跨境金融政策与创新 - 2013年上海自贸区启动后，FT账户创新实现"一户通全球"，简化跨境结算并降低企业成本 [1] - 2024年9月建设银行与上海市政府签署协议设立"上海全球金融服务中心"，服务"一带一路"和上海"五个中心"建设 [1] - 2024年4月《上海跨境金融服务便利化行动方案》出台，与建行战略形成协同效应 [1] 建设银行跨境服务优势 - 依托母行在审批效率、成本优势和资金流动性方面的全方位支持 [2] - 拥有国际化精英团队和行业定制化"服务包"，如航空航运领域 [2] - 截至2024年5月已为超万家客户开立FT账户，累计发放贷款6000亿元，其中40%投向境外客户 [2] 综合金融服务案例 - 为东富龙集团办理15笔国际保函合计3600万元，缩短开立时间并优化出口条款 [4] - 搭建全功能型跨境资金池实现境内外子公司资金实时归集与划拨 [5] - 与巴西矿企合作落地1.5亿元关税保函，带动年交易量近2亿美元，并完成3.5亿美元银团贷款 [5][6] 创新金融解决方案 - 首创跨境项目前期贷，解决西非铁矿项目融资真空期难题 [7] - 创新"股本金+股东借款"组合模式，完成ODI备案并开立6个境外账户 [8] - 针对跨境电商收款痛点研发伞型账户提升资金流转效率 [9] 汇率风险管理 - 利用人民币清算行优势推广跨境贸易人民币结算，降低汇率波动冲击 [10] - 2025年为旅游集团设计人民币贷款+外汇掉期方案，利用中欧利差降低融资成本 [11] - 通过上海-香港联动交易实现人民币购汇欧元并锁定远期汇率利率风险 [11]

金融支持服务贸易和数字贸易发展 - 扩大人民币本币结算应用范围，提升人民币跨境使用便利度和收付效率 [1] - 鼓励银行优化单据审核，加强数据共享，丰富人民币支付场景，提升企业全链条使用人民币体验 [1] - 积极参与多边央行数字货币桥项目应用 [1] 汇率避险与出口信贷支持 - 鼓励银行拓展汇率避险"首办户"企业，扩大汇率避险有关互换、挂钩产品应用 [1] - 优化出口信贷和出口信用保险服务，针对服务贸易领域扩大业务覆盖面、加大支持力度 [1] 跨境金融创新与账户体系 - 推动基于自由贸易账户(FT账户)的跨境金融创新，研究拓展账户功能及试点银行范围 [1] - 推广本外币合一银行结算账户体系，适时扩大参与主体范围 [1] 境外机构投资便利化 - 便利QFII、RQFII资格申请准入，完善直接投资外汇管理 [1] - 支持境外机构通过QFLP方式投资深圳科技型企业 [1]

银行汇率避险业务数智化转型现状 - 自"8·11"汇改以来，主要外币兑人民币即期汇率弹性显著增强，隐含波动率与汇率振幅均呈现明显上升趋势，推动涉外企业汇率避险需求持续攀升 [2] - 2024年8月外汇局发布新版《企业汇率风险管理指引》，鼓励企业加强司库系统和信息管理系统建设，实现汇率避险业务数字化处理 [2] - 商业银行积极通过外汇业务数字化和智能化转型提升金融服务实体经济质效 [2] 汇率风险中性理念数字化宣讲 - 外汇局和商业银行借助自媒体、网络直播等数字化平台推广汇率风险中性理念，如中国外汇公众号"汇知识"栏目、全国外汇市场自律机制"风险中性专栏" [3] - 商业银行通过网银、公众号、直播间等形式宣讲汇率风险中性理念，例如光银汇率避险日报、招银避险公众号、浙商银行"金融顾问直播间"等 [3] - 外汇局各分局定期组织线上和线下汇率服务讲座，拓展银行外汇业务讲解渠道 [3] 数智化交易平台系统建设 - 中国外汇交易中心推出银企平台，为企业提供交易前授信保证金、交易中系统支持和交易后估值交割的一揽子解决方案 [4] - 银行电子交易平台支持电脑客户端或手机端询价、比价和成交，实现全流程电子化、实时化，并支持夜盘时段交易 [4] 银行汇率避险业务数智化转型挑战 - 数据要素建设存在薄弱环节，缺乏以业务发展为导向的专项数据库，如小微企业汇率套保授信模型所需的专项数据库 [5] - 预测性汇率风险敞口识别困难，特别是大型海外项目未签订合同但交易可能性高的情况 [6] - 银行数智化模型需完善，中小企业在授信审批和保证金缴纳方面存在困难，建设银行"小微快易"系列产品为同业提供参考 [7] - 外汇做市报价能力不足，非标准产品（如非标准期限衍生品、长期限需求）的报价效率和质量有待提升 [8] 推进数智化转型的对策建议 - 夯实业务数据基础，整合企业征信、外贸合同和现金流等信息，建立汇率服务专项数据集和中小企业专项授信额度试算模型 [9] - 运用大数据分析技术精准挖掘客户潜在汇率需求，针对确认型、预测型和会计型敞口分别制定定制化营销策略 [10][11] - 加强数智化做市报价团队建设，形成总分支一体化外汇业务人才培养体系，打造智能投顾系统辅助的外汇市场分析研究团队 [12]

核心观点 - 工商银行苏州分行通过"四个主动"策略（主动加强信贷支持、主动降费增效、主动创新服务、主动赋能企业开拓市场）为外贸企业提供全方位金融支持，助力苏州地区稳定外贸基本盘并推动高质量发展 [1][2][3][5][7] - 公司通过定制化融资方案、跨境结算便利化、汇率风险管理等创新手段，显著降低企业融资成本（如某科技公司融资成本压降20%）并提升运营效率 [1][3][5] - 2024年以来已为近200家中小外贸企业发放"苏贸贷"15亿元，为100余家小微外贸企业发放"外贸快贷"3.5亿元 [2] 信贷支持措施 - 完成全球单证管理系统与外汇局区块链平台对接，实现关单核验效率提升 [2] - 运用出口信用保险"白名单"机制支持近10家总行级企业开拓全球市场 [2] - 通过"苏贸贷"和"外贸快贷"产品向中小微外贸企业分别投放15亿元和3.5亿元贷款 [2] 跨境结算创新 - 落地贸易外汇收支名录登记下放业务，覆盖苏州全域，简化企业开户流程 [3] - 为400家优质企业提供单证审核优化等便利化措施，累计办理业务25万笔金额800亿美元 [3] - 对中小微企业实行外汇业务费率优惠，联动结算与融资增信提供"便利化+"综合服务 [3][4] 汇率风险管理 - 通过银企对接会等形式宣导风险中性理念，引导企业运用远期、NDF等衍生品进行套期保值 [5][6] - 与担保公司合作推出免保证金衍生品授信额度，解决中小微企业汇率避险门槛问题 [6] 国际市场拓展支持 - 连续六年开展"春融行动"，创新推出"跨境e电通"等新业态服务产品 [7] - 近两年为70家企业办理25亿美元新型离岸业务，接入常熟市采通平台服务市采商户 [7] - 为20家跨国集团建立跨境资金池，为200多家"走出去"企业提供全球现金管理服务 [8]

上海国际金融中心提升跨境金融服务便利化行动方案核心内容 核心观点 - 《行动方案》突出上海国际金融中心建设与提升跨境金融服务便利化两大核心要点 [2] - 2024年上海跨境人民币收付总额达29.8万亿元，同比增长30%，占全国47% [2] - 形成赋能企业"走出去"的支撑体系，提升上海国际金融中心国际化水平 [2] - 针对外部环境变化推出跨境投融资便利化举措，提升资金流动效率 [3] 五大金融举措 - 提高跨境结算效率：优化外汇业务管理模式、完善全球资金管理体系、拓展自由贸易账户功能、提升CIPS系统功能 [5] - 优化汇率避险服务：开发多样化汇率避险产品、促进人民币跨境使用 [6] - 强化融资服务：集聚跨境银团贷款中心、试点贸易再融资业务、拓展双向融资渠道、发展区块链供应链金融 [6] - 加强保险保障：加大出口保险支持力度、提升信用保险保单服务、提供高质量再保险 [6] - 完善综合金融服务：增强全球资源配置功能、提升资产管理便利化、完善综合服务平台 [7] 政策四大亮点 - 多项政策先行先试：试点人民币跨境贸易再融资，2024年12月在上海启动 [8] - 优化业务流程：优质客户免逐笔审核、实现资金跨境支付自动化、延长服务时间至实时调拨 [9] - 创新产品服务：放宽非居民并购贷款至交易价款80%、期限延长至10年 [9] - 数字化赋能：开展数字身份跨境认证、依托"航贸数链"实现电子单证上链存证 [9] 外汇管理优化 - 提升总部经济能效：优化本外币一体化资金池、完善自贸区全功能资金池跨境调拨 [10] - 强化融资服务：优化外债登记和跨境担保流程、支持银团贷款份额跨境转让 [10] - 提高结算效率：拓展自由贸易账户功能、推动金融机构数字化服务 [10] - 优化管理模式：实施外汇业务分级管理、建立银行尽职免责机制 [10] 出口信用保险 - 2024年出口信用保险全国承保金额首次突破1万亿美元 [13] - 开发知识产权海外侵权责任险、纠纷法律费用险等新型产品 [13] - 提升人民币跨境使用便利度，扩大在跨境贸易和投资中的使用 [13] 配套措施 - 上海市将打造"走出去金融服务包"，提供一站式金融解决方案 [7] - 对重点企业采取"一企一策"定制化服务 [7] - 放宽融资租赁公司跨境资金融通政策，提高资金使用灵活性 [10]

上海国际金融中心提升跨境金融服务便利化行动方案核心内容 核心观点 - 《行动方案》突出上海国际金融中心建设与提升跨境金融服务便利化两大核心要点 上海跨境人民币收付总额达29 8万亿元(同比增长30%)占全国47% [1] - 推出18条重点举措形成五大方面金融支持体系 旨在提升跨境资金流动效率 降低贸易成本 支持企业安全高效"走出去" [3][4] - 政策呈现四大亮点：多项措施先行先试 业务流程优化 产品服务创新 数字化赋能 其中再贴现窗口支持人民币跨境贸易再融资已启动试点 [6][7][8] 五大金融举措 1. **跨境结算效率提升** - 优化外汇业务管理模式 完善全球资金管理体系 拓展自由贸易账户功能 提升CIPS系统覆盖 [4] - 优质客户可免逐笔审核 自贸区资金池实现跨境支付自动化处理 延长重点企业服务时间至实时调拨 [7] 2. **汇率避险服务优化** - 开发多样化汇率避险产品 财政提供担保费补贴 鼓励银行接入"银企外汇交易服务平台"直接报价 [4][11] - 促进人民币跨境使用 加强"本币优先"理念宣导 扩大人民币在跨境贸易投资中的使用 [4][15] 3. **融资服务强化** - 试点非居民并购贷款服务(贷款金额放宽至交易价款80% 期限延长至10年) 开展贸易再融资业务 [4][8] - 放宽融资租赁公司外币租金使用范围 便利跨境资金融通 支持银团贷款份额跨境转让试点 [7][12] 4. **保险保障加强** - 出口信用保险2024年承保金额首破1万亿美元 提升限额满足率 开发知识产权海外侵权责任险等新产品 [14] - 为境外资产提供再保险支持 加大投保便利性 保障中资企业全球化布局 [14][15] 5. **综合金融服务完善** - 打造"走出去金融服务包"提供个性化组合 对重点企业实施"一企一策"定制化方案 [5] - 增强金融平台全球资源配置功能 提升资产管理便利化 完善各类综合服务平台 [4] 外汇管理创新 - 首创本外币一体化资金池管理 支持浦东新区制定财资中心集聚政策 实现全球资金高效调配 [10] - 建立外汇合规风险分级机制 试点银行尽职免责申诉评议 优化外债登记和跨境担保流程 [11] - 运用区块链技术优化真实性审核 开展数字身份跨境认证 扩大电子单证上链存证应用 [8][11] 数字化赋能 - 鼓励银行实现资金跨境支付自动化处理 延长重点企业服务时间至全球实时调拨 [7] - 支持"航贸数链"等区块链应用 通过电子单证交叉匹配为贸易结算融资提供辅助验证 [8]

近期，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府联合印发了《上海国际金融中心进 一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（下称"《行动方案》"）。为便于外界更好理解《行动方案》 的政策举措，4月23日，人民银行召开新闻发布会，对《行动方案》"划重点"。 人民银行副行长陆磊表示，《行动方案》有两个核心要点，一是突出上海国际金融中心建设，二是聚焦提升跨 境金融服务便利化。当前，上海国际金融中心建设稳步前进、成效显著，特别是在跨境金融服务领域先行先 试，形成了一批可复制、可推广的"上海经验"。 2024年，上海跨境人民币收付总额达到了29.8万亿元，同比增长30%，占全国业务总量的47%。《行动方 案》推出系列金融支持政策，形成赋能企业"走出去"的强大支撑体系，有利于提升上海国际金融中心国际化水 平，持续增强上海国际金融中心的竞争力和影响力，更好地服务金融强国建设。 五大方面金融举措更好服务企业"走出去" 在当前外部环境发生深刻变化的背景下，提升跨境金融服务便利化具有更为重要的意义。 陆磊表示，世界百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻。世界经济增长动力不足，单边主义、保护主义加 剧，多边贸易体制受阻，关税 ...