未来，个人存取现金超过5万元，将不再"一刀切"式地被问询。 询问资金来源仍有必要 机构尽职调查与个人隐私保护不矛盾 金融机构是否还有必要询问客户资金来源？事实上，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环 节，也是识别异常情形、阻断洗钱活动的重要防线。 在实际案例中，不法分子组织批量开户、控制他人银行和第三方支付账户转移资金、安排人员多次分散 取现等做法并不鲜见。他们通过伪装业务场景、分拆交易、复杂化资金流转路径等，规避监测打击。 11月28日，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》（下称《管理办法》）。此次《管理办法》正式稿中延续了征求意见稿中取消"个人存取 现金超5万元需登记资金来源"的规定，同时围绕"基于风险"的核心原则，根据客户行为与反洗钱风险相 关性来决定是否要"多问几句"。 过去一段时间，有人抱怨部分银行对客户取钱存在过度询问、登记烦琐的情况，引起了社会的关注。尽 管这些举措最终目的是保障银行客户资金的安全，但在实际操作过程中也造成了客户办理存取款业务的 不便。 有业内人士指出，《管理办法》强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，避免采取与洗 ...

11月28日，央行联合金融监管总局、证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》（以下简称"管理办法"），要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展 客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关 系。 过去一段时间，有人抱怨部分银行对客户取钱存在过度询问的情况，引起了社会的关注。有业内专家指 出，这些措施多为银行执行反电信网络诈骗要求。 "反洗钱与反电信网络诈骗常常同时出现，容易给人造成二者属于同一事项的印象。"有业内人士指出， 但反洗钱和反诈在法律依据上、工作方法和工作目标上有明确区别。 上述业内人士进一步指出，在涉及金融领域的工作机制上，反洗钱和反诈也存在区别。反洗钱依托客户 尽职调查、交易监测等制度安排，更加偏重整体的预防措施。在具体工作方法上，反洗钱相关措施更加 突出结合具体风险情形确定尽职调查措施的强度，没有要求"一刀切"地对金额以上的业务均进行强化的 尽职调查。 从反洗钱角度看，客户尽职调查是金融机构履行反洗钱义务的核心环节，也是识别异常情形、阻断洗钱 活动的重要防线。随着对洗钱及相关犯罪的监测和打击力度不断增强 ...

公司战略定位 - 公司以建设功能卓著、运营高效、主业鲜明、治理现代、具有国际竞争力的世界一流保险金融集团为目标 [1] - 公司坚持服务国家战略为己任，以金融"五篇大文章"为牵引，聚焦实体经济、民生保障和社会治理等重点领域 [2] - 公司致力于发挥保险经济减震器和社会稳定器功能，服务中国式现代化 [1][2] 保险业务布局 - 社保业务覆盖30个省289个地市，服务参保群众8.4亿人次 [3] - 2024年绿色保险提供风险保障161.9万亿元，同比增长10.5%，承保新能源车1155.6万辆，同比增长57.4% [5] - 农业保险为5542万户次农户提供风险保障2.1万亿元，三大主粮保险承保面积3.2亿亩 [7] - 惠民保项目151个，服务人数7327万人 [7] 科技创新领域 - 将科技保险作为服务实体经济的首要位置，建立全生命周期产品体系 [4] - 推广集成电路共保体、绿色船舶保险共同体等创新模式 [4] - 设立科技保险分中心和鉴证评估中心，促进科技成果转化 [4] 绿色金融发展 - 完善绿色金融体系，为绿色能源、绿色技术等领域提供专业保障 [5] - 开展"保险+减碳咨询服务"等创新项目 [5] - 推动绿色保险从"减排"到"固碳"再到"增绿""赋能"升级 [5] 巨灾风险管理 - 巨灾保险覆盖20个省118个地市，保障4.1亿人 [5][6] - 2024年处理重大灾害事故255起，案件超1.8亿件 [6] - 建立"保防减救赔"一体化服务模式 [6] 国际化拓展 - 海外业务覆盖143个国家和地区，提供风险保障1.9万亿元 [8] - 深度嵌入新能源车海外产业链，护航新能源汽车出口 [8] - 构建全球服务网络和风险分散机制 [8] 区域发展战略 - 对接京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域战略 [6] - 优化跨区域重大战略工作协调机制 [6] - 服务城乡融合，打通"三农"服务"最后一公里" [7] 改革创新举措 - 深化供给侧结构性改革，发挥一流保障功能 [10] - 聚焦价值创造和核心主业优势 [10] - 提升治理能力和国际影响力 [10]