文章核心观点 - 徽商银行在安徽省“农业保险+”改革政策引导下，创新推出“徽农振兴贷”产品，通过“农业保险+信贷”的“政保贷”模式，有效破解了新型农业经营主体“高风险、缺抵押”的融资瓶颈，为乡村产业振兴注入了金融活水 [1][6] - 该模式通过将农业保险保单转化为融资信用凭证，实现了无抵押快速放款，并借助银保协同与科技赋能，提升了金融服务“三农”的精准性和便捷性，开辟了银行涉农金融高质量发展的新路径 [1][3][4][6][8][9] 业务模式与产品创新 - 公司创新推出“农业保险+信贷”融合产品“徽农振兴贷”，以“政保贷”模式为核心，将农户的经营与风险保障情况（农险保单）转化为融资信用依据，替代传统抵押物要求 [1][2][3][6][7][8] - 该产品旨在精准服务新型农业经营主体，解决其在土地流转、农机购置、农资筹备等关键生产节点上的资金需求 [2][3][7][8] - 公司通过与农业保险公司签订战略协议，建立银保协同机制，双方信息共享，共同梳理信贷支持清单并推出差异化方案 [3][8] 业务成效与数据 - **贷款规模与客户覆盖**：2025年以来，公司累计发放政保贷及涉农担保贷款 **79.28亿元**，服务客户 **9204户次**，服务农业特色客群 **185个** [4][10] - **具体案例效果**： - 案例一：为怀宁县种植大户王先生提供 **100万元** 贷款，使其种植规模翻倍（从1000余亩增至2000余亩），并解决了农机采购资金 [2][7] - 案例二：为巢湖市种养大户杨老板提供 **50万元** 贷款，审批放款仅用时 **1天**，解决了其购买稻种、虾苗和肥料的资金问题 [3][8] 渠道与科技赋能 - 公司于2025年8月将“徽农振兴贷”上线至全国融资信用服务平台（安徽）及皖事通APP，实现了线上化申请，提升服务效率与便捷度 [4][9] - 通过科技赋能，实现“数据多跑路、农户少跑腿”，让线上融资服务直达田间地头 [4][9] 战略与未来规划 - 公司将乡村振兴金融服务作为重点工作，持续深化“农业保险+信贷”创新实践 [4][10] - 未来计划进一步优化服务流程，拓展覆盖领域，推动更多金融资源向乡村倾斜，以高质量金融服务助力安徽省农业强省建设 [4][10]

核心观点 - 徽商银行通过深化“一县一策”服务模式，聚焦县域特色产业，提供定制化金融支持，以金融活水推动县域经济高质量发展 [1][7] 业务模式与战略 - 公司深化“一县一策”服务模式，精准对接“一县一业”发展需求，聚焦县域特色产业难点、堵点，强化创新驱动和资源整合 [1] - 公司通过总分支行联动机制，打造“一县一业一特色”服务品牌，依托党建引领与基层深耕，组建专业服务团队下沉一线 [2] - 公司持续深耕地方、聚焦县域特色产业，以“一县一策”激活“一县一业”潜力，为县域经济高质量发展贡献金融力量 [7] 金融服务与产品创新 - 公司创新采用“保险+”、省农担联合推广模式，并依托“云系列”个人信贷产品体系提供定制化支持，实现对优质养殖主体的批量授信 [2] - 公司依托在信用村设立的党建引领信用村服务示范点，联合村党支部书记等建立“一对一”深度对接机制，推广“徽农振兴贷”等信用类信贷产品 [4] - 公司通过批量走访小微企业与个体工商户，摸清资金需求，量身制定产业授信方案，精准匹配不同企业的生产周期与资金流特点 [6] - 公司为桐城市宏远塑业有限公司在一天内完成了50万元“云商贷”审批，缓解企业资金周转压力 [7] 涉农贷款业务进展 - 截至2025年10月末，公司个人普惠型涉农贷款余额71.45亿元，较年初新增16.68亿元，累计服务农业特色客群158个 [1] - 截至2025年10月末，公司已向无为市66户养殖主体投放贷款超2400万元 [3] - 截至2025年10月末，公司已为阜南县10余户辣椒种植户、加工户发放贷款超550万元 [4] - 截至2025年10月末，公司已为桐城200余户企业完成场景授信，贷款余额超5000万元 [7] 支持县域特色产业案例 - 在无为市，公司聚焦水产养殖行业，针对“投苗、养殖、销售”全环节资金需求提供支持，助力当地创建国家级生态养殖示范区 [2][3] - 在阜南县，公司大力支持特色辣椒产业发展，资金精准投向种植基地建设、加工设备升级及季节性收购等关键需求，推动产业向全链升级转型 [4][5] - 在桐城市，公司主动对接绿色包装产业集群，为面临原材料现款采购与下游长账期“资金时差”困境的小微企业提供信贷支持 [6][7]

金融支持方案 - 中国人民银行安徽省分行等七部门联合印发《金融支持"乡村产业振兴共同发展计划"实施方案》，指导徽商银行芜湖分行为溜溜果园集团打造"贷款合同+浮动利率机制+中长期战略合作协议"综合服务模式 [1] - 徽商银行芜湖分行为溜溜果园集团新增1000万元纯信用授信，总额度提升至4000万元，并构建浮动利率机制，最高优惠20个基点 [2] - 该行推出"融链通""徽农振兴贷"等特色服务，为链上主体提供期限灵活、融资成本较市场利率优惠20个基点的专项贷款 [3] 溜溜果园集团发展 - 溜溜果园集团打造覆盖"种植—研发—加工—销售"的全产业链生态，辐射8省农户协同发展 [2] - 公司入选"长三角地标食品名录"，在中国果类零食行业的零售额排名第一，市场份额达4.9%，在中国天然果冻行业市场份额为45.7% [4] - 从种植面积不足10亩的小企业成长为中国梅产业领军者 [4] 产业链协同效应 - 徽商银行依托溜溜果园集团推出专项贷款服务，链上农户经核心企业背书可享受政策红利 [2] - 种植户王大哥获批50万元贷款用于采购苗木和有机肥料，2025年可扩大种植面积约200亩，产量提高约40万斤，年收入增加30余万元 [3] - 链上超2000户农民推动青梅产业年产值突破6亿元 [3] 创新服务模式 - 徽商银行芜湖分行构建"1+1+N"服务网络，1名"金融专员"对接1家龙头企业及N家链上主体，提供全周期服务 [4] - 利用信用卡商城、线下网点开设"青梅优品展区"，助力"溜溜梅"跻身国民零食头部品牌 [4] - 溜溜果园集团与农户签订长期保价收购协议，新鲜青梅24小时内直达加工车间，制成产品后48小时覆盖全国市场 [3]

ESG治理与金融战略 - 公司以ESG治理为核心引擎，紧扣科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融协同发展主线，深度融入长三角一体化与现代化产业体系建设大局 [6] - 公司制定《绿色金融行动方案(2022-2025年)》和《绿色金融综合服务方案》，建立跨部门绿色金融工作协调机制和研究小组 [10] - 公司绿色金融荣获安徽省金融"五篇大文章"劳动竞赛一等奖 [11] 科技金融 - 公司搭建并完善全行科技金融管理架构，制定科技金融生态圈建设指导意见 [7] - 截至2024年末，公司发行200亿元科创主题金融债券，为新能源汽车产业客户发放贷款余额228.75亿元，同比增长40.75% [9] - 科技型企业贷款增速超过35%，创近5年新高 [27] 绿色金融 - 截至2024年末，公司绿色贷款余额1158.8亿元，较年初增长40.6% [12] - 公司绿色金融荣获安徽省金融"五篇大文章"劳动竞赛一等奖 [11] 普惠金融 - 截至2024年末，公司普惠小微企业贷款余额1543.99亿元，较年初增长18.3%，服务客户数26.7万户 [14] - 公司拓展柜台债业务客户数至5,205户 [14] 养老金融 - 公司关注老年群体金融需求，引入多样化的养老理财产品 [14] - 截至2024年末，公司建成并通过验收的"长春花"特色银行网点102家，安徽省内407家支行实现适老化服务全覆盖 [15] - 公司为近65万户代发养老金150亿元 [15] 数字金融 - 公司建立金融科技发展领导小组，编制《金融科技战略规划(2023-2025年)及2035年远景目标》 [16] - 2024年公司科技投入13.9亿元，占营业收入比重首超4% [18] - 公司"城商行基于分类分级的数据安全体系建设实践"项目荣获2023年度金融科技发展奖三等奖 [18] 公司业务发展 - 截至2024年末，公司贷款余额5187亿元，增幅10.9%，有效户较年初新增800户 [26] - 供应链金融投放量按年增幅70%，供应链核心企业有效户较年初增长119户，增幅54% [27] - 融信通业务规模突破1300亿元 [27] 个人业务发展 - 互联网自营贷款"徽享薪易贷"新增贷款额53.31亿元 [28] - 投放徽农振兴贷约3000笔，投放金额近10亿元 [29] - 累计下调存量房贷执行利率客户20余万户 [29] 金融科技与风险管理 - 公司构建与数字银行建设相适应的企业级架构和科技治理体系，持续开展数据中台建设 [30] - 公司以信用风险"全流程风控"数字化为主线完善全面风险管理体系 [31] - 公司重构操作风险管理机制，提升风险防控体系的智能化、精准化、实时化水平 [32] 省外分行发展与人才建设 - 公司印发《2024年度省外分行提升工程任务清单》，明确以交易银行、投资银行、托管等轻资本业务为转型方向 [35] - 公司持续优化人才管理机制，推动人才队伍复合化、专业化、综合化 [34]