公司战略与荣誉 - 公司聚焦"一老一小一新"重点群体，提供全方位金融服务，提升目标群体的幸福感 [1] - 公司在《经济观察报》2025年度"金融之星"评选中荣获"2025年度新市民服务之星"奖项 [1] 适老化金融服务 - 公司构建"产品稳健+体验友好+活动丰富"的适老化金融体系 [3] - 合作头部代销财富机构，为银发客户提供全品类、全生命周期资产配置服务 [3] - 优化网点适老化环境，开发大字版、语音版手机银行，缩小银发客群"数字鸿沟" [3] - 打造"厅堂+社区+线上"三大渠道，形成银行与社区养老服务的良性互动 [3] 儿童财商教育 - 公司首创"理财小行家，财富创未来"特色活动，通过多类课程培养儿童财商意识 [4] - 活动设计注重实践性，通过趣味游戏和知识讲解实现寓教于乐 [4] 新市民金融服务 - 公司为新市民提供全方位金融服务，助力区域城镇化建设 [4] - 深耕社保服务领域17年，服务社保客户870余万，持续升级社保民生服务体系 [4] - 结合市民生活场景，帮助客户实现长期稳定的财富保值增值 [4] 未来发展计划 - 公司将持续深化金融服务创新，提升服务质效 [5] - 重点发展养老金融、财富管理、社保民生等领域 [5] - 加大对实体经济的支持力度，助力新型城镇化建设 [5]

哈尔滨银行绿色金融创新 - 哈尔滨银行成功落地哈尔滨地区首笔"碳排放+碳信用"联动挂钩贷款 授信金额1亿元 采用可持续挂钩贷款(SLL)业务模式 支持重点排放企业哈尔滨热电有限责任公司 [1] - 该业务模式通过贷款利率挂钩企业单位产品碳排放、碳信用等维度 根据第三方评价结果提供利率优惠 激励企业绿色低碳发展 [2] - 项目落地体现哈尔滨银行贯彻新发展理念 落实《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》等政策文件 为区域绿色发展提供金融支持 [1] 哈尔滨热电公司绿色转型成效 - 哈尔滨热电公司氮氧化物、二氧化硫排放指标持续优于国家标准30%以上 2023年获评国家级"高新技术企业" 累计获得行业级荣誉20余项 [2] - 公司作为东北老工业基地绿色转型示范企业 在环保治理领域表现突出 成为银行绿色金融服务的重点支持对象 [2] 哈尔滨银行绿色金融战略布局 - 哈尔滨银行围绕"降碳"领域 聚焦集中供热、制造业转型、新能源等重点产业 开展产品与服务模式创新 [2] - 通过"以点带面"方式扩大绿色金融服务规模 提升服务水平 为区域可持续发展提供金融保障 [2] - 总分支三级联动机制有效对接企业融资需求 体现银行在绿色金融领域的系统性布局 [2]

绿色金融创新实践 - 哈尔滨银行双鸭山分行创新金融服务模式 向"黑龙江省三江平原（双鸭山片区）历史遗留废弃矿山生态修复示范工程"授信固定资产贷款12400万元 并完成首笔投放1005万元 成为黑龙江省首个商业银行落地的废弃矿山生态修复项目贷款 [1] - 项目采用"修复-产业-反哺"闭环的EOD授信模式 兼顾生态修复与经济性 实施后预计恢复旱地98.85公顷 林地185.3公顷 草地94.23公顷 转型利用土地75.21公顷 [1] - 该项目位于国家"东北森林带"生态战略布局 是农产品提供区和湿地生态功能区的重要组成部分 [1] 绿色金融领域成就 - 哈尔滨银行先后落地全国首笔未来碳排放权质押贷款 ESG挂钩数据资产质押贷款 以及黑龙江省首笔钢铁行业转型金融项目等创新产品 [2] - 公司绿色信贷占比和余额居黑龙江省法人金融机构首位 绿色贷款增速位列全省22家金融机构前列 [2] - 获得"2024年度绿色金融实践模范银行"和"银行业绿色金融贡献奖"等权威奖项 [2] 未来发展规划 - 哈尔滨银行计划强化绿色金融机制建设 持续贯彻"双碳"经营理念 加大绿色金融支持力度 [6] - 公司将积极助力黑龙江省绿色低碳发展 为区域经济社会高质量发展提供金融支持 [6]

行政处罚事件 - 应城融兴村镇银行因未按规定履行客户身份识别义务被中国人民银行孝感市分行罚款20万元 [1][3] - 时任应城融兴村镇银行风险合规部副总经理李某因对上述违法行为负有责任被罚款1.1万元 [1][3] - 会宁会师村镇银行因四项违规行为被中国人民银行白银市分行警告并罚款1万元，具体包括：临时存款账户超期使用、取消账户许可后未及时备案企业基本存款账户、未建立网络安全事件应急预案及演练、未建立全流程数据安全管理制度及上报风险评估报告 [1][6] 股权结构 - 哈尔滨银行(06138)持有应城融兴村镇银行100%股份 [2] - 哈尔滨银行(06138)持有会宁会师村镇银行100%股份 [2] 处罚细节 - 应城融兴村镇银行处罚决定书文号为孝银罚决字〔2025〕1号，公示期限3年 [3] - 李某处罚决定书文号为孝银罚决字〔2025〕2号，公示期限3年 [3] - 会宁会师村镇银行处罚决定书文号为白人银罚决字〔2025〕1号，公示期限1年 [6]

银行高管薪酬变化 - 哈尔滨银行董事及监事薪酬持续下降，2022至2024年合计分别下降146万元、198.7万元、122.6万元 [1] - 董事长邓新权2024年税前薪酬166万元，较去年下降14.3万元，较2022年299万元的高点下降44.5% [1] - 2024年6名非执行董事和1名独立非执行董事合计放弃税前薪酬57.5万元 [1] 员工薪酬情况 - 哈尔滨银行2024年职工费用25.78亿元，人均薪酬29.09万元，同比下降8.21万元 [1] - 公司2024年绩效薪酬追索扣回209万元，涉及116人次 [2] - 百信银行2024年末人均薪酬71.69万元，同比上升2.9万元 [2] 财务表现 - 哈尔滨银行2024年营业收入142.43亿元，同比增长7.56% [2] - 净利润10.82亿元，同比增长21.88%；归母净利润9.2亿元，同比增长24.28% [2] - 百信银行2024年净利润6.52亿元，同比下滑23.74% [2]

战略合作与数字化产品 - 哈尔滨银行与成都新希望金融信息有限公司签署战略合作协议 双方将在数字化增长体系构建 智能风控支持 数字化客户运营等领域展开深度合作 [2] - 双方联合发布数字化产品"钱到家" 包含消费贷与经营贷两大产品线 采用大数据和人工智能技术实现秒级智能风控与自动化审批 [2] - "钱到家"产品打破传统信贷模式 通过多维度交叉分析客户画像 实现从"经验驱动"到"数据驱动"的转变 [2] 产品特点与服务创新 - "钱到家"消费贷最高额度80万元 最快1分钟完成审批放款 满足居民旅游 家电购置 装修 购车等消费需求 [3] - "钱到家"经营贷提供最高100万元纯信用贷款 针对小微企业"短 频 急"融资特点 凭营业执照和经营流水即可在线申请 [3] - 产品实现全流程线上化管理 客户通过移动端可完成贷款申请 审批 放款全流程 享受7×24小时服务 [2][3] 数字化转型与战略规划 - 哈尔滨银行启动"数字哈行"建设 实施十大基础性工程 加快重构创新开放的金融服务体系 [3] - 未来将以"钱到家"品牌为支点 深化与老字号品牌和核心企业合作 打造"消费－信贷－支付"闭环场景 [4] - 计划推出"产业链专项贷"等定制化产品 围绕冰雪经济 绿色经济等特色产业提供精准金融服务 [4] 技术应用与风控优化 - 产品整合征信 个税等多维度数据 实现个性化产品推荐和额度动态调整 [2][3] - 将进一步强化数字风控体系 整合企业税务 个人公积金等政务平台数据 降低小微客户申贷门槛 [5] - 通过智能客服系统优化实现7×24小时在线服务响应 提升金融支持的覆盖面与精准度 [5]

战略合作签约 - 哈尔滨银行与中企云链签署《2025年全面战略合作协议》，共同构建"核心企业—金融机构—供应商"生态系统 [2] - 合作旨在打破产业端与资金端信息不对称，实现业务全流程线上化及信息共享 [2] - 目标为帮助核心企业盘活应收账款、缓解财务压力，为实体经济注入金融动能 [2] 合作重点领域 - 双方将强化多渠道业务合作、资源共享，依靠金融科技创新加快供应链金融业务发展 [2] - 计划打造链属企业良性生态，促进实体经济转型升级，培育新动能、新业态 [2] - 合作将锚定辽沈、西南、京津等重点区域 [2] 金融服务创新 - 哈尔滨银行将以金融科技为引擎，创新供应链金融产品与服务 [2] - 构建"线上化、场景化、生态化"供应链金融服务体系 [2] - 推动从单一产品销售向多元、一体化金融服务转型 [3] 数字化发展路径 - 双方将探索"金融+科技+产业"创新模式，以数字化手段贯通产业链资金链 [3] - 通过数字化、智能化手段提升服务效能，打造安全高效的供应链金融网络 [2] - 推动产品、服务无缝嵌入企业上下游供应链条，构建"链进链出"金融服务新模式 [3]

城商行跨区域扩张新动向 核心观点 - 江苏银行通过收购宁波江北富民村镇银行设立宁波分行，哈尔滨银行通过收购重庆酉阳融兴村镇银行设立支行，标志着城商行首次以跨省收购村镇银行方式实现异地分支机构设立[2][4] - 监管对城商行异地扩张仍保持审慎态度，当前案例属于"一事一议"特批，不构成政策全面松动的信号[4][6][7] 扩张模式创新 - 突破传统设立路径：此前城商行需先在省会设一级分行，再申请二级分行升级；新模式直接通过收购村镇银行组建分支机构[3] - 资产承接机制：新设分行将全面接管原村镇银行资产（如宁波江北富民总资产2亿+）、负债、业务及人员（约20人），其中被收购方宁波江北富民2023年11月末净利润亏损68.8万元[4] 监管政策演变 - 2011年起逐步收紧：原银监会明确内控不健全的城商行暂停新设网点审批，2016年禁止跨区域展业（高风险机构处置除外）[5] - 2020年法律固化：商业银行法修改建议稿明确区域性银行未经批准不得跨区域经营，直至2024年11月才出现两个例外案例[5] 行业改革背景 - 中小银行化险加速：2024年前5个月监管已批复26家中小银行收购/解散村镇银行申请，全国参保银行数量较年初减少48家（主要为被合并村镇银行）[6] - 审批逻辑转变：仅对能实质化解风险、推动改革的方案给予特批，不改变城商行属地经营基本原则[6][7]

金融创新与数字化跨境服务 - 黑龙江省首笔线上化边民跨境结算业务在哈尔滨银行佳木斯同江支行成功落地，标志着金融赋能沿边经济发展迈出坚实一步 [1] - 公司创新推出边民互市贸易结算新方案，联合黑龙江省龙睿资产经营有限公司，依托"跨境数字金融平台"与"黑龙江省对外经贸集团数字化进出口综合服务平台" [1] - 从场景全面性、架构先进性、信息安全性、系统智能性、管理精细性五个维度探索边民服务优化路径 [1] - 为边民打造"境外采购、跨境结算、申报通关、国内销售"一站式线上服务体系，集成实现账户管理、收付款、清算、数据统计、申报、风险管理等功能 [1] 跨境金融平台与服务升级 - "跨境数字金融平台"成为支持外贸新业态发展的"数字引擎"，具备为跨境电商、外贸综合服务企业、市场采购贸易、非银行支付机构提供线上化、自动化跨境收款服务、合规管理等综合服务能力 [3] - 边民互市跨境结算服务作为该平台的重要升级，通过联动企业服务平台，为边民互市贸易注入合规、高效的金融"活水" [3] - 构建起边民互市贸易全流程数字化服务体系，实现"零跑腿、秒到账"，打通边民贸易金融服务"最后一公里" [1] 未来发展规划 - 公司将继续发挥金融科技优势，以更优质、高效的跨境结算服务推动边民互市贸易向规模化、集约化转型 [3] - 助力边境地区构建更高水平对外开放格局，以金融担当书写兴边富民答卷 [3] - 努力提供更加合规、安全、便捷的线上跨境结算服务，积极践行国有企业兴边富边的社会责任 [1]

业绩表现 - 2024年全年实现营业收入142.43亿元 同比增长7.56% 净利润10.82亿元 同比飙升21.88% [2] - 2022年营业收入128.71亿元 同比增长4.47% 净利润7.13亿元 同比增长78.71% 2023年营业收入132.42亿元 同比增长2.88% 净利润8.88亿元 同比增长24.65% [3] - 2025年一季度实现净利润10.09亿元 接近2024年全年水平 归母净利润9.74亿元 超过2024年全年归母净利润 [3] 收入结构 - 2024年净息差从1.43%收窄至1.31% 利息净收入仅增长3.01%至98.37亿元 [4] - 金融投资净收益达15.22亿元 同比增加12.57亿元 增幅高达474.5% 主要得益于以摊余成本计量的金融资产处置净收益增加 [4] - 截至2024年末投资证券和其他金融资产净额3778.01亿元 同比增长9.1% 占资产总额41.2% 客户贷款及垫款净额3624.08亿元 占比39.6% [4] 资产质量 - 2024年末不良贷款率2.84% 较上年末下降0.03个百分点 但仍超过同业水平 [2][6] - 信用减值损失高达80.73亿元 较2023年69.58亿元增长16% 2020-2024年信用减值损失均处于较高水平 [5] - 个人贷款不良率4.97% 其中个人消费贷款占个人贷款总额68.4% 不良率由2023年末3.94%上升至2024年末5.51% [6] 业务发展 - 截至2024年末黑龙江区域省内贷款余额2330.51亿元 较上年末增长28.49% 零售存款余额在当地市场份额达19.65% 连续七年居区域市场首位 [7] - 制造业贷款余额119.73亿元 较上年末增长28.27% 战略新兴产业贷款余额56.28亿元 增长398.05% 科技金融贷款余额117.67亿元 增长41% [8] - 绿色金融贷款余额108.32亿元 增长249.46% 普惠型小微企业贷款投放295亿元 较上年增长4.8% [8] 战略规划 - 推动公司同业、零售小微、跨境金融协同发展 形成独具特色的竞争优势 [2][8] - 加速推进风险管理数字化转型 完善智能预警风控模型和全流程风险监测机制 [6] - 采取市场化转让、债务重组及法律追偿等多元化手段加快存量不良资产处置 [6]