财务业绩 - 营业收入76.58亿元 同比增加6.31亿元 增长8.97% [1] - 净利润31.52亿元 同比增加4.41亿元 增长16.25% [1] - 归属于母公司股东的净利润30.65亿元 同比增加4.24亿元 增长16.05% [1] 资产负债规模 - 资产总额7430.28亿元 较上年末增加530.65亿元 增长7.69% [1] - 客户贷款总额3684.06亿元 较上年末增加277.16亿元 增长8.14% [1] - 客户存款总额4661.40亿元 较上年末增加341.16亿元 增长7.90% [1]

核心观点 - 青岛银行在2025年上半年商业银行整体营收和净利润增速普遍乏力、净息差持续探底的背景下，实现了净利润双位数增长和净息差显著高于同业平均水平的优异表现，主要得益于精细化的资产负债端管控、客群经营以及深耕区域经济带来的差异化竞争优势 [1][2][3] 财务业绩表现 - 2025年上半年营收达76.62亿元，同比增长7.50%，实现归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，总资产规模突破7000亿元，达到7430.28亿元，较年初增长7.69% [2][3] - 营收和净利润增速分别高于已披露业绩的29家上市银行平均水平4.58个百分点和11.42个百分点，贷款总额和存款总额分别较年初增长8.14%和7.90%至3684.06亿元和4661.40亿元 [3] - 利息净收入同比增长12.19%，领先同业平均水平8.6个百分点，对公贷款平均收益率4.44%，排在上市城商行前列，净息差维持在1.72%的行业优秀水平，仅比去年末下降1BP，显著优于城商行平均降幅 [4] - 资产质量达到上市以来最佳水平，不良贷款率为1.12%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点，连续5年上升 [5] 资产负债管理 - 通过精细化的负债端管控，个人存款占比提升至50.95%，计息负债平均成本率同比下降0.34个百分点至1.91% [4] - 在2021年至2025年上半年的降息周期中，净息差累计仅下降7BP，显著小于城商行54BP平均降幅，体现出更强的盈利韧性 [4] 区域经济深耕与差异化战略 - 立足青岛、辐射齐鲁大地，依托山东省内16市全域网点覆盖，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，明确深耕科技金融、绿色金融、蓝色海洋金融、养老金融、普惠金融、优质制造与先进制造、公用事业和乡村全面振兴等"八大赛道" [6][7] - 作为全国首家打造蓝色金融特色的银行，推出"青出于蓝"品牌战略，系统性推出14款专属蓝色金融产品，截至2025年6月末蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56% [7] - 科技贷款余额312.25亿元，较年初增长20.85%，科技金融客群较年初增长15.97%，绿色信贷余额516.09亿元，较年初增长38.18%，绿色金融客群较年初增长27.65%，普惠贷款余额487.96亿元，较年初增长8.22% [8] - 在养老金融领域构建"金融+养老服务"融合生态，推出系列产品满足银发客群需求，与20余家养老机构达成合作，在乡村全面振兴方面深化"一县一品"特色活动，在全省近1500个行政村设立普惠金融服务站，已在20个涉农行业实现精准贷款投放 [9] 综合化经营与能力建设 - 依托集团多牌照协同优势，强化金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等业务联动，为客户提供"一揽子解决方案"，先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普通类衍生品交易业务资格等 [10] - 理财子公司青银理财存续产品规模为1894.80亿元，客户总数达到315.38万户，2024年12月获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者资格，成为山东省首家获此资格的地方法人银行 [10] - 通过智能审核与自动入账等技术手段，企业跨境收款时间压缩至10分钟以内，2025年6月末国际结算业务量107.93亿美元，同比增长22.83% [11] 数字化转型 - 将数字化转型作为一把手工程顶层谋划，成立数字化战略转型委员会，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大领域推进数智战略 [11] - 2023年启动新一代云原生分布式核心系统建设，2025年2月顺利完成一期投产，提升金融产品敏捷创新与快速迭代能力，打通全行数据链路，强化数据资产化治理水平，目前正在进行新核心系统二期建设 [11]

董事会成员提名 - 公司董事会于2025年8月28日审议通过提名王竹泉为第九届董事会独立非执行董事候选人 [1] - 王竹泉拟担任审计委员会主任委员、薪酬委员会委员、提名委员会委员及关联交易控制委员会委员 [1] - 王竹泉任职需经股东大会审议及国家金融监督管理总局青岛监管局核准 任期自资格核准日起至第九届董事会届满 [1] 专门委员会职务调整 - 陈霜拟担任董事会提名委员会委员 接替吴显明不再担任该职务 [1] - 王竹泉拟接替范学军不再担任的专门委员会职务 包括审计委员会主任委员等四个职位 [1] - 委员会调整自王竹泉任职资格获监管部门核准后生效 其他专门委员会构成未发生变化 [1]

财务业绩 - 营业收入76.58亿元 同比增加6.31亿元 增长8.97% [1] - 净利润31.52亿元 同比增加4.41亿元 增长16.25% [1] - 归属于母公司股东的净利润30.65亿元 同比增加4.24亿元 增长16.05% [1] - 基本每股收益0.53元 [1] 资产负债规模 - 资产总额7430.28亿元 较上年末增加530.65亿元 增长7.69% [1] - 客户贷款总额3684.06亿元 较上年末增加277.16亿元 增长8.14% [1] - 客户存款总额4661.40亿元 较上年末增加341.16亿元 增长7.90% [1] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.12% 较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率252.80% 较上年末提高11.48个百分点 [1] - 资本充足率13.52% 核心一级资本充足率9.05% 均满足监管要求 [1]

融资计划 - 公司拟申请发行不超过人民币48亿元A股可转债 [1] - 发行需获股东大会、监管机构及交易所批准 [1] - 可转债用于渐进式补充核心一级资本 [1] 资本状况 - 截至2025年6月底核心一级资本充足率为8.45% [1] - 合并核心一级资本充足率达9.05% [1] - 当前资本充足率均满足监管要求但需前瞻性补充 [1] 融资必要性 - 风险加权资产规模持续增长带来资本补充需求 [1] - 为提升监管要求预留空间 [1] - 强化服务实体经济质效及风险抵御能力 [1]

财务业绩 - 营业收入76.58亿元 同比增加6.31亿元 增长8.97% [1] - 净利润31.52亿元 同比增加4.41亿元 增长16.25% [1] - 归属于母公司股东的净利润30.65亿元 同比增加4.24亿元 增长16.05% [1] - 基本每股收益0.53元 [1] 资产负债规模 - 资产总额7430.28亿元 较上年末增加530.65亿元 增长7.69% [1] - 客户贷款总额3684.06亿元 较上年末增加277.16亿元 增长8.14% [1] - 客户存款总额4661.40亿元 较上年末增加341.16亿元 增长7.90% [1] 资产质量与资本充足率 - 不良贷款率1.12% 较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率252.80% 较上年末提高11.48个百分点 [1] - 资本充足率13.52% 核心一级资本充足率9.05% 均满足监管要求 [1]

融资计划 - 公司拟向深圳证券交易所申请发行不超过人民币48亿元A股可转债 [1] - 发行需经股东大会、金融监管机构及交易所审核批准 [1] - 通过可转债发行实现对核心一级资本的渐进式补充 [1] 资本状况 - 截至2025年6月底核心一级资本充足率为8.45% 合并核心一级资本充足率为9.05% [1] - 各项资本充足率指标均满足监管要求 [1] - 风险加权资产规模持续增长带来资本补充需求 [1] 发行目的 - 夯实资本基础并增强风险抵御能力 [1] - 强化服务实体经济质效并保持稳健运行 [1] - 提升市场竞争力并实现既定战略目标 [1]

公司人事变动 - 范学军因个人健康原因辞去青岛银行第九届董事会独立非执行董事职务 [1] - 同时辞去董事会审计委员会主任委员、薪酬委员会委员、提名委员会委员及关联交易控制委员会委员职务 [1] - 辞任将在新任独立非执行董事任期起始之日生效 [1]

财务表现 - 营业收入76.62亿元 同比增长7.50% 同比增加5.34亿元 [1] - 净利润31.52亿元 同比增长16.25% 同比增加4.41亿元 [1] - 归属于母公司股东的净利润30.65亿元 同比增长16.05% 同比增加4.24亿元 [1] 收入结构 - 利息净收入占比69.97% 同比提高2.93个百分点 [1] - 手续费及佣金净收入8.07亿元 同比下降13.28% 同比减少1.24亿元 [2] - 理财业务手续费收入3.88亿元 同比下降24.81% 同比减少1.28亿元 [2] 资产负债管理 - 生息资产平均余额6294.10亿元 同比增长15.89% 同比增加863.12亿元 [1] - 净利差1.73% 同比下降0.09个百分点 [1] - 净利息收益率1.72% 同比下降0.05个百分点 [1] 业务策略 - 通过加大贷款投放和金融投资力度扩大生息资产规模 [1] - 通过压降计息负债成本率缓解资产收益率下行影响 [1] - 理财子公司因债市波动调整债券持仓导致手续费收入减少 [2]

可转债相关 - 公司符合发行A股可转债规定，具备发行资格[1] - 可转债发行方案可行，利于拓宽资本补充渠道[2] - 募集资金投向符合规定，符合公司和股东利益[2] - 同意可转债相关事项，提交股东大会审议[3] 其他议案 - 同意关联交易议案，提交董事会审议[4]