文章核心观点 - 继国有大行及股份制银行下调存款利率后，多地城商行、农商行等中小银行迅速跟进下调存款挂牌利率，部分银行下调幅度最高可达70个基点 [1] - 本轮存款利率下调节奏明显加快，从国有大行开始到中小银行跟进仅用时约一周，可能与银行净息差压力较大、市场已适应调整模式有关 [4] - 市场专家预计后续存款利率仍有下调可能，本次调降可能进一步推动存款资金向理财市场转移 [5][6] 中小银行存款利率下调情况 - 长沙银行自8月1日起下调存款挂牌利率，1年期、2年期、3年期、5年期个人定存利率分别下调10、20、20、20个基点，调整后利率分别为1.7%、1.8%、2.15%、2.15% [2] - 江苏银行于7月29日调整存款挂牌利率，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率均下降10、20、20、20个基点，调整后分别为1.45%、1.65%、1.95%、1.95%，与国有大行利率标准保持一致 [2] - 广西龙胜农村商业银行自8月1日起调整利率，活期存款下调5个基点至0.1%，6个月、1年期、2年期整存整取利率分别下调20、25、25个基点，调整后分别为1.55%、1.9%、2.3% [2] - 广西平乐农村合作银行自8月1日起大幅下调利率，其中1年期利率下调10个基点至1.8%，2年期利率下调40个基点至1.9%，3年期利率下调70个基点至2.1%，5年期利率下调50个基点至2.3% [3] 本轮降息节奏与特点 - 本轮降息始于7月25日六大国有银行率先下调，随后在仅4天时间内，18家股份制银行火速跟进调降 [4] - 与以往依次跟进的进程不同，本轮降息节奏迅速，仅一周时间已进展至中小银行 [4] - 降息节奏加快的原因可能在于银行净息差处于低位，且LPR下调后银行净息差下行压力更大，负债端成本下降速度慢于资产端收益率下降速度，需要快速采取措施降低负债成本 [4] 市场影响与未来展望 - 存款利率下调有助于缓解商业银行负债端成本和息差压力，改善营收表现，但由于仅针对新增存款，效果难以立竿见影 [5] - 后续存款利率下调仍是大势所趋，不排除四季度或明年初开启新一轮存款利率调降的可能 [5] - 2024年以来理财市场持续快速修复，规模增速远超往年同期，本次存款利率调降预计将进一步带动存款资金向理财市场转移 [6]

平安银行人民币公司存款利率调整 - 自2025年5月21日起，平安银行调整人民币公司存款参考执行利率 [1] - 具体执行利率需详询平安银行营业网点，且未来可能根据最新公告变动 [1][2] 活期存款利率 - 活期存款基准利率为0.35%，挂牌利率为0.05% [1] 定期存款利率 - 三个月期定期存款基准利率为1.10%，挂牌利率为0.70% [1] - 半年期定期存款基准利率为1.30%，挂牌利率为0.95% [1] - 一年期定期存款基准利率为1.50%，挂牌利率为1.15% [1] - 二年期定期存款基准利率为2.10%，挂牌利率为1.20% [1] - 三年期定期存款基准利率为2.75%，挂牌利率为1.30% [1] - 五年期定期存款无基准利率，挂牌利率为1.35% [1] 零存整取、整存零取、存本取息利率 - 一年期产品基准利率为1.10%，挂牌利率为0.65% [1] - 三年期产品基准利率为1.30%，挂牌利率为0.85% [1] - 五年期产品无基准利率，挂牌利率为0.85% [1] 定活两便存款利率 - 三个月期定活两便无基准利率，挂牌利率为0.42% [1] - 半年期定活两便无基准利率，挂牌利率为0.57% [1] - 一年期定活两便无基准利率，挂牌利率为0.69% [1] 通知存款利率 - 一天通知存款基准利率为0.80%，挂牌利率为0.10% [1] - 七天通知存款基准利率为1.35%，挂牌利率为0.30% [1]

长三角地区贷款情况 - 12月末长三角地区本外币各项贷款余额76.52万亿元，同比增长8.3%，增速较上月末低0.1个百分点 [1] - 全年人民币贷款增加5.83万亿元，同比少增6336亿元，其中12月份增加2814亿元，同比少增937亿元 [1] - 住户部门全年贷款仅增加773亿元，同比大幅少增6961亿元，其中短期贷款减少3005亿元，中长期贷款增加3778亿元 [1] - 企（事）业单位全年贷款增加5.6万亿元，同比多增1897亿元，其中短期贷款增加2.22万亿元，中长期贷款增加2.79万亿元，票据融资增加4810亿元 [1] - 非银行业金融机构全年贷款减少213亿元，同比多减647亿元 [1] - 全年外币贷款增加21亿美元，同比多增205亿美元，12月末外币贷款余额1235亿美元，同比增长1.7% [1] 长三角地区存款情况 - 12月末长三角地区本外币各项存款余额86.98万亿元，同比增长9.3%，增速较上月末高1.3个百分点 [2] - 全年人民币存款增加6.9万亿元，同比多增2.83万亿元，其中12月份增加7138亿元，同比多增1.04万亿元 [2] - 住户部门全年存款增加3.62万亿元，同比多增1277亿元 [2] - 非金融企业全年存款增加1.05万亿元，同比多增1.48万亿元 [2] - 非银行业金融机构全年存款增加1.64万亿元，同比多增7327亿元 [2] - 财政性存款全年增加964亿元，同比多增332亿元 [2] - 全年外币存款增加754亿美元，同比多增665亿美元，12月末外币存款余额4094亿美元，同比增长22.6% [2]

贷款情况 - 2025年全年长三角地区外币贷款增加21亿美元，同比多增205亿美元 [1] - 2025年12月长三角地区外币贷款增加3亿美元，同比多增1亿美元 [1] - 2025年全年长三角地区人民币贷款增加5.83万亿元，同比少增6336亿元 [1] - 2025年12月长三角地区人民币贷款增加2814亿元，同比少增937亿元 [1] - 住户部门人民币贷款全年增加773亿元，同比少增6961亿元，其中短期贷款减少3005亿元，中长期贷款增加3778亿元 [1] - 企(事)业单位人民币贷款全年增加5.6万亿元，同比多增1897亿元，其中短期贷款增加2.22万亿元，中长期贷款增加2.79万亿元，票据融资增加4810亿元 [1] - 非银行业金融机构人民币贷款全年减少213亿元，同比多减647亿元 [1] 存款情况 - 2025年全年长三角地区人民币存款增加6.9万亿元，同比多增2.83万亿元 [2] - 2025年12月长三角地区人民币存款增加7138亿元，同比多增1.04万亿元 [2] - 住户部门人民币存款全年增加3.62万亿元，同比多增1277亿元 [2] - 非金融企业人民币存款全年增加1.05万亿元，同比多增1.48万亿元 [2] - 财政性人民币存款全年增加964亿元，同比多增332亿元 [2] - 非银行业金融机构人民币存款全年增加1.64万亿元，同比多增7327亿元 [2] - 2025年全年长三角地区外币存款增加754亿美元，同比多增665亿美元 [2] - 2025年12月长三角地区外币存款增加12亿美元，同比少增67亿美元 [2]

长三角地区存款余额概况 - 2025年12月末，长三角地区本外币各项存款余额为86.98万亿元，同比增长9.3%，增速较上月末提高1.3个百分点 [1][2] - 同期，人民币存款余额为84.1万亿元，同比增长8.9%，增速较上月末提高1.4个百分点 [1][2] - 同期，外币存款余额为4094亿美元，同比增长22.6%，但增速较上月末回落2.6个百分点 [1][2] 2025年全年人民币存款变动 - 2025年全年，长三角地区人民币存款增加6.9万亿元，同比多增2.83万亿元 [1][2] - 从部门看，住户部门存款增加3.62万亿元，同比多增1277亿元 [1][2] - 非金融企业存款增加1.05万亿元，同比多增1.48万亿元 [1][2] - 财政性存款增加964亿元，同比多增332亿元 [1][2] - 非银行业金融机构存款增加1.64万亿元，同比多增7327亿元 [1][2] 2025年单月及外币存款变动 - 2025年12月，长三角地区人民币存款增加7138亿元，同比多增1.04万亿元 [1][2] - 2025年全年，长三角地区外币存款增加754亿美元，同比多增665亿美元 [1][2] - 2025年12月，外币存款增加12亿美元，同比少增67亿美元 [1][2]

平安银行存款利率表（自2025年5月21日起执行） 2．此次公布的利率如发生变动，将以平安银行最新的公告为准。 注：1．自2025年5月21日起调整平安银行（000001）人民币公司存款参考执行利率，具体执行利率请详 询平安银行营业网点。 | | 期限 | 基准利率 | 挂牌利率 | | --- | --- | --- | --- | | （一）活期存款 | | 0.35 | 0.05 | | （二）定期存款 | | | | | 三个月 | | 1.10 | 0.70 | | 半 年 | | 1.30 | 0.95 | | 一 年 | | 1.50 | 1.15 | | 二 年 | | 2.10 | 1.20 | | 三 年 | | 2.75 | 1.30 | | 五 年 | | - | 1.35 | | （三）零存整取、整存零取、存本取息 | | | | | 一 年 | | 1.10 | 0.65 | | 三 年 | | 1.30 | 0.85 | | 五年 | | - | 0.85 | | （四）定活两便 | | | | | 三个月 | | - | 0.42 | | 半 年 | | - | 0.57 | ...

2025年金融统计数据核心观点 - 央行数据显示，2025年12月末中国本外币存款总额达336.14万亿元，同比增长9%，人民币存款增长是主要驱动力，同时外币存款增速显著更高，达25% [1] 人民币存款情况 - 2025年12月末人民币存款余额为328.64万亿元，同比增长8.7% [1] - 2025年全年人民币存款增加26.41万亿元 [1] - 从部门结构看，住户存款增加14.64万亿元，非银行业金融机构存款增加6.41万亿元，非金融企业存款增加2.31万亿元，财政性存款增加6579亿元 [1] 外币存款情况 - 2025年12月末外币存款余额为1.07万亿美元，同比增长25% [1] - 2025年全年外币存款增加2135亿美元 [1]

人民币贷款 - 2025年全年人民币贷款增加16.27万亿元 [2] - 其中企(事)业单位贷款增加15.47万亿元 [2] - 住户贷款增加4417亿元 [2] - 2025年12月末人民币贷款余额为271.91万亿元，同比增长6.4% [2] 人民币存款 - 2025年人民币存款增加26.41万亿元 [2] - 其中住户存款增加14.64万亿元 [2] 货币供应 - 2025年12月末广义货币(M2)余额为340.29万亿元，同比增长3.8% [2] - 2025年12月末狭义货币(M1)余额为115.51万亿元，同比增长8.5% [2] 社会融资规模 - 2025年全年社会融资规模增量累计为35.6万亿元，比上年多3.34万亿元 [2] - 2025年末社会融资规模存量为442.12万亿元，同比增长8.3% [2]

2025年金融统计数据核心概览 - 2025年12月末，本外币存款余额达336.14万亿元，同比增长9% [1] - 2025年12月末，人民币存款余额为328.64万亿元，同比增长8.7% [1] - 2025年全年，人民币存款总计增加26.41万亿元 [1] 人民币存款结构分析 - 住户部门是人民币存款增长的主要贡献者，2025年全年增加14.64万亿元 [1] - 非银行业金融机构存款增长显著，全年增加6.41万亿元 [1] - 非金融企业存款全年增加2.31万亿元 [1] - 财政性存款全年增加6579亿元 [1] 外币存款表现 - 2025年12月末，外币存款余额为1.07万亿美元，同比大幅增长25% [1] - 2025年全年，外币存款增加2135亿美元 [1]

社会融资规模总量与增长 - 2025年末社会融资规模存量达442.12万亿元，同比增长8.3% [1] - 2025年全年社会融资规模增量累计为35.6万亿元，比上年多增3.34万亿元 [3] - 2025年12月单月新增社融2.21万亿元 [3] 社会融资规模存量结构分析 - 对实体经济发放的人民币贷款余额为268.4万亿元，同比增长6.3%，占社融存量比重60.7%，同比降低1.1个百分点 [1][2] - 政府债券余额为94.92万亿元，同比增长17.1%，占社融存量比重21.5%，同比提高1.6个百分点 [1][2] - 企业债券余额为34.24万亿元，同比增长6%，占社融存量比重7.7%，同比降低0.2个百分点 [1][2] - 非金融企业境内股票余额为12.2万亿元，同比增长4.1%，占社融存量比重2.8%，同比降低0.1个百分点 [1][2] - 信托贷款余额为4.67万亿元，同比增长8.6%，占社融存量比重1.1%，占比同比持平 [1][2] - 委托贷款余额为11.35万亿元，同比增长1.3%，占社融存量比重2.6%，同比降低0.1个百分点 [1][2] - 对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为1.05万亿元，同比下降18%，占社融存量比重0.2%，同比降低0.1个百分点 [1][2] - 未贴现的银行承兑汇票余额为2.15万亿元，同比下降0.3%，占社融存量比重0.5%，占比同比持平 [1][2] 社会融资规模增量构成 - 对实体经济发放的人民币贷款增加15.91万亿元，同比少增1.13万亿元 [3] - 政府债券净融资13.84万亿元，同比多增2.54万亿元 [4] - 企业债券净融资2.39万亿元，同比多增4825亿元 [4] - 非金融企业境内股票融资4763亿元，同比多增1863亿元 [4] - 委托贷款增加1203亿元，同比多增1780亿元 [4] - 信托贷款增加3682亿元，同比少增294亿元 [4] - 未贴现的银行承兑汇票增加112亿元，同比多增3405亿元 [4] - 对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少2043亿元，同比少减1873亿元 [4] 货币供应量 - 2025年末广义货币(M2)余额340.29万亿元，同比增长8.5% [3][5] - 2025年末狭义货币(M1)余额115.51万亿元，同比增长3.8% [3][5] - 2025年末流通中货币(M0)余额14.13万亿元，同比增长10.2%，全年净投放现金1.31万亿元 [5] - 2025年12月末M2与M1增速剪刀差为4.7个百分点，较上月3.1个百分点有所扩大 [3] 人民币存贷款情况 - 2025年末人民币贷款余额271.91万亿元，同比增长6.4%，全年人民币贷款增加16.27万亿元 [3][7] - 2025年12月单月新增人民币贷款9100亿元 [3] - 全年企（事）业单位贷款增加15.47万亿元，其中短期贷款增加4.81万亿元，中长期贷款增加8.82万亿元，票据融资增加1.66万亿元 [7] - 全年住户贷款增加4417亿元，其中短期贷款减少8351亿元，中长期贷款增加1.28万亿元 [7] - 非银行业金融机构贷款减少1103亿元 [7] - 2025年末人民币存款余额328.64万亿元，同比增长8.7%，全年人民币存款增加26.41万亿元 [3][6] - 2025年12月单月新增人民币存款1.68万亿元 [3] - 全年住户存款增加14.64万亿元，非金融企业存款增加2.31万亿元，非银行业金融机构存款增加6.41万亿元，财政性存款增加6579亿元 [6] 外币存贷款与外汇 - 2025年末外币存款余额1.07万亿美元，同比增长25%，全年外币存款增加2135亿美元 [6] - 2025年末外币贷款余额5450亿美元，同比增长0.5%，全年外币贷款增加29亿美元 [7] - 2025年12月末国家外汇储备余额为3.36万亿美元 [8] - 2025年12月末人民币汇率为1美元兑7.0288元人民币 [8] 银行间市场与利率 - 2025年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交2180.31万亿元，日均成交8.79万亿元，同比增长2.1% [8] - 2025年12月同业拆借加权平均利率为1.36%，分别比上月和上年同期低0.06和0.21个百分点 [8] - 2025年12月质押式回购加权平均利率为1.4%，分别比上月和上年同期低0.04和0.25个百分点 [8] 跨境人民币结算 - 2025年经常项下跨境人民币结算金额为17.86万亿元，其中货物贸易13.72万亿元，服务贸易及其他经常项目4.14万亿元 [9] - 2025年直接投资跨境人民币结算金额为8.46万亿元，其中外商直接投资5.35万亿元，对外直接投资3.11万亿元 [9]