文章核心观点 - 银联在2025年9月至10月间于跨境支付领域取得两项重大进展，分别与印尼和泰国实现二维码支付互联互通，标志着其通过“双向平等开放”和“产业联盟”策略完善区域支付生态进入新阶段 [1] 合作项目与市场拓展 - 印尼项目于9月11日启动双向试点，中国用户可通过银联云闪付APP及支付宝在印尼超过3900万家QRIS商户支付，印尼33款主流电子钱包用户也可在中国试点商户扫码消费 [1][3] - 泰国项目自10月27日起实施，境内银联合作钱包可扫描泰国PromptPay二维码，服务覆盖泰国数百万家商户，包括夜市、路边摊等小型场景 [1][4] - 银联已在境外19个国家和地区落地或推进二维码互联互通合作 [7] 业务模式与战略 - 银联采用“新四方模式”，即与本地网络、技术伙伴和金融机构协同的“产业联盟”出海逻辑，而非单一品牌切入 [5][6] - 在印尼项目中，银联与印尼支付系统协会及四家本地转接网络合作，主动适配本地QRIS标准，实现深度协同 [5] - 公司推行G2G（政府对政府）与N2N（网络对网络）双轨并行策略，G2G模式由两国央行牵头提升效率，N2N模式基于商业合作实现灵活定制 [7][8] 技术实施与生态构建 - 印尼项目得到蚂蚁国际的技术支持、支付宝中国的清算链路支持以及中银香港雅加达分行的本币结算支持，形成“技术+网络+金融”的系统化输出能力 [6] - 银联坚持“标准兼容”原则，在合作中不替代本地标准，而是通过双向适配实现技术融合，如在印尼适配QRIS标准，在泰国兼容PromptPay规则 [11] - 公司通过“一点对接”模式作为统一网关核心建设方，降低境内外机构系统对接成本，推动形成统一合作标准 [13] 行业影响与深层价值 - 跨境支付互联互通构建了促进旅游业与经贸复苏的“隐形基础设施”，有效提升游客消费意愿 [11] - 项目支持本币结算，为人民币跨境使用拓展交易场景，服务于区域金融稳定与人民币国际化，例如印尼项目在中国印尼本地货币交易框架下运行 [12] - 银联的实践推动了支付标准以“融合而非替代”的方式在多个市场出海，为行业提供了可持续、可复制的范本 [11]

合作拓展与网络建设 - 银联国际与葡萄牙国家航空公司签署全面受理合作协议，在欧洲展业取得新进展[1] - 欧洲超九成国家和地区已开通银联业务，八成商户POS终端支持银联刷卡消费[1] - 超过600万欧洲商户可使用绑定银联卡的手机钱包进行移动支付[1] 市场表现与用户增长 - 2025年以来欧洲多国银联手机Pay交易实现翻倍增长，移动支付成为中国游客主流选择[1] - 欧洲13个国家累计发行银联卡超百万张，居民可通过手机APP在线申领虚拟卡和实体卡[3] - 银联全球受理网络延伸至183个国家和地区，覆盖境外超7400万家商户[3] 产品服务与消费场景 - 银联支付深度融入欧洲"食住行游购娱"等高频消费场景，涵盖购物、餐饮、住宿、交通及景点购票[1] - 公司推出"优惠多、汇率优、返现高"措施，在欧洲23个国家提供线下消费汇率优惠，15家银行提供跨境消费返现[2] - 德国、西班牙、葡萄牙、意大利等国家主要国际机场支持通过云闪付APP实时退税，并提供额外退税奖励[2] 行业背景与发展机遇 - 2024年中国公民出境消费支出同比增长30%，支付网络重要性凸显[2] - 中国对部分欧盟国家推出免签政策、增开加密直飞航线，中国成为欧洲游客热门旅行目的地[2] - 银联持续推进"锦绣行动"，提升境外人士来华支付体验，并在欧洲首次发行锦绣中华卡[2][3]

业务拓展与合作 - 银联国际与葡萄牙国家航空公司签署全面受理合作协议，在欧洲展业取得新进展[1] - 公司首次在欧洲（中国银行法兰克福分行）发行锦绣中华卡[3] - 公司全球受理网络已延伸至183个国家和地区，覆盖境外超7400万家商户[3] 欧洲市场业务现状 - 欧洲超九成国家和地区已开通银联业务，八成商户POS终端支持银联刷卡消费[1] - 欧洲超过600万商户可使用绑定银联卡的手机钱包进行移动支付[1] - 英国、西班牙、德国、塞尔维亚等13个欧洲国家累计发行银联卡超百万张[3] 移动支付与消费场景 - 2025年以来欧洲多国银联手机Pay交易翻倍增长，移动支付成为中国游客在欧洲消费的主流选择[1] - 支付服务深度融入欧洲"食住行游购娱"等高频消费场景[1] - 德国、西班牙、葡萄牙、意大利等国家主要国际机场支持通过云闪付APP实时退税[2] 市场机遇与增长动力 - 2024年中国公民出境消费支出同比增长30%，出境游热情持续回升[2] - 中国对部分欧盟国家推出免签政策、增开加密直飞航线，中国成为欧洲游客热门旅行目的地[2] - 公司持续推进"锦绣行动"，提升包括欧洲居民在内的境外人士来华支付体验[2] 产品与服务优势 - 公司为持卡人提供"优惠多、汇率优、返现高"三大优势及一系列优惠措施[2] - 在欧洲23个国家线下商户使用中国境内发行的银联卡消费可享汇率优惠[2] - 工商银行、农业银行等15家银行为银联持卡人提供跨境消费返现[2] - 欧洲经济区居民可通过手机APP在线申领银联虚拟卡和实体卡，支持在欧、来华及跨境消费[3]

支付服务与政策支持 - 公司作为国家金融基础设施，为中央财政下达的首批11.6亿元养老服务消费补贴补助资金提供支付保障，确保补贴精准直达中度以上失能老年人 [2] - 公司通过构建全流程风控体系和实施降费让利，为养老服务机构提供手续费优惠和快速结算，减轻其运营压力 [2] - 公司支持二维码、社保卡、银行卡、刷脸等多种支付方式，并保留老年人熟悉的刷卡支付，以弥合数字鸿沟 [2] 养老助餐服务拓展 - 公司通过多元支付方式助力政府发放助餐补贴逾2.8亿元，例如在青岛地区每天有近13万老人通过其养老助餐系统享受政府补贴 [3] - 截至2025年年底，公司已在全国36个地区落地养老助餐点，使老年人在家门口便捷享受实惠、营养的就餐服务 [3] 养老金融产品与服务体系 - 公司联合多家银行推出养老主题卡，整合复星健康、小米、滴滴等12项专属权益，覆盖旅游、健康、出行等方面 [4] - 全国超过80%的三级医院、2600多家4A5A景区以及8.5万家酒店已支持公司卡码支付 [4] - 公司云闪付APP上线"关爱版"，提供语音搜索、人脸识别提示、"支付守护"家庭协作等功能，方便不熟悉智能手机的老年人操作 [4] - 公司加快建设"一卡、一联盟、一网、一端"养老金融体系，并计划深化与民政部等政府部门、商业银行及产业各方协作，拓展养老服务广度与深度 [4]

支付交易笔数 - 国庆中秋假期（10月1日至8日）银联、网联共处理支付交易415.52亿笔 [1] - 支付交易笔数较去年国庆假期（10月1日至7日）增加95.23亿笔 [1] 支付交易金额 - 国庆中秋假期（10月1日至8日）银联、网联共处理支付交易金额13.26万亿元 [1] - 支付交易金额较去年国庆假期（10月1日至7日）增加1.86万亿元 [1]

支付交易笔数 - 2025年国庆中秋假期支付交易笔数达415.52亿笔，较去年国庆假期增加95.23亿笔 [1] 支付交易金额 - 2025年国庆中秋假期支付交易金额为13.26万亿元，较去年国庆假期增加1.86万亿元 [1] 数据处理机构 - 支付交易数据由银联和网联共同处理 [1]

人民币国际化的战略演进 - 人民币国际化正从批发市场向零售市场渗透，从结算工具向完整货币功能延展 [4] - 当人民币既能用于国家间大宗贸易，又能服务于个人日常消费时，其国际化才真正具备深度与韧性 [2] - 通过CIPS和跨境二维码统一网关等制度规则，旨在打造一套可信、稳定、透明的人民币跨境使用体系 [4][5] 人民币跨境支付系统（CIPS）的发展与网络扩张 - CIPS系统参与者总数量在十年间增长近8倍，从上线初期的19家直接参与者和176家间接参与者，增至2025年8月的176家直接参与者和1552家间接参与者 [8] - CIPS业务已覆盖全球122个国家和地区，可通过5000多家法人银行机构覆盖189个国家和地区 [16] - 2024年CIPS系统全年累计处理人民币跨境支付业务金额达175万亿元，同比增长43%，系统累计处理总额已突破600万亿元 [17] CIPS的制度建设与功能升级 - 2025年7月中国人民银行发布《人民币跨境支付系统业务规则（征求意见稿）》，共六章三十一条，是CIPS运行十年来的首次制度升级，涵盖账户管理、业务处理、结算机制等全流程要素 [10] - CIPS（二期）将采用更节约流动性的混合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金清算、结算效率 [10] - CIPS自2021年以来推出港元业务、CIPS汇路指南服务、CIPS数据洞察等创新产品与服务，并研究推动区块链技术应用 [14] 全球清算网络的关键布局 - 2025年7月中国人民银行授权中国工商银行（土耳其）股份有限公司担任人民币清算行，标志着人民币清算体系在东欧-西亚交汇地带实现实质性突破 [7][13] - 2024年11月与毛里求斯央行签署人民币清算安排备忘录，落子南印度洋航道 [13] - 跨境清算公司与中非泰达及苏伊士运河银行签署备忘录，鼓励中埃合作区内银行通过CIPS办理跨境人民币业务 [7]

文章核心观点 - 中国银联在国庆中秋假期旺季发布境内外安全用卡提示，旨在提升持卡人用卡安全意识，防范支付信息泄露和资金损失风险 [1][2] 安全提示要点 - 警惕短信链接风险，避免泄露银行卡号、有效期、短信动态验证码等信息，对“退款退费”“冻结账户”等可疑短信需第一时间致电官方客服核实 [1] - 防范非法App风险，对自称“客服”以“取消扣费”“取消百万保险”为由的操作要求提高警惕，通过官网客服电话核实，不下载手机应用市场外的App [1] - 如手机界面出现异常或App要求开启无障碍权限，应立即拒绝授权，开启飞行模式并关闭网络，拔出SIM卡送修进行系统安全检查 [1] - 关注异常交易，及时通过银行App、短信或账单核对交易，收到非本人交易提示应立即拨打银行客服热线挂失止付并报案 [2]

人民币国际化进程 - 人民币国际化进入新阶段，从批发市场向零售市场渗透，从结算工具向完整货币功能延展 [2] - 人民币国际化具备深度与韧性的标志是同时应用于国家间大宗贸易和个人日常消费 [1] - 通过CIPS和跨境二维码统一网关等基础设施，构建“可信、稳定、透明”的人民币跨境使用体系 [2] 跨境支付系统（CIPS）发展 - CIPS系统参与者数量十年间增长近8倍，从上线初期的19家直接参与者和176家间接参与者，增至2025年8月的176家直接参与者和1552家间接参与者 [4] - CIPS网络覆盖范围显著扩大，参与者分布从50个国家和地区扩展至122个国家和地区，业务可覆盖全球189个国家和地区 [11] - 2024年CIPS系统处理人民币跨境支付业务金额达175万亿元，同比增长43%，系统累计处理总额已突破600万亿元 [12] 金融基础设施制度升级 - 中国人民银行于2025年7月发布《人民币跨境支付系统业务规则（征求意见稿）》，完成从“技术上线”到“制度成熟”的重要跃迁 [6] - 新业务规则涵盖账户管理、业务处理、结算机制等全流程要素，为CIPS奠定标准化、合规化基础并提供未来场景接口 [6][7] - CIPS在技术标准和制度机制上对接国际《金融市场基础设施原则》，尝试趋同于国际大型支付清算体系运行规则 [12] 全球清算网络拓展 - 2025年7月授权中国工商银行（土耳其）股份有限公司担任人民币清算行，标志着清算体系在东欧-西亚交汇地带实现实质性突破 [3][8] - 跨境清算公司积极拓展合作，与汇丰、厦门国际银行等机构洽谈，展示CIPS为“一带一路”及实体经济提供金融基础设施支持 [4] - 在土耳其设立清算行有助于CIPS网络在时区、币种、制度适配度上增强，提升对欧亚大陆人民币使用的覆盖率与灵活性 [8] 支付互联互通创新 - 2025年7月底跨境二维码统一网关上线试运行，秉持公共性、包容性和普惠性原则，支持符合条件机构接入开展跨境二维码支付业务 [2] - CIPS自2021年以来推出港元业务、CIPS汇路指南服务、数据洞察、直参轻量化接入方案等创新产品与服务 [9] - CIPS提供多种可选接入方式，有助于更快更多地接入境外参与者，提升影响力和市场份额 [10]

人民币跨境支付系统业务发展 - 人民币跨境支付系统业务覆盖189个国家和地区[1] - 2024年上半年共处理业务402.95万笔，金额达90.19万亿元[1] 跨境支付服务便利化举措 - 中国人民银行指导支付清算协会和中国银联建设跨境二维码统一网关[1] - 统一网关解决“外包内用”多头连接问题，坚持公共性、包容性、普惠性原则[1] - 截至9月11日，统一网关办理业务198.1万笔，金额4.27亿元[1] 国际二维码支付合作 - 中国银联、网联清算公司推进与泰国、越南、印尼等国二维码网络互联[1] - 通过双向开放二维码受理网络推动跨境支付合作惠及中外民众[1]