监管政策调整 - 取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的硬性要求 [1] - 新规基于风险开展客户尽职调查原则 避免"一刀切"或"风险与措施明显不匹配" [2] - 2022年版监管规则曾因技术原因暂缓实施 原规定中5万元以上现金存取业务仅占全部现金存取业务的2% [1] 反洗钱监管导向 - 金融机构需根据客户特征和交易活动性质采取相应尽职调查措施 [2] - 新规要求对5万元以上存取款业务进行精细化风险等级划分 [2] - 监管目标是在落实反洗钱要求与保障客户体验、尊重客户隐私之间实现平衡 [2] 政策背景与目的 - 规定主要目的为预防和遏制洗钱等违法犯罪活动 保护人民群众资金安全和利益 [1] - 2022年1月26日三部门曾联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 [1] - 《中华人民共和国反洗钱法》于今年1月1日起正式施行 明确基于风险的尽职调查原则 [2]

北京商报讯（记者 廖蒙）8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会 关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称 《办法》），现向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2025年9月3日。 同时，对于客户为法人或者非法人组织，或者客户的资金为信托资金或财产属于信托财产的，金融机构 应当了解客户以及信托的业务性质、所有权和控制权结构，按照有关规定识别并采取合理措施核实客户 的受益所有人。客户的资金为信托资金或财产属于信托财产的，金融机构还应当获取其名称、成立的协 议文件以及管理人的姓名、注册地址或主要经营地址等信息，识别并核实其身份。当管理人的注册地和 主要经营地不一致时，以主要经营地为准；对于在境外注册或经营的，至少识别和登记国家或者地区信 息。 《办法》提到，信托公司在设立信托或者为客户办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份， 了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。 ...