普惠小微贷款发展情况 - 截至6月末普惠小微贷款余额达35.6万亿元，同比增长12.3%，较一季度末高0.1个百分点，比同期各项贷款增速高5.2个百分点 [1] - 上半年普惠小微贷款增加2.6万亿元，主要得益于人民银行在政策引导、资金支持、能力建设等方面的机制完善 [1] - 6月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为3.48%，较3月下降12个基点，较上年同期下降66个基点 [1] - 6月末普惠小微贷款中信用贷款占比近三成，较上季度末高0.7个百分点 [1] 科技型中小企业贷款支持 - 截至6月末科技型中小企业贷款余额达3.5万亿元，同比增长22.9% [2] - 获得贷款支持的科技型中小企业27.4万家，获贷率50% [2] 人民银行下半年工作重点 - 落实适度宽松货币政策，重点支持科技创新、提振消费、小微企业、稳定外贸等领域 [2] - 指导金融机构提升金融服务专业化精细化水平，推动科技型中小企业贷款较快增长 [2] - 用好科技创新和技术改造再贷款政策，加大"两重""两新"等重点领域融资支持 [2]

普惠小微贷款增长态势 - 普惠小微贷款余额35.6万亿元 同比增长12.3% 增速较一季度末提升0.1个百分点 较同期各项贷款增速高5.2个百分点 [1] - 上半年普惠小微贷款新增2.6万亿元 增量显著扩大 [1] 小微企业融资成本变化 - 6月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为3.48% 较3月下降12个基点 较上年同期下降66个基点 [1] 信用贷款结构优化 - 普惠小微贷款中信用贷款占比达近三成 较上季度末提升0.7个百分点 [1] 科技型中小企业金融支持 - 科技型中小企业贷款余额3.5万亿元 同比增长22.9% [2] - 获得贷款支持的科技型中小企业数量达27.4万家 获贷率为50% [2]

核心业绩表现 - 公司2025年上半年资产总额达7430.28亿元，较上年末增长7.69%，客户贷款总额3684.06亿元，增长8.14%，客户存款总额4661.40亿元，增长7.9%，资产负债结构持续优化 [2] - 公司实现营业收入76.62亿元，同比增长7.5%，归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，净利增速显著高于营收 [2] - 公司不良贷款率降至1.12%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率提升至252.8%，较上年末提高11.48个百分点，资产质量持续优化 [2] 特色金融发展 - 公司科技金融贷款余额达273.02亿元，创新"知识产权估值+风险代偿"模式，实现科技成果转化贷款山东省全覆盖 [3] - 公司绿色贷款余额437.22亿元，较上年末增长超17%，创新推出"绿色债券篮子"方案，落地全国首单非金融企业美元计价"玉兰债" [3] - 公司蓝色贷款余额192.05亿元，较上年末增长14.44%，打造"海洋牧场+金融"特色模式，支持海洋强国建设 [4] 综合化经营与品牌建设 - 公司托管业务规模突破2000亿元，落地全国消金领域首单可持续发展挂钩银团贷款 [4] - 公司入围2025年全球银行1000强第270位，首次进入《财富》中国500强第495位，品牌价值达362.36亿元 [6] - 公司"幸福邻里"志愿服务举办活动超270场，服务1.4万余人，联合设立人文艺术基金及开展微尘公益嘉年华等社会责任实践 [5]

核心业绩表现 - 资产总额达7430亿元 较上年末增长7.69% [2] - 客户贷款总额3684亿元 较上年末增长8.14% [2] - 客户存款总额4661亿元 较上年末增长7.9% [2] - 营业收入77亿元 同比增长7.5% [2] - 归母净利润超30亿元 同比增幅16.05% [2] - 不良贷款率降至1.12% 较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率提升11.48个百分点至252.8% [2] 风险管理体系 - 实施5大方面12项风险管理措施 [3] - 对全量授信客户实行三分类管理 [3] - 贷后数据自动化采集率超60% [3] - 建立总分支高效直查机制 [3] 特色金融发展 - 蓝色贷款余额近200亿元 累计服务客户超500户 [4] - 发行蓝色金融主题理财产品43只 募集资金超53亿元 [4] - 科技金融形成"总行+专营机构+特色支行"三位一体服务机制 [5] - 绿色信贷通过"双碳工具+行内政策"实现跨越式增长 [6] - 普惠金融创新无还本续贷模式 开展国担批量业务 [6] 区域经济服务 - 在全省设立近1500个普惠金融服务站 [7] - 覆盖全省29个特色涉农行业集群 在20个行业实现精准贷款投放 [7] - 完成山东省16地市全域覆盖 2025年聊城分行开业 [7] - 青银金租实体类业务占比大幅提升 [7] - 托管业务规模突破2000亿元 [7] 跨境金融突破 - 成为山东省首家CIPS直接参与行 [8] - 通过"青银汇通"系统实现7*24小时跨境支付 [8] - 跨境收款时间压缩至10分钟内 [8] - 国际业务规模在山东省法人银行中保持领先 [8] 品牌建设成果 - 品牌价值362.36亿元 连续九年入选中国500最具价值品牌 [9] - 获国际金融论坛"全球绿色金融创新奖"及"保尔森奖" [4]

长安银行网点扩张与战略布局 - 长安银行在成立16周年之际相继开设西安未来之瞳支行和西安沈家桥二路支行，优化网点布局并深耕区域经济 [4] - 西安未来之瞳支行定位为科技金融"智慧引擎"，与高新区政府及企业签订战略合作协议，推动"科技-产业-金融"良性循环 [5] - 西安沈家桥二路支行聚焦新市民金融服务，打造"15分钟便民服务圈"和"金融邻里中心" [7] 政银企合作与科技金融 - 未来之瞳支行开业仪式获西安高新区党工委书记、管委会主任及长安银行高层共同揭牌，凸显政银协同 [5] - 长安银行与西安高新管委会、独角兽基地发展有限公司、中铁建工集团等签订合作协议，强化科技金融赋能实体经济 [5] - 支行设立科技企业"金融会客厅"，展示金融与科技创新结合的实际成效 [6] 普惠金融与社区服务 - 沈家桥二路支行开业获长安银行副行长与街道办主任共同揭牌，强调"金融便民、金融助企"定位 [7] - 该支行通过智能化服务和便民场景设计，为新市民提供系统性金融支持 [7] - 长安银行将网点生态重构作为战略支点，推动"普惠金融+社区服务"融合实践 [9] 战略方向与行业定位 - 公司作为省属城商行，主动优化网点布局并向重点区域及核心业务倾斜资源 [9] - 未来计划以服务实体经济为宗旨，打造"特色银行、智慧银行、责任银行" [9]

核心观点 - 工行河北省分行通过数字化转型推动普惠金融高质量发展 聚焦小微企业 个体工商户和涉农主体 提供多层次金融服务 2024年以来连续五个季度获人民银行小微企业信贷政策评估"优秀"档次 [1] - 截至2024年6月末普惠贷款余额达1660亿元 较年初增加467亿元 增速39% 增量增速均领先同业 惠及小微企业超14.6万户 [1] - 通过创新金融产品和服务模式 包括产业集群整体授信 智慧农贸系统和气象助农贷等 精准支持县域经济和乡村振兴 [2][3][4][6] 普惠贷款业务表现 - 普惠贷款余额1660亿元 较年初增加467亿元 增速39% [1] - 增量增速两项核心指标均领跑系统内及可比同业 [1] - 惠及小微企业超14.6万户 [1] 产品创新与服务体系 - 升级"经营快贷 网贷通 数字供应链"三大数字产品体系 [1] - 推出"河北特色产业贷 种植e贷 青创贷 聚链e贷"等创新产品 [1] - 构筑76款特色化融资解决方案 普惠产品矩阵余额逾700亿元 [3] - "产品包"精准触达超3万户市场主体 [3] 产业集群金融服务 - 针对平乡县童车产业集群推出"童车贷"方案 开创性为产业集群整体授信 [2] - 近两年累计提供7.5亿元融资支持 惠及600余家企业 [2] - 为萌兽自行车提供800万元信用贷款 支持企业从代工转型自主品牌 [2] - 为河北恒驰自行车发放1000万元贷款 给予出口业务利率担保优惠 [3] 智慧农贸系统应用 - 在雄安新区国夏城智慧便民市场部署自研收款管理信息系统 [4] - 免费提供系统及全套收银设备 惠及28家商户60个摊位 [4] - 试营业首日经营面积超2000平米 服务超10000人次 [4] - 成功注册充值会员300个 收单额超11万元 预估正式营业后每日达20万元 [4][5] 乡村振兴金融服务 - 创新推出"气象助农贷"业务模式 实现气象+保险+银行三方合作 [6] - 2024年5月30日完成雄安新区首笔投放 金额40万元信用贷款 [6] - 截至2024年6月末涉农贷款余额超2800亿元 服务客户突破30万户 [7] - 增量持续领跑同业 [7] 服务网络与能力建设 - 784个网点全部具备普惠金融服务能力 [1] - 深入开展"千企万户大走访"活动 实现"白名单"内企业对接全覆盖 [1] - 坚持线上化 智慧化 生态化服务路径 提升金融服务可得性和便利性 [7]

核心财务表现 - 资产总额达7430.28亿元 较上年末增长7.69% [2] - 客户贷款总额3684.06亿元 较上年末增长8.14% [2] - 营业收入76.62亿元 同比增长7.5% [2] - 归母净利润30.65亿元 同比增长16.05% [2] - 不良贷款率1.12% 较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率252.8% 较上年末提高11.48个百分点 [2] 业务发展亮点 - 科技金融贷款余额达273.02亿元 采用知识产权估值与风险代偿双轮驱动模式 [3] - 绿色贷款余额437.22亿元 较上年末增长超17% 创新推出绿色债券篮子综合服务方案 [3] - 蓝色贷款余额192.05亿元 增长14.44% 形成海洋牧场+金融特色服务模式 [4] - 托管业务规模突破2000亿元 落地全国消金领域首单可持续发展挂钩银团贷款 [4] 社会价值创造 - 幸福邻里志愿服务队举办活动超270场 覆盖受众1.4万余人 [5] - 联合山东大学设立人文艺术基金 与红十字会合作举办公益嘉年华活动 [5] - 与社区街道共建健康社区 拓展品牌辐射范围 [5]

金融总量增长 - 西藏社会融资规模存量达9447.29亿元 同比增长6.19% [1] - 本外币各项贷款余额6568.2亿元 较年初增长9.25% [1] - 金融业增加值同比增长26.7% 拉动地区生产总值增长2.9个百分点 [1] 金融服务质效 - 科技贷款余额1353.95亿元 同比增长18.18% 覆盖156家企业累计放贷144.38亿元 [2] - 绿色贷款余额1956.19亿元 较年初增长12.2% 碳减排贷款发放68.86亿元 [2] - 普惠小微企业贷款余额529.56亿元 同比增长25.72% 通过76场对接活动向425家企业放款12.1亿元 [2] - 养老金融产品"康养贷""安享贷"发放624笔 金额2.48亿元 [2] - 数字经济产业贷款余额58.61亿元 [2] 重点领域支撑 - 基础设施 个人消费 房地产 制造业 涉农贷款均实现增长 [2] 融资成本 - 新发放一般商业性贷款加权平均利率1.46% 同比下降0.34个百分点 [2] - 企业贷款利率1.39% 同比下降0.45个百分点 [2] - 普惠小微贷款利率1.15% 同比下降0.51个百分点 [2] 跨境人民币业务 - 4家银行开通5个人民币同业往来账户 [3] - 跨境支付通业务办理286笔 金额237.63万元 [3] - 对周边国家跨境人民币收付总额同比增长71.72% [3] - 贸易外汇收支便利化试点业务量大幅增长 [3]

信贷结构持续优化 截至6月末，全省金融机构本外币各项贷款余额4.8万亿元，同比增长7.6%，高于全国平均水平0.8个百 分点，较年初增加2608.9亿元，金融体系对实体经济支持保持较高水平。 上半年，金融支持重点领域和薄弱环节力度持续加大。一是持续加大对绿色低碳领域的支持力度。6月 末，全省绿色贷款余额5497.6亿元，较年初增加467亿元。二是普惠小微等薄弱领域贷款较快增长。6月 末，全省普惠小微贷款余额5164.7亿元，同比增长21.6%；全省科技型企业贷款余额同比增长12.8%，均 高于各项贷款增速。三是持续加大对制造业等重点领域的支持力度。6月末，全省制造业中长期贷款余 额2604亿元，同比增长16.6%，较年初增加256.2亿元。 同时，优化利率政策传导，促进社会综合融资成本下降。上半年，全省新发放企业贷款、普惠小微贷款 加权平均利率分别为3.44%、4.44%，同比分别下降0.52个、0.49个百分点。 今年上半年，全省金融保持平稳运行态势，社会融资规模，金融机构贷款、存款均保持平稳增长，信贷 结构持续优化，支持经济高质量转型发展的力度进一步加大。这是记者从7月31日人民银行山西省分行 召开的20 ...

行业背景 - 安徽天长市秦栏镇作为玩具产业核心重镇 当前迎来产销旺季 订单量持续攀升 [1] - 当地聚集众多毛绒玩具生产企业 产品销往海内外市场 [1] - 今年以来受国际贸易环境复杂多变影响 企业订单一度下滑 资金链普遍承压 [1] - 近期外部环境改善使订单出现回暖迹象 但企业因前期消耗和扩产备料需求面临短期资金周转困境 [1] 金融产品创新 - 工商银行安徽省分行与全国融资信用服务平台（安徽）合作推出"工银皖美易贷"创新金融产品 [1] - 产品实现"经营快贷"渠道输出及全线上化对接 依托信用平台数据共享构建企业融资画像和智能风控模型 [1] - 该产品具备"线上申请 分钟审批"特点 专为小微企业主量身打造 [2] - 通过"皖事通"App接入全国融资信用服务平台 仅需手机填写信息并授权即可完成审批 [2] 业务落地案例 - 工行滁州分行通过"千企万户大走访"活动深入秦栏镇工厂车间摸排小微企业需求 [2] - 7月11日客户经理为经营稳定的徐先生推荐"工银皖美易贷"解决备料扩产资金需求 [2] - 7月15日徐先生成功在线提款 实现"分钟级"审批体验 解决资金周转难题 [3] - 该笔业务是工行滁州分行首笔落地"工银皖美易贷" 也是滁州市首家通过全国融资信用服务平台发放普惠贷款的银行机构 [3] 战略意义 - 产品成功落地体现服务重心下沉和科技赋能普惠金融的实践 [3] - 打破物理网点地域限制 利用政务场景数据共享实现精准风控 [3] - 全线上分钟级融资体验使金融活水润泽县域经济"毛细血管" [3] - 数字化改革有效打通普惠金融"最后一公里" [3] 未来规划 - 工行滁州分行将继续聚焦玩具产业链上下游小微企业多元化金融需求 [3] - 提供更适配 更灵活 更高效的普惠金融方案以激发市场主体活力 [3]