资产规模 - 截至2025年6月30日资产总额9275.275亿元 较上年末增加112.956亿元 增幅1.23% [1] - 客户贷款及垫款总额3975.663亿元 较上年末增加184.724亿元 增幅4.87% [1] - 客户存款总额6950.559亿元 较上年末增加13.765亿元 增幅0.20% [1] 盈利能力 - 2025年上半年净利润9.921亿元 同比增加1.462亿元 增幅17.28% [1] - 归属于母公司股东净利润9.154亿元 同比增加1.523亿元 增幅19.96% [1] - 平均总资产回报率0.22% 同比上升0.02个百分点 [1] - 平均权益回报率2.07% 同比上升0.57个百分点 [1] 资产质量 - 不良贷款余额112.697亿元 不良贷款率2.83% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率209.95% 较上年末上升7.36个百分点 [1] - 贷款减值损失准备率5.95% 较上年末上升0.20个百分点 [1]

核心财务表现 - 截至2025年6月30日集团资产总额达人民币9275.275亿元 较上年末增长1.23% [1] - 客户贷款及垫款总额为人民币3975.663亿元 较上年末增长4.87% [1] - 2025年上半年实现营业收入人民币73.855亿元 同比增长2.59% [1] - 净利润人民币9.921亿元 同比增长17.28% [1] - 平均总资产回报率0.22% 同比上升0.02个百分点 [1] 资产质量与风险抵补 - 不良贷款率2.83% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率209.95% 较上年末上升7.36个百分点 [1] - 贷款减值损失准备率5.95% 较上年末上升0.20个百分点 [1] 公司贷款业务 - 公司类贷款总额人民币2332.248亿元 占全部贷款总额58.7% [2] - 重点支持科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融及数字金融领域 [2] - 深化制造业转型升级与能源领域信贷投放 [2] 普惠金融创新 - 普惠型小微企业贷款余额人民币411.98亿元 增速11.72% [3] - 推出数字化产品"钱到家"实现全流程线上化管理 [3] - 当年投放贷款平均定价5.83% 较上年下降0.87个百分点 [3] 农业金融专项服务 - 涉农贷款余额人民币322.104亿元 农户贷款余额人民币165.322亿元 [3] - 创新"农闪贷"产品实现备春耕贷款全线上办理 投放金额26.47亿元 [3] - "新型农业经营主体农业物权融资贷"授信金额超人民币1.72亿元 [3] 零售业务发展 - 零售存款总额人民币5099.701亿元 较上年末增长2.0% [5] - 零售客户达1508.23万户 较上年末增长17.46万户 [5] - 管理客户金融资产余额人民币5420.76亿元 较去年末增长203.84亿元 [5] 跨境业务突破 - 与13个"一带一路"沿线国家百余家金融机构建立合作 [7] - 跨境清结算业务总量实现大规模增长 [7] - 服务跨境客户数实现同比翻倍增长 [7] 数字化转型进展 - 推进"数字哈行"建设 制定信息科技战略三年规划(2025-2027) [9] - 研发智慧信贷项目加速零售信贷业务数字化转型 [9] - 荣获亚洲银行家"中国区域最佳数字化贸易金融平台"奖项 [8] 民生服务建设 - 为164.21万客户提供第三代社会保障卡发卡及补换服务 [6] - 构建社保服务矩阵集成查询 认证 领取等一体化功能 [6] - 零售存款余额在当地市场份额达19.58% 位列市场第一 [5]

核心观点 - 哈尔滨银行2025年上半年经营指标全面向好 实现营收与净利润双增长 资产质量持续优化 风险抵御能力增强 投资价值逐步凸显[1][3] - 公司依托区位优势 深度服务实体经济与对外开放 打造差异化竞争优势 契合国家政策导向与资本市场配置需求[4][5][6] 经营业绩 - 2025年上半年实现营业收入73.855亿元人民币 同比增长2.59%[3] - 实现净利润9.921亿元人民币 同比增长17.28%[3] - 实现归母净利润9.154亿元人民币 同比增长19.96%[3] - 总资产规模达9,275.275亿元人民币 较上年末增长1.23%[3] - 客户贷款及垫款总额3,975.663亿元人民币 较上年末增长4.87%[3] - 存款总额6,950.559亿元人民币 延续增长态势[3] 资产质量 - 不良贷款余额112.697亿元人民币 不良贷款率2.83% 较上年末下降0.01个百分点[3] - 拨备覆盖率提升至209.95% 较上年末增加7.36个百分点 远超150%的监管要求[3] 实体经济服务 - 普惠型小微企业贷款投放169.18亿元人民币 较上年同期增长16.2亿元人民币[4] - 普惠型小微企业贷款余额411.98亿元人民币 增速11.72%[4] - 当年投放贷款平均定价5.83% 较上年下降0.87个百分点[4] - 涉农贷款余额322.104亿元人民币 重点支持粮食生产与农业现代化[4] 对外开放布局 - 与13个一带一路沿线国家的百余家金融机构建立合作关系[5] - 作为人民币跨境支付系统直接参与者 积极推广跨境人民币支付业务[5] - 跨境清结算业务总量实现大规模增长[5] - 服务跨境客户数实现同比翻倍增长[6] - 建立涵盖国际福费廷 国际保函 出口卖方信贷等产品的跨境融资体系[6] 战略定位 - 信贷资源重点向实体经济 战略新兴领域倾斜[3] - 深度融入区域经济振兴与国家对外开放大局[4] - 契合东北振兴 一带一路等国家战略[6] - 具备高安全边际与估值修复空间[6]

业绩速递：银行业 - 工商银行上半年营收4091亿元同比增长1.8% 净利润1681亿元同比下降1.4% [2] - 农业银行上半年营收3697.9亿元同比增长0.7% 净利润1395.1亿元同比增长2.66% [2] - 建设银行上半年收入3859.05亿元同比增长3% 净利润1620.76亿元同比下降1.4% [2] - 中国银行上半年营收3294.18亿元同比增长3.61% 净利润1175.91亿元同比下降0.85% [2] - 邮储银行上半年收入1795.25亿元同比增长1.5% 净利润492.28亿元同比增长0.85% [2] - 招商银行上半年营收1699.23亿元同比下降1.7% 净利润749.3亿元同比增长0.3% [2] - 交通银行上半年营收1334.98亿元同比增长0.7% 净利润460.16亿元同比增长1.6% [2] - 民生银行上半年营收707.01亿元同比增长7.8% 净利润213.8亿元同比下降4.9% [2] - 中国光大银行上半年收入659.51亿元同比下降5.6% 净利润246.22亿元同比增长0.55% [2] - 中银香港上半年净利息收入250.6亿港元同比下降3.5% 净利润221.2亿港元同比增长10.54% [2] - 天津银行上半年收入88.28亿元同比增长0.8% 净利润19.88亿元同比增长1.1% [2] - 哈尔滨银行上半年收入73.86亿元同比增长2.6% 净利润9.15亿元同比增长20% [2] 业绩速递：制造业与工业 - 中国铁建上半年收入4892亿元同比下降5.2% 净利润107亿元同比下降10.1% [2] - 比亚迪股份上半年收入3712.81亿元同比增长23.3% 净利润155.11亿元同比增长13.8% [2] - 中国交通建设上半年收入3354.5亿元同比下降5.8% 净利润99.9亿元同比下降16.9% [2] - 联想控股上半年收入2815.89亿元同比增长21% 净利润6.99亿元同比增长144% [2] - 长城汽车上半年收入923.35亿元同比增长1% 净利润63.37亿元同比下降10.2% [2] - 比亚迪电子上半年收入806.1亿元同比增长2.6% 净利润17.3亿元同比增长14% [2] - 中联重科上半年营收248.55亿元同比增长1.3% 净利润27.65亿元同比增长20.84% [2] - 兴业合金上半年收入43.89亿元同比增长22.1% 净利润1.06亿元同比下降24.7% [2] - 海通恒信上半年收入35.21亿元同比下降12.6% 净利润7.85亿元同比下降3.4% [2] - 安乐工程上半年收入28.74亿港元同比下降12% 净利润8080万港元同比下降1.9% [3] - 海普瑞上半年收入27.91亿元同比下降1.3% 净利润4.22亿元同比下降36.4% [3] - 晨鸣纸业上半年收入21.07亿元同比下降84.83% 净亏损38.58亿元同比盈转亏 [3] 业绩速递：金融与保险 - 中国再保险上半年收入610.28亿元同比增长0.6% 净利润62.44亿元同比增长9.03% [2] - 中信金融资产上半年收入311.36亿元同比增长2.9% 净利润61.68亿元同比增长15.7% [2] - 华泰证券上半年收入209.8亿元同比增长5.86% 净利润75.49亿元同比增长42.16% [2] 业绩速递：能源与材料 - 兖矿能源上半年收入539.66亿元同比下降13.17% 净利润47.31亿元同比下降38.7% [2] - 中国三江化工上半年收入91.06亿元同比下降1.5% 净利润3.01亿元同比增长95.5% [2] 业绩速递：科技与物流 - 极兔速递上半年收入54.99亿美元同比增长13.1% 经调净利润1.56亿美元同比增长147.1% [2] - 中航科工上半年收入374.65亿元同比增长11.43% 净利润10.3亿元同比下降17.67% [2] - 汇量科技上半年收入9.38亿美元同比增长47% 经调EBITDA 8868.1万美元同比增长41% [2] - 映宇宙上半年收入26.78亿元同比下降24.2% 净利润2.44亿元同比增长102.5% [3] 业绩速递：房地产与建筑 - 碧桂园上半年收入725.7亿元 同期净亏损190.78亿元 [2] - 新城发展上半年收入221亿元同比下降34.82% 净利润8.95亿元同比下降32.11% [2] - 青建国际上半年收入44.04亿港元同比下降9.8% 净利润2992万港元同比增长25.6% [2] 业绩速递：医药与消费 - 三生制药上半年收入43.55亿元同比下降0.8% 净利润13.58亿元同比增长24.6% [2] - 大众公上半年收入34.49亿元同比下降5.8% 净利润3.33亿元同比增长172.6% [2] 公司要闻 - 中国生物制药宗艾替尼片获批上市用于治疗HER2突变非小细胞肺癌 [3] - 山高新能源上半年总营运发电量367.44万兆瓦时同比增长6.9% [3] - 复星国际与菜鸟就股份回购达成和解涉资3.5亿美元 [3] 回购动态 - 腾讯控股斥资5.5亿港元回购91.9万股回购价594.5-605港元 [3] - 中国宏桥斥资2.27亿港元回购892.35万股回购价25.44港元 [3] - 汇丰控股斥资1.53亿港元回购152.76万股回购价99.8-100.7港元 [3] - 恒生银行斥资2351.7万港元回购21万股回购价111.5-112.5港元 [3] - 美高梅中国斥资1606.02万港元回购100万股回购价15.92-16.27港元 [3] - 中石化炼化工程注销13.65万股已回购股份 [3]

公司治理变动 - 独立非执行董事侯伯坚因连续任职六年根据《银行保险机构公司治理准则》及公司章程规定退任 [1] - 辞任职务包括独立非执行董事、董事会风险管理及关联交易控制委员会委员、提名及薪酬考核委员会委员及审计委员会委员 [1] - 辞任自公告日期生效 [1]

财务业绩 - 2025年上半年净利润为人民币9.921亿元 同比增加人民币1.462亿元 增幅17.28% [1] - 归属于母公司股东的净利润为人民币9.154亿元 同比增加人民币1.523亿元 增幅19.96% [1] - 平均总资产回报率为0.22% 同比上升0.02个百分点 [1] - 平均权益回报率为2.07% 同比上升0.57个百分点 [1] 资产负债规模 - 资产总额为人民币9,275.275亿元 较上年末增加人民币112.956亿元 增幅1.23% [1] - 客户贷款及垫款总额为人民币3,975.663亿元 较上年末增加人民币184.724亿元 增幅4.87% [1] - 客户存款总额为人民币6,950.559亿元 较上年末增加人民币13.765亿元 增幅0.20% [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额为人民币112.697亿元 不良贷款率为2.83% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率为209.95% 较上年末上升7.36个百分点 [1] - 贷款减值损失准备率为5.95% 较上年末上升0.20个百分点 [1]

财务业绩 - 营业收入73.86亿元人民币 同比增长2.59% [1] - 归属于母公司股东的净利润9.15亿元人民币 同比增长19.96% [1] - 基本每股收益0.05元人民币 [1] 资产负债规模 - 资产总额9275.275亿元人民币 较上年末增长1.23% [1] - 客户贷款及垫款总额3975.663亿元人民币 较上年末增长4.87% [1] - 客户存款总额6950.559亿元人民币 较上年末增长0.20% [1] 资产质量与风险控制 - 不良贷款余额112.697亿元人民币 [1] - 不良贷款率2.83% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率209.95% 较上年末上升7.36个百分点 [1] - 贷款减值损失准备率5.95% 较上年末上升0.20个百分点 [1]

财务表现 - 营业收入73.86亿元人民币 同比增长2.59% [1] - 归属于母公司股东的净利润9.15亿元人民币 同比增长19.96% [1] - 基本每股收益0.05元人民币 [1] 资产负债规模 - 资产总额9275.275亿元人民币 较上年末增长1.23% [1] - 客户贷款及垫款总额3975.663亿元人民币 较上年末增长4.87% [1] - 客户存款总额6950.559亿元人民币 较上年末微增0.20% [1] 资产质量 - 不良贷款余额112.697亿元人民币 不良贷款率2.83% 较上年末下降0.01个百分点 [1] - 拨备覆盖率209.95% 较上年末提升7.36个百分点 [1] - 贷款减值损失准备率5.95% 较上年末上升0.20个百分点 [1]

公司人事变动 - 哈尔滨银行独立非执行董事侯伯坚辞任 自公告日期生效 [1] - 辞任原因系连续六年担任独立非执行董事 根据相关规定退任 [1] - 同时辞去董事会风险管理及关联交易控制委员会 提名及薪酬考核委员会 审计委员会委员职务 [1]

公司治理变动 - 独立非执行董事侯伯坚因连续任职六年根据监管规定及公司章程退任 [1] - 辞任职务包括独立非执行董事及董事会下设风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会、审计委员会委员 [1] - 辞任自公告日期生效 [1]