核心观点 - 新闻核心指控大厂回族自治县同安小额贷款有限公司及其实际控制人郭某某存在多项严重违规违法行为，包括高息放贷、收取砍头息、偷逃税款及个人借用公司通道放贷等，但地方金融监管及税务部门的调查处理过程存在争议，被举报人甚至在举报期间被评为A级纳税人，引发对监管有效性的质疑[1][4][13] 举报与监管回应 - 举报人多次向大厂县金融监管及税务部门实名举报同安公司及郭某某的违规违法行为[1] - 大厂回族自治县人民政府办公室受理举报后，负责金融监管的工作人员告知举报人“可和解”，并称受理的是“信访件”而非案件[4] - 监管部门在未要求举报人提供证据性材料的情况下，出具书面回复称举报问题“不属实”[3][4] - 监管部门的回复未涉及对举报人提交的证据材料的认定和细节调查[5] - 记者尝试联系负责金融监管的工作人员了解调查过程，但电话未接、信息未回[5] 高息与砍头息违规 - 根据多份诉讼判决文书，同安公司及郭某某出示的贷款合同月息为1.44%，换算成年利率为17.28%，超过国家规定的小额贷款公司年利率14.4%的标准[6] - 举报人提供的利息结算单显示，公司账面收取月利息为1.44%或以上，与诉讼请求一致[6][7] - 举报人提供的银行流水显示存在“砍头息”：一笔30万元借款合同，实际到账27.028万元，预先扣除利息29,720元；另一笔60万元借款，实际到账54.56万元，预先扣除利息54,400元[9] - 部分贷款结息单右上角有手写数据，经举报人指认为借款人实际支付利息，粗略计算对应月利率高达3.12%[9] 税务问题与调查进展 - 多位贷款客户反映，同安公司及郭某某基本以现金收息，只对合同约定利息出具收据，超额部分无收据，且从未出具过利息发票[9] - 举报人称，同安公司和郭某某个人每年放贷超过30亿元，收取现金利息超10亿元；郭某某个人18年来收取现金利息超过100亿元[10] - 国家税务总局大厂回族自治县税务局回复称，对同安公司有管辖权，但对自然人郭某某的管辖权因户籍和居住地不在本县而未明确，需要请示[12] - 截至报道时，过去14个月，大厂县税务局既未查证同安公司是否偷逃税款，也未明确回复郭某某个人涉税管辖权问题[12] - 国家税务总局廊坊市税务局工作人员曾告知举报人案件已于2025年2月立案，但后续相关人员失联[12] - 在举报持续期间，同安公司被评为大厂县“2024年度A级纳税人”[13] 其他经营违规 - 多份贷款合同及法院卷宗显示，同安公司和郭某某疑似存在向域外不特定人群放贷、单笔贷款超限额、非公司资金主体通过公司放贷等问题[14] - 根据河北省2012年规定，对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的3%，单笔贷款额不得超过50万元[14] - 多份合同和银行流水显示，同安公司存在多笔贷款额度远超上述限额[14] - 贷款合同、银行流水及结息单显示，郭某某个人放贷额度超过同安公司放贷额度[14] - 根据“两高”2019年意见，个人2年内10次以上向不特定人员放贷，或个人资金借用小贷公司通道对外放贷，可能触犯刑律[16] - 同安公司注册资金为5000万元，按72%的贷款发放标准限额计算，其年放贷额度应仅为3600万元，与实际放贷数额差异巨大[16]

贷款融资协议核心信息 - 公司间接全资附属公司浩森小额贷款与借款人惠州市万业隆玻璃科技有限公司订立贷款融资协议 [1] - 协议授出贷款融资金额为人民币1466万元 [1] - 贷款年利率为21.6% [1] - 贷款期限为12个月 自贷款融资协议日期起算 [1] 贷款定价与评估依据 - 贷款利率由贷款人经考虑借款人的财务背景及对其已行借贷评估后确定 [1] - 贷款利率的确定同时考虑了贷款人的资金成本及现行市场利率及惯例 [1]

公司业务动态 - 浩森金融科技之间接全资附属公司浩森小额贷款与借款人订立贷款融资协议 [1] - 贷款融资金额为人民币1466万元 相当于约1651万港元 [1] - 贷款年利率为21.6% 期限为12个月 自协议日期起算 [1] - 贷款利率的确定基于对借款人财务背景及借贷评估 贷款人资金成本及现行市场利率及惯例 [1]

贷款融资协议 - 公司间接全资附属公司浩森小额贷款与借款人惠州市万业隆玻璃科技有限公司订立贷款融资协议 [1] - 协议同意向借款人授出贷款融资 金额为人民币1466万元 [1] - 贷款年利率为21.6% 自协议日期起为期12个月 [1] - 利率确定基于对借款人财务背景及已行借贷的评估 贷款人资金成本及现行市场利率及惯例 [1]

公司贷款业务动态 - 公司全资附属公司深圳领达小贷与客户FO订立贷款协议 [1] - 协议同意向借款人授出本金金额为人民币1000万元的贷款 [1] - 贷款期限为一年，利率为每年14.4厘 [1]

行业监管动态 - 2026年开年，多地金融管理部门持续加码监管，集中公示并清退“失联”“空壳”小额贷款公司 [1] - 广东省地方金融管理局于1月4日同意广州民金小额贷款有限公司注销业务资质，并要求其变更登记后不得再使用“小额贷款”等字样 [1] - 重庆市地方金融管理局于1月5日公示了37家“失联”“空壳”地方金融组织，均为小额贷款公司类型 [2] - 北京市地方金融管理局于1月13日汇总形成了“失联”“空壳”小额贷款公司名单（第4批） [2] - 湖北省地方金融管理局于1月23日同意注销武汉市两家小额贷款公司的业务资质 [2] 行业发展趋势 - 在严监管、强竞争与风险暴露的多重压力下，不少小贷公司“名存实亡”，且这一趋势在2026年仍会继续 [1] - 小贷行业正从此前的“无序扩张”转向“减量提质”，监管核心是重塑行业合规生态，使其回归“小额、分散”的服务本源 [3][4] - 山西省地方金融管理局明确将持续实施“减量提质”工程，严把准入关，强化存续期监管，畅通市场化退出渠道 [4] - 监管导向正从小贷行业的“重规模”转向“重质量”，旨在营造“优胜劣汰、良性发展”的行业生态 [4] 机构应对策略 - 仍在经营的小贷机构需严格遵守资金来源、贷款利率、贷款用途等监管规定，不得触碰非法集资、暴力催收等红线 [4] - 机构需强化内部风险管控，建立完善的客户信用评估体系，避免因盲目扩张导致的信用风险 [4] - 机构需规范与第三方机构的合作，以防范合作带来的合规风险 [4] - 监管模式正从“事后处罚”转向“事前准入、事中监管、事后退出”的全链条覆盖 [3]

行业现状与监管趋势 - 小贷行业在严监管、强竞争与风险暴露的多重压力下，不少公司名存实亡，这一趋势在2026年仍将继续[1] - 2026年开年，广东、重庆、北京、湖北等多地金融管理部门集中公示并清退“失联”“空壳”小贷公司，同步注销不合规机构业务资质[1] - 山西省等地明确要“减量提质”，严把准入关，强化存续期监管，畅通市场化退出渠道，业内认为小贷机构“减量”还将进一步加速[1] 各地清退行动实例 - 1月4日，广东省地方金融管理局同意广州民金小额贷款有限公司注销小额贷款业务资质[3] - 1月5日，重庆市地方金融管理局公示了37家“失联”“空壳”地方金融组织名单，均为小贷公司[3] - 1月13日，北京市地方金融管理局汇总形成“失联”“空壳”小额贷款公司名单（第4批）[3] - 1月23日，湖北省地方金融管理局同意注销武汉市江汉区融商小额贷款有限公司和黄陂区博锐小额贷款有限责任公司的业务资质[4] 监管逻辑与行业转型 - 多地聚焦“失联”“空壳”小贷机构，通过公示名单、注销业务资质的方式直接清理行业内的无效主体[4] - 监管正从“事后处罚”转向“事前准入、事中监管、事后退出”全链条覆盖，核心是重塑小贷行业的合规生态，让其回归“小额、分散”的服务本源[5] - 行业正从此前的“无序扩张”转向“减量提质”，监管导向已从宽松准入、数量扩张，转向以强化准入管理、压实地方监管责任、推动市场化退出为核心的“高质量审慎监管”[6] 对存续机构的要求与行业展望 - 仍在经营的小贷机构需严格遵守资金来源、贷款利率、贷款用途等监管规定，并强化内部风险管控，建立完善的客户信用评估体系[7] - 小贷行业将进行深度洗牌，缺乏合规意识、盈利能力弱的中小机构会逐渐退出，而具备合规运营能力、拥有稳定客群与清晰业务模式的头部机构将进一步巩固市场地位[7] - 行业集中度将持续提升，未来可能形成“头部连锁机构+区域特色机构”的分层格局[7] - 未来监管会更注重精细化，强化对资金流向、贷款利率、客户信息保护等关键环节的动态监测，并引导机构服务实体经济，加大对普惠金融领域的支持[7]

上海市小额贷款公司互联网平台及产品信息报备工作指引核心观点 - 上海市将于2月1日正式实施《上海市小额贷款公司互联网平台及产品信息报备工作指引》，该指引通过严格的渠道与产品信息备案及审查机制，旨在从源头规范小贷公司互联网展业，打击不合规产品上架与隐蔽的牌照租借等灰色操作，对上海区域小贷行业产生深远影响 [1][12] 产品信息备案与消费者保护 - 备案指引以利率和还款方式为监管核心抓手，要求小贷公司以清晰易懂的方式详细列出利率计算方式、手续费、管理费及其收取标准与时间，确保借款人充分了解综合融资成本 [2][13] - 在还款方式方面，要求尽可能使用图表、示例来阐述每月还款金额计算过程及整体还款计划，确保借款人直观理解还款节点与金额差异 [2][13] - 备案并非形式主义，监管内涵已延伸至审查，各区级监管部门须在收到报备材料后十个工作日内完成审查，材料有问题需重新补充直至符合标准 [2][13] - 已报备内容若发生变化，小贷公司须在十个工作日内重新报备，通过详尽的报备内容、限时审查补正及快速动态更新三套组合拳，监管部门事实上履行了产品合规审核职能 [3][14] - 实时详细的产品信息备案不仅从源头杜绝不合规产品，也通过有据可查的备案信息制约小贷公司，减少其在利率及收费争议等消费者投诉重灾区中的抵赖空间 [3][14] 渠道备案与打击牌照租借 - 渠道备案旨在斩断小贷公司与贷超、地下高炮平台等无牌照主体的灰色勾连，压缩金融灰产生存空间 [4][15] - 自2022年对无牌照金融类线上平台管控趋严后，门槛较低的小贷牌照成为争抢对象，出租价格一度被炒至每月数十万元人民币，外加按放贷规模计算的分润提成 [4][15] - 尽管2025年出台的《小额贷款公司监督管理暂行办法》明令禁止牌照出租，但仍有玩家铤而走险，上海新指引要求小贷公司无论通过自有或合作平台进行网络展业，均需详细报备具体平台信息，进一步向牌照租借“亮剑” [4][15] - 牌照租借问题普遍存在，并非上海独有，操作方式日益隐蔽，例如“乐小钱”平台通过大量认证主体为“黄冈市龙感湖管理区鑫荣小额贷款有限公司”的微信服务号导流，而其运营方“成都乐小钱信息科技有限公司”注册资本仅10万元，为单一自然人股东，疑似空壳公司，这种“可抛弃式”架构使监管面临发现难、认定难、打击难的困境 [5][6][16][17] - 存在更隐蔽的两张小贷牌照相互嵌套操作，例如“赣州市宁都县铖欣小额贷款有限责任公司”注册了大量名称雷同的贷款类公众号，但这些公众号最终导向的是另一家有牌照的“广州市雪松互联网小额贷款有限公司” [9][20] 行业影响与监管趋势 - 上海备案指引是对国家层面《小额贷款公司监督管理暂行办法》的细化与落实，使监管政策能有效传导至市场末端，挤压违规操作空间 [11][22] - 若涉及牌照租借等灰色操作的小贷公司属于上海辖内机构，在新规落地后其隐蔽操作将无处遁形 [11][22] - 2025年以来，河北省、安徽省、天津市、山西省、江西省等多地地方金融管理局已针对小贷公司出台监督管理实施细则或征求意见稿，预计更多省份跟进后，行业将迎来系统性整顿与清理 [11][22]

租机贷业务模式 - 一种被包装成租赁的非法高息贷款 用户通过租机平台租赁手机并寄给第三方回收商 获得远低于手机价值的变现费 但需承担平台的全部租金和买断费用 形成变相借贷[1][20] - 该模式通常年化利率超过100% 部分案例显示年化利率甚至超过300%[1][20] - 具体案例一：用户为获得5000元变现费 承担了总租金13797元、5537元及7000元买断费 总债务约2.3万元 年化利率高达360%[3][22] - 具体案例二：中介承诺回款6000-7000元 总还款7000-8000元 但平台显示租赁一台iPhone 16 Pro Max总租金为11586.75元 买断价4007.67元 若回款7000元 总还款额达15594.42元 年化利率约为123%[6][24][26] 中介运营与获客手段 - 获客渠道包括：在社交媒体发布引流信息引导下单 通过联合建模获取用户信息进行精准电销 以及从不正规租赁平台直接获取用户名单（业内称“开白”）[12][30] - 中介常作出减免承诺以吸引客户 例如签订“减免服务合同”承诺最终还款总额不高于8500元 但合同对应平台仅模糊显示为“支付宝租赁平台”[10][28] - 租赁平台客服明确表示未与任何第三方合作 并建议受骗用户“直接报警”[11][29] - 中介关联公司复杂且存在失联风险 案例中中介企业微信关联梨树县富邦小额贷款有限公司 而减免合同受托方为湖南鑫元源信息咨询有限公司 且中介常在放款后拉黑用户[11][29][30] 目标客群与风控漏洞 - 业务主要面向共债人士及信用下沉的次级客群 用户多因紧急资金需求且其他贷款渠道受限而被吸引[12][13][30][31] - 准入门槛极低 中介通常只要求用户提供年龄和支付宝芝麻分 借助支付宝的信用体系开展无抵押租赁[14][32] - 租赁商户风控能力不足 无法有效识别用户是真实租赁还是套现 尽管平台可设置黑名单地址拦截 但商户为避免业务损失可能未严格执行[14][32] - 支付宝已更新《租赁行业管理规范》 严禁以租赁名义实施借贷等金融服务[14][32] 手机回收与流通链条 - 租赁手机多为“监管机” 即逾期未还款会被锁机 中介以手机为监管机为由压低回收价格[15][33] - 监管机在回收市场仍可流通 社交媒体有商户声称全国回收监管机 iPhone 16 Pro Max (512GB)回收价在3000-6000元 而非监管机回收价约为6000元[15][16][33][34] - 回收的监管机多数会流至手机批发市场[17][35] - 租机贷模式依赖租赁平台、租赁商户、回收商户的环节打通 但缺乏全流程监督 长期处于监管灰色地带[17][35] 行业监管与定性 - 深圳市防范和打击非法金融活动专责小组办公室已发文提示风险 定性“租机套现”业务是以“信用租赁”、“0元购机”为噱头的非法高息贷款 侵害消费者权益并扰乱金融秩序[18][36] - 由于高昂利息 用户常面临暴力催收问题[19][37]

新春将至，为进一步弘扬中华民族传统美德，践行社会责任，近日，黑龙江金联云通小额贷款有限公司携手黑龙江省小贷协会共同走进巴彦县胜利村开展新 春慰问及帮扶活动，为广大村民送去新春的慰问与关怀。 活动中，金联云通小贷党支部的党员、志愿者随同驻村工作队深入走访困难家庭，为他们送上了米、面、油等生活物资，并表达节日祝福和关心。每到一 户，工作人员都与困难群众亲切交谈，详细了解他们的生活状况和实际需求，倾听他们的心声，并鼓励他们树立信心，积极面对生活。此次新春慰问活动不 仅让广大村民感受到了社会的温暖，也进一步拉近了企业与基层群众之间的距离。相关负责人表示，未来将继续发挥桥梁作用，携手更多企业和金融机构， 为乡村振兴贡献力量，助力实现共同富裕。 金联云通小贷党支部成立以来，始终把"党建引领公益"作为重要工作方向，将党史学习教育成果转化为服务群众的实际行动。活动尾声，驻村工作队及胜利 村委会向黑龙江金联云通小额贷款有限公司致信表示感谢并赠送锦旗。此次党建共建活动，不仅是金联云通小贷党支部践行全心全意为人民服务宗旨的生动 实践，更进一步拉近了金融企业与基层群众间的距离。 "感谢贵公司和政府以及社会各界的关心，让我们在寒冷的冬 ...