主要服务模式包括： 据公开信息显示，狮桥供应链金融业务已累计服务制造业企业超2000家，投放金额突破80亿元，单笔融资期限通常在6-12个月之间，有效缓解了制造业中小 企业的资金周转压力。通过精准的供应链金融服务，狮桥助力制造业企业优化资金流，提升供应链整体运行效率。 狮桥融资租赁深耕供应链金融服务，通过创新金融模式支持制造业企业发展。根据中国服务贸易协会商业保理专业委员会数据，狮桥已与50余家核心企业建 立合作，为其上下游供应商提供高效的融资服务。 1. 应收账款融资：为核心企业供应商提供基于真实交易背景的融资服务 2. 存货融资：帮助制造业企业盘活库存资产，提高资金使用效率 3. 订单融资：为获得大额订单的中小企业提供前期资金支持 ...

银行业落实"五篇大文章"的战略意义 - 做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融是银行业提升服务实体经济质效和实现自身高质量发展的必然要求 [1][3] - 科技金融业务可带来更高投资回报率 科技型企业具有高成长高回报特征 [3] - 绿色金融有助于控制不良风险 根据NGFS压力测试 G20国家高排放产业贷款不良率2030年前可能提高5-8个百分点 [3] - 普惠金融可培育新兴客群 中小微企业和初创企业未来可能孵化出龙头大中型企业 [3] - 养老金融面临百万亿元级别蓝海市场 "婴儿潮"转变为"退休潮"带来巨大资产和需求 [3] - 数字金融可加速降本增效 智能化银行单笔贷款审批成本比传统银行降低90%以上 [3] 银行业面临的主要挑战 - 净息差下降制约资本积累 一季度净息差降至1.43%历史最低点 低于1.8%合意水平 [4][5] - 政策体系有待完善 考核过于关注信贷量增长 不良率考核标准未区分产业和客群特点 [5] - 业务同质化问题突出 产品存在"包打天下"现象 难以满足客户多元化需求 [2][5] - 尽职免责机制不完善 一线业务人员存在"惧贷"情绪 [5] - 业务流程不适应小微企业小、频、急、短的融资需求 [5] 养老金融服务创新方向 - 发挥线下网点关键作用 老龄人口对线下金融服务需求大黏性高 [6] - 打造养老金融闭环 商业银行应成为老年客户"养老管家"而非仅视作存款客户 [2][7] - 连接医疗康养、生活物业、养老社区等各类养老场景 [7] - 筛选优质养老服务机构入驻平台 协同提供全链条服务 [2][7] - 为养老服务机构提供获客引流和综合金融支持 [7] - 推动资金从存款转向养老资管产品 打造明星产品和爆款产品 [8] - 提升投研能力 强化长期主义和逆周期思维 [8] 数字金融与AI技术应用 - AI大模型技术推动银行向智能化新阶段迈进 DeepSeek已获数十家金融机构接入 [9] - 存在数据幻觉、模型共振和算法黑箱三大风险短板 [10] - 应立足银行实际循序渐进应用 从简单场景入手 [11] - 在AI模型中融入本机构特色 采用历史数据训练模型 [11] - 实行人机协同 在关键环节增加人工介入 [11] 科技金融服务创新 - 银行业发挥资源优化配置作用 2024年我国研发经费占GDP比重达2.68% 总金额超3.6万亿元 [12] - 需要理念创新 从"看报表"转向把握行业和技术未来趋势 [13] - 机制创新 完善愿贷能贷体制保障 实行差异化尽职免责 [13] - 产品创新 设计员工持股计划贷款、"认股权+贷款"等产品 [13] - 体系创新 打造投贷联动、保贷联动等综合服务模式 [13] 普惠金融服务深化 - 打造数字化客户服务平台 提供一站式全流程服务 [14] - 建设数字化经营管理平台 实现三屏协同 [14] - 构建批量获客、自动审批的线上信贷产品线 [14][15] - 利用多维数据完善风控模型 健全风险管理体系 [15] - 需解决数据失真问题 中小微企业普遍存在经营数据缺失 [15] - 联通数据孤岛 推动涉企信用信息归集共享 [16] 绿色金融发展路径 - 聚焦新能源重点领域 支持科技型企业技术开发 [17][18] - 支持新能源制造业增扩高端产能 避免投资落后产能 [18] - 支持海外建厂 扩大国际市场份额 [18] - 支持煤油气增储保供 提供贸易融资和汇率风险管理服务 [19] - 开展绿色金融国际合作 促进绿色债券标准接轨互认 [20] - 引领全球转型金融标准创新 支持高排放产业低碳转型 [20]

核心观点 - 先进制造业成为县域经济增长新动能 常熟农商银行通过精准金融服务支持制造业转型升级 截至2025年6月末制造业贷款余额超540亿元 贷款户数突破万户[1] 政策支持与合作 - 加强与政府产业主管部门 行业协会 产业集群合作 准确把握政策导向与发展战略[2] - 通过银税互动 银企合作 产融对接缓解银企信息不对称难题[2] - 制定一户一策金融服务方案 积极满足企业融资需求[2] - 累计支持高新技术企业超2300家[2] 金融产品创新 - 针对制造业企业资金需求频急 回报周期长 缺乏抵押物等特点创新金融产品[3] - 根据发展阶段 经营周期 资金需求特点合理设置贷款期限和还款方式 如订单融资 设备易贷[3] - 优化担保方式 开展知识产权 股权等新型质押类信贷业务 如专利贷 惠科贷[3] - 开展风险共担 增信等担保类信贷业务解决融资难题[3] 服务流程优化 - 依托科技赋能实现移动办贷 无感续贷 客户经理PAD终端现场采集数据[4] - 总行向分支机构下放贷款审批权限 提升响应速度[4] - 优化审查审批审议机制 缩短授信审批流程[4] - 精简贷款申请材料 推进线上化审批流程 实现快速授信[4]

金融支持新型工业化路线图 - 七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，构建全覆盖、差异化、专业性金融服务体系，形成金融支持新型工业化的清晰路径 [1] - 总体目标为到2027年支持制造业高端化智能化绿色化发展的金融体系基本成熟，贷款、债券、股权、保险等金融工具联动衔接更紧密，制造业企业有效信贷需求充分满足 [2] 金融支持重点领域 - 优化资金供给结构，为新型工业化提供贷款、债券、股权等融资支持 [1] - 完善科技金融服务体系，支持核心技术攻关、新兴产业培育和传统产业改造升级 [1] - 优化供应链金融和区域、外贸金融服务，支持重点产业链和先进制造业集群发展 [1] - 推进绿色金融和转型金融，支持新能源产业和传统工业绿色低碳改造 [1] - 发展数字金融，支持工业数字化智能化改造和数字基础设施建设 [1] 具体政策措施 - 实施"科技产业金融一体化"专项，开展"一月一链"投融资路演和"千帆百舸"专精特新中小企业上市培育，优化硬科技属性评价体系 [4] - 探索产业链金融"脱核"服务模式，借助中小微企业资金流信用信息共享平台，使缺乏核心企业担保的专精特新企业也能获得授信 [3] - 提升跨境金融服务便利性，优化跨境结算便利化、外汇套保服务、出口信用保险和海外知识产权融资支持 [3] 金融机构内部机制 - 金融机构要把服务新型工业化列入长期经营战略，单列制造业信贷计划，完善尽职免责和激励机制 [6] - 健全金融机构服务制造业的内部机制安排，制定差异化授信政策 [6] - 推动银行、保险、证券、基金等机构加强信息共享和业务合作，支持金融控股公司整合资源提供综合性金融服务 [7] 人才队伍建设 - 鼓励金融机构与产业部门双向培养科技产业金融复合型人才队伍，向产业园区派驻金融专员 [6] - 招收引进具有先进制造业专业背景的人才，打造复合型金融管理和服务团队 [7] 政策协同与长效机制 - 加强金融政策和产业政策协同联动，建立跨部门协同推进、政策激励约束、地方政策配套、风险协同防控等机制 [6] - 健全扩大制造业中长期贷款投放工作机制，建立重点产业常态化项目推荐机制，发挥国家产融合作平台作用 [7]

金融支持新型工业化指导意见核心观点 - 七部门联合印发《关于金融支持新型工业化的指导意见》，旨在加快金融强国和制造强国建设，深化产融合作，提升金融支持强度精度效度 [1] - 目标到2027年形成成熟的金融支持体系，满足制造业高端化智能化绿色化发展的信贷、债券、股权、保险等需求，显著提升股权融资水平 [1] - 坚持市场化法治化原则，分类施策防止"内卷式"竞争，推动产业迈向中高端 [1] 产业科技创新与产业链韧性支持 - 发挥结构性货币政策工具作用，为集成电路、工业母机、医疗装备等产业链提供中长期融资 [2] - 引入长期资金和耐心资本，支持科技成果转化，探索多样化融资服务模式盘活研发资源 [2] - 完善期货产品体系推动大宗商品保供稳价，强化重点企业金融服务保障产业链自主可控 [2] 现代化产业体系建设支持 - 优化传统制造业金融服务推动转型升级，提升科技金融质效培育新兴产业和未来产业 [2] - 绿色金融助力产业低碳循环发展，数字金融促进数字经济与实体经济深度融合 [2] - 深化产业链金融服务实现资金链与产业链对接，支持上市公司通过定向增发、资产收购等方式整合升级 [3] 产业布局与空间拓展支持 - 优化金融资源布局支持产业向中西部和东北转移，开发区域性特色贷款产品 [3] - 提升跨境金融服务便利性，优化外贸金融产品供给拓展双向开放空间 [3] 金融机构能力建设 - 金融机构需将服务新型工业化纳入长期战略，加强银行、保险、证券等机构间信息共享与业务合作 [4] - 培养科技产业金融复合型人才，引进先进制造业专业背景人才组建服务团队 [4] 政策协同机制 - 强化金融政策与产业政策协同联动，建立组织领导、激励约束、地方配套和风险防控机制 [4] - 央行、工信部将推动政策落地，完善金融支持体系为新型工业化提供更强支撑 [5]

核心观点 - 上海银行北京分行发布二十二条专项举措支持科技及民营企业 通过产品创新 服务延伸和生态共建构建全链条金融支持体系 [1][3][6] - 活动得到政府部门 商协会及金融机构多方参与 共同推动民营企业金融服务生态建设 [3][4][9] - 上海银行联合桑坦德银行搭建跨境平台 并整合券商律所等资源提供一站式出海支持 [4][8][11] 政策与政府支持 - 北京市金融办通过421场对接活动累计服务1.7万余家次企业 对接金融机构6600余家次 覆盖5.2万人次 [3] - 西城区政府提出深化放管服改革 完善服务管家机制 并通过融享汇平台降低企业融资成本 [4] - 《民营经济促进法》于2025年5月实施 以立法形式支持民营经济发展 [3] 金融产品与服务创新 - 针对科技型企业推出专精特新贷 针对绿色低碳企业提供碳足迹挂钩贷款 覆盖企业全周期融资需求 [8] - 为上游供应商提供订单融资 为下游客户提供数据贷 并延伸至企业主及员工的财富管理等零售服务 [4][8] - 上海银行联合13家在京商会签署战略协议 提供专项信贷支持并共建金融+产业+政策生态圈 [9] 跨境与生态合作 - 联合桑坦德银行搭建跨境金融服务平台 提供出海战略咨询 资本运作辅导及法律风险防控一站式服务 [4][8][11] - 整合券商 律所 会计师事务所等机构资源 支持企业跨国发展中的本地化运营与合规风控 [4][11] 企业反馈与专家观点 - 科技企业认可专精特新贷解决轻资产融资难题 [8] - 专家建议企业抓住政策红利主动对接金融资源 并通过并购重组和股权激励提升竞争力 [11]

中国发展网讯今年上半年，山东省泰安市财政局通过构建"政策引导+产品升级+服务创新"三位一体工 作方式，引导银行机构持续加大实体经济信贷投放，信贷结构不断优化。超九成新增贷款用于支持企业 发展，其中民营企业贷款同比增幅达13.79%，金融支持实体经济的"力度"与"精度"实现双提升。 金融服务不断优化升级，让融资渠道更畅通、企业信贷获得感更强。泰安市财政局创新搭建金融大集、 金融驿站、金融网格等多元政金企对接平台，今年已开展"金融直达基层加速跑"等特色活动30余场次。 建立完善市县两级民营企业金融直连服务机制，组织金融服务团队开展个性化融资对接，帮助企业解决 融资需求210余亿元。 供应链金融的蓬勃发展也为普惠金融注入了新活力。泰安市财政局通过组织供应链金融政策解读会、产 品推介会等活动，引导银行机构加快发展应收账款融资、订单融资等业务，上半年已为137家核心企业 及其1185家上下游企业投放供应链贷款58.11亿元。截至6月末，全市普惠金融重点领域贷款余额突破 1100亿元，同比增长15.43%。(李雪) 在精准施策破解重点领域融资难题方面，多项举措落地见效。房地产领域深入落实金融支持政策，通过 组织专场对接活 ...

供应链金融产品类型 - 中国供应链金融核心产品包括应收账款融资、预付账款融资、存货仓单质押、保理业务、订单融资、动态池融资及资产证券化，围绕企业流动资产提供多元化融资解决方案 [1] - 产品分类基于流动资产类型：应收类（盘活债权）、预付类（支持采购周转）、存货类（动产变现）及其他 [3] 保理类产品 - 有追索权明保理：保理商可向融资方追索已付融资款项，应收账款转让需通知卖方确认，适用电信、医疗、航空等行业，参与方包括融资方、债务人及资金方，融资用途不限，担保方式为信用 [4] - 租赁保理：资金方基于租赁公司应收租金提供融资，类似"再保理"，适用租赁行业，参与方包括租赁公司、承租人及资金方，融资用途为预付货款，担保方式为保证担保 [4] 应收账款质押融资 - 以应收账款作为质押品获取短期借款，需发货实现物权转移并获核心企业确权，适用电信、电子设备制造等行业，参与方包括融资方、债务人及资金方，担保方式为质押 [4][6] 预付类产品 - 先票后货：前半段为预付款融资，后半段为动产质押融资，适用钢铁、汽车等核心企业强势行业，参与方包括经销商、制造商、物流公司及资金方，担保方式由信用转为质押 [8] - 保兑仓：核心企业承担保兑责任，实现杠杆采购与批量销售，分三方（经销商、制造商、资金方）或四方（增加物流公司）模式，担保方式为保证担保 [8] 存货类产品 - 标准仓单质押融资：以期货交易所大宗商品标准仓单为质物，适用大豆、铜等特定品类，参与方包括融资方、期货公司及资金方，融资用途可专用于交割 [10] - 普通仓单质押融资：以非标仓单为质物，要求货品权属清晰且货值稳定，对仓储物流企业资质要求高，担保方式为质押 [10] 行业参与主体 - 主要上市公司包括怡亚通、联易融、浙江东方、飞马国际、中信证券等 [1]

链博会与交行参与 - 第三届中国国际供应链促进博览会于7月16日在北京开幕，交通银行第三度以"官方合作伙伴"身份支持链博会 [1] - 公司在W4馆核心展区打造"以链为媒，融通百业"主题展台，展示其在五篇大文章、链金融、跨境金融等核心领域的举措与成果 [1] - 公司聚焦金融服务"六大链条"（先进制造链、清洁能源链、智能汽车链、数字科技链、健康生活链、绿色农业链），设置链金融、云跨行、电网通三个展示板块 [1] 交行产业链金融服务策略 - 公司构建"基础产品+线上产品+秒融产品"产品体系，涵盖应收应付融资、预付款融资、订单融资、存货融资四大类数十个产业链金融产品 [2] - 通过科技赋能打造"五秒"秒级融资产品体系（快易付秒放、银票秒开、银票秒贴、汽车秒放、保函秒开） [2] - 加强数字化赋能，对接核心企业供应链金融平台，整合集团内部信息流、物流、资金流等生产要素 [2] - 借力第三方信息服务商平台，延伸产业链金融服务范围 [2] 行业重点布局与服务创新 - 公司深耕电力能源、生物医药、新能源汽车、通讯设备、高端装备等重点产业 [2] - 创新提供全产品、全链条、全场景定制化特色金融服务方案，支持企业市场竞争力提升 [2] - 公司致力于将金融服务精准输送至实体经济，为构建现代化产业体系及实体经济高质量发展提供持续动能 [3]

外贸金融创新 - 苏州金融机构通过机制创新、产品迭代、服务升级构建全方位金融服务体系，支持外贸企业出海[1] - 中信银行苏州分行为中信博新能源提供创新授信机制、自贸区跨境资金池、"分离式"跨境保函等定制化服务，支撑其全球业务扩展[3] - 工商银行苏州分行设立3000亿元专项授信额度，推出"跨境e电通"等产品，近两年为70家企业办理25亿美元新型离岸业务[4] - 农业银行苏州分行推出10余种外汇避险产品，交通银行推广电子单证业务，常熟农商银行针对中小微企业推出订单融资等快速贸易融资产品[4] 汇率风险管理 - 农业银行苏州分行设立全省首家"中小微企业汇率避险服务中心"，截至2025年5月服务400余家企业，促成衍生签约总量2.35亿美元[5][6] - 工商银行苏州分行通过银担合作模式为中小微企业核定2000万元衍生授信，累计节约财务费用200万元[7] - 交通银行苏州分行开通电子渠道即期/远期结售汇业务，并探索银企直连将汇率避险模块嵌入企业财务系统[7] 精准化服务 - 苏州金融机构开展"千企万户大走访"，为重点外贸企业提供"一对一"金融顾问和"一对多"信用保险服务[8] - 出口信用保险与内贸险协同发力，通过提高承保能力、优惠费率、快赔预赔等措施稳定企业信心，分散贸易风险[8] 行业展望 - 苏州金融机构将持续围绕"便利、创新"双核心，为外贸企业注入金融活水以应对复杂国际经贸形势[9]