银行发力企业类客户场景的背景 - 产业数字化机遇推动供应链金融数智化转型 大数据 人工智能 物联网技术破除银行对核心企业信用依赖 解决融资授信服务受限问题 [1] - 推动普惠金融高质量发展 通过企业类场景金融挖掘中小微企业多环节共性需求 提供金融+非金融综合服务 增强客户黏性与满意度 [2] - 践行中央金融工作会议五篇大文章要求 通过企业类场景金融破解科技金融等领域人才短缺 信息不对称等挑战 打通金融服务实体经济最后一公里 [3] 银行企业类场景金融的发展思路 - 战略层面需依据资源禀赋选择切入场景 明确对公场景金融价值与战略定位 纳入整体发展规划 落地层面需确立行业筛选原则与场景构建模式 [4] - 供应链金融数智化转型方向 引入大数据 人工智能 物联网 卫星遥感等技术 构建数据获取与集成能力 打造开放智能实时系统平台 [5] - 赋能商户经营路径 以收单业务为基础提供IaaS PaaS SaaS等差异化经营工具 开发营销导流 商品进销存等服务 探索物联网 区块链与云计算服务 [6] - 金融+非金融综合化服务导向 利用高频非金融场景为低频金融场景引流 农业银行涉农场景 平安银行车+金融场景 建设银行建行生活App拓展生活类服务场景 [7][8] 银行企业类场景金融的创新实践 - 数字供应链金融创新 平安银行构建星云物联网平台 采用物联网+卫星+金融技术 实时直连核心企业采集数据 减少对核心企业信用依赖 [9] - 智慧农业创新实践 农业银行运用物联网 人工智能 大数据和5G技术打造智慧畜牧模式 首创经营主体+畜牧活体信息双建档模式 推出智慧畜牧贷产品 [10] - 智慧食堂创新模式 建设银行运用人脸识别支付 AI视觉结算 智能称重 大数据分析等技术 与美团企业版合作嵌入外卖餐饮场景能力 [11] - 智慧园区创新探索 兴业银行依托智慧园区运营管理系统 运用大数据 云计算 物联网 人工智能技术 实现设施互联互通与数据收集分析 [12]

业务表现 - 个人消费贷款较年初新增2.19亿元 市场份额居同业首位 [1] - 上半年购车分期交易额投放2.3亿元 成为撬动地方消费增长的核心金融力量 [1] - 线上分期交易额同比劲增40% 数字化服务高效渗透餐饮、零售等高频场景 [3] - 累计直接撬动消费交易额超26亿元 通过建行金融让利叠加政府资源、商户折扣 [4] 产品创新 - 创新推出新能源车专属5年零费率分期方案 覆盖特斯拉、理想等主流品牌 带动新能源车销量占比显著提升至43.6% [2] - 推出"0首付3期免息"家电分期专属优惠 叠加政府"苏新消费"10%补贴政策 助力客单价同比提升25% [2] - 创新"以旧换新"一站式服务 累计服务客户超1300户 [2] - 创新推出"按月付息、随借随还"的灵活消费贷产品 对优质客户自主支付额度上限提升至50万元 [3] 场景布局 - 聚焦家电、汽车、家装等核心消费领域 打造"建行+场景"生态圈 [2] - 打通支付宝分期支付通道 实现淘宝购物"一键分期" [3] - 深度运营"建行生活App" 整合地方政府消费券发放与建行分期功能 [3] - 推出特色信用卡境外消费返现、专属观影优惠等活动 打造"惠美食""惠加油""惠分期"等多元化普惠场景 [4] 战略方向 - 持续紧跟消费趋势变化 聚焦县域消费下沉、银发经济、绿色消费等新增长点 [4] - 探索创新"家庭消费备用金""新能源车电池融资"等契合泰州实际的金融产品与服务模式 [4] - 坚定不移发挥国有大行主力军作用 拓展金融支持消费场景的广度和深度 [4]

政策支持与金融举措 - 今年以来一系列扩内需、促消费政策密集出台，市场活力不断激发 [1] - 3月份中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》 [1] - 6月份六部门联合印发《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，强调聚焦消费重点领域加大金融支持 [1] - 多家商业银行细化金融支持提振消费举措，全面加大对促消费扩内需的支持力度 [1] 银行具体行动 - 中信银行推出金融支持提振和扩大消费实施细则，通过"信贷支持+场景优惠+绿色激励"组合拳降低居民消费成本 [2] - 建设银行依托"建行生活"App、手机银行等金融产品和服务，涵盖多维消费场景，开展线上线下消费优惠活动 [2] - 农业银行打通政府补贴与信用卡分期优惠等组合权益，联动多个平台提供"一站式"线上消费服务，覆盖超300个城市 [3] - 光大银行信用卡携手京东商城推出"国家补贴叠加分期满减"活动，拉动消费增长 [3] 地方层面举措 - 北京市、上海市、深圳市、山西省、广西壮族自治区等多地出台提振消费专项行动方案 [3] - 地方方案均提到加强金融支持，加大消费信贷投放力度 [3] 消费增长动力 - 下半年消费增长支撑主要来自政策进一步加码显效以及服务消费潜力释放 [4] - 养老服务、医疗健康等需求明显增加，以及骑行、露营、滑雪等新场景消费体验成为服务消费增长新动能 [4] - 银行等金融机构应从需求侧、供给侧和服务侧协同发力，全方位做好消费金融服务支持 [4] - 多家银行表示将继续创新金融产品和服务模式，扩大消费领域金融供给 [4]

货币政策与宏观经济 - 当前中国经济呈现向好态势但面临国内需求不足、物价低位运行等挑战 [1] - 下阶段将引导金融机构加大货币信贷投放力度 使社会融资规模与经济增长相匹配 [1] - 银行业需要聚焦政策方向 提升金融服务质效以支持经济回升 [1] 消费金融支持 - 政策着力点在于扩大内需 要求做好金融"五篇大文章"支持科技创新和消费 [2] - 六部门联合印发《指导意见》完善扩大消费长效机制 优化消费金融生态 [2] - 建设银行通过"建行生活"App推出优惠活动 支持家电等消费品以旧换新 [3] - 以旧换新政策为消费金融业务发展提供广阔空间 [3] 小微企业金融服务 - 政策要求持续做好支持民营经济发展的金融服务 解决中小微企业融资堵点 [4] - 农业银行通过创新产品"常农信保贷"一周内为轻资产科技企业发放800万元贷款 [5] - 银行业需要开发适合民营经济特点的产品 增强信贷供给与融资需求的适配性 [5] 跨境金融与对外开放 - 交通银行广东省分行成功筹组跨境人民币银团 开创新能源汽车产业链跨境融资新模式 [6] - 该银团融资支持印尼8万吨镍钴湿法项目 提升我国战略能源金属领域地位 [7] - 采用NRA人民币账户融资模式有效降低企业"出海"融资成本 [7] - 将持续深化跨境金融产品创新 扩大"一带一路"金融服务生态圈 [7]

汽车消费金融支持 - 建行福建省分行推出"购车分期有礼"活动，提供0首付、0利率分期优惠，并赠送至高1888元专属权益 [1] - 金融服务覆盖新车、二手车、摩托车及车险、装潢等附属消费，最高额度100万元，最长期限5年 [1] - 通过与经销商合作提供购车优惠券、置换补贴、团购有礼等服务，激发市民购车消费热情 [1] 个人消费贷款创新 - 围绕新能源汽车、家装、文旅等重点场景推出个人快贷、建易贷、房易贷等产品 [2] - 2024年升级推出教师消费贷、医护消费贷、金盾优享贷等专属产品 [2] - 2024年以来累计投放个人消费贷款494亿元 [2] 消费场景共建 - 近三年通过建行生活App和数字人民币渠道开展百余场政府消费券活动 [2] - 为9200家实体商户提供免佣金、免平台流量费政策 [2] - 联合苏宁、东百等商家推出满立减、达标返券等优惠 [2] - 2024年建行龙卡信用卡带动消费交易超2100亿元 [2]

数字金融平台建设 - 公司依托金融科技优势打造"全景式"安居金融服务体系 整合住建、教育、交通等公开数据提供智能楼盘评估 [2] - 通过"建行生活"数字化平台实现"预约看房-贷款申请-权益奖励"全流程服务升级 提供30万元"建易贷"产品满足装修需求 [2] - 数字化平台实现贷款需求一站式满足 强化"要买房 到建行"品牌认知 [2] 消费场景数字化应用 - 在家电卖场设立"以旧换新"消费贷款咨询点 实现现场办理几分钟出额度 [3] - 针对家装、家电、数码等场景提供微信立减金等权益支持 叠加政府消费券形成政策合力 [3] - 通过数字化模型赋予消费贷款授信额度 自动识别客户资质免去纸质证明 10分钟完成额度生效 [3] 智能化金融服务创新 - 推出线上"一键延期"和"一键分期"还款功能 为资信良好客户提供12个月贷款延期服务 [4] - 创新个人住房贷款"先息后本"还款方式 减轻借款人前期还款压力 [4] - 通过大数据智能识别客户需求 提供无还本续贷等个性化服务 [4]

消费促进政策 - 建行宿迁分行推出系列扩大内需、刺激消费政策，释放消费潜力，助力实体经济 [1] - 通过"政府引领+金融赋能"模式打造消费新场景，包括政府消费券发放、外贸优品展销、商圈市集搭建等形式 [2] - "五一"假期宿迁市政府通过"建行生活"App发放超千万元消费券，覆盖零售、餐饮、文旅、观影等领域 [3] 消费活动成效 - "五一"促消费活动首期吸引近4万人参与，消费券"秒光"，带动重点商圈客流量同比增长超60% [3] - 外贸优品展销活动汇集20家重点外贸企业的50多种商品，发放"满100元减30元""满50元减20元"等专向消费券 [2] - 红立A+生活超市客流量同比增长30%，新增200余种熟食商品以满足消费需求 [4] 金融服务支持 - 建行宿迁分行组建50人"张富清党员突击队"，驻点协助商户开户、指导消费者使用App，日均服务超500人次 [2][4] - 活动吸引900余家本地优质商家报名入驻，商户表示感受到政策红利 [4] - 公司深化"圈链群"生态布局，通过科技赋能优化商户金融服务链条，推动金融资源精准滴灌实体经济 [5] 消费场景创新 - 以"嗨在宿迁 惠享五月"等系列活动为抓手，将金融服务与零售、餐饮、观影、文旅等消费业态深度融合 [2] - 集市现场建行员工指导消费者绑卡核销消费券，江苏箭鹿集团高端纺织产品备受青睐 [2] - 叠加商户折扣后单笔消费最高立减300元，实现商家与消费者双赢 [3][4]

政银协同模式 - 建行广西区分行与地方政府合作开展"好房子·悦生活"住房促消费活动，采用"政银协同+数字化创新+精准化服务"三维联动模式，构建全链条"安居生态圈"[1] - 在南宁、梧州、来宾等地设立金融服务专区，提供"一站式"住房消费服务，包括房贷品牌宣传、专属权益组合及快速审批通道，实现全流程现场办结[2] - 推出"要买房 到建行"房贷品牌，配套"建行生活找房节"专属权益，涵盖房贷三重礼、签约有礼等优惠组合[2] 数字化创新应用 - 通过"建行生活"App整合房产信息、价格走势、周边配套等数据，实现"线上选房—线下体验"无缝衔接[3] - 开发手机银行App、"建行生活"App、"智慧个贷"小程序的"房贷预审"功能，提升贷前规划效率[2] - 推出"10+2"项个人住房贷款服务举措及"法拍贷"等创新产品，优化购房体验[3] 服务成效与数据 - 2025年一季度参与超5场地方政府"找房"主题活动，提供"低价购""安心贷""实惠多"等优惠[4] - 今年以来累计投放个人住房贷款超40亿元，服务近8500个家庭，激活广西住房消费市场[4] - 推出"轻松供"先息后本还款服务减轻月供压力，获得购房者好评[3][4] 场景化服务升级 - 聚焦住房消费核心需求，提供优惠利率和快速审批通道，缩短购房流程时间[2] - 通过线上线下融合场景，实现"足不出户看遍全城好房"，提升客户便利性[3] - 构建以人民为中心的住房金融生态，满足"住有所居"到"住有优居"的消费升级需求[4]

核心观点 - 建行广西区分行通过政府消费券发放和移动支付场景扩容等创新举措 实现惠民利企与市场提振的双重效应 一季度带动消费超8亿元[1] 消费券投放策略 - 采用"政府+银行+商户+消费者"四方联动模式 通过核销数据分析生成消费热力图指导补贴发放[2] - 创新推出10种特色消费券类型 包括购车赠券/满减叠加/数币专享等 结合"建行消费季"形成"1+N"政策组合拳[2] - 一季度承接政府消费券354万元 投放移动支付权益近400万元[1] - 河池罗城县消费券发放首月带动家电家居消费近5000单 销售额达150万元[2] - 南宁某4S店通过"消费券+分期优惠"实现单月售车超200台 销售额突破2400万元[2] 移动支付生态建设 - 携手主流第三方支付平台打造线上线下"场景+金融"新生态 覆盖全区超1500家合作商户[3] - 针对年轻人开展支付宝周末减/微信绑卡加油随机减/热门商圈满减等活动[3] - 一季度通过支付宝/微信两大平台惠及消费者超274万人次[3] - 截至4月末快捷绑卡人数超1100万人 交易金额突破1200亿元[4] 消费场景拓展 - 覆盖餐饮/商超/教育/旅游等多领域 其中文旅消费推出3A及以上景点门票满减活动 涵盖青秀山/南宁动物园等热门景点[3] - 联动12306推出购票优惠 覆盖周边游和远途出行场景[3] - 携手富安居等家装建材市场推出支付满减 消费满1000元最高享受136元优惠[4] - 联合京东/尚龙等电器商户响应"以旧换新"政策 降低消费者换新成本[4]

消费促进措施 - 建行江苏省分行通过打造便捷支付环境和丰富非遗活动助力特色消费，如在瘦西湖景区提供"绿云"商务收单系统，2024年完成12万笔交易和1亿元资金流水 [2] - 针对非遗工坊特点提供"商户云贷"个性化贷款方案，并在"建行生活"App上线乱针绣体验课和文创优惠，吸引数百名市民参与 [3] - 分行在全省范围内参与名胜古迹和文化活动的消费促进工作，展现全方位支持 [5] 家电以旧换新专项 - 建行江苏省分行依托"建行生活"APP服务"苏新消费"活动，预计惠及近300万消费者，承担系统开发、商户上架等全流程服务 [6] - 常州分行协助企业参与补贴活动，2024年参与企业销售额达1370万元，截至3月末实现1300万元 [6] - 南京分行作为五星电器唯一合作银行发放"苏新消费券"，解决数币支付疑虑，截至3月末发放补贴2.6亿元，带动销售40.7万件家电，金额超15.9亿元 [8] 信用卡与消费券活动 - 盐城分行开展系列信用卡满减活动，投入超80万元带动信用卡消费3500万元，与商圈合作投入20万元带动消费200万元，家电分期活动投入100万元带动1500万元 [9] - 淮安分行2024年累计发放政府消费券超5000万元，撬动消费逾10亿元，2024年首季发放3000万元带动消费超6亿元 [11] - 徐州分行联合政府开展消费券活动，核销消费券10633张合计212.66万元，实现政府消费券在"建行生活"平台首次发放 [11]