业绩数据 - 2023年公司取得营收667.1亿元同比微增0.66%营业利润281.1亿元同比增幅4.33%归母净利256.24亿元同比增长3.49% [1] - 利息净收入占营收75.47%为503.5亿元同比下降2.15%手续费及佣金净收入37.5亿元同比下滑46.9%其他净收入同比增幅62.65%至126亿元使总营收增幅为正 [1][2] - 其他净收入中投资收益11,365百万元2022年为8,456百万元同比增长34.40%公允价值变动收益/损失2023年为622百万元2022年为 - 917百万元同比变化 - 167.83%汇兑净收益同比增长3.17%资产处置收益为439百万元其他业务收入118百万元2022年为150百万元同比下降21.33% [3] - 生息资产平均收益率3.68%同比下降0.17%计息负债平均成本率2.15%同比上升0.01%净利差1.53%较上年1.71%及前年1.8%持续下滑净息差1.54%较上年1.76%及前年1.83%也持续下滑 [3] - 2023年公司实现资产收益率(ROA)0.72%较上年0.77%下滑0.05个百分点低于前年的0.75%加权净资产收益率(ROE)9.32%较上年9.6%下滑0.28个百分点较前年10.29%持续累计下滑1.03个百分点 [4] 规模扩张 - 截至2023年底公司总资产约3.75万亿元较上年底增加10.65%总负债3.42万亿元较上年底增加11.15%吸收存款本金2.07万亿元较年初增长8.18%增量主要来自企业及个人定存分别增加1470亿元、812亿元 [5] - 截至2023年底发放贷款及垫款本金总额2.02万亿元较上年底增加12.14%较2022年末增速7.42%高出了4.72个百分点按地域分布看其43.27%的贷款投向了北京地区而超8%以上的为江浙及深圳地区 [5] - 公司贷款余额1.3万亿元较上年增加1667亿元较上年末增速16.62%较2022年末增速6.46%高出了10.16个百分点人民币公司贷款(不含贴现)规模突破1.1万亿元较年初增1684亿元为上年增量的2.4倍 [6] - 个人贷款余额7025.8亿元较上年末增加627亿元增量主要来自个人消费贷个人住房贷款却减少131亿至3259亿元较上年同比减少100亿元继续扩大 [7] 不良贷款情况 - 截至去年底公司不良贷款余额265.7亿元较上年底257亿元增加了8.7亿元其中次级贷款增加8.28亿元至约135.2亿元可疑类减少11.4亿元至约82.2亿元损失类增加11.73亿元至48.36亿元 [8] - 得益于资产规模10.65%扩张贷款及垫款规模12.14%猛增公司不良贷款率1.32%较上年底下降0.11个百分点拨备覆盖率216.78%较上年底增加6.74个百分点 [9] - 公司在2023年报表述说继续坚持"控大额、控累加、控占比、控限额"的大额授信基本管理原则加强联动联防严控异地授信、高杠杆企业等重点领域风险压降潜在风险客户坚持遏制"垒大户"风险 [9]

核心观点 - 北京银行2023年员工薪酬总额和平均年薪均有所增加，主要原因是员工数量增长和整体薪酬上涨 [1] 员工薪酬 - 2023年北京银行员工薪酬总额为93.86亿元，比上年的83.82亿元增加了10亿元 [1] - 2023年员工平均年薪为48.27万元，比2022年的46.62万元增加了1.65万元，月薪首次涨到4万元以上 [1] - 2023年员工平均薪酬同比上涨3.54%，与净利润3.49%的涨幅基本相当 [1] 员工数量 - 2023年底北京银行员工人数为19445人，比2022年底的17980人增加了1465人 [1] - 2023年北京银行招聘了1300名高校毕业生和700余名社会招聘人员，同时离职了500多人 [1] 财务表现 - 2023年北京银行实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66% [1] - 2023年实现归属母净利润256.24亿元，同比增长3.49% [1] - 2023年末总资产3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模继续排名城商行首位 [1] - 不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点 [1] - 拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点 [1] 薪酬政策 - 北京银行薪酬及考评政策与战略发展目标保持高度一致，通过激励约束机制促进稳健经营和可持续发展 [2] - 业绩评价指标包括合规经营、风险管理、经营效益、发展转型和社会责任类，综合反映当期成果与可持续发展能力 [2]

【北京银行：贯彻落实房地产融资协调机制 融资平台方面资产质量平稳可控】财联社4月12日电，今日，在2023年度业绩说明会上，北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛表示，房地产方面该行认真贯彻落实金融16条，包括房地产融资协调机制这些政策，同时也建立了房地产行业准入的名单，开发了风险预警专属的模型。此外，也根据房地产政策发展的新形势和要求，不断地及时调整房地产方面的信贷政策。去年末北京银行房地产贷款的占比和不良率双降。在融资平台方面，坚持市场化、法制化的原则，依法合规，分类施策，做好业务调整和风险化解。整体而言，在融资平台方面的资产质量平稳可控。（财联社记者 高萍） ...

业绩总结 - 北京银行2023年实现营业收入667亿元，同比增长0.7%[1] - 公司23年末总资产规模同比增长10.65%，贷款规模同比增长12.1%[5] - 公司23年末不良率为1.32%，不良贷款生成率为0.74%[6] - 预计2026年的净利息收入将达到61,380百万元，较2023年增长21.8%[11] 未来展望 - 公司预计未来业绩有望持续改善，24-26年EPS分别为1.27/1.34/1.42元[7] - 公司股价对应24-26年PB分别为0.45x/0.42x/0.39x，维持“推荐”评级[7] - 风险提示包括经济下行、利率下行和房企现金流压力加大[8] - 北京银行的贷款总额预计将在未来几年稳步增长，分别为2024年的2,244,855百万元、2025年的2,469,340百万元和2026年的2,716,274百万元[11] 市场展望 - 平安证券对北京银行的股票投资评级为强烈推荐，预计未来6个月内股价表现将强于市场表现20%以上[12]

公司业绩 - 2023年资产总额为3.75万亿元，同比增长10.65%[12][27][87] - 归母净利润为256.24亿元，同比增长3.49%[12][27] - 不良贷款率为1.32%，较年初下降0.11个百分点[12][27][68] - 拨备覆盖率为216.78%，较年初提升6.74个百分点[12][27][68] - 公司总资产为3.75万亿元，较年初增长10.65%[27] - 2023年实现营业收入为667.11亿元，同比增长0.66%；净利润为256.24亿元，同比增长3.49%[27] - 公司资产收益率（ROA）为0.72%，加权平均净资产收益率（ROE）为9.32%[61] - 公司资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%；负债总额3.42万亿元，较年初增长11.15%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长8.18%；发放贷款及垫款本金总额2.02万亿元，较年初增长12.14%[63] - 公司净利差为1.53%，净息差为1.54%[64] - 2023年12月31日，公司流动性比例为92.23%，较2022年同期的76.93%增长15.30%[69] - 2023年一季度至四季度，公司营业收入分别为16,403百万元、17,011百万元、16,325百万元、16,972百万元[71] - 截至报告期末，公司核心一级资本充足率为9.21%、一级资本充足率为12.18%、资本充足率为13.37%[73] 产品与服务 - 公司发布了“专精特新第一行”和“领航e贷”等线上产品，年末普惠金融贷款余额达到2,315.16亿元，较年初增长34.5%[30] - 公司全力打造“养老金融”大文章，成立养老金融中心，服务“专精特新”企业1.29万户，较年初增长125%；“专精特新”企业贷款余额达729亿元，较年初增长187%[30] - 公司加速数智转型，全力打造“数字京行”，推出“京萤计划”儿童综合金融服务3.0[31] - 公司推出多款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，举办各类“京苗俱乐部”活动1.6万场[32] - 公司发布了2023年年度报告，法定中文名称为北京银行股份有限公司，法定英文名称为Bank of Beijing Co.,Ltd.[38] - 公司注册地址为北京市西城区金融大街甲17号首层，办公地址为北京市西城区金融大街丙17号，联系电话为010-66426500[40] - 公司股票上市交易所为上海证券交易所，普通股股票简称为北京银行，股票代码为601169，优先股股票简称为北银优1和北银优2[41] 市场地位与荣誉 - 一级资本在全球千家大银行排名第53位[13][43] - 北京银行经营网络覆盖全国十余个中心城市，并在香港和荷兰设有代表处[44] - 公司荣获多项荣誉和奖项，如“2022年度最佳ESG实践银行”奖[51] - 公司在数字化转型方面取得显著成就，荣获多个数字化转型优秀案例奖项[52] - 公司在金融助力乡村振兴服务创新方面获得“2023年度银行家乡村振兴金融服务创新优秀案例”奖[54] - 公司荣获“年度卓越数字城商行”奖，展示在数字化创新方面的卓越表现[55] - 公司在财富管理领域获得“年度卓越财富管理银行”奖，体现其在金融服务方面的优秀实践[56] 数字化转型 - 公司完成科技条线组织架构改革，形成新架构，打造“PMO+BA+SA”铁三角阵型，发布北京银行“AIB”（AI Banking）平台，前瞻打造“AI驱动的商业银行”[34] - 公司加强智慧风控体系建设，完成“冒烟指数”2.0版本优化升级，展望2024年，外部环境充满复杂性、严峻性、不确定性[36] - 公司坚持底线思维，完善全面风险管理体系，强化重点业务领域准入管理，有序推进不良资产处置，建立分支机构首席风险官制度[35] - 公司启动数字化转型“新三大战役”，推动“数字京行”建设迈上新台阶[164] - 公司构建更加适应数字化时代的零售条线组织架构和经营管理模式[165] - 公司通过端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”推动运营价值转型[167] - 公司挖掘整合全行各类科技服务能力，打造高度一体化和智能化的能力矩阵[168] - 公司积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向[169] - 公司积极响应国家战略部署，构建综合金融服务体系，积极打造GBIC组合金融服务模式[171] - 公司持续深耕科技金融，完善科技金融专营体制建设，新增科技特色支行[172] - 公司紧密围绕国家碳达峰、碳中和战略部署，入围中国人民银行碳减排支持工具合作银行[173] - 公司加强普惠业务专营化、数字化、精细化发展，打造数字普惠金融体系[174] - 公司全方位推动养老金融发展，积极构建养老金融综合服务体系[176] - 公司上线手机银行APP8.0，推动企业网银9.0、企业手机银行5.0等服务渠道

4月11日，北京银行发布年报称，2023年，该行实现营业收入667.11亿元，同比增长0.66%；实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增长3.49%；实现基本每股收益1.06元，同比增长3.92%。 截至2023年末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%；负债总额3.42万亿元，较年初增长11.15%；吸收存款本金2.07万亿元，较年初增长8.18%；发放贷款及垫款本金总额2.02万亿元，较年初增长12.14%。 资产质量方面，截至2023年末，北京银行不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点。 （上交所） (编辑：钱晓睿) 关键字： ...

文章核心观点 - 北京银行在2023年通过数字化转型和组织架构调整，成功推动了零售业务的增长，零售AUM、零售信贷余额等关键指标均实现显著增长 [1] 零售业务表现 - 零售业务营收达到243.90亿元，同比增长10.21% [1] - 零售AUM达到10,365.26亿元，较年初增长6.32% [1] - 零售信贷余额达到6,989.01亿元，较年初增长9.84%，余额排名保持城商行第一 [1] 数字化转型 - 完成零售条线组织架构调整，构建"1+4"零售新架构 [1] - 打造CPCT²R（customer客户-product产品-channel渠道-team队伍-technology技术-risk management风控）一体化经营新模式 [1] 客户规模 - 累计开立个人养老金资金账户突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行 [1] - 手机银行客户规模达到1,585万户 [1] - 信用卡客户数达到564万户 [1]

财务表现 - 北京银行2023年第三季度营业收入为16,325百万元，较去年同期下降6.43%[8] - 归属于上市公司股东的净利润为5,995百万元，同比增长3.59%[8] - 基本每股收益为0.28元/股，较去年同期增长3.70%[8] - 总资产达到3,672,418百万元，较上年度末增长8.40%[8] - 不良贷款率为1.33%，较上年同期下降0.10个百分点[8] - 2023年1-9月，北京银行实现营业收入497.39亿元，同比下降3.21%，净利润202.33亿元，同比增长4.50%[16] - 北京银行贷款总额达到19,932.67亿元，较上年末增长14.38%，贷款占资产总额54.28%[17] - 资产质量持续呈现稳中向好态势，不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，拨贷比2.86%[18] 股东情况 - 前10名股东中，ING BANK N.V.持股占比最高，为13.03%[9] - 前10名无限售条件股东中，ING BANK N.V.持有最多的流通股份，达到2,755,013,100股[10] - 中国平安财产保险持有北银优1优先股数量为13,800,000股，占比28.16%[11] - 华宝信托有限责任公司持有北银优1优先股数量为7,600,000股，占比15.51%[11] 业务发展 - 零售业务规模稳步增长，AUM同比增长超过594亿元，增幅6.2%；零售存款规模达5890亿，较年初增幅9.6%；个人贷款达到6700亿元，同比增长12.1%[19] - 改革零售组织架构，构建CPCT一体化经营新格局；打造“儿童友好型银行”，“小京卡”客户突破100万；完善全生命周期金融服务，打造“伴您一生的银行”；深耕财富金融服务，升级发布财富品牌——“京彩财富”[20] 数字化转型 - APP用户规模达1520万户，同比增长15.85%[25] - 核心存款累计日均占比86%，较年初提升7个百分点[26] - 本行通过OCR智能图像识别技术提升托管服务效率，降低操作风险[34] - 本行正式发布新一代托管品牌“京心慧托”，开启数字化托管新时代[34] - 本行启动数字化转型“新三大战役”，以“大零售-大运营-大科技”为核心推动数字化转型[35] 网络服务 - 全行客户网银覆盖率达86%，派生存款累计日均增幅35%，累计交易金额达7,262.03亿元[30] 债券业务 - 本行债券承销规模为1,897.68亿元，同比增长101.17%[32] 资金流向 - 本行2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为6,713百万元，较2022年同期的18,661百万元有所下降[47] - 投资活动产生的现金流量净额为-94,654百万元，较2022年同期的20,796百万元出现较大负增长[48] - 筹资活动产生的现金流量净额为34,048百万元，较2022年同期的-40,320百万元有所增长[48]

公司概况 - 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是全国19家系统重要性银行之一、国内资产规模最大的城市商业银行[16] - 2007年9月19日，在上海证券交易所主板上市，股票代码601169，成为一家公众持股银行[17] - 经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全国十余个中心城市[18] - 形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台[18] 财务表现 - 2023年上半年，北京银行实现营业收入334.14亿元，归属于母公司股东的净利润为142.38亿元，基本每股收益0.65元，同比增长4.89%[22] - 2023年上半年，北京银行资产收益率（ROA）为0.81%，加权平均净资产收益率（ROE）为5.79%[23] - 截至2023年6月30日，北京银行资产总额为3.63万亿元，负债总额为3.31万亿元，发放贷款及垫款本金总额为1.98万亿元，公司贷款总额增长15.32%[24] - 2023年上半年，北京银行净利差为1.54%，净息差为1.54%，成本收入比为24.89%[25] 资产负债情况 - 不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为217.65%，拨贷比为2.91%[28] - 流动性比例在2023年6月30日达到77.42%，较2022年12月31日上升0.49个百分点[30] - 核心一级资本充足率为9.19%，一级资本充足率为12.27%，杠杆率为7.30%[32] 零售业务 - 本行零售业务营业收入119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%[51] - 个贷规模突破6,500亿元，同比增长11.5%，个贷利息收入同比增幅14%[52] - 零售客户突破2,800万，较年初增长84.11万户[52] 数字化转型 - 本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，推动数字化转型[48] - 推出手机银行APP7.0，APP用户规模达1,472万户，同比增长20.7%[57] - 打赢数字化转型“三大战役”，实现统一金融操作系统、新信用风险管理系统、企业级客户及用户管理平台等首批科技重大项目投产[109] 产品与服务 - 私行代销产品上半年规模较年初增长18.84%[61] - "京e贷"规模突破100亿元，同比增幅167%[63] - 车贷业务规模突破15亿元[64] 区域业务 - 本行长三角区域客户贷款余额达到4,014亿元，较年初增长494亿元，增速14.04%[144] - 北京地区是贷款投放最多的地区，占比44.31%[184] 社会责任 - 本行推出京苗俱乐部家庭成长体系，丰富儿童友好权益体系，举办多种活动近万场[116] - 本行与北京市东城区妇联联合创新打造“东城区儿童友好银行”，推出“东城区儿童友好联名小京卡”[116] - 本行与1,200余所院校开展合作，成功举办多项财商课程和比赛，与多所知名中小学、高等院校、特色IP联合发行多款“小京卡”专属产品[116]

总资产及利润 - 北京银行2023年第一季度总资产为350,232.5百万元，较上年末增长3.38%[7] - 归属于上市公司股东的净利润为7,493百万元，较上年同期增长1.90%[7] 资产负债情况 - 股东权益合计为317,801百万元，较上季度增长7,184百万元[26] - 母公司资产总计为3457180百万元，同比增长3.27%[31] - 母公司负债合计为3142123百万元，同比增长3.33%[32] 不良贷款及拨备 - 不良贷款率为1.36%，较上年末下降0.07个百分点[7] - 拨备覆盖率为217.01%，较上年末上升6.97个百分点[7] - 报告期内，北京银行不良生成较去年同期下降18.43%，收回以前年度核销贷款14.92亿元，同比增幅337.54%[21] 资金流动 - 经营活动产生的现金流量净额为-33,582百万元，主要因发放贷款和垫款净增加额增加[7] - 经营活动现金流入小计为165,997百万元，与2022年同期相比基本持平[35] - 投资活动净现金流出为60472百万元，主要用于投资支付和购建固定资产等[30] - 北京银行2023年第一季度投资活动现金流出小计为165,590百万元，较上年同期大幅增加[36] - 北京银行2023年第一季度筹资活动现金流入小计为143,410百万元，较上年同期大幅增加[36] 股东情况 - 前10名股东中，ING BANK N.V.持有13.03%股份，北京市国有资产经营有限责任公司持有8.63%股份[11] - 前10名无限售条件股东中，ING BANK N.V.持有2,755,013,100股，北京市国有资产经营有限责任公司持有1,825,228,052股[11] 业务发展 - 新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元[18] - 小京压岁宝累计销售近38亿元，小京卡发卡69万张，手机银行客户规模超过1,400万户[19] - 金融市场管理业务规模超3万亿元，较年初增长4.76%[20] - 托管新发公募基金规模114.84亿元，排名城商行首位[20] - 科创金融贷款余额突破2,000亿元，较年初增长15.46%[23] - 文化金融贷款余额达782.17亿元，较年初增长7.41%[23] - 绿色贷款余额为1,255.63亿元，较年初增长153亿元，增速13.83%[23] - 专精特新贷款规模力争到2025年突破1,000亿元，授信户数突破1万户[23] - 一季度债券承销规模达614.25亿元，同比增长111.72%[24] - 科创票据承销金额累计超过100亿元，规模居城商行首位[24] 数字化转型 - 数字化转型方面，上线“小巨人”APP3.0，信贷融资服务功能扩围至19项，一季度供应链投放规模同比增长52%[20] - 完善数字基建方面，加快统一金融操作系统（FinOS）二阶段建设，推动重大项目涉及各系统与统一金融操作系统对接[20] - 赋能业务发展方面，发布“智策”零售数字化运营体系，上线策略600余条，触达客户5,000万人次[20] - 变革科技体制机制方面，加强项目整体进程管理，推动“京征程”平台建设项目，支持交付火车模式的全行推广[20] 客户业务 - 个人贷款规模同比增长 9.2%[17] - 普惠金融贷款余额1,888.51亿元，较年初增长167.24亿元，普惠型小微企业贷款户数31.31万户，较年初增长14,066户[19] - 个人养老金业务账户开立突破65万户，较年初增长45万户，市场占有率稳步提升[22] - 代销他行理财产品数量突破130只，规模超300亿元，规模增长28.12%[22] - 私行代销产品规模增长14.76%，私行客户超1.3万户[22] - 北京地区存贷款余额2.72万亿元，同比增量3,007亿元，增速12.4%[22] - 本行长三角地区对公贷款（不含贴现）余额2,226亿元，较年初增长307亿元，增量占比达到33.09%[22] - 央企及市属国企客户融资总量较年初增长超400亿元[22]