核心观点 - 建行深圳市分行推出多项跨境金融创新举措 包括支付工具 账户体系 结算渠道和融资产品 以支持外贸企业发展 提升跨境贸易效率并降低企业成本 [1][2][3][4][5][6] 新型支付工具 - 推出"跨境易支付"工具 实现零成本秒到账的跨境人民币支付 基于区块链技术省去中间环节 提升支付效率 [2] - 企业可通过网银一站式操作 降低汇兑成本并避免信息不对称导致的审核风险 [2] 新型账户体系 - 扩大本外币合一账户试点 覆盖全市80%以上外汇网点 企业一个账户可管理多币种资金 提升资金调拨效率并降低管理成本 [3] - 加速推广前海FT账户 为符合条件企业提供便利跨境资金划转 灵活跨境融资和丰富汇率服务 促进跨境资金流动 [3] 新型结算渠道 - 推出跨境电商阳光化收结汇服务 通过对接深圳市跨境电商线上综合服务平台 系统直连核验报关数据 实现全线上收汇结汇和境内划转 [4] - 累计为跨境电商办理阳光化收款40亿元 解决中小卖家收款难和合规难问题 [4] 多场景融资产品 - 丰富"跨境快贷"产品线 推出"外贸贷" 通过国际贸易单一窗口为小微外贸企业提供全线上无抵押低成本融资支持 [5] - 2025年以来通过"跨境快贷"服务小微外贸企业超百家 同比增速72% 并创新开立跨境电商履约保函以应对海外纳税担保要求 [5][6] 政策支持与业务成效 - 基于深圳综合改革试点方案和金融支持前海三十条等政策 公司在支付工具 账户体系 跨境电商服务和融资产品方面获得发展指引 [6] - 跨境人民币结算规模同比增长近45% 服务覆盖一带一路国家如巴基斯坦 哈萨克斯坦和塞尔维亚 实现数量规模和场景三增 [6]

金融开放创新政策 - 中国人民银行2015年发布"金改30条"指导意见 聚焦跨境贸易和投融资便利化 推动广东自贸试验区深化粤港澳金融合作 [1] - 十年来推动金融开放创新先行先试 落实横琴粤澳深度合作区及广州南沙粤港澳全面合作措施 [1] - 协助出台"大湾区金融30条""横琴金融30条""南沙金融30条"等专项政策 取得可复制推广的创新成果 [7] FT账户应用成效 - FT账户具有本外币一体化 账户内自由兑换特点 提供账户 汇兑 融资和划拨便利 [3] - 农行广州分行为船舶制造企业设计FT账户远期结汇方案 汇率优于境内约250个基点 [3] - 企业落地远期结汇6400万美元 有效规避汇率风险 锁定出口订单收益 [3] 跨境数据验证平台 - 粤澳跨境数据验证平台依托区块链技术 构建跨境数据可流动数字桥梁 [4] - 深度融合粤澳两地资信信息 丰富客户信用维度 助力金融机构构建信用评估模型 [4] - 工商银行通过平台验证澳门客户资信报告 快速完成300万元信用贷款审批发放 [3][4] 中小微企业融资创新 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台2024年10月上线试运行 以资金流信息跨行共享补齐信用短板 [5] - 招商银行广州分行为高科技企业定制"资金流+科创快贷"方案 交叉分析资金流信息和财务数据 [6] - 企业获得1000万元授信额度 审批时间缩短70% 并获利率优惠 及时补充现金流 [6] 企业跨境金融实践 - 高科技企业通过跨境人民币结算降低汇兑成本 提高资金周转效率 [1] - 船舶制造企业手持订单金额突破数百亿元 生产线满负荷运转 但面临2-5年账期带来的汇率风险 [2] - 专精特新企业因研发投入出现资金周转困难 通过创新融资方案确保正常运营 [6]

自贸区金融创新政策 - 全国首部FT账户业务地方性法规出台 [1] - 国家金融监管部门及上海市政府制定跨境金融服务行动方案 赋能FT账户功能拓展 [1] - 陆家嘴论坛发布八项政策举措 包括离岸贸易金融服务综合改革试点和FT账户功能优化升级 [1] 跨境资金管理创新 - 为检测行业跨国集团搭建FTN账户全功能型跨境双向人民币资金池 实现全球资金高效归集 [2] - 创新日归集型资金池模式 解决跨时区资金调拨难题 提升跨境支付和融资效率 [2] - 通过FTN主账户实现人民币资产全球最优配置 [2] 跨境结算便利化方案 - 为境外互联网平台企业创新非居民客户直入账便利化方案 依托FT账户跨境结算直通处理政策 [3] - 采用"非居民FTN账户+簿记账户"模式 实现广告费收款直入账和分客户独立核算 [3] - 大幅提升结算效率并降低业务管理成本 [3] 跨境项目融资支持 - 为民营能源企业哈萨克斯坦风电项目提供跨境人民币融资 项目规模实现全容量并网 [4] - 创新采用分账核算单元FTU架构 售电价格直接与人民币汇率挂钩 [4] - 该项目为哈萨克首笔人民币计价新能源项目 有效规避汇率风险 [4] 金融要素市场建设 - 为再保险运营中心定制FT账户服务体系 开立FTE账户实现首单跨境分入业务全流程落地 [5] - 提供再保险业务跨境资金便利化结算 提升资金结算效率 [5] - 与70%临港新片区新设保险机构建立账户合作 形成可复制创新案例 [5] 金融机构创新成果 - 参与办理上海自贸区及临港新片区金融创新和首笔首单业务70余项 [1] - 推动跨境贸易投融资便利化水平有效提升 [1] - 持续参与离岸贸易试点和FT账户功能优化 支持高水平对外开放 [5]

上海自贸区金融改革创新 - 2023年3月上海出台全国首部专门规范FT账户业务的地方性法规 [1] - 2023年4月四部门联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》 [1] - 2023年5月陆家嘴论坛发布优化升级FT账户功能等八项政策举措 [1] - 中国银行已参与办理上海自贸区及临港新片区金融创新业务70余项 [1] FTN账户功能与应用 - FTN账户具有本外币合一、结算便捷、汇率市场化等特点 [2] - 某检测行业跨国集团通过中国银行搭建FTN账户全功能型跨境双向人民币资金池 [2] - 该资金池是中国银行首个以FTN账户为主账户的日归集型资金池 [2] - 资金池实现跨国公司全球资金管理模式创新 [2] 跨境金融创新案例 - 中国银行为境外互联网平台企业提供"非居民FTN账户+簿记账户"综合解决方案 [3] - 方案帮助企业实现广告费收款直入账和客户分类核算 [3] - 中国银行为哈萨克斯坦风电项目提供FT账户项下跨境人民币融资 [4] - 该项目是哈萨克首笔人民币计价、当地货币结算的新能源项目 [4] 中国银行跨境金融服务 - 中国银行发挥全球化联动优势支持"一带一路"项目 [4] - 该行持续参与优化FT账户功能等金融创新 [4] - 中国银行致力于增强上海国际金融中心竞争力 [4]

自贸区金融创新 - 中信银行天津分行成功上线FT账户体系 天津FT账户上线银行数量达到6家 [1] - FT账户作为自贸区深化对外开放的重要金融载体 以制度创新联通境内外两个市场和两种资源 [1] - FT账户通过多元化金融产品矩阵 灵活化汇兑便利机制和线上化融资支持赋能天津自贸区制度型开放 [1] - FT账户成为推动构建开放型经济新体制的关键引擎 为区域高水平对外开放筑牢制度优势和夯实金融根基 [1]

跨境人民币业务增长 - 天津市上半年跨境人民币收付2755亿元，同比增长19.3% [1] - 跨境支付通业务自6月22日上线以来办理1745笔业务，金额超880万元 [1] - 中银跨境e商通产品首月为近百户商户办理业务约3000万元 [1] - 易生支付跨境电商业务量同比激增17倍 [1] 金融基建与服务创新 - 渤海银行获批人民币跨境支付系统直接参与者资格，成为天津市首家直参接入的法人银行 [1] - 国开行天津市分行向中埃·泰达苏伊士经贸合作区发放2.2亿元人民币境外贷款 [1] - 工商银行天津市分行和交通银行天津市分行于7月31日上线FT账户体系 [2] - 浦发银行天津分行自6月16日上线FT账户体系以来已落地业务近5亿元 [2] 航运金融发展 - 人行天津市分行联合市委金融办等部门出台跨境人民币专项奖励政策 [2] - 指导银行创新近20项航运金融产品 [2] - FT试点银行扩容至5家，提供更多服务选择和融资渠道 [2] 政策支持与未来规划 - 人行天津市分行将持续聚焦金融服务实体经济根本目标 [2] - 稳妥有序推进FT账户扩容 [2] - 充分发挥跨境人民币在促进贸易投资便利化方面的作用 [2]

跨境人民币业务发展 - 天津市2023年1-6月跨境人民币收付规模达2755亿元 同比增长19.3% [1] - 国家开发银行天津市分行为中埃经贸合作区提供2.2亿元人民币境外贷款 [1] - 渤海银行成为天津市首家CIPS直接参与法人银行 跨境支付通业务上线后处理1745笔交易 金额超880万元 [1] 金融基础设施创新 - 浦发银行天津分行成功上线FT账户体系 已落地业务近5亿元 [2] - FT账户扩容使企业获得更多元跨境金融产品 更灵活汇兑选择及更低融资成本 [2] - 多家银行正在推进FT账户扩容进程 以支持实体经济高质量发展 [2] 政策与产品创新 - 人民银行联合多部门推出专项人民币跨境服务方案及跨境人民币奖励政策 [1] - 银行机构创新推出近20项航运金融产品 满足企业多样化需求 [1] - 金融监管部门持续聚焦服务实体经济根本目标 促进贸易投资便利化 [2]

据悉，人民银行天津市分行联合天津市国资委、天津市商务局等部门，制定《支持中埃·泰达苏伊士经 贸合作区建设一揽子人民币跨境服务方案》，推动国家开发银行天津市分行向中埃·泰达苏伊士经贸合 作区发放2.2亿元人民币境外贷款，打通中埃跨境人民币资金通道。 转自：新华财经 新华财经天津7月30日电（记者李亭）记者从人民银行天津市分行获悉，天津通过集成、创新、便利的 跨境人民币政策，持续为高质量发展赋能。今年1-6月，天津市跨境人民币收付2755亿元，同比增长 19.3%。 在完善金融基础设施方面，人民银行天津市分行推动渤海银行获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接 参与者资格，成为天津市首家直参接入CIPS的法人银行，打开跨境金融服务新格局。同时，天津加快 落地"跨境支付通"业务，实现居民与香港汇款资金"秒到账"，自6月22日上线以来，已办理业务1745 笔、超880万元。 为支持航运金融发展，人民银行天津市分行联合天津市委金融办等部门，出台跨境人民币专项奖励政 策，强化金融对港产城融合发展的支撑作用；指导银行创新近20项航运金融产品，满足企业多样化需 求。 对于FT账户扩容工作，日前，浦发银行天津分行成功上线FT账户 ...

跨境金融政策与创新 - 2013年上海自贸区启动后，FT账户创新实现"一户通全球"，简化跨境结算并降低企业成本 [1] - 2024年9月建设银行与上海市政府签署协议设立"上海全球金融服务中心"，服务"一带一路"和上海"五个中心"建设 [1] - 2024年4月《上海跨境金融服务便利化行动方案》出台，与建行战略形成协同效应 [1] 建设银行跨境服务优势 - 依托母行在审批效率、成本优势和资金流动性方面的全方位支持 [2] - 拥有国际化精英团队和行业定制化"服务包"，如航空航运领域 [2] - 截至2024年5月已为超万家客户开立FT账户，累计发放贷款6000亿元，其中40%投向境外客户 [2] 综合金融服务案例 - 为东富龙集团办理15笔国际保函合计3600万元，缩短开立时间并优化出口条款 [4] - 搭建全功能型跨境资金池实现境内外子公司资金实时归集与划拨 [5] - 与巴西矿企合作落地1.5亿元关税保函，带动年交易量近2亿美元，并完成3.5亿美元银团贷款 [5][6] 创新金融解决方案 - 首创跨境项目前期贷，解决西非铁矿项目融资真空期难题 [7] - 创新"股本金+股东借款"组合模式，完成ODI备案并开立6个境外账户 [8] - 针对跨境电商收款痛点研发伞型账户提升资金流转效率 [9] 汇率风险管理 - 利用人民币清算行优势推广跨境贸易人民币结算，降低汇率波动冲击 [10] - 2025年为旅游集团设计人民币贷款+外汇掉期方案，利用中欧利差降低融资成本 [11] - 通过上海-香港联动交易实现人民币购汇欧元并锁定远期汇率利率风险 [11]

FT账户发展现状 - FT账户自2014年5月在上海率先试点以来，已成为企业提升全球资源配置能力的"新支点"[1] - 截至2025年4月末，上海累计开立各类FT账户17.74万个[2] - FT账户本外币跨境收支折合人民币年均增速超30%，非居民企业通过FT账户办理跨境收支折合人民币年均增速近40%[2] 企业应用案例 - 开润股份在中国、印度和印度尼西亚设有生产基地，已开设7个FT账户，显著提升了跨境资金结算体验[1] - 农行通过建立专属微信群为开润股份提供"全天候"政策解答服务[1] - 农行2024年建成外汇展业监测系统，使资金到账时效从1-2个工作日压缩至即时处理，人力审单成本降低约40%[2] - 建行上海市分行为光明乳业提供银团和FTN贷款组合产品，帮助其优化资金配置结构[3] - 浦发银行为上海矽睿科技提供80%融资比例和10年期限的并购贷款，从贷款发放到资金支付仅耗时2个工作日[4] - 农行上海市分行运用"FTE+FTN"模式落地全国首单国产大飞机跨境租赁人民币结算业务[4] 银行创新服务 - 建行上海全球金融服务中心2024年成立，重点支持"引进来"和"走出去"企业[3] - 农行上海市分行2024年跨境人民币总量增速达42.43%，2025年前4个月同比增幅达77%[5] - 农行优先在浦东落地FT账户创新场景，如探索非居民外币存款市场化定价、跨境电商FT账户结算等试点[5] - 建行上海市分行为飞书科技、某头部物流供应链服务集团等企业"走出去"提供全方位金融支持[3] 行业发展趋势 - FT账户已形成一批可复制、可推广的"上海经验"，并向海南、广东、深圳、天津等地推广[2] - 农行探索将服务触角延伸到县域等跨境金融服务空白点，满足客户出海需求[5] - 开润股份计划未来3-5年在印度尼西亚业务规模至少增长1倍，需要金融配套支持[5]