核心观点 - 公司构建全链条绿色金融服务体系 绿色贷款余额达528.60亿元 较年初增长41.80% 增速居全省城商行前列 绿色金融综合评价稳居全省第一梯队 [1] - 公司通过顶层设计、产品创新与场景实践推进绿色金融战略 形成"战略规划—组织架构—制度体系"三位一体架构 制定《绿色金融三年行动方案（2023-2025）》并将2025年确立为"绿色金融大幅提升年" [1] 战略规划与组织架构 - 公司作为山东省首家成立总行级绿色金融部的城商行 将绿色金融纳入战略核心 [1] - 总行绿色金融部统筹全行业务 在天津、临沂分行设立绿色金融部 并逐步向其他分支机构推广 [2] - 成立绿色金融管理委员会统筹推进战略落地 [1] 产品创新与服务体系 - 建立"1+3+5+N"绿色产品体系（1个核心品牌、3类基础产品、5大应用场景、N个特色产品）精准对接五大领域需求 [2] - 创新产品包括入选全省"好品金融"的"绿农贷" 以及针对区域特色的"园区改造贷""威享绿 e 融"等 [2] - 落地全国首笔海洋可持续发展挂钩贷款 将贷款利率与海洋生态保护、资源循环利用指标绑定 [3] 重点业务突破 - 专项购买300吨二氧化碳当量牡蛎碳汇 用于"零碳"网点打造 成为全省首单牡蛎碳汇交易核心参与方 [2] - 成功发行山东省首单绿色贸易融资资产支持证券（ABS） 募集资金1.72亿元 专项支持防洪排涝工程、节能降碳智能化改造等绿色项目 [3] - 绿色ABS项目预计年节约标准煤1.57万吨 减排二氧化碳3.40万吨 [3] 国际接轨与内部治理 - 公司成为山东省首家签署联合国《负责任银行原则》的城商行 [4] - 通过参加"中英绿色金融工作组"活动开展生物多样性金融探索 [4] - 制定《威海银行"碳达峰"工作方案》明确减排路径 通过零碳网点示范工程、线上化服务升级将绿色理念融入运营全流程 [4] - 开展可持续信息披露研究并编制行业指南 强化社会责任担当 [4]

资产规模 - 截至2025年6月末资产总额达4838.43亿元 较2024年末增长9.6% [1] - 存款总额3308.59亿元 较2024年末新增373.70亿元 增长12.73% [1] - 贷款总额2292.83亿元 较2024年末新增189.51亿元 增长9.01% [1] 经营效益 - 2025年上半年实现营业收入50.65亿元 同比增长10.98% [2] - 同期实现净利润12.57亿元 同比增长5.79% [2] - 盈利能力持续跑赢行业平均水平 [2] 业务特色 - 绿色贷款余额达528.6亿元 较年初增长41.8% [2] - 重点支持风电 光伏 污水处理等绿色产业项目 [2] - 绿色金融综合评价居全省城商行前列 [2] 战略方向 - 紧扣服务实体经济主线 优化资产负债结构 [1] - 贷款投放聚焦实体经济重点领域与薄弱环节 [1] - 坚持服务城乡居民 中小企业 地方经济的市场定位 [2]

公司股价表现 - 股价收于2.90港元 单日下跌0.02港元 跌幅0.68% [2] - 日内股价波动区间为2.76至3.08港元 振幅达11.59% [2] - 成交量达8000手 显示市场关注度较高 [2] 董事会人事变动 - 提名郭有辉及周亮为非执行董事候选人 需经股东大会批准及监管机构核准任职资格 [2] - 新任董事任期自资格核准日起至第九届董事会届满 并将签订服务合同 [2] - 原非执行董事焦卫锋和康建将卸任 同时退出董事会专门委员会职务 [2] 公司治理程序 - 董事变更需履行双重审批程序：股东大会决议及国家金融监督管理总局山东监管局资格核准 [2] - 人事变动属于正常董事会换届安排 符合上市银行公司治理规范 [2]

财务表现 - 上半年营业收入50.56亿元，同比增长10.98% [1] - 净利润12.57亿元，同比增长5.79% [1] 资产规模 - 截至6月末资产总额4838.43亿元，较2024年末增长9.60% [1] 资产质量 - 不良贷款率1.39%，较2024年末下降0.02个百分点 [1]

公司人事变动 - 董事会建议提名郭有辉和周亮为非执行董事候选人 需经股东大会批准及国家金融监督管理总局山东监管局核准任职资格后方可履职 [1] - 两名董事候选人将在任职资格获批准后与公司签订服务合同 任期自获得任职资格核准之日至第九届董事会任期届满 [1] - 焦卫锋和康建将不再担任非执行董事及董事会相关专门委员会职务 [1]

财务表现 - 2025年上半年归属于股东的净利润为11.276亿元，同比增长4.94% [1] - 营业收入为50.564亿元，同比增长10.98% [1] - 利息净收入约36.48亿元，同比增长5.33% [1] - 每股收益0.19元 [1] 业务发展 - 净利增长主要源于积极应对息差收窄压力，持续加大公司银行和零售银行业务发展 [1] - 通过优化业务结构实现利息净收入和非利息净收入同比增加 [1] 资产与负债 - 截至2025年6月30日资产总额达4838.43亿元，较2024年末增长9.60% [1] - 存款总额较2024年末增加373.70亿元，增长12.73% [1] - 贷款总额较2024年末增加189.51亿元，增长9.01% [1] 资产质量与监管指标 - 不良贷款率为1.39%，较2024年末下降0.02个百分点 [1] - 资本充足率为13.21% [1] - 拨备覆盖率为159.04%，较2024年末提高2.97个百分点 [1] - 各项监管指标持续全面达标 [1]

财务表现 - 营业收入50.56亿元 较上年同期增加5.00亿元 增长10.98% [1] - 税前利润14.45亿元 较上年同期增加0.29亿元 增长2.03% [1] - 净利润12.57亿元 较上年同期增加0.69亿元 增长5.79% [1] 业务发展 - 积极应对息差收窄压力 持续加大公司银行和零售银行业务发展 [1] - 优化业务结构 实现利息净收入和非利息净收入同比增加 [1] - 营业收入稳步增长 盈利能力持续提升 [1]

财务表现 - 利息净收入36.48亿元 同比增长5.33% [1] - 营业收入50.564亿元 同比增长10.98% [1] - 归属于股东净利润11.276亿元 同比增长4.94% [1] - 每股收益0.19元 [1] 收入增长驱动因素 - 积极应对息差收窄压力 持续加大公司银行和零售银行业务发展 [1] - 优化业务结构 实现利息净收入和非利息净收入同比增加 [1] - 带动营业收入稳步增长 盈利能力持续提升 [1] 资产负债规模 - 资产总额4838.43亿元 较2024年末增加423.79亿元 增长9.60% [1] - 存款总额较2024年末增加373.70亿元 增长12.73% [1] - 贷款总额较2024年末增加189.51亿元 增长9.01% [1] 资产质量与监管指标 - 不良贷款率1.39% 较2024年末下降0.02个百分点 [1] - 资本充足率13.21% [1] - 拨备覆盖率159.04% 较2024年末提高2.97个百分点 [1] - 各项监管指标持续全面达标 [1]

公司治理调整 - 拟不再设监事会，由董事会审计委员会行使职权，相关制度修订或废止[3] - 建议修订公司章程，需股东大会审议和山东监管局核准生效[4] 人事变动 - 提名郭有辉和周亮为非执行董事候选人，焦卫锋和康建不再担任[5] - 郭有辉55岁，2025年2月任山东高速集团人才发展院专职外部董事[6] - 周亮54岁，自2019年8月任山东高速股份有限公司总会计师[8] 董事会构成 - 银行董事会含4名执行董事、5名非执行董事、5名独立非执行董事[13] 其他信息 - 威海银行非香港法例认可机构，不受香港金管局监督，未获授权在港经营[13] - 公告日期为2025年8月28日[13]

收入和利润表现 - 营业收入为505.64亿元人民币，同比增长10.98%[13] - 净利润为125.70亿元人民币，同比增长5.79%[13] - 公司上半年实现净利润12.57亿元，较上年同期增加0.69亿元，增长5.79%[26][28] - 公司实现营业收入50.56亿元，较上年同期增加5.00亿元，增长10.98%[28] - 公司2025年上半年净利息收入为36.479亿元人民币，较2024年同期的34.633亿元增长5.3%[33] - 公司营业收入从2024年上半年的455.60亿元增至2025年上半年的505.64亿元，增长11.0%[120] - 通達金融租賃營業收入為7.22億元人民幣，同比增長51.63%[157] - 通達金融租賃淨利潤為2.85億元人民幣，同比增加0.34億元[157] 手续费及佣金收入表现 - 手续费及佣金净收入为44.80亿元人民币，同比大幅增长72.97%[13] - 公司手续费及佣金净收入为4.48亿元，较上年同期增加1.89亿元，增长72.97%[30] - 公司2025年上半年手续费及佣金净收入为4.48亿元，同比增加1.89亿元，其中代理服务费收入从1.886亿元增至4.236亿元[51][53] 利息收支及净息差 - 净利息收益率为1.65%，同比下降0.15个百分点[15] - 公司利息净收入为36.48亿元，较上年同期增加1.85亿元，增长5.33%[30][31] - 公司2025年上半年净利差为1.53%，净利息收益率为1.65%，分别低于2024年同期的1.66%和1.80%[33] - 公司2025年上半年总利息收入为83.918亿元，同比增长2.38亿元（2.92%），主要因生息资产平均余额增长14.73%至4447.31亿元[39] - 发放贷款和垫款利息收入为49.581亿元，同比增长0.90亿元（1.85%），平均余额增长9.1%至2129.73亿元，但平均收益率从5.01%降至4.69%[42] - 金融投资利息收入为21.774亿元，同比下降0.675亿元（3.01%），平均收益率从3.31%降至2.68%[43] - 应收租赁款利息收入为9.431亿元，同比增长1.815亿元（23.83%），主要因融资租赁业务规模较快增长[44] - 公司2025年上半年总利息支出为47.439亿元，同比增加0.536亿元（1.14%），负债成本同比下降0.29个百分点[45] - 吸收存款利息支出为34.789亿元，同比增长1.267亿元，占利息总支出的比例从71.47%升至73.33%[46] - 公司2025年上半年吸收存款利息支出为34.79亿元，同比增长3.78%，占利息支出总额的73.33%[47] - 公司2025年上半年已发行债券利息支出为6.08亿元，同比增长3.53%[48] - 公司2025年上半年拆入资金利息支出为3.89亿元，同比下降12.03%，平均利率从3.48%降至2.60%[49] - 利息收入变化中，规模因素带来增长104.02亿元，但利率因素导致减少80.20亿元，净增23.82亿元[38] - 利息支出变化中，规模因素带来增长59.97亿元，但利率因素导致减少54.61亿元，净增5.36亿元[38] 成本和费用 - 公司2025年上半年营业支出为10.87亿元，同比增长12.01%，职工薪酬费用从5.103亿元增至5.636亿元[57][59] - 公司2025年上半年资产减值损失为25.25亿元，同比增加3.55亿元，其中发放贷款和垫款减值损失从15.472亿元增至18.796亿元[60][62] - 公司2025年上半年所得税费用为1.88亿元，同比减少0.40亿元，主要因免税收入增加[63][65] 资产总额及构成 - 资产总额为4838.43亿元人民币，较上年末增长9.60%[13] - 公司资产总额达到4838.43亿元，较2024年末增加423.79亿元，增长9.60%[24] - 截至2025年6月30日，公司资产总额为4838.43亿元，较2024年末增长9.60%，其中发放贷款和垫款增加186.54亿元至2261.599亿元[66][67] - 发放贷款和垫款总额为2292.83亿元，较2024年末增加189.51亿元，增长9.01%[69] - 金融投资账面价值为1819.04亿元，较2024年末增加147.67亿元，增长8.84%[84] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资账面价值853.01亿元，较2024年末增加99.5亿元，增长13.20%[87][89] - 以公允价值计量且变动计入其他综合收益的金融投资账面价值800.96亿元，较2024年末减少27.66亿元，下降3.34%[90][92] - 以摊余成本计量的金融投资账面价值932.78亿元，较2024年末增加165.38亿元，增长21.55%[93][95] - 金融投资账面价值达到1819.04亿元，较2024年末增加147.67亿元，增长8.84%[143] 负债总额及构成 - 公司负债总额为4513.42亿元，较2024年末增加406.76亿元，增长9.90%[96][97] - 吸收存款为3393.92亿元，较2024年末增加374.41亿元，增长12.40%，占负债总额比例从73.53%升至75.20%[96][97][99][101] - 拆入资金余额为329.75亿元，较2024年末增加55.04亿元，增长20.04%[102] - 向中央银行借款余额为166.25亿元，较2024年末增加62.15亿元，增长59.70%[103] 存款总额及构成 - 存款总额为3308.59亿元人民币，较上年末增长12.73%[13] - 公司存款总额较2024年末增加373.70亿元，增长12.73%[24] - 吸收存款为3393.92亿元，较2024年末增加374.41亿元，增长12.40%，占负债总额比例从73.53%升至75.20%[96][97][99][101] - 公司存款余额1,634.53亿元，较2024年末增加120.69亿元，增长7.97%，占总存款49.40%[124] - 个人存款余额1,673.96亿元，较2024年末增加252.99亿元，增长17.80%[135] 贷款总额及构成 - 贷款总额为2292.83亿元人民币，较上年末增长9.01%[13] - 公司贷款总额较2024年末增加189.51亿元，增长9.01%[24] - 发放贷款和垫款总额为2292.83亿元，较2024年末增加189.51亿元，增长9.01%[69] - 公司贷款余额为1709.90亿元，较2024年末增加204.72亿元，增长13.60%[69] - 个人贷款余额为405.09亿元，较2024年末减少27.95亿元，下降6.45%[69] - 票据贴现为177.84亿元，较2024年末增加12.74亿元，增长7.72%[69] - 公司贷款前五大行业为租赁和商务服务业（354.51亿元，占20.73%）、批发和零售业（244.05亿元，占14.27%）、制造业（236.24亿元，占13.82%）、建筑业（228.92亿元，占13.39%）及水利、环境和公共设施管理业（210.09亿元，占12.29%）[74] - 公司贷款中，流动资金贷款占比最高，为1156.05亿元，占公司贷款总额的67.61%[76] - 个人贷款中，住房按揭贷款为146.89亿元，占个人贷款总额的36.26%[78] - 票据贴现在担保方式中占比7.76%，金额为177.84亿元[81] - 贷款及垫款总额中，威海市以外地区占比63.74%，金额为1461.50亿元[83] - 公司贷款余额1,709.90亿元，较2024年末增加204.72亿元，增长13.60%[125] - 公司贷款中流动资金贷款占比最高，为1,156.05亿元，占总额67.61%[125] - 大型企业贷款余额211.88亿元，中型企业贷款余额438.66亿元[126] - 普惠型小微贷款余额348.10亿元，较年初增加30.39亿元，增长9.57%，平均利率4.38%，户数7.36万户[127] - 供应链融资业务余额125.73亿元[128] - 科技型企业贷款余额142.65亿元[130] - 绿色贷款余额528.60亿元，较年初增加155.83亿元，增长41.80%[131] - 个人消费贷款余额137.26亿元[137] - 个人住房按揭贷款余额146.89亿元[138] - 个人经营贷款余额120.94亿元[139] - “快e贷”贷款余额为135.62亿元[153] - 公司贷款总额（不含应计利息）为2,292.83亿元，较2024年末增加189.51亿元，增长9.01%[109] 资产质量 - 不良贷款率为1.39%，较上年末下降0.02个百分点[15] - 公司不良贷款率为1.39%，较2024年末下降0.02个百分点[25] - 拨备覆盖率为159.04%，较上年末上升2.97个百分点[15] - 公司资本充足率为13.21%，拨备覆盖率为159.04%，较2024年末提高2.97个百分点[25] - 公司不良贷款总额为31.83亿元，较2024年末增加2.23亿元，增长7.53%，但不良贷款率从1.41%微降至1.39%[109][111] - 按行业划分，制造业不良贷款额从9.59亿元大幅增至28.52亿元，占公司不良贷款总额的比例从13.35%升至41.48%[113] - 按行业划分，房地产业不良贷款额从39.54亿元降至16.66亿元，占公司不良贷款总额的比例从55.03%降至24.23%，不良贷款率从5.44%降至2.17%[113] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.33%，较上年末下降0.98个百分点[15] - 公司核心一級資本充足率為8.33%（2025年6月30日），較2024年末的9.31%下降0.98個百分點[162] - 公司一級資本充足率為10.38%（2025年6月30日），較2024年末的10.82%下降0.44個百分點[162] - 公司資本充足率為13.21%（2025年6月30日），較2024年末的13.76%下降0.55個百分點[162] - 核心一级资本充足率从2024年末的8.98%下降至2025年6月30日的8.05%[164] - 一级资本充足率从2024年末的10.61%下降至2025年6月30日的10.32%[164] - 资本充足率从2024年末的13.60%下降至2025年6月30日的13.21%[164] 资本及风险加权资产 - 公司風險加權資產總額為300,481.4百萬元人民幣（2025年6月30日），較2024年末的273,670.3百萬元人民幣增加26,811.1百萬元[162] - 信用風險加權資產總額為282,968.2百萬元人民幣（2025年6月30日），較2024年末的257,157.2百萬元人民幣增加25,811.0百萬元[162] - 市場風險加權資產總額為2,861.2百萬元人民幣（2025年6月30日），較2024年末的1,861.1百萬元人民幣增加1,000.1百萬元[162] - 公司核心一級資本淨額為25,026.9百萬元人民幣（2025年6月30日），較2024年末的25,484.7百萬元人民幣減少457.8百萬元[162] - 公司總資本淨額為39,690.6百萬元人民幣（2025年6月30日），較2024年末的37,645.8百萬元人民幣增加2,044.8百萬元[162] - 风险加权资产总额从2024年末的245,666.6亿元增加至2025年6月30日的263,805.2亿元[164] - 市场风险加权资产总额从2024年末的186.11亿元增加至2025年6月30日的286.12亿元[164] - 核心一级资本净额从2024年末的22,062.3亿元下降至2025年6月30日的21,230.8亿元[164] - 其他一级资本从2024年末的3,999.3亿元增加至2025年6月30日的5,999.1亿元[164] - 一级资本净额从2024年末的29,621.6亿元增加至2025年6月30日的31,203.9亿元[167] 杠杆率 - 杠杆率从2024年12月31日的5.93%下降至2025年6月30日的5.70%，但仍高于4%的监管要求[165][167] - 调整后表内外资产余额从2024年末的499,554.0亿元增加至2025年6月30日的547,898.3亿元[167] 股东权益 - 股东权益总额为325.01亿元，较2024年末增加17.04亿元，增长5.53%[104] - 公司权益总额从2024年末的3,079.75亿元增长至2025年6月30日的3,250.12亿元，增幅为5.5%[106] 公司银行业务表现 - 公司银行业务营业收入为313.86亿元，占营业收入总额的62.07%，占比提升1.84个百分点[120] - 贸易金融服务交易额49.25亿美元[129] 零售银行业务表现 - 零售客户资产规模2,106.75亿元，较2024年末增长16.00%[133] - 个人金融资产20万元以上客群资产达1,802.00亿元，占全行个人金融资产85.53%[133] - 个人理财规模326.17亿元，全部为净值型理财[140] - 借记卡累计发卡约514.75万张，较2024年末增加约10.89万张，增长2.16%[141] - 报告期内通过借记卡消费的交易总额为18.74亿元[141] 金融市场业务表现 - 公司2025年上半年交易净损益、投资净收益及其他营业收入为9.61亿元，同比增长15.21%，主要得益于投资净收益从6.803亿元增至9.268亿元[55][56] - 全国银行间市场交易量达到3.12万亿元[144] - 理财业务募集资金总额为231.70亿元，理财产品余额为338.04亿元[146] 数字化与渠道建设 - 公司拥有487台自助银行设施，其中智能设备244台[147] - 网上银行客户约73.33万名，报告期内交易总额为6284.71亿元[149] - 手机银行用户约395.02万名，报告期内交易总额为1076.77亿元[150] - 微信公众号订阅人数约49.69万人[150] - 视频银行上半年累计受理业务52,021笔，同比增长58.1%[152] - 视频银行为超800户企业客户提供服务，协助完成融资规模逾25亿元[152] 风险管理 - 公司净利息收入在利率上升25个基点时减少2.122亿元人民币，在利率下降25个基点时增加2.122亿元人民币[177] - 公司权益在利率上升25个基点时减少6.452亿元人民币，在利率下降25个基点时增加6.601亿元人民币[177] - 公司设定了2025年银行账户利率风险限额指标并定期监测执行情况[175] - 公司按季度开展流动性风险压力测试并针对市场变化增加专项压力测试[173] - 公司各项流动性指标均满足监管要求及董事会流动性风险管控要求[174] - 公司持续优化负债结构并积极推动长期金融债券发行[173] - 公司建立了7*24小时声誉风险监测机制以应对重大声誉风险事件[180] - 公司集中度风险管理和大额风险暴露管理相关指标均符合监管要求[181] - 公司开展新同城灾备中心专项风险评估工作以识别薄弱环节[178] - 公司完善合规管理体系并修订《合规管理办法》和《合规风险管理程序》[182] - 报告期内公司及员工未发现参与或涉嫌洗钱和恐怖融资活动[183] 股权结构 - 截至报告期末公司已发行股份总数为5,980,058,344股[188] - 内资股数量为4,971,197,344股，占总股份比例为83.13%[188][189] - H股数量为1,008,861,000股，占总股份比例为16.87%[188][189] - 内资国家股数量为919,671,509股，占总股份比例为15.38%[189] - 内资国有法人股数量为3,182,125,352股，占总股份比例为53.21%[189] - 内