文章核心观点 - 中国人民银行雅安市分行通过健全机制、聚焦重点领域、优化服务质效等多措并举，引导金融系统大力支持雅安市乡村全面振兴，在产业升级、环境治理和民生改善等方面取得显著成效 [1] 健全完善机制 - 联合市财政局、农业农村局、金融监管分局建立金融服务乡村振兴工作联席会议制度，明确职责分工，协调解决重大事项和困难问题 [2] - 支持名山区获3000万元中央财政支持普惠金融发展专项资金，增强服务乡村振兴能力 [2] - 支持雅安市入选省级创业担保贷款担保基金“政银担”模式试点，获得国家、省、市三级最高60%的风险分担支持，缓解市级基金代偿压力 [2] - 依托全省首个创业担保贷款信息化服务平台深化“见贷即担”模式，全市创业担保贷款余额从2022年的3.67亿元提升至2025年6月末的5.51亿元，累计为约2600家返乡创业小微企业和个体工商户提供信贷支持，带动就业超8300人 [2] - 充分发挥支农支小再贷款精准滴灌作用，撬动向2889户涉农市场主体发放低成本贷款43.04亿元 [3] - 审核“支小惠商贷”“助农振兴贷”奖补申请1499万元，撬动发放贷款15亿元，利率不超过3.4% [3] - 依托1.02亿元乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金，以20倍撬动倍数发放贷款20.23亿元 [3] - 按季开展金融机构服务乡村振兴考核评估，截至6月末全市涉农贷款余额552.9亿元，占各项贷款比重35.3%，高于全省同期水平14.1个百分点 [3] 聚焦重点领域 - 联合三部门印发《金融支持“天府粮仓”雅安片区建设实施方案》，围绕千亿斤粮食产能提升行动等重点领域持续发力 [4] - 截至6月末，全市种业和粮食生产、农田基本建设、农用物资和农副产品流通、农业机械贷款余额同比分别增长167%、120.8%、72.5%、227.8% [4] - 创新涉农信贷产品，指导雅安市商业银行发放花椒油、棉麻制品等农产品存货质押贷款2550万元，指导雅安农商银行发放鲟鱼、生猪等畜禽活体抵押贷款1530万元以及260万元农机具抵押贷款 [4] - 围绕特色农业和产业体系推广“一链一策”金融服务模式，实施雅茶、花椒产业链“金融链长”制，创新惠农e贷、茶叶贷、花椒贷等信贷产品 [5] - 截至6月末，全市农业贷款余额60.52亿元，茶、花椒产业贷款余额同比增长34.1%，覆盖贷款户数3102户，向3个现代农业园区736户新型农业经营主体发放贷款余额15.62亿元，辐射带动周边农户增收928户 [5] - 联合六部门印发全省首个生物多样性保护金融支持方案，截至6月末累计发放相关贷款13.6亿元，向6个生态产品价值实现项目授信44.73亿元，发放贷款3.73亿元 [5] - 推广“治理+产业”整体授信模式，支持天全县“人居环境提升+鱼子酱产业升级”等项目授信7.7亿元，发放贷款0.53亿元 [5] - 推广“林业碳汇险”“野生动物致害险”“古树名木险”等产品，累计提供保险保障24.68亿元 [6] - 围绕“绿美雅安·熊猫家园”等文旅品牌加大融资支持，截至6月末全市旅游业贷款余额同比增长21%，王岗坪5A级景区创建、芦山县乡村旅游庭院建设等项目累计获授信11.05亿元，发放贷款4.39亿元 [6] 优化服务质效 - 持续推进信用户、村、乡（镇）评定，6月末已评定信用户17.73万户、信用村342个、信用乡镇47个，累计为4.15万户信用农户新发放贷款81.9亿元，其中信用贷款71.36亿元 [7] - 依托中小微企业资金流信用信息平台促成贷款190户、金额10.76亿元，居全省第一，其中发放信用贷72户、1.41亿元，首贷8笔、0.75亿元 [7] - 聚焦数字乡村强农惠农富农专项行动，截至6月末全市农业科技贷款同比大幅增长1557% [7] - 推动3个智慧菜市实现智能支付交易额40万元，同比增长9%，在12个卫生院推广乡村医疗金融服务平台，实现线上交易量22万元 [7] - 完善农综站服务网络，实现小额取现4.97万笔、生活缴费0.69万笔，服务83万人次 [7]

行业竞争态势 - 工商银行作为首家在年中会议上明确提出反内卷的国有大型银行 带头整治内卷式竞争[1] - 国家金融监管总局及多地金融监管部门呼吁银行业摒弃内卷式竞争 防止对涉农优质客户过度授信[1] - 非正常竞争源于金融产品同质化及考核压力 导致供给过多和企业过度融资风险加大[3] 差异化服务策略 - 中国银行雅安分行提出从同质化转向差异化服务 结合自身优势提供综合性金融服务而非仅信贷[3] - 工商银行雅安分行创新推出花椒贷 樱桃贷 猕猴桃贷等产品 精准服务农户和种植合作社[3] - 建设银行雅安分行通过非金融服务建立信任连接 精准挖掘三农群体潜在需求[4] 非金融服务创新 - 建设银行雅安分行秉持先服务后金融理念 开展金融知识普及 公益捐赠 帮扶慰问等活动[4] - 非金融服务通过面对面沟通精准捕捉三农真实需求 实现从有什么给什么到需要什么提供什么的转变[5] - 该行探索以大数据为核心构建乡村振兴服务模式 延伸至信贷支持 养老服务 财富管理等综合领域[5] 协同机制建设 - 农业银行雅安分行主张从竞争走向竞合 通过自律机制和银团贷款实现风险共担与收益共享[6] - 雅安农商银行优化考核机制 降低短期业绩指标权重 增加日均指标 效益指标等长期考核权重[3] - 银行机构需结合经济周期调整考核维度 在经济下行周期适度调整增速考核要求[6] 区域金融实践 - 四川雅安金融机构践行金融生态与产业发展生态双生态建设 助力特色产业成长[2] - 银行通过差异化服务支持地方经济 如中国银行为鱼子酱企业提供外汇业务专业服务[3] - 金融活水精准滴灌有融资需求的三农群体 推动乡村振兴战略落地[3][4]

行业监管动态 - 工商银行在2025年党建暨年中经营管理工作会议上明确带头整治"内卷式"竞争 [1] - 国家金融监管总局于4月18日发文要求防止对涉农优质客户过度授信和"内卷式"竞争 [1] - 宁夏、广东、安徽、上海、宁波等地金融监管部门及银行业协会呼吁摒弃"内卷式"竞争 [1] 竞争格局转变 - 金融产品同质化及考核压力导致非正常竞争加剧 供给过剩使企业过度融资风险上升 [4] - 工商银行2024年提出"不率先打价格战" 2025年进一步强调差异化服务 [4] - 银行需结合自身定位创新产品 例如雅安推出"花椒贷""樱桃贷""猕猴桃贷"等特色农业信贷 [4] 差异化服务策略 - 中国银行通过外汇业务等专业服务为鱼子酱企业提供差异化价值 [3] - 农商行在种植养殖领域具备人员及专业优势 可提供互补性金融服务 [3][4] - 银行需降低短期业绩考核权重 增加日均指标、效益指标等长期指标引导服务质效提升 [4] 非金融服务创新 - 建设银行通过金融知识普及、公益捐赠等非金融服务建立客户信任连接 [7] - 非金融服务通过面对面沟通精准捕捉三农群体需求 实现从"有什么给什么"到"需要什么提供什么"转变 [8] - 探索以大数据和科技驱动的乡村振兴服务模式 涵盖智慧食堂、养老规划、财富管理等综合领域 [8] 行业协同机制 - 农业银行建议建立自律机制避免恶性竞争 运用银团贷款实现风险共担与收益共享 [10][11] - 考核机制需结合当地经济总量、产业情况等科学下达任务 经济下行周期适度调整增速要求 [11] - 银行机构应从竞争转向"竞合"关系 通过差异化产品与服务实现优势互补 [10]

小微企业融资协调机制 - 金融监管总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 从供需两端共同发力 统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 协调机制通过政府部门初筛推荐和银行精准对接 提升企业获贷效率 银行无需盲目寻找客户 [1] - 重庆地区以搭建协同共享网络和挖掘企业数据资源价值为抓手 推动数字要素赋能普惠金融 [1] 花椒产业金融支持案例 - 江津丰源花椒有限公司电商销售额从2019年增长20倍 整体销售额从2000万元增至2024年1亿元 [2] - 重庆农商行针对花椒产业季节性特点 推出"花椒贷"、"快担贷"和"花椒存货抵押贷"等特色金融产品 [3] - 人保财险创新试点"政策性花椒价格指数保险+商业性花椒价格指数保险"组合模式 保障农户和收购商利益 [4][5] 农业产业链金融服务 - 农业银行向重庆市伟正蔬菜种植有限公司发放30万元贷款 解决农资批量采购资金需求 [6] - 重庆勐马初心农产品有限公司通过协调机制获得贷款 解决100多万元资金缺口问题 [6][7] - 银行传统信贷系统难以评估轻资产小微企业价值 协调机制帮助捕捉企业隐形价值和稳定订单 [7] 外贸企业金融创新 - 重庆浩森摩托车有限公司获得中国银行480万元贷款 以出口订单作为授信依据替代厂房抵押 [8] - 中国银行提供多币种结算账户服务 企业年结汇成本节省近100万元人民币 [9] - 银行联动境外分行提供汇率实时锁定服务 并联合中信保办理"出口信用保险+融资"组合业务 政府补贴40%保费 [10] 协调机制运营模式 - 重庆开展"千企万户大走访"活动 通过社区街道网格员和银行人员摸排小微企业融资需求 [9] - 建立五项标准筛选机制 通过政府"141"基层智治平台形成申报清单和推荐清单 [9] - "信易贷·渝惠融"平台实现融资对接全覆盖 形成可追溯的工作闭环 [9]

小微企业融资协调机制 - 2024年10月由金融监管总局和国家发展改革委牵头建立的小微企业融资协调工作机制，旨在从供需两端解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 政府部门初筛推荐企业，银行精准对接，提升小微企业获贷效率，同时降低银行获客成本 [1] - 重庆地区通过搭建协同共享网络和挖掘企业数据资源价值，推动数字要素赋能普惠金融 [1] 江津花椒产业案例 - 江津丰源花椒有限公司电商销售额从2019年到2024年增长20倍，整体销售额从2000万元增至1亿元 [2] - 重庆农商行江津先锋支行为花椒产业链提供"花椒贷"、"快担贷"和"花椒存货抵押贷"等特色金融产品 [3] - 人保财险创新试点"政策性+商业性花椒价格指数保险"组合模式，稳定市场价格和农民生产积极性 [4] 共享菜园商业模式 - 重庆市伟正蔬菜种植有限公司通过共享菜园模式，客户可租地自种或托管，带动工人月薪从800元增至5000元 [5] - 农业银行重庆璧山八塘支行为伟正蔬菜发放30万元贷款，解决农资批量采购资金需求 [5] - 重庆勐马初心农产品有限公司获得农业银行贷款，解决100多万元食材供应订单资金缺口 [5] 摩托车出口企业案例 - 重庆浩森摩托车有限公司调整市场重心至欧洲和中亚，针对不同市场改进产品特性 [6] - 中国银行以出口订单为依据，5天内发放480万元贷款，解决原材料采购资金问题 [6] - 中国银行提供多币种结算账户服务，为企业节省近100万元人民币结汇成本 [7] 外贸金融服务创新 - 中国银行联动境外分行为企业提供汇率实时锁定服务，规避汇率波动风险 [8] - 推出汇率保值期权交易、远期结售汇等国际结算产品 [8] - 联合中信保办理"出口信用保险+融资"组合业务，政府补贴40%保费 [8]

金融支持产业升级 - 中国银行山西省分行通过知识产权质押融资方案支持阳泉阀门股份有限公司16项专利评估获得贷款[2] - 2021年投放全省首笔知识产权质押融资贷款2022年推出首笔商标专用权质押贷款2024年创新发放首笔数据资产无质押增信贷款[2] - 知识产权质押融资贷款余额近9亿元惠及企业近40家[2] 绿色金融助力能源转型 - 支持晋能控股电力集团有限公司发行绿色债券推动风力和光伏发电基地建设[3] - 建立黄河流域生态保护和高质量发展项目库推出碳排放权抵质押融资可再生能源补贴确权融资等产品[3] - 绿色信贷规模超690亿元发展速度持续领先市场[3] 普惠金融赋能乡村振兴 - 推出"一县一品"特色贷款产品如芮城"花椒贷"临猗"冬枣贷"等最快当天申请当天放款[4] - 通过惠如愿App搭建县域农村客户沟通平台推广近15000户[4][5] - 金融科技赋能打通农村金融服务"最后一公里"[4]