北京商报讯（记者 岳品瑜 董晗萱）一笔买方来自跨境支付机构的支付牌照交易获批。8月18日，北京商报记者注意到，人民银行官网更新了非银行支付机构 重大事项变更许可信息，同意传化支付有限公司（以下简称"传化支付"）主要股东由传化物流集团有限公司变更为上海寻汇信息科技有限公司（以下简 称"上海寻汇"）。 | | | | | 同意传化支付有限公司 东由传化物流集团有限 | | --- | --- | --- | --- | --- | | | 传化支付有限公 | 银许准予决字 | 中国人民银行准予行 | | | 65 | 可 | 〔2025〕 第66号 | 政许可决定书 | 更为上海寻汇信息科技 | | | | | | 司,实际控制人由自然 | | | | | | 巨变更为自然人MEN | 上海寻汇是跨境支付品牌寻汇SUNRATE（以下简称"寻汇"）在中国境内的运营主体，后者全球业务总部位于新加坡，目前已在香港、雅加达、东京、伦敦 和上海等地设有办事处。其对于传化支付的收购事项于今年4月开始，根据公告，上海寻汇以3.15亿元的价格拿下了这张支付牌照。 正如公司自身评价，跨境支付服务商持续谋求支付牌照，一方面是基于国内 ...

公司战略与定位 - 公司专注于跨境支付赛道 基于中国企业在海外寻求第二增长曲线的趋势[3] - 公司致力于构建连接全球的端到端支付创新金融平台服务出海企业[3] - 坚持长期主义战略 专注打造合规全球化金融基础设施 10年持续投入赢得超过20万家出海企业信任[3] 业务覆盖与技术能力 - 全球支付网络覆盖230多个国家和地区 支持60多种币种向全球付款[6] - 覆盖87个本地清算网络 97%交易支持实时到账[6] - 自研AI风控引擎实现7×24小时实时交易风险监控 并根据各行业和国家风险点动态调整[6] 客户服务与行业聚焦 - 聚焦泛娱乐 AI应用出海 航旅OTA等高潜力赛道企业[3] - 将支付能力模块化嵌入客户核心系统 减少企业出海支付摩擦[3] - 在全球重要枢纽市场布局分支机构 提供本地化洞察与全球化服务支撑[6] 合规与风控体系 - 获得香港MSO 美国MSB 加拿大MSB 英国API 波兰SPI等多地金融牌照/支付许可[7] - 通过内部风控团队与本土合规机构合作构建符合各地监管要求的支付解决方案[6] - AI驱动智能风控引擎搭建多层防御机制 实现风险事前精准识别与拦截[7] 合作伙伴与生态建设 - 与摩根大通 Mastercard Discover Network及Diners Club International等全球金融机构深度合作[6] - 作为摩根大通重要生态伙伴出席专业论坛活动[1] - 未来将继续拓展支付网络 加大AI投入 强化合规体系并携手更多生态伙伴[8]

公司违规行为 - 中付支付武汉分公司因未履行尽职调查义务和有关风险管理措施被罚款60万元 [1][2] - 公司未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务 [1][2] - 具体违规行为涉及违反金融机构反洗钱规定第九条和第十一条 [2] 监管处罚细节 - 处罚金额为60万元人民币 [1][2] - 处罚决定由中国人民银行湖北省分行作出 [1][2] - 处罚文书号为鄂银罚决字[2025]15号 [2]

行政处罚事件 - 乐刷支付科技有限公司湖北分公司因未履行尽职调查义务和有关风险管理措施被处以50万元罚款[2] - 行政处罚决定书文号为鄂银罚决字[2025]14号[2] - 作出行政处罚决定机关为中国人民银行湖北省分行[2] 违规行为性质 - 违法行为类型涉及违反金融机构反洗钱规定第九条关于客户身份识别制度的要求[2] - 具体违规内容为未按规定建立和实施客户身份识别制度[2]

公司处罚概况 - 网银在线（北京）支付科技有限公司因10项违规行为被中国人民银行北京市分行警告，没收违法所得2190066元，并处罚款7429420.88元，罚没款合计9619486.88元 [1][3] - 公司时任产品部门负责人、副总裁、总裁黄某对其中5项违规行为负有责任，被警告并处罚款33万元 [1][3] 具体违规行为 - 公司违规行为主要涉及特约商户管理、支付接口管理、账户开立与划转、交易信息管理及备付金业务等多个核心运营环节 [1][3] - 具体包括未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度、未按规定保存特约商户档案、支付接口管理不规范、未按规定建立特约商户信息共享联防机制、服务协议约定不规范等10项 [1][3] - 高管黄某直接负责的违规行为包括支付接口管理不规范、开立单位支付账户未按规定核实法定代表人开户意愿、未按规定开展代收业务等5项 [1][3] 违规法律依据 - 部分违规行为直接违反金融机构反洗钱规定，如“未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度”和“开立单位支付账户未按规定核实法定代表人开户意愿”违反规定第九条关于客户身份识别制度的要求 [4] - “未按规定保存特约商户档案”、“未能确保交易信息真实、完整、可追溯”及“未按规定办理备付金业务”等行为违反规定第十条关于客户身份资料和交易信息保存的要求 [4]

案件概述 - 山东淄博警方破获一起利用多品牌POS机实施信用卡非法套现案件 涉案金额达7500万元 抓获犯罪嫌疑人罗某 [1][3] - 犯罪团伙通过虚构彩票消费场景 利用30余台POS机和270余张他人信用卡将信用额度转化为现金牟利 [3] - 案件线索源于警方数据筛查发现某账户存在高频次大额资金周转异常 交易轨迹不符合正常商业逻辑 [3] 行业治理难点 - POS机申请审核环节存在信息真实性核实困难 部分代理渠道为冲量放松资质审查 [3] - 海量交易数据中精准识别伪装成正常消费的套现行为存在技术挑战 异常行为拦截难以应对不断翻新的规避手段 [4] - 跨机构、跨品牌交易追踪存在困难 [4] 技术解决方案 - 可通过大数据和人工智能技术进行关联分析 识别同一设备、账户或地理位置下的异常行为 [4] - 动态追踪资金流通过程 提升对复杂套现链条的识别效率 [4] - 推动行业共享"黑名单"与风险设备库 探索与商业银行建立联合风控机制 [4] 行业治理体系 - 需构建支付机构、监管部门与商业银行"三位一体"协同治理体系 [5] - 监管部门应强化顶层设计 推动建立全国统一POS机具登记与监控平台 [5] - 商业银行需加强账户端资金流向监控并与收单机构共享风险信息 [5] - 支付机构需落实主体责任 完善内控机制 [5] 根本解决路径 - 为线下银行卡收单机构寻找第二个稳定利润增长点 破解增长和利润问题 [4] - 破解中小微企业和个人融资难、融资贵等难题 减少套现需求 [4] - 通过数据互通、风险联防与联合执法实现从设备发放到资金清算的全链条闭环管理 [5]

摩洛哥电子支付发展现状 - 2024年摩洛哥支付账户达1380万户 交易规模43 6亿美元 [1] - 电子支付占比从23%提升至26% 显示持续增长趋势 [1] - 央行对数字货币推行持审慎态度 强调需创造实际使用价值 [1] 全球数字货币发展动态 - 全球137个国家和货币联盟探索数字货币 覆盖98%全球经济体量 [2] - 72个辖区进入开发 测试或启动阶段 49个正在试点 [2] - 巴哈马 牙买加实现全国部署 尼日利亚eNaira活跃钱包使用率不足1 5% [2] - 韩国放弃数字货币项目 美国立法禁止美联储未经批准发行 [2] - 欧洲央行启动数字欧元筹备 旨在减少对Visa等非欧支付体系的依赖 [2] 摩洛哥数字货币战略 - 与埃及央行合作开展跨境转账互操作性试点 获世界银行支持 [2] - 央行行长强调数字迪拉姆推出需谨慎 关乎金融体系平稳转型 [2] - 在现金主导经济环境中 采取稳扎稳打策略 [2]

东南亚电商市场增长 - 2012年至2024年东南亚电商年度销售额从40亿美元增至1840亿美元 [1] - 东南亚地区拥有近7亿人口且年轻人口比例突出互联网普及率除老挝缅甸和东帝汶外均突破70% [4] - 印尼泰国和越南的电商消费增速最为显著消费者偏好可视化强轻决策高复购的商品如美妆个护小家电服饰配饰等 [5] 中国企业参与东南亚电商 - Lazada获得阿里巴巴多轮注资并依托阿里生态系统实现数字生态蜕变 [3] - TikTok Shop借助中国直播带货和短视频热度开辟内容电商新路径 [3] - 中国物流企业如菜鸟顺丰中通百世集团等纷纷布局东南亚完善物流网络 [9] - 中国支付服务商如PingPong通过全球支付网络和本地化清算通道解决跨境支付问题 [11] 内容电商与直播带货 - 约75%的东南亚消费者更愿意购买网红推荐的产品80%至少有一次根据网红代言做出购买决策 [7] - TikTok Shop通过短视频种草引流直播促单转化广告复投扩量的逻辑实现高效转化 [7] - 直播带货GMV占比在过去3年间翻了4倍 [8] 物流与支付基础设施 - 东南亚电商平台通过大促活动争夺用户注意力双十二当天TikTok Shop东南亚跨境整体GMV接近翻倍部分国家增长超过200% [9] - 京东物流在马来西亚越南新增3大自营海外仓将物流时效从7天压缩至2～3天 [10] - 东南亚电子支付普及率突破50%泰国基于二维码的移动支付占电商交易的55%马来西亚和印尼比例更高 [10] 本土化与供应链优势 - 中国跨境电商卖家凭借供应链优势成为东南亚电商平台主流卖家群体之一 [5] - 宁波新东方工贸有限公司针对东南亚市场挑选性价比更高的木质宠物家具颇受消费者喜爱 [5] - 厦门太刻斯灵科技有限公司在马来西亚组建20人本地化团队协助中国外贸企业完成公司注册税务事务处理及产品认证等落地服务 [4]

东南亚电商市场增长 - 2012年至2024年东南亚电商年度销售额从40亿美元增至1840亿美元 [1] - 东南亚地区拥有近7亿人口且年轻人口比例突出互联网普及率除老挝缅甸和东帝汶外均突破70% [2] - 印尼泰国和越南的电商消费增速最为显著消费者偏爱可视化强轻决策高复购的商品如美妆个护小家电服饰配饰等 [3] 中国企业在东南亚的布局 - Lazada获得阿里巴巴多轮注资并依托阿里生态系统实现数字生态蜕变 [1] - TikTok Shop借助中国直播带货和短视频热度开辟内容电商新路径 [1] - 中国物流企业如菜鸟顺丰中通百世集团等纷纷进入东南亚市场布局智能化物流网络和海外仓服务 [8][9] - PingPong等中国支付服务商在东南亚布局合规经营和本地化服务网络支持跨境电商企业 [11] 电商平台技术升级与运营策略 - Lazada在东南亚大规模应用AI实现精准推荐卖点生成智能客服等业务场景用户与AI互动量同比增加46% [4] - TikTok Shop通过短视频种草引流直播促单转化广告复投扩量的模式复制国内抖音商城成熟经验 [6] - 东南亚电商平台通过高频次强营销的大促活动争夺用户注意力TikTok Shop双十二当天东南亚跨境整体GMV接近翻倍多个国家增长超过200% [8] 内容电商与直播带货 - 约75%的东南亚消费者更愿意购买网红推荐的产品80%的受访者至少有一次根据网红代言做出购买决策TikTok是网红营销主要渠道 [6] - 中国卖家在东南亚复制国内直播带货模式助力TikTok Shop建立成熟的内容生态和达人生态 [6] - 直播带货GMV占比在过去3年间翻了4倍 [7] 物流与支付基础设施 - 东南亚物流时效从7天压缩至2～3天海外仓服务显著提升效率 [9] - 东南亚电子支付普及率突破50%泰国基于二维码技术的移动支付占电商交易的55%马来西亚和印尼比例更高 [9] - 东南亚银行发卡数量限制电子支付普及信用体系不健全居民收入参差不齐基层交易主体偏好现金交易 [10]

《商道创投网》2025年8月14日从官方获悉：湖北付贝科技有限公司（简称"付贝科技"）近日完成了由 冠峰资本独家投资的5000万元人民币Pre-A轮融资。 《商道创投网》创业家会员·单位简介 付贝科技成立于华中腹地，专注数字支付基础设施的轻量化升级。团队以"支付即服务"为核心理念，把 传统收单系统拆分成可组装的API模块，让中小商户像拼积木一样快速上线个性化收银、分账与风控功 能，目前已覆盖零售、餐饮、教培等多场景。 《商道创投网》创业家会员·本轮融资用途是什么？ 商道创投网创始人王帥表示："央行等五部委刚在8月初联合发文鼓励支付产业向中小商户赋能，政策红 利窗口期已打开；冠峰资本响应速度极快，真正做到了'食君之禄忠君之事'；付贝科技敢在'内卷'赛道 里做重服务、做深技术，体现了创业者的长期主义精神。平台将持续跟踪政策落地与基金执行力度，为 出资人、管理人、创业者三方提供独立、权威的第三方观察。" 付贝科技CEO陈凯表示："本轮资金将兵分两路：一半投入下一代分布式支付网关的算法优化与合规加 固，把交易成功率再提升2个百分点；另一半用于渠道下沉，在三四线城市的产业带建立200个本地化服 务驿站，把已验证的Saa ...