系统维护安排 - 公司计划于2025年11月28日至11月29日进行系统维护，以提升金融服务质量 [1] - 维护期间手机银行APP和微信公众号的贷款申请及放款业务将于11月28日22时至11月29日0时暂停 [1] - 个人养老金账户相关服务及直销保险业务将于11月29日1时至3时暂停 [1] 受影响业务范围 - 华为和京东渠道的借钱贷款业务在11月28日22时至11月29日0时暂停服务 [1] - 企业网银的汇总回单下载和交易明细下载功能在11月29日2时至4时50分暂停 [1] - 储蓄卡和信用卡业务在11月28日20时至11月29日6时可能出现短暂服务中断或交易响应缓慢 [1]

银行风控机制与客户服务 - 银行反欺诈监测系统会因账户存在多笔、高频的小额线上交易而触发预警 并自动对卡片采取临时性管控措施以保护客户资金安全 [1] - 银行工作人员通过耐心解释风控机制对于防范盗刷和电信诈骗的重要性与必要性 并结合案例说明松懈管理的危害 成功化解了客户因用卡受限产生的不满情绪 [1] 客户洞察与产品营销转化 - 银行工作人员通过观察发现客户具有消费活跃和线上支付频繁的特点 并以此为切入点进行针对性营销 [2] - 银行工作人员向客户推荐了一款适合网购的信用卡 其卖点包括丰富的权益活动、积分返现、在多家主流电商平台支付的立减优惠 以及独立的账户和更高的安全额度 [2] - 通过现场引导客户使用手机银行查阅产品详情与活动 并解答关于年费和账单日的疑问 最终成功促使客户当场申请并核发信用卡 将一次潜在的投诉转化为业务机会 [2] 服务理念与业务策略 - 优质服务与有效营销相辅相成 处理客户抱怨时需要保持良好心态 通过耐心讲解和良好沟通与客户达成共情 [3] - 客户投诉是服务改进的镜子 也可能隐藏新的业务机会 需要从客户的语言和行为中分析营销突破口 [3] - 通过专业赋能 可以将服务中的“危机”转化为业务“契机” 实现服务与营销的无缝衔接 [3]

活动概况 - 邮储银行青岛分行于11月15日至17日在青岛大鲍岛休闲文化街区举办线下文化互动活动 [1] - 活动主题为“美好正发生，‘邮’你趣打卡”，旨在融合金融、文化与商业，打造城市休闲体验 [1] 活动内容与氛围 - 活动通过连续三天的快闪表演营造浓厚氛围，包括合唱、舞蹈及主持人现场互动，吸引市民驻足 [3] - 设置吹糖人、小丑捏气球等传统技艺表演，成为儿童关注焦点，并借助趣味问答环节派发礼品提升参与度 [3] - 公司设置信用卡办卡送礼、储蓄卡功能展示、关注公众号抽奖等互动环节，使金融服务体验生动有趣 [3] 商业合作与成效 - 公司联合街区十多家优质商户推出消费优惠活动，涵盖港荔、哈霓风车等指定商家 [5] - 持卡人可享受信用卡满减优惠和借记卡微信立减金福利，消费者反馈“实惠” [5] - 商户表示活动期间客流量和营业额均有明显提升，实现消费者得实惠、商户增客流的多赢局面 [5] 战略意义与未来展望 - 活动成功探索“金融+文旅+商业”融合发展新模式，展现出金融服务本地经济、赋能美好生活的潜力 [5] - 未来公司将继续探索创新形式，让金融服务更好地融入城市生活，为市民创造更多体验 [5]

银行双十一营销活动概况 - 多家商业银行在双十一期间推出返现、满减、分期福利及专属折扣等优惠活动，旨在激发消费热情并拉动年底业务 [1] - 银行加大营销力度是响应九部门联合发布的《关于扩大服务消费的若干政策措施》，以提振内需和促进消费转型升级 [1] - 参与银行包括建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、平安银行、广发银行等 [1] 主要银行具体优惠措施 - 建设银行信用卡客户在支付宝、淘宝平台分期支付单笔最高减400元，在拼多多、唯品会平台单笔最高减196元 [2] - 中国银行四川省分行信用卡客户在淘宝、天猫支付可随机最高立减118元 [2] - 招商银行推出"砸金蛋天天返现"活动，参与者至高可得1111元消费返现券 [2] - 平安银行推出信用卡分期满减及"超级88返现"等优惠 [2] - 中信银行与京东合作上线随机减活动，绑定借记卡支付可随机减0.6至1111元 [2] - 支付宝平台上线"银行卡天天减"活动，农业银行、工商银行等一批国内银行参与，绑定卡片支付可享受最高11.1元立减金 [2] 行业策略与专家观点 - 银行营销活动被视为一场精准、高效、低成本的"获客—活客—留客"闭环演练，能以较低成本激活长期不用的账户 [5] - 银行加码营销的核心目的是借双十一推动储蓄卡、信用卡业务发展，并促使更多用户使用自家银行卡 [5] - 建议银行通过信用卡临时提额、切入民生重点及热门场景（如以旧换新、绿色消费）等方式，将短期冲量转化为长期留客 [5]

系统维护时间安排 - 广发银行系统维护时间为2025年11月5日至11月8日 [1] - 储蓄卡和信用卡业务可能出现的服务中断时间为11月5日20时至11月6日6时以及11月7日20时至11月8日6时 [2] 各时段受影响的业务 - 11月6日0时至1时，信用卡相关渠道的汽车分期文件上传、客户资料修改等多项业务暂停 [1] - 11月7日22时30分至11月8日1时30分，广发商城服务暂停 [2] - 11月7日23时至11月8日1时，多个渠道的保险业务及部分理财、基金查询业务暂停 [2] - 11月8日2时至4时50分，慧收款、E付保、慧企付等对公及贵宾服务业务暂停 [2] 客户服务安排 - 公司建议客户提前安排业务办理时间 [2] - 详情可咨询公司24小时客服热线和信用卡专线 [2]

银行“绑卡”优惠活动 - 多家银行针对“双11”购物节推出信用卡与储蓄卡的“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等 [2][3] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户在淘宝或天猫平台通过支付宝使用中行信用卡支付，可获得单笔订单满千元随机立减优惠，并与支付宝、淘宝、京东等平台推出分期立减，部分商品享受最高24期0息分期 [3] - 招商银行活动期间用户绑定并使用该行信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出信用卡外卖满减红包 [3] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，力推储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，用户绑定新银行卡后可获得支付立减，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [3] “绑卡”策略的战略意义 - “绑卡”意味着银行获得了在高频消费场景下直接触达用户的能力，能提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为后续精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [3] - “绑卡”除了帮助银行精准获客外，更是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [4] 消费贷产品促销 - 与购物节场景适配度较高的消费贷产品不断走热，杭州银行的“宝石贷”产品新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [6] - 江苏银行推销消费贷产品主打最高100万额度，产品年化利率为3%—18%，近期签约的新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [6] - 消费金融公司如招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天的免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动覆盖多个品牌机型 [6] - 用户选择消费贷时除利率外，还考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征以及与电商平台深度打通的联名产品更具吸引力 [7] 银行与平台合作模式 - 银行与互联网电商平台紧密合作，电商平台配合金融机构在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台运营促销活动、拉动消费增长的重要方式 [8] - 与传统银行自行推广相比，购物节期间联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，或在支付宝账单页面智能推荐消费贷优惠，使金融服务体验更顺畅 [8] 未来竞争趋势 - 单纯依靠价格补贴的竞争模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [9] - 未来银行零售金融的竞争核心不再是“谁的利率更低”，而是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活” [9] - 银行可在多个方面探索突破：深化场景金融嵌入，把支付“绑卡”升级为“消费—信贷—理财”全链路嵌入；打造“政策补贴+银行让利”的红利型金融产品；差异化服务客群，如针对Z世代推出社交化金融运营 [9]

银行“双11”营销策略 - 多家银行推出信用卡与储蓄卡“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等活动 [1][2] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户通过支付宝使用其信用卡支付，单笔订单满千元可获随机立减，并与多个平台合作推出最高24期0息分期 [2] - 招商银行主打支付返现，活动期间绑定并使用其信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出外卖满减红包 [2] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，推动储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [3] “绑卡”行为的战略意义 - “绑卡”使银行获得高频消费场景下直接触达用户的能力，有助于提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [4] - “绑卡”是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [4] 消费贷产品趋势 - 杭州银行“宝石贷”产品新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [5] - 江苏银行消费贷产品年化利率为3%—18%，最高额度100万元，近期签约新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [5] - 招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动 [5] - 用户选择消费贷时考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征的产品更具吸引力 [6] 银行与平台合作模式 - 银行与互联网电商平台紧密合作，在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台拉动消费增长的重要方式 [7] - 联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，使金融服务体验更顺畅 [7] 未来零售金融竞争方向 - 单纯依靠价格补贴的模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [8] - 未来竞争核心是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活”，可在深化场景金融嵌入、打造红利型金融产品、差异化服务客群等方面探索突破 [8]

银行“双11”营销策略 - 多家银行推出信用卡与储蓄卡“绑卡”优惠，涵盖分期免息、立减、返现等活动 [1] - 中国银行推出“惠聚中行日”，客户在淘宝或天猫通过支付宝使用中行信用卡支付，单笔订单满千元可获随机立减，并与支付宝、淘宝、京东等平台推出分期立减优惠，部分商品最高可享24期0息分期 [2] - 招商银行主打支付返现，活动期间绑定并使用该行信用卡，单笔消费满足金额后可领取返现，最高可领1111元，最多可返现30次，同时推出信用卡外卖满减红包 [2] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”专区，力推储蓄卡、信用卡“绑卡”优惠，用户绑定新银行卡后可获得支付立减，参与银行覆盖国有大行、股份行和城农商行 [2] “绑卡”行为的战略意义 - “绑卡”使银行获得在高频消费场景下直接触达用户的能力，能提升活期存款沉淀和交易数据积累，并获取消费行为画像，为后续精准营销、风险定价和交叉销售打下数据基础 [3] - “绑卡”除了帮助银行精准获客外，更是银行在存量竞争中激活“沉睡账户”的一招，有助于构建“用户—数据—场景”闭环 [3] 消费贷产品促销 - 消费贷产品利率出现优惠，杭州银行“宝石贷”新用户首借年化利率最低可至3%，最高额度30万元 [4] - 江苏银行消费贷产品主打最高100万额度，年化利率3%—18%，近期签约新客有机会获得5000枚“苏银豆”用于兑换平台会员 [4] - 消费金融公司如招联消费金融推出“双11”活动，受邀用户可抢最高30天免息券，单笔借款2万元内可使用，并协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动覆盖苹果、华为等多个品牌机型 [4] - 用户选择消费贷时考量申请便利性和场景嵌入程度，带有前X期免息、随借随还等特征的产品更具吸引力，与特定电商平台深度打通的联名类产品更能抓住用户需求 [5] 银行与平台合作模式 - 电商平台配合金融机构在促销节点推出分期免息、支付减免等活动以吸引消费者，成为电商平台运营促销活动、拉动消费增长的重要方式 [6] - 购物节期间联合平台营销实现从“单向推送”到“场景嵌入”的改变，如在购物结算页面直接弹出“0利息分期”选项，或在支付宝账单页面智能推荐消费贷优惠，使金融服务体验更顺畅 [6] 未来竞争趋势 - 单纯依靠价格补贴的竞争模式难以为继，银行必须在场景深度嵌入和渠道融合上持续发力 [6] - 未来银行零售金融的竞争核心不再是“谁的利率更低”，而是“谁更懂场景、谁更会协同、谁更能把金融无缝融入生活” [7] - 银行可在三方面探索突破：深化场景金融嵌入，把支付“绑卡”升级为“消费—信贷—理财”全链路嵌入；打造“政策补贴+银行让利”的红利型金融产品；差异化服务客群，如针对Z世代推出社交化金融 [7]

银行参与双11促销活动概况 - 多家银行在双11期间推出支付返现、分期福利和专属折扣券等优惠活动，旨在抢占消费红利并提升客户黏性 [1] - 参与银行包括中国银行、交通银行、平安银行、招商银行、南京银行等大中小型银行 [2] - 支付宝平台上线“银行卡天天减”活动，吸引了建设银行、工商银行等国有大行以及中信银行、上海银行等股份制银行和城商行参与 [3] 主要银行具体优惠措施 - 中国银行信用卡推出“惠聚中行日”活动，在淘宝天猫通过支付宝支付满1000元可随机减5至20元，单笔优惠封顶20元 [2] - 招商银行推出“砸金蛋天天返现”活动，参与者至高可得1111元消费返现券，首绑京东支付可得至高128元支付券包加33元外卖券 [2] - 平安银行结合国家补贴推出信用卡分期满减和“超级88返现”活动，消费者在享受国补基础上可再获分期红包 [2] 银行促销活动的战略意图 - 银行通过双11促销进行精准高效的“获客—活客—留客”闭环演练，用几元到几十元补贴激活长期不用的账户，成本低于线下地推或App拉新 [8] - 核心目标在于争夺并激活支付入口，通过切入消费场景将支付工具嵌入用户购物流程，从而提升使用频次与用户活跃度 [8] - 分期免息表面让利，实则可提升交易额和生息资产规模，并带动手续费收入，是第四季度零售贷款和信用卡业务冲刺的关键手段 [8] 行业趋势与政策背景 - “银行+平台+商户”三方共补的新模式已经跑通，未来大促补贴将成为银行零售业务的常规武器 [9] - 银行用补贴代替降利率，既响应了有关部门降低个人消费信贷成本的政策号召，又可避免对银行业务造成过大压力 [8]

银行业参与“双十一”的营销策略 - 银行业在“双十一”期间针对储蓄卡和信用卡持卡人群推出专属活动，覆盖多家平台并定制不同优惠规则，以抢占市场份额并为业务增长注入新动能 [1] - 信用卡优惠包括“满减直降”和针对家电、数码等大额消费品类的“分期免息”政策，部分银行最高立减可达数百元 [2] - 平安银行信用卡推出覆盖淘宝、天猫、微信等主流平台的支付优惠活动，并创新结合国家补贴与分期优惠，推出“淘宝、天猫国补分期返红包”活动 [2] - 中国银行推出“分期享立减”活动，联合超过10家平台，持卡人在淘宝App使用分期支付可享受单笔满500元立减25元、满1500元立减75元、满5000元立减200元的优惠，每档限享2次并可叠加免息 [2] - 徽商银行推出手机淘宝分期满减活动，优惠至高400元，活动持续至11月20日 [3] 储蓄卡及消费金融公司的促销活动 - 中国银行储蓄卡联合支付宝推出“11.11天天减”活动，预热期（10月20日-30日）单笔订单满50元随机立减0.2-11.11元，大促期（10月31日-11月11日）满减门槛提升至单笔100元，立减金额为0.5-11.11元 [3] - 招商银行针对储蓄卡用户推出“砸金蛋天天返现”活动，10月10日至11月15日期间用户可抽取至高1111元消费返现券，新绑卡用户可叠加领取至高128元支付券包等福利 [3] - 建信消费金融在其App“以旧换新消费专区”提供多款绿色、智能家电商品全额免息福利，新客抽奖活动每日派发5000份免息券，用户最高可免息188元 [4] - 招联消费金融协同股东中国联通推出“分期购机0利息”活动，优惠叠加后每单至高可减1100元，活动覆盖苹果、华为、OPPO等多个品牌机型 [4] 银行布局消费贷业务的驱动因素 - 房地产市场恢复缓慢导致住房贷款新增乏力，部分银行出现负增长，银行希望通过发展消费贷款来弥补个人住房贷款下降的缺口，以保持营收和净利润稳定 [5][6] - 零售市场是银行的必争之地，消费贷直接与消费场景绑定，是银行一直想发力的市场 [6] - 多次降息降准是促进消费贷发展的诱因，当前LPR报价已达历史最低水平，1年期和5年期以上LPR分别维持在3%和3.5%，已连续5个月保持不变 [7] - 利率持续下降降低了消费者的消费成本，为激活消费市场提供了杠杆，例如9月银行整存整取存款3个月期平均利率为0.944%，较上月下降0.1BP [7][8] 政策对消费市场的支持 - 今年9月，商务部等9部门联合印发《关于扩大服务消费的若干政策措施》，提出5方面19条具体任务措施，包括加强财政金融支持等 [9][10] - 政策措施提出综合运用货币信贷等政策工具，支持金融机构扩大服务消费领域信贷投放，并合理确定贷款利率水平 [10] - 政策措施指出要加大消费信贷支持力度，通过风险补偿专项资金、消费贷款贴息等方式，形成“政府补贴+金融支持+商家优惠”组合拳 [10] - 银行业在“双十一”期间的全方位优惠活动是对上述政策的积极响应，金融机构通过创新模式将政策导向转化为降低消费者成本、激发消费潜力的具体实践 [11]