行业竞争态势 - 工商银行作为首家在年中会议上明确提出反内卷的国有大型银行 带头整治内卷式竞争[1] - 国家金融监管总局及多地金融监管部门呼吁银行业摒弃内卷式竞争 防止对涉农优质客户过度授信[1] - 非正常竞争源于金融产品同质化及考核压力 导致供给过多和企业过度融资风险加大[3] 差异化服务策略 - 中国银行雅安分行提出从同质化转向差异化服务 结合自身优势提供综合性金融服务而非仅信贷[3] - 工商银行雅安分行创新推出花椒贷 樱桃贷 猕猴桃贷等产品 精准服务农户和种植合作社[3] - 建设银行雅安分行通过非金融服务建立信任连接 精准挖掘三农群体潜在需求[4] 非金融服务创新 - 建设银行雅安分行秉持先服务后金融理念 开展金融知识普及 公益捐赠 帮扶慰问等活动[4] - 非金融服务通过面对面沟通精准捕捉三农真实需求 实现从有什么给什么到需要什么提供什么的转变[5] - 该行探索以大数据为核心构建乡村振兴服务模式 延伸至信贷支持 养老服务 财富管理等综合领域[5] 协同机制建设 - 农业银行雅安分行主张从竞争走向竞合 通过自律机制和银团贷款实现风险共担与收益共享[6] - 雅安农商银行优化考核机制 降低短期业绩指标权重 增加日均指标 效益指标等长期考核权重[3] - 银行机构需结合经济周期调整考核维度 在经济下行周期适度调整增速考核要求[6] 区域金融实践 - 四川雅安金融机构践行金融生态与产业发展生态双生态建设 助力特色产业成长[2] - 银行通过差异化服务支持地方经济 如中国银行为鱼子酱企业提供外汇业务专业服务[3] - 金融活水精准滴灌有融资需求的三农群体 推动乡村振兴战略落地[3][4]

行业监管动态 - 工商银行在2025年党建暨年中经营管理工作会议上明确带头整治"内卷式"竞争 [1] - 国家金融监管总局于4月18日发文要求防止对涉农优质客户过度授信和"内卷式"竞争 [1] - 宁夏、广东、安徽、上海、宁波等地金融监管部门及银行业协会呼吁摒弃"内卷式"竞争 [1] 竞争格局转变 - 金融产品同质化及考核压力导致非正常竞争加剧 供给过剩使企业过度融资风险上升 [4] - 工商银行2024年提出"不率先打价格战" 2025年进一步强调差异化服务 [4] - 银行需结合自身定位创新产品 例如雅安推出"花椒贷""樱桃贷""猕猴桃贷"等特色农业信贷 [4] 差异化服务策略 - 中国银行通过外汇业务等专业服务为鱼子酱企业提供差异化价值 [3] - 农商行在种植养殖领域具备人员及专业优势 可提供互补性金融服务 [3][4] - 银行需降低短期业绩考核权重 增加日均指标、效益指标等长期指标引导服务质效提升 [4] 非金融服务创新 - 建设银行通过金融知识普及、公益捐赠等非金融服务建立客户信任连接 [7] - 非金融服务通过面对面沟通精准捕捉三农群体需求 实现从"有什么给什么"到"需要什么提供什么"转变 [8] - 探索以大数据和科技驱动的乡村振兴服务模式 涵盖智慧食堂、养老规划、财富管理等综合领域 [8] 行业协同机制 - 农业银行建议建立自律机制避免恶性竞争 运用银团贷款实现风险共担与收益共享 [10][11] - 考核机制需结合当地经济总量、产业情况等科学下达任务 经济下行周期适度调整增速要求 [11] - 银行机构应从竞争转向"竞合"关系 通过差异化产品与服务实现优势互补 [10]