据悉，本次优秀案例征集活动由浙江省金融业发展促进会于今年8月启动，旨在贯彻落实关于金融工作 的决策部署，深化金融高质量发展，聚焦金融服务实体经济，发掘并推广具有创新性与示范性的优秀案 例，扎实推动金融"五篇大文章"走深走实。在诸多案例中，中行浙江省分行因鲜明的创新特质与扎实的 服务成效脱颖而出，充分体现了该行服务国家战略、助推浙江高质量发展的专业能力与责任担当，其在 科技金融领域的探索路径极具示范价值。 创新引领，首创指数赋能精准服务。中行浙江省分行紧密围绕浙江省"415X"先进制造业集群培育 和"315"科创体系建设，于2024年7月揭牌成立科技金融中心。项目核心创新点在于，联合浙江大学首创 发布了浙江省新质生产力产业指数，构建了覆盖全省11个地市、90个县区的指标体系。这一举措开创了 金融机构以指数化工具服务区域产业升级的先河，推动了金融资源精准配置从"经验判断"向"数据驱 动"的转型，实现了对科创产业的精准画像与靶向支持。 生态协同，打造全生命周期服务模式。中行浙江省分行依托全球化、综合化优势，整合政府、高校、产 业协会及投资机构等资源，精心构建"中银科创金融生态圈"。通过"指数引领+生态协同+产品创新 ...

公司战略与业务概览 - 公司不断提升金融支持科技创新质效，加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，以培育新动能、新优势并促进新质生产力发展 [1] - 截至2025年9月末，公司科技贷款余额达4.7万亿元，授信户数达16.6万户，综合化服务累计供给超过8300亿元 [1] - 公司通过成立总行及24家一级分行科技金融中心，并打造317个科技金融特色网点，构建了“总—分—支”多层次组织体系以快速响应市场需求 [2] - 公司聚焦战略性新兴产业重点方向，持续强化研究赋能，因地制宜支持产业发展壮大 [2] 重点领域支持举措 - 公司发布《支持人工智能产业链发展行动方案》，截至9月末，已与2300多家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额约4100亿元，综合化金融服务供给规模约920亿元 [2] - 公司首创“券贷联动”模式，并在北京、上海、深圳等地推出“中银科创算力贷”授信服务，截至8月末，已与773家算力供需企业进行对接 [2] - 公司联合科技部发布“创新积分贷”，并在“创新积分制2.0”框架内迭代升级，同时推出“科创贷”、“新质贷”等专属产品优化科创型小微企业授信服务 [3] - 公司联合中国人保推出针对中试平台的专项服务方案“中试保融通”，截至9月末，已与241家工信部重点培育中试平台中的182家建立合作 [3] 产品与服务创新 - 公司在股票回购增持贷款政策推出后，开创市场“首单”并提供“一站式”服务 [3] - 公司在首批36单科技创新债券项目中主承16单，并作为首批银行发行200亿元科创债 [3] - 公司落地一批科技企业并购贷款试点业务，在杭州、宁波、成都等多地为优质科技企业提供并购交易融资支持，实现贷款投放超120亿元 [3] 生态圈建设与综合金融服务 - 公司深入推进“中银科创生态伙伴计划”，搭平台、强协同、促联动，引入多方资源服务科技创新 [4] - 公司持续为科技创新一级市场注入“耐心资本”，设立科创母基金，通过“子基金+直投”支持初创期和成长期科技企业 [4] - AIC股权投资试点政策发布以来，公司已完成16只AIC股权投资基金注册，合计认缴117.6亿元，在商业航天、人工智能、工业软件等领域落地项目投资 [4] - 公司推出无人驾驶航空器综合保险等产品，并加大科技租赁产品开发力度，强化对人工智能、算力基础设施、低空经济等新兴领域的综合化金融服务 [4] 未来展望 - 展望“十五五”，公司将继续立足全球化优势、综合化特色，进一步推进金融服务科技创新能力建设 [4] - 公司计划统筹运用股权、债权、保险等工具提供全链条、全生命周期金融服务，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持 [4]

文章核心观点 在国家发展新质生产力的背景下，广发银行提出并实践从传统金融向“耐心资本”的深刻变革，通过理念、机制、产品与生态的系统性重塑，构建覆盖企业全生命周期的金融服务新范式，以驱动科技创新和高质量发展 [1][2] 构建“耐心资本”新范式 - 银行经营理念需从单纯资金供应方升级为陪伴式金融服务方，强化综合服务并伴随企业全周期成长 [2] - 产品服务需从“单一债权”模式向“投贷联动、全周期覆盖”的综合方案模式转变 [2] - 目标客群需从成熟企业转向“投早、投小”，关注财务报表之外的优质高新技术和科技型企业 [2] - 收益方式需从依赖存贷利差转向“利差收益+认股期权收益+增值服务收益”的多元化结构 [2] - 协同方式需从“单打独斗”转向协同政府、股权投资方、产业相关方，构建“共担、共享、共建”的金融生态 [2] 内部机制与组织布局 - 在总行层面组建由行长任组长的科技金融工作专班，并在重点区域战略布局科技金融中心 [3] - 将科技金融信贷指标专项纳入考核体系，打造高效产品创新流程，建立尽职免责机制，营造“敢贷、愿贷、能贷”环境 [3] - 倡导长期主义考核，对科技金融业务设置更长考核周期并容忍阶段性风险 [3] 创新产品与服务生态 - 2025年创新推出“新质贷”产品方案，评审逻辑突破对传统财务指标的依赖，更注重审视企业的知识产权储备、核心技术壁垒与市场成长潜力 [4] - 针对科技企业特征，积极探索创新积分贷、科技人才贷、认股权贷款等特色产品，其中“认股期权贷款”模式体现了长期价值投资定位 [4] - 以“科创慧融”综合服务方案为核心，构建覆盖企业全生命周期的服务生态：为种子期企业提供“政府贴息+银行贷款+风险补偿+保险保障”模式并联动创投；为成长期企业依托集团优势提供“保险+投资+银行”一站式服务；为成熟期企业提供并购贷款、债券承销、上市辅导等综合服务 [4] 前瞻性客户发掘与生态协同 - 构建“侦察兵”机制，在总行设立专业行业团队，并在粤港澳大湾区等重点区域布局科技金融中心及科技支行，实现早期精准触达 [5] - 打造开放协同的科技金融生态圈，通过对接地方政府培育计划、深耕重点产业链链式拓客、联动集团内外保险资金及产业基金，形成服务早期科创企业的合力 [5] 风险管控与科技赋能 - 强化科技赋能，整合工商、专利、科研、产业政策等多维度信息，运用大数据和人工智能技术提升风险识别与定价能力 [6] - 风控理念从传统的“财务分析”单维视角，升级为“技术+产业+政策”的多维动态评估，通过构建科技型企业创新能力评价模型实现精准预警与全过程管理 [6] 未来战略方向 - 公司表示将继续深入贯彻落实中央金融工作会议精神，将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”深度融入发展战略 [6] - 通过持续深化金融供给侧改革，不断完善全周期服务生态，旨在为培育壮大新质生产力注入更澎湃持久的金融动能 [6]

公司战略与定位 - 公司主动融入黑龙江省地方战略，聚焦“十五五”规划编制关键节点，通过产业升级赋能、乡村振兴深耕、普惠金融延伸三大举措为龙江全面振兴注入金融动能 [1] - 公司立足黑龙江“三基地、一屏障、一高地”战略定位与“4567”现代产业体系建设需求，将服务实体经济作为核心抓手 [1] - 公司站在“十五五”规划新起点，将深化改革转型，重点发力科技金融、绿色金融、普惠金融等领域，持续优化金融供给精准性 [4] 业务发展数据与成效 - 公司绿色贷款余额近200亿元，涉农贷款余额265.9亿元，普惠型小微企业贷款余额超411亿元 [1] - 在科创金融领域，公司创新“新质贷”产品，将八大创新要素纳入授信评价，已投放1.15亿元激活无形资产融资价值 [1] - 在绿色金融领域，公司落地全国首笔ESG挂钩数据资产质押贷款等“首单”项目，年推动碳减排6.9万吨 [1] - 在涉农金融领域，公司农户贷款余额达142.3亿元，服务范围遍及全省11个地市及7大农垦管局 [2] - 在普惠金融领域，公司数字化产品“钱到家”贷款平均定价下降0.5个百分点，增速达11.69% [2] - 公司服务零售客户超1508万户，为164万群众提供社保卡服务 [2] 产业升级与制造业支持 - 公司在制造业转型领域，重点支持高附加值产业链核心企业，持续增加中长期贷款供给 [1] - 公司通过推广可持续发展挂钩贷款等工具支持绿色金融 [1] 乡村振兴与涉农金融 - 公司构建全周期涉农金融服务体系，围绕备春耕、秋收等关键节点推出全线上“农闪贷”，累计投放26.5亿元 [2] - 公司创新“农业物权融资贷”实现“以秋收贷春播”，专项“黑土优品贷”投放超1.7亿元助力农业品牌建设 [2] - 公司农机购置、农资经销、粮贸加工等场景化产品精准覆盖不同客群 [2] 普惠金融与数字化转型 - 公司践行“市民银行”定位，数字化产品“钱到家”通过大数据风控赋能小微企业 [2] - 公司“线上 + 线下”全渠道转型成效显著，老年群体“就近办”等便民举措提升民生获得感 [2] 未来规划与目标 - 公司未来将助力龙江构建现代化产业体系、推进乡村全面振兴，为黑龙江全面振兴全方位振兴贡献更大力量 [4]

公司战略定位 - 公司主动将自身发展融入国家及地方战略大局，以深化改革转型为动力，以精准金融服务为纽带 [1] - 公司持续在支持实体经济、推进乡村振兴、助力对外开放等领域发力 [1] - 公司将持续锚定国家及黑龙江省十五五规划目标，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等重点领域寻求突破 [8] 产业升级与实体经济支持 - 公司始终将服务实体经济作为金融工作的出发点和落脚点，加大对重点领域和关键环节的信贷投放力度 [1] - 围绕制造业高端化、智能化、绿色化转型，公司强化行业研究与精准对接，重点支持具有高附加值、占据产业链核心地位的优质企业 [1] - 公司持续增加中长期制造业贷款供给，为产业结构优化升级提供稳定资金支持 [1] 科技金融与创新支持 - 公司聚焦加快形成新质生产力的核心要求，加强金融产品创新，优化融资支持与政策资源倾斜 [2] - 针对科创企业融资痛点，公司创新推出新质贷专属产品，打破传统财务评价模式，将八大创新要素纳入授信依据 [2] - 新质贷产品投放金额达1.15亿元 [2] 绿色金融与可持续发展 - 公司将绿色理念全面融入经营发展各环节，系统构建多层次的绿色金融服务体系 [3] - 公司积极推广可持续发展挂钩贷款等市场化工具，将贷款利率与企业可持续发展绩效目标及关键绩效指标相挂钩 [3] - 公司已在多个首单项目上实现突破，包括全国首笔ESG挂钩数据资产质押贷款、全省首笔钢铁行业转型金融项目等 [3] - 公司绿色贷款余额近200亿元，推动黑龙江省实体经济年碳减排量6.9万吨 [3] 乡村振兴金融服务 - 公司依托农业资源禀赋，深耕农村金融市场，构建覆盖农业生产全周期、农村生活各场景的金融服务体系 [4] - 公司创新涉农金融产品，全线上化农闪贷累计投放金额达26.5亿元 [4] - 公司专项推出黑土优品贷业务，投放金额已超1.7亿元 [4] - 公司农资农机经销贷投放超2.3亿元，粮贸加工贷放款金额达4.5亿元 [4] - 公司涉农贷款余额265.9亿元，农户贷款余额142.3亿元，服务范围覆盖黑龙江省11个地市、7大农垦管局及省外多个地区的农村市场 [4] 普惠金融与小微服务 - 公司坚守市民银行、家乡银行定位，以普惠金融服务为抓手 [5] - 公司推出新一代零售信贷数字化产品钱到家，通过大数据风控与全流程线上化管理服务小微企业 [5] - 公司普惠型小微企业贷款余额达411.87亿元，增速11.69%，同时将贷款平均定价下降0.5个百分点 [5] 零售金融与客户服务 - 公司加速线上+线下全渠道协同转型，构建金融+非金融综合服务模式 [6] - 公司服务零售客户超1508万户，为164万客户提供第三代社会保障卡发卡及补换服务 [6] - 公司针对老年、儿童等不同客群需求提升服务专业性，深化社保就近办服务 [6]

上海银行业科创金融服务创新 - 上海银行业持续推出科创专项信贷产品，如科创助力贷、科创履约贷、新质贷等，以满足科技企业融资需求[1] - 知识产权质押融资日益成为上海科技企业的重要融资方式，并享有相应的贴息政策支持[1] - 2024年上海专利商标质押融资登记项目达2223笔，规模共计320亿元，分别同比增长62.3%和40.6%[1] 紫竹高新区产业发展与金融支持 - 紫竹高新区形成信息软件、智能制造等六大支柱产业，培育10家上市公司、9家独角兽企业、510余家高新技术企业[2] - 高新区构建“平台+服务+生态”普惠金融模式及从孵化器到产业基金的全周期支持体系[2] - 紫竹小苗基金成立10年专注投早、投小、投科技，累计投资140多家企业，带动社会资本超百亿元[2] - 高新区科技金融综合服务平台通过线上线下双轮驱动，累计助力企业获30多亿元信贷融资和300多亿元股权融资[2] 上海普惠金融顾问体系 - 上海普惠金融顾问制度已建立覆盖16个市辖区的服务枢纽，与各区融资服务中心结合，为企业提供线下对接阵地[3] - 顾问团由44家金融机构、512名普惠金融顾问组成，均为各部门负责人或行长级别，旨在提供精准金融服务建议[3] - 顾问建议初期科技型企业可通过个人保证获取信用贷款，或申请科创标签以对接专项信贷产品，并合理运用保险工具管理研发风险[3]

中国银行浙江省分行科技金融战略 - 锚定新质生产力培育 大力投早、投小、投长期、投硬科技 [1] - 以金融活水精准滴灌科技创新 扎实做好科技金融大文章 [1] 对无人机领军企业的金融支持 - 为星耀控股集团旗下5家公司投放4500万元纯信用授信 支持科技创新与全球战略布局 [2] - 企业拥有33万平方米智能制造基地 年产能1800架次 拥有320多项核心发明专利和400多个软件著作权 [2] - 依托“新质贷”产品和“新质生产力产业指数评价模型” 将科技资质和研发能力作为授信核心依据 [2] - 1天内完成审批和放款 助力企业研发进程显著提速 [3] - 新一代无人直升机关键指标达国际领先水平 产品服务40多个共建“一带一路”国家 [2][3] 对集成电路设计企业的全周期服务 - 合作始于2021年企业作为重点引进项目落地时 建立常态化沟通机制 [4] - 2024年企业因研发投入加大和产能扩张 提供800万元“科创贷”授信支持 [4] - 2025年企业启动港股IPO进程 提供1亿元授信支持并制定综合金融方案 [5] - 联合组建专项服务团队 提供流动资金补充、跨境结算及外汇风险管理等服务 [5] - 企业已成为国内内存芯片设计领域的重要力量 市场份额稳步扩大 [6]

中国银行浙江省分行科技金融策略 - 锚定新质生产力培育，投早、投小、投长期、投硬科技 [1] - 以金融活水精准滴灌科技创新，做好科技金融大文章 [1] 对星耀控股集团的金融支持 - 中国银行杭州市分行为星耀控股集团旗下五家公司投放4500万元纯信用授信 [2] - 授信基于新质贷产品和新质生产力产业指数评价模型，将科技资质和研发能力作为核心依据 [2] - 全部流程在当日启动并高效推进，风险可控前提下实现1日内完成审批和放款 [3] - 今年第一、二季度分批投放2000万元和2500万元信贷资金 [3] 星耀控股集团业务概况 - 集团是国内大型无人直升机研发制造排头兵，拥有33万平方米智能制造基地 [2] - 年产能达1800架次，构建从核心零部件到整机的全链条生产体系 [2] - 拥有320多项核心发明专利和400多个软件著作权，获22个科技类荣誉称号 [2] - 产品覆盖军工、农林植保等领域，通过国际航空认证，服务40多个一带一路国家 [2] - 成功开发全球首条工业级无人机全自动生产线，可缩短60%产品生产时间 [2] 金融支持成效 - 金融活水助力星耀集团研发进程显著提速，新一代五代无人直升机即将推向市场 [3] - 新产品在控制距离、载荷能力、续航时间等关键指标上达到国际领先水平 [3] 对集成电路设计企业的金融支持 - 中国银行金华市分行为一家内存芯片设计与AI存算解决方案企业提供800万元授信支持 [4] - 该企业是工信部认定的国家规划布局内集成电路设计企业、国家高新技术企业、国家级专精特新小巨人企业 [4] - 合作始于2021年企业作为当地重点引进项目落地之时，建立常态化沟通机制 [4] - 2025年企业进入成熟期启动港股IPO进程，中国银行浙江省分行联合金华市分行提供1亿元授信支持 [5] 全周期金融服务模式 - 中国银行浙江省分行为科技企业提供从初创期金融关怀、成长期资金助力到成熟期上市护航的全周期服务 [5] - 服务内容包括解读资本市场信贷政策、分析行业趋势、梳理企业财务与经营模型 [5] - 提供涵盖流动资金补充、跨境结算服务的综合金融方案，并依托全球化网络对接海外供应链资源 [5]

企业创新税收指数概况 - 厦门火炬高新区于10月24日发布2024年度“企业创新税收指数” [2] - 2024年参与评价的创新企业达2380户，同比增长5.82% [2] - 全部参评企业营业收入同比增长9.45%，利润总额同比增长34.26% [2] - 该指数于2023年在全国率先编制，2024年在厦门全面推广 [2] 指数对企业发展的促进作用 - 指数将企业创新实力和成长潜力转化为可读数据，助力企业“被看见” [3] - 获得科技金融支持的209户创新企业营业收入同比增长8.38%，利润总额同比增长20.24% [2] - 指数有效激发企业研发热情，形成“创新引领发展”的导向 [5] 指数在金融领域的应用 - 指数作为银行授信审批和费率核定的重要参考 [4] - 11家银行推出免抵押、纯信用的“新质贷”产品，共促成383家企业达成28.32亿元信贷股权融资 [4] - 火炬高新区为2024年度获贷企业提供实缴利息30%的贴息 [4] - 保险机构创设“创新保”，已有8家企业签约，享有2.81亿元风险保障 [4] 企业创新投入与成果 - 2024年参评创新企业投入研发费用152.12亿元，同比增长6.4% [5] - 研发投入强度达6.75%，同比提升0.33个百分点 [5] - 自主研发占比达90.89%，提升2.7个百分点 [5] - 科研人员数量达5.26万人，同比增长2.7% [5] 新经济新业态发展 - 新经济新业态领域参评企业共1683户，主要涵盖数字经济、人工智能、低空经济等十个新兴行业 [5] - 这些企业在核心技术迭代、产品竞争力提升和市场份额拓展上取得实质性进展 [5] 企业成功案例 - 银科启瑞凭借指数表现获得中国银行1000万元信贷支持，其关键设备获得“创新保”1亿元风险保障 [3] - 笃正新能源凭借指数排名优势，成功向建行申请5000万元“新质贷”贷款 [3]

金融支持模式创新 - 银行业突破传统信贷“重固定资产、轻知识产权”的局限，结合地方政策推出专项融资方案 [1] - 具体案例：浙江德施曼科技智能股份有限公司以三项核心专利为质押，获得中国进出口银行浙江省分行1亿元知识产权质押贷款 [1] - 中国银行浙江省分行引入自研科技型企业评估工具，评估科技资质、政府补贴、人才队伍、专利成果等“软实力”指标，并引入海关数据构建新授信模型 [1] 银行信贷产品与规模 - 中国银行浙江省分行“新质贷”产品截至9月末已为全省1500余家科技型小微企业提供约118亿元授信支持 [2] - 浙商银行杭州分行针对人才密度高的科技企业推出“人才贷”、“科创贷”等信用产品，采用与担保机构共担模式，截至9月末累计投放贷款近40亿元 [2] 小微企业融资现状 - 国家金融监督管理总局浙江监管局数据显示，截至9月末全省普惠型小微企业贷款余额达5.76万亿元，活跃经营小微主体融资覆盖率为40% [1] - 科技型小微企业在扩产和出海时，因缺乏传统抵押物面临合作银行分散、授信额度不足、融资成本高等问题 [1] 银行服务理念转变 - 杭州银行提出科创金融服务是从“看报表”到“看赛道”的转变，考验银行的风险认知与经营能力 [2] - 企业反馈：风投资金用于研发，银行贷款用于铺货，显示不同资金用途的分工 [1]