支付体系是重要的金融基础设施，是民生消费畅通、经济稳健运行不可或缺的基础支撑。近年来，我国 支付体系实现跨越式发展，为全社会提供了安全、高效、便捷的支付服务，有力支持实体经济发展。近 日《金融时报》记者专访了中国人民银行支付结算司负责人。 《金融时报》记者："十四五"时期，我国支付体系发展总体情况如何？取得了哪些发展成就？ 中国人民银行支付结算司负责人："十四五"以来，中国人民银行不断推动我国支付业基础设施更加稳 健、双向开放更为扩大、行业生态更具活力、民生服务更有温度，取得一系列突破性进展和标志性成 果，构建位居全球先进水平的现代支付体系。近五年，我国支付系统处理业务年均增长12.52%，业务 总量位居全球第二，2024年业务金额突破12000万亿元；移动支付业务位居全球领先地位，2024年业务 笔数为2020年的1.71倍；支付服务平均费率不到0.6%，远低于欧美国家。 一是支付市场形成主体多元、协同并进的新格局。五年来，人民银行持续优化和构建清算机构、商业银 行、支付机构、行业协会共同参与、高效协同的现代支付服务体系。清算机构为聚集主责主业，提供多 层次的清算服务和基础支撑，商业银行发挥网点多、分布广、 ...

行业格局与竞争态势 - 中国第三方互联网支付市场前五大机构占据76.5%市场份额，约160家中小支付机构生存空间被严重压缩[3] - 支付宝和微信支付垄断90%以上的第三方移动支付规模，形成双寡头格局[6] - 2024年支付牌照注销数达到10张，行业集中度加速提升[5] - 2024年9家上市支付机构营收均出现下滑，其中海科融通营收同比下滑46.19%最为严重[18] 监管政策影响 - 2024年《非银行支付机构监督管理条例》将注册资本门槛提升至1亿元且需实缴资本，净资产与备付金挂钩[8] - 财付通将注册资本从10亿元猛增至153亿元，平安付增至11.6958亿元，行业开启资本军备竞赛[9] - 2025年《反洗钱法》将支付机构纳入义务主体，全年45%罚单采用"双罚制"[10] - 易联支付因反洗钱不力被罚90万元，董事长连带被罚3万元；网银在线被罚101.73万元[10] 中小机构突围策略 - 连连国际2024年跨境支付营收增速23%，拉卡拉外卡受理活跃商户同比增长2倍[6] - 连连支付2024年全球支付服务收入8.08亿元(同比增长23.1%)，拉卡拉跨境支付交易金额492亿元(同比增长14%)[18] - 易宝支付深耕航旅业，与多家航空公司合作发行数字藏品；通联支付覆盖超千所学校提供校园支付解决方案[14] - 富友支付2024年跨境支付营收1.39亿元(同比增长52.74%)，占营收8.6%[18] 技术创新与风险 - 支付宝"碰一碰"功能仅用321天用户破亿[5] - 头部企业年研发支出普遍超过20亿元，中小机构平均不足1亿元[21] - "先享后付"模式引发大量投诉，黑猫平台相关投诉达8857条[11] - 部分机构为2%-6%的高额手续费涉足网络赌博、诈骗等黑灰产业[11] 未来趋势预测 - 2025年市场将形成"双超多强"格局：支付宝+微信支付占C端85-90%份额，银联云闪付守住政务场景[21] - 跨境支付政策红利将成为中小机构未来3年生存关键变量[21] - 行业尾部淘汰持续，2025年已有山东飞银支付等5家机构牌照被注销[21]