当前，人工智能（AI）技术正加速从技术探索迈向产业落地，金融行业作为数据密集、场景丰富的领 域，已成为AI技术应用的"主战场"。 国务院8月26日发布的《关于深入实施"人工智能+"行动的意见》提出，"以科技、产业、消费、民生、 治理、全球合作等领域为重点，深入实施'人工智能+'行动"。 在此背景下，消费金融公司如何以合规为前提，运用AI技术优化服务流程、提升风控能力，最终实现 科技向善？ 在业内人士看来，AI大模型的出现，带来了三个全新能力：知识理解、碎片信息学习和知识推理，这 为风控科技注入了全新动能。 让服务更具"智慧" 过去10年间，我国消费金融虽经历了充分发展，但金融供给的错配问题依然存在，比如，对于初入社会 的年轻人、新蓝领等群体，普惠金融供给仍存在不足。 近年来，部分消费金融机构重点探索应用AI技术，包括智能风控技术、数字交互技术等，为用户创造 更好的服务体验。 "大模型实现了传统风控难以达成的突破，首先，它能自主挖掘更多特征，捕捉以往忽略的视角，大幅 丰富用户画像维度；其次，可高效学习碎片化信息，显著提升碎片化客群的模型性能；再次，能学习人 工审核专员的审批逻辑，进而制定'一人一策'的风控策略。 ...

当前，人工智能（AI）技术正加速从技术探索迈向产业落地，金融行业作为数据密集、场景丰富 的领域，已成为AI技术应用的"主战场"。 近年来，部分消费金融机构重点探索应用AI技术，包括智能风控技术、数字交互技术等，为用户 创造更好的服务体验。 在业内人士看来，AI大模型的出现，带来了三个全新能力：知识理解、碎片信息学习和知识推 理，这为风控科技注入了全新动能。 "大模型实现了传统风控难以达成的突破，首先，它能自主挖掘更多特征，捕捉以往忽略的视角， 大幅丰富用户画像维度；其次，可高效学习碎片化信息，显著提升碎片化客群的模型性能；再次，能学 习人工审核专员的审批逻辑，进而制定'一人一策'的风控策略。"蚂蚁消费金融首席科学家康宇麟在 2025年外滩大会见解论坛上表示，"我们相信，随着大模型能力的持续升级，未来完全可以为每一位用 户配备专属的AI信审员。" 据《金融时报》记者了解，在经历了自动化阶段、智能化阶段后，蚂蚁消费金融从2023年起开始探 索AI风控应用。从智能体到额度互动功能"小红花"，蚂蚁消费金融在探索用户自主提交信息与实时场景 数据结合风控模式的同时，也基于应用大模型和多模态图关系网络拓宽了"减少信息不对称 ...

今年是深圳经济特区建立45周年、综合改革试点实施5周年，也是进一步全面深化改革的重要一年。45 年来，从"先行先试"走向"先行示范"，深圳金融业承担着为国家金融改革探路的历史使命，始终以高质 量发展为引领，是这座城市不可或缺的战略支柱。 作为粤港澳大湾区首家消费金融公司，招联消费金融股份有限公司（简称"招联"）紧密依托深圳良好的 营商环境和创新氛围，于前海扎根探路，与深圳同频共振，在数字经济的浪潮中勇立潮头。秉持"以科 技践行普惠，让信用不负期待"发展理念，招联深度探索大数据、云计算、人工智能等创新技术，不仅 重塑行业服务范式、推动普惠金融提质扩面，更在国家战略实施与新质生产力培育的实践中彰显担当， 开辟了一条以自主创新为驱动、以数智应用为方向的高质量发展之路。 在科技创新成为国家战略核心的当下，新质生产力已成为推动产业升级和经济转型的关键力量。作为科 技领域的前沿探索者，招联在大模型技术层面不断突破创新，取得显著成果。 2023年11月，招联发布消费金融行业首个130亿参数开源大模型"招联智鹿"，与百度、阿里、清华大学 等机构自研的大模型同期入榜国内权威榜单C-Eval和CMMLU。后经两次迭代，招联陆续推 ...

政策导向与行业趋势 - 金融监管总局与中国人民银行联合发布《银行业保险业普惠金融高质量发展实施方案》，提出未来五年基本建成高质量综合普惠金融体系[1] - 人民银行将开展金融服务能力提升工程，引导普惠小微贷款、民营经济贷款合理增长，全面推广中小微企业资金流信用信息共享平台[1] - 科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融成为金融机构服务实体经济的重要着力点[1] 数字化转型与科技投入 - 马上消费金融拥有超3200人科研团队，占员工总数70%以上，建设超1000个覆盖全业务流程的核心科技系统[2] - 招联消费金融推出开源大模型"招联智鹿"及其迭代版本"智鹿二代"，广泛应用于业务场景[2] - 海尔消费金融已投入20亿元用于科技研发，科技团队占比超70%，自主研发400多个应用服务[3] - 建信消费金融建立"人工智能+"工作机制，依托建设银行总行人工智能中台技术能力推动AI应用[3] - 中邮消费金融累计申请专利146项（104项已授权），登记计算机软件著作权121项[4] 风险管理与业务创新 - 中原消费金融建立"数据+模型+策略"三位一体风险管理模式，整合数万维风险特征变量实现全流程防控[4][5] - 行业通过AI技术实现客户风险识别数据化、反欺诈防控智能化、风险评级实时化[5] 普惠金融实践 - 建信消费金融推出"福贷"、"福分期"、"数币贷"等差异化产品，打造数字普惠金融生态[6] - 中原消费金融累计服务新市民用户300万人次，放款金额超47亿元，为23万信用白户建立首笔信贷记录[6] - 马上消费金融累计服务超2亿用户，覆盖全国31个省级行政区，带动商品交易额过万亿元[7] 绿色金融与养老金融 - 蚂蚁消费金融提升绿色消费信贷资产识别效率，为绿色消费贷款提供优惠[8] - 建信消费金融设立"以旧换新"消费专区，提供绿色家电分期免息优惠[8] - 海尔消费金融发行行业首单"科技金融+绿色金融"可持续发展挂钩银团贷款，推出智家分期服务[8] - 马上消费金融开发声纹活体识别系统推进智慧金融适老化[9] - 中银消费金融开展金融知识宣传揭露养老诈骗[9] 乡村振兴与涉农服务 - 中邮消费金融接入多维度涉农数据丰富客群画像，引入"中和农信"等合作机构定向获客[9]

服务消费整体发展态势 - 服务消费在餐饮、家政、托育、旅游、体育等领域展现出强劲增长势头，2025年一季度居民人均服务性消费支出同比增长5.4%，占全部居民人均消费支出的比重达43.4%，比去年同期提高0.1个百分点 [1] - 服务消费未来将向智能化、个性化、绿色化方向纵深拓展，成为支撑消费增长的重要领域 [1] - 县域市场成为服务消费新增长点，2024年乡村消费品零售额66729亿元，增长4.3%，县乡消费品零售额占社会消费品零售总额的比重为38.8%，比上年提高0.4个百分点 [2] 服务消费需求结构 - 城镇地区服务消费需求旺盛，教育（30.5%）、医疗保健（29.9%）、旅游（25.2%）、社交文化和娱乐（23.7%）是居民未来三个月准备增加支出的主要项目 [3] - 生产性服务领域需求持续增长，科技研发服务和物流服务成为重点 [3] 消费金融行业创新 - 消费金融公司通过场景拓宽、产品创新、服务优化切入服务消费市场，与教育、家居、文娱等机构深度合作搭建多元消费场景 [4] - 马上消金将自研大模型"天镜"升级为决策平台，可实时匹配最优服务组合 [5] - 招联消金将大模型"招联智鹿"升级到第二代，广泛应用于各类业务场景 [5] - 平安消金针对不同客群推出差异化产品，如年轻客群的信用消费贷、中高收入客群的专属额度、新市民群体的专享优惠券 [5] - 中信消金推出差异化产品"有期货"，最快10秒放款并提供盗刷100%赔付等特色服务 [5] 服务消费发展支持 - 政策层面提出完善城乡消费设施，实施县域商业建设行动和"千集万店"改造提升 [2] - 数字技术赋能服务消费发展，需持续优化消费环境，培育新场景、新业态 [6]

中国华电 - 作为特大型能源企业，中国华电在34个共建"一带一路"国家和地区开展海外业务，装机规模较"十三五"末增长144% [1] - 公司发电总装机超过2.4亿千瓦，其中清洁能源装机占比56.2%，连续3年位列"中国企业碳中和贡献力50强榜单"第一 [1] - 中国华电实施"璀璨你我、绿色家园、携爱伙伴、聚善公益"四大履责工程，助力27个省份的130余个脱贫县巩固拓展脱贫攻坚成果 [2] 中国银行 - 中国银行创新推出"一点接入全球响应"机制与平台，为服务高水平对外开放贡献力量，通过该平台对接的"走出去""引进来"需求超3000项 [3] - 2024年下半年以来，平台新增"新质生产力出海"需求近200条，涉及新能源、生物医药等领域约132亿元授信支持 [3] - 中国银行扶持几内亚西芒杜铁矿石项目、秘鲁钱凯港等一系列标志性项目，支持中资企业探索"出海"新路径 [4] 伊利集团 - 伊利构建起覆盖全球资源体系、全球创新体系、全球市场体系的骨干网，拥有2000多家全球合作伙伴、15个研发创新中心、产品销往60多个国家和地区 [6][7] - 通过乳铁蛋白定向提取保护技术将常温纯牛奶乳铁蛋白保留率由10%提高到超90%，并首次攻克了益生菌在常温环境下失活的技术难题 [7] - 截至2024年底，伊利打造5家"零碳工厂"，推出6款"零碳产品"，44家工厂获得了国家级"绿色工厂"称号 [7] 中国平安 - 中国平安旗下平安人寿发布"添平安"保险+服务解决方案，将保险保障与全生命周期健康管理深度融合 [9] - 2024年，平安AI坐席服务量约18.4亿次，覆盖80%的客服总量，平安银行推出的"留学生信用卡"提供学业、消费、出行等多种优惠折扣 [9] - 中国平安2024年投入10.14万亿元支持实体经济发展，覆盖能源、交通、水利等国家重大项目 [10] 海尔集团 - 海尔智家的"AI之眼"黑科技使智能家电不仅"听得懂"，而且"看得懂"，拥有主动服务的能力 [12] - 海尔集团正在推动全员、全面、全流程拥抱AI，着力在基础底座、AI生态、垂域模型、业务场景四个层面进行布局 [13] - 网友的奇思妙想正成为海尔创新的动力，AI是制造业智能化转型的必然选择 [12] 西凤酒 - 2024年，西凤品牌价值已突破3336.83亿元，构建起"从一粒粮到一滴酒"的全链条品质管控体系 [14] - 西凤集团建成国内领先的数字化工厂，通过打造国潮IP、文旅融合项目，将千年酒史转化为品牌势能 [14] - 西凤酒海外商标注册覆盖18个国家和地区，作为中国凤香型白酒典范，实现从田间到舌尖的品质升华 [14] 招联消费金融 - 招联消费金融累计授信客户1.6亿人，累计发放贷款2.8万亿元，累计贡献税收160亿元 [17] - 2023年11月推出行业首个开源大模型"招联智鹿"，创新打造以"自信""自愈"为核心的数智化自服务体系 [17] - 招联打造"智鹿·仲思"中医大模型，助推中医公益实践和中医文化的数智化传承 [17] 珍酒李渡集团 - 珍酒李渡集团坚守传统工艺提升产品品质，加强技术创新，不断增强产品竞争力 [18] - 集团充分利用文化和旅游资源，做好酒旅融合，珍酒庄园将成为贵州酒旅融合新高地 [18] - 珍酒"国之珍宴"品鉴会融合美食、美酒、文化，"圣地之旅"回厂游融合红色旅游、白酒体验 [18]