在以土地为核心的农耕文明中，财富形态主要是固定资产——田产、房屋、金银。这些资产保值能力 弱、流动性差，且极易受自然灾害、战争和税制变化影响。家族财富的积累往往随朝代更替而中断，难 以实现长期传承。 "家国一体"的文化结构 第一代宁、荣二公凭借军功立家，奠定财富与地位基础； 第二代维持家业，但已现松散迹象； 第三代在安逸与奢靡中逐渐失去奋斗精神与治理能力； 第四代如贾宝玉、贾琏沉溺于享乐，家族制度彻底失衡； 第五代家道中落，昔日繁华烟消云散。 财富传承不仅关乎家族的延续，更是社会稳定与经济可持续发展的重要议题。然而在中国，无论古今， 财富跨代延续的成功案例并不多见。"富不过三代"几乎成了中国家族财富的宿命。纵观历史，无数名门 望族皆未能逃脱兴衰轮回的规律。从《红楼梦》中贾府的败落，到现实中企业家家族的困境，财富传承 为何在中国如此艰难？本文将从历史文化、社会制度与现代转型三个维度，深度解析中国财富传承的困 局与出路。 历史镜鉴 从《红楼梦》看家族财富的周期律 中国古典文学中，曹雪芹的《红楼梦》不仅是一部家族兴衰史，也是一部财富传承的失败教材。贾府的 盛与衰，正映照出中国传统家族在财富延续中的普遍命运。 这种" ...

文章核心观点 - 信托产品特别是财富管理服务信托通过财产独立和风险隔离等功能有效解决财富传承和保障困境 成为高净值人群和中产阶级的重要财富管理工具 [1][4][7] 信托业务分类 - 信托业务三分类于2023年正式施行 分为资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托三大类 [4] - 剧中提到的保险金信托、遗嘱信托和家族信托均属于资产服务信托下的财富管理服务信托范畴 [3][4] 财富管理服务信托功能价值 - 财富管理服务信托具备信托账户、多元场景、财产独立、资产投向和公益慈善五大核心价值 [4] - 财产独立价值得益于目的自由、权益分离、财产独立和责任法定等特性 使信托成为财产规划、继承和分配的天然工具 [4] - 保险金信托案例显示 300万元定额终身寿险加200万元年金险通过信托架构实现跨代际财富传承和特殊需求保障 [5] 市场发展现状 - 中国已成为全球第二大资产和财富管理市场 中等收入群体和高净值人群增长为财富管理服务信托提供广阔空间 [6] - 平安信托财富管理服务信托业务2024年实现超30%增长 截至2025年4月整体规模达2200亿元 行业占比20% [7] - 其中保险金信托规模1700亿元 家族信托规模超500亿元 [7] 政策支持与行业转型 - 2025年1月金融监管总局发文要求发挥信托机制财产独立和风险隔离优势 引导三类信托规范健康发展 [7] - 行业通过系统搭建与人工智能应用服务长尾客户 以服务整合满足高净值客户需求 并对金融机构进行赋能 [8] - 财富管理服务信托已成为信托公司转型的重要方向 迎来发展黄金期 [7]