监管处罚事件 - 邮储银行金华市分行因贷款三查流于形式、贷款资金被挪用、给予投保人合同外利益三项违规被罚款190万元 [1] - 三名相关责任人周国跃、杨漾、金鸣峰同时收到监管警告 [1] - 湖州分行因同类问题被罚款40万元 [1] 违规行为分析 - 贷款三查不到位导致资金未按约定用途使用 违背监管穿透式管理要求 [1] - 给予投保人合同外利益的行为涉嫌违反保险法关于销售误导的禁止性规定 [1] - 反映出银保渠道合规管理存在疏漏 [1] 监管趋势与历史处罚 - 监管层对机构与个人实行双罚制度 处罚力度升级 [2] - 邮储银行海南分行7月17日因贷款资金违规流入房地产领域被罚款187万元 [2] - 公司今年内累计被罚没金额达632.77万元 [2] 公司经营模式挑战 - 银行业净息差收窄 规模扩张放缓 [3] - 公司以县域市场为主客群结构 存贷利差为主的盈利模式面临转型挑战 [3] - 正在向轻资本、轻资产模式转型 [3] 内部管理问题 - 基层网点众多 县域市场渗透率高 [2] - 部分分支机构存在重业绩轻合规倾向 [2] - 风控体系在执行层面存在层层衰减现象 [2]

核心人事变动 - 成都银行董事长王晖因工作调动辞职 其原定任期至2027年6月但提前近两年离任 [1] - 黄建军接任成都银行党委书记并被提名为董事长 其职业生涯始于成都银行前身并曾任多个管理岗位 [1][2] - 王晖被提名为成都农商银行党委书记及董事长 黄建军被免去成都农商银行董事长职务 形成两家银行掌门互换 [1] 成都银行发展表现 - 在王晖20年任职期间成都银行实现跨越式发展 包括2018年成功上市及资产规模突破万亿 [1] - 截至2024年末成都银行资产总额1.25万亿元 存款总额8800亿元 贷款总额7400亿元 较上市前分别增长180%/180%/400% [1] - 加权平均净资产收益率达17.81% 公司市值较上市时翻番 不良贷款率降至0.66% [1][2] 成都农商银行经营状况 - 在黄建军主导期间成都农商银行资产规模从2020年末5200亿元增至2024年底9142.63亿元 [2] - 2024年实现营业收入183.5亿元同比增长5.86% 净利润64.71亿元同比增长11.46% [2] - 截至2024年末存款余额6531.34亿元 贷款余额4869.37亿元 不良贷款率降至1.02% [2] 风险管理实践 - 王晖提出适中风险文化及早警早解风控理念 构建精准营销-精钻行研-精准贷后立体风控模式 [2]

银行风控部门如何识别"包装"企业? 所谓"包装"企业，是指通过虚构企业经营数据、经营地址、员工等行为，向银行申请贷款的企业。 "包装"行为存在法律风险，即可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。若实际用款人通过虚构材料、隐 瞒用途骗取贷款，可能构成骗取贷款罪；若以非法占有为目的，则可能构成贷款诈骗罪。同时，银行工 作人员若违规操作，可能构成违法发放贷款罪。 企业通过精心"包装"申请贷款的情形，一般分为以下两种：一是企业伪造数据和材料，但客户经理 不知情；二是银行客户经理与企业串通，这类情况在审贷分离的银行中，不容易被发现。 其一，确认企业实控人的行业经验。要有足够的知识储备，与实控人面谈时可以判断其是否了解行 业特点、政策等。问其上下游企业、问其如何获取业务、如何结算等；现场面谈时，还可通过询问实控 人企业财务数据，进行交叉验证。 其二，确认经营场所真实性。第一，要核实经营场所物业状态，看办公楼水牌是否能印证企业经营 场所，再与物业、招商部、周边企业核实。第二，看办公环境、办公痕迹。如办公桌堆放材料稀少、垃 圾桶无垃圾、手拂桌面存在较厚灰尘，则说明办公场所不经常使用。再看是否可见多套印鉴、看员工工 作状态等。第三，突 ...