公司处罚事件 - 陆家嘴国泰人寿山东分公司因未按规定使用经备案的保险费率及培训课件不规范被警告并罚款13万元 [2] - 时任团险职域部市场总监孙梓钦因同样违规行为被警告并罚款2万元 [2] - 山东分公司此前因未报备高管任职信息被罚1万元（2024年6月） [3] - 济宁中心支公司及曲阜营销服务部分别被罚0.2万元和12.5万元（2023年11月） [3] - 潍坊市青州营销服务部因给予投保人额外利益被罚6万元（2023年9月） [3] 公司背景与经营 - 公司为海峡两岸首家合资寿险公司，注册资本30亿元，总部设于上海 [2] - 已设立11家分公司及近50个城市营销网点，山东分公司成立于2008年5月 [2] - 产品覆盖寿险、健康险、意外险、年金险等百余种，长期看护类产品填补行业空白 [2] - 截至2024年底总资产达350亿元 [2] 财务表现 - 2022-2024年营收分别为47.25亿元、72.27亿元、86.88亿元，同比增速11.65%、52.94%、20.22% [3] - 同期净利润0.88亿元、0.51亿元、1.15亿元，增幅-52.05%、-41.81%、124.60% [3] - 2024年上半年营收骤降74%至10.94亿元，但净利润达3.49亿元 [3]

监管处罚情况 - 阳光人寿深圳分公司因未按规定使用经备案保险费率被罚款30万元 相关责任人王贞贞和任建伟各被警告并罚款4万元 [1][2] - 阳光人寿安徽分公司及合肥中心支公司因编制虚假资料 诱导代理人失信 销售回溯缺失等违规行为被合计罚款43万元 多名责任人被罚1000元至4万元不等 [2] - 阳光人寿永州中心支公司因给予投保人或被保险人保险合同约定外利益被罚款8.5万元 3名负责人遭警告及罚款 [2] - 阳光人寿遵义中心支公司因虚列银保渠道客户经理薪酬被罚款23万元 两名管理人员分别被罚款4万元和5万元 [2] - 阳光人寿延边中心支公司因欺骗投保人被罚款5万元 时任副总经理王娟被点名处罚 [3] 违规行为特征 - 虚列薪酬 编制虚假资料 欺骗投保人等"涉假"问题尤为突出 [4] - 2025年以来阳光人寿及下属机构已多次因违规行为被监管部门处罚 [2] 公司整改措施 - 公司已针对监管指出的问题采取系列整改措施 包括全面溯源自查 业务流程优化 内控机制完善 系统权限升级等方面 [4] - 通过全员合规培训 高频次专项检查等方式持续提升合规管理精细化水平 [4] - 截至目前相关问题已按监管要求整改完毕 [4]

行政处罚情况 - 公司因多项违法违规行为被国家金融监督管理总局处以警告及罚款 罚款总额达493万元 涉及未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率、给予投保人保险合同约定以外的利益、财务及业务数据不准确、客户信息管理不规范等问题 [2] - 19名相关责任人被警告并罚款 罚款总额为115万元 包括舒文跃（职工监事兼法律合规部巡视员）、万雪平（总裁助理兼理赔部总经理）、郭俭峰（内蒙古分公司总经理）等中高级管理人员 [2][3] - 处罚源于2023年5月至7月原中国银保监会的现场检查 检查发现公司在2022年至2023年3月期间存在前述违规问题 处罚于2025年7月29日正式落地 [3] 公司财务表现 - 2024年公司保险业务收入达512.88亿元 净利润为4.59亿元 [2] - 2025年第一季度保险业务收入为164.36亿元 净利润为6.14亿元 [2] 合规与风险状况 - 2024年公司及相关责任人行政处罚金额总计超过900万元 [4] - 2025年以来（不含本次处罚）公司罚单金额已超过600万元 违规事由包括给予保险费回扣、财务业务数据不真实、利用保险业务为他人牟取不正当利益、未按规定使用保险条款费率等 [4] - 2024年第四季度公司风险综合评级从BBB降至BB [4] 公司背景与整改措施 - 公司成立于2003年10月 是中国再保险（集团）股份有限公司旗下唯一的财险直保公司 [2] - 公司针对处罚事项已采取针对性整改措施 包括完善制度流程、强化系统管控和合规培训 以提升依法合规经营水平 [3]

| 序 | 当事人名 | 行政处罚决定 | 主要违法违规行为 | 行政处罚 | 作出决定 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 름 | 称 | 书文号 | | 内容 | 机关 | | 1 | 永安财产 保险股份 有限公司 济南中心 | 鲁金罚决字 (2025) 94 름 | | | 国家金融 | | | | | | 罚款11 | 监督管理 | | | | | | 力元 | 总局山东 | | | | | | | 监管局 | | | 支公司 | | | | | | 2 | 张康平 (时任永 安财产保 | [2025] 95 름 | | | 国家金融 | | | | 鲁金罚决字 | | | | | | 险股份有 | | | 警告并罚 | 监督管理 | | | 限公司济 | | | 款2万元 | 总局山东 | | | 南中心支 | | | | 监管局 | | | 公司总经 | | | | | | | 理助理) | | 编制虚假资料 | | | | 3 | 永安财产 | | | 罚款21 | 国家金融 监督管理 | | | 保险股份 | 鲁金罚决字 | | | | | | ...

监管处罚 - 中汇人寿白山中心支公司因利用保险业务为其他机构或个人牟取不正当利益，时任银保部代理人团队长殷志华被警告并罚款1万元 [1][3] - 中汇人寿四平中心支公司及其时任总经理初哲因组织员工利用朋友圈以保险产品即将停售为由进行宣传销售，被处以6万元罚款，初哲被警告并处1.5万元罚款 [3] 司法风险 - 中汇人寿2025年以来以被告身份涉案33起，已超过2024年全年的31起 [5] - 案件分布涉及山东(14起)、吉林(7起)、上海(3起)、河北(4起)、广东(2起)、江苏(1起)、北京(1起)等多地 [5] - 案由主要集中在人身保险合同纠纷、人寿保险合同纠纷、保险纠纷、健康保险合同纠纷等，还涉及部分劳动合同纠纷及合同纠纷 [5] - 开庭公告排期至8月，涉及多起民事一审案件 [4][5] 公司背景 - 中汇人寿由中央汇金和中国保险保障基金于2023年共同发起设立，注册资本332亿元人民币 [9] - 中央汇金直接持有18家金融机构股权，中汇人寿为其旗下第4家保险公司 [9] - 中汇人寿前身为天安人寿，2009-2019年十年间仅2015、2016年实现微利，其余年份均亏损，2019年亏损近70亿元，十年累计亏损超百亿元 [6] - 2020年7月天安人寿被原银保监会接管，2023年6月中汇人寿及其261家分支机构获批开业 [7][9] 经营现状 - 中汇人寿开业不足两年，分支机构已因违规被罚，涉诉案件数量反超接管前 [9] - 公司官网暂未披露年报和季度偿付能力报告，业务收入和净利润情况未知 [9]

阳光人寿安徽分公司及合肥中心支公司违规行为 - 阳光人寿安徽分公司存在编制虚假资料、诱导保险代理人违背诚信义务、个人代理人培训档案不完整、未参加后续教育、未按规定招录个人代理人、未按规定进行保险销售行为可回溯管理等违法违规行为，被警告并处罚款22万元 [1][5] - 合肥中心支公司存在利用保险业务为其他机构牟取不正当利益、给予投保人保险合同约定以外的利益、妨碍依法监督检查、未按规定进行执业登记等违法违规行为，被警告并处罚款21万元 [2][5] 相关责任人处罚情况 - 杜名（安徽分公司银保培训部副总经理）因编制虚假资料、诱导代理人违背诚信义务等行为被警告并处罚款2.5万元 [1][5] - 林元翔（安徽分公司副总经理）因编制虚假资料、未按规定进行保险销售行为可回溯管理被警告并处罚款3万元 [1][5] - 宣利娟（安徽分公司银保营销部总经理助理）因编制虚假资料、未按规定进行保险销售行为可回溯管理被警告并处罚款4万元 [2][5] - 刘婉怡（合肥中心支公司银保客户经理）因给予投保人保险合同约定以外的利益被警告并处罚款1万元 [2][5] - 朱家厂（合肥中心支公司副总经理）因编制虚假资料、利用保险业务为其他机构牟取不正当利益等行为被警告并处罚款3万元 [2][5] - 王可（合肥中心支公司总经理）因妨碍依法监督检查被警告并处罚款1万元 [2][5] - 庄凤云、庄云峰（合肥中心支公司个人代理人）因给予投保人保险合同约定以外的利益分别被警告并处罚款1万元、1000元 [3][6] 违规行为类型汇总 - 编制虚假资料涉及安徽分公司及合肥中心支公司多名责任人 [1][2][5] - 保险销售行为可回溯管理问题涉及安徽分公司及合肥中心支公司 [1][2][5] - 给予投保人保险合同约定以外的利益涉及合肥中心支公司及个人代理人 [2][3][6] - 利用保险业务为其他机构牟取不正当利益涉及合肥中心支公司 [2][5] - 妨碍依法监督检查涉及合肥中心支公司 [2][5] - 个人代理人管理问题（培训档案不完整、未参加后续教育、未按规定招录）涉及安徽分公司 [1][5]

监管处罚情况 - 国家金融监督管理总局吉林监管分局一日内对富德生命人寿吉林分公司、合众人寿吉林分公司、大家人寿吉林分公司开出多张罚单，涉及向投保人给予合同外利益、虚列费用、未按规定录音录像等违规行为 [1] - 富德生命人寿吉林分公司因"向投保人给予保险合同约定以外的利益"被罚8万元，相关责任人被警告并罚款2万元，调查发现该公司通过微信转账、现金返还等隐蔽手段输送额外利益 [3] - 合众人寿吉林分公司因"虚列业务及管理费"被罚12万元，相关责任人被罚2万元和1万元，该公司通过虚增费用科目套取资金用于支付渠道佣金及客户返现 [6] - 大家人寿吉林分公司因"未按规定对银保渠道业务进行同步录音录像"被罚12万元，相关责任人被罚2万元，部分业务未执行录音录像规定导致销售误导难以追溯 [7] 富德生命人寿违规历史 - 2024年9月辽宁分公司因欺骗投保人被罚21万元，相关责任人被罚7万元 [6] - 2024年8月重庆分公司因编制虚假财务资料及向其他机构支付不正当利益被罚45万元，相关责任人被罚10万元和5万元 [6] - 龙岩中心支公司因虚构保险中介业务套取费用被罚6万元 [6] - 承德中心支公司因编制虚假材料、套取费用被罚10万元，相关责任人被警告并罚款1万元 [6] 行业现状与问题 - 银保渠道长期存在"返佣""贴费"等顽疾，部分机构为完成业绩指标不惜铤而走险 [7] - 中小险企为争夺市场份额陷入"以费用换规模"的恶性循环 [7] - 富德生命人寿吉林分公司总保费达33.5亿元但近年增速放缓 [7] - 合众人寿吉林分公司作为区域性机构市场份额难以突破 [7] - 大家人寿吉林分公司成立十余年业务规模仍局限在长春等核心城市 [7] 监管趋势 - 2025年以来吉林监管局已累计处罚保险机构18家次，罚款金额超300万元，涉及虚构中介业务、欺骗投保人等八大类违规行为 [8] - 监管"零容忍"态度正倒逼行业重构合规文化 [8]