业绩表现 - 2025年上半年营收134亿元同比减少3.40% 归母净利润70亿元同比增长0.60% [1] - 非息收入降幅收窄支撑营收增速改善 非息收入同比增长5.3%较25Q1增速提升20个百分点 [2][3] - 净息差1.39%较24年末下降11bp 负债成本改善力度加大但未能完全对冲资产端收益率下降 [1][2] 利息收入 - 利息净收入同比减少5.45% 净息差下降主要因生息资产收益率下降32bp至3.04% [1][2] - 贷款收益率下降45bp至3.32% 其中企业贷款和个人贷款分别下降46bp和50bp [2] - 负债成本率下降22bp至1.69% 存款成本率下降21bp至1.57% 企业存款和个人存款成本分别下降18bp和27bp [2] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入同比减少4.1% 但降幅较25Q1收窄2.2个百分点 [2] - 代理业务收入占比68.4%同比增长1.9% 主要受益于保险代理和理财代销业务增长 [2] - 其他非息收入同比增长5.3% 其中投资收益增长44.6%主要来自OCI账户贡献 [3] 资产负债 - 总资产1.55万亿元同比增长6.5% 贷款总额7742亿元同比增长5.2% [3] - 上半年贷款净增189亿元 企业贷款增加224亿元个人贷款减少36亿元 [3] - 企业贷款投放增量同比近翻倍 主要投向房地产业净增214亿元 [3] 存款结构 - 存款总额1.11万亿元同比增长5.9% 上半年存款净增369亿元 [3] - 定期存款占比64.57%较上年末提升1.2个百分点 [3] 资产质量 - 不良率0.97%与上季度持平 关注率1.77%较上季度提升28bp [4] - 逾期率1.42%较上年末下降3bp 拨备覆盖率336.55%较上季度下降3个百分点 [4] - 企业贷款不良率0.94%下降8bp 主要因房地产业不良率下降30bp至0.85% [4] 风险指标 - 不良生成率0.51%较24年末下降21bp 核销转出规模17亿元同比减少7亿元 [5] - 信用成本0.23%同比下降8bp 个人贷款不良率1.50%上升18bp [4][5] 分红方案 - 中期每10股派现2.41元 分红比例占归母净利润33.1% [1]

公司战略与核心观点 - 公司全面践行金融工作的政治性、人民性，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，致力于做好养老金融大文章 [1] - 公司坚持线下传统服务和线上智能化服务创新并行、融合升级，为老年人提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务 [2] - 公司深耕养老金融、发力“金融＋社保”业务，积极构建综合化的养老服务生态 [6] - 公司提出发挥优势、做出特色、提升养老金融竞争力的思路，支持养老及其相关产业发展 [5] 线下服务优化 - 公司营业网点全年无休，每天提前半小时营业，以满足老年客户需求 [3] - 支行网点设立无障碍坡道，厅堂设置“老年服务专区”，配备老花镜、轮椅、电子血压计等助老设备 [3] - 针对养老金领取、零钱包兑换、三代社保卡换发等高频业务开设服务专柜 [3] - 自今年起对13家支行进行全面装修及适老化改造，今年预计完成其中的4家 [3] - 各支行持续开展“金融小课堂”活动，发放大字版宣传单，讲解防诈骗知识 [3] - 截至2025年6月末，全行累计开展养老客群主题沙龙202次，惠及6700余名老年客户，主动上门办理业务172次 [9] 线上服务与数字化 - 手机银行端增加语音朗读、语音搜索、语音转账功能，方便老年用户使用 [4] - 手机银行及智能机具端上线大字版，方便老年客户自主操作 [4] - 提供移动设备上门服务，简化业务流程，为行动不便客户提供专属金融服务 [4] - 与秦皇岛市第一医院合作上线智慧医疗服务平台，患者可通过银行终端享受挂号、缴费等服务 [7] - 自今年4月1日起，通过公司网点智能STM挂取医院就诊号可享受优先就诊权 [7] 对公业务布局 - 公司加大对医院、药品生产与销售、营养食品制造、健康体检服务等养老相关领域的信贷投入 [5] - 截至2025年6月末，公司共支持养老相关领域企业37户，贷款余额9.11亿元 [5] 零售业务与生态构建 - 公司依托区域网点众多、服务辐射面广的优势，积极构建综合化养老服务生态 [6] - 截至2025年6月末，公司共有41家社保便民服务网点，已开立社保卡33万张，实现居民社保业务“就近办” [6] - 公司持续丰富养老金融产品货架，加大对储蓄产品、存款保险制度的宣传推广 [6] - 公司精选合作保险公司，上架养老年金保险，推出“保单+养老社区”、“保单+健康管理”等增值服务，并上架多款符合老年客群需求的代销理财产品 [6] 场景融合与公益服务 - 公司成功上线智慧医疗服务平台项目，实现“金融＋医疗”服务新模式，打通群众就医“最后一公里” [7] - 公司各网点积极组建公益服务小分队，多维度开展金融知识普及和宣传教育活动 [9] - 公司按月定期开展防范电信诈骗、养老骗局、非法集资主题沙龙，按季定期开展走进社区、养老院、老年大学活动 [9]