机构与业务布局 - 截至2021年12月31日，集团拥有营业机构392家[6] - 公司已在多地设立17家分行，在14个省及直辖市发起设立32家村镇银行[6] - 公司作为控股股东发起设立“哈银租赁”及“哈银消金”[6] - 截至2021年末，公司拥有各类营业机构311家，控股村镇银行32家，下辖村镇银行支行47家，控股1家消费金融公司及1家金融租赁公司[159] 资产与负债情况 - 截至2021年12月31日，公司资产总额人民币6450.462亿元[6] - 截至2021年12月31日，客户贷款及垫款总额人民币2943.592亿元[6] - 截至2021年12月31日，客户存款总额人民币5017.512亿元[6] - 截至2021年末，集团资产总额6450.462亿元，同比增长7.8%；客户存款5017.512亿元，较上年末增长6.9%；贷款规模达2943.592亿元，较上年末增长4.9%[16] - 截至2021年末，集团资产总额6450.462亿元，较上年末增加464.426亿元，增幅7.8%[22] - 截至2021年末，哈银租赁资产总额248.21亿元，较上年末下降1.99%[24] - 截至2021年末，哈银消金资产总额136.58亿元，较上年末增加22.65亿元[24] - 截至2021年末，哈银消金贷款余额130.40亿元，较上年末增加24.43亿元[24] - 截至2021年末，公司控股32家村镇银行资产总额达264.57亿元[24] - 截至2021年末，公司资产总额为6450.462亿元，较上年末增加464.426亿元，增幅7.8%[73] - 截至2021年末，公司客户贷款及垫款总额为2943.592亿元，较上年末增加137.920亿元，增幅4.9%[75] - 截至2021年末，公司公司贷款为1615.986亿元，较上年末增加30.468亿元，增幅1.9%[77] - 截至2021年末，公司小企业法人贷款为640.256亿元，较上年末增加50.793亿元，增幅8.6%[79] - 截至2021年末，公司个人贷款为1327.501亿元，较上年末增加125.758亿元，增幅10.5%[80] - 截至2021年末，公司个人消费贷款为796.461亿元，较上年末增加114.998亿元，增幅16.9%[80] - 截至2021年末，公司投资证券和其他金融资产总额为2476.100亿元，较上年末增加288.466亿元，增幅13.2%[82] - 截至2021年12月31日，公司投资证券和其他金融资产总额为2476.1亿元，较2020年末的2187.634亿元增长[85] - 2021年末公司投资金融机构发行的债务工具总额为1446.646亿元，较上年末增加72.121亿元，增幅5.2%，占比从62.9%降至58.5%[86] - 截至2021年12月31日，现金及存放中央银行款项总额为649.037亿元，较上年末增加21.569亿元，增幅3.4%[88] - 截至2021年12月31日，存拆放同业及其他金融机构款项总额为71.272亿元，较上年末增加9.158亿元，增幅14.7%[88] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为5822.663亿元，较上年末增加347.718亿元，增幅6.4%[89] - 截至2021年12月31日，客户存款总额为5017.512亿元，较上年末增加324.712亿元，增幅6.9%[91] - 截至2021年12月31日，同业存拆入款项余额为345.770亿元，较上年末增加90.952亿元，增幅35.7%[92] - 截至2021年12月31日，卖出回购款项为89.980亿元，较上年末增加75.278亿元，增幅512.0%[93] - 截至2021年12月31日，已发行债务证券为190.984亿元，较上年末减少142.315亿元，降幅42.7%[94] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额为627.799亿元，较上年末增长116.708亿元，增幅22.8%[95] - 截至2021年12月31日，金融资产总计630,779.8百万元，金融负债总计580,570.4百万元，流动性净额50,209.4百万元[176] - 截至2021年12月31日，按币种划分金融资产合计中人民币为625,251.5百万元，美元折人民币为5,173.8百万元；金融负债合计中人民币为578,218.6百万元，美元折人民币为2,099.6百万元[181] 经营业绩表现 - 2021年利息净收入100.61亿元，较2020年下降18.26%[12] - 2021年手续费及佣金净收入6.97亿元，较2020年下降20.80%[12] - 2021年营业收入123.195亿元，较2020年下降15.66%[12] - 2021年税前利润5.612亿元，较2020年下降60.17%；净利润3.987亿元，较2020年下降49.90%[12] - 2021年归属母公司股东的净利润2.741亿元，较2020年下降63.24%[12] - 2021年归属母公司股东的每股净资产4.53元，较2020年增长1.12%[12] - 2021年每股收益0.02元，较2020年下降71.43%[12] - 2021年平均总资产回报率0.06%，较2020年减少0.07个百分点[12] - 2021年平均权益回报率0.55%，较2020年减少0.96个百分点[12] - 2021年净利息收益率1.78%，较2020年减少0.42个百分点[12] - 2021年集团净利润3.987亿元，同比减少3.971亿元，降幅49.9%[22] - 2021年集团归属母公司股东净利润2.741亿元，同比减少4.716亿元，降幅63.2%[22] - 2021年公司实现税前利润5.612亿元，同比下降60.2%；实现净利润3.987亿元，同比下降49.9%[37] - 2021年利息净收入100.610亿元，同比减少22.482亿元，降幅18.3%[38] - 2021年手续费及佣金净收入6.97亿元，同比减少1.83亿元，降幅20.8%[37] - 2021年营业收入123.195亿元，同比减少22.868亿元，降幅15.7%[37] - 2021年生息资产总额5654.14亿元，平均收益率4.68%；计息负债总额5581.291亿元，平均成本率2.94%[40][41] - 2021年客户贷款及垫款平均结馀2906.195亿元，利息收入165.176亿元，平均收益率5.68%[40] - 2021年客户存款平均结馀4838.359亿元，利息支出137.87亿元，平均成本率2.85%[41] - 2021年公司实现利息收入264.481亿元，同比减少25.558亿元，降幅8.8%，整体生息资产平均收益率从5.18%降至4.68%[45] - 2021年客户贷款及垫款利息收入165.176亿元，同比减少13.287亿元，降幅7.4%，平均收益率减少0.70个百分点[46] - 2021年债务证券投资利息收入73.151亿元，同比减少10.658亿元，降幅12.7%，平均收益率下降0.42个百分点，平均结馀减少70.526亿元[48] - 2021年存放中央银行款项利息收入7.745亿元，同比减少0.104亿元，降幅1.3%，主要因平均结馀减少[49] - 2021年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入4.166亿元，同比增加0.353亿元，增幅9.3%，平均结馀增加15.376亿元[50] - 2021年长应收款利息收入14.243亿元，同比减少1.862亿元，平均收益率下降0.95个百分点[51] - 2021年公司利息支出163.871亿元，同比减少3.076亿元，降幅1.8%，整体计息负债平均成本率从2.99%降至2.94%[52] - 2021年客户存款利息支出137.870亿元，同比增加1.136亿元，增幅0.8%，平均结馀增加119.019亿元[53] - 2021年同业存拆入款项利息支出16.161亿元，同比增加3.166亿元，增幅24.4%，平均结馀增加104.259亿元[55] - 2021年已发行债务证券及其他利息支出9.040亿元，同比减少7.064亿元，降幅43.9%[57] - 2021年净利息收益率由上年的2.20%降至1.78%，净息差由2.18%降至1.74%[58] - 2021年手续费及佣金净收入6.970亿元，同比减少1.830亿元，降幅20.8%[59] - 2021年交易净收益11.285亿元，同比减少0.715亿元，降幅6.0%[62] - 2021年金融投资净收益2.471亿元，同比增加0.302亿元，增幅13.9%[63] - 2021年营业费用49.568亿元，同比增加0.608亿元，增幅1.2%[65] - 2021年员工成本23.339亿元，同比减少0.933亿元，降幅3.8%[67] - 2021年税金及附加2.413亿元，同比增加0.275亿元，增幅12.9%[68] - 2021年信用减值损失67.005亿元，同比减少16.009亿元，降幅19.3%[69] - 2021年其他资产减值损失1.010亿元，同比增加1.010亿元[70] - 2021年公司所得税费用为1.625亿元，同比减少4.506亿元，降幅73.5%[71] - 2021年当期所得税费用为8.69亿元，同比减少7.748亿元，降幅47.1%[72] - 2021年递延所得税费用为 -7.065亿元，较上年增加3.242亿元，降幅31.5%[72] - 2021年公司营业收入123.195亿元，较2020年的146.063亿元下降15.65%[119][120][121][123] - 2021年黑龙江地区营业收入79.396亿元，占总额64.4%；东北其余地区13.816亿元，占11.2%；西南地区21.52亿元，占17.5%；其他地区8.463亿元，占6.9%[119][121] - 2021年公司金融业务营业收入54.288亿元，占44.1%；零售金融业务28.923亿元，占23.5%；同业金融业务37.922亿元，占30.8%；其他业务2.062亿元，占1.6%[123] - 2021年零售金融业务营业收入同比降幅21.2%，占公司营业收入的23.5%[128] - 2021年公司营业费用49.568亿元，信用减值损失67.005亿元，其他资产减值损失1.01亿元，营业利润5.612亿元[119] 行业排名与荣誉 - 2021年公司在“2021年全球银行品牌价值500强”中位列第261位[6] - 2021年公司在“2021年全球银行1000强”中位列第204位[6] - 2021年公司在“2021年中国银行业100强”中位列第34位[6] - 公司荣获2021年“中国之星：最佳公司治理银行”等多个奖项[6] - 公司在2021年获得众多奖项，如“2021年‘全球银行品牌价值500强’榜单第261位”“2021年全球银行1000强：第204位”等[7][8][9] - 公司在2021年全球银行1000强中排名204位，在中国银行业100强中排名第34位，在“全球银行品牌价值500强”中排名第261位[18] 村镇银行股权情况 - 公司直接持有多家村镇银行股权，如巴彦融兴村镇银行有限责任公司已发行股本50百万元，公司所有权100.00%，投资额53.4百万元[10] - 北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司已发行股本200百万元，公司所有权85.00%，投资额207.6百万元[10] - 深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司已发行股本220百万元，公司所有权70.00%，投资额140百万元[10] - 重庆大渡口融兴村镇银行有限责任公司已发行股本150百万元，公司所有权80.00%，投资额144.4百万元[10] - 遂宁安居融兴村镇银行有限责任公司已发行股本80百万元，公司所有权75.00%，投资额60百万元[10] - 桦川融兴村镇银行有限责任公司已发行股本270百万元，公司所有权99.63%，投资额269

收入和利润（同比环比） - 利息净收入为50.558亿元人民币，同比下降19.98%[9] - 手续费及佣金净收入为3.003亿元人民币，同比下降47.57%[9] - 营业收入为61.345亿元人民币，同比下降21.76%[9] - 净利润为9.403亿元人民币，同比下降49.26%[9] - 归属于母公司股东的净利润为8.512亿元人民币，同比下降54.18%[9] - 每股收益为0.08元人民币，同比下降52.94%[9] - 净利润为人民币9.403亿元，同比下降49.3%但较去年全年增加人民币1.445亿元[15] - 归属于母公司股东净利润为人民币8.512亿元，同比下降54.2%但较去年全年增加人民币1.055亿元[15] - 2021年上半年净利润为9.403亿元人民币，同比下降49.3%[25] - 税前利润为12.550亿元人民币，同比下降48.1%[25] - 利息净收入为50.558亿元人民币，同比下降20.0%[26] - 手续费及佣金净收入为3.003亿元人民币，同比下降47.6%[25] - 手续费及佣金净收入为人民币30.03亿元，同比下降人民币27.25亿元，降幅47.6%[45] - 与2020年同期相比，2021年上半年营业总收入下降21.8%，从7,840.9百万元降至6,134.5百万元[97][98] - 2021年上半年营业总收入为人民币613.45亿元，同比下降21.8%[99][100] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为29.078亿元人民币，同比下降18.93%[9] - 成本收入比为30.14%，同比上升8.11个百分点[9] - 营业费用总额为人民币19.717亿元，同比增加人民币1.377亿元，增幅7.5%[50] - 信用减值损失为人民币29.078亿元，同比减少人民币6.790亿元，降幅18.9%[53] - 2021年上半年信用减值损失总计2,907.8百万元，黑龙江地区占比最高，达2,344.0百万元[97] 净利息收益率与利差 - 净利差为1.81%，同比下降0.50个百分点[9] - 净利息收益率为1.83%，同比下降0.50个百分点[9] - 2021年上半年净利差为1.81%，同比下降0.50个百分点[18] - 2021年上半年净利息收益率为1.83%，同比下降0.50个百分点[18] - 生息资产平均收益率从5.32%下降至4.72%[27][31] - 净利息收益率从2.33%下降至1.83%[28] - 客户贷款及垫款平均收益率从6.51%下降至5.91%[27] - 债务证券投资收益为34.536亿元人民币，平均收益率从4.74%下降至4.01%[27] - 计息负债平均成本率从3.01%下降至2.91%[28] - 客户贷款及垫款利息收入83.325亿元，同比下降6.0%，平均收益率下降0.60个百分点至5.91%[32][33] - 公司贷款平均收益率下降0.62个百分点至5.34%，个人贷款平均收益率下降0.55个百分点至6.74%[33] - 债务证券投资利息收入34.536亿元，同比下降19.3%，平均收益率下降0.73个百分点[34] - 存放中央银行款项利息收入3.910亿元，同比增长7.9%[35] - 客户存款利息支出68.214亿元，同比增长4.7%，平均结余增长5.5%至4770.895亿元[39][40] - 公司定期存款平均成本率下降0.27个百分点至3.41%，个人定期存款平均成本率下降0.09个百分点至3.88%[40] - 同业存拆入款项利息支出5.902亿元，同比下降13.1%，平均成本率下降1.07个百分点至2.87%[41] - 已发行债务证券利息支出5.428亿元，同比下降37.9%，平均结余下降38.7%至313.320亿元[42] - 净利差下降0.50个百分点至1.81%，净利息收益率下降0.50个百分点至1.83%[43] 资产与负债规模变化 - 资产总额为人民币6323.138亿元，较上年末增长5.63%[10][14] - 客户贷款及垫款总额为人民币2943.987亿元，较上年末增长4.93%[10][14] - 客户存款总额为人民币4894.106亿元，较上年末增长4.29%[10][14] - 资产总额为人民币6323.138亿元，较上年末增加人民币337.102亿元，增幅5.6%[56] - 客户贷款总额达2943.987亿元人民币，较上年末增长4.9%（增加138.315亿元）[58] - 投资证券和其他金融资产总额2263.99亿元人民币，较上年末增长3.5%（增加76.356亿元）[65] - 金融机构发行债务工具投资1395.199亿元人民币，较上年末增长1.5%（增加20.674亿元）[68] - 债券投资总额为人民币862.509亿元，较上年末增长6.8%，其中政府债券占比44.4%达人民币383.178亿元[69] - 现金及存放中央银行款项为人民币722.469亿元，较上年末增长15.1%[70] - 客户存款总额为人民币4,894.106亿元，较上年末增长4.3%[72] - 个人定期存款达人民币2,463.755亿元，占存款总额50.3%，较上年末增长10.9%[73] - 同业存拆入款项为人民币340.968亿元，较上年末大幅增长33.8%[74] - 卖出回购款项激增至人民币156.149亿元，较上年末暴涨962.1%[75] - 已发行债务证券降至人民币168.087亿元，较上年末大幅减少49.6%[76] - 股东权益总额为人民币600.073亿元，较上年末增长17.4%[77] - 风险加权资产为人民币5,089.799亿元，较上年末增加人民币207.872亿元，增幅4.26%[20] - 客户贷款及垫款总额294,398.7百万元，较上年末增加13,831.5百万元[81] - 零售存款总额为人民币2,982.904亿元，较上年末增长6.8%[105] - 公司存款余额1911.202亿元人民币，较上年末增长11.716亿元，增幅0.6%[111] - 债券投资总额862.509亿元，较上年末增加54.682亿元，增幅6.8%[115] - 小额信贷余额1933.678亿元，较上年末增加142.472亿元，占客户贷款总额65.7%[119] - 小企业法人贷款余额653.788亿元，较上年末上升10.9%，不良率3.64%[121] - 控股32家村镇银行资产总额达人民币261.36亿元[140] - 村镇银行贷款总额为人民币133.22亿元较上年末上升1.62%[140] - 村镇银行存款余额为人民币210.93亿元较上年末上升4.70%[140] - 哈银租赁资产总额为人民币241.19亿元，较上年末下降4.76%[142] - 哈银消费金融资产总额为人民币138.87亿元，较上年末增长21.89%[144] 业务分部表现 - 2021年上半年营业总收入为6,134.5百万元，其中黑龙江地区贡献4,073.9百万元，西南地区贡献1,339.2百万元[97] - 2021年上半年营业利润为1,255.0百万元，西南地区贡献1,007.0百万元，其他地区亏损264.3百万元[97] - 黑龙江地区营业收入为人民币407.39亿元，占总收入66.4%[99] - 公司金融业务收入为人民币256.56亿元，占总收入41.8%[100] - 零售金融业务收入为人民币165.88亿元，占总收入27.0%[100][103] - 公司金融业务税前利润4.294亿元人民币，占税前利润总额的34.2%[109] - 同业金融业务营业收入17.530亿元，同比下降22.1%，占营业收入28.6%[115] 贷款结构与质量 - 公司贷款1648.294亿元人民币，较上年末增长4.0%（增加62.776亿元）[60] - 小企业法人贷款653.788亿元人民币，较上年末大幅增长10.9%（增加64.325亿元）[62] - 个人贷款1279.89亿元人民币，较上年末增长6.5%（增加78.147亿元）[63] - 个人消费贷款771.369亿元人民币，较上年末大幅增长13.2%（增加89.906亿元）[63] - 不良贷款率为2.85%，较上年末下降0.12个百分点[10][16] - 拨备覆盖率为152.43%，较上年末上升19.17个百分点[10][16] - 贷款减值损失准备率为4.35%，较上年末上升0.39个百分点[10][16] - 截至2021年6月30日不良贷款余额为人民币83.984亿元[19] - 截至2021年6月30日不良贷款率为2.85%，较上年末下降0.12个百分点[19] - 拨备覆盖率为152.43%，较上年末上升19.17个百分点[19] - 公司贷款不良率2.89%，较上年末下降0.26个百分点[83] - 小企业法人贷款不良率3.64%，较上年末下降0.37个百分点[83] - 农、林、牧、渔业不良贷款率10.99%，较上年末下降1.30个百分点[86] - 批发和零售业不良贷款率4.74%，较上年末下降1.81个百分点[86] - 制造业不良贷款率13.53%，较上年末下降1.60个百分点[86] - 个人消费贷款不良率1.61%，较上年末上升0.16个百分点[83] - 公司贷款总额为1648.294亿元人民币，占总贷款56.0%，不良贷款率为2.89%[87] - 个人贷款总额为1279.89亿元人民币，占总贷款43.5%，不良贷款率为2.84%[87] - 批发零售业和租赁商务服务业不良贷款额分别为140.15亿元和94.40亿元，是公司不良贷款主要集中领域[87] - 黑龙江地区贷款余额1455.322亿元人民币，占比49.4%，不良贷款率2.08%[88] - 东北其余地区不良贷款率从2.58%上升至4.72%，增幅显著[88] - 其他地区不良贷款率为5.60%，虽较2020年末的5.15%有所上升，但仍是各地区中最高[88] - 信用贷款不良率从2.41%下降至2.03%，风险状况改善[89] - 保证贷款不良率从4.32%下降至3.32%，降幅明显[89] - 抵押贷款不良率从2.73%上升至3.32%，但押品价值基本可覆盖债项[89] - 质押贷款不良率最低，为0.35%，较2020年末的0.52%进一步下降[89] - 截至2021年6月30日，十大单一借款人贷款余额总计26,377.0百万元，占贷款总额的8.96%，占资本净额的41.91%[91] - 逾期贷款及垫款总额为28,574.4百万元，占贷款总额的9.7%，其中1至90天逾期占3.9%，91天至1年占3.4%，1年及以上占2.4%[92] - 即期贷款及垫款为265,824.3百万元，占贷款总额的90.3%[92] - 贷款减值损失准备为128.020亿元，较上年末增加16.973亿元，准备率为4.35%，上升0.39个百分点[94] - 贷款减值损失准备期初余额为11,104.7百万元，本期计提2,846.1百万元，核销及转出1,010.3百万元，期末余额为12,802.0百万元[95] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.90%，较上年末下降0.28个百分点[10] - 一级资本充足率为11.50%，较上年末上升1.30个百分点[10] - 核心一级资本充足率为9.90%，较上年末下降0.28个百分点[20] - 一级资本充足率为11.50%，较上年末上升1.30个百分点[20] - 资本充足率为12.36%，较上年末下降0.23个百分点[20] - 核心一级资本充足率为9.90%，较上年末下降0.28个百分点[101][102] - 一级资本充足率为11.50%，较上年末上升1.30个百分点[101][102] - 风险加权资产总额为人民币5,089.799亿元，较上年末增加4.3%[102] 手续费及佣金收入明细 - 结算手续费收入为人民币0.238亿元，同比增加人民币0.151亿元，增幅173.6%[46] - 代理及托管类业务手续费收入为人民币1.220亿元，同比减少人民币1.943亿元，降幅61.4%[46] - 非保本理财手续费收入为人民币0.434亿元，同比减少人民币1.228亿元，降幅73.9%[45] 其他营业收支 - 交易净收益为人民币4.925亿元，同比减少人民币1.367亿元，降幅21.7%[47] - 金融投资净收益为人民币1.270亿元，同比减少人民币1.266亿元，降幅49.9%[48] - 其他营业净收益为人民币1.589亿元，同比增加人民币0.914亿元，增幅135.4%[49] 零售金融业务 - 个人金融资产超过30万元的零售客户达32.17万户，较上年末增长5.43%[104] - 哈尔滨分行零售存款市场份额为18.3%，当地市场排名第1位[105] - 个人贷款余额为1279.89亿元人民币，较上年末增长6.5%，占贷款总额的43.5%[106] - 小企业自然人贷款余额335.584亿元人民币，占个人贷款总额的26.2%[106] - 个人消费贷款余额771.369亿元人民币，占个人贷款总额的60.3%[106] - 农户贷款余额172.937亿元人民币，占个人贷款总额的13.5%[106] - 信用卡发行量144.81万张，较上年末增长13.3%，新增发卡17.05万张，同比增长132.4%[107] - 信用卡资产余额153.8亿元人民币，较上年同期增长10.6%[107] - 借记卡累计发行1739.39万张，报告期内新增20万张[107] - 个人理财产品销售额403.51亿元人民币[108] 公司金融与同业业务 - 发行理财产品35只，募集资金405.61亿元，非保本理财存续余额529.60亿元[117] - 净值型产品存续余额312.80亿元，占全部理财产品59.06%，较上年末提升16.9个百分点[118] - 理财客户数量114万户，较上年末增长20.53%，零售客户持有占比99.07%[117] - 采用"固收+"策略理财产品余额157.08亿元，占净值型产品50.22%[118] 国际化与特色业务 - 中俄金融联盟成员数量从初始35家增至73家[123] - 对俄同业融资余额20亿元人民币[124] - 累计办理对俄跨境人民币业务超20亿元[124] - 跨境电商新增交易结算量3.34亿元人民币[125] - 跨境电商累计交易结算量达156亿元人民币[125] - 拥有俄罗斯账户行27家[124] - 成为境内第三家以直接参与者身份接入CIPS系统的城商行[124] 普惠与涉农业务 - 涉农贷款余额363.41亿元人民币[126] - 农户贷款余额172.937亿元人民币[126] - 惠农大户俱乐部会员人数增至1,775人[126] 主要股东与关联方交易 - 主要股东哈经开及其相关方存款余额为人民币270,836.98万元[137] - 主要股东黑龙江金控及其相关方存款余额为人民币235,916.28万元[137] - 主要股东合力及其相关方存款余额为人民币12,301.47万元[137] - 哈经开及其相关方合并授信余额为人民币471,350.99万元占资本净额8.54%[138] - 黑龙江金控相关方担保余额共计人民币15,858.63万元[138] - 合力及其相关方合并授信余额为人民币324,646.34万元占资本净额5.88%[138] - 哈经开相关方表外业务授信余额为人民币32,253.03万元[139] 子公司表现 - 哈银租赁报告期内租赁业务累计投放人民币46.63亿元[142] - 哈银租赁报告期内净利润为人民币2.52亿元[142] 科技与数字化建设 - 公司电子渠道业务替代率97%，移动渠道业务替代率75%，较上年末分别增长2和8个百分点[147] - 公司拥有自助设备共1,435台，其中存取款一体机522台，自助取款机348台，现金智能设备246台，非现金智能设备217台，多媒体查询机87台，发卡机15台[148] - 网上银行客户419.63万户，较去年同期增长19.11%[149] - 客服中心处理总业务量为109.1万笔，较去年同期降低10.6%[150] - 信用卡客服处理总业务量为97.66万笔，较去年同期增长14.88%[150] - 手机活跃用户296.46万户，较去年同期

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入为123.092亿元人民币，同比增长5.25%[23] - 手续费及佣金净收入为8.8亿元人民币，同比下降35.60%[23] - 净利润为7.958亿元人民币，同比下降78.11%[23] - 归属于母公司股东的净利润为7.457亿元人民币，同比下降79.04%[23] - 每股收益为0.07元人民币，同比下降78.13%[23] - 2020年实现净利润人民币7.958亿元[32] - 营业收入人民币146.063亿元，净利润人民币7.958亿元[36] - 净利润为人民币7.958亿元，同比下降78.1%[43] - 归属于母公司股东的净利润为人民币7.457亿元，同比下降79.0%[43] - 平均总资产回报率为0.13%，较2019年0.61%下降[43] - 平均权益回报率为1.51%，较2019年7.41%下降[43] - 净利润为人民币7.958亿元，同比下降78.1%[59] - 手续费及佣金净收入为人民币8.8亿元，同比下降35.6%[59] - 手续费及佣金净收入为人民币8.800亿元，同比下降35.6%[80] - 公司金融业务非息收入人民币2.395亿元，较去年同比降幅60.1%[166] - 同业金融业务营业收入为人民币39.880亿元，同比下降13.0%，占公司营业收入的27.3%[167] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失为83.014亿元人民币，同比大幅增加60.23%[23] - 营业费用为人民币48.96亿元，同比减少人民币2.57亿元，降幅5.0%[57][59] - 信用减值损失同比大幅增长60.2%至83.014亿元人民币，主要因计提资产减值准备及不良贷款核销增加[91] - 客户贷款和垫款减值损失同比激增97.4%至72.758亿元人民币[92] - 所得税费用同比下降46.9%至6.131亿元人民币[93] - 员工成本同比下降12.1%至24.272亿元人民币，主要因社保费减免及薪酬结构优化[87][88] - 税金及附加同比增长4.1%至2.138亿元人民币，主要因业务发展导致税费增加[89] - 折旧摊销同比增长2.6%至7.805亿元人民币，主要因信息科技及营业用房资本开支增加[90] - 全年提取资产减值准备人民币83.01亿元，同比增加人民币31.21亿元，增幅60%[56][59] 资产和负债规模 - 公司资产总额为人民币5986.036亿元[9] - 客户贷款及垫款总额为人民币2805.672亿元[9] - 客户存款总额为人民币4692.800亿元[9] - 公司资产总额为人民币59,860.36亿元，同比增长2.66%[27] - 客户贷款及垫款总额为人民币28,056.72亿元，同比增长6.44%[27] - 客户存款总额为人民币46,928亿元，同比增长10.24%[27] - 归属于母公司股东权益为人民币492.471亿元，同比下降1.16%[27] - 资产总额人民币5986.036亿元，较上年末增长155.142亿元[36] - 客户存款人民币4692.800亿元，较上年末增长435.963亿元，增幅10.2%[36] - 贷款规模人民币2805.672亿元，较上年末增长169.631亿元，增幅6.4%[36] - 公司资产总额为人民币5,986.036亿元，较上年末增长2.7%[42] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,805.672亿元，较上年末增长6.4%[42] - 客户存款总额为人民币4,692.800亿元，较上年末增长10.2%[42] - 资产总额同比增长2.7%至5,986.036亿元人民币，主要受客户贷款及现金存放增加驱动[95] - 客户贷款总额同比增长6.4%至2,805.672亿元人民币[97] - 客户存款占负债总额比例从2019年末的81.2%上升至2020年末的87.0%[112] - 客户存款总额为4692.8亿元人民币，较上年末增加435.963亿元，增幅10.2%[114] - 股东权益总额511.091亿元，较上年末减少5.321亿元，降幅1.0%[119] - 归属于母公司股东权益492.471亿元，较上年末减少5.796亿元，降幅1.2%[119] - 风险加权资产人民币4881.927亿元，较上年末减少32.839亿元，降幅0.67%[50] 业务线表现：公司金融业务 - 公司金融业务营业收入为人民币693.63亿元，占总收入47.5%[150] - 公司金融业务营业收入为人民币69.363亿元，较去年同期增加14.4%，占营业收入47.5%[162] - 公司存款日均额达人民币2,103.323亿元，活期存款日均同比增长26.3%，占比同比增长12.7个百分点[164] - 公司类贷款总额为人民币1,585.518亿元，较年初增长179.735亿元，占全部贷款总额56.5%[165] - 哈尔滨分行公司存款余额占当地市场份额16.8%，排名第一[164] 业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务营业收入为人民币367.17亿元，同比下降16.7%，占总收入25.1%[155] - 零售存款占比领先市场同业机构[32] - 零售存款总额达人民币2793.314亿元，较上年增长21.7%[157] - 个人贷款余额为人民币1201.743亿元，同比增长0.9%，占贷款总额42.8%[158] - 零售客户数达1365.17万户，较上年增长49.28万户，增幅3.74%[156] - 个人金融资产超5万元客户达85.49万户，较上年增长13.3%[156] - 哈尔滨分行零售存款市场份额达18.9%，保持当地市场首位[157] - 累计发行信用卡127.75万张，较上年末增长19.5%[160] - 报告期内新增信用卡发卡20.88万张，较上年同期降幅35.0%[160] - 信用卡资产余额为人民币149.98亿元，较上年同期增长8.8%[160] - 累计发行借记卡1,719.40万张，报告期内增长62.36万张，较上年末增长3.76%[160] - 个人理财产品销售额累计达人民币1,095.96亿元[161] 业务线表现：同业金融业务 - 同业金融业务营业收入为人民币398.8亿元，占总收入27.3%[150] - 债券投资与交易实现波段操作收益人民币2亿元[168] - 银行间市场交易总量突破人民币6.97万亿元，债券借贷交易量达人民币2,620亿元[168] - 投资金融机构发行的债务工具总额为人民币1,374.525亿元[169] - 发行理财产品257只，募集资金合计人民币1,129.68亿元[170] - 非保本理财产品存续余额人民币529.86亿元，其中净值型产品余额人民币221.26亿元[170] - 理财客户数量达94.58万户，较上年末增长16.12%[170] - 净值型产品余额占全部理财产品存续余额的41.8%，较上年末提升21个百分点[170] 业务线表现：小微及普惠金融 - 小微金融业务规模突破百亿元[32] - 普惠小微贷款余额人民币420.93亿元，较年初增加47.26亿元[37] - 小额信贷余额为人民币1,791.206亿元，较上年末增加6.789亿元，占客户贷款总额的63.8%[171] - 小企业法人贷款余额为人民币589.463亿元，较上年末降低0.69%，不良率为4.01%[174] 业务线表现：对俄及跨境金融 - 对俄银行同业授信总额折合人民币约80亿元[177] - 对俄人民币现钞跨境调运25笔，金额总计人民币3.62亿元[179] - 对俄卢布现钞跨境调运金额总计71亿卢布[179] - 中俄金融联盟成员数量从初始35家发展至73家[177] - 拥有俄罗斯账户行24家[177] - 成为第三家获批CIPS直接参加行资格的城商行[179] - 在银行间外汇市场卢布最优报价比率排名多次蝉联第一名[180] - 办理了黑龙江自贸试验区首笔NRA账户结汇业务[180] - 对俄本外币清结算网络覆盖俄罗斯全境[177] - 跨境電商支付業務新增交易結算量10.58億元人民幣，累計達153億元人民幣[181] - 獲得中央外經貿發展專項資金支持191.99萬元人民幣[181] 业务线表现：农村及涉农金融 - 涉農貸款餘額325.602億元人民幣，農戶貸款餘額151.379億元人民幣[183] - 控股32家村鎮銀行總資產253.67億元人民幣，貸款總額131.09億元人民幣（同比下降2.94%），存款餘額201.47億元人民幣（同比上升24.2%）[184] - 哈銀租賃資產總額253.25億元人民幣，年度租賃業務累計投放113.34億元人民幣[185] - 哈銀消費金融資產總額113.93億元人民幣（同比增長54.21%）[186] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为2.97%，同比上升0.98个百分点[25] - 拨备覆盖率为133.26%，同比下降19.24个百分点[25] - 核心一级资本充足率为10.18%，同比下降0.04个百分点[25] - 资本充足率为12.59%，同比上升0.06个百分点[25] - 不良贷款率为2.97%，拨备覆盖率为133.26%[36] - 不良贷款余额为人民币83.329亿元，不良贷款率为2.97%[44][49] - 贷款减值损失准备率为3.96%，较上年末上升0.92个百分点[44] - 核心一级资本充足率10.18%，一级资本充足率10.20%，资本充足率12.59%，较上年末分别下降0.04个百分点、0.04个百分点、上升0.06个百分点[50] - 金融机构债务工具拨备余额人民币43.93亿元，较上年末增加5.125亿元，拨备率3.20%较上年末上升0.87个百分点[51] - 不良贷款率从1.99%上升至2.97%，不良贷款金额从52.515亿元增至83.329亿元[124] - 正常类贷款占比从94.6%下降至92.7%，关注类贷款占比从3.4%上升至4.4%[124] - 公司贷款不良率从2019年的1.89%上升至2020年的3.15%，增加1.26个百分点[127][131] - 个人贷款不良率从2019年的2.18%上升至2020年的2.77%，增加0.59个百分点[127][131] - 总贷款不良率从2019年的1.99%显著上升至2020年的2.97%，增加0.98个百分点[127][131] - 小企业法人贷款不良率从2019年的2.16%大幅上升至2020年的4.01%，增加1.85个百分点[127] - 农户贷款不良率从2019年的3.20%急剧上升至2020年的7.27%，增加4.07个百分点[127] - 制造业贷款不良率从2019年的11.31%上升至2020年的15.13%，增加3.82个百分点[131] - 批发和零售业贷款不良率从2019年的1.65%大幅上升至2020年的6.55%，增加4.90个百分点[131] - 租赁和商务服务业贷款不良率从2019年的0.30%上升至2020年的1.02%，增加0.72个百分点[131] - 公司贷款不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，不良贷款额分别为20.092亿元和9.500亿元[132] - 2020年总不良贷款金额为83.329亿元，不良贷款比率为2.97%，较2019年的52.515亿元和1.99%有所上升[133][137] - 华北地区不良贷款比率最高达6.62%，不良贷款金额为26.918亿元[133] - 黑龙江地区贷款金额最大为1241.815亿元，占总贷款44.3%，不良贷款比率为2.46%[133] - 保证贷款不良比率最高达4.32%，不良贷款金额为34.033亿元[137] - 抵押贷款规模最大为1310.049亿元，占总贷款46.8%，不良贷款比率为2.73%[137] - 十大单一借款人贷款总额为203.451亿元，占贷款总额7.25%，占资本净额33.10%[139] - 最大单一借款人（租赁和商务服务业）贷款金额为33.601亿元，占贷款总额1.20%[139] - 批发零售业不良贷款增加主要受新冠肺炎疫情影响，企业出现现金流短缺[132] - 东北其余地区不良贷款比率从2019年1.28%上升至2020年2.58%[133] - 公司客户贷款总额为2805.672亿元人民币，其中逾期贷款占比9.1%，金额为255.283亿元人民币[140] - 逾期贷款中1至90天部分金额为122.859亿元人民币，占比4.4%；91天至1年部分金额为88.011亿元人民币，占比3.1%；1年及以上部分金额为44.413亿元人民币，占比1.6%[140] - 贷款减值损失准备为111.047亿元人民币，较上年末增加30.963亿元人民币[142] - 贷款减值损失准备率为3.96%，较上年末上升0.92个百分点[142] - 2020年计提贷款减值损失72.758亿元人民币，核销及转出39.764亿元人民币[143] - 拨备覆盖率标准下调至130%[28] 各地区表现 - 公司营业总收入为146.063亿元人民币，其中黑龙江地区占比62.9%，金额为91.883亿元人民币[148] - 信用减值损失总额为83.014亿元人民币，其中黑龙江地区占比57.1%，金额为47.388亿元人民币[146] - 公司分部资产总额为5986.036亿元人民币，分部负债总额为5474.945亿元人民币[146] - 西南地区营业收入同比下降16.1%，从2019年的25.439亿元人民币降至21.334亿元人民币[148] - 华北地区营业收入同比下降20.5%，从2019年的15.771亿元人民币降至12.540亿元人民币[148] 净利息收入与收益率分析 - 利息净收入为人民币123.092亿元，同比增加人民币6.14亿元，增幅5.3%[59][60] - 客户贷款及垫款平均余额为人民币2798.213亿元，利息收入人民币178.463亿元，平均收益率6.38%[62] - 债务证券投资平均余额为人民币1849.643亿元，利息收入人民币83.809亿元，平均收益率4.53%[62] - 存放中央银行款项平均余额为人民币539.565亿元，利息收入人民币7.849亿元，平均收益率1.45%[62] - 生息资产总额平均余额为人民币5599.795亿元，利息收入人民币290.039亿元，平均收益率5.18%[62] - 客户存款平均结余增长至4719.34亿元人民币，平均成本率从2.99%降至2.90%[63] - 计息负债总额平均结余增长至5574.577亿元人民币，平均成本率从3.24%降至2.99%[63] - 净利息收入增长至123.092亿元人民币，净利差从2.02%升至2.18%[63] - 客户贷款及垫款利息收入增长4.4%至178.463亿元人民币，平均收益率从6.59%降至6.38%[68][69] - 债务证券投资利息收入下降8.3%至83.809亿元人民币，平均收益率下降0.23个百分点[70] - 存放中央银行款项利息收入增长7.3%至7.849亿元人民币[71] - 存拆放同业利息收入下降45.4%至3.813亿元人民币，平均收益率下降0.4个百分点[71] - 长期应收款利息收入微降0.013亿元人民币，平均收益率上升0.44个百分点[72] - 公司贷款平均结余增长至1589.779亿元人民币，平均收益率从6.02%降至5.75%[69] - 个人贷款平均结余略降至1179.022亿元人民币，平均收益率从7.26%微降至7.22%[69] - 利息支出总额为人民币166.947亿元，同比下降5.1%[73] - 计息负债平均成本率从3.24%降至2.99%[73] - 客户存款利息支出为人民币136.734亿元，同比增长12.6%[74] - 客户存款平均结余从人民币4,061.374亿元增至4,719.340亿元，增长16.2%[74] - 公司定期存款平均成本率从3.95%降至3.67%[75] - 个人定期存款平均成本率从4.03%降至3.96%[75] - 同业存拆入款项利息支出为人民币12.995亿元，同比下降38.8%[76] - 已发行债务证券及其他利息支出为人民币16.104亿元，同比下降48.6%[78] - 净利差从2.02%升至2.18%，净利息收益率从2.10%升至2.20%[79] - 净利息收益率为2.20%，较上年上升0.10个百分点[48] 流动性管理 - 2020年12月31日净稳定资金比例116.25%，可用稳定资金人民币4185.93亿元，

收入和利润（同比环比） - 净利息收入为58.328亿元人民币，同比增长12.69%[10] - 手续费及佣金净收入为10.578亿元人民币，同比下降27.66%[10] - 归属于母公司股东的净利润为18.578亿元人民币，同比下降14.61%[10] - 每股收益为0.17元人民币，同比下降15.00%[10] - 净利润为人民币18.533亿元，同比下降16.1%[15] - 归属于母公司股东的净利润为人民币18.578亿元，同比下降14.6%[15] - 2020年上半年净利润为人民币18.533亿元，同比下降16.1%[25] - 税前利润为人民币24.201亿元，同比下降13.9%[25] - 利息净收入为人民币58.328亿元，同比增加人民币6.570亿元，增幅12.7%[26] - 手续费及佣金净收入为人民币10.578亿元，同比减少人民币4.044亿元，降幅27.7%[25] - 2020年上半年营业总收入为7840.9亿元人民币，同比增长5.6%[99][100] - 零售金融业务营业收入为人民币21.004亿元，同比下降11.5%，占公司营业收入的26.8%[106] - 公司金融业务营业收入为人民币34.562亿元，同比增长20.3%[112] - 同业金融业务实现营业收入人民币22.515亿元，同比增幅4.1%，占营业收入28.7%[118] 成本和费用（同比环比） - 减值损失为35.868亿元人民币，同比增加34.79%[10] - 成本收入比为22.03%，同比下降2.98个百分点[10] - 减值损失为人民币35.868亿元，同比增加人民币9.257亿元，增幅34.8%[25] - 营业费用183.4亿元人民币，同比下降6.1%[50] - 员工成本89.41亿元人民币，同比下降8.5%[51] - 减值损失358.68亿元人民币，同比上升34.8%[53] - 客户贷款及垫款减值损失290.2亿元人民币，同比上升62.8%[54] - 减值损失大幅增加至3586.8亿元人民币，同比增长34.8%[99][100] 资产和负债规模变化 - 资产总额为人民币6383.465亿元[7] - 客户贷款及垫款总额为人民币2796.756亿元[7] - 客户存款总额为人民币4959.620亿元[7] - 公司资产总额为人民币6,383.465亿元，较上年末增长9.5%[14] - 客户存款总额为人民币4,959.620亿元，较上年末大幅增长16.5%[14] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,796.756亿元，较上年末增长6.1%[14] - 资产总额63,834.65亿元人民币，较上年末增长9.5%[56] - 客户贷款及垫款净额增加至人民币2742.009亿元，占总资产43.0%，较上年末增长6.1%[57][58] - 负债总额5860.488亿元人民币，较上年末增加546.006亿元人民币，增幅10.3%[71] - 客户存款4959.620亿元人民币，较上年末增加702.783亿元人民币，增幅16.5%[73] - 股东权益总额522.977亿元人民币，较上年末增加6.565亿元人民币，增幅1.3%[78] - 贷款总额从2019年末的人民币2636.04亿元增长至2020年6月30日的人民币2796.76亿元[90] 业务线表现 - 公司贷款总额达人民币1572.746亿元，较上年末增长11.9%，占比提升至56.2%[59][60] - 小企业法人贷款增至人民币667.881亿元，较上年末增长12.5%，占公司贷款42.5%[61][62] - 个人贷款微降至人民币1190.622亿元，较上年末减少0.02%，占比42.6%[59][63] - 农户贷款显著增长31.4%至人民币166.723亿元，占个人贷款14.0%[64] - 公司金融业务收入3456.2亿元人民币，占比44.1%，同比提升5.4个百分点[102] - 零售金融业务收入2100.4亿元人民币，占比26.8%，同比下降5.2个百分点[102] - 零售金融业务税前利润为人民币3.539亿元，占公司税前利润的14.6%[106] - 公司金融业务税前利润为人民币10.526亿元，占公司税前利润的43.5%[112] - 小企业法人贷款余额为人民币667.881亿元，较上年末增长12.5%[124] - 个人消费贷款余额为人民币652.520亿元[125] - 小额信贷余额为人民币1858.503亿元，较上年末增加74.086亿元，占客户贷款总额的66.5%[122] - 公司涉农贷款余额为人民币401.11亿元[130] - 农户贷款业务余额为人民币166.723亿元[130] 地区表现 - 黑龙江地区营业收入占比最高达58.7%，金额4605.6亿元人民币[101] - 华北地区营业利润亏损107.9亿元人民币，同比由盈转亏[99][100] - 黑龙江地区分部资产476688.9亿元人民币，占全行总资产74.7%[99] - 黑龙江地区贷款金额为人民币1157.992亿元，占总贷款41.4%，不良贷款率为2.76%[88] - 华北地区不良贷款率为3.82%，较2019年末上升0.85个百分点[88] - 东北其余地区不良贷款率下降至0.87%，较2019年末下降0.41个百分点[88][89] - 哈尔滨分行零售存款市场份额为19.0%，较上年末增长0.7个百分点[108] - 哈尔滨分行公司存款余额市场份额为14.0%，在当地市场排名第一[115] - 惠农金融服务覆盖黑龙江省11个地市的绝大多数农村[130] - 惠农金融服务覆盖6大农垦管局的61个农场[130] - 省外覆盖沈阳、天津、成都、重庆地区的部分重点区县[130] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为2.39%，较上年末上升0.40个百分点[16] - 拨备覆盖率为132.69%，较上年末下降19.81个百分点[11] - 贷款减值损失准备率为3.17%，较上年末上升0.13个百分点[16] - 核心一级资本充足率为10.08%，较上年末下降0.14个百分点[11] - 资本充足率为12.30%，较上年末下降0.23个百分点[11] - 不良贷款余额为人民币66.894亿元，不良贷款率为2.39%；逾期90天以上贷款余额为人民币66.837亿元，占比2.39%[19] - 批发零售业不良贷款额为人民币12.875亿元，不良贷款率为3.68%；制造业不良贷款额为人民币10.710亿元，不良贷款率为13.65%[19] - 核心一级资本充足率为10.08%，一级资本充足率为10.10%，资本充足率为12.30%，较上年末分别下降0.14、0.14和0.23个百分点[21] - 风险加权资产为人民币5,053.851亿元，较上年末增加人民币139.085亿元，增幅2.8%[21] - 金融机构债务工具投资拨备余额为人民币44.785亿元，较上年末增加人民币5.980亿元；拨备率为2.81%，较上年末上升0.48个百分点[22] - 截至2020年6月30日不良贷款率为2.39%，较2019年末的1.99%上升0.4个百分点[81][82] - 不良贷款金额为人民币668.94亿元，较2019年末的525.15亿元增加143.79亿元[82][84] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比率为99.91%，持续控制在100%以下[81] - 公司贷款不良率从2019年末的1.89%上升至2020年6月末的2.58%[84] - 个人贷款不良率从2019年末的2.18%上升至2020年6月末的2.21%[84] - 小企业法人贷款不良率为2.65%，较2019年末的2.16%上升0.49个百分点[84] - 除小企业法人贷款外的其他公司贷款不良率为2.53%，较2019年末的1.69%上升0.84个百分点[84] - 关注类贷款占比从2019年末的3.4%上升至2020年6月末的4.2%[82] - 公司贷款总额为人民币1572.746亿元，占总贷款56.2%，不良贷款率为2.58%[86] - 个人贷款总额为人民币1190.622亿元，占总贷款42.6%，不良贷款率为2.21%[86] - 批发和零售业不良贷款金额为人民币128.75亿元，不良贷款率为3.68%[86][87] - 制造业不良贷款金额为人民币107.10亿元，不良贷款率为13.65%[86][87] - 房地产业贷款金额为人民币359.83亿元，占总贷款12.8%，不良贷款率为0.73%[86] - 租赁和商务服务业贷款金额为人民币450.495亿元，占总贷款16.1%，不良贷款率为1.06%[86] - 总不良贷款金额为人民币66.894亿元，不良贷款率为2.39%，较2019年末上升0.4个百分点[86] - 整体不良贷款比率从2019年末的1.99%上升至2020年6月30日的2.39%[90] - 抵押贷款不良率从1.83%上升至2.38%，质押贷款不良率从0.63%下降至0.36%[90] - 信用贷款不良率从1.57%下降至1.52%[91] - 十大单一借款人贷款余额总计人民币202.601亿元，占贷款总额的7.24%和资本净额的32.60%[93] - 逾期贷款占比从2019年末的5.2%上升至2020年6月30日的6.9%[94] - 逾期90天以内贷款占比从3.3%上升至4.5%[94] - 贷款减值损失准备金从2019年末的人民币800.84亿元增加至2020年6月30日的人民币887.59亿元[96][97] - 贷款减值损失准备率从3.04%上升至3.17%[96] - 2020年上半年贷款减值计提人民币29.02亿元，核销及转出人民币20.177亿元[97] - 资本充足率12.30%，较上年末下降0.23个百分点[103][104] - 风险加权资产总额505385.1亿元人民币，较上年末增加2.8%[104] - 核心一级资本净额50966.9亿元人民币，同比增长1.5%[104] 投资与子公司 - 对哈银金融租赁有限责任公司投资16亿元人民币，持股80%[9] - 对哈尔滨哈银消费金融有限责任公司投资7.95亿元人民币，持股53%[9] - 对北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司投资2.076亿元人民币，持股85%[8] - 控股村镇银行贷款总额人民币138.38亿元较上年末增长2.46%[141] - 控股村镇银行存款余额人民币186.14亿元较上年末增长14.78%[141] - 哈银租赁资产总额人民币265.09亿元较上年末增长6.68%[142] - 哈银租赁报告期内累计投放租赁业务人民币68.10亿元[142] - 哈银消金资产总额为人民币89.32亿元，较上年末增长20.90%[144] 流动性管理 - 2020年6月30日净稳定资金比例为116.26%，可用稳定资金为人民币4,319.05亿元，所需稳定资金为人民币3,714.83亿元[24] - 2020年3月31日净稳定资金比例为111.38%，可用稳定资金为人民币4,031.22亿元，所需稳定资金为人民币3,619.36亿元[23] - 2019年12月31日净稳定资金比例为104.81%，可用稳定资金为人民币3,800.28亿元，所需稳定资金为人民币3,625.81亿元[23] - 公司积极参与央行中期借贷便利及公开市场操作[161] - 公司加强核心存款平稳增长措施[161] - 公司加大优质流动性资产储备[161] - 公司通过压力测试提升现金流分析频率及效率[161] 净息差与收益率 - 净利差为2.13%，同比上升0.58个百分点[10] - 净利差为2.13%，同比上升0.58个百分点；净利息收益率为2.15%，同比上升0.40个百分点[18] - 生息资产平均收益率从4.93%上升至5.14%[27][31] - 净利差从1.55%扩大至2.13%[27] - 净利息收益率从1.75%上升至2.15%[27] - 净利差从1.55%上升至2.13%，净利息收益率从1.75%上升至2.15%，主要因负债成本下降[42] 利息收入与支出明细 - 利息收入为人民币139.586亿元，同比减少人民币6.550亿元，降幅4.5%[31] - 生息资产平均结余从人民币5,973.852亿元减少8.6%至人民币5,458.608亿元[31] - 客户贷款及垫款利息收入83.798亿元人民币，同比增长2.9%（增加2.336亿元），平均结余增长7.1%但平均收益率下降0.27个百分点[32] - 公司贷款平均结余154,769.6百万元（增长12.7%），利息收入4,584.8百万元，平均收益率5.96%（下降0.24个百分点）[33] - 个人贷款平均结余115,114.8百万元（下降2.5%），利息收入3,690.4百万元，平均收益率6.45%（下降0.25个百分点）[33] - 债务证券投资利息收入42.787亿元人民币，同比下降10.2%（减少4.884亿元），平均结余减少392.796亿元但平均收益率上升0.39个百分点[34] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入1.804亿元人民币，同比下降66.8%，平均结余下降57.0%且平均收益率下降0.59个百分点[35] - 客户存款利息支出65.137亿元人民币，同比增长3.2%（增加2.013亿元），平均结余增长10.8%至4,523.755亿元但平均成本率下降0.22个百分点[38] - 公司定期存款平均成本率3.68%（下降0.43个百分点），利息支出1,837.4百万元[39] - 个人定期存款平均结余204,728.2百万元（增长55.7%），利息支出4,038.9百万元，平均成本率3.97%（下降0.14个百分点）[39] - 同业存拆入款项利息支出6.790亿元人民币，同比下降40.1%，平均结余下降33.4%至346.778亿元且平均成本率下降0.45个百分点[40] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入105.78亿元人民币，同比下降27.7%[44] - 咨询及顾问费收入1.215亿元人民币，同比下降64.7%[44] - 银行卡手续费收入71.75亿元人民币，同比增长17.0%[46] 其他非利息收入 - 交易净收益62.92亿元人民币，同比增长22.0%[47] - 金融投资净收益25.36亿元人民币，同比增长13.1%[48] - 公司金融业务实现非息收入人民币1.77亿元[116] - 债券投资实现全口径收入人民币17.52亿元，价差处置收入人民币2.56亿元，同比增加0.43亿元，增幅20.19%[119] 投资组合 - 投资证券和其他金融资产总额增至人民币2352.293亿元，较上年末增长0.7%[65] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比升至27.3%，达人民币642.635亿元[66] - 金融金融机构发行债务工具投资减少4.4%至人民币1592.59亿元，占比降至67.7%[67][68] - 现金及存放中央银行款项大幅增长62.2%至人民币847.869亿元，占总资产13.3%[57] - 债券投资增长13.2%至人民币755.049亿元，占投资证券组合32.1%[67] - 债券投资总额755.049亿元人民币，较2019年末增加87.754亿元人民币，增幅13.1%[69] - 现金及存放中央银行款项847.662亿元人民币，较上年末增加325.004亿元人民币，增幅62.2%[70] - 存拆放同业及其他金融机构款项60.170亿元人民币，较上年末增加22.918亿元人民币，增幅61.5%[70] - 投资金融机构发行的债务金融工具总额为人民币1,592.590亿元，较上年末减少4.4%[22] 负债结构 - 卖出回购款项26.288亿元人民币，较上年末减少156.944亿元人民币，降幅85.7%[76] - 已发行债务证券433.304亿元人民币，较上年末减少22.581亿元人民币，降幅5.0%[77] 表外业务 - 银行承兑汇票资产负债表外承诺259.222亿元人民币，较2019年末增加64.326亿元人民币[80] - 信贷承诺总额502.885亿元人民币，较2019年末增加74.008亿元人民币[80] 股东与股权结构 - 主要股东哈尔滨经济开发投资有限公司注册资本为230,752.20万人民币[132] - 主要股东黑龙江省金融控股集团有限公司注册资本为1,360,000万人民币[132] - 公司总股本为10,995,599,553股，其中内资股7,908,966,550股占71.93%，H股3,023,570,000股占

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司2019年净利息收入为108.361亿元人民币，同比增长7.00%[19] - 公司2019年手续费及佣金净收入为22.256亿元人民币，同比下降6.93%[19] - 公司2019年营业收入为151.244亿元人民币，同比增长5.58%[19] - 公司2019年净利润为35.351亿元人民币，同比下降34.79%[19] - 公司2019年归属于母公司股东的净利润为35.584亿元人民币，同比下降35.87%[19] - 2019年实现净利润36.351亿元人民币[26] - 营业收入人民币151.244亿元，净利润人民币36.351亿元[31] - 净利润为人民币36.351亿元，同比减少19.393亿元，降幅34.8%[38] - 归属于权益股东的净利润为人民币35.584亿元，同比减少19.902亿元，降幅35.9%[38] - 平均总资产回报率为0.61%，较2018年的0.94%下降[38] - 平均权益回报率为7.41%，较2018年的12.68%下降[38] - 利息净收入108.361亿元，同比增加7.091亿元，增幅7.0%[52][53] - 手续费及佣金净收入22.256亿元，同比下降6.9%[52] - 减值损失51.809亿元，同比大幅增长113.6%[52] - 净利润36.351亿元，同比下降34.8%[52] - 税前利润47.905亿元，同比下降34.4%[52] - 净利息收入增长至人民币108.361亿元，同比增长7.0%[56] - 手续费及佣金净收入为人民币22.256亿元，同比下降6.9%[73] - 金融投资净收益为人民币4.323亿元，同比增长人民币2.625亿元，增幅154.6%[77] - 其他营业净收益为人民币1.439亿元，同比减少人民币0.611亿元，降幅29.8%[78] - 所得税费用为人民币11.554亿元，同比减少人民币5.754亿元，降幅33.2%[86] - 2019年營業收入總額為人民幣15,124.4百萬元，較2018年14,325.4百萬元增長5.6%[139][141] - 2019年減值損失大幅增加至人民幣5,180.9百萬元，較2018年2,425.9百萬元增長113.5%[137][138] - 零售金融業務營業收入為人民幣4,408.0百萬元，同比增長7.0%，佔總營業收入29.2%[141][146] - 公司金融業務營業收入佔比從2018年28.2%大幅提升至2019年40.1%，金額為6,065.5百萬元[141] - 同業金融業務營業收入佔比從2018年42.3%下降至2019年30.3%，金額為4,585.5百萬元[141] - 零售金融業務稅前利潤為人民幣13.201億元，佔公司稅前利潤27.6%[146] - 公司金融业务税前利润20.209亿元，占全行税前利润42.2%[153] - 公司金融业务营业收入60.655亿元，同比增长50.3%占全行营收40.1%[153] - 同业金融业务实现营业收入人民币45.855亿元，同比降幅24.4%，占营业收入30.3%[158] - 公司金融业务实现非息收入人民币6.005亿元，同比降幅15.8%[157] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 公司2019年减值损失为51.809亿元人民币，同比大幅增加113.57%[19] - 营业费用总额为人民币51.530亿元，同比增长人民币5.587亿元，增幅12.2%[79] - 员工成本为人民币27.620亿元，同比增长人民币4.925亿元，增幅21.7%，占营业费用总额53.6%[80][81] - 减值损失总额为人民币51.809亿元，同比增长人民币27.550亿元，增幅113.6%[84][85] - 公司本年计提贷款减值损失人民币36.862亿元，较2018年的人民币16.321亿元大幅增加125.8%[133] 资产与负债规模 - 公司资产总额为人民币5830.894亿元[9] - 客户贷款及垫款总额为人民币2636.041亿元[9] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元[9] - 资产总额5830.894亿元人民币，同比下降5.28%[23] - 客户贷款及垫款总额2636.041亿元人民币，同比增长3.88%[23] - 客户存款总额4256.837亿元人民币，同比增长7.63%[23] - 归属于母公司股东权益498.267亿元人民币，同比增长7.68%[23] - 非控制性权益18.145亿元人民币，同比增长49.12%[23] - 存贷比61.92%，较上年减少2.24个百分点[23] - 公司资产总额人民币5830.894亿元，较上年末减少人民币324.991亿元[31] - 客户存款人民币4256.837亿元，较上年末增长人民币301.669亿元，增幅7.6%[31] - 贷款规模达人民币2636.041亿元，较上年末增长人民币98.414亿元，增幅3.9%[31] - 资产总额为人民币5830.894亿元，较上年末减少324.991亿元，降幅5.3%[37] - 客户贷款及垫款总额为人民币2636.041亿元，较上年末增加98.414亿元，增幅3.9%[37] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元，较上年末增加301.669亿元，增幅7.6%[37] - 资产总额为人民币5,830.894亿元，较上年末减少人民币324.991亿元，降幅5.3%[88] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,636.041亿元，较上年末增加人民币98.414亿元，增幅3.9%[90][91] - 公司贷款为人民币1,405.783亿元，较上年末增加人民币22.340亿元，增幅1.6%[92] - 现金及存放中央银行款项为人民币522.823亿元，占总资产比例9.0%[89] - 小企业法人贷款减少至人民币5935.78亿元，降幅9.1%，占公司贷款总额比例从47.2%降至42.2%[94] - 公司贷款总额从人民币13834.43亿元增至14057.83亿元，增长1.6%[93] - 个人贷款总额增至人民币11908.39亿元，增长3.2%，其中小企业自然人贷款增长16.5%至3830亿元[95][96] - 投资证券和其他金融资产总额增至人民币23369.72亿元，增长3.4%[97][98] - 金融债务工具投资增加至人民币16659.95亿元，增长5.4%，占比从69.9%升至71.2%[100][101] - 债券投资总额减少至人民币6672.95亿元，其中政府债券占比从30.2%升至44.5%[102] - 现金及存放央行款项减少至人民币522.658亿元，降幅31.0%[103] - 存拆放同业款项减少至人民币37.252亿元，降幅82.5%[103] - 买入返售金融资产降为零，减少人民币108.475亿元，降幅100%[103] - 以公允价值计量金融资产占比从16.9%升至25.4%，达人民币5941.88亿元[98] - 公司负债总额为人民币5314.482亿元，较上年末减少人民币366.488亿元，降幅6.5%[104] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元，较上年末增加人民币301.669亿元，增幅7.6%[106] - 同业存拆入款项余额为人民币252.031亿元，较上年末减少人民币174.933亿元，降幅41.0%[108] - 卖出回购款项为人民币183.232亿元，较上年末增加人民币153.332亿元，增幅512.8%[109] - 已发行债务证券为人民币455.885亿元，较上年末减少人民币667.912亿元，降幅59.4%[110] - 股东权益总额为人民币516.412亿元，较上年末增加人民币41.497亿元，增幅8.7%[111] - 归属于母公司股东的权益总额为人民币498.267亿元，较上年末增加人民币35.520亿元，增幅7.7%[111] - 个人定期存款大幅增长至人民币1849.817亿元，占比43.5%，上年同期为人民币1011.557亿元，占比25.6%[107] - 公司定期存款下降至人民币916.692亿元，占比21.5%，上年同期为人民币1643.55亿元，占比41.5%[107] - 客户贷款总额从2018年的人民币2537.627亿元增长至2019年的人民币2636.041亿元[116] - 贷款总额从2018年的人民币2537.627亿元增长至2019年的人民币2636.041亿元，增长3.9%[126] - 小额信贷余额为人民币1784.417亿元，较上年末减少22.734亿元，占客户贷款总额的67.7%[162] - 小额信贷总额中个人贷款占比66.7%，金额11908.39亿元；小企业法人贷款占比33.3%，金额5935.78亿元[163] - 小企业法人贷款余额人民币593.578亿元，较上年末降低9.1%[165] - 个人消费贷款余额为人民币680.962亿元[166] - 金融资产总计为人民币570,019.0百万元[197] - 金融负债合计为人民币529,420.2百万元[197] - 流动性净额为人民币40,598.8百万元[197] - 已逾期金融资产为人民币13,437.3百万元[197] - 即時償還金融资产为人民币23,695.6百万元[197] - 1個月內金融资产为人民币23,964.3百万元[197] 资产质量与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为1.99%，较2018年上升0.26个百分点[22] - 公司2019年拨备覆盖率为152.50%，较2018年下降17.38个百分点[22] - 公司2019年核心一级资本充足率为10.22%，较2018年上升0.48个百分点[22] - 不良贷款率为1.99%，拨备覆盖率为152.50%[31] - 不良贷款余额为人民币52.515亿元，不良贷款率为1.99%[39] - 逾期90天以上贷款余额51.660亿元，占比1.96%，与不良贷款比率为98.37%[39] - 贷款减值损失准备率为3.04%，较上年末上升0.10个百分点[39] - 核心一级资本充足率10.22%，一级资本充足率10.24%，资本充足率12.53%，分别较上年末上升0.48、0.49、0.38个百分点[46] - 风险加权资产人民币4914.766亿元，较上年末增加123.167亿元，增幅2.57%[46] - 投资金融机构债务工具总额1665.995亿元，较上年末增长5.4%[47] - 金融机构债务工具拨备余额38.805亿元，拨备率2.33%，较上年末上升0.39个百分点[47] - 2019年末净稳定资金比例104.81%，可用稳定资金3800.28亿元，所需稳定资金3625.81亿元[49][50] - 不良贷款率为1.99%，逾期90天以上贷款与不良贷款比率为98.37%[115] - 不良贷款总额从2018年的人民币43.966亿元增加至2019年的人民币52.515亿元[116] - 整体不良贷款率从2018年的1.73%上升至2019年的1.99%[116] - 公司贷款不良率从2018年的1.09%显著上升至2019年的1.89%[119] - 小企业法人贷款不良率从2018年的1.78%上升至2019年的2.16%[119] - 个人消费贷款不良率从2018年的1.79%下降至2019年的1.35%[119][120] - 农户贷款不良率从2018年的4.27%下降至2019年的3.20%[119][120] - 小企业自然人贷款不良率从2018年的3.34%微降至2019年的3.32%[119][120] - 损失类贷款金额从2018年的人民币13.308亿元减少至2019年的人民币7.338亿元[116] - 关注类贷款金额从2018年的人民币69.745亿元增加至2019年的人民币89.04亿元[116] - 公司2019年总贷款额为2636.04亿元人民币，不良贷款率为1.99%，较2018年的2537.63亿元和1.73%有所上升[122] - 制造业不良贷款金额达8.807亿元人民币，不良率从2018年的7.28%上升至11.31%[122][123] - 批发零售业不良贷款金额为5.757亿元人民币，不良率从2018年的1.50%上升至1.65%[122][123] - 黑龙江地区贷款占比40.5%，不良率2.39%，较2018年下降0.03个百分点[124] - 华北地区不良率从2018年的2.07%大幅上升至2.97%，主要受大型国企破产重组影响[124] - 公司贷款总额中个人贷款占比45.2%，不良率为2.18%，较2018年的2.51%有所改善[122] - 建筑业不良率从2018年的0.09%急剧上升至5.75%[122] - 租赁和商务服务业贷款占比13.3%，不良率保持在较低水平的0.30%[122] - 东北其余地区不良率从0.97%上升至1.28%[124] - 西南地区不良率从0.91%上升至1.40%[124] - 信用贷款不良率从2018年的2.46%下降至2019年的1.57%，下降0.89个百分点[127] - 抵押贷款不良率从2018年的1.22%上升至2019年的1.83%，增加0.61个百分点[126] - 保证贷款不良率从2018年的2.51%上升至2019年的3.02%，增加0.51个百分点[126] - 质押贷款不良率从2018年的0.49%上升至2019年的0.63%，增加0.14个百分点[126] - 逾期贷款占比从2018年的4.3%上升至2019年的5.2%，其中逾期90天以内贷款占比从2.6%升至3.3%[130][131] - 贷款减值损失准备从2018年的人民币74.691亿元增加至2019年的人民币80.084亿元，拨备率从2.94%升至3.04%[132][133] - 十大单一借款人贷款余额总计人民币155.702亿元，占贷款总额的5.91%，占资本净额的25.28%[129] - 核心一級資本充足率從2018年9.74%提升至2019年10.22%，上升0.48個百分點[142][144] - 資本充足率從2018年12.15%提升至2019年12.53%，上升0.38個百分點[142][144] - 公司贷款不良余额为人民币26.594亿元，不良率为1.89%[156] - 小企业法人不良贷款余额人民币12.831亿元，不良率为2.16%[165] - 3个月内利率敏感度缺口为负人民币67,685.2百万元[200] - 3個月至1年利率敏感度缺口为负人民币52,519.1百万元[200] - 1至5年利率敏感度缺口为正人民币55,500.0百万元[200] - 5年以上利率敏感度缺口为正人民币50,259.0百万元[200] 利息收入与支出分析 - 客户贷款及垫款利息收入增加至人民币162.368亿元，同比增长8.7%[60][61] - 生息资产总额平均收益率从5.09%上升至5.11%[55][60] - 债务证券投资利息收入下降至人民币91.425亿元，同比减少9.5%[63] - 客户存款平均成本率从2.88%上升至2.99%[56] - 净利差从1.67%扩大至1.87%[56] - 公司贷款平均收益率从5.99%微升至6.02%[62] - 个人贷款平均收益率从6.11%显著提升至6.60%[62] - 长期应收款利息收入大幅增长至人民币16.119亿元，收益率达6.39%[55] - 计息负债总平均成本率从3.42%下降至3.24%[56] - 存放中央银行款项利息收入为人民币7.315亿元，同比下降2.0%[64] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币6.989亿元，同比下降18.5%，平均结余下降3.1%且平均收益率下降0.48个百分点[64] - 长期应收款利息收入为人民币16.119亿元，同比增加人民币6.223亿元，平均结余增长40.1%且平均收益率上升0.89个百分点[65] - 利息支出总额为人民币175.855亿元，同比增长0.5%，计息负债平均结余增长6.0%至人民币5,428.336亿元但平均成本率从3.42%降至3.24%[66] - 客户存款利息支出为人民币121.428亿元，同比增长18.5%，平均成本率从2.88%升至2.99%且平均结余增长

收入和利润表现 - 公司2019年上半年利息净收入为51.758亿元人民币，同比增长4.12%[10] - 手续费及佣金净收入为14.622亿元人民币，同比增长29.23%[10] - 营业收入为74.246亿元人民币，同比增长13.56%[10] - 净利润为22.089亿元人民币，同比下降15.30%[10] - 归属于母公司股东的净利润为21.757亿元人民币，同比下降16.51%[10] - 每股收益为0.20元人民币，同比下降16.67%[10] - 2019年上半年净利润为22.089亿元人民币，同比下降15.3%[27] - 税前利润为28.098亿元人民币，同比下降19.4%[27] - 手续费及佣金净收入为14.622亿元人民币，同比增长29.2%[27] - 2019年上半年营业总收入74.246亿元人民币，同比增长13.6%[102][103][104] 成本和费用 - 减值损失为26.611亿元人民币，同比大幅增加135.52%[10] - 成本收入比为25.01%，同比下降3.11个百分点[10] - 营业费用总额为人民币19.537亿元，同比增长1.7%[53] - 员工成本为人民币9.774亿元，同比增长7.5%[54] - 减值损失为26.611亿元人民币，同比增长135.5%[57] - 所得税费用为人民币6.009亿元，同比下降31.7%[58] - 减值损失总额为人民币26.611亿元，同比增长135.5%[57] 净利息收益率和利差 - 净利差为1.55%，同比下降0.11个百分点[10] - 净利息收益率为1.75%，同比下降0.13个百分点[10] - 2019年上半年净利差为1.55%，同比下降0.11个百分点；净利息收益率为1.75%，同比下降0.13个百分点[20] - 净利差从1.66%下降至1.55%[29] - 净利息收益率从1.88%下降至1.75%[29] - 净利差从1.66%下降至1.55%，净利息收益率从1.88%下降至1.75%[45] 资产和负债规模 - 资产总额6234.347亿元人民币，较上年末增长1.3%[15] - 客户贷款及垫款总额2608.368亿元人民币，较上年末增长2.8%[15] - 客户存款总额4146.426亿元人民币，较上年末增长4.8%[15] - 资产总额为人民币6,234.347亿元，较上年末增长1.3%[59] - 客户贷款及垫款总额为2608.368亿元人民币，较上年末增长2.8%[61] - 客户存款总额增长4.8%至4146.426亿元人民币，活期存款占比23.6%[75][76] 贷款业务结构 - 公司贷款为1364.319亿元人民币，较上年末下降1.4%[63] - 小企业法人贷款为586.385亿元人民币，较上年末下降10.2%[65] - 个人贷款为1237.640亿元人民币，较上年末增长7.3%[66] - 公司贷款总额2608.37亿元人民币，占总贷款52.3%，不良贷款率1.54%[90] - 个人贷款总额1237.64亿元人民币，占总贷款47.5%，不良贷款率2.29%[90] - 小额信贷余额为人民币1824.025亿元，占客户贷款总额的69.9%[125] - 小额信贷余额中个人贷款占比67.9%，金额达1237.64亿元[126] - 个人消费贷款余额719.316亿元，较上年末增加23.164亿元[129] - 涉农贷款余额为人民币425.92亿元，其中农户贷款余额141.82亿元，较上年末增长9.87%[134] 投资业务 - 投资金融机构发行的债务金融工具总额为人民币1632.414亿元，较上年末增长3.3%[24] - 投资证券和其他金融资产总额为2364.309亿元人民币，较上年末增长4.6%[68] - 金融机构发行的债务工具投资为1632.414亿元人民币，较上年末增长3.3%[71] - 债券投资总额增至731.081亿元人民币，较上年末增长7.7%，其中政府债券占比提升至38.9%[72] - 债券投资总额为人民币731.081亿元，较上年末增加人民币52.111亿元，增幅7.7%[122] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.89%，较上年末上升0.16个百分点[17] - 拨备覆盖率165.25%，较上年末下降4.63个百分点[17] - 贷款减值损失准备率3.13%，较上年末上升0.19个百分点[17] - 截至2019年6月30日不良贷款率为1.89%，较上年末上升0.16个百分点；贷款减值损失准备率为3.13%，较上年末上升0.19个百分点[21] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比率为99.41%[21] - 不良贷款率为1.89%，优于全国城商行平均水平[84] - 逾期90天以上贷款与不良贷款比率为99.41%[84] - 贷款减值损失准备率为3.13%，较上年末上升0.19个百分点[84] - 不良贷款金额为人民币4934.6百万元[85] - 整体不良贷款率从2018年末1.73%上升至1.89%[90][92] - 信用贷款不良率从2018年末的2.46%下降至1.57%，降幅达0.89个百分点[93][94] - 抵押贷款不良率从2018年末的1.22%上升至1.68%，增加0.46个百分点[93] - 保证贷款不良率从2018年末的2.51%微升至2.68%[93] - 逾期贷款占比从2018年末的4.3%上升至6.3%，其中逾期90天以内贷款占比4.4%[96][98] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.89%，一级资本充足率为9.91%，资本充足率为12.29%，分别较上年末上升0.15、0.16和0.14个百分点[23] - 核心一级资本充足率9.89%，较上年末上升0.15个百分点[106][107] - 资本充足率12.29%，较上年末上升0.14个百分点[106][107] - 风险加权资产为人民币4951.907亿元，较上年末增加人民币160.308亿元，增幅3.3%[23] - 风险加权资产总额4951.907亿元，较上年末增长3.3%[107] 流动性指标 - 截至2019年6月30日净稳定资金比例103.51%，可用稳定资金人民币3813.28亿元，所需稳定资金人民币3683.88亿元[25][26] - 截至2012019年3月31日净稳定资金比例103.92%，截至2018年12月31日净稳定资金比例100.64%[25][26] 各业务线收入表现 - 黑龙江地区营业收入占比从66.4%下降至55.3%，金额为41.113亿元[104] - 西南地区营业收入增长61.5%至14.164亿元，占比从13.4%提升至19.1%[102][104] - 华北地区营业收入增长98.6%至8.38亿元，占比从6.5%提升至11.3%[102][104] - 公司金融业务收入增长46.9%至28.725亿元，占比从29.9%提升至38.7%[105] - 零售金融业务收入增长9.7%至23.738亿元，占比33.1%下降至32.0%[105] - 同业金融业务收入下降9.6%至21.633亿元，占比从36.6%降至29.1%[105] - 零售金融业务营业收入为人民币23.738亿元，同比增长9.71%，占公司营业收入的31.97%[109] - 公司金融业务税前利润为人民币10.650亿元，占公司税前利润的37.9%；营业收入为人民币28.725亿元，同比增长46.9%[115] - 同业金融业务实现营业收入人民币21.632亿元，同比下降9.6%，占营业收入29.1%[120] - 对俄金融业务营业收入6951万元，营业利润5713万元[130] 子公司表现 - 哈银租赁资产总额279.636亿元人民币，较上年末增长19.64%[18] - 哈银消金上半年净利润0.604亿元人民币[18] - 哈银租赁资产总额为人民币279.64亿元，租赁业务累计投放人民币91.23亿元，净利润为人民币1.56亿元，同比增长人民币1.94亿元[136] - 哈银消金资产总额人民币105.27亿元，贷款累计投放额人民币218.53亿元，贷款余额人民币102.02亿元，净利润人民币0.60亿元[137] - 控股村镇银行32家，资产总额达人民币214.078亿元，贷款余额136.1亿元，较上年末增长7.93%，存款余额160.66亿元，较上年末增长6.43%[135] - 村镇银行2019年上半年净损失为人民币1.82亿元，同比降低363.91%[135] 利息收入明细 - 利息收入为146.136亿元人民币，同比增长6.7%[33] - 生息资产平均结余从5336.305亿元人民币增长11.9%至5973.852亿元人民币[33] - 客户贷款及垫款利息收入增长7.314亿元人民币，其中规模因素贡献5.173亿元，利率因素贡献2.141亿元[31] - 客户贷款及垫款利息收入81.462亿元人民币，同比增长9.9%，主要由于平均结余增长6.0%和平均收益率上升0.23个百分点[34] - 公司贷款平均结余137,309.7百万元，平均收益率6.20%，较去年同期上升0.11个百分点[35] - 个人贷款平均结余118,077.8百万元，平均收益率6.70%，较去年同期上升0.38个百分点[35] - 债务证券投资利息收入47.671亿元人民币，同比下降5.6%，主要由于平均收益率下降0.80个百分点[36] - 存放中央银行款项利息收入3.663亿元人民币，同比下降6.7%，主要由于平均结余下降5.3%[37] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入5.436亿元人民币，同比增长26.2%，主要由于平均结余增加84.5%部分被平均收益率下降1.20个百分点抵消[38] - 长期应收款利息收入7.904亿元人民币，同比增长94.1%，主要由于平均结余增加60.8%和平均收益率上升1.07个百分点[39] 利息支出明细 - 客户存款利息支出63.124亿元人民币，同比增长25.5%，主要由于平均成本率从2.93%上升至3.12%和平均结余增长17.9%[41][42] 非利息收入 - 银行卡手续费收入为人民币6.130亿元，同比增长71.9%[49] - 交易净收益为人民币5.159亿元，同比增长26.4%[50] - 金融投资净收益为人民币2.242亿元，同比增长972.7%[51] - 其他营业净收益为人民币0.465亿元，同比增长638.1%[52] - 公司金融业务实现非息收入人民币3.834亿元，同比增加39.6%[119] - 债券处置收益为人民币2.13亿元，同比增加人民币1.93亿元，增幅965%[122] - 跨境电商中间业务收入1165万元，市场份额突破15%[133] 贷款行业与地区分布 - 批发和零售业不良贷款金额为人民币5.999亿元，不良贷款率为1.74%；制造业不良贷款金额为人民币5.644亿元，不良贷款率为6.71%[21] - 批发零售业贷款345.62亿元人民币（占总额13.3%），不良贷款5.999亿元，不良率1.74%[90][91] - 制造业贷款84.072亿元人民币（占总额3.2%），不良贷款5.644亿元，不良率6.71%[90][91] - 黑龙江地区贷款1085.93亿元人民币（占总额41.6%），不良贷款23.318亿元，不良率2.15%[92] - 华北地区贷款436.85亿元人民币（占总额16.8%），不良贷款10.163亿元，不良率2.33%[92] - 建筑业贷款106.25亿元人民币（占总额4.1%），不良贷款4.771亿元，不良率4.49%[90] - 租赁和商务服务业贷款349.17亿元人民币（占总额13.4%），不良贷款0.368亿元，不良率0.11%[90] 零售金融业务 - 零售金融业务税前利润为人民币9.859亿元，占公司税前利润的35.09%[109] - 零售存款客户数达1,283.75万户，较年初增长58.44万户，增速4.8%[110] - 个人金融资产超5万元的零售客户数达65.87万户，较年初增长9万户，增速15.9%[110] - 零售存款总额为人民币1,866.357亿元，较上年末增加人民币443.273亿元，增幅31.1%[111] - 个人贷款余额为人民币1,237.640亿元，较去年末增长7.26%，占公司贷款总额的47.5%[112] - 信用卡累计发行90.80万张，较上年末增长21.46%；信用卡资产余额为人民币121.27亿元，增长12.18%[113] 公司金融业务 - 公司存款余额为人民币2,280.069亿元，活期存款占比42.9%；日均额达人民币2,395.638亿元，同比增长8.3%[117] - 哈尔滨分行公司存款余额在当地市场份额达15.9%，排名第一[117] - 公司类贷款总额为人民币1364.319亿元，较年初下降1.4%，占全部贷款总额的52.3%[118] - 公司贷款不良贷款余额为人民币21.039亿元，不良率为1.54%[118] 同业金融业务 - 存拆放同业及其他金融机构款项及买入返售金融资产余额为人民币64.695亿元，较上年末减少人民币256.381亿元，降幅79.9%[121] - 同业存拆入款项及卖出回购金融资产余额为人民币511.304亿元，较上年末增加人民币54.44亿元，增幅11.9%[121] - 非保本理财产品余额为人民币658.76亿元，其中净值型理财产品存续余额为人民币49.06亿元[124] - 结构性存款余额为人民币1439.73亿元[124] 小企业贷款 - 小企业法人贷款余额586.385亿元，较上年末下降10.2%[128] - 小企业法人不良贷款余额13.506亿元，不良率为2.30%[128] - 小企业法人贷款不良率为2.30%，较上年末上升0.52个百分点[87] - 除小企业法人贷款外的其他公司贷款不良率为0.97%，较上年末上升0.51个百分点[87] 数字化与渠道建设 - 电子渠道客户数突破275万户，电子渠道业务替代率达93.7%，移动渠道业务替代率达60.0%，较去年末分别增长2.7和9.0个百分点[139] - 网上银行客户275.95万户，较去年末增长19.9%，其中个人网上银行客户266.68万户，企业网银客户9.27万户[141] - 手机银行客户达158.71万户，较去年末增长35.4%[143] - 微信银行关注用户达238.18万户，较去年末增长7.1%[144] - 自助设备总数1,084台，包括自助取款机331台、存取款一体机474台、智能快柜172台、多媒体查询机93台、发卡机14台[140] - 电话银行2019年上半年处理业务量为122.97万笔[142] - 信用卡客服处理总业务量为92.03万笔，较去年同期增长14.66%[142] 风险管理措施 - 公司持续深化风险精细化管理及刚性管控，实现总体风险可控[151] - 公司重点关注90天流动性缺口情况以优化流动性风险压力测试方法[154] - 公司推进智能风控建设运用大数据和人工智能技术加强风险管理的数字化和自动化水平[153] - 公司持续完善流动性风险各项限额标准及测算方案明确管控目标和管理要求[154] - 公司强化人工智能大数据在押品估值领域的应用提升数据迭代速度[153] - 公司采用历史VaR和压力VaR测算等方法有效防控市场风险[155] - 公司开展大额客户风险独立排查机制及时了解风险信息并梳理问题客户清单[153] - 公司推进押品评估模型建设完善商用房产内部模型以提升资产风险缓释能力[153] - 公司拓展关键风险指标(KRI)监测范围并提高指标风险敏感性[156] - 公司对外汇风险采用敞口分析和VaR分析等计量方法并设立相应限额值进行日常监测[155] - 公司建立动态授权风险停复牌和风险限额等风险管控机制并与合规问责机制联动应用[153] - 公司核心系统同城备份数据中心切换工作已完成并开展多轮核心系统演练[157] - 公司信息科技风险管理形成八条主流程包括通用计算机控制和业务连续性等[157] - 公司升级改造反洗钱监测系统并健全洗钱风险管理架构[158] - 公司建立合规风险管理三道防线并接受多项外部监管检查[159] - 公司内部控制体系由五大要素组成包括风险评估和内部监督[160] - 公司持续完善全面风险管理体系加强风险识别计量监测和评估[160] - 公司开展内控自动化注入工作提升各流程内控自动化率[160] - 公司开展专项排查工作包括巩固治乱象成果和现金贷排查[160] -

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 营业收入为143.254亿元人民币，同比增长1.36%[19] - 净利润为55.744亿元人民币，同比增长5.00%[19] - 归属于本行股东的净利润为55.486亿元人民币，同比增长5.71%[19] - 净利润人民币55.744亿元，同比增长5.0%[26] - 净利润实现人民币55.744亿元，同比增加人民币2.655亿元，增幅5.0%[32] - 集团净利润为人民币55.744亿元，同比增长5.0%[40] - 归属于权益股东的净利润为人民币55.486亿元，同比增长5.7%[40] - 公司2018年净利润为55.744亿元人民币，同比增长5.0%[52] - 2018年营业总收入为14,325.4百万元，同比增长1.4%[136][138] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息净收入为101.27亿元人民币，同比下降10.44%[19] - 手续费及佣金净收入为23.914亿元人民币，同比下降2.18%[19] - 中间业务净收入23.91亿元，同比下降0.532亿元[26] - 公司2018年净利息收入为101.27亿元人民币，同比下降10.4%[52][53] - 公司2018年利息支出增加至175.047亿元人民币，同比增长13.0%[52] - 公司2018年减值损失为24.259亿元人民币，同比下降8.9%[52] - 手续费及佣金净收入为人民币23.914亿元，同比下降2.2%[74] - 营业费用总额增长5.8%至人民币45.943亿元[79] - 员工成本增加7.1%至人民币22.695亿元[81] - 减值损失减少8.9%至人民币24.259亿元[84] - 减值损失2,425.9百万元，同比减少8.9%[136][137] 业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务收入4,120.0百万元，占比28.8%[140] - 零售金融业务税前利润为人民币22.028亿元，占公司税前利润的30.15%[145] - 零售金融业务营业收入为人民币41.200亿元，同比下降9.3%，占公司营业收入的28.8%[145] - 零售存款客户达1,225.31万户，同比增长148.74万户，增幅13.82%[146] - 个人金融资产超过人民币5万元的零售客户达56.85万户，同比增长4.83万户，增幅9.3%[146] - 零售存款总额为1,423.084亿元，较上年末增加135.569亿元，增幅10.5%[147] - 个人贷款余额为人民币1,153.878亿元，占公司贷款总额的45.5%[148] - 信用卡累计发行74.76万张，较上年增长48.8%[149] - 信用卡资产余额为人民币108.1亿元，较上年同期增长43.5%[149] 业务线表现：公司金融业务 - 公司金融业务收入3,681.3百万元，占比25.7%[140] - 公司金融业务税前利润为人民币11.728亿元，占公司税前利润的16.1%[151] - 公司金融业务营业收入为人民币36.813亿元，同比下降9.1%，占公司营业收入的25.7%[151] - 公司存款余额为人民币2532.084亿元，活期存款占比35.1%，日均存款2298.572亿元同比增长5.1%[154] - 哈尔滨分行公司存款市场份额15.9%排名当地第一[154] - 公司类贷款总额1383.443亿元较年初增长16.8%，占全部贷款总额54.5%[155] - 公司贷款不良余额15.016亿元，不良率1.09%[155] - 公司金融业务非息收入3.578亿元同比下降35.5%[157] 业务线表现：同业金融业务 - 同业金融业务收入占比44.8%，金额6,421.0百万元，同比显著增长[140] - 同业金融业务营业收入64.210亿元同比增长26.7%，占营业收入44.8%[158] - 存拆放同业及买入返售金融资产余额321.076亿元较上年末增长26.4%[160] - 同业存拆入及卖出回购金融资产余额456.864亿元较上年末增长11.4%[160] - 债券资产收益率达4.55%较上年提高75个基点[161] - 银行间市场债券交易总量6.38万亿元同比增加0.55万亿元[161] 业务线表现：理财业务 - 全年发行理财产品377只，募集资金总额1748.11亿元人民币[163] - 理财产品余额808.24亿元人民币，其中非保本理财产品673.48亿元，保本型理财产品134.76亿元[163] - 理财客户数量达58.43万户，较上年末增长21.73%[163] - 保本理财产品规模较上年末下降86.14%[163] 业务线表现：小额信贷业务 - 小额信贷余额1807.151亿元人民币，占客户贷款总额的71.2%[164] - 小企业法人贷款余额653.273亿元，较上年末降低10.6%[167] - 小企业法人不良贷款余额11.640亿元，不良率1.78%[167] - 个人消费贷款余额696.152亿元，较上年末减少58.167亿元[168] 业务线表现：对俄金融与跨境业务 - 对俄金融业务营业收入1.364亿元人民币，营业利润0.74亿元人民币[169] - 对俄表内外资产业务余额61.41亿元人民币，同比下降46.6%[169] - 卢布现汇交易量587.58亿卢布，跨境调运卢布现钞6000万卢布，人民币现钞4000万元[169] - 跨境电商平台交易金额49.7亿元人民币，同比增长24.25%[171] - 跨境电商中间业务收入6606万元人民币，同比增长61.02%[171] - 跨境电商市场份额突破15%，行业排名第二[171] 业务线表现：涉农与村镇银行 - 涉农贷款余额425.07亿元人民币，其中农户贷款余额129.074亿元，较上年末增长27.8%[172] - 控股32家村镇银行资产总额210.29亿元人民币，贷款总额126.1亿元同比下降4.55%[174] - 村镇银行存款余额150.95亿元人民币，同比下降24.6%[174] - 32家村镇银行实现净利润0.64亿元人民币，同比下降79.35%[174] 业务线表现：子公司表现 - 哈银租赁资产总额233.73亿元，净利润1.736亿元[26] - 哈银消金资产总额71.644亿元，净利润4987.85万元[26] - 哈银租赁资产总额达人民币233.730亿元，较上年末增长28.49%[42] - 哈银租赁资产总额为人民币233.73亿元，租赁业务累计投放人民币129.27亿元，净利润人民币1.74亿元同比增长51.3%[176] - 哈银消金资产总额人民币71.64亿元，贷款累计投放额人民币290.98亿元，贷款余额人民币70.34亿元，净利润人民币0.50亿元[178] 资产与负债规模 - 资产总额为人民币6155.885亿元[8] - 客户贷款及垫款总额为人民币2537.627亿元[8] - 客户存款总额为人民币3955.168亿元[8] - 资产总额达到人民币6155.885亿元，同比增长9.1%[26] - 客户贷款及垫款总额2537.627亿元，同比增长6.89%[23] - 客户存款3955.168亿元，同比增长4.56%[23] - 公司总资产达人民币6155.885亿元，同比增长人民币513.333亿元，增幅9.1%[32] - 贷款规模为人民币2537.627亿元，较上年增长人民币163.649亿元，增速6.9%[32] - 客户存款总额人民币3955.168亿元，较上年末增长人民币172.584亿元，增幅4.6%[32] - 集团资产总额达人民币6,155.885亿元，较上年末增长9.1%[39] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,537.627亿元，较上年末增长6.9%[39] - 客户存款总额为人民币3,955.168亿元，较上年末增长4.6%[39] - 资产总额增长9.1%至人民币6155.885亿元[88] - 负债总额人民币5680.970亿元，同比增长8.9%[103] - 客户存款总额人民币3955.168亿元，同比增长4.6%[106] - 已发行债务证券达人民币1123.797亿元，同比增长23.0%[110] - 股东权益总额人民币474.915亿元，同比增长12.0%[111] - 同业存拆入款项余额人民币426.964亿元，同比增长17.2%[108] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.73%，同比上升0.03个百分点[21] - 不良贷款率为1.73%，拨备覆盖率为169.88%[32] - 不良贷款率为1.73%，逾期90天以上贷款余额减少人民币4.14亿元至42.30亿元[41][45] - 逾期90天以上贷款占比下降0.29个百分点至1.67%[41][45] - 拨备覆盖率为169.88%，较上年末上升2.64个百分点[41] - 客户贷款及垫款减值损失下降21.5%[85] - 逾期90天以上贷款与不良贷款偏离度降至96.21%[115] - 不良贷款总额从2017年的人民币40.37亿元增至2018年的人民币43.97亿元[116][119] - 整体不良贷款率从1.70%微升至1.73%，不良贷款金额从40.37亿元增至43.97亿元[122][124] - 整体不良贷款率从2017年的1.70%微升至2018年的1.73%，不良贷款总额从人民币40.37亿元增至43.966亿元[126] - 逾期贷款占比从2017年的3.9%升至2018年的4.3%，其中逾期1至90天的贷款占比从2.0%升至2.6%[130] - 贷款减值损失准备（拨备）从2017年的人民币67.513亿元增至2018年的人民币74.691亿元，拨备覆盖率从2.84%升至2.94%[132][133] - 2018年当年计提贷款减值准备人民币16.321亿元，同时核销及转出人民币13.743亿元[133] - 逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降低了18.83个百分点至96.21%[131] 贷款结构与行业分布 - 公司贷款总额为1383.443亿元人民币，较上年末增加198.667亿元，增幅16.8%[92] - 小企业法人贷款为653.273亿元人民币，较上年末减少77.225亿元，降幅10.6%[94] - 个人贷款总额为1153.878亿元人民币，较上年末减少29.880亿元，降幅2.5%[95] - 个人消费贷款为696.152亿元人民币，较上年末减少58.167亿元，降幅7.7%[95][96] - 农户贷款为129.074亿元人民币，较上年末增加27.8%[96] - 公司贷款不良率从2017年的1.45%下降至2018年的1.09%，降低0.36个百分点[119][120] - 个人贷款不良率从2017年的1.96%上升至2018年的2.51%，增加0.55个百分点[119][120] - 小企业自然人贷款不良率从2017年的3.09%上升至2018年的3.34%[119] - 农户贷款不良率从2017年的3.47%上升至2018年的4.27%[119] - 个人消费贷款不良率从2017年的1.27%上升至2018年的1.79%[119] - 公司贷款总额为人民币1383.44亿元，占总贷款54.5%，不良贷款率为1.09%[122] - 个人贷款总额为人民币1153.88亿元，占总贷款45.5%，不良贷款率从1.96%上升至2.51%[122] - 制造业贷款不良率显著上升，从4.07%增至7.28%，不良贷款金额达8.331亿元[122][123] - 批发和零售业贷款不良率从2.75%降至1.50%，但仍是公司贷款中不良贷款主要集中行业之一[122][123] - 黑龙江地区贷款占比41.0%，不良率从2.83%下降至2.42%[124] - 华北地区不良率大幅上升，从0.67%增至2.07%，主要受部分大型国企破产重组影响[124] - 租赁和商务服务业贷款占比从9.9%增至14.7%，成为贷款占比最高行业[122] - 建筑业贷款占比从2.6%大幅上升至4.8%，不良率从1.32%降至0.09%[122] - 总贷款规模从人民币2373.98亿元增长至2537.63亿元，增幅6.9%[122][124] - 贷款总额从2017年的人民币2,373.978亿元增长至2018年的人民币2,537.627亿元，增长6.8%[126] - 抵押贷款占比从2017年的45.3%上升至2018年的49.3%，增加4个百分点，金额达人民币12,507.36亿元[126] - 抵押贷款不良率显著改善，从2017年的1.79%下降至2018年的1.22%[126] - 质押贷款不良率从2017年的0.25%上升至2018年的0.49%，但其在总贷款中的占比从12.5%降至6.5%[126] - 十大单一借款人贷款总额为人民币143.665亿元，占贷款总额的5.67%，占资本净额的24.68%，且无一笔不良贷款[129] 投资业务表现 - 投资证券和其他金融资产总额为2260.050亿元人民币，较上年末增加191.960亿元，增幅9.3%[97] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为381.978亿元人民币，占比从2.2%上升至16.9%[98] - 债权投资中债券投资为678.970亿元人民币，占比30.0%；金融机构发行的债务工具为1580.266亿元人民币，占比69.9%[100] - 资产总额为6155.885亿元人民币，其中客户贷款及垫款净额占比40.4%，投资证券和其他金融资产净额占比36.5%[89] - 金融机构债务工具投资总额达人民币1580.266亿元，同比增长8.3%[101] - 投资金融机构发行的债务金融工具总额为人民币1580.266亿元，较上年末增长8.3%[49] - 债务金融工具投资拨备余额为人民币30.662亿元，较上年末增加人民币7.511亿元[49] - 债务金融工具拨备率为1.94%，较上年末上升0.35个百分点[49] 资本充足率与风险管理 - 核心一级资本充足率为9.74%，同比上升0.02个百分点[21] - 平均总资产回报率为0.94%，同比下降0.02个百分点[19] - 净利差为1.67%，同比下降0.28个百分点[19] - 净利息收益率为1.87%，较上年下降0.28个百分点[44] - 核心一级资本充足率为9.74%，较上年末上升0.02个百分点[48] - 一级资本充足率为9.75%，较上年末上升0.01个百分点[48] - 资本充足率为12.15%，较上年末下降0.10个百分点[48] - 风险加权资产为人民币4791.599亿元，较上年末增加人民币521.016亿元，增幅12.2%[48] - 金融资产减值准备调增人民币10.557亿元，未分配利润相应减少人民币8.635亿元[48] - 资本充足率12.15%，较2017年下降0.10个百分点[141][143] - 核心一级资本充足率9.74%，较2017年上升0.02个百分点[141][143] - 风险加权资产总额479,159.9百万元，同比增长12.2%[143] 利息收入与支出明细 - 客户贷款及垫款利息收入149.331亿元人民币，同比增长11.1%[61] - 公司贷款平均收益率从5.84%升至5.99%，个人贷款平均收益率从6.22%降至6.11%[62] - 债务证券投资利息收入101.047亿元人民币，同比下降5.1%[63] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入8.575亿元人民币，同比下降25.4%[64] - 长期应收款利息收入9.896亿元人民币，平均收益率上升0.59个百分点[65] - 客户存款利息支出102.43亿元人民币，同比增长19.6%，平均成本率从2.60%升至2.88%[67][68] - 公司定期存款平均成本率从4.06%升至4.26%，个人定期存款平均成本率从3.30%升至3.51%[68] - 同业存拆入款项利息支出22.128亿元人民币，同比下降37.4%[70] - 已发行债务证券利息支出50.052亿元人民币，同比增长48.2%[71] - 净利差从1.95%降至1.67%，净利息收益率从2.15%降至1.87%[72] - 公司2018年客户贷款及垫款平均结余增长至2471.168亿元人民币，利息收入149.331亿元人民币[55] - 公司2018年客户存款平均结余增长至3554.63亿元人民币，利息支出102.43亿元人民币[56] - 公司2018年净利差为1.67%，较2017年的