银行基本信息 - 徽商银行2019年末注册资本为人民币12,154,801,211元[7] - 徽商银行2019年在岗员工9,499人[7] - 徽商银行设有17家分行及416个对外营业机构[7] - 徽商银行2016年成功发行8.88亿美元的境外优先股[7] - 徽商银行在全球银行1000强中排名142位，比上年提升20位[7] - 2019年徽商银行在全球银行千强中排名第142位，较2014年提升52位[23] 财务表现 - 公司2019年营业净收入为31,159百万元，同比增长15.61%[12] - 归属于公司股东净利润为9,819百万元，同比增长12.26%[12] - 公司资产总额为1,131,721百万元，同比增长7.73%[13] - 客户贷款及垫款总额为463,985百万元，同比增长21.54%[13] - 客户存款总额为593,834百万元，同比增长4.92%[13] - 归属于公司股东的权益为87,209百万元，同比增长27.85%[13] - 利息净收入占营业净收入的79.35%，同比增长12.68%[15] - 平均总资产收益率为0.92%，同比增长0.02%[16] - 不良贷款率为1.04%，与2018年持平[17] - 资本充足率为13.21%，同比增长1.56%[17] - 徽商银行2019年资产总额达到11,317.21亿元人民币，同比增长7.73%[23] - 2019年客户存款总额为5,938.34亿元人民币，同比增长4.92%[23] - 2019年净利润为100.62亿元人民币，同比增长13.57%[23] - 2019年不良贷款率为1.04%，拨备覆盖率达303.86%[23] - 2019年徽商银行ROE保持在15%左右，ROA稳定在0.9%以上[23] - 徽商银行2019年资产总额超人民币1.1万亿元，净利润首次突破百亿元大关[28] - 2019年徽商银行新增贷款人民币822.2亿元，增幅21.5%[28] - 徽商银行2019年民营企业贷款新增人民币198.8亿元，授信人民币1,000万元以下（含）小微企业贷款新增人民币117.6亿元[28] - 徽商银行2019年零售贷款总额人民币1,783.3亿元，比上年末增长22.8%[28] - 徽商银行2019年理财存续规模达人民币1,878.2亿元，新增人民币736.2亿元[28] - 公司2019年资产总额为11,317.21亿元，同比增长7.73%[32] - 客户贷款及垫款总额为4,639.85亿元，同比增长21.54%[32] - 客户存款总额为5,938.34亿元，同比增长4.92%[32] - 2019年净利润为100.62亿元，同比增长13.57%[33] - 利息净收入为247.26亿元，同比增长37.62%[36] - 营业净收入为313.13亿元，同比增长15.59%[34] - 净利差为2.32%，净利息收益率为2.51%[39] - 生息资产年化平均收益率为4.79%，计息负债年化平均成本率为2.47%[39] - 2019年公司实现利息收入及交易净收益合计人民币515.39亿元，同比增长14.71%[43] - 2019年公司客户贷款及垫款利息收入为人民币224.99亿元，同比增长28.83%[44] - 2019年公司证券投资利息收入为人民币242.26亿元，同比增长4.43%[45] - 2019年公司客户存款利息支出为人民币105.93亿元，同比增长25.51%[48] - 2019年公司非利息净收入为人民币65.87亿元，同比减少27.80%[52] - 2019年公司手续费及佣金净收入为人民币41.64亿元，同比增长12.36%[54] - 2019年公司其他非利息净收入为人民币24.23亿元，同比减少29.94亿元[56] - 2019年公司营业费用为人民币70.92亿元，同比增长14.29%[58] - 公司2019年资产总额为11,317.21亿元人民币，较上年末增长7.73%[62] - 公司2019年客户贷款及垫款总额为4,639.85亿元人民币，较上年末增长21.54%[64] - 公司2019年公司贷款总额为2,637.83亿元人民币，较上年末增长18.2%[65] - 公司2019年企业票据贴现总额为218.70亿元人民币，较上年末增长63.73%[66] - 公司2019年零售贷款总额为1,783.32亿元人民币，较上年末增长22.78%[68] - 公司2019年资产减值损失为119.20亿元人民币，较上年同期增加18.44%[60] - 公司2019年投资总额为4,772.54亿元人民币，其中以摊余成本计量的金融资产占比58.43%[71] - 公司2019年员工费用为41.55亿元人民币，较上年增加16.81%[59] - 公司2019年折旧及摊销为7.31亿元人民币，较上年增加68.05%[59] - 公司2019年租赁费为0.56亿元人民币，较上年减少85.07%[59] - 截至2019年12月31日，公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币952.25亿元[72] - 2019年公司以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为人民币95,225百万元，较2018年的106,480百万元下降10.57%[73] - 截至2019年12月31日，公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,031.76亿元[76] - 2019年公司以摊余成本计量的金融资产净额为人民币2,788.53亿元，其中债券资产为人民币750.95亿元，资产管理计划及信托计划产品和其他为人民币2,102.90亿元[78] - 截至2019年12月31日，公司负债总额为人民币10,422.28亿元，比上年末增长6.32%[83] - 2019年公司客户存款为人民币593,834百万元，占总负债的56.98%，较2018年的565,961百万元增长4.93%[84] - 2019年公司发行债券为人民币183,243百万元，占总负债的17.58%，较2018年的91,444百万元增长100.39%[84] - 2019年公司卖出回购金融资产为人民币50,365百万元，占总负债的4.83%，较2018年的27,845百万元增长80.88%[84] - 公司客户存款总额为人民币5,938.34亿元，占负债总额的56.98%，较2018年末增长278.73亿元[85] - 零售客户存款占客户存款总额的比例为29.8%，较2018年末提高3.64%[87] - 定期存款占客户存款总额的比例为42.65%，较2018年末上升3.01个百分点[88] - 公司客户定期存款占客户存款的比例为22.83%，较2018年末降低0.84个百分点[88] - 零售客户定期存款占客户存款的比例为19.82%，较2018年末上升3.85个百分点[88] - 公司不良贷款率为1.45%，与2018年末持平[93] - 零售贷款不良贷款率为0.55%，较2018年末上升0.04个百分点[93] - 制造业不良贷款率为3.27%，较2018年末下降0.23个百分点[94] - 房地产业不良贷款率为1.41%，较2018年末上升0.95个百分点[94] - 2019年公司贷款不良增量主要集中在商业及服务业[95] - 2019年末江苏贷款总额占客户贷款及垫款总额的8.95%，江苏不良贷款占全行不良贷款的6.36%[98] - 2019年抵押贷款金额为1673.89亿元人民币，占总贷款金额的36.08%，不良贷款率为1.49%[99] - 2019年保证贷款金额为678.68亿元人民币，占总贷款金额的14.63%，不良贷款率为2.71%[99] - 2019年前十大单一借款人贷款总额为182.99亿元人民币，占资本净额的17.15%[100] - 2019年逾期超过12个月的客户贷款及垫款总额为16.46亿元人民币，占总逾期贷款的25.53%[101] - 2019年公司重组不良贷款金额为21.51亿元人民币，小企业重组不良贷款金额为13.98亿元人民币[102] - 2019年通过转让方式处置不良贷款金额为4983.45万元人民币[102] - 2019年客户贷款及垫款减值准备期末余额为146.30亿元人民币[103] - 截至2019年12月31日，徽商银行的资本充足率为13.21%，核心一级资本充足率为8.85%，一级资本充足率为10.85%[104][105] - 2019年12月31日，徽商银行的一级资本净额为87,641百万元，二级资本净额为19,066.88百万元，总资本净额为106,708.24百万元[105] - 2019年徽商银行的杠杆率为7.14%，较2018年的6.25%有所提升[108] - 2019年徽商银行的公司银行业务分部利润总额为6,671百万元，占比54.23%，个人银行业务分部利润总额为1,892百万元，占比15.38%[109] - 2019年徽商银行的总资产为1,131,721百万元，总负债为1,042,228百万元，利润总额为12,301百万元[111] - 公司流动性覆盖率为149.55%，合格优质流动性资产为人民币1,047.96亿元，未来30天净现金流出量为人民币700.74亿元[174] - 2019年末公司净稳定资金比例为100.94%，可用稳定资金为人民币6,576.95亿元，所需稳定资金为人民币6,515.78亿元[174] - 2019年9月末公司净稳定资金比例为100.32%，可用稳定资金为人民币6,535.04亿元，所需稳定资金为人民币6,514.11亿元[174] - 公司通过缺口分析、敏感性分析和久期分析评估利率风险敞口，并根据利率环境潜在变动调整银行组合期限[175] - 公司外币资产负债主要以美元为主，其余为欧元、港币、日元、加拿大元、澳元、韩元、英镑、新加坡元[177] - 公司采用定性分析和定量分析相结合的方法对汇率风险进行计量，包括缺口分析、久期分析、敞口分析等[177] - 公司实行严格的限额管理方法，包括交易限额、风险限额、外汇敞口限额和止损限额，将汇率风险控制在可承受范围内[177] 风险管理 - 徽商银行在2019年完善了市场风险监控机制，综合运用缺口分析、久期分析、外汇敞口分析等方法对市场风险进行计量[169] - 徽商银行在2019年加强了流动性风险管理，动态调整流动性管理策略和资金运作节奏，提高流动性风险识别、监测和计量水平[172] - 徽商银行在2019年持续健全操作风险管理体系，加强操作风险管理三大工具建设，完善操作风险关键风险指标[170] - 徽商银行在2019年坚持审慎、理性和稳健的流动性风险管理原则，确保流动性的前提下追求盈利增长和价值的统一[171] - 公司董事会下设的风险管理委员会对合规风险管理进行有效监督，监事会负责监督董事会和高级管理层履行合规管理职责[180] - 公司高度重视反洗钱工作，严格执行反洗钱各项法律法规，扎实推动全行反洗钱工作深入开展[181] - 公司完成制造业、批发零售等评级模型的校验和优化工作，并推广债项维度的非零售信用风险内部评级系统[182] - 公司推进信贷资产风险预警模型建设，具有较好的准确率和覆盖率[185] - 公司加快构建全面风险管理体系，推进风险派驻制，加强统一授信管理，落实全口径客户授信集中度管理[197] - 公司推进数字化风控体系建设，构建贷前准入核查、贷中提示审查、贷后预警处置全流程预警体系[197] - 公司对于民营小微业务，坚持“白名单”营销，落实贷前、贷中、贷后全流程风险管理[197] 业务发展 - 2019年新增信贷投放超过800亿元人民币，新增民营企业贷款近200亿元人民币[24] - 2019年徽商银行发行了100亿元人民币永续债和100亿元人民币小微债[24] - 2019年徽商银行个人金融资产(AUM)突破3,000亿元人民币[23] - 2019年徽商银行成本收入比率为22.76%[19] - 徽商银行2019年直营银行账户数突破1,900万户，新增364万户[31] - 徽商银行2019年个人优质客户数106.4万户，新增22.3万户[31] - 2019年公司贷款余额人民币2,856.53亿元，较上年增长人民币491.33亿元[126] - 公司存款余额为人民币3,846.42亿元（不含保证金存款）[127] - 民生贷业务累计审批人民币157.87亿元[128] - 现金管理业务交易量超人民币21,000亿元，较上年增长31%[130] - 票据直贴余额为人民币74.95亿元，较上年末增加人民币40.80亿元[130] - 票据转贴余额为人民币143.75亿元，较上年末增加人民币44.33亿元[130] - 累计办理跨境结算量76.6亿美元[130] - 完成外汇资金交易量214.89亿美元[131] - 客户资产在人民币50万元及以上客户数146,423户，较年初增长55.1%[135] - 客户资产在人民币200万元以上客户数较年初增长62.6%[135] - 借记卡交易总量3.99亿笔，交易金额人民币3.34万亿元[135] - 个人财富管理业务规模达到1647.77亿元，较年初增长622.22亿元，增幅60.67%[138] - 个人理财业务募集资金共计3623.90亿元，同比增长76.82%[138] - 信用卡累计有效卡量1470920张，报告期内发卡280570张[141] - 信用卡交易额达到398.9亿元，信用卡业务收入8.98亿元，同比增长18.5%[141] - 个人住房贷款余额897.46亿元，较年初新增49.21亿元，增幅5.80%[143] - 个人经营贷及微贷余额321.08亿元，较年初新增24.70亿元，增幅8.33%[143] - 个人非房消费贷款余额83.42亿元，较年初新增59.93亿元，增幅255.24%[143] - 零售客户存款1769.66亿元，比上年末增长19.5%[145] - 集团本部县域零售存款558.36亿元，较年初新增125.66亿元，增幅29.04%[145] - 公司2019年末存量理财产品余额为人民币1,878.26亿元，同比增长64.53%，其中非保本理财产品余额占比约96.80%[147] - 公司2019年末净值型理财产品余额为人民币1,032.88亿元，占比约54.99%[147] - 公司2019年末托管业务余额达人民币8,204.00亿元，同比增长18.59%[149] - 公司2019年资产托管手续费收入为人民币36,683.14万元，同比增长26.20%[149] - 公司2019年个人网上银行客户总数达481.48万户，交易笔数41,509.55万笔，同比增长42.67%[154] - 公司2019年个人手机银行签约客户总数达454.09万户，交易金额达人民币7,562.46亿元，同比增长98.02%[155] - 公司2019年直销银行账户数超1,900万户，代理销售的个人金融资产余额为人民币64.44亿元[156] - 公司2019年零售电子渠道账务类交易占比达到95.97%，较上年提高2.6个百分点[153] - 徽银金融租赁有限公司2019年投放租赁资产合计人民币228.4亿元[158] - 徽银金融租赁有限公司2019年底总资产人民币485.2亿元，总负债人民币438.01亿元，所有者权益人民币47.19亿元[158] - 徽银金融租赁有限公司2019年实现净利润人民币6.82亿元[158] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币8000万元，公司出资人民币3280万元，占比41%[160] - 无为徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币1亿元，公司出资人民币4000万元，占比40%[161] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资金人民币15亿元，公司持有3亿股，持股比例20%[164] 荣誉与奖项 - 公司荣获2018年度银行间本币市场交易300强、核心交易商、优秀债券市场交易商[8] - 公司获得2018年度理財直接融資工具「新銳機構獎」和「優秀投資機構」[8] - 公司被评为2019中国准独角兽企业100强和2019互联网金融准独角兽品牌[9] - 公司获得2019中国金融科技竞争力100强[9] - 公司荣获2019年度普惠金融服务银行天璣獎[9] - 公司获得2019中国开放式非净值型银行理财产品君鼎奖[9] - 公司获得2019中国资产管理金贝奖（最佳银行财富管理品牌）[9] - 公司获得2019年银团贷款最佳发展奖[9] - 公司获得2019金融创新百强[9] - 公司获得2019中国金融服务百强和2019金融创新服务实体经济十佳金融机构[9] -

公司基本信息 - 公司于1997年4月4日注册成立，2005年11月30日更名，2013年11月12日H股上市，2016年11月发行8.88亿美元境外优先股[13] - 截至2019年6月30日，公司注册资本为人民币12,154,801,211元，在岗员工9,443人，设有17家分行及425个对外营业机构，拥有三家附属公司[13] 财务数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月营业净收入为15,310百万元，较2018年同期的13,443百万元增长13.89%[15] - 2019年1 - 6月税前利润为6,111百万元，较2018年同期的5,150百万元增长18.66%[15] - 2019年1 - 6月归属于本行股东净利润为4,920百万元，较2018年同期的4,273百万元增长15.14%[15] - 2019年1 - 6月归属于本行股东基本盈利为0.40元/股，较2018年同期的0.35元/股增长14.29%[16] - 2019年1 - 6月归属于本行股东稀释盈利为0.40元/股，较2018年同期的0.35元/股增长14.29%[16] - 2019年末归属于本行股东期末净资产为5.45元/股，较2018年末的5.12元/股增长6.45%[16] - 截至2019年6月末，公司资产总额为10982.08亿元，较上年末增加477.02亿元，增幅4.54%[24] - 2019年上半年，公司营业收入为153.10亿元，较上年同期增加18.67亿元，增幅13.89%；净利润为50.11亿元，较上年同期增加7.16亿元，增幅16.66%[24] - 2019年1 - 6月，公司实现税前利润61.11亿元，同比增长18.66%，实际所得税率为18.00%，同比上升1.40个百分点[25] - 2019年1 - 6月，公司实现营业净收入（含对联营企业投资净收益）153.77亿元，同比上升13.83%，其中利息净收入占比83.40%，同比上升1.65个百分点，非利息净收入占比16.60%，同比下降1.65个百分点[27] - 2019年1 - 6月，公司利息净收入为128.25亿元，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融工具利息净收入8.64亿元，合计136.89亿元，同比上升23.96%[29] - 2019年1 - 6月，平均总资产收益率0.93%，较2018年1 - 6月增加0.01个百分点；平均股东权益收益率15.11%，较2018年1 - 6月减少0.26个百分点[18] - 2019年1-6月生息资产年化平均收益率为4.80%，计息负债年化平均成本率为2.43%[33] - 2019年1-6月净利息收入及FVTPL金融工具利息净收入为136.89亿元，2018年同期为110.43亿元；净利差为2.37%，较上年同期上升0.18个百分点；净利息收益率为2.56%，较上年同期上升0.17个百分点[32][33] - 2019年1-6月利息收入变动中规模因素为337.6亿元，利率因素为9.4亿元，净增长347.0亿元；利息支出变动中规模因素为168.7亿元，利率因素为 - 86.3亿元，净增长82.4亿元；净利息收入变动为264.6亿元[36] - 2019年1-6月实现利息收入及交易净收益中FVTPL金融资产利息收入合计257.12亿元，同比增加34.70亿元，增幅15.60%[39] - 2019年1-6月证券投资利息收入125.89亿元，较上年同期增加5.33亿元，增幅4.42%；客户贷款及垫款利息收入为107.54亿元，同比增加26.03亿元，增幅31.93%[39] - 2019年1-6月实现利息支出及交易净收益中FVTPL金融负债利息支出合计120.23亿元，同比增加8.24亿元，增幅7.36%[42] - 2019年1-6月客户存款利息支出49.67亿元，同比增加9.20亿元，增幅22.73%[43] - 2019年1-6月实现非利息净收入25.52亿元，同比增加0.85亿元，增幅3.45%[45] - 2019年1-6月手续费及佣金净收入为18.88亿元，同比增加1.90亿元，增幅11.19%[47] - 2019年1-6月计息负债及利息支出（含FVTPL负债利息支出）总额为989.338亿元，利息支出120.23亿元，年化平均成本率2.43%；2018年同期总额为859.827亿元，利息支出111.99亿元，年化平均成本率2.62%[32] - 2019年1-6月手续费及佣金净收入18.88亿元，2018年同期为16.98亿元[48] - 2019年1-6月其他非利息净收入6.64亿元，同比减少1.05亿元，减幅13.65%[50] - 2019年1-6月营业费用33.72亿元，同比增加14.27%[52] - 2019年1-6月计提资产减值损失58.94亿元，较上年同期增加8.99%[54] - 截至2019年6月30日，资产总额10982.08亿元，较2018年末增长4.54%[57] - 截至2019年6月30日，公司负债总额为10238.20亿元，较上年末增长4.45%[81] - 2019年6月30日客户存款总额为6080.37亿元，占比59.39%；2018年12月31日为5659.61亿元，占比57.74%[82] - 2019年6月30日发行债券金额为1250.73亿元，占比12.22%；2018年12月31日为914.44亿元，占比9.33%[82] - 截至2019年6月30日，公司客户存款总额为6080.37亿元，较2018年末增长7.43%，占负债总额的59.39%[84] - 截至2019年6月30日，公司零售客户存款占客户存款总额的比例为27.71%，较2018年末上升1.54个百分点[85] - 截至2019年6月30日，公司定期存款占客户存款总额的比例为41.88%，较2018年末上升2.24个百分点[86] - 截至2019年6月30日，公司股东权益合计为743.87亿元，较2018年末的702.77亿元有所增加[88] - 截至2019年6月30日，资本充足率为11.59%，一级资本充足率为9.21%，核心一级资本充足率为8.44%[107] - 2019年6月30日核心一级资本为67,802.98，2018年12月31日为63,528.66；核心一级资本净额分别为67,476.58和63,347.58；一级资本净额分别为73,671.78和69,511.83；二级资本分别为19,050.85和18,683.14；总资本净额分别为92,722.63和88,194.97；风险加权资产分别为799,911.28和756,950.97；资本充足率分别为11.59%和11.65%；一级资本充足率分别为9.21%和9.18%；核心一级资本充足率分别为8.44%和8.37%[108] 各业务线资产数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款总额4345.57亿元，较上年末增长13.83%，占资产总额比例为39.57%，较上年末增加3.23个百分点[60] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2639.52亿元，较上年末增长18.28%，占客户贷款和垫款总额的60.74%，较上年末增加2.28个百分点[62] - 截至2019年6月30日，票据贴现总额63.77亿元，比上年末下降52.26%[63] - 截至2019年6月30日，零售贷款总额1642.28亿元，较上年末增长13.07%，占客户贷款及垫款总额的37.79%，比上年末下降0.25个百分点[65] - 2019年6月30日零售贷款总额为1642.28亿元，2018年12月31日为1452.46亿元，其中个人住房抵押贷款占比分别为55.33%和58.51%[66] - 2019年6月30日投资总额为4816.57亿元，2018年12月31日为5046.46亿元，以摊余成本计量的金融资产占比分别为62.47%和57.93%[68] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产净额为811.64亿元，2018年12月31日为1064.8亿元[71] - 2019年6月30日以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产净额为996.29亿元，2018年12月31日为1058.06亿元[72] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融资产净额为3008.64亿元，2018年12月31日为2923.6亿元[75] - 2019年6月30日以摊余成本计量的金融资产账面价值为3008.64亿元，公允价值为3013.18亿元；2018年12月31日账面价值为2923.6亿元，公允价值为2929.51亿元[76] - 截至2019年6月30日，公司贷款（含贴现）余额2703.29亿元，较2018年末增长338.09亿元[127] - 截至2019年6月30日，票据贴现贷款余额为63.77亿元[129] 各业务线经营数据关键指标变化 - 2019年1 - 6月公司银行业务分部税前利润3,399百万元，占比55.62%；个人银行业务687百万元，占比11.24%；资金业务1,939百万元，占比31.73%；其他业务86百万元，占比1.41%；2018年1 - 6月对应数据分别为2,710百万元（占比52.62%）、686百万元（占比13.32%）、1,428百万元（占比27.73%）、326百万元（占比6.33%）[111] - 2019年上半年，现金管理业务交易量达15000亿元，较上年同期增长87.5%[131] - 2019年上半年，完成注册债务融资工具12单，注册额度202亿元[133] - 2019年上半年，完成债务融资工具发行21单，承销金额101亿元[133] - 截至2019年6月末，本外币收支总量达32.77亿美元（不含南京地区），在省内30家金融机构中位居第5位[136] - 2019年上半年，国际结算量达37.26亿美元，同比增长12.03%[136] - 2019年上半年，国际贸易融资及国内信用证项下表内贸易融资投放累计折合人民币约121.3亿元，表外贸易融资余额折合人民币约252.74亿元[136] - 2019年6月末，财富管理业务规模（不含直销银行）人民币1355.09亿元，较年初增长人民币329.55亿元，增速32.13%[139] - 2019年上半年，个人理财业务募集资金共计人民币1631.17亿元，同比增长59.64%[139] - 截至2019年6月末，累计对外发行借记卡1790万张，有效卡1381万张，占比达77.15%[140] - 2019年上半年，累计实现信用卡交易额人民币189.1亿元，信用卡透支本金余额人民币117.39亿元，较上年末增长人民币5.01亿元[141] - 2019年上半年，信用卡业务收入人民币4.41亿元，同比增长率28%，截至2019年6月30日，信用卡贷款不良率2.31%，较上年末上升了0.36个百分点[141] - 2019年6月末，母公司个人住房类贷款余额人民币907.13亿元，较年初新增人民币58.88亿元，增幅6.94%[143] - 2019年6月30日，个人贷款（不含住房类贷款）余额人民币359.84亿元，较年初增加人民币39.97亿元，增幅12.50%[143] - 2019年6月末零售存款总额1685.21亿元，较2018年末增加204.59亿元，增幅13.82%[144] - 截至2019年6月30日，普惠网点各项存款余额319.21亿元，较年初增长66.07亿元，增幅26%；各项贷款余额55.88亿元，较年初新增9.84亿元，增幅21.38%[144] - 截至2019年上半年，人民币债券投资组合平均久期为2.95年，投资组合收益率为4.03%，考虑返税後收益率为4.72%[145] - 报告期末存量理财产品余额1566.00亿元，较去年末增长37.17%，其中净值型产品余额586.48亿元，占比37.45%[145] -

银行基本信息 - 徽商银行2018年末注册资本约为121.548亿元人民币[4] - 徽商银行2018年末在岗员工9,515人[4] - 徽商银行设有17家分行及424个对外营业机构[4] - 徽商银行拥有661家自助服务区（点）[4] - 徽商银行2016年11月成功发行8.88亿美元的境外优先股[4] - 徽商银行入选英国《银行家》杂志「全球银行1000强」前200位，排名162位[4] 财务表现 - 公司2018年归属于股东基本盈利为0.69元，同比增长15.00%[8] - 公司2018年归属于股东稀释盈利为0.69元，同比增长15.00%[8] - 公司2018年归属于股东期末净资产为5.12元，同比增长9.40%[8] - 公司2018年营业净收入为26,951百万元，同比增长19.74%[9] - 公司2018年归属于本行股东净利润为8,747百万元，同比增长14.87%[9] - 公司2018年资产总额为1,050,506百万元，同比增长15.68%[10] - 公司2018年贷款和垫款总额为381,766百万元，同比增长21.31%[10] - 公司2018年不良贷款率为1.04%，同比下降0.01个百分点[13] - 公司2018年不良贷款拨备覆盖率为302.22%，同比上升14.77个百分点[13] - 公司2018年核心一级资本充足率为8.37%，同比下降0.11个百分点[13] - 公司2018年资本充足率为11.65%，同比下降0.54个百分点[13] - 公司2018年成本收入比率为23.02%，同比下降2.88个百分点[11] - 公司2018年净利息收益率为2.37%，同比上升0.06个百分点[12] - 徽商银行2018年末资产总额为10,505.06亿元人民币，较年初增长15.68%[18][22] - 徽商银行2018年净利润为88.60亿元人民币，同比增长13.42%[18] - 徽商银行2018年末不良贷款率为1.04%，同比下降0.01个百分点，拨备覆盖率为302.22%[18][22] - 公司2018年实现净利润人民币88.60亿元，同比增长13.42%[23] - 公司2018年营业净收入为人民币270.90亿元，同比上升19.63%[24] - 公司2018年净利息收入占比为66.32%，同比下降22.87个百分点[24] - 公司2018年贷款和垫款利息收入为人民币174.64亿元，同比增长19.03%[32] - 公司2018年生息资产年化平均收益率为4.75%，计息负债年化平均成本率为2.54%[28] - 公司2018年净利差为2.21%，净利息收益率为2.37%[28] - 公司2018年利息收入及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产利息收入合计人民币449.29亿元，同比增长13.99%[31] - 公司2018年企业贷款平均收益率为5.17%，零售贷款平均收益率为5.20%[33] - 2018年公司证券投资利息收入为231.98亿元人民币，同比增长9.53%[34] - 2018年公司客户存款利息支出为84.40亿元人民币，同比增长8.18%[36] - 2018年公司非利息净收入为91.23亿元人民币，同比增长272.52%[39] - 2018年公司手续费及佣金净收入为37.06亿元人民币，同比增长30.31%[41] - 2018年公司其他非利息净收入为54.17亿元人民币，同比大幅增加[43] - 2018年公司营业费用为62.05亿元人民币，同比增长6.43%[45] - 2018年公司计提资产减值损失为100.64亿元人民币，同比增长39.72%[47] - 截至2018年底，公司资产总额为10,505.06亿元人民币，同比增长15.68%[48] - 公司贷款和垫款总额为人民币3,817.66亿元，同比增长21.31%，占资产总额的36.34%，比上年末上升1.66个百分点[50] - 公司贷款总额为人民币2,231.63亿元，同比增长19.27%，占贷款和垫款总额的58.46%，比上年末下降1个百分点[52] - 零售贷款总额为人民币1,452.46亿元，同比增长29.25%，占贷款和垫款总额的38.04%，比上年末上升2.33个百分点[54] - 票据贴现总额为人民币133.57亿元，同比下降12.18%[53] - 投资总额为人民币5,046.46亿元，占资产总额的48.04%，同比增长20.51%[56] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产为人民币1,064.80亿元，其中债券和同业存单占比共1.43%[60] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,058.06亿元，主要包括债券和同业存单[62] - 截至2018年12月31日，公司以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融资产为人民币1,058.06亿元[63] - 公司以摊余成本计量的金融资产净额为人民币2,923.59亿元，其中债券资产为人民币630.77亿元，资产管理计划及信托计划产品和其他为人民币2,330.68亿元[65] - 公司负债总额为人民币9,802.29亿元，比上年末增长15.47%，主要是客户存款、拆入资金、发行债券增长所致[70] - 公司客户存款总额为人民币5,737.98亿元，比2017年末增长人民币609.90亿元，占公司负债总额的58.54%[72] - 公司零售客户存款占客户存款总额的比例为25.81%，比2017年末提高1.77个百分点[74] - 公司客户定期存款占比较上年降低了3.59个百分点，活期存款占客户存款总额的比例为54.75%，较2017年末提升1.46个百分点[75] - 公司2018年股东权益合计为702.77亿元人民币，较2017年的592.12亿元人民币增长18.7%[76] - 2018年公司不良贷款总额为39.8亿元人民币，不良贷款率为1.04%，较2017年下降0.01个百分点[77] - 公司贷款中，公司贷款占比最高，为58.46%，不良贷款率为1.45%[79] - 制造业贷款不良贷款率最高，为3.50%，较2017年上升0.74个百分点[80] - 公司2018年贷款总额为3817.66亿元人民币，较2017年的3146.94亿元人民币增长21.3%[80] - 安徽地区贷款占比最高，为89.43%，不良贷款率为1.13%[82] - 江苏地区贷款占比为10.57%，不良贷款率为0.32%[82] - 2018年公司抵押贷款金额为1628.19亿元人民币，占总贷款金额的42.65%，不良贷款率为1.47%[83] - 2018年公司前十大单一借款人贷款总额为129.66亿元人民币，占资本净额的14.71%[84] - 2018年公司逾期3个月以下的客户贷款及垫款总额为21.7亿元人民币，占总逾期贷款的37.23%[85] - 2018年公司重组不良贷款金额为2.924139亿元人民币，较上年增加2.467406亿元人民币[87] - 2018年公司贷款减值准备期末余额为119.07亿元人民币，较期初增加24.21亿元人民币[89] - 2018年公司资本充足率为11.65%，核心一级资本充足率为8.37%，一级资本充足率为9.18%[91] - 2018年公司杠杆率为6.25%，一级资本净额为695.12亿元人民币[94] - 公司银行业务利润总额达人民币55.39亿元，占全部利润总额的51.19%[95] - 个人银行业务利润总额为人民币11.55亿元，占全部利润总额的10.67%[95] - 资金业务利润总额为人民币35.23亿元，占全年利润总额的32.56%[95] - 安徽地区分部资产为人民币607,004百万元，泛长三角地区分部资产为人民币40,746百万元[97] - 2018年总行分部资产为人民币438,832百万元，分部间抵销后合计为人民币1,044,757百万元[97] - 2018年安徽地区利润总额为人民币7,239百万元，泛长三角地区利润总额为人民币691百万元[97] - 公司2018年贷款余额人民币2,365.20亿元，较上年增长人民币341.99亿元[108] - 2018年票据转贴现贷款余额为人民币101.10亿元，较上年末增加人民币4.06亿元[109] - 2018年公司存款余额人民币3,904.30亿元，较上年增长人民币215.20亿元[110] - 截至2018年末，全行民生贷业务累计审批94.27亿元[111] - 2018年现金管理业务交易量超人民币16,000亿元，较上年增长33%[112] - 2018年完成注册债务融资工具12单，注册额度人民币296.5亿元[113] - 2018年完成债务融资工具发行28单，承销金额人民币121.8亿元[113] - 公司为安徽民营企业发行银行间市场债务融资工具7单，合计金额30.8亿元，占安徽民企发债规模的70%[114] - 公司2018年国际结算累计办理92.89亿美元，同比增长7.74%[115] - 公司2018年贸易金融有效客户达到1,951户，同比增长19.91%[115] - 公司2018年个人金融资产规模(AUM)达到2,500亿元，客户资产在50万元及以上客户数94,410户，较年初增长35.8%[116] - 公司2018年借记卡交易总量2.52亿笔，交易金额2.5万亿元[116] - 公司2018年个人财富管理业务规模1,025.54亿元，较年初增长31.56%[118] - 公司2018年信用卡累计发卡1,273,414张，全年交易额354.8亿元[120] - 公司2018年信用卡收入7.58亿元，同比增长31.43%[120] - 公司个人住房贷款余额848.31亿元人民币，较年初新增133.06亿元，增幅18.60%[121] - 公司个人经营贷及微贷余额296.38亿元人民币，较年初新增35.69亿元，增幅13.69%[121] - 公司个人非房消费贷余额23.48亿元人民币，较年初新增7.11亿元，增幅43.39%[121] - 公司零售客户存款1480.62亿元人民币，比上年末增长20.1%[122] - 公司人民币债券投资组合平均久期为2.99年，投资组合收益率为4.23%[123] - 公司投资规模5046.46亿元人民币，较2017年增长20.50%[124] - 公司存量理财产品余额1141.62亿元人民币，其中非保本理财产品余额占比近九成[125] - 公司资产托管余额6917.86亿元人民币，同比增长808.44亿元，增幅13.23%[126] - 公司个人网上银行客户总数377.47万户，交易金额767.64亿元人民币，同比增长91.15%[129] - 公司手机银行签约客户总数319.57万户，交易金额3819亿元人民币，同比增长57.81%[130] - 直销银行品牌「徽常有财」账户数超1500万户，AUM超127亿，财富类产品累计交易量超过1900亿，各项贷款累计投放超200亿，贷款余额161亿[131] - 徽银金融租赁有限公司注册资本增加至人民币30亿元，公司持股比例54%[132] - 金寨徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币8000万元，公司出资人民币3280万元，占比41%[133] - 无为徽银村镇银行有限责任公司注册资金人民币1亿元，公司出资人民币4000万元，占比40%[134] - 奇瑞徽银汽车金融股份有限公司注册资本人民币15亿元，公司持股比例20%[136] - 公司2018年不良贷款余额有所增加，但通过多措并举、降旧控新，资产质量结构得到有效改善[138] - 公司2018年流动性覆盖率为132.75%，合格优质流动性资产人民币673.84亿元，未来30天净现金流出量人民币507.62亿元[141] - 公司2018年持续完善全面风险管理体系，坚持审慎经营理念，确保业务开展的审慎性和资产分类的客观性[137] - 公司2018年强化市场风险限额管理，落实限额执行情况旬报告制度，并对部分限额指标进行动态管理和调整[139] - 公司2018年加强操作风险管理，完善操作风险关键风险指标，建设操作风险管理信息系统，提升操作风险管理的信息化水平[140] - 公司主要通过缺口分析、敏感性分析和久期分析来评估利率风险敞口[142] - 公司外币资产负债主要以美元为主，其余为欧元、港币、日元等[143] - 公司2018年未发生声誉风险事件，媒体评价整体良好[144] - 公司建立了健全的合规风险管理体系与组织架构，形成三道防线和双线报告制度[145] - 公司采用“三纵三横”网状反洗钱管理框架，增强反洗钱合力[146] - 公司已完成制造业、批发零售等评级模型的校验和优化工作[147] - 公司设立大数据部，统筹全行数据资产管理，统一规划大数据应用和数据治理[148] - 公司顺利投产新一代核心项目体系，实现信息化建设的换“芯”升级[148] - 公司推进大数据平台基础建设，提供安全、规范、高效、稳定的数据服务[148] - 公司应用智能化技术，建成投产自动化运维监控平台[148] - 公司获评“2018年安徽地区精准扶贫突出贡献银行”[149] - 公司向安徽省见义勇为基金会捐赠300万元[149] - 预计2019年全球GDP增速将放缓至3.8%[150] - 预计2019年中国经济增长6%-6.5%，较上年小幅放缓[151] - 公司积极财政政策将聚焦减税降费，降低企业成本、增加居民收入[151] - 公司货币政策将促进“宽货币”向“宽信用”转化，解决民营和小微企业融资难问题[151] - 公司确立了“一体两翼”三年行动计划，推动与五年规划有机统一，重点布局基础设施、重大项目、新消费等领域，保持信贷稳定增长[152] - 公司积极营销先进制造业集群，服务传统产业智能化、网络化、绿色化改造，加大科技服务、现代物流、电子商务等客户营销[153] - 公司着力拓展对公存款，围绕财政、政府平台推广现金管理平台，做地方政府“财资管理银行”，抢抓政府类、行业类资产投放契机[154] - 公司强化信用风险管理，高度关注大额信贷风险暴露，优化风险预警和客户评级系统建设，强化非信贷资产风险管理[155] - 公司聚焦传统领域补短板，加快交易银行、财富管理的业务发展，聚焦新兴领域补动能，拓展综合金融的内涵[156] - 2018年安徽省生产总值迈入3万亿元，增速8%，高于全国1.4个百分点，规模以上工业增加值增长9.3%，比全国高3.1个百分点[158] - 公司个人移动金融门户4.0用户数增长28.7%[163] - 公司对公存款市场份额连续第十一年位居省内首位[162] - 公司跨境担保业务量位居全国城商行首位[162] - 公司成功发行全国城商行首单增信境外债[163] - 公司零售存款省内市场份额稳步提升[162] - 公司累计到账专项债金额稳居省内首位[162] - 公司成为省内首家申获信用风险缓释工具核心交易商资质的法人金融机构[162] - 公司上线大数据网关平台[163] - 公司推进小微数字金融建设，优化“税e融”、“信e贷”等线上业务[163] - 公司开展“两高两策”“四个一批”专项活动，加强信用风险管理[164] - 公司成功发行40亿元绿色债券，支持绿色产业发展[167] - 公司与安徽省财政厅、生态环境厅签署安徽省“环保贷”业务合作协议，投放安徽省首单“环保贷”业务[167] - 公司2018年组织10批次14科次岗位资格考试，合计10,372人次报名参加考试[171] - 公司2018年开展包括微课大赛、优秀学员及课程评选、证书奖励在内的多项培训激励活动[171] - 公司2018年深化全行岗位序列体系建设，覆盖全行各岗位的序列管理架构基本建设完成[171] - 公司前五家最大存款人/借款人营业收入占公司营业收入总额比例不超过30%[177] - 公司董事、监事及高级管理人员在2018年12月31日未持有公司或其相联法团的任何股份、相关股份及债权证[180] - 报告期内公司董事、监事及其配偶或未满18岁子女未通过购入公司股份或债券获得任何权利[181] - 公司董事、监事及高级管理人员之间除年度报告披露外，不存在其他财务、业务或亲属关系[182] - 报告期内公司董事和监事未在公司或其附属公司的重要交易、安排或合约中拥有任何直接或间接重大权益[183] - 公司董事、监事及高级管理人员在报告期内未受到任何有权机构的处罚或调查[184] - 公司与关连人士进行的持续关连交易均按正常商业条款进行，符合公司和股东的整体利益[185] - 公司向关连人士提供的贷款及信贷融资按正常商业条款进行，符合香港上市规则第14A.87条[187] - 关连人士及其联系人向公司支付的年度服务及产品费用总金额的适用百分比率预计不超过0.1%[188] - 截至2018年12月底，公司未取得终审判决的重大诉讼、仲裁案件总计