据长江商报资本战略研究院统计，2024年，中国太保、中国平安、中国人寿、中国人保、新华保险等A股五大上市险企提供的绿色保险金额分别为147万亿 元、147万亿元、18万亿元、184万亿元、2400亿元，合计496.24万亿元，覆盖清洁能源、绿色交通、碳汇保护等多个关键领域。 以中国平安为例，截至2024年末，平安可持续保险原保险保费收入总额达6293.01亿元，特别是绿色保险原保险保费收入达586.08亿元，同比增长近 57%， 保险金额达147万亿元。 中国太保同样表现突出，其在气候变化应对、环境污染治理、清洁能源发展、绿色交通、碳市场建设等领域持续发力，推动社会稳妥有序、循序渐进地实现 绿色低碳转型。 2024年，中国太保提供绿色保险保额约147万亿元，创新开发航运脱碳保险等30多款行业首单产品。截至2024年底，中国太保全年向社会提供巨灾风险保额 约1.2万亿元，为约5000家企业提供环境污染责任保险保额超150亿元，全年清洁能源项目保额超20万亿元，为超500万辆新能源车提供保额约10万亿元。 L -09 )13-10 2013-11 长江商报消息在"双碳"战略引领下，保险业正肩负起推动经济社会绿色转 ...

文章核心观点 - 绿色低碳转型是全球不可逆转的潮流，中国推动生态环境科技创新是战略抉择，但该领域存在正外部性强、周期长、风险高等特征，面临显著的“融资鸿沟”，如何通过现代金融精准有效支持已成为紧迫课题 [1] - 中国已构建全球规模最大的绿色金融体系，政策框架和推进力度全球领先，绿色信贷、债券、股权市场等为科技企业提供了多元支持，但金融资源在支持“质效”和“结构”上仍存短板，存在风险收益错配、期限结构失衡、专业能力滞后、政策市场协同不足等深层次问题 [2][3][4] - 为破解难题，需构建政策与市场双轮驱动、金融服务与科技产业深度融合的新格局，通过强化顶层设计、创新金融产品与服务、培育专业能力、健全政策激励与市场环境等系统性措施，实现从“鼓励”到“赋能”、从“避险”到“风险管理”、从“看不懂”到“内行”、从“单兵突进”到“系统集成”的转变 [5][6][7] 中国绿色金融体系现状与成效 - 中国已构建全球规模最大的绿色金融体系，政策框架系统性和推进力度全球领先，通过《绿色金融支持项目目录（2025年版）》、碳减排支持工具等形成组合拳，引导低成本资金流向清洁能源、节能环保等技术领域 [2] - 绿色信贷规模持续扩大，截至2024年末，本外币绿色贷款余额达36.6万亿元，规模居世界第一，增速显著高于各项贷款平均水平，银行业金融机构是主力军 [2] - 绿色金融市场蓬勃发展，中国是全球第二大绿色债券发行国，科创板、创业板及注册制改革为未盈利但具核心技术的企业打开了上市通道，风险投资在低碳科技赛道活力增强 [2] - 以国家绿色发展基金为代表的政府主导平台，通过股权投资支持关键技术攻关与示范项目，有效弥补市场失灵、引导长期资本，并带动社会资本 [3] - 绿色租赁、绿色保险等业务也发挥了重要的补充保障作用 [3] 金融支持生态环境科技创新的现存挑战 - 风险与收益错配明显，以银行为主导的金融体系风险厌恶特征明显，大量绿色信贷流入成熟项目，对早期研发和示范阶段技术的支持力度弱于美国等风险投资发达国家，银行对轻资产科技企业要求苛刻导致其融资困难 [3] - 融资期限结构失衡，绿色债券期限多以3年—5年为主，难以匹配长研发周期，养老金、保险资金等长期投资低于国际平均水平，股权投资基金因存续期限制也倾向于投资接近产业化的后期企业 [3] - 专业能力培育相对滞后，金融机构内部的专业评估能力和数据库建设刚起步，“看不懂”技术导致惜贷慎投，同时科研人员常缺乏金融对接能力，统一、可量化的技术评估标准和信息披露规范性不足，增加了金融机构的成本与定价难度 [4] - 政策与市场协同仍需加强，现有政策对早期研发、概念验证项目的针对性支持不足，碳市场等反映环境成本的市场机制对技术创新的拉动效应仍有限，知识产权质押融资、科技保险等专项服务的普及度和有效性也有待提升 [4] 构建金融支持新格局的系统性建议 - 强化顶层设计与战略引领，制定国家级生态环境科技金融支持指导性文件，发布或修订配套绿色金融相关目录，提升“国家队”基金的战略功能，支持国家绿色发展基金等探索设立专项子基金，推动与共建“一带一路”国家在清洁能源、生态修复等领域的技术合作与转移 [5][6] - 构建与国际接轨的多层次风险分担体系，强化政府性融资担保的增信作用，并发展跨境绿色担保产品，为科技成果转化和“走出去”提供支持 [6] - 创新金融产品与服务模式，拓展多层次股权融资，畅通绿色“硬科技”企业在科创板、创业板的上市融资渠道，推广区域性股权市场绿色专板，推进社保、保险等长周期资金设立投资基金 [6] - 深化“贷款+认股权”（贷投联动）模式，鼓励设立专注于绿色技术的早期风险投资基金，创新债权工具与风险缓释机制，完善知识产权质押、未来收益权质押、绿色技术保险等产品 [6] - 对接创新积分制，优化基于生态环境科技企业技术创新能力、知识产权价值的专属信用评价体系，探索发行政府贴息的绿色技术专项债，强化EOD项目的先进技术集成应用，大力发展绿色保险，扩大首台（套）装备保险、绿色产品责任险等覆盖范围 [6] - 培育专业机构与人员能力，推动主要金融机构设立绿色科技金融专业部门或支行，打造复合型人才团队，建立差异化的审批、定价与考核机制，构建与国际接轨的绿色技术评估认证与信息披露体系，联合科研院所、行业协会建立科学动态的评估标准，并利用大数据、人工智能搭建技术库与融资对接平台 [7] - 健全政策激励与市场环境，强化财税精准激励，对投资早期绿色科技的创投基金落实并加大税收优惠力度，对银行相关贷款在宏观审慎评估（MPA）中给予优惠考核并提供低成本再贷款 [7] - 优化财政科技投入方式，加大对基础研究和前沿探索的直接投入，推行“揭榜挂帅”等机制，利用中央生态环境资金支持新技术示范工程，拓展应用场景 [7] - 培育健全环境权益市场，积极稳妥推进全国碳市场建设，扩大行业覆盖并逐步收紧配额，形成有效碳价，同时探索用能权、排污权等交易市场，构建多元化的环境成本内部化机制 [7]

公司业务概览与财务表现 - 截至2025年11月末，公司累计提供各类风险保障404.1亿元，支付赔款3948.78万元 [1] - 公司深入践行“两山”理念，为生态环境保护与绿色发展提供风险保障116.55亿元 [1] 农业保险业务 - 公司连续九年深耕政策性农业保险，构建覆盖传统与高原特色产业的农险保障体系 [1] - 公司运用无人机、生物识别等技术提升承保理赔精准性与时效性 [1] - 截至目前，公司政策性农业保险累计为111.69万户次农户提供330.25亿元风险保障，向7.83万户次受灾农户支付理赔款1.42亿元 [1] 实体经济与小微企业支持 - 截至11月末，公司共为34家民营企业、小微企业及个体工商户提供风险保障4.5亿元 [2] - 公司通过定制化保险方案为高原特色经济保驾护航 [2] 文旅产业风险保障 - 2024年至2025年11月，公司为迪庆州各大景区提供一揽子保险，累计提供风险保障超4亿元 [2] - 保险覆盖景区运营、游客安全与工作人员权益，支持“世界的香格里拉”旅游品牌可持续发展 [2]

文章核心观点 中国财产险市场增长与“十五五”规划方向同步，高质量发展将带来五大领域的保险机遇：防灾减灾、绿色发展、乡村振兴、企业出海、产业现代化。行业预计将延续高于GDP的增速，非车险是主要增长动力，且承保利润正因行业注重高质量发展而趋于合理[1][7][8]。 防灾减灾领域 - 中国自然灾害保障缺口巨大，瑞再研究院估计中国自然灾害保障缺口达90%，而全球平均水平为50%[2] - 全球自然灾害造成的年度保险损失已超过1000亿美元，迫近1500亿美元水平，峰值情景下潜在保险损失可达3000亿美元[2] - 2024年全球自然灾害经济损失为3180亿美元，其中保险损失约1370亿美元；全球约50%的经济损失有保险覆盖，而在中国这一比例仅为10%[2] - 保险和再保险公司需与政府部门协同，共同提升防灾减灾能力并助力灾后重建[2] 绿色发展领域 - 中国正大力实施可再生能源替代，预计到2030年节能环保产业规模将达到15万亿元[3] - 目前绿色能源转型及相关投资的保险渗透率已经非常高，中国绝大多数光伏设施和风电场都已具备保险和再保险保障[3] - 绿色保险涵盖绿色基础设施项目、绿色能源和新能源汽车领域的保障与风险管理，瑞再研究院预计未来五年该领域仍将迎来高增长，增长动力主要源于基础设施规模及体量的扩张而非渗透率提升[3] 乡村振兴领域 - 中国致力于提升粮食安全、增强粮食产能及推动农业农村现代化，农业现代化将带来更多在农业资产及机械装备等领域的投资[4] - 农业保险存在两大增长方向：一是自然增长，随着农场平均规模扩大、机械化与技术应用普及，农业工业化进程加速将提升农场主风险意识与保险渗透率；二是小农户领域，需开发更简化的产品（如指数保险）以应对可负担性、风险意识及可及性等挑战[4] 企业出海领域 - 瑞再研究院预计更多中资企业将加速海外市场业务拓展，出海投资从集中于交通和能源等领域的基础设施项目，越来越多地投向生产制造[5][6] - 企业出海导致风险格局和业务组合变化，再保险公司凭借专业积累可应对广泛的海外风险（如目的地国家的政治风险、法律与监管合规风险、经济与金融稳定、自然灾害等），为中方客户提供支持[6] 产业现代化领域 - 中国加快推进科技自立自强，在绿色能源、移动出行、电动车以及低空经济等新兴技术领域逐步走向全球领先，这将带来更多针对新兴风险的风险管理需求，且风险敞口及复杂性将进一步提升[7] - 保险可为新兴风险提供针对性保障，涉及研发、供应链、数字系统、知识产权、先进设备及运营等领域以支持产业升级[7] - 挑战在于新技术尚未得到长期验证，相关项目或投资的最终成果需待六到八年甚至十年后方能显现，保险行业需采取审慎的承保策略并边做边学边调整，这些经验积累对未来全球竞争具有很大价值[7] 市场增速与盈利展望 - 2025—2030年，财产险保费增速预计约为5%—6%，高于GDP增速[8] - 非车险增速预计将高于车险，是财产险市场的主要增长来源，车险则提供稳健增长支撑[8] - 行业过去受过度竞争影响盈利水平偏低，近年来持续注重高质量发展，提升承保质量、风险管理水平及运营效率，成本率有所降低，逐渐实现更低的综合成本率以及更合理的承保利润[8]

文章核心观点 - “十五五”规划期间，中国保险业进入战略赋能期，行业发展从“规模扩张”转向“价值创造”，深度融入国家发展大局，在服务国计民生中实现自身价值 [1] - 保险业被赋予“三大定位、三大使命”，战略地位显著提升，并面临科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融带来的五大核心增长机遇 [1][3] - 行业在面临产品同质化、市场分化等挑战的同时，需通过全方位转型打造高质量发展新引擎 [8][9] “十五五”时期保险业的战略定位 - **社会保障体系的核心支撑者**：从“补充角色”升级为“体系共建者”，需衔接基本社保保障缺口并满足个性化需求，构建覆盖全人群、全生命周期的保障网络 [2] - **国家重大部署的深度参与者和服务者**：在乡村振兴、科技创新、绿色发展等重大部署中，发挥风险保障和长期资金功能，成为落实国家战略的金融工具和风险屏障 [2] - **经济社会的风险管理者**：作为经济减震器和社会稳定器，需应对传统及新兴领域风险，在巨灾防控、产业链供应链安全等方面发挥关键作用 [2] “十五五”时期保险业的历史使命 - **守护民生福祉，促进共同富裕**：聚焦群众“急难愁盼”，提升老年群体、灵活就业人员等群体保障水平，通过精准保障缩小贫富差距 [3] - **赋能实体经济，服务高质量发展**：保险资金作为耐心资本，加大对战略性新兴产业、先进制造业等领域投资，并通过科技保险、绿色保险等特色产品支持产业升级 [3] - **完善风险治理，保障国家安全**：健全巨灾保险制度，强化重点领域安全保障，防范化解金融风险，构建全方位、多层次风险防控体系 [3] 保险业面临的五大发展机遇 - **科技金融机遇**：重大科技项目（如国家科技重大专项、首台套装备）催生专业化科技保险需求，创新型产品（如研发中断险、专利险、网络安全保险）加速涌现，保险资金支持科技创新力度加大，形成“风险保障+资金支持”双重赋能 [4] - **绿色金融机遇**：“双碳”目标下，绿色保险产品（如环境污染责任保险、新能源汽车保险）需求快速增长，保险资金绿色投资空间广阔，政策支持力度持续加码 [5] - **普惠金融机遇**：乡村振兴推进下，农业保险持续“扩面、增品、提标”，特色农产品保险、指数保险不断丰富；普惠型健康保险（如“沪惠保”）需求旺盛；小微企业保险市场空间打开 [5] - **养老金融机遇**：人口老龄化进程加速，“60后”集中进入退休年龄，养老保障需求将出现爆发式增长，第三支柱个人养老金市场潜力巨大，商业养老保险创新空间广阔，“保险+养老服务”生态融合加速 [6] - **数字金融机遇**：保险科技应用深度拓展，人工智能、大数据等技术重塑价值链；数字化产品和服务创新加速；数据价值充分释放，助力定制化产品开发和风控能力提升 [6] 保险业当前存在的主要问题 - **产品同质化严重，供需错配突出**：健康险、寿险等热门险种设计高度相似，针对带病体、罕见病等个性化产品供给不足；养老险与养老服务、健康管理协同不足 [8] - **市场格局分化**：呈现“强者愈强、弱者分化”格局，头部险企市场集中度持续提升，中小险企战略定位模糊 [8] - **服务能力与质量有待提升**：服务国家重大部署能力存在短板，服务质量参差不齐，消费者信任有待提升 [8] 保险业实现高质量发展的转型路径 - **从规模导向转向价值导向**：摒弃“唯规模论”，将新业务价值、客户满意度等作为核心考核指标；聚焦核心保障功能，加大健康险、养老险等保障型产品研发；优化业务结构，实现差异化竞争 [9] - **从产品竞争转向生态竞争**：构建“保险+服务”生态体系，打造健康保障、养老服务、产业赋能三大生态圈，提供综合服务 [10] - **从传统模式转向科技驱动**：全面深化科技在保险价值链中的应用，实现产品创新数字化、运营服务智能化、风险管理精准化 [10] - **从国内布局转向全球协同**：加快国际化布局，为“一带一路”项目、跨境贸易提供保障；加强国际合作与交流；参与全球保险治理 [10] - **从被动风控转向主动管理**：构建“事前预防、事中控制、事后赔付”全流程风险管理模式，加强风险预防体系建设，完善风险分散机制，强化金融风险防控 [11]

文章核心观点 - 中国正通过政策引导和体系建设大力发展绿色金融，以支持经济社会全面绿色转型，并已在标准制定、地方试点、产品创新及国际合作方面取得显著成效 [1][2][6] 绿色金融的定义与顶层设计 - 绿色金融定义为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，为环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域提供的金融服务 [2] - 发展绿色金融是金融体系的系统性变革，旨在将生态环境要素融入资源配置，实现经济增长与环境保护协同发展 [3] - 顶层设计明确，2021年《关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》提出积极发展绿色金融，2024年《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》强调研究制定转型金融标准 [2] - 2024年初，国家金融监督管理总局和中国人民银行联合印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，引导行业加大对绿色、低碳、循环经济的支持 [2] 绿色金融标准体系建设成效 - 基础通用标准实现关键突破：发布国家标准《绿色金融术语》，印发《绿色金融支持项目目录（2025年版）》，将支持领域从生产环节拓展至贸易与消费环节 [5] - 转型金融标准取得显著进展：中国人民银行牵头制定钢铁、煤电、建材、农业等行业转型金融标准，并在20多个省市试用；第二批涵盖冶金、石化等行业的标准正在加快研制 [5] - 标准体系向新兴领域拓展：生物多样性金融目录在20多个省市启动试用；蓝色金融标准正在抓紧研制，计划在沿海地区试用 [5] - 国内标准与国际标准加快接轨：与欧盟、新加坡共同发布《多边可持续金融共同分类目录》，覆盖8大行业110项气候风险减缓活动，提升了国际兼容性与影响力 [6] 绿色金融改革创新试验区经验 - 自2017年起，在浙江、江西、广东、贵州、新疆等五省（区）的8个城市（新区）率先建设绿色金融改革创新试验区，后扩展至兰州、重庆等地 [7] - 以政策与标准为引领：例如浙江省截至2024年末已发布近30项地方规范，形成16项省级团体标准，其中2项升格为行业标准；下辖地市针对重点行业制定转型金融目录和碳核算指引 [8] - 产品和服务创新丰富市场供给：截至今年三季度末，中国本外币绿色贷款余额43.51万亿元，较年初增长17.5%，前三季度新增6.47万亿元 [9] - 地方创新案例多样：浙江、云南、贵州等地推出“生态账户”；福建创设“海洋气候贷”；山东开发“降碳贷”；湖南推出“绿铸贷”；天津、上海发展绿色融资租赁；江西、湖北创新绿色票据；北京是绿色债券发行高地；四川在清洁能源保险创新上取得突破 [9] - 强化环境信息披露：广东等地金融机构披露从定性政策延伸至投融资碳核算；江苏、深圳等地构建ESG披露框架；重庆、甘肃等地通过开发地方绿色金融系统推动信息向金融产品转化 [10] - 建立健全激励约束机制：碳减排支持工具累计引导金融机构发放碳减排贷款超1.38万亿元（截至今年二季度末）；上海开展支持领域扩容试点；安徽将适用范围拓展至更多地方法人银行；江苏推出“环基贷”专项贴息；广东形成“转型金融+设备更新贷款财政贴息”的财金协同 [10][11] - 深化区域交流合作：长三角生态绿色一体化发展示范区推出跨行政区划的“水质无忧”保险；粤港澳大湾区、京津冀、成渝经济圈等建立区域绿色金融标准互认体系和生态治理协同机制 [11] 绿色金融的国际交流与合作 - 深度参与全球治理：我国推动设立二十国集团可持续金融工作组；中国人民银行深度参与央行与监管机构绿色金融网络，为全球140余家央行和监管机构提供借鉴；作为可持续金融国际平台核心成员推动国际标准设计 [14] - 深化双边合作：中欧绿色金融合作成效突出，联合发布《可持续金融共同分类目录》，截至今年10月末，符合该目录的中国绿色债券已达490只；还与英国、德国等在绿色金融创新领域开展合作 [14] - 拓展“一带一路”区域合作：中英绿色金融工作组联合发布“一带一路”绿色投资原则，吸引20多个国家的40余家金融机构加入；国家开发银行、中国进出口银行为共建国家提供大规模绿色信贷，重点投向清洁能源，例如巴基斯坦卡洛特水电站项目 [15] - 引领全球气候治理实践：参与制定《G20可持续金融路线图》，主导《共同分类目录》研制，促进全球主要绿色金融标准协调与趋同；推动绿色金融作为南南合作重要载体，支持发展中国家绿色低碳转型 [16][17] 未来发展方向与重点 - 服务广度需延伸至能源、工业、建筑、交通等关键领域 [6] - 创新实践需发展更多元金融工具，完善绿色信贷、绿色债券，创新转型金融、绿色保险、碳金融等服务 [6] - 需建立完善环境风险治理体系，开展气候风险压力测试 [6] - 需加快建设和完善统一规范、与国际接轨的绿色金融标准体系，强化环境信息披露 [6] - 各地需因地制宜发展：工业大省聚焦转型金融创新、生态优势地区探索生态产品价值实现路径、金融基础设施完善地区发力多层次产品与服务创新 [12] - 国际层面将深化《共同分类目录》等标准的协同应用，拓展转型金融、生物多样性金融、绿色金融数字化等前沿领域合作 [18]

文章核心观点 - 中国储能企业海外扩张加速，全球储能系统出货前十强中有八家是中国企业，业务辐射全球核心市场[1] - 储能海外扩张伴随技术隐患、政策多变性和项目长周期等风险，催生了保险行业的新机遇，预计到2035年储能保险相关市场规模将从2025年的约109亿美元扩张至近1,800亿美元[1] - 中意财险作为外商独资保险公司，战略聚焦绿色保险赛道，特别是储能领域，计划在未来五年将绿色保险业务占比提升至30%-40%，成为公司第一大业务板块[2][9] 公司战略与定位 - 公司由中外合资转为外商独资后，选择绿色保险作为差异化竞争战略，以在竞争激烈的中国市场形成核心经营特色[3] - 绿色金融已成为中央金融工作会议明确的“战略必答题”，公司判断绿色转型是长期市场机遇，顺应国家“双碳”目标和大势[3] - 公司锚定绿色“一带一路”细分赛道，利用股东忠利集团的全球网络为中资企业出海提供海外风险本地化处置服务，形成“小切口大纵深”的战略思路[5][6] - 2024年公司在“一带一路”再保险共同体中保费收入排名第六，与第五名差距仅为百万级，与头部机构保费规模比例约为1:6，预计未来数年有望跻身共保体前四位[6] 储能行业机遇与风险 - 储能成为绿色能源关键节点，若无储能，绿电规模再大也难以高效消纳，风电、光伏发电成本已低于煤电，但计入储能成本后整体成本与煤电相近[7] - 储能行业风险特征复杂，包含技术运营风险以及新兴市场机制、规则、商业模式不清晰的系统性不确定性，电化学储能存在燃烧风险，令保险行业难以精准定价[8] - 公司按应用场景将储能市场划分为大型储能、工商业储能和户用储能三大赛道，中外市场存在显著差异，中国以大储为主导，欧洲以工商储和户储见长[9] 保险产品创新与服务模式 - 公司提出“风险即服务”（RaaS）模式，针对储能项目长周期、收益曲线波动大等特点，改变传统保险交易方式，将硬件效能、生命周期与安全承诺整合进服务方案，与业主形成长期利益绑定[10] - RaaS模式通过长期合约将业主、供应商与保险人整合为利益共同体，促使各方在安全、效能与管理上持续投入，帮助行业走出“价格战”红海[11] - 公司上线“电化学储能电站线上化风险评估系统”，基于AI算法构建风险量化模型，为客户生成风险评分、百分位排名和风险诊断报告，推动行业建立更科学的风险管理机制[12] 市场竞争格局与差异化优势 - 中国新能源产业在全球产业链中占据40%-80%的市场份额，技术代际领先1-3代，成本优势明显，推动中资企业出海成为必然趋势[5] - 公司在绿色保险领域差异化竞争，聚焦细分赛道，利用全球网络优势实现中资企业海外风险本土化管理，并统筹中国利益项下保费收入回收[5][6] - 公司选择储能作为重点研究方向，因风电、光伏产业已成熟且风险结构清晰，而储能风险尚未被保险行业充分认知，存在抢占市场先发优势的机遇[4][7][8]

行业定位与发展机遇 - “十五五”时期是实现“双碳”目标的关键时期，新时代风险管理要求赋予了保险业新的内涵 [1][6] - 提升气候适应性与韧性是应对气候变化挑战的关键举措，绿色保险和保险资金投资可撬动社会资本参与相关投融资协同发展 [3][8] - 保险资本具有风险管理功能，以及长期投资、价值投资和责任投资的特点，能够快速响应市场需求和新兴市场发展机遇 [4][9] 气候风险与保险赔付现状 - 极端天气事件愈发频繁，给人类社会生产生活及生态系统带来巨大冲击，保险公司理赔金额逐年上升 [3][8] - 2020年南方24省洪涝地质灾害保险赔款约25亿元 [3][8] - 2024年湖北等地雨雪冰冻灾害保险赔付41亿元，秋季“摩羯”超强台风赔付42亿元，河南秋季暴雨赔付27亿元 [3][8] 投融资现状与核心问题 - 气候适应性与韧性建设面临巨大的资金缺口和结构性失衡等问题 [3][8] - 当前投融资存在融资缺口巨大、投资结构失衡、投资管理标准不统一三大问题 [4][9] - 社会资本投入结构不均衡：资金来源上银行信贷等间接融资占比较大，股权、债券等直接融资发展滞后；资金用途上气候减缓融资占比高于气候适应融资 [4][9] - 随着气候变化加剧，提升农业、水资源、防灾减灾救灾等领域适应能力的资金需求日益紧迫 [4][9] 政策建议与发展方向 - 建议通过完善政策支持体系、优化税收财政补贴、加强资金监管与跨部门协调等措施，完善气候适应性与韧性投融资的政策环境 [3][8] - 庞大的资金需求仅靠政府财政投入不够，社会资本的广泛参与具有极其重要的意义 [4][9]

政策与行业战略定位 - 发展新质生产力已成为推动我国高质量发展的重要着力点 金融监管总局、科技部、国家发展改革委联合印发《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》 首次明确未来5年科技保险发展目标 以“扩面、提质、增效”为核心 [1] - 保险业已构建起覆盖战略性新兴产业、科技企业全生命周期、绿色低碳转型的多元保障体系 通过产品创新、风险管理及资金支持为新质生产力发展精准护航 [1] 科技保险对国家重点产业的保障 - “十四五”期间 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元 [2] - 针对首台（套）重大技术装备、首批次新材料 财险业通过扩大保障范围、提高补偿比例、简化理赔流程降低企业创新试错成本 该类保险已提供近万亿元风险保障 [2] - 自2015年试点启动以来 首台（套）、首批次保险补偿机制累计支持创新应用项目3600个 [2] - 在航空航天领域 全国首个商业航天共保体已为11次民营商业航天项目提供风险保障超50亿元 承保火箭及卫星发射项目的整体询价和承保周期缩短20% [3] - 在集成电路领域 中国集成电路共保体成立三年来累计为30家国内头部集成电路企业提供超4万亿元风险保障 [3] 保险资金对战略性新兴产业的投资支持 - 截至2024年底 保险业为战略性新兴产业投资6800亿元 同比增长17% [3] - 截至2024年底 保险业支持科技自立自强存量资金8800亿元 同比增长107% [3] 面向科创企业的全周期保险服务 - 保险行业加快产品创新 将保障延伸至研发、中试、知识产权、网络安全等创新全链条 [4] - 针对研发中断风险 保险机构推出研发中断保险 对因技术瓶颈、政策调整、原材料短缺导致的研发停滞给予补偿 [4] - 针对中试阶段 中试费用损失保险、中试平台科技研发转化综合保险等产品在多个省份落地 覆盖生物医药、新材料、电子信息等领域 [4] - 中国人保联合中国银行发布《“中试保融通”综合金融服务方案》 未来3年将为中试全链条提供银行端1000亿元综合金融支持和保险端1000亿元保险保障 [4] - 网络安全保险首批次试点期间 累计落地保单数量超1500个、总保费规模超1.5亿元、总保额近115亿元 [4] 绿色保险与绿色生产力 - 保险行业聚焦新质生产力绿色转型需求 不断丰富绿色保险产品矩阵 [5] - 在绿色能源领域 推出覆盖光伏、风电、储能等项目全生命周期的保障方案 [5] - 在新能源汽车领域 构建车、桩、人全方位保障体系 重点覆盖“三电”系统特殊风险 [5][6] - 在绿色建筑领域 通过性能保险、环保材料保障等产品激励节能技术落地 [6] - 保险公司积极探索“保险+服务”模式 通过风险评估、低碳咨询等增值服务助力企业降低绿色转型风险 [6]

论坛核心观点 - 论坛主题为展望“十五五”期间保险业的战略机遇和风险挑战，探讨行业如何服务国家战略、应对不确定性 [1] - “十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，保险业需充分发挥经济减震器和社会稳定器功能 [1][3] “十四五”时期保险业成就 - 在服务国家战略、保障民生福祉、防灾减灾救灾和科技赋能转型等方面取得显著成效 [2] - 民生领域：农业保险实现由“广覆盖”向“高质量”转变，商业养老保险体系建设稳步推进，并为新市民与新业态群体提供包容性风险保障 [2] - 绿色与科技领域：推进绿色保险产品创新与数字化转型，人工智能、大数据、云计算等技术广泛应用于承保、理赔、风控环节 [2] - 防灾减灾救灾方面：面对重大灾害和突发事件，行业快速响应、及时理赔，为灾后重建和社会稳定提供支撑 [2] “十五五”时期行业面临的背景与要求 - 社会风险总量越来越大、类型越来越多、结构越来越复杂，对保险业提出更高标准和更严要求 [3] - 行业需紧扣高质量发展总基调，聚焦金融“五篇大文章”，实现强监管、防风险、促高质量发展的目标 [3] 融入国家发展大局与服务实体经济的重点方向 - 未来发展应聚焦四个方面：固本强基推进行业内部协作、风险减量强化客户协作、资源整合深化跨行业协作、构筑安全网加强公共部门协作 [4] - 高效服务现代化产业体系和新质生产力：聚焦智能化、绿色化、融合化，大力发展科技保险、绿色保险、数据资产和网络安全保险，并运用保险资金服务新质生产力 [4] - 有力支持构建新发展格局：围绕扩大内需，优化贸易融资和出口信用保险，发展国内信用保险及国际运输和航运保险 [5] - 有效满足民生领域金融需求：发展养老健康保险、普惠保险、农业保险和灾害保险，提高服务可及性 [5] - 提升适配性需考虑保险产品期限长短、品种多样性、费率高低和服务便捷性 [5] 科技赋能与“人工智能+”转型 - 以互联网、大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新技术正深度融入经济社会发展各领域 [5] - 保险业作为数据密集型行业，天然具备人工智能应用优势，AI技术可在风险定价、智能核保、理赔管理、反欺诈监测、客户服务等环节深度赋能 [6] - 2025年是AI在保险业应用的转折之年，AI的性能和成本已达临界点，应用迎来爆发，大模型技术是实现质变提升的重要机会 [6] - 行业拥抱AI的建议：全面实施数智化转型战略、挖掘数据价值提升经营效率、加大AI人才培养和使用 [7]