电诈洗钱案件分析 - 犯罪分子实施两头骗，冒充公检法骗取留学生45万元并诱骗另一女子用涉诈资金购买黄金洗钱 [1] - 黄金因易转移、易变现、难追踪的特性成为电诈分子洗钱工具 [1][10] - 案件侦破得益于警企联动机制，店员通过反诈培训识别异常行为并报警 [4] 黄金市场动态 - 国际国内金价持续走高，黄金避险保值功能凸显，民间金条金币投资需求大幅增长 [10] - 高金价抑制黄金首饰消费需求，古法金、小克重金饰及黄金复合产品更受年轻消费者青睐 [10] - 金价上涨背景下，信用卡套利炒金等违规操作增多，银行已明确禁止信用卡用于黄金投资 [11][14] 反洗钱监管措施 - 中国人民银行2017年发布文件要求贵金属交易场所加强客户身份识别和资金来源审查 [10] - 部分地区规定购买大额黄金需出示身份证件以防范洗钱风险 [10] - 警方定期对黄金零售从业人员进行反诈培训以提高风险识别能力 [4] 电诈受害者特征 - 留学生因与外界联系少、缺乏社会经验成为电诈重灾区，本案中19岁留学生被伪造的"逮捕令"恐吓转账 [7][9] - 诈骗分子通过切断受害者与亲友联系、签署保密协议等手段强化控制 [7] - 受害者普遍存在"我不会被骗"的心理盲区，实际易被定制化话术诱导 [9]

由于此类案件频发，日本警视厅呼吁居住在日本的中国公民提高警惕，并制作防电诈海报贴在入国管理 局和区役所等行政机构中。日本很多大学也通过官网要求留学生提高警惕。日本私立大学联盟官网曾整 理常见的电诈手段，例如"你名下的银行账户或手机被用于犯罪""国内有一个寄给你的包裹涉嫌犯 罪""发布了你的逮捕令""因为你的缘故出现受害者，需要支付保证金"等，并索要高额财物。 中国驻日本大使馆5月底也发布电诈案例提醒称，诈骗分子常冒充"使馆""公安""检察院"及日本"入管 局"等政府机构的工作人员行骗，但是中国驻外使领馆不会通过电话通知当事人涉案，也不会要求转账 或下载通讯软件；任何要求"保密""转账才能证明清白"的说法，都是诈骗；接到可疑电话时，应立即挂 断，保持冷静，向正规渠道核实。 【环球时报驻日本特约记者 潘小多】日本高知市近日发生一起针对中国公民的电信诈骗案，一名20多 岁中国籍男留学生损失惨重，被骗金额高达约194万日元（约合9.6万元人民币）。 据日本共同社等媒体6月9日报道，高知县警方发布消息称，今年3月底，受害者接到自称"中国驻日使馆 工作人员"的来电，称"有中国公民在出入境审查时使用你的信用卡涉及犯罪"。此 ...

"奶奶，救救我" 听到这样一句话 老年人可能直接就慌了神 只想着赶快帮"孙子" 却不知已落入了 犯罪分子的陷阱 ↓↓↓ 伪装成被害者"孙子" 针对老年人的新型诈骗 事发当天中午12时左右，山东德州陵城区的王女士在家人的陪伴下来到派出所报警，称一个小时前有人冒充她孙子诈骗，来家里骗走了2万元现金。 山东德州市公安局陵城分局义渡口派出所民警 郑昌庆：对方哭着跟老人说，自己在饭店吃饭的时候，和人打架被抓起来了，对方提出可以花2万块钱私了， 不然的话就得坐牢，老人一听就比较着急，赶紧按照对方的要求准备好钱去救人。 王女士在把钱准备好以后，一个自称"刘警官"的男子来找她拿走了现金。然而等到了中午，当王女士把事情告诉家人的时候，才发现自己被骗了。 山东德州市公安局陵城分局义渡口派出所民警 郑昌庆：嫌疑人一般是提前给老人打好几个电话，电话中一上来就称呼爷爷奶奶，问老人是否独自在家，当 老人怀疑对方的声音时，嫌疑人会以感冒等理由进行解释，让老人熟悉这个声音。之后嫌疑人带着哭腔，说自己在外地犯了事，需要拿钱了事，而且不让告 诉其他家里人，因为老人比较疼爱孩子，急切地想救孩子，结果就上当受骗了。 报案后王女士告诉民警，当时取钱的 ...

互联网金融与第三方支付行业 - 互联网金融快速发展背景下 第三方支付公司与线上理财平台结合为金融消费者提供便捷投资渠道 [1] - 支付环节漏洞导致资金安全问题日益凸显 电信诈骗案件中投资者常要求第三方支付公司承担赔偿责任 [1] 典型案例分析 - 2017年投资者杨某通过某支付公司向理财平台转账312万元 资金被擅自跳转至两家问题商户账户 仅追回128万元 [2] - 涉事支付公司存在两项违规操作：允许非同名账户转账违反《非银行支付机构网络支付业务管理办法》 未核实商户经营内容违反《银行卡收单业务管理办法》 [3][4][5][6][7] - 法院认定支付公司"表面合规、实质失职" 按《和解协议》承担70%赔偿责任（129.5万元） 驳回投资者追加30%赔偿的诉求 [8][9] 行业监管要求 - 支付机构必须核验转账双方身份信息和账户信息 确保银行账户与支付账户属于同一客户 [3] - 收单机构需监测商户经营活动 对异常交易采取延迟结算、暂停交易等措施 [5][6] 消费者行为警示 - 投资者未核实理财平台资质 盲目追求高收益导致资金损失 [8] - 金融消费者应保存转账记录等证据 发现异常立即冻结账户并报警 [10]

新型电信诈骗技术分析 - 木马程序通过伪装短信、链接或文件窃取手机权限，实时监控短信验证码、通讯录及支付类APP信息[3] - 不法分子结合拦截的验证码与窃取的个人信息，直接通过网银或第三方支付平台发起无感转账，资金可在几分钟内转移至多级账户[4] - 部分平台的小额免密支付功能被滥用，木马可触发支付指令绕过二次验证[5] 手机木马感染预警信号 - 手机突然卡顿或发热提示后台木马运行占用资源[6] - 自动跳转陌生界面如不明网站或APP下载页面[7] - 非本人操作的银行、支付类短信验证码激增[8] - 手机莫名出现陌生APP，可能为木马自动下载的恶意软件[8] 紧急止损与防范措施 - 发现异常立即断网阻断木马通信，并冻结银行及支付账户[9][10] - 报警时需留存短信、通话记录等证据协助追踪资金流向[11] - 日常防护需避免点击不明链接，关闭小额免密支付功能，定期用正规安全软件查杀病毒[12][13][14] - 废弃手机需彻底清除数据防止信息残留[15] 诈骗电话识别原则 - 自称银行或电商客服的来电需挂断后回拨官方号码核实[16] - 绝不向对方透露验证码、密码或身份证号等敏感信息[17] - 境外号码或"00""952"开头的虚拟号段多为诈骗电话应直接拒接[18] 技术型诈骗发展趋势 - AI技术滥用可能导致诈骗手段智能化，如模拟亲友声音或伪造转账记录[19] - 手机安全漏洞成为新型诈骗突破口，需通过更新系统、限制敏感权限提升防护[19]

非法荐股活动现状 - 非法荐股活动与电信诈骗深度交织，花样翻新且隐蔽性、欺骗性显著增强 [1] - 不法分子通过电话、短信及微博、微信、抖音、快手等网络平台发布炒股信息，以虚假宣传吸引投资者 [1] - 以高回报、高收益为诱饵设置荐股陷阱骗取钱财 [1] 典型案例分析 - **案例一：短视频引流诈骗** - 投资者袁某通过抖音领取低价课程后被诱导下载虚假证券APP，转入88.2万元后需支付10%-20%手续费才能提现，最终被骗 [2] - 短视频平台成为非法荐股引流重灾区，投资者被引流至小众聊天软件洗脑诈骗 [3] - **案例二：财经大V诈骗** - 千万粉丝财经大V以"拜师费"18.8万元和账户代操作为名，导致投资者陈某亏损410余万元 [4] - 网络大V利用粉丝影响力物色"猎物"，通过内部群实施诈骗或为诈骗团伙引流 [5] - **案例三：假借炒股课程诈骗** - 投资者李某被诱导购买2580元课程后亏损8%，后续又被推销7000元高阶课程和3万元线下密训课 [6] - 不法机构以投资者教育为名变相开展非法荐股活动 [7] 非法荐股常见套路 1. 社交媒体荐股：通过微信、微博、抖音等平台分享财经资讯吸引投资者跟踪关注 [8] 2. 电话短信荐股：通过非法渠道获取投资者联系方式，诱骗下载非法APP或加入投资群 [8] 3. 网络直播荐股：以"财经主播"名义开设股票直播间进行荐股或诈骗 [8] 4. 炒股软件荐股：包装量化交易、AI等概念的炒股软件吸引投资者付费 [8] 5. 炒股培训荐股：推销"投资者教育"课程或举办炒股讲座变相荐股 [8] 投资者防范指南 - 性质甄别：未取得证券投资咨询业务许可的有偿荐股行为均属非法，宣称低风险高收益的行为多为诈骗 [9] - 资质核实：通过证监会官网查询机构合法性，通过行业协会核验人员从业资格 [9] - 信息验证：对自称证券、基金等机构员工的人员需通过官方渠道核实身份真实性 [9]

根据民警调查结果，确认该笔资金确实为涉案资金，资金来源为异地的一名受害人，该行的及时拦截为 当地公安机关追踪和管控账户争取到了足够的时间，挽回了受害人的损失，同时也保护了杨女士的账 户。事后，杨女士拨打中信银行客服热线，对支行员工高度的风险意识和严谨的工作作风提出了表扬。 同时，包头市昆区反诈中心也对中信银行员工表现出严谨的工作态度和敏锐的洞察力予以肯定，并出具 书面表扬信。 此次事件的成功处置，充分彰显了中信银行包头分行在反诈工作中的敏锐洞察力和高效执行力。未来， 中信银行包头分行将继续保持对电信网络诈骗的高压态势，持续提升电诈识别能力，以实际行动为广大 客户的资金安全保驾护航，为维护金融秩序的稳定贡献坚实力量。（李贺） 近日，客户李先生（化名）来到中信银行包头凯旋支行，表示在通过其他银行手机银行转账时选错收款 人，将49万元误转至中信银行客户杨女士（化名）账户，因没有杨女士联系方式，希望该行协助追回资 金。支行通过李先生提供的收款信息，联系到了收款人杨女士，在交易双方见面后，支行会计经理发现 双方并不认识，也没有发生过交易，对李先生手机银行中存有杨女士账户信息产生怀疑，立即制止了杨 女士进行退款操作。在向 ...

"实施诈骗环节主要有三种情况。一是诱骗事主访问虚假网站，下载远程控制软件，获取手机权限，通 过直接控制的方式，操作事主的手机进行转账；二是通过远程会议软件，间接引导事主操作网银、互联 网金融、贷款等软件进行转账；三是引导事主下载安装远程NFC软件，诱骗事主将银行卡贴在手机上， 进行远程刷卡。"北京市公安局刑侦总队党委委员、政治处主任李小燕说。 北京市公安局刑侦总队5月28日通报，今年以来，北京警方共破获电诈案件2600余起，同比上升 29.2%，刑拘电诈及关联犯罪人员3200余人，同比上升24.4%；返还群众被骗资金3.6亿元。据了解，今 年以来，诈骗手段发生变化。 警方提醒，切勿扫描不明快递包裹内的二维码，不要点击陌生链接填写银行卡、身份证、手机号等个人 信息；凡是以快递方式寄送资料，要求垫付资金，要求通过快递渠道递送现金、黄金的，均为诈骗信 息。（鲁畅、马广涵） 据警方介绍，此前，骗子冒充银行、互联网金融等客服人员谎称事主名下账户有不良记录或开通的会员 服务需要消除，不消除会影响个人征信或定期扣费。待事主相信后，进一步诱骗事主下载远程控制、远 程会议类App，通过App进一步诱导操作网银、借贷App转账。 ...

金融知识教育活动 - 广发银行北京分行在四季传奇康养社区开展金融知识教育活动 近百名老人参与 [1] - 活动内容包括防范电信诈骗 存款保险 人民币防伪 反洗钱 适当性原则 金融消费者八大权益等 [8] - 本次活动是广发银行落实监管机关和公安机关"5 15全国投资者保护宣传日""5 15打击和防范经济犯罪宣传日"系列宣传活动的组成部分 [8] 防范电信诈骗创新举措 - 广发银行将银行大厅内发生的电信诈骗堵截案例制作成"连环画"展板 通过监控录像截屏和说明文字直观揭露骗局 [3] - 工作人员现场讲解 帮助老年观众清晰理解犯罪分子的伎俩 [3] - 75岁的张大爷表示 这种形式比单纯告诫"别轻信陌生人"更有效 能帮助老年人提高警惕 [5] 电信诈骗新趋势 - 当前电信诈骗主要针对老年人群体 欺骗性强且科技含量高 利用AI换脸技术和"会议类APP"实施诈骗 [7] - 传统金融宣传如"不要给陌生人汇款"已不适应新形势 需更新案例教育 [7] - 广发银行展示的案例均为最新骗局 部分发生在一个月前 经员工反复论证细节后还原出完整诈骗脉络 [8]

金融教育活动内容 - 广发银行北京分行消保工作人员在北安河地区的中联旧机动车经营市场开展金融教育活动，针对二手车经销商特点采用特殊宣传手法 [1] - 将存款保险比喻为"安全气囊"，强调其在关键时刻的保护作用 [1] - 用购车权益类比"金融消费者八大权益"，强调消费者有权获知真实信息并享受保障服务 [1] - 对电诈陷阱提出"猛踩刹车"的警示口号 [1] - 重点宣传"三适当原则"，即通过正规机构选择风险匹配的金融产品和服务，并用驾驶场景进行形象化解释 [1] 宣传形式创新 - 整理最新电诈案例，将银行大厅堵截诈骗的视频截图制作成连环画式画板展示 [3] - 根据受众特点定制活动内容，确保教育宣传兼具趣味性和实效性 [3] - 采用近期新型电诈骗局作为案例，增强警示效果 [3] 活动背景 - 活动属于广发银行响应"5 15全国投资者保护宣传日"和"5 15打击和防范经济犯罪宣传日"的系列行动 [4]