股东大会基本信息 - 2024年度股东大会将于2025年6月30日上午9:00召开，会期预计半天 [1] - 会议地点为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦B区304会议室 [3] - 会议方式为现场会议和投票表决 [3] 会议审议议案 - 审议2024年度财务决算报告、2025年资本性支出预算方案、2024年度利润分配方案等11项普通决议案 [4] - 审议发行股份一般性授权、延长A股发行方案有效期、发行二级资本债券等4项特别决议案 [4][5] - 听取监事会关于董事会及董事2024年度履职情况的评价报告等6项审阅议案 [6] 股东参会资格 - 截至2025年5月30日营业时间结束时名列股东名册的内资股股东和H股股东有权出席 [7] - 股东可委托代理人出席和表决，代理人不必是公司股东 [7] - 公司董事、监事、高级管理人员及中介机构代表等也可参加会议 [8][9] 会议登记安排 - 登记时间为2025年6月29日上午9:00至下午17:30 [10] - 登记地点为徽银大厦A区30楼董事会办公室 [10] - 个人股东需持有效身份证件，法人股东需持法定代表人证明文件或授权委托书 [11] 其他事项 - 股东质押股权比例超过50%时将被限制表决权 [12] - 2025年5月31日至6月30日暂停办理股份过户登记手续 [12] - 会议资料可在公司网站和香港联交所网站查询 [13]

公司概况 - 徽商银行前身由1997年合肥市31家城市信用合作社合并成立，历经多次更名和合并，2005年定名为徽商银行并吸收合并安徽省内5家城商行和7家城市信用社[1] - 截至2024年末，公司拥有21家分行及464个营业机构，实现安徽省16个地级市全覆盖，并在南京、北京、深圳、成都和宁波设立分行，其中北京、深圳、成都和宁波分行为2020年收购包商银行所得[1] - 公司贷款金额在安徽地区占比高达88.87%，经营高度集中[1] - 旗下拥有徽银理财和徽银金融租赁2家子公司及2家村镇银行，参股奇瑞徽银汽车金融（20%）和蒙商银行（15%）[1] 财务表现 - 2024年末总资产达2.01万亿元，同比增长11.49%，营收371.75亿元（+1.62%），归母净利润154.14亿元（+6.80%）[2][3] - 总资产规模位列城商行第七位，超越恒丰银行和渤海银行两家全国性股份行，净利润超过浙商银行[7] - 净息差1.71%，较2023年下降17个BP，利息净收入减少1.29亿元，但投资收益大幅增长17.31亿元（+37.41%）[9][12] 同业对比 - 在A股上市城商行中，总资产规模低于北京银行（42,215.42亿元）、江苏银行（39,520.42亿元）等，但高于成都银行（12,501.16亿元）和长沙银行（11,467.48亿元）[9] - 净息差水平处于行业中游，低于长沙银行（2.11%）、南京银行（1.94%），但高于成都银行（1.66%）[12] 资产质量 - 2024年末不良贷款率0.99%，较2023年下降27个BP，拨备覆盖率286.47%（+14.53个百分点），关注类和逾期贷款占比均下降[14] - 公司类贷款不良率0.86%（下降59个BP），个人贷款不良率1.51%（上升38个BP），贷款结构以公司贷款为主（占比62.62% vs 个人贷款29.73%）[16]

行业动态 - 安徽省私募基金业协会成功举办托管专业委员会成立大会暨培训座谈会 旨在助力安徽私募基金行业合规健康发展 [1] - 托管专业委员会由中国建设银行担任主任委员单位 徽商银行、招商证券、招商银行担任副主任委员单位 成员包括辖区14家具有基金托管资格的银行及证券公司 [1] - 托管专业委员会现场发布并签署《自律公约》 达成公平竞争、合规经营、防范风险、保障投资人合法权益等共识 [1] 监管指导 - 安徽证监局和中基协相关领导出席并致辞 为托管专业委员会成立揭牌 [1] - 中基协相关部门负责人围绕托管专业委员会建设作专题培训 分享基金估值、税收研究、行业自律等方面的工作机制与成效 [1] 行业展望 - 安徽证监局和中基协相关领导认为 成立专委会是应时应势而为 将为安徽私募基金行业合规健康发展注入新动能 [2] - 会议对托管专业委员会提出三点要求：做行业规范发展的领路者、市场生态完善的共建者、投资者合法权益的维护者 [2] - 安徽省私募基金业协会将在安徽证监局指导下 强化专委会功能作用 凝聚托管行业力量 促进辖区私募行业高质量发展 [2]

长三角城商行资产规模 - 7家上市城商行2024年总资产规模合计达17.72万亿元，江苏银行以39520.42亿元居首，增速16.12% [1][3][5] - 上海银行（32266.56亿元）与宁波银行（31252.32亿元）差距缩小至千亿级别，2023年差距为3700亿元 [4][6] - 南京银行资产规模25914亿元，增速13.25%，正向"3万亿俱乐部"靠拢 [7] - 杭州银行（21123.56亿元）和徽商银行（20137.53亿元）突破2万亿，苏州银行规模最小（6938.04亿元） [3][7] 贷款区域分布特征 - 江苏银行86.13%贷款集中于江苏，长三角（不含江苏）占比6.82% [7] - 宁波银行贷款64.37%投放于浙江，21.61%在江苏 [7] - 南京银行84.92%贷款在江苏，其中南京地区占25.96% [7] - 徽商银行88.87%贷款分布在安徽，江苏仅占5.94% [8] 营收与净利润表现 - 江苏银行营收808.15亿元（+8.78%）、净利润318.43亿元（+10.76%），均为行业第一 [10][12] - 南京银行营收增速11.32%最高，非利息净收入贡献显著，公允价值变动收益大增329.48% [12] - 杭州银行净利润增速18.07%居首，超越徽商银行升至第五位 [12][13] - 徽商银行营收增速2.10%垫底，净利润154.14亿元 [10][12] 资产质量与拨备覆盖率 - 6家城商行不良率低于1%，上海银行1.18%最高 [1][18] - 杭州银行拨备覆盖率541.45%行业最高，苏州银行483.46%次之 [16][20] - 徽商银行拨备覆盖率286.47%，唯一实现正增长（+14.53个百分点） [16][20] - 宁波银行不良率0.76%最低，拨备覆盖率389.35% [18][20] 净息差压力 - 5家披露数据的银行净息差均下滑，南京银行1.94%最高，杭州银行1.41%最低 [13][14] - 宁波银行净息差1.86%，贷款收益率下降29个基点，存款付息率降7个基点 [13] - 杭州银行副行长指出净息差下行压力边际好转 [14]

公司基本信息 - 公司1997年4月4日注册成立[9] - 公司2005年11月30日更名为徽商银行股份有限公司[9] - 公司2005年12月28日合并相关银行和信用社正式挂牌成立[9] - 公司2006年1月1日正式对外营业[9] - 公司2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司2024年末注册资本为人民币13,889,801,211元[9] - 截至2024年12月31日，公司及附属机构在职员工12,837人[10] - 截至2024年12月31日，公司除总行外设有21家分行及464个对外营业机构[10] - 截至2024年12月31日，公司有503家自助服务区（点）[10] - 公司主要经营范围包括银行业务、证券投资基金托管、公募证券投资基金销售、结汇售汇业务、外汇业务[199] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在英国《银行家》杂志全球银行业1000强中位列112名，较上年提升11个位次[10] - 公司在“全球銀行品牌價值500強”排行榜位列第146位[12] - 公司在2024年度中國品牌價值500強中排名第183位[12] - 公司在2024年度世界銀行1000強榜單中位列第112位[12] - 公司在2024年中國銀行業前100名單中排名第24位[13] - 公司2024年1季度安徽科技企業信貸政策導向效果評估獲優秀等次第一名[12] - 公司2023年度全省信訪工作被評為優秀單位[12] - 公司2023年度省直保密工作成績突出[12] - 公司獲2023年度「優秀綜合業務機構」稱號[11] - 公司獲2023年度「優秀交易機構」稱號[11] - 公司獲2023年度聯動運營獎[11] - 2024年9月公司「『老外』支付不『見外』」案例評選「優秀案例」[14] - 2024年9月公司獲2023年度全省金融機構服務地方實體經濟發展評價結果「優秀」等次[14] - 2024年10月公司獲金譽獎卓越區域服務私人銀行獎[14] - 2024年11月公司手機銀行在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲「最佳數字銀行創新獎」[14] - 2024年11月公司交易家平台在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲2024數字金融金榜獎「企業網銀最佳用戶體驗獎」[14] - 2024年11月公司獲2024年度城市金融服務優秀案例評選「十大城市金融服務優秀案例」－《點面結合立體式電詐風險防禦機制》[15] - 2024年11月公司「可持續發展掛鈎貸款助力鋼鐵行業綠色轉型」服務案例榮獲2024年度城市金融服務優秀案例徵集活動「金融『五篇大文章』優秀案例」[15] - 2024年12月公司「金融風控大模型在銀行零售信貸場景應用方案」項目獲2024年AI Cloud典型案例[16] - 2024年12月公司「創新「黨建+信用」模式，賦能鄉村振興」入選中國普惠金融典型案例(2024)－服務鄉村振興案例[16] - 2024年12月公司獲2024年國家開發銀行卓越承銷商獎[16] - 2024年公司在全球银行1000强排名第112位，较上年提升11位[30] - 在全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[36] 整体财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入371.28亿元，较2023年增长2.10%[17] - 2024年净利润159.17亿元，较2023年增长6.18%[17] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较2023年末增长11.49%[17] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较2023年末增长14.64%[17] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%[17] - 2024年平均总资产收益率(ROA)为0.83%，较2023年下降0.06个百分点[20] - 2024年不良贷款率为0.99%，较2023年下降0.27个百分点[20] - 2024年末资本充足率为13.72%，较2023年末提升0.51个百分点[20] - 2024年成本收入比率为28.80%，较2023年上升0.75个百分点[20] - 全行本外币资产总额20137.53亿元，贷款余额10021.66亿元，负债总额18520.86亿元，存款余额11389.66亿元，净利润159.17亿元，较上年增加6.18%[31] - 2024年末资产总额20137.53亿元，较上年末增加2076.09亿元，增幅11.49%[42] - 2024年末客户贷款和垫款总额10021.66亿元，较上年末增加1279.43亿元，增幅14.64%[42] - 2024年末负债总额18520.86亿元，较上年末增加1926.69亿元，增幅11.61%[42] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较上年末增加1188.08亿元，增幅11.65%[42] - 2024年营业收入371.28亿元，较上年同期增加7.63亿元，增幅2.10%；净利润159.17亿元，较上年同期增加9.26亿元，增幅6.18%[42] - 2024年末不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点[43] - 2024年税前利润179.89亿元，同比增加3.32亿元，增幅1.88%；实际所得税率11.52%，同比下降3.58个百分点[44] - 2024年利息净收入285.91亿元，同比减少1.29亿元，减幅0.45%；净息差1.49%，净利息收益率1.71%，较上年同期分别下降16个基点和17个基点[46] - 2024年计息负债平均成本率2.19%，较上年下降14个BP[40] - 2024年成功发行人民币100亿元永续债[40] - 2024年公司实现利息收入663.34亿元，同比增加13.42亿元，增幅2.06%[52] - 2024年客户贷款及垫款利息收入400.25亿元，同比增加17.98亿元，增幅4.70%[53] - 2024年证券投资利息收入192.88亿元，同比减少4.41亿元，减幅2.24%[56] - 2024年公司实现利息支出377.43亿元，同比增加14.71亿元，增幅4.06%[58] - 2024年客户存款利息支出227.32亿元，同比增加7.55亿元，增幅3.44%[59] - 2024年公司实现非利息净收入85.38亿元，同比增加8.93亿元，增幅11.68%[64] - 2024年手续费及佣金净收入28.49亿元，同比增加0.44亿元，增幅1.57%[67] - 2024年交易净收益32.20亿元，同比减少3.81亿元，减幅10.58%[68] - 2024年金融投资净收益21.05亿元，同比增加14.96亿元，增幅245.65%[69] - 2024年公司计提减值损失85.48亿元，同比减少2.50亿元，减幅2.84%[73] - 2024年减值损失合计85.48亿元，2023年为87.98亿元，其中客户贷款及垫款减值损失2024年为35.42亿元，2023年为79.13亿元[75] - 截至2024年12月31日，公司资产总额20137.53亿元，较上年末增长11.49%[76] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较上年末增长14.64%，占资产总额比例为49.77%[78] - 2024年末投资总额7716.73亿元，占资产总额比例为38.32%，2023年末为6873.89亿元，占比38.06%[77] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产2024年末为1681.09亿元，占投资组合21.79%，2023年末为1762.60亿元，占比25.64%[82] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产2024年末为1739.59亿元，占投资组合22.54%，2023年末为1693.66亿元，占比24.64%[82] - 以摊余成本计量的金融资产2024年末为4296.04亿元，占投资组合55.67%，2023年末为3417.63亿元，占比49.72%[82] - 截至2024年末，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为96.27%（2023年末为91.70%）[84] - 截至2024年末，以摊余成本计量的金融资产中，资产管理计划、信托计划产品及其他类投资中，债券投资为底层资产的金额占比为65.49%（2023年末为43.85%）[87] - 2024年末以摊余成本计量的金融资产账面价值429.604亿元，公允价值450.876亿元；2023年末账面价值341.763亿元，公允价值347.369亿元[90] - 2024年末公司负债总额18520.86亿元，较上年末增长11.61%[95] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较2023年末增长11.65%，占负债总额61.50%[97] - 2024年末公司股东权益合计1616.67亿元，2023年末为1467.27亿元[100] - 2024年末正常类贷款9809.16亿元，占比97.88%；不良贷款总额98.76亿元，不良贷款率0.99%，比上年末下降0.27个百分点[102] - 2024年末客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，不良贷款率0.99%；2023年末总额8742.23亿元，不良贷款率1.26%[104][106][108][110] - 2024年末公司贷款6275.83亿元，占比62.62%，不良贷款率0.86%；2023年末贷款5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%[104] - 2024年末个人贷款2979.54亿元，占比29.73%，不良贷款率1.51%；2023年末贷款2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[104][106] - 2024年末商业及服务业贷款1248.27亿元，占比12.46%，不良贷款率1.88%；2023年末贷款983.38亿元，占比11.25%，不良贷款率3.17%[106] - 2024年末房地产业贷款369.45亿元，占比3.68%，不良贷款率1.08%；2023年末贷款346.48亿元，占比3.96%，不良贷款率7.33%[106] - 2024年末安徽地区贷款8905.96亿元，占比88.87%，不良贷款率0.89%；2023年末贷款7670.54亿元，占比87.74%，不良贷款率1.01%[108] - 2024年前十大单一借款人贷款合计32373百万元，占资本净额18.43%[112] - 2024年末逾期3个月以下客户贷款及垫款4913百万元，占比38.82%；2023年末为3927百万元，占比36.86%[114] - 2024年公司不良贷款重组合计94177.23万元，较上年同期上升7762.56万元[115] - 2024年公司通过转让方式处置不良资产70231.88万元，其中原包商银行不良资产70142.04万元[116] - 2024年客户贷款及垫款减值准备期初余额299.72亿元，本期计提35.42亿元，期末余额282.93亿元[119] - 截至2024年12月31日，公司资本充足率为13.72%，一级资本充足率为11.41%，核心一级资本充足率为9.83%[120][121] - 2024年杠杆率为6.76%，一级资本净额1461.91亿元，调整后表内外资产余额21614.89亿元[123] - 2024年公司银行业务考虑减值前利润总额155.88亿元，占比58.74%；个人银行业务41.79亿元，占比15.75%；资金业务86.42亿元，占比32.57%；其他业务 -18.72亿元，占比 -7.06%[

核心观点 - 徽商银行2024年实现资产规模突破2万亿元，同比增长11.5%，营业收入371.28亿元（+2.1%），净利润159.17亿元（+6.18%）[1] - 公司持续推进"九大提升工程"，深化转型发展，目标打造"优秀地方主流银行"[2] - 资负结构优化显著：贷款占比提升至49.77%（+1.37pct），存款占比61.5%（+11.65%），负债成本率下降14BP[4] - 重点领域贷款快速增长：战新产业/专精特新贷款超1500亿元，绿色信贷余额1158.8亿元（+40.6%）[4][8] - 资产质量持续改善：不良率0.99%（-0.27pct），拨备覆盖率286.47%（+14.53pct）[10] 资负结构优化 - 资产总额达20137.53亿元（+11.49%），贷款突破万亿至10021.66亿元（+14.64%）[4] - 存款总额11389.66亿元（+11.65%），个人存款增速19.97%，安徽省占率提升0.51pct至10.92%[4][5] - 负债成本管控见效：计息负债成本率降14BP，存款成本率降9BP[4] 业务转型与创新 - 对公业务聚焦科创与绿色金融：科技贷款814.69亿元（+37%），发行200亿元科创债[7][8] - 供应链金融快速发展：核心企业/上下游客户数分别增长54.34%/86.84%[8] - 支持新能源汽车产业授信1144亿元，服务1700+上下游客户[8] 资产质量管控 - 不良贷款余额减少11.46亿元至98.76亿元，连续四年"量率双降"[10] - 实施信用风险数字化转型，强化五道风控防线[10] - 资本充足率13.72%，一级/核心一级资本充足率分别为11.41%/9.83%[10] 未来战略方向 - 2025年重点推进数字化风控体系建设，实现风险全流程管理[11] - 做大投行发债业务，强化交易银行等轻资本业务[8] - 深化"投贷债租顾"综合服务，支持新兴产业聚链成群[7]

文章核心观点 2025年3月27日徽商银行发布2024年度业绩报告，资产规模超2万亿成中西部首家达此规模城商行，经营实力提升、风险防控升级、科技驱动效能提升、深耕区域显担当，交出高质量发展答卷 [1] 经营实力跃升 - 截至2024年末总资产达2.01万亿元，较上年末增长11.49%；存款余额1.14万亿元，贷款余额突破1万亿元，同比分别增长11.65%和14.64% [2] - 2024年营业收入371.28亿元，同比增长2.1%，净利润159.17亿元，同比增长6.18%，连续4年净利润正增长 [2] - 对公业务存、贷款市场份额达19.26%、11.95%，对公存款有效户增长10.2%，公司贷款有效户增长34.7%，现金管理签约客户数同比增长40.6% [2] - 零售业务个人客户数超2600万，个人金融资产突破8200亿元，增长15.9%；储蓄存款超6300亿元，市场份额10.92%，较年初提高0.51个百分点 [3] - 2024年金融投资净收益21.1亿元，同比增长245.7%，票据业务交易量达1.48万亿元，资产托管手续费收入6.2亿元，同比增长5.8% [3] 风险防控升级 - 2024年末不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点 [4] - 强化全面风险管理体系建设，建立大风控管理体系，提升风险识别与应对能力 [4] 科技驱动效能提升 - 2024年投产金融科技战略规划项目54个，实施89个软件开发项目，关键系统自主可控比例显著提升 [5] - 数字化转型深入对公、零售、风险管理、党建等层面，建设投产徽银司库、手机银行7.0等 [6] - 2024年获2项发明专利、14项软件著作权，推进四大领域数据集市建设，完善模型开发技术体系 [6] 深耕区域显担当 - 2024年末服务安徽省内县域存贷款余额分别为2630亿元、2776亿元，较年初增长均超10%，全省贷款余额占比88.87%，较年初提高1.13个百分点 [7] - 2024年末制造业贷款余额1239.33亿元，同比增长26.62%，占贷款总额比重12.36%，较年初增长1.16个百分点 [8] - 2024年发行安徽省首单科创主题金融债券200亿元，科技型企业贷款余额814.7亿元，较年初增长36.8% [8] - 完善全生命周期产品体系，通过“四链融合”模式助推科技成果转化，为3600余户科技型企业提供102亿元线上信用贷款 [8] - 2024年末绿色信贷余额1158.8亿元，同比增长40.6%，为安徽省内新能源汽车产业授信1144亿元，支持1702户上下游客户 [9]

公司基本信息 - 公司于1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2005年12月28日合并相关银行和信用社挂牌成立，2006年1月1日正式对外营业，2013年11月12日H股在香港联交所主板挂牌上市[9] - 公司法定代表人是严琛，授权代表为严琛、魏伟峰，董事会秘书是廉保华，公司秘书是魏伟峰[8] - 公司注册及办公地址为中国安徽省合肥市云谷路1699号徽银大厦，联系电话为+86 - 551 - 62667806/65195664，传真为+86 - 551 - 62667661，邮政编码为230092[8] - 公司主要经营范围包括银行业务、证券投资基金托管、公募证券投资基金销售、结汇售汇业务、外汇业务[10] - 公司有四家附属公司，分别为徽银金融租赁有限公司、徽银理财有限责任公司、无为徽银村镇银行有限责任公司和金寨徽银村镇银行有限责任公司，并参股奇瑞徽银汽车金融股份有限公司、蒙商银行股份有限公司[10] - 公司对徽银金融租赁有限公司初始投资1,020,000千元，股权比例54%；对徽银理财有限责任公司初始投资2,000,000千元，股权比例100%等[88] - 蒙商银行股份有限公司注册资本200亿元，公司持有30亿股，持股比例15%[162] - 2025年2月，奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本增至50亿元，公司持有10亿股，持股比例20%[161] 公司人员与机构信息 - 截至2024年12月31日，公司及附属机构在职员工12,837人[10] - 截至2024年12月31日，公司除总行外设有21家分行及464个对外营业机构，503家自助服务区（点）[10] - 公司信息科技人员数量为707人，占人员总数的6.03%[183] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在英国《银行家》杂志全球银行业1000强中位列112名，较上年提升11个位次[10] - 公司在“全球銀行品牌價值500強”排行榜位列第146位[12] - 公司在2024年度中國品牌價值500強中排名第183位[12] - 公司在2024年度世界銀行1000強榜單中位列第112位[12] - 公司在2024年中國銀行業前100名單中排名第24位[13] - 公司2024年1季度安徽科技企業信貸政策導向效果評估獲優秀等次第一名[12] - 公司獲2023年度「優秀綜合業務機構」「優秀交易機構」等多個上海票據交易所相關獎項[11] - 公司獲2023年度聯動運營獎（中國銀聯業務運營中心頒發）[11] - 公司獲2023年度「優秀金融債發行機構」獎（中央國債登記結算有限責任公司頒發）[11] - 公司獲2023年金融消費者教育與金融知識普及工作優秀組織單位（國家金融監督管理總局安徽監管局頒發）[11] - 公司獲2023年度省級非稅收入代理銀行一等獎（安徽省財政廳、人民銀行安徽省分行頒發）[11] - 2024年9月公司「『老外』支付不『見外』」案例評選「優秀案例」[14] - 2024年9月公司獲2023年度全省金融機構服務地方實體經濟發展評價結果「優秀」等次[14] - 2024年10月公司獲金譽獎卓越區域服務私人銀行獎[14] - 2024年11月公司手機銀行在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲「最佳數字銀行創新獎」[14] - 2024年11月公司交易家平台在「第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動」中榮獲2024數字金融金榜獎「企業網銀最佳用戶體驗獎」[14] - 2024年11月公司「基於場景驅動的數智化金融雲平台創新案例」榮獲「2024銀行家年度金融科技產品創新優秀案例」[15] - 2024年11月公司獲2024年度城市金融服務優秀案例評選「十大城市金融服務優秀案例」－《點面結合立體式電詐風險防禦機制》[15] - 2024年12月公司「徽商銀行數據管理能力建設」獲「2024星河案例數據資產專項－潛力案例」[15] - 2024年12月公司「金融風控大模型在銀行零售信貸場景應用方案」項目獲2024年AI Cloud典型案例[16] - 2024年12月公司獲2024年國家開發銀行卓越承銷商獎[16] - 2024年公司在中国银行业100强排名第24位，全球银行1000强排名第112位，较上年提升11位[27] - 2024年公司荣获“2024年度全省‘双树双建’活动优秀组织奖”，定点帮扶工作连续3年在省直单位成效考核中获评“好”等次[27] - 在全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[30] - 2024年公司在中国银行业100强排名第24位，全球银行1000强排名第112位，较上年提高11位[197] 财务数据关键指标变化 - 2024年营业收入371.28亿元，较2023年增长2.10%[17] - 2024年净利润159.17亿元，较2023年增长6.18%[17] - 2024年末资产总额20.13753万亿元，较2023年末增长11.49%[17] - 2024年末客户贷款及垫款总额10.02166万亿元，较2023年末增长14.64%[17] - 2024年末客户存款总额11.38966万亿元，较2023年末增长11.65%[17] - 2024年平均总资产收益率(ROA)为0.83%，较2023年下降0.06个百分点[20] - 2024年不良贷款率为0.99%，较2023年下降0.27个百分点[20] - 2024年末资本充足率为13.72%，较2023年末提升0.51个百分点[20] - 全行本外币资产总额20137.53亿元，贷款余额10021.66亿元，负债总额18520.86亿元，存款余额11389.66亿元，净利润159.17亿元，较上年增加6.18%[28] - 2024年末公司资产总额20137.53亿元，较上年末增加2076.09亿元，增幅11.49%[36] - 2024年末客户贷款及垫款总额10021.66亿元，较上年末增加1279.43亿元，增幅14.64%[36] - 2024年末负债总额18520.86亿元，较上年末增加1926.69亿元，增幅11.61%[36] - 2024年末客户存款总额11389.66亿元，较上年末增加1188.08亿元，增幅11.65%[36] - 2024年公司营业收入371.28亿元，较上年同期增加7.63亿元，增幅2.10%；净利润159.17亿元，较上年同期增加9.26亿元，增幅6.18%[36] - 2024年末不良贷款余额98.76亿元，较上年末减少11.46亿元；不良贷款率0.99%，较上年末下降0.27个百分点；不良贷款拨备覆盖率286.47%，较上年末增加14.53个百分点[37] - 2024年公司税前利润179.89亿元，同比增加3.32亿元，增幅1.88%；实际所得税率11.52%，同比下降3.58个百分点[38] - 2024年公司利息净收入285.91亿元，同比减少1.29亿元，减幅0.45%；净息差1.49%，净利息收益率1.71%，较上年同期分别下降16个基点和17个基点[40] - 2024年计息负债平均成本率2.19%，较上年下降14个BP[34] - 公司成功发行人民币100亿元永续债[34] - 2024年公司实现利息收入663.34亿元，同比增加13.42亿元，增幅2.06%[46] - 2024年客户贷款及垫款利息收入400.25亿元，同比增加17.98亿元，增幅4.70%[47] - 2024年证券投资利息收入192.88亿元，同比减少4.41亿元，减幅2.24%[50] - 2024年存拆放同业和其他金融机构利息收入18.94亿元，同比增加3.68亿元，增幅24.12%[51] - 2024年公司实现利息支出377.43亿元，同比增加14.71亿元，增幅4.06%[52] - 2024年客户存款利息支出227.32亿元，同比增加7.55亿元，增幅3.44%[53] - 2024年公司实现非利息净收入85.38亿元，同比增加8.93亿元，增幅11.68%[58] - 2024年手续费及佣金净收入28.49亿元，同比增加0.44亿元，增幅1.57%[61] - 2024年交易净收益32.20亿元，同比减少3.81亿元，减幅10.58%[62] - 2024年金融投资净收益21.05亿元，同比增加14.96亿元，增幅245.65%[63] - 2024年公司计提减值损失85.48亿元，同比减少2.50亿元，减幅2.84%[67] - 截至2024年12月31日，公司资产总额20137.53亿元，较上年末增长11.49%[70] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，较上年末增长14.64%，占资产总额比例为49.77%[72] - 2024年客户贷款及垫款减值损失为35.42亿元，2023年为79.13亿元[69] - 2024年金融投资减值损失为33.34亿元，2023年收益为5.83亿元[69] - 2024年公司贷款金额为6275.83亿元，占客户贷款及垫款总额的62.62%；2023年为5585.07亿元，占比63.89%[74] - 2024年贴现金额为766.29亿元，占客户贷款及垫款总额的7.65%；2023年为563.82亿元，占比6.45%[74] - 2024年个人贷款金额为2979.54亿元，占客户贷款及垫款总额的29.73%；2023年为2593.34亿元，占比29.66%[74] - 2024年以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产为168.11亿元，占投资总额的21.79%；2023年为176.26亿元，占比25.64%[77] - 2024年以摊余成本计量的金融资产为429.60亿元，占投资总额的55.67%；2023年为341.76亿元，占比49.72%[77] - 截至2024年12月31日，以摊余成本计量的金融资产账面价值为429,604百万元，公允价值为450,876百万元；2023年12月31日账面价值为341,763百万元，公允价值为347,369百万元[86] - 截至2024年12月31日，公司负债总额为18,520.86亿元，较上年末增长11.61%[91] - 2024年末客户存款总额为11,389.66亿元，较2023年末增长11.65%，占负债总额的61.50%[93] - 2024年12月31日，公司向中央银行借款139,580百万元，占比7.54%；2023年12月31日金额为138,086百万元，占比8.32%等[92] - 2024年12月31日，公司公司客户活期存款余额223,494百万元，占比19.62%；定期存款余额277,099百万元，占比24.33%等[95] - 2024年12月31日，公司股本为13,890百万元，其他权益工具为19,999百万元等[96] - 截至2024年12月31日，正常类贷款金额9,809.16亿元，占比97.88%；关注类贷款金额113.74亿元，占比1.13%等[98] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款总额10,021.66亿元，不良贷款总额98.76亿元，不良贷款率0.99%，比上年末下降0.27个百分点[98] - 2024年末客户贷款及垫款总额为10021.66亿元，不良贷款率0.99%；2023年末总额为8742.23亿元，不良贷款率1.26%[100][102][104][106] - 2024年末公司贷款金额6275.83亿元，占比62.62%，不良贷款率0.86%；2023年末金额5585.07亿元，占比63.89%，不良贷款率1.45%[100] - 2024年末个人贷款金额2979.54亿元，占比29.73%，不良贷款率1.51%；2023年末金额2593.34亿元，占比29.66%，不良贷款率1.13%[100][102] -

文章核心观点 徽商银行拟将A股发行方案和授权办理A股发行具体事宜议案的有效期自原有效期届满次日起延长12个月，相关事项已通过董事会审议，拟提交股东大会审议批准 [1][2] 分组1：A股发行方案有效期情况 - A股发行方案于2018年股东周年大会获审议通过，2019 - 2023年股东周年大会先后将有效期延长12个月 [1] - 原有效期将于2025年6月29日届满，拟自届满次日起延长12个月，其他内容保持不变 [1] 分组2：授权议案有效期情况 - 授权办理A股发行具体事宜的议案于2018年股东周年大会获审议通过，2019 - 2023年股东周年大会先后将有效期延长12个月 [1] - 原有效期将于2025年6月29日届满，拟自届满次日起延长12个月，其他内容保持不变 [1] 分组3：后续安排 - 延长A股发行方案和授权议案有效期事项已通过董事会审议，拟提交股东大会审议批准 [2] - 公司将适时向股东寄发载有相关议案资料的股东大会通函及通告 [2]

ESG领域成就 - 徽商银行获评经济观察报"年度社会责任领航银行"，并入选中央广播电视总台"中国ESG上市公司长三角先锋50（2024）"和"中国ESG上市公司金融业先锋30"榜单 [1] - 公司通过将ESG理念融入经营管理实践，获得多项荣誉 [1] 绿色金融与可持续发展 - 徽商银行发放安徽省首笔支持钢铁行业的可持续发展挂钩贷款，金额达1亿元，助力企业绿色低碳转型 [2] - 公司加快绿色金融组织体系建设，推出多层次、广覆盖的绿色金融产品谱系，包括"矿山生态修复绿色贷款"、"碳排放权质押融资业务"等 [2] - 截至2024年末，徽商银行绿色贷款余额达1158.8亿元，较年初增长40.6% [3] - 公司为新能源汽车产业提供授信1144.13亿元，服务汽车产业链上下游企业2183户 [3] 普惠金融与小微企业支持 - 徽商银行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，办理安徽省首笔小微企业"资金流"贷款业务，金额近400万元 [4] - 公司构建3大产品体系和N个场景的普惠金融产品体系，推出"信e贷"、"科技e贷"等线上产品 [4] - 截至2024年末，徽商银行普惠小微企业贷款余额达1543.99亿元，惠及超26.7万户经营主体 [4] 养老与儿童金融服务 - 徽商银行关注"一老一小"金融需求，推进养老金融专业化队伍建设，打造78家"长春花"适老化特色网点 [5] - 公司推出"徽成长"品牌，为16周岁以下儿童提供专属银行账户"徽宝成长卡"，支持DIY定制卡面并免除多项费用 [5] 社会责任与公司治理 - 徽商银行荣获"金融消费者教育与金融知识普及工作优秀组织单位"和"居民最满意银行"，连续多年在安徽省服务行业居民满意度调查中稳居银行业第一名 [6] - 公司在2024年全球银行1000强榜单中位列第112位，较上年提升11位，在中国银行中排名第22位，较上年提升2位 [6] - 徽商银行以党建为引领，将ESG理念融入公司治理，发展质效不断提升 [7] 未来展望 - 徽商银行将继续秉承ESG理念，不断创新金融服务，优化提升管理质效，积极践行国有企业责任担当 [8]