文章核心观点 - 南京银行致力于打造科技金融特色名片，通过理念转变、专业机制、投贷联动和生态共建，为科创企业提供全周期金融支持，实现银企共赢 [1][4][9] 科创金融服务规模与成果 - 截至2025年9月末，累计服务科创企业近8.8万户，提供超8500亿元资金支持 [1] - 线上标准化产品"鑫e科企"服务企业超2.68万户，预授信253亿元，最高额度1000万元 [4] - 投贷联动模式累计服务企业200多户，2024年成为江苏省首家落地"认股权登记＋贷款"业务的金融机构 [5][6] - 搭建科创金融"朋友圈"，链接近2万家科创企业、88家创投机构、35家服务机构、近百个科技园区 [9] 信贷理念与文化转变 - 实现"三个转变"：从看过去转向看未来，从看财务报表转向看团队产品，从看抵押担保转向看经营现金流 [2] - 以案例说明理念转变成效：支持一家宠物用品公司，授信从480万元提升至5500万元，企业销售收入从2000万元增长至3.2亿元 [2][3] 专业机制建设 - 战略专：总行成立科创金融发展委员会和一级部门科创金融部，精准锚定战略定位 [4] - 机构专：17家分行均成立科创金融服务中心，打造营销、风控、审批"铁三角" [4] - 产品专：创新"鑫e科企"等线上产品，模型算法获多地政府认可用于高企预诊断 [4] - 队伍专：重点打造营销人员、"行研之鹰"、审批专家"三支队伍"，进行实战培训 [4] 投贷联动创新模式 - "小股权+大债权"模式：以小额股权为纽带，配比大债权及综合金融服务，2015年起联合外部投资机构 [5][6] - "投贷联动"直通车：联合行业主管部门进区县、园区、企业，累计服务企业超3000户 [6] - "政银园投"四方联动基金：以高新园区为载体，政府园区为主要出资方，投资机构为管理人，银行配套信贷 [6] - 无锡高新区案例：与政府、金雨茂物设立3亿元专项基金，已投资16个项目总额超1.4亿元，引进6家航空航天公司 [7][8] 生态平台与资源整合 - 上线"投贷智慧管家"云平台，试运行以来近300户企业、35家创投机构、11个科技园区注册，实现政银创企一站式撮合 [9] - 探索"鑫云+"，丰富法律、税务、会计等创新要素资源，推动"融资-融智-融商"到"融生活-融无限" [9] - 案例：南京一家仪器设备公司通过平台对接徐州市产业发展基金，解决转型资金和场地问题，实现从"融资"到"融商"跨越 [10]

专项行动政策与目标 - 江苏省金融监管局联合科技厅和财政厅于年初启动科技型企业首贷扩面专项行动，旨在深化对种子期和初创期科技型企业的金融服务[1] - 政策要求银行机构加大科技型企业走访力度，将“首贷户”纳入内部绩效考核，以提升首贷户比重，实现有合理融资需求的企业“能贷尽贷”[1] 专项行动实施进展与成果 - 截至9月末，江苏省已有2556户科技型企业获得首贷，新增贷款总额达141.4亿元[1] - 截至9月末，江苏省科技型企业贷款余额为2.77万亿元，较年初增长16.17%，增速高于各项贷款增速7.33个百分点[3] 主要金融机构实施方案 - 江苏银行、南京银行和农业银行江苏省分行率先制定专项行动工作方案，明确行动目标和细化路径，南京银行还设立了涵盖客户走访、营销落地等维度的奖励政策[2] - 中国银行江苏省分行建立“数智普惠”数字化服务平台，自动分配客户名单至网点；建设银行江苏省分行运用“科创雷达”评价工具，将企业分类为“春苗”核心与补充企业进行精准服务，并配备专项激励费用[2] 金融产品与服务创新 - 工商银行江苏省分行推出包含专业评估机构、专属评级和授信模型的“科创企业价值评价体系”，深度挖掘企业核心价值[3] - 中国银行江苏省分行创新“中银新质贷”产品，整合多维度数据，开发8项垂直行业子模型，形成混合授信评估体系，为科创企业生成预授信额度[3] - 南京银行推出“研发管线贷”产品，并对线上产品“鑫e科企”进行升级，企业可线上扫码了解授信额度；截至9月末，通过该产品累计服务450户首贷科企，其中186户获得预授信额度3.52亿元[3]

专项行动核心成果 - 前三季度江苏省银行机构共对2556户科技型企业首贷户新增贷款141.4亿元 [1] - 截至9月末江苏省科技型企业贷款余额达2.77万亿元，较年初增长16.17%，增速高于各项贷款7.33个百分点 [3] 金融机构实施方案 - 江苏银行、南京银行和农行江苏省分行第一时间制定专项行动工作实施方案，明确行动目标并细化工作路径 [2] - 南京银行围绕客户走访、营销落地、综合服务等维度设立奖励政策 [2] - 中行江苏省分行建立数智普惠数字化服务平台，将客户名单自动分配给就近网点 [2] - 建行江苏省分行运用科创雷达专属数字化科创评价工具，将名单企业划分为春苗核心企业和补充企业两类进行精准服务，并配备专项激励费用 [2] 金融产品与服务创新 - 工行江苏省分行创新推出包含专业评估机构、专属评级模型、专属授信模型的科创企业价值评价体系 [3] - 中行江苏省分行推出中银新质贷产品，整合多维度数据并开发8项垂直行业子模型，形成60%通用模型加30%行业子模型加10%专家评价的混合授信评估体系 [3] - 南京银行推出科技成果转化场景应用产品研发管线贷，并对线上标准化产品鑫e科企迭代升级，科企线上扫码即可了解授信额度 [3] - 截至9月末南京银行通过鑫e科企产品累计对接服务450户首贷科企，其中186户科技企业获得预授信额度3.52亿元 [3]

核心财务表现 - 资产总额达2.9万亿元 较上年末增长11.96% [1][7] - 存款规模1.64万亿元 贷款规模1.38万亿元 分别较上年末增长9.98%和10.41% [1][7] - 营业收入284.80亿元 同比增长8.64% 归母净利润126.19亿元 同比增长8.84% [1][6] 收入结构分析 - 利息净收入156.46亿元 同比增加22.13% 对营收增长贡献近55% [6] - 非利息净收入128.34亿元 其中手续费及佣金净收入28亿元 同比增长6.70% [6] - 零售营收76.44亿元 同比增长21.40% 零售利润达8.29亿元 [9] 资产质量与资本补充 - 不良贷款率0.84% 拨备覆盖率311.65% [7] - 南银转债转股规模199.96亿元 转股率99.98% 创城商行可转债转股纪录 [5][7] - 主要股东增持金额近60亿元 包括江苏交通控股增持8785万股等 [7] 业务板块表现 - 公司金融对公贷款余额1.06万亿元 较年初增长12.71% [8] - 零售金融个人贷款余额3319.49亿元 较年初增长3.67% 零售不良率环比下降3bp [9] - 金融市场板块稳健 子公司南银理财/鑫元基金/南银法巴消费金融营收均保持两位数增长 [10] 战略实施成效 - 三大业务板块协同发展 综合化经营成效显现 [6][8] - 零售金融资产余额9448.14亿元 较年初增长14.25% 个人存款付息成本下降20bp [9] - 打造"科创银行、投资银行、财富银行、交易银行、数字银行"五张特色名片 [12] 区域经济服务 - 绿色金融/普惠小微/科技金融贷款余额较年初增幅分别达27.79%/12.51%/12.42% [11] - 科技金融余额1668亿元 较年初增长12% "鑫e科企"服务客户近2.60万户 [11][12] - 供应链金融业务量突破1689亿元 鑫云财资签约集团客户数较2024年末净增71% [12]

核心经营表现 - 资产总额2.9万亿元较上年末增长近12% [2] - 存款规模1.64万亿元贷款规模1.38万亿元分别较上年末增长9.98%和10.41% [2] - 营业收入285亿元同比增长8.64%归母净利润126亿元同比增长8.84% [2] - 不良贷款率0.84%拨备覆盖率311.65%资产质量保持较好水平 [2] 业务板块发展 - 零售业务营收同比大增21.4%至76亿元创造利润8.29亿元 [3] - 对公贷款突破万亿大关较年初增加1190亿元 [3] - 南银理财鑫元基金和南银法巴消费金融三家子公司营收均保持两位数增长 [3] - 利息净收入近157亿元同比增长超22%对营收增长贡献近55% [3] - 手续费及佣金净收入28亿元同比增长6.70% [3] 战略领域布局 - 绿色金融贷款余额2583亿元较年初增加562亿元增幅近28% [4] - 科创金融累计服务客户近2.6万户 [4] - 发行全国首批民营创投机构科技创新债券及全国首单资产担保类民营创投债券 [4] - 发放全省首单近零碳工厂挂钩贷款 [4] 跨境与消费金融 - 累计服务外贸中小微企业1257家 [5] - 个人贷款余额约3320亿元较上年末增加近118亿元增幅3.67% [6] - 推出外贸数字化产品出口快贷2.0及跨境电商专属服务方案跨境鑫E宝 [5] - 全面升级推出苏旅贷并落地江苏省首单 [6]

核心经营表现 - 公司2025年上半年核心经营指标增长稳健 战略业务板块发展均衡 整体质态向好向优 实现规模质量结构效益协调可持续发展[1] 科技创新金融服务 - 紧扣本地"4266"产业体系 与全国高校区域技术转移转化中心四个分中心开展战略合作 创新推出科技成果转化贷[3] - 通过银行信贷投贷联动科创票据等多元组合方式满足科技成果各阶段金融需求 "鑫e科企"累计服务客户近2.6万户[3] - 发行全国首批民营创投机构科技创新债券 全国首单资产担保类民营创投科技创新债券 江苏省首单商业银行科技创新债券[3] - 创新推出并落地首笔"仓单e贷" 场景金融建设迈出新步伐[3] 绿色金融发展 - 推动传统产业绿色转型 围绕减污降碳扩绿三大主线推动产业结构优化和能源清洁转型[3] - 创新推出"生态贷"等金融产品 发放全省首单"近零碳工厂挂钩贷款"[3] - 截至6月末绿色金融贷款余额2583亿元 较年初增加562亿元 增幅近28%[3] 跨境金融服务 - 持续优化跨境金融产品与服务体系 推动国际业务与自贸区业务协同发展[4] - 升级上线外贸数字化产品"出口快贷2.0" 实现各类型出口客户全覆盖[4] - 推出跨境电商专属服务方案"跨境鑫E宝"并成功落地首单[4] - 大力推动"苏贸融""苏贸贷"等重点政银合作项目 累计服务外贸中小微企业1257家[4] - 依托"玉兰债"等创新产品全方位赋能企业客户发展[4] 消费金融服务 - 全面升级推出金融助推提振消费专项行动 涵盖八大方面二十条惠民新举措[4] - 焕新升级消费金融产品服务体系 构建多元化产品矩阵 创新差异化授信政策[4] - 全面升级推出"苏旅贷"并落地江苏省首单 支持文旅产业发展[4][5] - 积极响应国家"以旧换新"政策 聚焦汽车家装家电数码等重点消费领域[5] - 二季度末个人贷款余额约3320亿元 较上年末增加近118亿元 增幅3.67%[5]

公司发展历程 - 2007年7月19日成为国内首家A股主板上市的城商行，标志着资本市场的重大突破 [1][2] - 上市18年间市值从202亿元增长至1440亿元，资产规模从754.65亿元扩张至2.76万亿元，增长37倍 [4][8] - 存贷款规模分别达1.65万亿元和1.34万亿元，较上市前增长33倍和45倍 [8] - 2024年营业收入502.73亿元、归母净利润201.77亿元，较2006年增长20倍和32倍 [8] 资本运作与治理 - 上市前通过引入IFC和法国巴黎银行作为战略投资者，优化治理结构并增厚资本金 [5] - 上市后通过配股、定向增发、可转债等方式持续补充资本，注册资本从12.07亿元增至121.87亿元 [5] - 200亿元南银转债完成转股后资本充足率提升至13.72%，高于上市初期的11.73% [5][8] - 国有股份占比53%，前5大股东持股60%，形成稳定多元的股东结构 [7] 业务特色与创新 - 科技金融领域首创"投贷联动"模式，累计服务科技企业超7万户，信贷支持超7000亿元 [9] - 绿色贷款余额超2500亿元，占贷款总额19%，创新推出碳配额质押贷款等产品 [11] - 普惠金融贷款余额1340亿元，服务客户4.5万户，近五年年均增速30% [11] - 金融市场业务通过紫金山·鑫合平台覆盖133家成员行，总资产规模47万亿元 [12] 综合化经营布局 - 2006年起通过参股日照银行、设立基金/理财/消费金融子公司实现集团化转型 [15] - 2024年子公司合计贡献净利润9.38亿元，同比增长28.67% [18] - 提出"One Bank"理念强化内部协同，打造科创银行、财富银行等五张名片 [14][18] 股东回报与社会责任 - 上市18年连续分红，累计派息459.39亿元，派息率维持30%以上 [19] - 2024年股息率4.7%，首发投资者累计股价回报达323.6% [19] - "圆梦基金"累计捐款1870万元资助2700名贫困学生，连续八年冠名南京马拉松 [20]

党建品牌建设 - 公司创建"鑫火燎原"党建品牌体系，以"一个目标、两个着力点、三个聚力、四个抓手、五个提升"为核心框架，强化金融支撑作用 [1] - 通过"党委书记项目"深化党建共建，与粮食企业党组织合作打通全产业链，2023年为22家国有粮食收购企业提供2.2亿元信贷支持，盘活仓容100万吨 [4] - "百家支部联百村"活动实现10家党支部全覆盖，其中3家支行党支部通过联建达成业务联动 [4] 特色金融服务 - 向赣榆区稻虾混养项目发放1.7亿元基建贷款，推动每亩增收3000元，带动贫困户脱贫 [3] - 推出"鑫e科企""鑫联税"等线上普惠金融产品，科技型企业最快3分钟获预审批额度，案例显示某企业3日内获得300万元流动资金贷款 [5] - 适老服务获行业认可，3家网点被评为"江苏银行业适老网点"，通过支部联建开展老年金融知识讲座 [6] 青年与普惠发展 - 实施"鑫苗培优"计划组建青年服务团队，促进公私业务协同增长 [4] - 普惠金融产品标准化程度提升，有效拓宽小微企业融资渠道并降低成本 [5] - 2025年将迎来分行成立十周年，当前网点已实现连云港全域覆盖，持续探索社会责任与商业效益平衡路径 [6] 战略方向落实 - 围绕中央金融工作会议"五篇大文章"要求，重点提升金融服务适配性，满足多样化需求 [5] - 机关党支部联合社区开展非法金融宣传，同步加大对银发经济项目的金融支持力度 [6]

核心财务表现 - 2024年末公司资产规模达2.59万亿元 同比增长13.25% 负债规模2.39万亿元 同比增长13.41% [1] - 2024年营业收入502.73亿元 同比增长11.32% 归母净利润201.77亿元 同比增长9.05% [1] - 2025年一季度营业收入141.9亿元 同比增长6.53% 其中利息净收入77.52亿元 同比大幅增长17.80% [3] - 2025年一季度归属上市公司股东净利润61.08亿元 同比增长7.06% 成本收入比23.80% 较年初下降4.28个百分点 [3] 资产负债结构 - 2025年一季度末资产总额2.76万亿元 较年初增加1738亿元 增幅6.71% 贷款规模1.34万亿元 较年初增长7.14% [2] - 对公贷款达10181亿元 首次突破万亿关口 较年初增长8.75% [2][4] - 存款规模1.65万亿元 较年初增长10.77% 其中活期存款较年初增长14.04% 占比提升0.63个百分点 [2] 资产质量与风险控制 - 2025年一季度末不良贷款率0.83% 拨备覆盖率323.69% 处于上市银行较优水平 [3] 战略业务发展 - 科技金融贷款余额1440亿元 较上年末增长13.24% 绿色信贷增长11.96% 普惠小微贷款增长9.25% [4][7] - 投资银行承销债务融资工具超880亿元 其中科创票据和绿色债务融资工具同比增长24.52% [7] - 零售客户金融资产管理规模超9135亿元 同比增长10.48% 财私客户总数近百万户 [7] - 供应链金融业务量超1000亿元 鑫e伴签约客户超14.6万户 [7] 股东回报与市场表现 - 2024年股价累计上涨57.96% 排名A股上市银行第5位 [8] - 2024年主要股东累计增持超70亿元 增持金额在A股上市公司中名列前茅 [8] - 2025年紫金信托增持7713万股（占总股本0.7%） 东部机场集团增持17272万股（占总股本1.56%） [8] - 2024年全年派发现金股利60.54亿元 占归属股东净利润30% 上市以来累计分红近460亿元 [9] 实体经济服务 - 民营企业贷款余额超2270亿元 较年初增长8.46% 客户数增长2519户 增幅9.95% [4] - 零售贷款余额超3279亿元 较上年末增长近80亿元 其中个人消费贷款和消费金融贷款合计增长超35亿元 [5]