文章核心观点 - 恒丰银行通过创新实践，探索出一条以区域大数据为基础、供应链金融为脉络、产业集群为场景的精准金融服务路径，实现了从“单点融资”到“生态赋能”的转变，为服务民营经济和乡村振兴提供了具体方案 [1] 数据为钥：打通区域大数据，绘制精准“企业画像” - 恒丰银行通过接入地方征信平台（如无锡“阿福分”系统），整合不动产、婚姻、年流水等多维数据，结合房产估值构建立体风控模型，为信息不对称的小微企业提供快速融资 [2] - 针对科技型企业“技术难量化、抵押物不足”的困境，银行通过征信平台关联政府监测数据（如环保局数据）、采集智能电表信息、耦合专业许可证与专利，以数据赋能技术信用，提供信用贷款 [3] - 在无锡地区推出的“锡惠贷”产品整合了税务、社保、水电、产业链交易等40余项核心数据，构建“数据画像—智能筛选—动态风控”的全链条服务模式，已覆盖1768家企业，为其中17户小微企业提供信贷资金1.25亿元，实现最快72小时放款 [4] 链式赋能：创新数字供应链金融，激活产业集群活力 - 恒丰银行打造数字化供应链金融品牌“恒融E”，以“恒银e链”产品为载体，实现授信申请、审核、放款全流程线上化，打破传统线下融资壁垒 [4] - 以上海风领新能源有限公司的上游供应商为例，“恒银e链”累计发放贷款80余笔、总额超6000万元 [5] - 为产业链龙头企业提供定制化方案，例如为奇瑞汽车上游供应商设计专项融资方案，在5亿元集团授信支持下，实现全流程线上操作，已投放信用贷款2012万元，累计服务上下游企业43户 [5] - 创新探索“国内订单融资”模式，将风控逻辑前移至核心企业的付款能力及历史合作记录，依据真实合同在订单签订后提供融资，打破了传统应收账款融资的束缚 [6] - 以某新材料科技有限公司为例，恒丰银行重庆分行在订单签订后快速发放440万元国内订单融资，支持其产能扩张 [6] 场景深耕：聚焦园区与特色产业，激活科创新动能 - 恒丰银行转型为“园区生态共建者”，构建“银园企”协同机制，通过园区智慧管理平台整合企业水电、生产、经营等多维数据，形成动态信用画像，提供适配企业成长周期的全流程金融支持 [7] - 在广州增城数创中心园区，为汽车电子制造商广州玛太电子提供首笔贷款，支持其从代理商模式转向打造自主品牌及建设海外仓 [8] - 为同一园区内的科创企业广东蓝科车仆实业有限公司提供335万元“厂房按揭贷”，支持其购置研发生产基地 [8] - 通过“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业实现了首次融资突破 [9] - “银-园-企”合作生态中，园区通过智慧平台统计企业线下数据解决信息不对称问题，银行借助园区推荐精准识别优质企业，园区还能通过高频互动为银行风险研判提供依据，并协同防范风险 [9]

产业链竞争新态势 - 科技制造业竞争从企业间“单兵较量”升级为产业链“系统作战”，任何环节的资金断点都可能拖累整个系统的创新节奏 [2] - 核心企业与上下游中小企业的协同发展成为产业抵御风险、提升效率的关键 [2] 金融服务模式转型 - 金融服务逻辑从“单点放贷”转向“系统赋能”，核心企业更迫切需要解决其上下游企业的融资需求 [3] - 银行通过数字化手段实现从围绕核心企业的单点融资向全产业链上下游赋能的跨越式转变 [5] 供应链金融实践案例 - 大族激光上游供应商可通过票据贴现或质押融资获得资金支持，下游终端客户融资资金能直接划入公司账户锁定稳定现金流 [4] - 恒丰银行推广数字化供应链金融服务品牌“恒融E”，其核心产品“恒银E链”基于核心企业信用为多层级供应商提供全流程线上化服务 [5] 园区金融服务创新 - 银行构建“银行+园区+企业”三方协同服务机制，园区成为企业与金融机构之间的“数据接口”和信用增信平台 [6] - 通过“厂房按揭贷款”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%企业实现首次融资突破 [6] 风险管理与数据支撑 - 园区通过智慧平台统计企业水电使用、生产运营等数据，有效解决银企信息不对称问题 [7] - 园区凭借对入驻企业的深入了解为银行提供专业筛选与推荐服务，帮助精准识别优质科创企业 [7] 科技赋能与未来规划 - 银行引入人工智能、大数据模型等技术打造智能化尽调工具，构建六边形分析法评审模型提高审批准确性 [8] - 未来将深化与珠三角科创园区合作，建立“园区驻点+专人对接”服务模式，覆盖企业从初创到成长的全周期 [8]

公司业务发展 - 恒丰银行绿色金融贷款截至6月末较年初增长近20% [1] - 数字化供应链品牌恒融E累计放款超300亿元 [1] - 恒融E已服务全省6000余户产业链客户 近两年贷款和客群规模增速均超50% [7] 科创金融服务 - 为国家级专精特新企业山东豪门铝业累计发放贷款1.4亿元 [2] - 为菏泽某专精特新精密机械公司投放800万元贷款 [2] - 为青岛崂山科创平台企业开立9.25亿元备用信用证助力发行9亿元境外点心债 [3] - 为泰安恒信中碳氢能源项目批复1亿元专项贷款 [3] 绿色金融实践 - 为滨州中裕食品提供3000万元专项授信 支持年回收二氧化碳5万吨、节约标煤2万吨项目 [4] - 为青岛顺安热电提供4000万元贷款绑定碳排放强度下降与利率优惠 [4] - 为滨州公共交通提供近1.42亿元贷款支持采购104辆纯电动公交车 年减碳约2000吨 [4] - 为烟台格尔斯新材料批3.3亿元项目前期贷款 首笔4961万元已落地 [4] 普惠金融服务 - 恒E短贷产品审批流程压缩至5小时 为招金励福贵金属投放9200万元 [6][7] - 惠农快贷-农贸贷实现线上申请按日计息随借随还模式 [7] - 惠农快贷-农产品仓单质押产品服务金乡大蒜、烟台苹果等特色产业 [7] - 为东明黄河滩区治理提供5000万元贷款 累计近30亿元支持滩区迁建和产业发展 [7]

公司概况 - 恒丰银行是唯一一家总部设在山东的全国性股份制商业银行，根植齐鲁大地人文沃土，积极培育和弘扬中国特色金融文化 [1] - 公司依托市场化改革展厅打造金融文化书院，开设党建铸魂、服务实体、特色金融、企业文化等八个版块，全景化展示践行中国特色金融文化的生动实践 [1] - 展厅自建成以来已接待社会各界来访超10000人次，成为展示山东省金融文化品牌的重要窗口和阵地 [1] 政治性体现 - 恒丰银行金融文化书院以政治性为统领，通过"智慧党建"平台展示党的二十届三中全会精神及中央金融工作精神 [3] - 2024年全行发放贷款超7000亿元，贷款增幅位居同业前列，科技、绿色、普惠贷款同比增幅均超过20% [3] - 全行不良贷款率1.49%，实现连续24个季度下降，降幅同业第一，2018年以来累计新增融资不良率控制在0.24% [3] - 2020年以来累计在山东投放对公贷款超5500亿元，山东省内贷款余额突破2600亿元、较重组时增长近两倍 [3] 人民性体现 - 恒丰银行金融文化书院践行"金融为民"，设立特色金融展区和数字金融体验区，普及金融知识 [4] - 深耕养老金融领域，打造"月恒·岁享"养老金融品牌，荣获山东省"好品金融"称号 [6] - 全行"银行业文明规范服务千佳示范网点""五星级营业网点"数量近百家，占比位列股份行前茅 [6] - 95395客服热线满意度99.4%，累计组织金融知识教育宣传活动5800余次，惠及人数超1.5亿人次 [6] - 2024年全年共为群众挽损资金1470余万元 [6] 专业性体现 - 深耕绿色金融，推出"恒绿易碳"碳金融解决方案，落地全国首单知识产权挂钩"节水贷"等多笔首单业务 [7] - 创新提升供应链金融服务水平，打造"恒融E"品牌，连续三年荣获"最佳供应链金融银行"奖项 [7] - 深化信息科技治理与数字化转型，在同业率先实现数据资产入表，多个科技项目成果荣获中国人民银行"金融科技发展奖" [7] - 协助发行美元债、人民币点心债、"玉兰债"等境外债产品，助力省内企业实现境外直接融资 [7] 企业文化 - 恒丰银行在金融文化书院开设企业文化专区，将"五要五不"要求上墙、上屏 [8] - 制定印发了弘扬践行中国特色金融文化实施方案，将落实"五要五不"写入员工行为准则 [8] - 2024年8月启动企业文化提升工程，凝练形成了企业文化2.0版本 [8] - 中国特色金融文化包括诚实守信、以义取利、依法合规、守正创新、稳健审慎等核心内容 [9]

公司业务动态 - 恒丰银行为某新材料科技有限公司发放国内订单融资440万元，支持其生产经营有序推进[1] - 该笔业务是公司创新供应链金融脱核模式的实践，将融资环节提前至订单阶段，直击中小供应商融资难痛点[1] - 业务模式关注核心企业付款能力及与供应商历史合作情况，在合同锁定回款账户前提下按合同一定比例提供融资[1] 供应链金融战略 - 恒丰银行重点探索国内订单融资业务，积极应对国家规范供应链金融及保障中小企业款项支付的政策要求[1] - 公司着力打造数字化供应链金融品牌“恒融E”，搭建包括恒银E链、网络应收贷等多产品的综合服务体系[2] - 公司运用科技手段整合数据对企业精准画像，实现线上授信与放款，提升金融服务效率[2] 业务模式与成效 - 国内订单融资用于供应商订单项下原材料采购、生产及储运等环节，相较于传统应收账款融资提升资金周转效率[1] - “恒融E”系列产品贷款和客群规模连续两年增速均超过50%[2] - 恒丰银行重庆分行为客户定制行业订单融资方案，深入调研行业生产周期与交易特点以有效缓解企业资金压力[1]