营业收入情况 - 2023年7 - 9月营业收入33.3138亿元，同比增长0.58%；1 - 9月营业收入97.02191亿元，同比增长1.88%[3] - 2023年前三季度，公司实现营业收入97.02亿元，同比增长1.88%，剔除境外优先股赎回因素影响同比增长9.66%[14] 净利润情况 - 2023年7 - 9月归属母公司股东净利润6.53034亿元，同比增长13.26%；1 - 9月归属母公司股东净利润29.88738亿元，同比增长15.17%[3] - 2023年前三季度，公司实现归母净利润29.89亿元，同比增长15.17%[14] - 2023年1 - 9月净利润30.90亿元，2022年同期为26.61亿元[24] 每股收益情况 - 2023年7 - 9月基本每股收益0.07元/股，同比增长600%；1 - 9月基本每股收益0.47元/股，同比增长27.03%[3] - 2023年基本及稀释每股收益0.47元，2022年为0.37元[25] 经营活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额78.75407亿元，同比增长129.94%，原因是吸收存款增加[3][5] - 2023年1 - 9月经营活动现金流量为31.44亿元，2022年同期为31.33亿元[31] - 2023年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为7,875,407千元，2022年同期为 - 26,303,719千元[33] - 2023年经营活动产生的现金流量净额中收取利息为12,069,884千元，支付利息为 - 5,316,756千元；2022年收取利息为11,558,127千元，支付利息为 - 4,921,225千元[35] 资产负债情况 - 截至2023年9月30日，资产总额5811.84488亿元，较上年末增长9.74%；负债总额5419.77833亿元，较上年末增长9.93%[3] - 截至2023年9月末，公司资产总额5,811.84亿元，较上年末增长9.74%；负债总额5,419.78亿元，较上年末增长9.93%[13] - 2023年9月30日资产总计5811.84亿元，2022年12月31日为5296.14亿元[28] - 2023年9月30日负债合计5419.78亿元，2022年12月31日为4930.21亿元[27] - 2023年9月30日股东权益合计392.07亿元，2022年12月31日为365.93亿元[30] 资本充足率情况 - 截至2023年9月30日，资本充足率12.78%，一级资本充足率10.08%，核心一级资本充足率8.37%[6] - 2023年9月30日，公司核心一级资本净额31,821,654千元，核心一级资本充足率8.37%；一级资本净额38,306,159千元，一级资本充足率10.08%；总资本净额48,568,791千元，资本充足率12.78%[9] 不良贷款及拨备情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款率1.14%，拨备覆盖率254.67%，贷款拨备率2.90%[6] - 截至2023年9月末，公司不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率254.67%，较上年末提高34.90个百分点[14] 加权平均净资产收益率情况 - 2023年加权平均净资产收益率（年化）7 - 9月为7.50%，较上年同期提高1.54个百分点；1 - 9月为12.21%，较上年同期提高2.05个百分点[3] 每股净资产情况 - 截至2023年9月30日，每股净资产5.49元/股，较上年末增长8.71%[3] 永续债利息情况 - 2023年支付的永续债利息2.332亿元[3] 贷款业务情况 - 截至2023年9月30日，公司类贷款219,895,635千元，较上年末增长12.39%；个人贷款77,657,593千元，较上年末增长5.83%；客户贷款总额297,553,228千元，较上年末增长10.60%[8] - 截至2023年9月30日，正常贷款292,157,114千元，占比98.18%；关注贷款2,008,990千元，占比0.68%；次级贷款1,368,814千元，占比0.46%；可疑贷款722,336千元，占比0.24%；损失贷款1,295,974千元，占比0.44%[12] - 截至2023年9月末，民营企业贷款余额732.00亿元，较上年末增加14.42亿元，增长2.01%[15] - 截至2023年9月末，普惠型小微贷款余额329.18亿元，较上年末增加57.93亿元，增长21.36%[15] 存款业务情况 - 截至2023年9月30日，公司存款200,229,323千元，较上年末增长3.41%；个人存款178,506,797千元，较上年末增长21.16%；客户存款总额379,246,484千元，较上年末增长11.10%[8] - 2023年1 - 9月吸收存款净增加37,899,308千元，2022年同期为18,294,069千元[33] 杠杆率情况 - 2023年9月30日，公司杠杆率6.01%，一级资本净额38,306,159千元，调整后表内外资产余额637,124,318千元[10] 流动性覆盖率情况 - 2023年9月30日，公司流动性覆盖率128.72%，合格优质流动性资产92,308,610千元，未来30天现金净流出量71,713,409千元[11] 利息净收入及非利息净收入情况 - 2023年前三季度，公司利息净收入68.83亿元，同比增长12.38%；非利息净收入28.20亿元，手续费及佣金净收入13.38亿元，投资净收益14.56亿元，交易净损益 -1.08亿元[14] - 2023年1 - 9月利息净收入68.83亿元，2022年同期为61.24亿元[24] - 2023年1 - 9月手续费及佣金净收入13.38亿元，2022年同期为12.52亿元[24] 境外优先股赎回情况 - 2022年9月公司赎回境外优先股12.03亿美元，赎回前前三季度累计产生汇兑损益6.76亿元[15] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数60,828户，其中A股股东60,681户，H股登记股东147户[16][20] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例21.87%，持股数量1,272,956,244股[17] - 意大利联合圣保罗银行持股比例17.50%，持股数量1,018,562,076股[17] - 青岛国信实业有限公司持股比例11.25%，持股数量654,623,243股[17] - 2023年第三季度，青岛华通国有资本投资运营集团有限公司参与转融通业务，持股增加4,000股[19] 优先股存续情况 - 报告期末，公司无存续的优先股[20] 投资者交流情况 - 2023年9月7日，公司通过网络平台线上交流接待投资者，就零售业务、资产质量、盈利能力等内容交流[22] 综合收益总额情况 - 2023年1 - 9月综合收益总额37.78亿元，2022年同期为28.88亿元[26] 经营资产变动情况 - 2023年1 - 9月经营资产变动为 - 364.42亿元，2022年同期为 - 329.54亿元[32] 投资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月投资活动所用的现金流量净额为 - 5,573,074千元，2022年同期为 - 1,537,485千元[34] 发行债券现金情况 - 2023年1 - 9月发行债券收到的现金为77,207,999千元，2022年同期为61,168,090千元[35] 筹资活动现金流量情况 - 2023年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为4,292,856千元，2022年同期为 - 448,880千元[35] 汇率变动对现金及现金等价物影响情况 - 2023年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为23,175千元，2022年同期为86,227千元[35] 现金及现金等价物净增加额情况 - 2023年1 - 9月现金及现金等价物净增加额为6,618,364千元，2022年同期为 - 28,203,857千元[35] 期初现金及现金等价物情况 - 2023年1月1日现金及现金等价物为11,508,997千元，2022年同期为42,853,368千元[35] 期末现金及现金等价物情况 - 2023年9月30日现金及现金等价物为18,127,361千元，2022年同期为14,649,511千元[35]

财务表现 - 利息净收入为4,509,411千元，同比增长13.45%[16] - 税前利润为2,786,303千元，同比增长19.87%[16] - 资产总额为568,400,907千元，较上年末增长7.32%[17] - 不良贷款率为1.14%，较上年下降0.07%[18] - 核心一级资本充足率为8.79%，较上年增长0.04%[18] - 公司净利润24.08亿元，同比增长16.85%，归属于母公司股东的净利润23.36亿元，同比增长15.72%[48] - 公司营业收入63.71亿元，同比增长2.57%，利息净收入占比70.78%，同比提高6.79个百分点[49] - 公司资产总额为5,684.01亿元，负债总额为5,296.13亿元，资本充足率为13.37%[28] - 客户存款总额为3,700.52亿元，比上年末增加287.05亿元，增长8.41%[36] - 公司客户新开户2.30万户，增量创历史新高，贷户较年初增加1,950户，增幅38.61%[39] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,684.01亿人民币，比上年末增加387.87亿人民币，增长7.32%[71] - 公司发放贷款和墊款2,817.76亿人民币，比上年末增加192.58亿人民币，增长7.34%[72] - 公司金融投资账面价值为2,103.14亿人民币，比上年末增加81.73亿人民币，增长4.04%[76] - 公司负债总额为5,296.13亿元，比上年末增加365.93亿元，增长7.42%[80] - 吸收存款总额为3,777.37亿元，比上年末增加296.93亿元，增长8.53%[81] - 公司已发行债券743.19亿元，比上年末减少5.48亿元，下降0.73%[87] - 公司股东权益387.88亿元，比上年末增加21.94亿元，增长6.00%[88] 业务发展 - 零售存款新增206.82亿元，个贷业务市场份额稳中有升，财富管理实现中收2.04亿元，同比增长29.94%[40] - 金融市场业务实现营业收入13.65亿元，占公司营业收入的21.42%[42] - 公司发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，同比增加3.30亿元，增长5.25%[57] - 手續費及佣金淨收入同比增加12.5%，主要是理財業務手續費收入增加[66] - 财富管理手续费及佣金收入为2.04亿元，同比增长29.94%，代理保险业务收入为1.56亿元，同比增长154.28%[164] 风险管理 - 公司不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点，资本充足率为13.37%[37] - 公司持续强化高质量发展，不良贷款率持续下降，资产质量稳步向好[108] - 公司根据《商业银行槓桿率管理辦法（修訂）》计算的槓桿率为6.07%，与上年末持平，高于监管要求[121] 业务拓展 - 公司在2023年6月30日持有的衍生金融工具包括利率互换等，资产为74,025,544人民币千元，负债为104,771人民币千元[130] - 公司成功完成证券期货业务许可换领工作，經營範圍增加基金託管业务[182] - 公司投行业务深度广度显著提升，投行品牌影响力逐年提高[187]

财务表现 - 2023年上半年，青岛银行营业收入为636.53亿元，同比增长2.52%[16][25][29] - 净利润为24.08亿元，同比增长16.85%[16][25][28] - 资产总额为5684亿元，较上年末增长7.32%[17][25][38] - 客户贷款总额为2817.76亿元，同比增长7.34%[17][25][39] - 平均总资产回报率为0.88%，较去年同期提升0.10%[17] - 核心一级资本充足率为8.79%，较去年同期提升0.04%[17][55] - 流动性覆盖率为127.67%，较去年同期增加4.84%[18][86] - 青岛银行2023年上半年不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点[25] - 青岛银行2023年上半年手续费及佣金净收入为9.40亿元，同比增长12.46%[34] - 2023年上半年，青岛银行公司贷款利息收入为66.22亿元，同比增加5.25%[31] - 2023年上半年，青岛银行公司金融投资利息收入为26.73亿元，同比增长4.78%[32] - 2023年上半年，青岛银行公司吸收存款利息支出为39.17亿元，增长16.79%[32] - 2023年上半年，青岛银行公司应付债券利息支出为9.88亿元，下降34.14%[33] - 业务及管理费为16.93亿元，同比下降3.08%[36] - 信用减值损失为18.10亿元，同比下降12.08%[36] - 发放贷款和垫款信用减值损失为11.20亿元，同比下降27.47%[37] - 金融投资信用减值损失合计为5.12亿元[37] - 本公司贷款减值准备78.14亿元，增长9.49%[52] - 本公司不良贷款率持续下降，资产质量稳定向好[52] - 本公司重组贷款占比0.04%，下降0.01个百分点[53] - 本公司资本充足率13.37%，下降0.19个百分点[54] - 青岛银行核心一级资本充足率为8.23%，提高0.03个百分点[55] - 青岛银行报告期末杠杆率为6.07%[55] - 青岛银行2023年上半年零售银行业务实现营业收入17.43亿元，占总营业收入的27.39%[71] - 零售客户数达到807.25万户，增长36.28万户[71] - 零售客户保有资产规模达到3,150.89亿元，增长4.85%[71] - 零售存款余额达到1,680.10亿元，增长14.04%[72] - 零售存款平均成本率为2.67%，下降0.06个百分点[72] - 零售贷款余额为752.82亿元，增长2.59%[73] - 个人普惠贷款余额为96.93亿元[74] - 个人消费贷款余额为179.20亿元[74] - 个人住房按揭贷款余额为471.04亿元[75] - 信用卡新增发卡25.56万张[75] - 青岛银行2023年上半年保险业务收入为1.56亿元，增长154.28%[76] - 公司存款余额达到2,019.32亿元，增长4.29%[76] - 公司贷款余额为2,135.54亿元，增长9.15%[77] - 普惠贷款余额为309.88亿元，增长14.24%[77] - 公司客户总数达到22.58万户[77] - 本行共推出24款产品，审批金额达到229.04亿元[78] - 绿色信贷余额为235.28亿元，增长12.45%[78] - 金融市场业务实现营业收入13.55亿元[78] - 公司自营投资规模达到2,100.46亿元[78] - 青岛银行2023年上半年总资产为5684亿元，增长7.4%[140] - 青岛银行2023年上半年发放贷款和垫款达到2817.8亿元，增长7.3%[145] - 青岛银行2023年上半年现金及存放中央银行款项为2526.6亿元[145] - 本集团2023年6月30日股东权益合计为38787.55亿元[147] - 本集团2023年6月30日利息净收入为45.09亿元[149] - 本集团2023年6月30日营业收入合计为63.65亿元[149] - 本集团2023年6月30日净利润为24.08亿元[150] - 本集团2023年6月30日其他综合收益的税后净额为7.18亿元[151] - 本集团2023年6月30日综合收益总额为31.26亿元[151] - 本集团2023年6月30日基本及稀释每股收益为0.40元[152] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间经营活动产生的现金流量净额为4,997,075千元[154] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间投资活动产生的现金流量净额为-3,873,245千元[156] - 本集团截至2023年6月30日止六个月期间筹资活动产生的现金流量净额为-2,540,675千元[158] 风险管理 - 本公司信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等[84] - 本公司流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要[85] - 本公司根据发展战略，加强流动性风险识别、监测、计量和精细化管控能力[85] - 汇率风险主要来自银行账簿中持有的非人民币资产及负债的币种错配[90] - 操作风险主要来源于人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险，公司采取多种措施全面防控操作风险[92] 公司治理 - 公司严格遵守相关法律法规，不断完

财报发布信息 - 青岛银行公布截至2023年6月30日止六个月未经审计中期业绩[1] - 本行第八届董事会第三十七次会议于2023年8月30日召开，审议通过2023年半年度报告及摘要、业绩公告等议案[2] 利润分配情况 - 2023年半年度不派发普通股现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年上半年财务报告已分别经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审阅[2] 报告声明 - 报告包含对公司财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，但不构成实质承诺[2] 收入与利润指标 - 2023年1-6月利息净收入45.09亿元，同比增长13.45%；非利息净收入18.61亿元，同比下降16.78%；营业收入63.71亿元，同比增长2.57%[8] - 2023年1-6月净利润24.08亿元，同比增长16.85%；归属母公司股东净利润23.36亿元，同比增长15.72%[8] - 2023年1-6月基本每股收益和稀释每股收益均为0.40元，同比增长11.11%[8] - 2023年上半年公司累计实现净利润24.08亿元，较去年同期增长16.85%[15] - 净利润24.08亿元，同比增加3.47亿元，增长16.85%；归属母公司股东净利润23.36亿元，同比增加3.17亿元，增长15.72%[18][23] - 利息净收入45.09亿元，同比增长13.45%；手续费及佣金净收入9.40亿元，同比增长12.46%[24] - 营业收入63.71亿元，同比增加1.59亿元，增长2.57%；剔除境外优先股赎回因素，同比增加5.62亿元，增长9.67%[25] - 2023年上半年公司营业收入63.71亿元，2022年同期为62.11亿元[26] - 2023年上半年利息净收入45.09亿元，同比增加5.35亿元，增长13.45%[27] - 2023年上半年利息收入102.52亿元，同比增加4.93亿元，增长5.05%[30] - 2023年上半年非利息净收入18.61亿元，2022年同期为22.37亿元[26] - 2023年上半年发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，占利息收入103.94%[26] - 2023年上半年金融投资利息收入26.73亿元，占利息收入41.95%[26] - 2023年生息资产平均余额4920.46亿元，同比增加362.66亿元，增长7.96%[28] - 2023年净利息收益率1.85%，同比提高0.09个百分点[27] - 2023年净息差1.87%，同比下降0.02个百分点[28] - 2023年手续费及佣金净收入9.40亿元，占比14.76%，同比增加1.30个百分点[26] - 发放贷款和垫款利息收入66.22亿元，同比增加3.30亿元，增长5.25%，贷款平均余额同比增加229.77亿元，增长9.20%[31] - 金融投资利息收入26.73亿元，同比增加1.22亿元，增长4.78%，金融投资平均余额同比增加207.27亿元，增长15.10%[33] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入2.93亿元，同比减少0.03亿元，下降0.85%[34] - 利息支出57.42亿元，同比减少0.42亿元，下降0.72%[35] - 吸收存款利息支出39.17亿元，同比增加5.63亿元，增长16.79%，存款平均余额同比增加421.69亿元，增长13.67%，存款平均成本率2.25%，同比提高0.06个百分点[36] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出6.43亿元，同比增加0.37亿元，增长6.06%[38] - 已发行债券利息支出9.88亿元，同比减少5.12亿元，下降34.14%，已发行债券平均余额同比减少221.16亿元，下降22.84%[39] - 其他利息支出1.95亿元，同比减少1.29亿元，下降39.92%[40] - 非利息净收入18.61亿元，同比减少3.75亿元，下降16.78%[41] - 手续费及佣金净收入9.40亿元，同比增加1.04亿元，增长12.46%[43] - 报告期内公司其他非利息净收入9.21亿元，同比减少4.79亿元，下降34.22%[45] - 报告期内公司营业费用17.75亿元，同比减少0.48亿元，下降2.62%[47] - 报告期内公司信用减值损失18.10亿元，同比减少2.49亿元，下降12.08%[49] - 投资净收益本期实现9.48亿元，同比减少0.03亿元，总体保持稳定[45] - 交易净损益-1.05亿元，同比减少5.27亿元，剔除境外优先股赎回因素影响后，同比减少1.25亿元[45] - 发放贷款和垫款信用减值损失11.20亿元，同比减少4.24亿元，下降27.47%[49] - 金融投资信用减值损失合计5.12亿元，同比增加1.49亿元，信贷承诺信用减值损失1.06亿元，同比增加0.83亿元[49] - 2023年1 - 6月公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、未分配项目及其他的营业总收入为6370811千元，2022年同期为6211340千元[79] - 2023年1 - 6月公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务、未分配项目及其他的税前利润总额为2786303千元，2022年同期为2324371千元[80] 资产与负债指标 - 2023年6月30日资产总额5684.01亿元，较上年末增长7.32%；发放贷款和垫款2817.76亿元，较上年末增长7.34%；吸收存款3777.37亿元，较上年末增长8.53%[10] - 2023年6月30日归属母公司普通股股东每股净资产5.42元，较上年末增长7.33%[10] - 报告期末公司资产总额5684.01亿元，负债总额5296.13亿元，资本充足率13.37%，不良贷款率1.14%，比上年末下降0.07个百分点[15] - 资产总额5684.01亿元，较上年末增加387.87亿元，增长7.32%[18] - 集团管理总资产突破8000亿元，达8031.71亿元，较上年末增长8.40%[20] - 报告期末公司发放贷款和垫款2817.76亿元，比上年末增加192.58亿元，增长7.34%[53] - 客户贷款总额2888.36亿元，比上年末增加198.06亿元，增长7.36%，占资产总额的50.82%，比上年末提高0.02个百分点[53] - 报告期末公司贷款1918.18亿元，比上年末增加186.70亿元，增长10.78%，占客户贷款总额的66.41%，比上年末提高2.05个百分点[54][55] - 报告期末个人贷款752.82亿元，比上年末增加19.02亿元，增长2.59%，占客户贷款总额的26.06%，比上年末下降1.22个百分点[54][56] - 报告期末票据贴现217.36亿元，比上年末减少7.66亿元，下降3.40%，占客户贷款总额的7.53%，比上年末下降0.83个百分点[54][57] - 报告期末金融投资账面价值2103.14亿元，比上年末增加81.73亿元，增长4.04%[58] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资账面价值458.63亿元，比上年末减少13.97亿元，下降2.96%[59][60] - 报告期末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资账面价值1092.17亿元，比上年末增加125.38亿元，增长12.97%[59][62] - 报告期末以摊余成本计量的金融投资账面价值552.34亿元，比上年末减少29.69亿元，下降5.10%[59][64] - 客户贷款总额2888.36亿元，比上年末增长7.36%[54] - 发放贷款和垫款2817.76亿元，比上年末增长7.34%[54] - 应计利息569950元，比上年末下降4.80%；发放贷款和垫款减值准备7629165元，比上年末增长7.31%[54] - 以摊余成本计量的金融投资总额2023年6月30日为580.79亿元，2022年12月31日为602.80亿元[65] - 2023年6月30日公司负债总额5296.13亿元，比上年末增加365.93亿元，增长7.42%[66] - 报告期末吸收存款3777.37亿元，比上年末增加296.93亿元，增长8.53%，占负债总额的71.32%，比上年末提高0.73个百分点[68] - 个人存款占客户存款总额的比例为45.40%，比上年末提高2.24个百分点；公司存款占比为54.57%，比上年末下降2.16个百分点[70] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项10.37亿元，比上年末减少54.03亿元，下降83.90%[71] - 报告期末卖出回购金融资产款350.76亿元，比上年末增加94.42亿元，增长36.83%[72] - 报告期末向中央银行借款166.02亿元，比上年末增加33.45亿元，增长25.23%[73] - 报告期末已发行债券743.19亿元，比上年末减少5.48亿元，下降0.73%[74] - 报告期末公司股东权益387.88亿元，比上年末增加21.94亿元，增长6.00%[75] - 归属于母公司股东权益379.39亿元，比上年末增加21.22亿元，增长5.93%[75] - 截至2023年6月30日，归属母公司股东权益合计37938736元，较2022年末的35816312元有所增加；股东权益合计38787551元，较2022年末的36593295元增加[76] - 2023年6月30日，公司并表总资产为568,400,907千元，2022年12月31日为529,613,992千元[102] - 2023年6月30日，公司一级资本净额为38,012,016千元，2022年12月31日为35,643,177千元[103] - 2023年6月30日，公司调整后的表内外资产余额为625,903,430千元，2022年12月31日为587,180,650千元[103] 资产质量指标 - 2023年6月30日不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率237.34%，较上年末上升17.57个百分点[11] - 不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率237.34%，较上年末提高17.57个百分点[19] - 报告期末贷款总额（不含应计利息）2888.36亿元，不良贷款总额32.92亿元，不良贷款率1.14%，较上年末下降0.07个百分点[83] - 按五级分类，2023年6月30日正常类贷款占比98.11%，较2022年末的97.97%上升；不良贷款占比1.14%，较2022年末的1.21%下降[84] - 按产品类型，2023年6月30日公司类贷款占比73.94%，较2022年末的72.72%上升；零售贷款占比26.06%，较2022年末的27.28%下降[85] - 2023年6月30日客户贷款总额为288,835,557千元，较2022年12月31日的269,029,452千元有所增长，不良贷款率从1.21%降至1.14%[86][87][88][90] - 公司类贷款2023年6月30日金额为213,553,633千元，占比73.94%，不良贷款率1.06%；零售贷款金额为75,281,924千元，占比26.06%，不良贷款率1.36%[86] - 按地区划分，山东省贷款金额2023年6月30日为288,835,557千元，占比100%，不良贷款率1.14%；其中青岛市贷款金额158,144,393千元，占比54.75%，不良贷款率1.40%[87] - 按担保方式划分，2023年6月30日信用贷款金额57,095,244千元，占比19.77%；保证贷款金额62,367,835千元，占比21.59%；抵押贷款金额111,412,961千元，占比38.57%；质押贷款金额57,959,517千元，占比20.07%[88] - 前十大单一借款人贷款合计17,831,478千元，占贷款总额6.17%，其中多个借款人来自租赁和商务服务业[89] - 按逾期期限划分，2023年6月30日未逾期贷款金额284,455,946千元，占比98.48%；逾期3个月（含）以内贷款金额1,463,912千元，占比0.51%；逾期3个月至1年（含）

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-037 青岛银行股份有限公司监事会决议公告 青岛银行股份有限公司监事会 2023 年 8 月 28 日 本议案同意票 7 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 备查文件 经与会监事签字的通讯表决书及加盖监事会印章的监事会决议。 特此公告。 本行及监事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）于2023年8月23日以电子邮件方式 向监事发出关于召开第八届监事会第十九次会议的通知，会议于2023年8月28日以 通讯表决方式召开，应参与表决监事7名，实际表决监事7名。本次会议召开符合《公 司法》《深圳证券交易所股票上市规则》和《青岛银行股份有限公司章程》的规定。 会议审议通过了青岛银行股份有限公司关于《青岛银行 2023-2025 年战略规 划》的评估报告 ...

财务表现 - 青岛银行2023年第一季度营业收入为309.3亿元，同比增长15.54%[2] - 归属于母公司股东的净利润为91亿元，同比增长15.83%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为59.3亿元，同比增长137.66%[2] - 资产总额为552.3亿元，较上年同期增长4.28%[2] - 股东权益为375.4亿元，同比增长2.58%[2] - 公司业收入为30.93亿元，同比增长15.54%[10] - 利息净收入为21.98亿元，同比增长14.67%；非利息净收入为8.95亿元，同比增长17.72%[10] - 不良贷款率为1.14%，拨备覆盖率为232.79%[10] - 公司持续扩大生息资产规模，净息差同比回升0.10个百分点[10] - 公司不良贷款率持续改善，主要监管指标符合监管要求[10] - 净利润为9.47亿元，同比增长18.8%[23] - 综合收益总额为9.44亿元，同比增长31.2%[24] - 经营活动产生的现金流量净额为5.93亿元，较去年同期改善[26] - 投资活动所用的现金流量净额为0.5亿元，较去年同期减少[27] - 筹资活动产生的现金流量净额为-0.74亿元，较去年同期下降[28] - 现金及现金等价物净增加额为4.67亿元，期末现金余额为16.18亿元[29] 资产负债情况 - 非经常性损益项目合计为324万元，包括政府补助等[3] - 青岛银行2023年第一季度吸收存款增加，导致经营活动产生的现金流量净额大幅增长[5] - 青岛银行发放的公司类贷款为2104.1亿元，个人贷款为727.7亿元[7] - 客户贷款总额为2831.87亿元，同比增长5.26%[8] - 公司存款为1985.58亿元，个人存款为1590.49亿元，客户存款总额为3577.27亿元，同比增长4.80%[8] - 核心一级资本充足率为8.61%，一级资本充足率为10.47%，资本充足率为13.27%[8] - 流动性覆盖率为111.45%，合格优质流动性资产为856.60亿元[9] - 贷款五级分类中，正常贷款占比98.05%，关注贷款占比0.81%，次级贷款占比0.45%[9] - 报告期末普通股股东总数为70,412户，其中前十名股东持股情况显示香港中央结算（代理人）持股比例最高，为21.87%[11] - 意大利联合圣保罗银行持有的股份占比为17.50%，青岛国信实业有限公司持股比例为11.25%[11] - 青岛银行报告期内未进行约定购回交易[14] - 青岛银行2023年第一季度合并资产总计为552,287,242人民币千元，负债合计为514,749,581人民币千元[18] - 股东权益合计为37,537,661人民币千元，未分配利润为4,732,585人民币千元[20]

财务表现 - 青岛银行2023年第一季度营业收入为3089.26亿元人民币，同比增长15.32%[7] - 青岛银行2023年第一季度归属于母公司股东的净利润为91.01亿元人民币，同比增长15.83%[7] - 青岛银行2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为59.31亿元人民币，同比增长137.66%[7] - 青岛银行2023年第一季度加权平均净资产收益率为12.19%，较去年同期提高0.70个百分点[7] - 青岛银行2023年第一季度资产总额为5522.87亿元人民币，较去年末增长4.28%[7] - 青岛银行2023年第一季度股东权益为375.38亿元人民币，较去年末增长2.58%[7] - 公司客户贷款总额为283,187,109千元，比上年末增长5.26%[13] - 公司持续提高民营和小微企业客户融资的可得性，推出了新产品“房抵快贷”、“担保快贷”[19] 资本情况 - 青岛银行2023年第一季度资本充足率为13.27%，一级资本充足率为10.47%，核心一级资本充足率为8.61%[11] - 核心一级资本充足率为8.61%，比上年末下降0.14个百分点[14] 资产负债表 - 本公司资产总额为5,522.87亿元，比上年末增长4.28%[16] - 青岛银行2023年3月31日未经审计的合并财务状况表显示，资产总计为552,287,242千元，较2022年底增长了22,673,250千元[31] 盈利能力 - 青岛银行2023年第一季度不良贷款率为1.14%，贷款拨备率为2.66%[11] - 青岛银行2023年第一季度平均总资产回报率为0.70%，成本占收入比率为28.65%[11] - 归属于母公司股东的净利润为9.10亿元，同比增长15.83%[17] - 不良贷款率为1.14%，比上年末下降0.07个百分点[18] 现金流量表 - 青岛银行2023年1月1日至3月31日未经审计的合并现金流量表显示，经营活动现金流量净额为5,931,055千元，较去年同期改善了21,681,219千元[35]

公司基本信息 - 公司名称为青岛银行股份有限公司，A股股票简称为青岛银行，A股股票代码为002948，H股股份简称为青岛银行，H股股份代号为3866[14] - 公司的法定代表人为景在伦，授权代表为景在伦和张巧雯，联席公司秘书为张巧雯和余咏诗[15] - 公司注册地址为中国山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，历史变更情况包括成立时注册地址为青岛市市南区湖北路17号，2004年12月变更至青岛市市南区香港中路68号，2017年10月变更至现注册地址[15] 2022年财务业绩 - 青岛银行2022年经营业绩表现良好，利息净收入达到82.88亿元人民币，同比增长8.41%[19] - 青岛银行2022年净利润为31.67亿元人民币，同比增长5.82%[19] - 青岛银行2022年资产总额达到5296.14亿元人民币，同比增长1.41%[20] 资产负债情况 - 公司资产总额为5,296.14亿元，比上年末增加73.64亿元，增长1.41%[63] - 客户贷款总额为2,690.29亿元，比上年末增加248.24亿元，增长10.17%[63] - 客户存款总额为3,413.47亿元，比上年末增加278.22亿元，增长8.87%[63] 风险控制指标 - 不良贷款率为1.21%，较上年下降0.13%[21] - 核心一级资本充足率为8.75%，较上年增加0.37%[21] - 流动性覆盖率为122.83%，较上年下降56.71%[21] 业务拓展与创新 - 青岛银行完成全国首例城商行A+H配股项目[42] - 青岛银行绿色金融创新发展，完成多项生态资产权益抵押贷款项目[42] - 青岛银行完成全国首笔电子保理业务[42] 其他财务数据 - 公司2022年营业收入为116.49亿元，净利润为31.68亿元，同比增长5.82%[63] - 公司2022年非利息净收入为33.61亿元，较上年减少1.32亿元，下降3.77%[87] - 公司2022年利息净收入为82.88亿元，同比增长8.41%[76]

证券代码：002948 证券简称：青岛银行 公告编号：2023-019 青岛银行股份有限公司 关于召开 2022 年度业绩说明会并征集问题的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏。 青岛银行股份有限公司（以下简称"本行"）已披露本行2022年度报告，为加强 与投资者的沟通交流，使投资者更加全面、深入地了解本行，本行拟通过网络直播 的方式举行2022年度业绩说明会，欢迎广大投资者积极参与。 一、业绩说明会安排 （一）召开时间：2023年4月14日（星期五） 15:00-16:30 （二）出席人员：本行董事长景在伦先生、行长吴显明先生、部分高级管理层 成员、独立董事代表及主要部门负责人等。如有特殊情况，参会人员可能调整。 （三）会议召开方式：网络直播 二、投资者参加方式 （一）投资者可登陆全景网"投资者关系互动平台" （https://rs.p5w.net/html/136351.shtml）或扫描以下二维码参与本次年度业绩说明 会。 1 （二）投资者如需提问，可于2023年4月11日16:00前将与本行2022年度经营 业绩相关的问题通过电子邮件的形式 ...

财务报表审计 - 青岛银行2022年度报告已经通过董事会审议[2] - 青岛银行2022年度财务报表已经毕马威华振会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告[3] - 青岛银行2022年度报告中的金额币种为人民币[4] 利润分配 - 青岛银行2022年度利润分配预案为每10股派发现金股息人民币1.60元[5] 财务状况 - 青岛银行2022年度营业收入为11644007千元，较上一年增长4.56%[15] - 净利润为3167525千元，同比增长5.82%[15] - 每股基本收益为0.45元，较上一年下降11.76%[15] - 资产总额为529613992千元，较上一年增长1.41%[15] - 客户贷款总额为269029452千元，较上一年增长10.17%[15] 风险管理 - 不良贷款率为1.21%，较上一年下降0.13%[16] - 核心一级资本充足率为8.75%，较上一年增长0.37%[16] - 流动性覆盖率为122.83%，较上一年下降56.71%[16] 业务发展 - 青岛银行2022年总资产达到5296.14亿元，同比增长1.41%[25] - 青银金租2022年实现营业收入5.13亿元，同比增长49.31%[25] - 青银理财成功保持“零破净”，理财产品和理财资产余额突破两千亿元[25] 资产负债情况 - 青岛银行2022年度报告显示，资产总额达到5296.14亿元，较上年末增加73.64亿元，增长1.41%[35] - 客户贷款总额为2690.29亿元，比上年末增加248.24亿元，增长10.17%；客户存款总额为3413.47亿元，比上年末增加278.22亿元，增长8.87%[35] 资金运作 - 2022年，青岛银行公司存款活期平均余额为95,028,534千元，利息支出为871,078千元，平均成本率为0.92%[1] - 2022年，青岛银行公司个人存款定期平均余额为99,132,736千元，利息支出为3,344,616千元，平均成本率为3.37%[1] 费用支出 - 2022年，青岛银行公司手续费及佣金净收入为14.45亿元，比上年减少5.10亿元，下降26.09%[2] - 2022年，青岛银行公司业务及管理费为40.72亿元，比上年增加2.95亿元，增长7.82%[4] 风险控制 - 青岛银行全面加强风险管控，不良贷款率较年初下降0.13个百分点[26] 战略规划 - 青岛银行新一轮战略规划聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大主题[28] 客户服务 - 青岛银行客户服务体验不断优化，致力于从优秀到卓越、从卓越到品牌、从品牌到价值的跨越[29] 数字化转型 - 青岛银行数字化转型战略加速落地，数据治理水平和数据应用能力实现有效提升[31] 股东权益 - 2022年12月31日，青岛银行股东权益总额为365930亿元，同比增长9.80%[50] 公司治理 - 公司董事会全面贯彻落实监管部门关于公司治理要求，着力提升公司治理水平，维护投资者和股东权益[119]