农业国际合作高质量发展推进会核心精神 - 会议在云南昆明召开 强调要深入学习贯彻党的二十届四中全会精神 坚持以推动高质量发展为主题 落实扩大高水平对外开放要求 深入谋划"十五五"时期农业国际合作高质量发展的思路目标 主要任务和重点举措 抓好近期各项重点工作 推动农业国际合作取得新成效 [1] 银行在农业国际合作中的角色与任务 - 农业国际合作的落地离不开金融力量的坚实支撑 银行应以多元举措破解合作瓶颈 为农业国际合作注入金融动能 彰显责任担当 [1] - 银行需将金融服务深度融入农业国际合作各环节 为建设农业强国 构建新发展格局贡献金融力量 [3] 银行需构建的跨境金融服务体系 - 银行需打破传统服务边界 构建"贸易+投资+结算+增值"的一体化跨境金融服务体系 [1] - 农业国际合作涵盖农产品跨境贸易 跨国农业投资 技术合作等多元场景 资金流动具有周期长 跨境性等特点 对金融服务的全链条覆盖能力提出了更高要求 [1] 贸易融资领域的具体举措 - 针对农产品出口企业订单周期长 资金占用多的痛点 优化信用证开立 单据议付等流程 [2] - 推广订单融资 仓单质押 保理等特色产品 实现"发货即融资 回款即还贷"的高效衔接 缓解企业资金周转压力 [2] 跨境结算与长期资金支持 - 大力推广跨境人民币结算 降低企业汇率兑换成本和结算风险 助力农业企业在国际贸易中提升结算效率 规避汇率波动影响 [2] - 针对跨国农业园区建设 海外种植养殖基地开发等大额资金需求 银行可以联合相关机构提供长期 稳定的低成本资金支持 畅通农业国际合作的资金循环通道 [2] 深化政策协同 - 银行需主动对接各级政府部门 依托农业国际合作园区 重点口岸等平台 落实专项金融支持政策 [2] - 参与农业对外合作政策落地 共享企业资质 项目审批等信息 提升服务精准度 形成政策与金融的合力 [2] 金融创新赋能 - 银行要以金融创新破解合作难题 借助金融科技搭建数字化服务平台 实现贷款申请 资金划转等线上办理 [2] - 创新供应链金融模式 依托核心企业为上下游中小农企提供融资 [2] - 探索知识产权质押贷款 支持农业技术"出海"与国际先进技术引进 推动合作提质增效 [2] 风险防控体系建设 - 银行需建立多维度风险防控体系 精准识别农业国际合作中的各类风险 [3] - 运用大数据分析目标国政策 市场波动等情况 建立风险预警机制 [3] - 推出外汇期权 远期结售汇等工具 帮助企业对冲汇率风险 [3] - 联合保险机构开发专属险种 覆盖海外种植 运输等风险 筑牢安全防线 [3]

核心观点 - 恒丰银行通过顶层机制设计与经营机构场景深耕，探索出一条兼具系统性和灵活性的科技金融展业路径，旨在将金融服务更紧密、更智能地嵌入科技创新全链条 [1] 业务增长与整体策略 - 截至2025年11月末，恒丰银行科技贷款余额较年初增长约10% [1] - 业务增长源于顶层机制设计与经营机构场景深耕的双重驱动 [1] - 银行下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融、汽车金融等重点方向及场景，形成“行业+区域+集群”三位一体的科技金融营销体系 [13] 深圳分行策略：围绕龙头构建产业生态 - 深圳分行以科技型龙头企业为战略支点，通过深度服务穿透其产业链，实现快速切入和规模突破 [2] - 自2021年起连续四年为大族控股提供流动资金贷款，目前已提供流动资金贷款5亿元，授信额度由5亿元增至8亿元 [2] - 合作不局限于传统信贷，而是提供“一企一策”的综合金融解决方案，深入理解产业链特点和核心技术攻坚期需求 [2] - 对于大族激光这类大型科技企业，主要围绕其上下游企业提供应收账款融资、订单融资等服务，确保原材料稳定供应 [7] - 与中兴通讯建立战略伙伴关系，服务全面覆盖债券融资、供应链金融、国际结算和现金管理等领域 [7] - 今年以来，累计为中兴通讯提供信用证、银行承兑汇票等表外业务20亿元，办理投行业务10亿元 [7] 总行机制创新：建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制 - 针对科技企业“高科技、高风险、高收益、轻资产”特征与传统融资供给不匹配的难题，致力于构建长效机制 [7] - 关键一环是制定了清晰的尽职免责机制，只要业务人员履职到位，严格遵循规定，即使因市场环境突变、技术迭代等客观原因形成风险，经认定符合尽职要求可免除责任 [8] - 该机制旨在将风控重点从追求“近零风险”转向过程中的“合规尽责”，打消一线人员“惧贷”“惜贷”顾虑 [8] 广州分行策略：深耕园区实现批量服务与风险管控 - 广州分行将深度嵌入产业园区场景作为服务科技企业的重要路径，实现对科创小微企业的批量触达和集群式风险管控 [9] - 科创园区是科创企业聚集地，可批量对接金融需求，能大幅提升服务效率、降低服务成本 [11] - 以粤浦科技·广州增城数创中心为例，该园区聚焦智能装备、半导体、新能源、新材料等硬科技领域 [11] - 针对园区内小微企业可抵押资产不足、首贷门槛高等痛点，分行组建专营团队实地走访，结合园区信息定制融资方案 [11] - 截至目前，依托“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业通过该行实现了首次融资突破 [11] - 典型案例：向广州玛太电子有限公司发放766万元、期限20年的厂房按揭贷款，为其首家授信行 [12] - 典型案例：向广东蓝科车仆实业有限公司发放335万元的厂房按揭贷款，支持其3000平方米研发及生产基地的购置 [12] 园区在风险管控中的作用 - 园区运营方与企业互动紧密，对实际经营状况、技术团队稳定性、行业口碑有全面认知，为银行风险研判提供超越财务数据的支撑 [13] - 一旦企业出现潜在风险迹象，园区能较早感知，并可协同银行提前介入，提升风险管控及时性 [13] - 形成了“银行+园区+企业”的协作模式 [13]

文章核心观点 - 银行需通过创新金融产品与服务模式，破解畜牧业融资难题，为行业高质量发展注入金融动能，以支持“十五五”时期产业转型升级与稳定发展 [1][2][3] 创新信贷产品与模式 - 需打破“活体不算资产”的传统认知，构建针对生物资产特性的专属融资体系 [1] - 推进“物联网+活体抵押”模式，通过电子耳标、智能项圈等技术实现畜禽资产的精准确权与动态监管，将活体转化为可抵押、可流转的金融资产，以解决肉牛、奶牛等养殖主体的融资难题 [1] - 优化信贷产品期限与利率结构，针对生猪产能调控等重点任务，设计与养殖周期、回款节奏相匹配的中长期贷款 [1] - 推出无还本续贷、循环贷等产品，以缓解养殖主体的资金周转压力 [1] 构建全产业链金融服务 - 银行需围绕畜牧业“种苗培育、饲料采购、养殖管理、屠宰加工、产销衔接”全链条，提供定制化金融解决方案，摒弃“一刀切”信贷模式 [2] - 在生产环节，提供短期流动资金贷款支持饲草料采购、疫病防控物资购置，并发放固定资产贷款助力养殖设施升级与智能化设备引进 [2] - 在加工环节，加大对屠宰加工企业的信贷投放，支持冷链物流体系建设与精深加工项目落地，以延伸产业链价值 [2] - 在产销环节，联动产业链龙头企业推广“订单融资”、“应收账款质押”等模式，以企业信用为中小养殖户提供融资支持 [2] - 依托线上服务平台简化贷款申请、审批、放款流程，推行“一次授信、循环使用”，以降低融资门槛与时间成本 [2] 强化风险防控能力 - 银行可以建立专业化风险评估体系，整合养殖主体的防疫记录、产销数据、信用状况、保险投保情况等多维度信息 [2] - 借助大数据、卫星遥感等技术实现风险精准画像，以提升信贷审批的科学性与效率 [2] 响应政策与强化重点支持 - 银行需积极落实农业农村部工作部署及“十五五”时期畜牧业高质量发展要求，将政策红利转化为金融支持实效 [3] - 加大对主产区、规模化养殖基地、绿色低碳养殖项目的信贷倾斜，支持畜牧业节本提质增效延链，助力产业转型升级 [3] - 响应畜牧兽医系统干部队伍建设要求，加强自身涉农金融服务团队建设，培养既懂金融业务又懂畜牧业生产的专业人才 [3] - 深入养殖一线了解实际需求，以提升金融服务的精准性与针对性 [3]

文章核心观点 - 人工智能技术正通过重构基于数据的金融价值发现与跃迁体系，为破解科技金融发展中的痛点提供全新路径，其核心在于构建从价值发现、动态评估、资源分配到价值升华的闭环生态体系 [1][7][19] 科技金融发展的主要痛点与难点 - 信息不对称导致风险评估适配性不足，传统金融体系难以量化评估科技企业的专利、技术、人才等无形资产 [2][3] - 债权与股权融资联动不足，银行信贷对高风险、轻资产初创企业支持有限，而风险投资覆盖面不广，难以根据企业不同发展阶段提供灵活融资方式 [2][4] - 多层次资本市场存在信息披露有效性不够、研究覆盖不足、与高层次市场衔接不畅等问题，规范化与智能化水平有待提升 [2][5] - 整体服务效率相对滞后，金融服务流程难以匹配科技企业快速迭代节奏，缺乏全生命周期的持续陪伴与综合金融解决方案 [2][6] AI赋能科技金融的核心路径 - 构建科技企业精准画像，通过整合工商注册、专利技术、动态舆情等多元数据，将非结构化数据转化为高质量结构化特征，形成行为、技术、市场、财务四维全景画像 [7][8][9] - 建设银行"方舟计划"推进金融大模型建设，其"技术流评价体系"已为全省28.5万家科技企业绘制科技能力画像 [9] - 优化智能风控体系，AI作为内嵌的"定价引擎"实现风险动态价值评估，支持基于实时经营数据的贷款利率与额度自动调整 [11][12] - 建设银行"3R"智能风控平台覆盖贷前、贷中、贷后全环节，中信银行"网格风控"实现年还款额提升数千万元，还款率提升40%以上 [12] - 赋能债权与股权融资，AI根据企业生命周期、风险特征智能推荐最佳组合方案，实现"千企千面"的智能匹配策略 [14][15] - 2025年工银理财成功投资首批10只科技创新债券并发布行业首个"科技金融债券指数"，其背后依托AI驱动的多因子评估模型 [15] - 赋能多层次资本市场，AI通过智能发行审核、流动性管理、信息披露监管等手段，将非标"技术信用"转化为标准化高流动金融资产 [17][18] 对策与建议 - 加强绿色AI探索应用，从算法模型和算力基础设施层面打造绿色算力支撑体系，谷歌TPU和亚马逊Inferentia定制化芯片能效比远高于普通GPU [21] - 加强数据基础设施建设，推动政务数据在安全合规框架下向金融机构有序开放，建行湖北省分行实现与湖北省"科创智慧大脑"平台数据直连 [22] - 探索基于隐私计算的数据共享模式，鼓励金融机构与科技企业共建联合实验室，形成"风险共担、能力共建、利益共享"的战略共生关系 [22] - 加强复合型人才培育，支持高校设立"金融与科技"交叉学科，加大新兴技术人才引进力度并针对性设立数据分析、生成式AI开发等前沿岗位 [23] - 构建闭环风险治理路径，完善监管沙盒机制，强化可解释AI技术规制，加强行业自律参与，构建协同共治体系 [24][25]

金融政策支持 - 中国人民银行等6部门联合印发指导意见，鼓励金融机构加大对交通、物流、仓储、供应链等商贸流通项目的信贷支持力度 [2] - 政策支持方向包括骨干市场设施、冷链物流基地、乡镇商贸中心等改造升级，旨在降低综合物流成本和终端消费成本 [2] - 探索开发针对农村电商的专属贷款产品，以打通农村电商资金链条 [2] 基础设施建设与资金投入 - 国家开发银行今年上半年发放物流领域基础设施贷款120亿元，同比增长67% [3] - 中国农业银行在杭州市淳安地区对近20个基础设施项目投入总融资额达30亿元 [3] - 资金支持的杭州市淳安威坪屏三线公路开通后，将威坪镇到县城的通行时间从1小时缩短到20分钟 [3] - 2022年以来，全国建设改造县级物流中心1285个、乡镇快递物流站点1457个，全国行政村快递服务覆盖率已达95% [7] 金融服务与产品创新 - 针对中小型或初创型物流企业轻资产运营的特点，适配信用贷款、未来收益权质押、订单融资等产品 [4] - 交通银行河北廊坊分行为河北天环现代商贸智慧物流广场产业项目制获批贷款15000万元，项目制累计办理商户个人经营性贷款8户，余额3020万元 [6] - 浙江农商联合银行辖内瑞安农商银行针对交通物流企业组建专属团队、开辟绿色通道，实现信贷需求24小时快速响应 [8] - 金融机构可为供应链上的中小微企业提供应收账款融资、预付款融资、存货质押等综合性服务 [8] 智慧物流与数字化转型 - 今年前三季度，全国社会物流总额为263.2万亿元，同比增长5.4%；社会物流总费用与GDP的比率为14.0%，较去年同期下降0.1个百分点 [9] - 农业发展银行常州市分行成功投放0.18亿元农发新型政策性金融工具，专项补充江苏凌家塘农副产品批发市场智慧农产品仓储交易配送中心项目资本金 [9] - 金融机构可利用物联网、大数据监测冷链温控、运输轨迹、库存周转等状态，进行风险判断并提供精准服务 [9] - 借助大数据和区块链技术，金融机构可参与构建更高效的物流信息平台和结算系统 [10] 多方协同与生态构建 - 浙江农商联合银行辖内上虞农商银行布局近230家乡村驿站，汇集分散的物流需求，方便农产品上行和工业品下行 [7] - 金融机构应主动加强与政府、企业、农业合作社等多方主体合作，搭建共享信息平台，吸引多元资本 [10] - 利用政府担保基金、风险补偿机制等政策工具分担风险，形成“政银企”联动服务合力 [10]

金融机构战略布局 - 国有大行需聚焦实体经济关键领域与薄弱环节，打造全周期陪伴、全链条覆盖的服务体系 [2] - 中小银行应围绕智能化、绿色化、融合化三大方向调整信贷与客户策略，加快数字化转型以打造差异化竞争优势 [2] - 期货行业因十五五规划首次将期货衍生品写入国家战略，应通过场景化服务推动价格发现与风险管理功能落地 [2] - 券商应对科创与绿色企业采取早识别、早介入、早培育策略，并通过多元融资工具与全链条服务支持区域产业发展 [2] 金融产品与服务创新 - 建设银行构建五全三化科技金融服务体系，推出科技E贷、雄安疏解科技贷等产品覆盖企业不同成长阶段 [4] - 建设银行在绿色金融领域将绿色信贷认定前置至贷款发放环节，并落地数字人民币政府采购场景实现资金全程可追溯 [4] - 兴业银行建立科技金融领导小组机制与技术流评价体系，将企业知识产权等软实力转化为融资硬通货 [4] - 兴业银行在绿色金融领域推出涵盖信贷、信托、租赁、基金等全品类产品，推动全集团向绿色转型 [4] - 衡水银行推出优企贷、订单融资、排污权质押贷款等区域特色产品，并与人社部门合作推出创业担保贷款破解小微企业抵押难题 [4] - 建设银行通过供应链金融产品如E并通延伸服务至上下游中小企业，并结合集团化优势提供股债贷险租综合服务 [5] - 兴业银行通过投贷联动、政采数币贷等创新工具为雄安建设提供中长期资金与智能合约监管支持 [5] 风险管理与平衡 - 建设银行通过风险先行理念与智能风控系统实现风险的早识别、早预警、早处置 [3] - 城商行应敬畏风险但不畏惧发展，通过科技赋能与合规文化建设实现风险与收益的平衡 [3] - 期货行业应通过一体化风险预警机制与金融工具协同，提前化解系统性风险 [3] - 券商应从信仰定价转向市场化定价，通过证券化与凭证类产品分散风险，推动风险显性化与市场化处置 [3] 特定区域与产业链服务 - 随着央企与产业集群入驻雄安，企业对大宗商品价格波动、汇率风险的管理需求日益增强，期货行业需加强校企合作与科技平台建设以提升服务普及性与实效性 [6] - 证券公司通过FICC业务与衍生品工具为企业提供风险对冲与资产配置方案，助力供应链稳定 [6] - 金融机构在雄安新区的角色正从传统信贷提供者向产业赋能者转变 [4]

北京贷款市场概况 - 截至2025年三季度，全市贷款余额突破9000亿元，同比增长17%，增速高于全国平均水平近两个百分点 [2] - 中小微企业贷款余额占比为62%，同比增长14% [2] - 政策性贷款（科技创新、绿色环保、制造升级）同比增速超过25% [2] 政策环境与市场驱动因素 - 对科技创新、绿色环保、新能源制造等领域给予低息贷款支持，并设置申报辅导机构 [2] - 部分银行和金融公司开通“绿色审批通道”，减少材料并缩短审批时间 [2] - 线上平台整合商业银行、担保公司、投资机构信息，提高贷款匹配效率 [2] - 对信用良好、纳税记录规范的企业开放更高额度的无抵押信用贷款 [2] 市场机构类别与特点 - 银行系贷款机构优势为资金来源稳定、利率较低、风险管控严格，劣势为审批周期较长、产品不够灵活 [3] - 民营综合金融公司优势为产品多样化、审批速度快、服务灵活，劣势为利率较高、对政策资金对接能力依赖团队经验 [3] - 互联网金融平台优势为线上办理、资金到账快、准入门槛低，劣势为额度有限、部分产品利率波动较大 [3] - 担保与增信服务机构优势为帮助企业提升资信、获取高风险项目贷款，劣势为担保费成本需计算 [3] 代表性市场参与者 - 北京美源智联科技有限公司提供信用贷款、抵押贷款、供应链金融等产品，审批周期相对较短 [6] - 北京今东企服科技有限公司专注中小微企业贷款业务，在政策资金匹配和申报支持方面有实践经验 [7] - 京策融通企业咨询有限公司产品包括信用贷、抵押贷及订单融资，订单融资到账速度较快 [8][9] - 华鼎创投融资担保有限公司以担保和增信服务为核心，支持领域包括科技创新、环保、新能源 [10] - 信亚快融科技有限公司为互联网贷款平台，主营经营贷款、消费贷款等，资金到账时间较快 [12][13] 未来趋势 - 贷款公司将进一步缩短流程，更多引入线上审批与大数据风控 [16] - 针对不同行业、不同规模企业推出专门的资金解决方案 [16] - 政策资金整合能力将成为竞争重点 [16] - 北京贷款公司有望将服务辐射至更多京津冀城市 [16]

金融支持政策与实施规模 - 中国人民银行安徽省分行联合七部门印发《金融支持"乡村产业振兴共同发展计划"实施方案》，为乡村产业提供金融支撑 [1] - 全省已有252家金融机构加入该计划，签署中长期战略合作协议3603户，累计向2673户发放贷款112.36亿元 [1] - 通过建立浮动利率定价机制、完善供应链金融服务、深化数字金融赋能等举措，构建银企长期共赢合作机制 [1] 具体金融产品与服务模式 - 协议提供多元化金融产品，包括银行承兑汇票、流动资金贷款、订单融资、非融资保函等，例如安徽益丰生态农业开发有限公司获得500万元授信额度 [2] - 创新"远期利率共赢定价"机制，采用"前低后高"的阶梯式贷款利率设计，将贷款利率与企业成长周期绑定，以锁定未来收益并降低当前风险 [2] - 针对不同需求提供定制化贷款，如为犁桥村手工艺人提供小额创业贷款，为犁桥水镇项目批复1.3亿元贷款及后续8000万元流动资金贷款 [3] 支持产业与项目成效 - 金融支持推动地方优势农业特色产业发展，如铜陵鲈鱼产业代表企业表示获取中长期贷款资金的时间成本和财务成本显著下降 [2] - 支持文旅项目发展，犁桥水镇探索"企业+政府+村集体+运营公司"模式，整合景区收费权等增信方式，2025年春节期间吸引游客超10万人次，带动周边农户增收超300万元 [3] - 传统手工艺借助金融支持焕发新生机，竹编、木雕等产品通过电商平台远销全国，成为村民增收新引擎 [3] 金融科技应用与效率提升 - 当地金融机构利用大数据、人工智能等技术分析农户信用状况和经营数据，量身定制金融产品 [4] - 线上金融服务平台使农户可足不出户办理贷款、查询账户等业务，显著提升金融服务可得性与便捷性 [4]

网点升级与服务优化 - 中国民生银行长沙分行营业部经过数月筹备完成升级，在智能设备、服务场景和金融供给三大维度实现突破性跨越[1] - 新网点以客户旅程优化为核心，重新规划十大功能分区，包括智能服务区、财富管理中心和适老服务角等核心区域[3] - 搭载最新AI技术的智能柜员机覆盖90%以上高频业务，单笔业务平均耗时从8分钟缩短至3分钟，并新增远程视频银行终端以突破物理网点服务半径限制[3] 客户分层与精准服务 - 针对年轻客群推出民生悦享数字金融服务包，通过手机银行APP提供定制化服务[7] - 针对中老年客群升级银发金融管家服务，由专属客户经理提供一对一资产配置建议[7] - 针对高净值客户在财富管理中心引入家族信托、保险金信托等高端工具，提供金融加非金融综合解决方案[7] 对公业务与产业支持 - 营业部设立普惠金融专区、科技金融窗口和绿色金融通道，为小微企业、科创企业、专精特新企业提供差异化服务[8] - 针对科技型企业推广科创信用贷和知识产权质押贷，无需抵押即可获得最高500万元信用贷款[8] - 针对制造业企业推出采购e加和订单融资产品盘活应收账款，为个体工商户简化小微普惠卡申请流程实现最快当天放款[8] 普惠金融与产业链支持 - 民生银行长沙分行创新推出中小信贷计划，累计审批产业链贷款超10亿元[10] - 该计划针对工程机械、现代石化、汽车零部件等省内特色产业集群，已精准对接先进制造业龙头企业供应链上中小微企业200余家[10] - 通过深入产业集群调研绘制融资痛点地图，创新风控模型可在周内完成贷款审批，如某企业获得3000万元技改资金支持后生产效率提升40%[10] 适老化建设与特殊关怀 - 分行积极推动适老化建设和智慧型建设，优化厅堂软硬件设施改善老年人金融服务环境[4] - 营业部建设无障碍通道，设置爱心座椅、老花镜、急救包、轮椅等配套设施，并为行动不便客户提供上门服务[5]

农商银行与供销社合作的核心观点 - 农商银行与供销社的合作是资源互补的必然选择，旨在破解农村金融服务痛点并打通农业产业链堵点 [1] - 合作需从产品、渠道、数据等多维度探索路径，为农村经济发展注入金融活水 [1] - 农商银行需主动打破合作壁垒，通过资源整合和模式创新，使金融服务与供销服务同频共振，支持乡村振兴战略 [3] 产品合作维度 - 农商银行应深入调研供销社从农资采购到农产品销售的全业务链条，针对性设计金融产品 [1] - 在农资供应环节提供专项信贷支持，通过授权委托支付和资金封闭运行解决资金周转难题并确保资金精准流向农业生产前端 [1] - 针对农产品流通场景，依托供销社渠道推出应收账款质押贷款和订单融资产品，将待收账款和销售订单转化为流动资金 [1] - 为供销社社员发行专属金融服务卡，根据信用状况和经营需求设定授信额度，无需抵押担保以降低融资门槛 [1] 渠道与服务网络共建 - 农商银行可依托供销社遍布城乡尤其是偏远乡村的网点优势，共建乡村振兴金融服务站以延伸金融服务触角 [2] - 在服务站派驻专业金融团队并配备自助设备，使农民能在家门口办理存取款、转账汇款及养老金领取等基础业务 [2] - 将金融服务与供销业务深度绑定，在站内同步提供贷款申请指导、金融政策咨询和农业保险推广等服务，实现一站式办理 [2] 数据共享与科技赋能 - 农商银行需与供销社建立数据共享机制，整合客户信息、交易流水等资源以利用大数据技术更精准掌握经营状况 [3] - 依据供销社的农资销售数据预判农户生产周期和资金需求，提前规划信贷额度 [3] - 依托农产品销售数据为加工企业提供融资支持，避免因资金短缺影响生产经营 [3] - 联合搭建线上服务平台，整合农资购买、农产品销售、贷款申请及还款付息等功能，实现供销业务线上化与金融服务数字化的无缝衔接 [3]