事件概述 - 中国人民银行于2025年11月26日公布两则重大行政处罚决定，北京银行和华夏银行因多项业务违规合计被罚没近4000万元 [1] 北京银行处罚详情 - 北京银行因涉及账户管理、收单业务、代收业务等9项违规行为，被处以警告、没收违法所得1886.3元，并处罚款2526.85万元，合计罚没约2526.86万元 [2] - 具体违规行为类型包括：违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [3][4] - 北京银行11名相关工作人员同时被处以罚款，金额从1万元至21万元不等，部分人员同时被警告，涉及运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心、个人信贷部、法律合规部、公司银行部、交易银行部等多个部门 [4][5] 华夏银行处罚详情 - 华夏银行因账户管理、清算、收单等10项业务违规，被处以警告，没收违法所得15.456791万元，并处以罚款1365.5万元，合计罚没金额达1380.956791万元 [6] - 具体违规行为类型包括：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [7][8] - 华夏银行8名责任人被处以1万元至13万元不等的罚款，其中3人同时被警告，涉及运营管理部、个人业务部、信用卡中心、信息技术部、法律合规部等多个部门 [8] - 华夏银行回应称，此次处罚是基于2022年中国人民银行综合执法检查发现的问题，所涉及问题已全部整改完毕 [9] - 值得关注的是，在2025年9月，华夏银行曾因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，被国家金融监督管理总局处罚款8725万元，并处罚相关责任人，该罚单为当年银行业第二大单笔罚款纪录 [9]

中国人民银行对北京银行进行重大行政处罚 - 中国人民银行于2025年11月28日公布对北京银行的重大行政处罚决定，合计罚没金额超过4000万元，具体为没收违法所得1886.3元并处罚款2526.85万元 [1] - 此次处罚同时涉及该行运营管理部、零售银行部、电子银行部、法律合规部、信用卡中心、个人信贷部、公司银行部、交易银行部等核心部门的11名相关责任人员，合计被处以86.5万元罚款 [1] - 此次处罚力度之大、波及范围之广，在城商行中较为罕见 [1] 北京银行被处罚的具体违法行为 - 公司涉及9项违法行为，决定书文号为银罚决字〔2025〕84-95号 [2] - 具体违法行为类型包括：违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] - 所涉违法行为广泛且性质严重，在支付结算、反洗钱、信用信息管理等关键领域均存在合规漏洞 [2] - 从受罚责任人的分布来看，问题已涉及前、中、后台多条业务线 [2] - “未按规定履行客户身份识别义务”和“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”两项违规牵涉人员最多，反映出该行在反洗钱内部控制机制上存在系统性短板 [2] 北京银行2025年多次受到监管处罚 - 2025年11月20日，深圳分行因违反银行账户及支付结算管理规定被警告并罚款180.1万元 [3][4] - 2025年9月30日，法人机构因贷款风险分类不准确、金融投资减值准备不足、违规办理票据业务、贷款数据不准确等问题被罚530万元 [3][4] - 2025年5月9日，南昌分行及其下辖支行因贷款“三查”不尽职合计被罚293万元 [3][4] - 2025年3月，乌鲁木齐分行因违反支付结算及反洗钱管理规定被罚133.5万元 [3][4] - 2025年1月，西安经济技术开发区支行和北客站科技支行因代销业务违规分别被罚13万元 [3][4] 北京银行2025年经营表现面临挑战 - 2025年第一季度，公司营收171.27亿元，同比减少3.18%，归母净利润76.72亿元，同比下降2.44%，出现12年来首次单季负增长 [4] - 2025年上半年业绩略有回暖，实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%，归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，资产总额增至4.75万亿元 [4] - 2025年前三季度，公司营业收入同比下降1.08%，增速由正转负，归母净利润同比仅微增0.26% [4] - 净息差持续承压成为拖累业绩的主要因素，财报指出收入下降主要受利息净收入与公允价值变动收益下滑影响 [4] 北京银行在行业竞争中面临压力 - 截至2025年6月末，公司资产规模为4.75万亿元，已被江苏银行的4.79万亿元反超 [5] - 公司资本充足水平呈持续下滑趋势：2022年至2024年，核心一级资本充足率分别为9.54%、9.21%、8.95% [5]

行政处罚概况 - 北京银行于11月28日被中国人民银行处以警告、没收违法所得并罚款2526.85万元人民币的行政处罚 [2] - 另有11名银行工作人员因相关违规行为同时受到罚款处罚 [2] 具体违规行为 - 公司违法行为共涉及9项，包括：违反账户管理规定、违反收单业务管理规定、违反代收业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易 [2] 受罚人员详情 - 运营管理部李某被警告并罚款8.5万元 [2] - 零售银行部侯某被警告并罚款21万元 [2] - 电子银行部王某被警告并罚款10万元 [2] - 运营管理部赵某被警告并罚款19.5万元 [2] - 信用卡中心风险管理部王某被罚款4万元 [2] - 个人信贷部（原个贷管理部）张某被罚款8万元 [2] - 法律合规部窦某娜被罚款5.5万元 [2] - 公司银行部贺某被罚款1万元 [2] - 信用卡中心王某欣被罚款3.5万元 [2] - 交易银行部鲁某平被罚款3.5万元 [2] - 个人信贷部杨某广被罚款2万元 [2]

央行行政处罚事件 - 中国人民银行于11月28日对北京银行作出行政处罚，处以警告，没收违法所得1886.3元，并罚款2526.85万元 [1] 主要违法违规行为 - 公司违反账户管理规定 [1] - 公司违反收单业务管理规定 [1] - 公司违反代收业务管理规定 [1] - 公司违反反假货币业务管理规定 [1] - 公司存在占压财政存款或者资金的行为 [1] - 公司违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定 [1] - 公司未按规定履行客户身份识别义务 [1] - 公司未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告 [1] - 公司与身份不明的客户进行交易 [1]

创业投资行业政策与趋势 - 创业投资是推动“科技-产业-金融”良性循环的主要抓手 [2] - 2024年政策明确壮大耐心资本并提出设立国家创业投资引导基金、发展私募股权二级市场基金等创新举措 [2] - 创投行业未来五年迎来政策、市场、行业三大动力加持 与十五五规划高度契合 [2] 银行与创投融合模式 - 银行与创投行业融合是激活创新、推动产业升级的重要路径 [3] - 北京银行通过“投商私托科”一体化服务和“股权+债权”一站式模式强化科技金融 [3][6] - 未来将组建股债联动战略联盟 构建“线上+线下”“路演+撮合”服务平台以形成银投共生新生态 [3] 行业活动与战略合作 - 活动上发布《中国创投市场发展指数报告》 包含中国创投100发展指数等多维度研究成果 [5] - 北京银行与中国投资协会创投委举行战略合作签约 共建专家智库和信息平台 [5] - 双方启动并授牌四家“股债联动共创空间” 提供股权融资、债权支持等一站式服务 [5] 北京银行科技金融业务实践 - 公司将服务科技创新作为战略核心 打造“专精特新第一行” [6] - 拓展VC/PE机构近3000家 创新“e投贷”股债联动信贷产品 [6] - 累计为5.8万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.4万亿元 服务超2.9万家专精特新企业 [6] - 服务北京82%的创业板、74%的科创板和北交所上市企业以及75%的新三板创新层企业 [6]

板块整体表现 - 城商行板块在11月28日整体下跌0.62%，表现弱于大盘，当日上证指数上涨0.34%，深证成指上涨0.85% [1] - 板块内个股表现分化，在统计的20只个股中，3只上涨，1只平盘，16只下跌 [1][2] - 板块整体资金呈净流出状态，主力资金净流出3.79亿元，但游资资金净流入2.92亿元，散户资金净流入8674.87万元 [2] 领涨与领跌个股 - 上海银行领跌板块，跌幅为1.30%，成交额3.78亿元 [2] - 江苏银行跌幅为1.02%，成交额8.77亿元，为板块内成交额最高个股 [2] - 重庆银行领涨板块，涨幅为0.72%，成交额9408.05万元 [1] - 厦门银行和杭州银行分别上涨0.56%和0.13% [1] 个股资金流向 - 杭州银行获得主力资金净流入947.71万元，主力净占比2.06% [3] - 齐鲁银行和苏州银行分别获得主力资金净流入655.36万元和606.62万元，主力净占比分别为2.94%和3.09% [3] - 重庆银行主力资金净流出987.16万元，主力净占比-10.49%，为板块内主力资金流出压力最大个股 [3] - 青岛银行获得游资资金净流入2021.23万元，游资净占比高达12.61% [3]

文章核心观点 - 长沙市政府与北京银行合作成立“长沙企业上市北京之家”旨在破解长沙企业赴京办事的资源与信息壁垒 通过提供办公场地、金融工具和对接渠道 将首都金融与科技资源引向长沙 支持企业上市及业务发展 [1][2] - 该模式计划在未来五年为长沙地区提供总额1000亿元的意向性投融资支持 并已通过专项贷款产品“上市苗圃贷-湘e贷”为195家企业提供13.34亿元授信 其中55家上市后备企业获5.95亿元授信 同时平台已促成3.5亿元股权意向投资 [2][3] - 这一创新金融服务模式致力于整合政府与市场资源 变“企业找服务”为“服务找企业” 为长沙企业对接北京优质资源提供便利 以金融赋能区域经济高质量发展 [2] 根据相关目录分别进行总结 合作背景与目标 - 为破解长沙企业赴京面临的信息不对称、流程不熟及成本高等梗阻 长沙市委金融办联合北京银行于今年7月设立“长沙企业上市北京之家” [1][2] - 该平台响应国家服务市场主体高质量发展的号召 旨在发挥金融赋能实体经济的作用 精准服务长沙上市后备企业及上市公司在京业务需求 [2] - 合作目标是通过整合政府与市场资源 让长沙企业能便捷享受首都资源 赴京办事获得坚实支撑 [2] 金融支持措施与规模 - 北京银行计划未来五年为长沙地区提供总额1000亿元的意向性投融资支持 [2] - 同步推出了为长沙上市公司和上市后备企业定制的融资产品“上市苗圃贷-湘e贷” 并在授信审批、利率优惠、担保方式等方面提供全方位优先支持 [2] - 截至今年10月31日 “湘e贷”已累计为195家长沙地区企业提供授信13.34亿元 实际投放贷款8.85亿元 [3] - 其中 55家上市后备企业获得授信5.95亿元 用信3.73亿元 [3] 平台服务功能与初期成果 - “北京之家”依托北京银行综合金融服务资源 通过配备常用办公场地、创新金融工具、搭建沟通对接渠道等方式服务企业 [2] - 平台致力于让“企业找服务”转变为“服务找企业” 帮助企业对接如科技部及科研院所等资源 [1][2] - 已有企业通过该平台成功对接投资机构 并签署了3.5亿元股权意向投资协议 [3] - 长沙市通过创新金融服务工具全生命周期支持创新型企业 目前共有境内外上市公司93家 [3]

活动概述 - 北京银行与中国儿童中心于11月15日共同举办“京苗财商嘉年华”活动，聚焦6-12岁儿童核心成长需求 [2] - 活动通过沉浸式体验、互动式教学、实践式探索等多元形式，旨在以金融赋能儿童成长 [2] 合作背景与战略意义 - 合作方中国儿童中心是国家级校外教育单位，拥有丰富的教育资源和广泛的家庭影响力，是儿童财商启蒙的引领者 [3] - 此次合作是金融机构发挥专业优势，为儿童素质教育提供金融资源支撑与场景化服务的重要举措 [3] - 合作响应了国家“将金融素养纳入基础教育体系”的号召，共同探索“教育+金融”协同育人模式 [3] 活动内容与设计 - 活动现场设置“货币启蒙”、“职业体验”、“财商竞技”、“安全守护”四大核心区域 [4] - “货币启蒙”区域通过货币演化图谱、防伪标识实操等教学，传授金融常识 [4] - “职业体验区”让孩子们体验叫号、存款、开户等真实业务流程，并提供“小京卡DIY”和“小京压岁宝”储蓄理念 [4] - “财商竞技”环节通过设计记账卡、储蓄模拟、大富翁理财游戏等活动，锻炼风险判断与资源分配能力 [4] - “安全守护”专区将儿童金融安全知识融入趣味互动，帮助家庭建立金融安全防线，强化“家校银”协同保护理念 [4][5] 活动理念与儿童参与 - 活动环节设置立足“一米”高度，以孩子的喜好搭建互动场景，认真聆听儿童的真实想法 [7] - 现场设立“京苗观察团”，孩子们以“京萤体验官”身份深度参与，主动表达需求与期待，并围绕环节优化、内容创新建言献策 [7] 未来规划 - 公司将持续深化与中国儿童中心合作，依托“京苗俱乐部”共创平台，整合金融启蒙、文化传承、社会公益等多方资源 [7] - 未来将推出更多体系化财商教育项目，为构建全民金融安全生态、推进儿童友好城市建设贡献力量 [7]

板块整体表现 - 城商行板块在11月27日整体上涨0.69%，领先于上证指数0.29%的涨幅，但深证成指当日下跌0.25% [1] - 板块内个股普遍收涨，领涨股为青岛银行，涨幅达1.25% [1] 领涨个股表现 - 青岛银行收盘价为4.86元，成交量为46.28万手，成交额为2.24亿元 [1] - 杭州银行上涨1.24%至15.57元，成交额为4.17亿元 [1] - 江苏银行上涨1.21%至10.83元，成交量为109.78万手，成交额达11.79亿元，为板块内成交额最高个股 [1] 资金流向分析 - 城商行板块整体获得主力资金净流入7276.85万元，但游资资金净流出8917.13万元，散户资金净流入1640.28万元 [2] - 江苏银行主力资金净流入7518.51万元，净占比6.38%，为板块内最高 [3] - 上海银行主力资金净流入3369.62万元，净占比7.58% [3] - 齐鲁银行主力资金净流入2321.29万元，净占比高达9.70% [3]

北京银行济南分行科技金融产品 - 核心产品为线上科技金融信贷产品“领航e贷”，提供线上申请、智能审批、分钟级放款的高效服务 [1] - 该产品获评“2024年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品” [1] 产品服务特点 - 额度分级：国家级小巨人企业最高授信2000万元，省级专精特新企业最高授信1000万元 [2] - 审批效率：全程线上操作，支持一键测额、随借随还，通过智能审批模型实现自动化审批 [2] - 担保模式与期限：打破重抵押传统，支持信用、专利质押等多模式，最长授信期限达3年，提供无还本续贷服务 [2] - 构建“成长伴随式”服务机制，支持额度动态提升，并配套“股东贷”产品提供代发工资与流动性支持 [2] 生态建设与增值服务 - 整合“投商私科”多元资源，打造“企业之家”生态品牌，提供增值支持 [3] - 联动北交所、VC/PE机构为有上市规划的企业提供专业上市辅导 [3] - 推出供应链金融服务并搭建智能撮合服务平台，精准匹配商机，构建多方共赢的合作生态 [3] 具体案例成效 - 为深耕精密齿轮制造30余年的山东省专精特新企业提供“领航e贷”定制方案，迅速完成1000万元放款 [4] - 该笔资金有效降低了企业融资成本，使其能将更多精力投入技术研发与市场拓展 [4] 未来发展战略 - 深化科创服务体系建设，打造覆盖企业种子期、成长期、成熟期的全生命周期金融解决方案 [4] - 深化重点客群精准服务，通过定制化授信方案提升对专精特新企业的服务质效 [4] - 深化产融协同创新，探索更多适配科技企业的服务模式 [4] - 将持续强化新质生产力金融服务供给，夯实科技金融优质客群储备 [5]