本报（chinatimes.net.cn）记者胡金华 上海报道 在"万物皆可保"时代，人形机器人爆发催生的千亿级新市场和风险管控难题，让头部保险巨头瞄上了这 块新业务。 今年9月份以来，平安财险、太保财险、人保财险等头部机构密集推出具身智能专属保险产品，覆盖机 器人本体损失、第三者责任、网络安全、数据泄露等多个维度。从推出至今两个月时间，这些主要针对 人形机器人的保险方案投保情况和理赔案例如何呢？ "当人形机器人真正迈入商业化落地阶段会面临多重风险，比如机器人自身的损坏风险，以及交付后可 能出现的伤人、损毁财物风险等。保险机制能够有效分担和化解人形机器人潜在风险，帮助制造商、运 营商与用户更好地承担责任，进而降低参与者的风险顾虑。但机器人保险属于新兴赛道，长期且系统的 事故与赔付数据严重匮乏，所以目前我们也是对不同的人工智能企业产品设计不同的方案，并非标准化 保单，理赔案例暂时还没有。"11月26日，一家头部险企相关负责人对《华夏时报》记者表示。 值得一提的是，根据中国信通院最新发布的人形机器人产业发展研究报告数据，人形机器人未来在生产 制造、社会服务、特种作业等领域有广阔的应用前景，到2035年我国整机市场 ...

行业背景与市场前景 - 人工智能与具身智能技术迅猛发展，人形机器人正从实验室走向家庭或公共服务领域 [2] - 人形机器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先进技术的颠覆性产品，已成为科技竞争新高地和未来产业新赛道 [3] - 据第三方机构预计，具身智能的国内市场规模有望在2027年达到1.25万亿元 [3] - 人形机器人因多元场景适用性，可在工业、特种应用、高危环境及服务场景等多领域填补劳动力缺口 [3] 行业面临的风险与挑战 - 技术复杂度高、应用场景新颖带来"不敢用、怕用坏、赔不起"等风险顾虑，成为产业规模化落地的瓶颈 [2] - 市场推广中，用户尤为关注安全保障，海外客户要求必须购买相关保险才能实际应用 [3] - 主要风险包括机器人自身损坏以及导致周边环境人伤或物损，例如机器人跳舞时摔断腿或行走时撞到人 [3][4] - 行业面临技术标准风险，因缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患 [4] - 企业可能面临产品质量责任、售后服务处理与向供应商追责的风险 [5] - 存在数据合规与跨境流动的法律挑战，因设备会收集用户行为、环境、交互等多种数据 [5] - 研发中若嵌入歧视性代码，或在人员筛选、公共服务等场景造成不公平对待；程序缺陷或不当操控可能导致伤害人类的行为 [5] 保险公司的金融创新解决方案 - 2024年9月以来，国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以金融创新破解商业化应用的"最后一公里" [2][6] - 中国太保产险推出"机智保"产品，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新，支持按天、周、月投保 [6] - 中国人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"的双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及第三方伤害等场景 [6] - 中国平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥综合金融优势，提供场景化风险保障、生产经营保障、研发创新支持和产业资本支持等 [7] 行业专家观点与发展建议 - 业内专家表示，随着具身智能产业发展，相关金融化产品应纳入顶层设计，鼓励保险机构开发产品并鼓励产融结合，提高创新领域风险管理水平 [2]

行业背景与市场前景 - 人工智能与具身智能技术迅猛发展，人形机器人正从实验室走向家庭或公共服务领域[3] - 人形机器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先进技术的颠覆性产品，已成为科技竞争新高地和未来产业新赛道[5] - 据第三方机构预计，具身智能的国内市场规模将持续增长，并有望在2027年达到1.25万亿元[6] - 人形机器人因多元场景适用性，可在工业、特种应用、高危环境及服务领域填补劳动力缺口[6] 产业发展瓶颈与风险顾虑 - 技术复杂度高、应用场景新颖带来"不敢用、怕用坏、赔不起"等风险顾虑，成为产业规模化落地的瓶颈[3] - 在市场推广和使用过程中，用户尤为关注其安全保障，海外客户要求必须购买相关保险才能在市场上实际应用[7] - 人形机器人主要存在两方面的风险：一是自身的损坏，二是导致周边环境人伤或物损，例如机器人跳舞时摔断腿或行走时撞人[7] - 行业面临技术标准风险，因缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患[7] - 企业可能面临产品质量责任、售后服务处理与向零配件供应商追责的风险[7] - 具身智能设备涉及数据收集、处理及跨境传输，企业可能面临数据合规与跨境流动的法律挑战[8] - 研发中若嵌入歧视性代码或未设置底层安全逻辑，可能导致不公平对待或伤害人类的行为[8] 保险金融产品创新 - 2024年9月以来，国内头部财产险公司集中推出具身智能专项保险产品，以金融创新破解商业化应用的"最后一公里"[3] - 中国太保产险推出"机智保"产品，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新，支持按天、周、月投保[9] - 中国人保财险推出具身智能综合保险，打造"机器人本体损失险+第三者责任险"的双轨保障布局，覆盖自然灾害、意外损坏及第三方权益[9] - 平安产险推出"具身智能综合金融解决方案"，发挥集团综合金融优势，为企业提供场景化风险保障、生产经营保障、研发创新支持和产业资本支持[10] 行业专家观点与建议 - 业内专家表示，随着具身智能产业发展，相关金融化产品应纳入顶层设计，鼓励保险机构开发产品并鼓励产融结合，提高创新领域的风险管理[3]

文章核心观点 - 国内头部财产险公司推出具身智能专项保险产品，以金融创新解决人形机器人商业化应用的风险顾虑，推动产业发展 [1] 具身智能市场前景与风险 - 人形机器人是集成人工智能、高端制造等先进技术的颠覆性产品，国内市场规模预计在2027年达到1.25万亿元 [2] - 人形机器人应用场景广泛，包括工业焊接喷涂装配搬运、特种采掘维修、高危搜救排爆以及服务养老护理按摩等，可填补劳动力缺口 [2] - 市场推广中用户重点关注安全保障，海外客户要求必须购买保险才能实际应用 [3] - 人形机器人主要风险包括自身损坏以及导致周边人员伤害或财物损失 [3] - 具体风险案例包括机器人跳舞时摔断腿以及行走时撞到人 [3] - 行业面临技术标准风险，因缺乏完整统一的国际或行业标准，导致产品存在兼容性和安全隐患 [3] - 企业面临产品质量责任、售后服务处理及向供应商追责的风险 [3] - 设备及算法收集用户行为环境交互等数据，企业面临数据合规与跨境流动的法律挑战 [4] - 研发中若嵌入歧视性代码，可能在人员筛选公共服务等场景造成不公平对待 [4] - 部分机器人若未设置底层安全逻辑，可能因程序缺陷或不当操控出现伤害人类的行为 [4] 保险公司的创新产品 - 中国太保产险推出“机智保”产品，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新 [6] - “机智保”贯通产供销租用全链条风险保障，支持按天周月投保 [6] - 中国人保财险推出具身智能综合保险，打造机器人本体损失险加第三者责任险的双轨保障布局 [6] - 人保产品本体保障覆盖台风暴雨等自然灾害及碰撞坠落等意外损坏，并纳入网络安全事件和操作异常引发的系统硬件故障赔偿 [6] - 人保第三方责任险针对外卖机器人致行人伤害、手术机器人医疗意外、工业机器人损害第三方设备等场景提供赔偿与纠纷调处服务 [6] - 中国平安产险推出“具身智能综合金融解决方案”，提供场景化风险保障、生产经营保障、研发创新支持、行业研究赋能和产业资本支持等全面服务 [7]

高新区（滨江）整体经济与产业发展 - 高新区（滨江）是浙江省数字经济强区和制造业高质量发展强区，其数字经济发展综合评价和制造业高质量发展综合指数连续六年保持全省首位[6] - 2024年1至9月，该区实现规上工业增加值699.8亿元，增速连续8个月保持两位数以上增长，数字经济核心产业增加值达1605.1亿元，占GDP比重70%[8] - 在产业集群培育方面，深化智能物联、集成电路、人工智能、高端软件等省级特色产业集群，其"415X"先进制造业集群在2024年1至8月实现总营收2100亿元，同比增长15.2%[8] - 该区智能网联汽车"车路云一体化"试点已落地35个智慧路口，生成式AI大模型国家备案数量居杭州市第一[8] 脑机接口技术与应用 - 曼安智能研发的无创脑控系统已实现小规模量产，测试人员可通过大脑活动直接操控轮椅，该系统旨在为脑卒中患者及严重运动障碍患者提供康复希望[6] - 脑机接口技术门槛高，需高性能软硬件与分析算法协同，曼安智能经过十余年深耕，已成功打造出整套自主研发系统，填补了国内高性能脑机接口的技术空白[7] - 该公司产品可广泛应用于医学、心理学、神经科学、医疗主动康复、脑科学及人机交互等领域，并已成长为浙江省创新百强企业[7] 具身智能与未来产业布局 - 高新区（滨江）已获批创建具身智能机器人小镇，启动杭州具身智能应用中试基地建设，并率先推出具身智能综合保险产品与创新单元[10] - 该区人形机器人先后入选省级未来产业先导区财政专项激励和培育名单，人形机器人、量子科技入围第一批市级未来产业先导区培育名单[10] - 具身智能机器人产业集群先后获评省级和国家级中小企业特色产业集群[10] - 未来产业如量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能、第六代移动通信等被视为高质量发展的新蓝海[9] 重点项目与企业进展 - 杭州零磁医疗设备有限公司与省内12家医疗机构共建科研装备联合验证中心，其脑磁成像设备于2025年8月取得国家二类医疗器械注册证[10] - 在国际零磁科学谷，零磁医疗设备生产基地二号楼已于国庆节前交付，计划2026年上半年一期先行投用，为规模化生产按下加速键[10] - 高新区（滨江）通过数据要素改革、"科技副总"等创新机制，持续强化企业创新主体地位，推动产业集聚融合发展[11]

具身智能综合保险产品推出 - 高新区（滨江）于9月28日全球数字贸易博览会推出全国首份具身智能综合保险产品 由杭州高新科创集团联合人保财险及杭州市具身智能产业联盟共同研发 [1] - 保险包括具身智能本体损失及第三者责任保险 旨在为技术从实验室走向规模化商业应用提供保障 [1] - 保险构建三位一体综合风险解决方案 覆盖自然灾害、意外事故、网络安全事件及第三方权益保障场景 [2] 保险机制具体保障内容 - 机器人本体保障覆盖台风、暴雨等自然灾害及碰撞、坠落等意外导致的设备损坏 同时纳入网络安全事件和操作异常引发的系统崩溃与硬件故障赔偿 [2] - 第三方权益保障针对外卖机器人致行人伤害、手术机器人医疗意外、工业机器人损害第三方设备等场景 提供依法赔偿与纠纷调处服务 [2] - 服务生态联合制造商建立快速检测维修机制 配备专业技术鉴定与法律顾问团队 实现全流程风险化解 [2] 产业影响与企业反馈 - 保险机制完善大幅降低企业研发测试风险 宇树科技表示风险兜底使公司更敢投入核心技术攻关并推动机器人实用化 [2] - 高新区（滨江）形成从关键零部件、整机研发到系统集成、场景应用的完整具身智能产业链 拥有宇树科技、星海图等全球领先企业 [2] - 杭州具备覆盖基础研究-技术攻关-场景落地的完整产业链 保险产品发布是政产学研用金协同发力的实践 [2] 政府支持与产业生态建设 - 定制化保险产品为勇于创新企业兜底 为前沿技术规模化应用增信 [3] - 高新区（滨江）将进一步打造更优质创新生态 为杭州打造全球人工智能创新高地贡献力量 [3]