5月19日，山东青岛港，装载外贸集装箱的货轮驶出港口。 新华社图 ◎记者 黄冰玉 近年来，中国企业开拓海外市场的步伐不断加快。然而面对全球汇率市场的剧烈波动，企业潜在的财务 风险不得不引起重视。 近期，《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（下称《行动方案》）出台后， 在沪银行机构加快向企业普及汇率风险中性理念的节奏，并通过金融创新综合服务，帮助企业规避资金 进出的汇率风险，同时降低业务成本，让企业能够穿越市场波动，行稳致远。 汇率风险中性理念待强化 "近段时间外汇市场波动难以预测，赌汇率风险太大了。"一位公司财务负责人直言，以前他们常持币观 望，择机在有利时点逢高结汇获取收益。 仅就今年二季度来看，人民币对美元汇率就呈现出不小的波动：4月初在美国贸易政策影响下，人民币 对美元汇率承压，一度下行触及7.35，随后则一路强势上涨，短时间内陆续收复失地，最高触及7.16。 在这一背景下，盲目押注人民币汇率涨跌风险太大。然而，企业对于汇率避险仍有较多顾虑，"不愿 避，不会避"，这也成了向外贸企业推广外汇套保业务的一个难题。不少受访企业对汇率避险有着自己 的看法，比如，办理外汇套保业务，当市场汇率变 ...

转自：推广 外贸是拉动经济增长的重要引擎。工行石家庄分行深入贯彻中央经济工作会议要求，扎实推进总省行决 策部署，充分发挥稳外资外贸金融服务主渠道作用，通过产品赋能、汇率避险、跨境普惠等多元化服 务，为外贸企业提供全周期、全链条金融支持，全力支持石家庄高水平对外开放。 产品赋能 稳拓海外市场 "便利化+"场景 助力稳健经营 作为"冀货"出海的金管家，工行石家庄分行创新"便利化+"政策集成模式，持续做好汇率风险中性理念 宣导，帮助提升汇率风险管理能力；推进贸易外汇收支便利化试点工作，提高跨境结算效率和资金周转 率，4月末，累计办理国际结算16.7亿美元、跨境人民币结算40.8亿元。 石家庄亚东聚氨酯有限公司是一家专门从事聚氨酯原料的贸易的出口型企业，在聚醚行业单厂产能、硬 泡聚醚细分子行业均处于国内领先水平。近年来，企业抢抓海内外两个市场发展机遇，与"一带一路"沿 线市场紧密合作，产品出口多个海外国家。为保障企业积极有效应对市场变化，该行多次上门从汇率风 险影响、市场分析、管理策略等方面，向企业宣讲汇率风险中性理念，帮助企业正确认识外汇衍生产品 套期保值本质。针对企业收款周期长的现状，该行为企业提供了人民币外汇掉 ...

银行汇率避险业务数智化转型现状 - 自"8·11"汇改以来，主要外币兑人民币即期汇率弹性显著增强，隐含波动率与汇率振幅均呈现明显上升趋势，推动涉外企业汇率避险需求持续攀升 [2] - 2024年8月外汇局发布新版《企业汇率风险管理指引》，鼓励企业加强司库系统和信息管理系统建设，实现汇率避险业务数字化处理 [2] - 商业银行积极通过外汇业务数字化和智能化转型提升金融服务实体经济质效 [2] 汇率风险中性理念数字化宣讲 - 外汇局和商业银行借助自媒体、网络直播等数字化平台推广汇率风险中性理念，如中国外汇公众号"汇知识"栏目、全国外汇市场自律机制"风险中性专栏" [3] - 商业银行通过网银、公众号、直播间等形式宣讲汇率风险中性理念，例如光银汇率避险日报、招银避险公众号、浙商银行"金融顾问直播间"等 [3] - 外汇局各分局定期组织线上和线下汇率服务讲座，拓展银行外汇业务讲解渠道 [3] 数智化交易平台系统建设 - 中国外汇交易中心推出银企平台，为企业提供交易前授信保证金、交易中系统支持和交易后估值交割的一揽子解决方案 [4] - 银行电子交易平台支持电脑客户端或手机端询价、比价和成交，实现全流程电子化、实时化，并支持夜盘时段交易 [4] 银行汇率避险业务数智化转型挑战 - 数据要素建设存在薄弱环节，缺乏以业务发展为导向的专项数据库，如小微企业汇率套保授信模型所需的专项数据库 [5] - 预测性汇率风险敞口识别困难，特别是大型海外项目未签订合同但交易可能性高的情况 [6] - 银行数智化模型需完善，中小企业在授信审批和保证金缴纳方面存在困难，建设银行"小微快易"系列产品为同业提供参考 [7] - 外汇做市报价能力不足，非标准产品（如非标准期限衍生品、长期限需求）的报价效率和质量有待提升 [8] 推进数智化转型的对策建议 - 夯实业务数据基础，整合企业征信、外贸合同和现金流等信息，建立汇率服务专项数据集和中小企业专项授信额度试算模型 [9] - 运用大数据分析技术精准挖掘客户潜在汇率需求，针对确认型、预测型和会计型敞口分别制定定制化营销策略 [10][11] - 加强数智化做市报价团队建设，形成总分支一体化外汇业务人才培养体系，打造智能投顾系统辅助的外汇市场分析研究团队 [12]

■本报记者 曹沛原 为引导金融机构做好普惠金融大文章、提升小微企业金融服务质效，国家金融监督管理总局办公厅日前 发布《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），提出了"坚持稳中求进 工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机 构服务效能，力争实现小微企业金融服务'保量、提质、稳价、优结构'，助力稳定预期、激发活力，推 动经济持续回升向好"的总体要求。 解决小微企业融资难题不会一蹴而就，需要长期坚持与不断创新。在受访业内人士看来，推动支持小微 企业融资协调工作机制走深走实，是稳定宏观经济大盘促进就业的现实需要，也是推动一揽子增量政策 落地的有力行动。 "支持小微企业融资协调工作机制启动以来，我行迅速组建由分支行'一把手'负责的两级工作专班，明 确分工职责，从组织保障、资源投入、配套政策、人力支持等方面，协同推进支持小微企业融资协调工 作机制有序落实。"农业银行云南西双版纳分行主要负责人季薇在接受《农村金融时报》记者采访时表 示。 护航外贸企业"出海" "不出海，就出局"，这一说法在不少小微外贸企业中广为流传。 《通知》提出，"各级派出机构 ...

汇率风险对出海企业的影响 - 全球贸易版图重组导致美元为中心的结算体系转向多元化本币结算模式 中国出海企业面临更复杂的汇率风险环境 尤其在跨境电商领域需应对多币种收款风险 [1] - 非洲市场货币波动剧烈 部分国家货币短短数天跌幅超5% 导致跨境电商企业利润缩水70% [1][2] - 跨境电商回款需经历两次换汇(当地货币→美元→人民币) 资金划转流程耗时3-7天 期间汇率波动直接侵蚀利润 [2][3] 企业汇率风险管理实践 - 渔具出口商采用远期外汇掉期锁定非洲货币-美元及美元-人民币汇率 有效规避汇率波动风险 但需准确预判汇率趋势以避免套保亏损 [1][6] - 大豆进口企业通过远期外汇掉期锁定70%购汇金额 剩余30%灵活操作 将汇兑风险敞口控制在30%以内 利润率得到明显保障 [10][15] - 部分企业曾采取押注汇率波动的冒险策略 但预判差错率高 导致业务利润率波动剧烈 [14][15] 金融机构服务创新 - 银行提供远期结售汇、外汇互换、掉期、期权等工具 2023年前三季度企业外汇衍生品规模达1.1万亿美元 套保率27% [17] - 金融机构构建本地化清算网络缩短回款时间 同时提供定制化外汇套保方案 针对不同企业特点设计服务 [19][20] - 银行开展"减费让利"行动 通过专项授信、价格优惠、减免保证金等措施降低企业套保门槛 [23] 行业趋势与挑战 - 跨境电商面临小币种汇率风险 70%企业认为外汇回款是主要风险源 40%关注账户外汇资金风险 [8] - 传统外贸企业需建立汇率风险中性理念 通过合理套保降低波动影响 但部分企业仍存在单边考核机制问题 [16][21] - 企业外汇套保呈现短期性、阶段性特点 需将套保端盈亏与业务端收益综合评估 [20][21]