上市城商行不良贷款率表现 - 截至2024年末，30家A股、H股上市城商行年报披露完毕，哈尔滨银行不良贷款率2.84%居首，较2023年末的2.87%下降0.03个百分点 [1] - 成都银行不良贷款率0.66%为最低，较2023年末下降0.02个百分点 [1] - 厦门银行、宁波银行、杭州银行、南京银行、苏州银行、江苏银行、徽商银行不良贷款率均低于1% [1] 不良贷款率变动趋势 - 2024年20家城商行不良贷款率下降，5家上升，5家持平 [1] - 九江银行不良贷款率上升0.10个百分点至2.19%，兰州银行上升0.10个百分点至1.83%，西安银行上升0.37个百分点至1.72% [2] - 徽商银行不良贷款率降幅最大，下降0.27个百分点至0.99%，泸州银行下降0.16个百分点至1.19% [2] 具体银行不良贷款率数据 - 盛京银行、天津银行、江苏银行、杭州银行、宁波银行不良贷款率与2023年末持平 [2] - 郑州银行下降0.08个百分点至1.79%，重庆银行下降0.09个百分点至1.25%，青岛银行下降0.04个百分点至1.14% [2] - 长沙银行微升0.02个百分点至1.17%，贵州银行上升0.04个百分点至1.72% [2]

资产质量核心观点 - 30家上市城市商业银行2024年资产质量呈现显著分化格局 [1] - 分化背后反映不同银行的经营策略差异和区域经济格局对金融资产质量的深远影响 [1] - 行业净息差收窄至1.65%的历史低位，精细化风险管理能力成为决定城商行未来竞争力的关键要素 [6] 不良贷款率分析 - 成都银行以0.66%的不良贷款率成为行业最低水平，且连续三年改善趋势 [1][3] - 第一梯队6家银行（成都银行、厦门银行、杭州银行、宁波银行、南京银行、苏州银行）2024年不良率均低于1% [3] - 第二梯队17家银行不良率介于1%-2%之间，反映出行业主流机构风险可控 [3] - 尾部阵营5家机构（如哈尔滨银行、盛京银行）不良率超过2%，哈尔滨银行不良率高达2.84%为行业最高 [1][3] - 徽商银行不良率从2023年的1.26%下降0.27个百分点至2024年的0.99%，改善幅度显著 [2] - 西安银行不良率从2023年的1.35%上升0.37个百分点至2024年的1.72%，恶化幅度最大 [2] 拨备覆盖率分析 - 杭州银行以541.45%的拨备覆盖率成为唯一突破500%的城商行 [1][4] - 杭州银行的拨备覆盖率相当于监管要求（150%）的3.6倍 [4] - 苏州银行、成都银行分别以483.50%、479.29%的拨备率紧随其后 [4] - 中等水平阵营中14家机构拨备率介于200%-400% [4] - 部分银行存在拨备消耗加速迹象，如宁波银行拨备覆盖率较2023年下降71.69个百分点至389.35% [2][4] - 泸州银行拨备覆盖率从2023年的372.42%大幅提升62.77个百分点至2024年的435.19% [2] 区域经济影响 - 成渝双城经济圈的快速发展为成都银行创造优势，该行2024年基建类贷款同比增长21%，占对公贷款比重达45%，但不良率反而下降 [5] - 重庆银行整体不良率维持在1.25%的较低水平 [5] - 长三角地区呈现分化，杭州银行、宁波银行凭借数字经济、先进制造业集群优势将不良率控制在0.76%的低位 [6] - 东北地区压力突出，哈尔滨银行不良率为2.84%，盛京银行为2.68% [6] - 青岛银行依托山东半岛海洋经济转型，将不良率压低至1.14% [6]

财务表现 - 2024年公司实现营业总收入142.43亿元，同比增长7.56% [3] - 归母净利润9.2亿元，同比增长24.28% [3] - 经营活动产生的现金流量净额206.76亿元，同比下降55.13% [3][29] - 基本每股收益0.03元，加权平均净资产收益率1.46%，同比上升0.26个百分点 [3][25] 估值指标 - 以4月28日收盘价计算，市盈率（TTM）约3.27倍，市净率（TTM）约0.06倍，市销率（TTM）约0.21倍 [3] 业务构成 - 2024年营业收入构成：零售金融业务64.472亿元，公司金融业务53.151亿元，同业金融业务24.036亿元，其他业务0.774亿元 [18] - 2023年营业收入构成：零售金融业务未披露具体数值，公司金融业务46.416亿元，同业金融业务27.233亿元，其他业务11.279亿元 [21] 现金流变动 - 筹资活动现金流净额148.79亿元，同比增加213.12亿元 [29] - 投资活动现金流净额-165.44亿元，上年同期为-399.38亿元 [29] 资产与负债变化 - 货币资金较上期末增加56.36%，占总资产比重上升3.05个百分点 [32] - 买入返售金融资产较上期末减少99.25%，占总资产比重下降2.44个百分点 [32] - 发放贷款和垫款较上期末增加17.5%，占总资产比重上升1.63个百分点 [32] - 吸收存款及同业存款较上期末增加8.11%，占总资产比重下降3.38个百分点 [35] - 卖出回购金融资产款较上期末增加225.46%，占总资产比重上升2.48个百分点 [35] 历史趋势 - 营业总收入同比增长率2024年为7.56%，2023年为5.58%，2022年为4.47% [17] - 归母净利润同比增长率2024年为24.28%，2023年为-15.66%，2022年为2.88% [17]

公司基本信息 - 公司于1997年7月25日注册成立，法定代表人为邓新权[12] 公司机构布局 - 截至2024年末，公司在多地设立17家分行，在14个省及直辖市发起设立30家村镇银行[13] - 截至2024年12月31日，集团拥有营业机构390家[13] 公司行业排名 - 公司在“2024年全球银行1000强”榜单位列第183位，在“2024年全球银行品牌价值500强”榜单位列第282位，在“2024年中国银行业100强”榜单位列第42位[14][15] 村镇银行股权及投资情况 - 会宁会师村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为3000万元[16] - 北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2亿元，公司直接持有所有权╱表决权为85.00%，投资额为2.076亿元[16] - 榆树融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为3000万元[16] - 深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2.2亿元，公司直接持有所有权╱表决权为70.00%，投资额为1.4亿元[16] - 重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为1.8亿元，公司直接持有所有权╱表决权为83.33%，投资额为1.744亿元[16] - 遂宁安居融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为8000万元，公司直接持有所有权╱表决权为75.00%，投资额为6000万元[16] - 桦川融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为3.447亿元，公司直接持有所有权╱表决权为99.63%，投资额为3.434亿元[16] - 拜泉融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为2.69亿元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为2.69亿元[16] - 偃师融兴村镇银行有限责任公司已发行股本╱实收资本面值为9000万元，公司直接持有所有权╱表决权为100.00%，投资额为9000万元[16] 村镇银行运营情况 - 公司发起设立的村镇银行共30家，4家已取得机构解散批复，2家已完成工商注销登记[17] 财务关键指标变化 - 2024年利息净收入98.369亿元，较2023年增长3.01%[20] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，较2023年下降43.05%[20] - 2024年营业收入142.432亿元，较2023年增长7.56%[20] - 2024年净利润10.824亿元，较2023年增长21.88%[20] - 2024年核心一级资本充足率8.68%，较2023年减少0.01个百分点[23] - 2024年不良贷款率2.84%，较2023年减少0.03个百分点[23] - 2024年拨备覆盖率202.59%，较2023年增加5.21个百分点[23] - 2024年资产总额9162.319亿元，较2023年增长12.65%[23] - 2024年客户存款总额6936.794亿元，较2023年增长7.96%[23] - 截至2024年末，集团资产总额9162.319亿元，较上年末增长12.65%[27] - 截至2024年末，贷款余额3790.939亿元，较上年末增长17.30%[27][29] - 截至2024年末，存款余额6936.794亿元，较上年末增长7.96%[27] - 2024年，实现营业收入142.432亿元，同比增长7.56%[27] - 2024年，实现净利润10.824亿元，同比增长21.88%[27] - 截至2024年末，不良贷款率2.84%，较年初下降0.03个百分点[27] - 截至2024年末，拨备覆盖率202.59%，较年初提升5.21个百分点[28] - 2024年，成本收入比36.10%，同比下降5.91个百分点[28] - 截至2024年12月31日，集团资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.65%[53] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款余额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.30%[53] - 截至2024年12月31日，客户存款余额为6936.794亿元，较上年末增加511.738亿元，增幅7.96%[53] - 2024年，集团实现净利润为10.824亿元，同比增加1.943亿元，增幅21.88%[55] - 2024年，集团实现归属于母公司股东的净利润为9.197亿元，同比增加1.797亿元，增幅24.28%[55] - 2024年，集团平均权益回报率为0.69%，较上年上升0.34个百分点[55] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点[56] - 截至2024年12月31日，集团拨备覆盖率202.59%，较上年末上升5.21个百分点[56] - 截至2024年12月31日，集团贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[56] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点[61] - 截至2024年12月31日，公司拨备覆盖率为202.59%，较上年末上升5.21个百分点；贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[61] - 截至2024年12月31日，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.68%、12.37%、13.61%，较上年末分别下降0.01、0.11、0.10个百分点[62] - 截至2024年12月31日，公司风险加权资产为5912.049亿元，较上年末增加151.368亿元，增幅2.6%[62] - 截至2024年12月31日，公司投资金融机构发行的债务金融工具总额为1370.832亿元，较上年末下降8.5%[63] - 截至2024年12月31日，公司投资金融机构发行的债务金融工具投资拨备余额74.403亿元，较上年末增加7.820亿元；拨备率5.43%，较上年末增长0.99个百分点[63] - 截至2024年12月31日，公司净稳定资金比例136.70%，可用的稳定资金（折算后）6327.28亿元，所需的稳定资金（折算后）4628.74亿元[64] - 2024年公司实现税前利润6.514亿元，实现净利润10.824亿元，净利润同比增幅21.9%[67] - 2024年公司实现利息净收入98.369亿元，同比增加2.879亿元，增幅3.0%[68] - 2024年生息资产总额平均结余7493.064亿元，利息收入302.727亿元，平均收益率4.04%；2023年分别为6672.906亿元、297.191亿元、4.45%[70] - 2024年计息负债总额平均结余7696.382亿元，利息支出204.358亿元，平均成本率2.66%；2023年分别为6982.497亿元、201.701亿元、2.89%[70] - 2024年净计息收入98.369亿元，2023年为95.490亿元；2024年净利差1.38%，2023年为1.56%；2024年净利息收益率1.31%，2023年为1.43%[70] - 2024年客户贷款及垫款利息收入168.163亿元，同比增加2.962亿元，增幅1.8%[76] - 2024年债务证券投资利息收入97.857亿元，同比增加0.448亿元，增幅0.5%[79] - 2024年存放中央银行款项利息收入6.843亿元，同比减少0.441亿元，降幅6.1%[80] - 2024年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入12.555亿元，同比减少1.852亿元，降幅12.9%[81] - 2024年应收融资租赁款项利息收入17.309亿元，同比增加4.419亿元，增幅34.3%[82] - 2024年利息收入增加5.536亿元，增幅1.9%，主要因生息资产平均结余增加，部分被平均收益率下降抵销[75] - 2024年利息支出变化中规模增长216.59亿元，利率下降190.02亿元，净增长26.57亿元[73] - 2024年公司利息支出204.358亿元，同比增加2.657亿元，增幅1.3%，平均成本率从2.89%降至2.66%，计息负债平均结余从6982.497亿元增至7696.382亿元[83] - 2024年客户存款利息支出178.092亿元，同比减少1.582亿元，降幅0.9%，因多次下调客户存款利率，付息率下降[84] - 2024年同业存拆入款项利息支出19.092亿元，同比增加3.638亿元，增幅23.5%，因调整负债结构，日均规模增加[86] - 2024年已发行债务证券及其他利息支出6.260亿元，同比增加0.064亿元，增幅1.0%，因调整负债结构，日均规模增加[87] - 2024年净利息收益率由1.43%降至1.31%，净息差由1.56%降至1.38%[88] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，同比减少2.778亿元，降幅43.0%，因咨询及顾问费、代理及托管类业务手续费下降[89] - 2024年交易净损益24.247亿元，同比减少2.672亿元，降幅9.9%，因公允价值变动损益减少[92] - 2024年金融投资净收益15.218亿元，同比增加12.569亿元，增幅474.5%，因摊余成本计量的金融资产处置净收益增加[93] - 2024年营业费用54.158亿元，同比减少4.107亿元，降幅7.0%[95] - 2024年职工费用25.775亿元，同比减少0.672亿元，降幅2.5%，占营业费用总额47.6%[96][98] - 2024年公司信用减值损失为80.731亿元，同比增加11.152亿元，增幅16.0%[102] - 2024年公司其他资产减值损失为1.029亿元，同比增加1.029亿元[104] - 2024年公司所得税费用为 - 4.310亿元，同比减少0.002亿元[106] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.7%[108] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.3%[110] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款为2054.050亿元，较上年末增加213.999亿元，增幅11.6%[112] - 截至2024年12月31日，公司小企业法人贷款为932.690亿元，较上年末增加139.531亿元，增幅17.6%[115] - 截至2024年12月31日，公司个人贷款为1177.799亿元，较上年末减少7.707亿元，降幅0.7%[115] - 截至2024年12月31日，公司农户贷款较上年末增加1.0%，小企业自然人贷款及个人消费贷款较上年末分别下降2.2%及0.5%[117] - 截至2024年12月31日，公司投资证券和其他金融资产总额为3789.250亿元，较上年末增加314.801亿元，增幅9.1%[118] - 2024年末投资证券和其他金融资产总额3789.25亿元，较2023年末的3474.449亿元增长[120][122] - 2024年末金融机构发行的债务工具总额1370.832亿元，较上年末减少127.179亿元，降幅8.5%，占比从43.1%降至36.2%[123] - 2024年末现金及存放中央银行款项总额998.569亿元，较上年末增加360.057亿元，增幅56.4%[125] - 2024年末存拆放同业及其他金融机构款项总额317.732亿元，较上年末增加1.775亿元，增幅0.6%[125] - 2024年末买入返售金融资产总额1.5亿元，较上年末减少197.828亿元[125] - 2024年末负债总额8506.356亿元，较上年末增加1011.951亿元，增幅13.5%，客户存款占比83.9%，较上年末降3.8个百分点[

公司业务发展 - 哈尔滨银行推出"助老金融特色服务"项目 帮助老年客户完成养老金认证等金融业务 [1] - 公司在各网点自助设备上开通养老金认证服务 拓宽认证渠道 确保退休人员就近领取养老金 [2] - 公司在沈阳 大连 天津 成都 重庆等地分支机构设立社保卡服务网点 提供跨省社保卡高频业务办理服务 [2] - 公司开通惠民惠农补贴查询的跨省服务 [2] 公司战略规划 - 公司深耕养老金融服务领域 致力于打造一站式养老金融服务平台 [2] - 公司持续升级金融加养老综合服务能力 以金融科技赋能民生服务 打造"15分钟便民服务圈" [2] 公司制度建设 - 公司制定《助老金融特色服务示范网点评估规范及要求》等制度 在服务设施 服务窗口 服务人员 服务流程等方面进行适老化改造 [3] - 公司开展"爱老 敬老 护老"主题活动 满足"银发一族"的金融需求 [3] 行业趋势 - 随着数字化进程加快 社保 养老金等服务逐步实现线上办理 [1] - 老年群体面临智能设备操作困难问题 无法独立完成网上认证等步骤 [1]

文章核心观点 上市银行2024年年报披露绩效薪酬追索扣回情况，9家上市行累计“反向讨薪”超1.13亿元，部分银行连续或首次披露金额，且行业薪酬追索扣回机制愈发完善 [1][4] 分组1：2024年9家上市行“反向讨薪”情况 - 9家上市行包括中国银行、浙商银行、渤海银行等，累计“反向讨薪”超1.13亿元 [1][4] - 中国银行“反向追薪”金额最高，达3250万元，对2469人次执行追索扣回 [1][4] - 渤海银行人均退薪金额最高，超3.9万元，其次是浙商银行超2万元，中行、哈尔滨银行超1万元 [3][4] 分组2：各银行不同年份“反向讨薪”对比 - 招商银行、威海银行和瑞丰银行2024年未披露具体金额，2023年招商银行“反向讨薪”总金额最高达4329万元 [6] - 华夏银行和上海农商行2023年报提及金额，暂未发布2024年年报 [6] - 渤海银行和东莞农商行连续三年披露，渤海银行逐年递增，东莞农商行有变化 [6] - 浙商银行和中原银行今年首次披露，中原银行曾在2022年称暂无情况 [7] 分组3：部分银行薪酬相关信息及行业机制发展 - 工商银行、建设银行、交通银行年报提及绩效薪酬扣减、止付或追索相关信息 [9] - 东莞农商行和甘肃银行年报提及绩效薪酬延期支付具体金额 [9] - 行业从2010年起陆续出台相关指引完善薪酬追索扣回机制，超95%机构已制定实施 [10][11]

文章核心观点 2024年哈尔滨银行经营业绩亮眼，多项指标稳健增长，各业务领域均取得进展，整体呈稳健向好态势 [1] 资产与盈利情况 - 资产规模持续扩大，资产总额达9162.319亿元，较上年增长12.65% [1] - 盈利能力显著提升，净利润10.824亿元，同比增长21.88% [1] 资产质量情况 - 不良贷款率降至2.84%，拨备覆盖率提升至202.59%，风险抵御能力增强 [1] 零售金融领域 - 存款余额突破4999.77亿元，同比增长12.33%，市场份额连续七年区域领先 [1] - 零售客户总数达1490.77万户，高净值客户增长12.72% [1] - 建立66家“社银一体化服务专区”，成全国首家实现高频社保业务跨省办理的城商行，服务能力提升 [1] 普惠金融领域 - 全年投放普惠型小微企业贷款295亿元，服务19万户，贷款利率较上年降0.61个百分点 [1] - 涉农贷款余额达284.801亿元，备春耕贷款超120亿元，支持乡村振兴 [1] 跨境金融领域 - 获批优质企业外汇收支便利化试点资格，上线CIPS港币直参系统，成国内第二家具备该资格城商行 [2] - 搭建跨境数字金融平台，为“一带一路”企业提供一站式金融服务 [2] 服务实体经济领域 - 公司类贷款总额2054.050亿元，重点支持制造业、科技金融、绿色金融等领域 [2] - 制造业贷款增长28.27%，科技金融贷款增长41%，绿色金融贷款增速达249.46% [2]

文章核心观点 - 哈尔滨银行2024年度业绩发布，经营态势稳中有进、进中提质，各业务板块取得进步，未来将打造“新哈行”，建设有竞争力的城商行 [1][12] 经营业绩 - 截至2024年末资产总额9162.319亿元，较上年末增长12.65%；客户贷款及垫款总额3790.939亿元，增长17.30%；客户存款总额6936.794亿元，增长7.96% [2] - 2024年营业收入142.432亿元，同比增长7.56%；净利润10.824亿元，同比增长21.88%；归属于母公司股东的净利润9.197亿元，同比增长24.28% [2] - 平均总资产回报率0.13%，同比增加0.01个百分点；平均权益回报率0.69%，同比增加0.34个百分点 [2] - 截至2024年末不良贷款余额107.570亿元，不良贷款率2.84%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率202.59%，同比增加5.21个百分点；贷款减值损失准备率5.75%，同比增加0.09个百分点 [2] 服务实体经济 - 立足金融本源，围绕国家战略为实体经济提供金融支持，强化行业研究，加大重点领域信贷投放 [3] - 截至2024年末公司类贷款总额2054.050亿元，较上年末增加213.999亿元，占全部贷款总额的54.2% [3] 普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款投放295亿元，较上年增加14亿元，存量客户19万户，当年投放贷款平均定价较上年下降0.61个百分点 [4] - 惠农贷款结构优化，新型农业主体类客群投放规模占比超92%，2023 - 2024周期投放备春耕贷款超120亿元，农户贷款投放定价较上年下降0.8个百分点 [4] - 截至2024年末涉农贷款余额284.801亿元，农户贷款业务余额144.464亿元 [4] 零售金融业务 - 零售金融业务是战略转型重点，2024年拓展社保服务边界，成全国首家实现高频社保服务跨省办理的城商行 [6] - 截至2024年末零售存款本外币合计余额4999.770亿元，较上年末增长12.3%；2024年平均结余4719.047亿元，较上年末增长10.9% [6] - 哈尔滨分行零售存款余额当地市场份额19.65%，连续七年居区域市场排名首位 [6] - 构建四位一体客户营销服务模式，截至2024年末零售客户1490.77万户，较上年同期增长26.01万户 [7] - 个人金融资产超5万元的零售客户数达141.42万户，较上年同期增长12.72% [7] - 2024年优化借记卡产品及服务，推动社银服务融合，开通多项跨省服务，建立社银一体化服务专区 [8] - 报告期内为152.17万居民提供第三代社会保障卡发卡及补换服务 [8] 跨境金融业务 - 助力黑龙江向北开放，融入“双循环”格局，获批优质企业贸易外汇收支便利化试点资格 [9] - 上线新一代国际结算系统及CIPS港币直参系统，提升跨境业务科技服务水平 [9] - 优化跨境在线支付结算系统功能，搭建跨境数字金融平台，提供一站式支付结算方案 [9] 数字化转型 - 编制科技战略规划和数字化转型方案，推进全行数字化转型，提升科技支持业务发展能力 [10] - 启动“数字哈行”建设，重塑重点领域，投产多个业务系统，提升客户服务体验 [10] 风险管理 - 秉承风险管理理念，建设全面风险管理体系，将风险管理贯穿业务各环节 [11] - 提升风险防控精细化水平，推进数字化转型，完善风控模型与监测机制 [11] - 严控新增风险，处置存量不良资产，调整资产业务结构，资产质量总体稳定 [11] 未来展望 - 2025年将贯彻新发展理念，以价值创造、轻资本发展为导向，打造“新哈行” [12]

公司基本信息 - 公司于1997年7月25日在中国注册成立，法定代表人为邓新权[10][16] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票代码为6138 [16] - 公司企业统一社会信用代码为912301001275921118，金融许可证机构编码为B0306H223010001 [7][16] - 公司注册地址为中国哈尔滨市道里区上江街888号，联系电话为86 - 451 - 86779933 [16] - 境外审计师为香港立信德豪会计师事务所有限公司，境内审计师为立信会计师事务所（特殊普通合伙）[16] - 香港H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[16] - 内资股每股面值人民币1.00元，H股每股面值人民币1.00元[10] 业绩公告信息 - 哈尔滨银行公布2024年年度业绩，财务报表经香港立信德豪会计师事务所有限公司审计[4] - 业绩公告于2025年3月28日发布，登载于公司网站(www.hrbb.com.cn)及披露易(www.hkexnews.hk) [5][6] 报告期信息 - 报告期指截至2024年12月31日止年度期间[12] 机构布局信息 - 截至2024年末公司在多地设立17家分行，在14个省及直辖市发起设立30家村镇银行，集团拥有营业机构390家[17] 公司排名信息 - 2024年公司在“2024年全球银行1000强”榜单位列第183位，在“2024年全球银行品牌价值500强”榜单位列第282位，在“2024年中国银行业100强”榜单位列第42位[18] 村镇银行持股信息 - 会宁会师村镇银行有限责任公司已发行股本30百万元，公司直接持有所有权100.00%，投资额30百万元[20] - 北京怀柔融兴村镇银行有限责任公司已发行股本200百万元，公司直接持有所有权85.00%，投资额207.6百万元[20] - 深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司已发行股本220百万元，公司直接持有所有权70.00%，投资额140百万元[20] - 重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司已发行股本180百万元，公司直接持有所有权83.33%，投资额174.4百万元[20] - 遂宁安居融兴村镇银行有限责任公司已发行股本80百万元，公司直接持有所有权75.00%，投资额60百万元[20] - 桦川融兴村镇银行有限责任公司已发行股本344.7百万元，公司直接持有所有权99.63%，投资额343.4百万元[20] - 拜泉融兴村镇银行有限责任公司已发行股本269百万元，公司直接持有所有权100.00%，投资额269百万元[20] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入98.369亿元，较2023年增长3.01%[24] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，较2023年下降43.05%[24] - 2024年营业收入142.432亿元，较2023年增长7.56%[24] - 2024年净利润10.824亿元，较2023年增长21.88%[24] - 2024年核心一级资本充足率8.68%，较2023年减少0.01个百分点[27] - 2024年不良贷款率2.84%，较2023年减少0.03个百分点[27] - 2024年拨备覆盖率202.59%，较2023年增加5.21个百分点[27] - 2024年资产总额9162.319亿元，较2023年增长12.65%[27] - 2024年客户贷款及垫款总额3790.939亿元，较2023年增长17.30%[27] - 2024年客户存款总额6936.794亿元，较2023年增长7.96%[27] - 截至2024年末，集团资产总额9162.319亿元，较上年末增长12.65%[31] - 截至2024年末，贷款余额3790.939亿元，较上年末增长17.30%[31][33] - 截至2024年末，存款余额6936.794亿元，较上年末增长7.96%[31] - 2024年，实现营业收入142.432亿元，同比增长7.56%；实现净利润10.824亿元，同比增长21.88%[31] - 截至2024年末，不良贷款率2.84%，较年初下降0.03个百分点[31] - 截至2024年末，拨备覆盖率202.59%，较年初提升5.21个百分点[32] - 2024年，成本收入比36.10%，同比下降5.91个百分点[32] - 截至2024年12月31日，集团资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.65%[57] - 截至2024年12月31日，客户贷款及垫款余额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.30%[57] - 截至2024年12月31日，客户存款余额为6936.794亿元，较上年末增加511.738亿元，增幅7.96%[57] - 2024年，集团实现净利润为10.824亿元，同比增加1.943亿元，增幅21.88%[59] - 2024年，集团实现归属于母公司股东的净利润为9.197亿元，同比增加1.797亿元，增幅24.28%[59] - 2024年，集团平均权益回报率为0.69%，较上年上升0.34个百分点[59] - 截至2024年12月31日，集团不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点[60] - 截至2024年12月31日，集团拨备覆盖率202.59%，较上年末上升5.21个百分点[60] - 截至2024年12月31日，集团贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[60] - 2024年公司净息差为1.38%，较上年下降0.18个百分点，净利息收益率为1.31%，较上年下降0.12个百分点[63] - 截至2024年12月31日，不良贷款余额为107.570亿元，不良贷款率为2.84%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率为202.59%，较上年末上升5.21个百分点；贷款减值损失准备率为5.75%，较上年末上升0.09个百分点[65] - 截至2024年12月31日，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.68%、12.37%、13.61%，较上年末分别下降0.01、0.11、0.10个百分点；风险加权资产为5912.049亿元，较上年末增加151.368亿元，增幅2.6%[66] - 截至2024年12月31日，投资金融机构发行的债务金融工具总额为1370.832亿元，较上年末下降8.5%；投资拨备余额74.403亿元，较上年末增加7.820亿元；拨备率5.43%，较上年末增长0.99个百分点[67] - 截至2024年12月31日，净稳定资金比例136.70%，可用的稳定资金（折算后）6327.28亿元，所需的稳定资金（折算后）4628.74亿元[68] - 2024年利息收入30272.7百万元，同比增加553.6百万元，增幅1.9%；利息支出20435.8百万元，同比增加265.7百万元，增幅1.3%；利息净收入9836.9百万元，同比增加287.9百万元，增幅3.0%[71] - 2024年手续费及佣金收入570.2百万元，同比减少254.1百万元，降幅30.8%；手续费及佣金支出202.7百万元，同比增加23.7百万元，增幅13.2%；手续费及佣金净收入367.5百万元，同比减少277.8百万元，降幅43.0%[71] - 2024年交易净损益2424.7百万元，同比减少267.2百万元，降幅9.9%；金融投资净收益1521.8百万元，同比增加1256.9百万元，增幅474.5%[71] - 2024年营业收入14243.2百万元，同比增加1001.5百万元，增幅7.6%；营业费用5415.8百万元，同比减少410.7百万元，降幅7.0%；信用减值损失8073.1百万元，同比增加1115.2百万元，增幅16.0%[71] - 2024年公司实现税前利润6.514亿元，实现净利润10.824亿元，净利润同比增幅21.9%[71] - 2024年生息资产总额平均结余7493.064亿元，利息收入302.727亿元，平均收益率4.04%；2023年分别为6672.906亿元、297.191亿元、4.45%[74] - 2024年计息负债总额平均结余7696.382亿元，利息支出204.358亿元，平均成本率2.66%；2023年分别为6982.497亿元、201.701亿元、2.89%[74] - 2024年净计息收入98.369亿元，2023年为95.49亿元；2024年净利差1.38%，2023年为1.56%；2024年净利息收益率1.31%，2023年为1.43%[74] - 2024年客户贷款及垫款利息收入168.163亿元，同比增加2.962亿元，增幅1.8%[80] - 2024年债务证券投资利息收入97.857亿元，同比增加0.448亿元，增幅0.5%[83] - 2024年存放中央银行款项利息收入6.843亿元，同比减少0.441亿元，降幅6.1%[84] - 2024年存拆放同业及其他金融机构款项利息收入12.555亿元，同比减少1.852亿元，降幅12.9%[85] - 2024年应收融资租赁款项利息收入17.309亿元，同比增加4.419亿元，增幅34.3%[86] - 2024年利息收入同比增加5.536亿元，增幅1.9%，主要因生息资产平均结余增加，部分被平均收益率下降抵销[79] - 2024年利息支出同比增加2.657亿元，主要受规模和利率变动影响[77] - 2024年公司利息支出204.358亿元，同比增加2.657亿元，增幅1.3%，平均成本率从2.89%降至2.66%，计息负债平均结余从6982.497亿元增至7696.382亿元[87] - 2024年客户存款利息支出178.092亿元，同比减少1.582亿元，降幅0.9%，付息率同比下降[88] - 2024年同业存拆入款项利息支出19.092亿元，同比增加3.638亿元，增幅23.5%，日均规模增加[90] - 2024年已发行债务证券及其他利息支出6.260亿元，同比增加0.064亿元，增幅1.0%，日均规模增加[91] - 2024年净息差由1.56%降至1.38%，净利息收益率由1.43%降至1.31%[92] - 2024年手续费及佣金净收入3.675亿元，同比减少2.778亿元，降幅43.0%，咨询及顾问费等业务手续费下降[93] - 2024年交易净损益24.247亿元，同比减少2.672亿元，降幅9.9%，公允价值变动损益减少[96] - 2024年金融投资净收益15.218亿元，同比增加12.569亿元，增幅474.5%，摊余成本计量金融资产处置净收益增加[97] - 2024年营业费用54.158亿元，同比减少4.107亿元，降幅7.0%[99] - 2024年职工费用25.775亿元，同比减少0.672亿元，降幅2.5%，占营业费用总额47.6%[100][102] - 2024年公司信用减值损失为80.731亿元，同比增加11.152亿元，增幅16.0%[106] - 2024年公司其他资产减值损失为1.029亿元，同比增加1.029亿元[108] - 2024年公司所得税费用为 - 4.310亿元，同比减少0.002亿元[110] - 截至2024年12月31日，公司资产总额为9162.319亿元，较上年末增加1029.032亿元，增幅12.7%[112] - 截至2024年12月31日，公司客户贷款及垫款总额为3790.939亿元，较上年末增加559.112亿元，增幅17.3%[114] - 截至2024年12月31日，公司公司贷款为2054.050亿元，较上年末增加213.999亿元，增幅11.6%[116] - 截至2024年12月31日，公司小企业法人贷款为932.690亿元，较上年末增加139.531亿元，增幅17.6%[119] - 截至2024年12月31日，公司个人贷款为1177.799亿元，较上年末减少7.707亿元，降幅0.7%[119] - 截至2024年12月31日，公司农户贷款较上年末增加1.0%，小企业自然人贷款及个人消费贷款较上年

资产负债情况 - 本公司截至2024年6月30日资产总额为人民币8,828.378亿元[9] - 本公司截至2024年6月30日客户贷款及垫款总额为人民币3,522.373亿元[9] - 本公司截至2024年6月30日客户存款总额为人民币6,713.007亿元[9] - 资产总额达到人民币8,828.378亿元，较上年末增加8.55%[17] - 客户贷款及垫款总额达到人民币3,522.373亿元，较上年末增加8.99%[17] - 客户存款总额达到人民币6,713.007亿元，较上年末增加4.48%[17] 经营业绩 - 截至2024年6月30日止六个月,公司利息净收入为49.79亿元,同比增长12.61%[12] - 截至2024年6月30日止六个月,公司营业收入为71.99亿元,同比增长8.17%[12] - 截至2024年6月30日止六个月,公司净利润为8.46亿元,同比增长20.77%[12] - 截至2024年6月30日止六个月,公司平均总资产回报率为0.20%,同比增加0.01个百分点[12] - 截至2024年6月30日止六个月,公司平均权益回报率为1.50%,同比增加0.68个百分点[12] - 实现净利润人民币8.459亿元，同比增加20.8%[18] - 实现归属于母公司股东的净利润人民币7.631亿元，同比增加29.6%[18] - 平均总资产回报率为0.20%，同比上升0.01个百分点[18] - 平均权益回报率为1.50%，同比上升0.68个百分点[18] 风险管理 - 不良贷款率为2.87%，与上年末持平[19] - 撥備覆蓋率为198.62%，较上年末上升1.24个百分点[19] - 贷款减值损失准备率为5.71%，较上年末上升0.05个百分点[19] - 本行淨利差为1.45%，较上年同期下降0.02个百分点，淨利息收益率为1.36%，与上年同期持平[2] - 截至2024年6月30日，本行不良贷款率为2.87%，与上年末持平，撥備覆蓋率为198.62%，较上年末上升1.24个百分点[3] - 探索多元化的不良资产处置方式，提升不良资产盘活和市场化处置能力[82] - 通过大户会诊机制、新增逾期预警机制和逾期资产督办机制，防范逾期资产向下遷徙[82] - 加强客户潜在风险管理、强化存量业务到期前预管理，严控新增逾期[82] 业务发展 - 本公司在英国《银行家》(The Banker)发布的"2024年全球银行1000强"榜单位列第183位[9] - 本公司在英国品牌咨询公司Brand Finance发布的"2024年全球银行品牌价值500强"榜单位列第282位[9] - 本公司在中国银行业协会发布的"2023年中国银行业100强"榜单位列第41位[9] - 本公司先后获得和讯网颁发的"第二十一届中国财经风云榜:数字化转型领先银行、社会责任先锋银行"等荣誉[9] - 本公司成功入围全国银行营业网点"1+N"新模式示范机构榜单,并获得"银行营业网点创新特色服务示范机构"称号[9] - 本公司作为控股股东发起设立东北第一家金融租赁公司"哈银金租"及黑龙江省第一家消费金融公司"哈银消金"[9] - 截至2024年6月30日,本集团拥有营业机构384家,分支机构遍布全国七大区域[9] - 公司在中国多个地区设有15家村镇银行子公司[10][11] - 公司拥有两家金融租赁和消费金融子公司[11] - 公司持有多家村镇银行子公司的股权比例在70%-100%之间[10][11] 区域发展 - 本行积极落实国家区域协调发展战略，以振兴黑龙江经济为己任，加快回歸本土本源、专注主责主业，全面加大对实体经济支持力度[89] - 截至2024年6月30日，黑龙江地区的贷款余额为人民币2,007.110亿元，较上年末增加人民币193.409亿元[89] - 2024年上半年，本行在黑龙江地区实现营业收入人民币52.70亿元，占总营业收入的73.2%[100] - 2024年上半年，本行在西南地区实现营业收入人民币13.35亿元，占总营业收入的18.5%[100] - 截至2024年6月30日，本行在黑龙江地区的分部资产为人民币6,810.86亿元，占总资产的77.1%[98] - 截至2024年6月30日，本行在西南地区的分部资产为人民币865.49亿元，占总资产的9.8%[98] - 2024年上半年，本行在黑龙江地区实现营业利润人民币10.15亿元[98] - 2024年上半年，本行在西南地区实现营业利润人民币5.48亿元[98] 零售金融业务 - 零售金融业务营业收入为人民币36.418亿元，占总营业收入的50.6%[106] - 零售客户数达到1,477.38万户，较年初增长12.62万户[107] - 个人金融资产超过人民币5万元的零售客户数达到132.72万户，较年初增长7.26万户，增幅5.79%[107] - 零售存款本外币合计总额为人民币4,714.736亿元，较上年末增加人民币263.596亿元，增幅为5.9%[108] - 零售存款本外币合计平均结余为人民币4,615.366亿元，较上年同期增长人民币485.191亿元，增幅为11.7%[108] - 个人贷款余额为人民币1,161.642亿元