债券发行基本信息 - 公司在全国银行间债券市场成功发行2025年二级资本债券 [1] - 本期债券发行规模为人民币20亿元 [1] - 债券票面利率为2.6% [1] 债券具体条款 - 本期债券在第5年末附发行人有条件赎回权 [1] - 募集资金将依据适用法律和监管部门的批准用于补充公司的二级资本 [1]

债券发行 - 威海银行2025年成功发行二级资本债券，规模20亿元[3] - 债券票面利率2.6%，第5年末附发行人有条件赎回权[3] - 债券募集资金用于补充二级资本，公告日期2025年10月30日[3][5] 董事会构成 - 公司董事会有4名执行董事、5名非执行董事、5名独立非执行董事[5] 监管情况 - 威海银行非香港法例认可机构，不受香港金管局监督[6]

财务数据 - 截至2025年9月末，集团资产总额5028.23亿元，负债4705.30亿元，所有者权益322.93亿元[3] - 2025年1 - 9月，集团净利润17.79亿元[3] - 截至2025年9月末，集团资本净额365.39亿元等[4] - 截至2025年9月末，集团资本充足率11.89%等[4] - 截至2025年9月末，集团资本工具余额87亿元[5] 人员信息 - 截至2025年10月30日，公司董事会成员公布[7]

文章核心观点 - 威海银行凭借其在数据要素应用与绿色金融结合方面的实践，在国家级赛事中获奖，凸显了公司在数据基础建设和业务赋能方面的竞争优势 [1] - 公司通过构建企业级数据中台，打破数据孤岛，并将数据能力应用于绿色金融产品创新，以支持实体经济绿色转型 [1] - 公司计划持续深化数据要素在关键业务领域的应用，为区域经济发展提供数据动能 [2] 大赛背景与获奖情况 - 获奖作品为《发挥数据要素价值，助力绿色金融业务高质量发展》，在“数据要素×”大赛山东分赛金融服务赛道荣获二等奖 [1] - “数据要素×”大赛是国内首个聚焦数据要素开发应用的全国性赛事，是贯彻国家三年行动计划的重要举措 [1] - 本次山东分赛由山东省大数据局、人民银行山东省分行、山东金融监管局等多部门联合主办 [1] 公司数据能力建设 - 公司构建了企业级数据中台，实现行内外数据的统一整合与加工，并形成了全行级数据标准管理体系 [1] - 公司通过夯实数据基础、深化数据治理来打破数据孤岛 [1] - 未来公司将持续深化数据基础建设，加大业务与数据的融合力度 [2] 数据在绿色金融中的应用 - 在绿色金融产品设计中，公司依托智能数据分析模型，对企业环境效益、碳排放等数据进行自动核算 [1] - 数据能力精准支持“1+3+5+N”绿色金融产品体系落地，以满足市场主体多样化需求 [1] - 此举旨在助推实体经济绿色低碳转型 [1] 未来发展规划 - 公司将以此次获奖为契机，推动数据要素在业务赋能、风险管控、效率提升等关键领域落地见效 [2] - 目标是为区域经济高质量发展注入强劲数据动能 [2]

核心观点 - 威海银行成功落地天津市首笔“生物多样性+可持续发展挂钩”贷款，金额1000万元，标志着其在绿色金融产品创新方面取得新突破 [1] 贷款产品与结构 - 贷款产品为“生物多样性+可持续发展挂钩贷款”，金额1000万元 [1] - 贷款方案包含利率优惠机制，若借款企业在贷款期间河蟹年产量达到目标提升值，则剩余贷款期限内可享受利率优惠 [1] - 该贷款方案参照了《生物多样性金融目录（试用稿）》中的“可持续水产养殖生产”标准 [1] 项目背景与意义 - 贷款支持的项目为位于天津宁河区七里海湿地的蟹稻共生项目，属于生态农业的典型代表 [1] - 该项目利用河蟹与水稻的天然共生关系，形成高效生态循环系统，对维护湿地生态系统平衡和保护区域生物多样性具有重要意义 [1] - 天津是生物多样性金融标准试点地区，拥有独特而多元的生态系统 [1] 业务影响与效果 - 该笔业务为企业在扩大规模、提升技术水平过程中面临的资金短缺问题提供了充足的资金支持 [1] - 贷款助力企业扩大养殖规模并提升产品品质 [1] - 通过利率优惠机制引导企业积极践行可持续发展理念，完善蟹稻共生生态系统 [1] 公司未来规划 - 威海银行计划继续深化在生物多样性领域的探索，不断丰富绿色金融产品与服务体系 [2] - 公司旨在推动生态保护与产业发展协同共进，为促进人与自然和谐共生贡献金融力量 [2]

公司行动与里程碑 - 公司于10月14日正式发布《2024年度自然相关信息披露（TNFD）报告》，成为国内首家系统性披露自然相关信息的商业银行[1] - 公司是山东省首家签署联合国《负责任银行原则》的城商行[1] - 公司应用LEAP（定位、评估、分析、准备）方法论，系统分析对自然资本的依赖与影响，并从治理、战略、风险与影响管理、指标与目标四大维度进行全面评估[1] 战略与未来规划 - 公司将坚定不移地贯彻新发展理念，持续深化自然相关金融创新，不断完善信息披露体系[2] - 公司将引导更多金融资源投向生态保护、节能减排、清洁能源等绿色领域，全力以赴书写好"绿色金融"大文章[2] - 此次TNFD披露报告的发布是将自然因素系统融入银行治理与管理的关键一步，为实现业务可持续发展与生态保护协同共赢奠定坚实基础[1] 行业影响与定位 - 公司此次TNFD披露报告的发布为中国银行业应对自然相关风险提供了实践参考[1] - 公司TNFD披露工作是践行可持续发展理念的重要举措，全面展现了在生态保护与可持续发展方面的坚定决心和务实行动[1]

行业合作动态 - 近期多家理财公司密集宣布与中小银行达成代销合作协议，参与银行数量呈增长态势 [1] - 苏银理财与宁银理财于10月17日公告新增威海银行、江南农村商业银行、福建海峡银行、苏州银行及广州银行等作为理财产品销售机构 [1] - 10月以来，招银理财、兴银理财、中银理财、光大理财等近十家理财公司宣布新增代销机构，合作方包括温州银行、高邮农村商业银行、珠海农商银行等中小银行 [1] - 某股份制银行理财公司今年以来新增近30家代销合作机构，均为城农商行，并计划继续加大对中小金融机构的覆盖力度 [2] 中小银行发展动因 - 中小银行面临净息差收窄压力，自营投资空间受限，且理财业务监管趋严、牌照审批放缓，自主开展理财业务空间受限 [2] - 监管部门要求未设立理财公司的中小银行在2026年底前清理完毕存量理财业务并限制新业务增长 [2] - 拓展理财代销业务成为中小银行优化收入结构、实现向“轻资本、轻资产”运营模式战略转型的重要突破口 [2] - 2025年上半年，部分中小银行手续费及佣金净收入显著增长，例如常熟银行达1.42亿元，同比增长逾600%，瑞丰银行与张家港行增幅均超100% [3] - 常熟银行代销理财规模从2024年末的49.54亿元增长至2025年6月末的72.77亿元 [3] 理财公司战略考量 - 理财公司拓展他行代销渠道主要出于突破直销渠道瓶颈（如自营App与母行客户重叠度高、系统运维成本高）以及弥补母行渠道资源有限的需要 [4] - 理财公司代销策略呈现三大特征：实现国有大行与股份制银行全覆盖、深入拓展城商行与农商行以覆盖下沉市场、补充互联网银行渠道以构建线上线下融合生态 [5] - 截至2025年6月，全市场有569家机构代销理财公司产品，较年初增加7家，在已开业的32家理财公司中，有30家除母行外还打通了其他银行代销渠道 [4] - 代销渠道多元化有助于理财公司减少关键时点规模冲击、降低资金来源波动对投资收益的影响，并促进产品创新和服务优化，提升市场竞争力与品牌形象 [5] 合作前景与监管环境 - 理财公司与中小银行的代销合作属于“双向奔赴”，未来合作有望不断深化 [2] - 银行可通过代销理财增强客户黏性，有动力丰富产品货架以提升客户投资体验 [3] - 部分民营银行和直销银行凭借银行牌照和“类互联网”属性成为热门代销渠道，未来中小银行将持续压降自营理财并向代销转型，与大型银行形成互补 [3] - 监管部门于2025年3月出台《商业银行代理销售业务管理办法》，规范代销机构资质、合作内容及产品准入等细节 [4]

核心观点 - 公司召开2025年三季度工作会议，主题为保持战略定力确保年度经营工作圆满收官 [1] - 公司前三季度主要经营指标创历史新高，并通过党建引领、改革转型、人才建设等措施实现高质量可持续发展 [2] - 公司下一步将围绕打造全国一流城商行愿景，深化金融创新以服务区域经济社会发展 [3] 经营业绩与战略方向 - 公司前三季度总资产、存款、贷款等主要经营指标再创历史新高 [2] - 公司紧扣区域经济社会发展需求，秉承扎根山东精诚服务理念，在深耕实体经济同时实现自身高质量可持续发展 [2] - 公司下一步将紧紧围绕打造全国一流城商行的愿景，以客户为中心、以市场为导向、以奋斗者为本 [3] 改革转型与专业能力 - 公司坚定市场化、专业化、精细化、数字化转型方向，深化体制机制改革，打造市场化团队 [2] - 公司注重数据深度挖掘应用，在2025年数据要素×大赛山东分赛中荣获金融服务赛道二等奖 [2] - 公司优化分层分类人才培养体系，通过举办微课大赛、数据应用大赛等活动培养优秀人才队伍 [2] 产品创新与服务提升 - 公司以五篇大文章为主攻方向，不断丰富绿色+产品体系，落地省内首笔绿色金融ABS业务 [2] - 公司有13款绿色金融产品入选《美丽山东建设金融产品服务手册》，并创新推出启航贷、领航贷等产品 [2] - 公司打造养老集市综合服务平台，10家网点获评适老服务示范网点 [2] 品牌荣誉与企业文化 - 公司凭借产品创新与服务提升，荣获2024年度威海市金融业发展绩效考核一等奖、卓越零售银行品牌奖、ESG评价最高等级A类单位等荣誉 [2] - 公司倡导利他、诚信、敏捷、开放价值观，重视一线声音，通过关爱员工心理健康等措施提升员工归属感与幸福感 [2] - 公司召开深入贯彻中央八项规定精神学习教育总结大会，以高质量党建引领高质量发展 [2]

核心观点 - 威海银行将绿色金融与普惠金融深度融合，聚焦“三农”领域，通过创新“绿农贷”系列产品及多元化服务模式，支持绿色农业经营主体，推动农业产业绿色低碳转型升级和乡村产业振兴 [1][5] 产品体系与模式创新 - 创新推出“绿农贷”系列产品，包括“绿色农耕贷”、“绿色大棚贷”、“绿色苹果贷”等，重点支持家庭农场、种植大户、农民合作社、小微农业企业等绿色农业经营主体 [3] - 产品特点为纯信用、纯线上，基于土地权属、种植规模、农业保险等涉农数据，结合农作物生长周期资金需求打造，实现“一次办好” [3] - 通过财政利率补贴和农担公司担保，提供低利率、免担保的信贷支持，解决农户“融资难、融资贵”问题 [3] - 创新“银担合作+大数据”的业务模式，提高融资便利度，加大对新型农业经营主体的支持力度 [4] - 积极探索“绿色+普惠”模式，并创新“农业+海洋金融”、“农业+绿色金融”、“农业+特色产业”等多种服务模式 [5] 具体业务案例与成效 - “绿色农耕贷”：为荣成种植大户徐先生高效发放20万元信贷资金，用于购买先进农机和优质种子，利率优惠、发放快，通过手机线上办理 [2] - “绿色苹果贷”：结合果农需求精准“画像”，为当地苹果产业发放贷款150余万元，支持引进新品种和推行标准化、集约化高产种植技术 [4] - 信贷资金支持苹果产业采用宽行密植、滴灌及水肥一体化等绿色种植模式，提升了亩产、抗病虫害、抗氧化及耐储存能力 [4] - “绿色大棚贷”：为蔬菜大棚种植户王先生发放50万元贷款，支持其旧棚改造，搭建集采摘、观光休闲为一体的绿色大棚，审批发放快速，不误农时 [4] 绿色金融深化与战略方向 - 围绕“农业+绿色金融”，创新推出“林业碳汇预期收益权质押贷款”、“海洋碳汇预期收益权质押贷款”、“碳排放权质押贷款”、“渔业贝类碳汇指数保险质押贷款”等特色产品，盘活“沉睡”绿色资产 [5] - 公司持续打造“场景化”金融服务，细化金融服务“颗粒度”，全方位满足各类农业经营主体融资需求 [5] - 下一步将积极响应国家“双碳”战略，围绕“绿色+”重点领域，打造“绿色+”服务模式，为绿色经济发展提供高质量金融支持 [5]

服务理念与品牌形象 - 公司通过处理客户特殊困境展现以客户为中心的服务理念[2] - 公司获得客户赠送锦旗赞扬其拾金不昧行为弘扬社会正能量[3] - 公司坚持树标杆优服务强管理让金融服务更有温度更具力度[4] 具体服务案例与执行 - 德州分行为继承已故存款人存款客户开辟绿色通道三天内解决难题[2] - 分行通过多方联动包括与公证处法院总行律师协商确定合规高效方案[2] - 临沂分行工作人员拾获客户遗留1000元现金并通过监控记录及时归还失主[3] - 振兴支行员工下班后携带移动终端赴医院为病重客户办理密码重置业务[4]