作为地方农村金融主力军，兴化农商银行始终将绿色发展理念融入信贷服务体系。该行依托ESG顶层设 计，构建特色绿色信贷产品库，截至2025年11月末，绿色贷款余额达25.86亿元。在本项目推进中，该 行开辟绿色审批通道，将生物多样性保护成效作为授信评审核心指标，精准赋能生态农业发展。 下一步，兴化农商银行将深入贯彻金融"五篇大文章"工作要求，锚定绿色低碳发展方向，持续深化绿色 金融体系建设，优化绿色信贷产品矩阵，拓宽生物多样性保护、生态农业等领域融资渠道，精准加大重 点领域信贷投放力度。积极参与中国人民银行泰州市分行牵头的转型金融先行区建设，健全转型金融服 务机制，完善ESG授信评审体系，将生态效益、生物多样性保护成效深度融入信贷全流程。不断强化金 融产品与服务创新，探索更多适配绿色产业发展的特色金融模式，助力产业绿色转型提质，切实发挥地 方农村金融主力军作用，为区域生态保护与经济社会可持续发展提供更坚实、更优质的金融支撑。孙逊 徐晋 该项目严格遵循《生物多样性金融目录（试用稿）》中"生态农业生产"标准及《昆明—蒙特利尔全球生 物多样性框架》相关要求，通过引入先进生态种植技术、设施农业技术及智能化管理模式，配套建 ...

公司业务战略 - 公司以“发展数字金融，促进实体经济和数字经济深度融合”为主题参与信博会，展示其在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”的实践与成效 [1] - 公司持续推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融融合发展，以数字金融重塑服务“新范式” [1] - 公司下一步将坚定不移走好中国特色金融发展之路，着力做好“五篇大文章”，服务实体经济高质量发展 [4] 科技金融 - 公司构建“技术流”评价体系，助力科技企业将“知本”转化为“资本” [1] - 截至9月底，公司服务辖内近半数科技企业，科技贷款余额达2447亿元，较年初新增666亿元 [1] 绿色金融 - 公司创新推出16项绿色信贷产品，落地全省2025年规模最大的首支绿色引导基金 [1] - 绿色信贷余额2636亿元，较年初新增527亿元，增速达25% [1] 普惠金融 - 公司依托普惠金融构建全景式服务，通过“线上+线下”双轮驱动模式提升服务覆盖面和精准度 [2] - 截至9月底，普惠贷款余额1636亿元，服务客户17.36万户 [2] - “惠懂你”智能服务平台已为超百万普惠客户提供便捷信贷服务 [2] 养老金融 - 公司创新打造“健养安”养老金融品牌，推进养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态“四位一体”协同发展 [2] - 养老产业贷款增速超70%，社保卡发卡量达1475万户，率先实现“跨省通办”，职业年金累计收益率达41.43% [2] 数字金融 - 手机银行和建行生活“双子星”用户总数达3578万户 [3] - 公司依托“建行生活”平台提供多样化本地生活服务，2025年承接政府消费补贴金额9.57亿元，惠民72万人次，拉动地方消费41.16亿元 [3] - 公司积极开展数字人民币惠客活动，并筑牢消费者权益保护防线 [3] - 公司推出虚拟数字人“龙知微”，基于真实员工原型，可提供7×24小时不间断金融服务 [3]

项目核心亮点 - 全国首笔同步纳入《生物多样性金融目录（试用稿）》“生物质能利用”与“大气污染控制与治理”双类别的绿色信贷产品正式落地 [1] - 江苏银行苏州分行向苏州一家能源公司发放1.93亿元绿色贷款 该笔授信总额5亿元 专项支持“吴中生物质综合利用项目”建设 [1] - 项目采用“污泥干化—高温焚烧—余热发电—灰渣资源化”闭环工艺 实现污染物处置全链条无害化与资源化 [1] 项目技术与环境效益 - 通过先进技术 城市污水处理厂高含水率污泥可一次性减量60%-80% 焚烧烟气净化后排放指标优于欧盟2010标准 [1] - 项目全年预计处理湿污泥30万吨 可绿色发电6600万千瓦时 相当于替代标煤2.2万吨 减排二氧化碳5.7万吨 [1] - 污泥焚烧技术彻底分解重金属及持久性有机污染物 每年可释放填埋库容约18万立方米 相当于25个标准足球场的土地空间 [2] - 项目副产的高活性粉煤灰可100%替代水泥原料 供给周边建材企业使用 减少矿山开采对山体植被的破坏 [2] 生物安全与风险管控 - 人民银行苏州市分行指导金融机构将“病原微生物灭活率”纳入贷后核心核查指标 [2] - 项目通过1100℃以上高温处置工艺 实现污泥中99.9%的细菌、病毒及寄生虫卵被杀灭 大幅降低生态风险 [2] 政策导向与行业影响 - 项目为长三角区域以金融手段协同推进“双碳”战略、污染防治与生物多样性保护融合发展提供了可复制、可推广的样本 [1] - 人民银行苏州市分行表示将持续立足“环太湖生态圈”资源禀赋 推动金融机构迭代升级“生物多样性绩效挂钩贷款”产品体系 [3] - 政策将聚焦生物质能利用、湖体富营养化治理、湿地生态修复等重点领域 撬动社会资本投向绿色发展新赛道 [3]

水生植物的生态作用与潜在风险 - 芦苇等水生植物在生长过程中通过吸收氮、磷等物质净化水质，是河流湖泊的“清洁工” [1] - 若成熟期水生植物未被及时收割打捞，其在水中腐烂会将吸收的氮、磷等污染物返还水体，加速水体富营养化 [1] - 未被收割的水生植物还可能引发火灾并影响行洪 [1] 水生植物资源化利用的现状与挑战 - 传统利用水生植物制作扫帚、苇席等行业逐渐消失，导致一些地方水生植物得不到有效利用 [1] - 政策支持力度不足，综合利用涉及收割打捞、收集运输、开发利用等多个环节，单凭企业力量难以为继 [1] - 资源化利用程度不高，目前主要集中在饲料、食品领域，在新能源、制药等新领域利用较少 [1] - 科技创新相对滞后，产学研结合不够，关键技术难题难以突破，影响资源化利用的广度和深度 [1] 推动水生植物综合利用的建议与案例 - 加强水生植物综合利用可解决生态环境污染问题，并为经济和社会发展提供新资源，实现生态效益与经济效益双赢 [2] - 强化政府主导，建议采用“政府补贴+市场化运营”模式，扶持企业就近建厂或设立原材料基地以降低成本 [2] - 案例显示内蒙古自治区投入财政资金1.3亿元，引导社会资本投资建设乌梁素海地区水生植物资源化综合利用项目 [2] - 强化政策扶持，建议建立完善扶持政策体系，如在政府采购中优先考虑生物质模塑餐具等水生植物综合利用产品 [2] - 对符合国家绿色信贷条件的产业，积极推广相关绿色信贷产品以破解贷款难问题 [2] - 强化科技创新，组织引导企业与高校、科研机构进行产学研联合，拓展应用领域并提高产品附加值和市场竞争力 [2]

农村中小银行发展绿色金融的机遇与挑战 - 农村中小银行作为县域金融毛细血管 肩负连接生态资源与经济价值的重要使命 是推动"两山"理念在基层落地的关键力量[1] - 通过创新信贷产品和优化服务模式 可激活生态资源 形成"生态保护—产业发展—金融盈利"良性循环[1] - 具备地缘贴近性 层级少审批快 政企协同性三大独特优势 能精准识别需求并快速提供个性化方案[1] 当前面临的主要挑战 - 绿色项目识别难度大 风险分担机制不完善 绿色专业人才缺乏制约业务发展[2] - 部分经营主体绿色意识薄弱 对绿色贷款意愿不高 需加强理念普及[2] - 需通过政企合作完善风险分担机制 并加强员工培训提升专业能力[2] 市场机遇与政策支持 - 国家"双碳"目标和乡村振兴战略带来历史性机遇 政策红利密集释放[2] - 央行碳减排支持工具 绿色再贷款及地方政府风险补偿 财政贴息等政策降低经营成本[2] - 县域绿色产业加速发展催生生态农业 乡村旅游新业态 带来大量绿色信贷和绿色债券需求[2] 创新发展方向 - 需针对县域经济特点设计灵活绿色信贷产品 让绿色红利惠及基层经营主体[3] - 探索"绿色信贷+绿色保险"组合模式 为项目配套保险保障[3] - 加强政策性银行合作提升贷款覆盖面与企业获得度[3] 理念推广措施 - 联合政府企业开展绿色转型培训班 邀请专家讲解环保技术与长期收益关系[2] - 选取成功转型的合作社和农户作为典型案例 通过短视频和乡村广播增强示范效应[2]

生态产品价值实现体系 - 建立生态产品价值评价体系 制定生态产品价值核算标准 摸清土地、森林、矿产、湿地、水资源等重要自然资源的数量分布、质量等级、功能特点、权益归属、保护和开发利用等情况 建立生态产品目录清单[2] - 推动建立生态环境领域财政转移支付额度、生态保护补偿额度与生态产品价值核算结果挂钩机制[2] - 完善生态产品权益交易体系 建立多元化生态保护补偿机制 推动生态资源权益交易 建立重点发展区向生态发展区和禁止开发区的财政转移制度[2] - 按照谁修复谁受益原则 通过赋予一定期限的自然资源资产使用权等产权安排 激励社会投资主体从事生态保护修复[2] 生态产品开发与经营 - 拓展生态产品价值实现模式 促进生态产品高附加值供给 推进生态产品供需精准对接[4] - 打通生态产品销售渠道 构建生态产品品牌营销推广模式 制定区域生态产品价值实现营销方案[4] - 以品牌赋能生态产品溢价 加快推动形成以区域公用品牌、企业品牌、单体品牌为核心的生态产品品牌格局[4] - 建立和规范生态产品认证评价标准 制定生态产品质量认证管理办法 培育第三方生态产品质量认证机构[5] 绿色金融支持措施 - 鼓励金融机构推出以土地经营权、林地经营权、林下经济预期收益权、生态补偿收益权、农副产品仓单等绿色信贷产品[1][5] - 通过设立风险补偿资金、生态担保基金、生态保险等方式健全生态产品风险分担机制[5] - 探索生态资产权益抵押+项目贷、公益林补偿收益质押贷等多元化融资模式[5] - 探索以EOD模式推动生态产品价值实现 鼓励社会资本进入生态建设领域 探索设立绿色产业发展基金、ESG股权投资基金 鼓励建立公益性生态保护基金[5] 粤北地区生态产业发展 - 依托粤北山地及小气候资源优势重点发展生态绿色农产品、林下经济、药材种植、畜禽生态养殖、养生休闲旅游[5] - 开发具有粤北山区特色的名特优新产品 形成精、优、特、绿岭南优势产业廊带[5] - 以丹霞山风景名胜区、南岭国家森林公园、万绿湖风景名胜区等主要景区为重点统筹谋划粤北生态旅游资源[6] - 加强森林旅游重点品牌建设 着力打造粤北生态旅游圈 实施生态+文旅战略 推进红色旅游、文化遗产旅游、主题公园等已有融合发展业态提质升级[6]

绿色金融战略与定位 - 公司聚焦绿色发展理念并深耕绿色金融领域 以多元化金融服务为经济发展注入绿色动能 助力生态保护与社会经济协同发展 [1] - 公司持续深化绿色金融实践 通过强化与政府部门 环保机构及绿色企业合作构建多方联动的绿色金融生态体系 [2] 信贷投放与业务进展 - 绿色金融贷款余额较年初增长1.26亿元（截至2025年6月末） [1] - 加大对节能降碳产业 环境保护产业和资源循环利用产业三大重点领域支持力度 [1] - 加快存量绿色金融项目及已审批绿色项目投放进度 [1] 产品创新与服务模式 - 针对生态保护 绿色农业及新能源领域企业推出一系列定制化绿色金融融资服务 [1] - 为制造企业提供绿色信贷产品 包括节能减排改造和环保设备升级资金支持 [1] - 通过利率优惠方式激励企业践行绿色发展理念并提升绿色经营能力 [1] 未来发展规划 - 创新更多符合地方绿色发展需求的金融产品与服务 [2] - 为绿色低碳发展 生态环境保护及世界级旅游城市建设提供金融支撑 [2]

农村能源转型与绿色金融融合 - 农村能源消费正从传统能源（柴火、秸秆、煤炭）向现代清洁能源（电力、液化气、太阳能、风能）转型，其中分布式光伏发展迅速，截至2024年6月底全国户用光伏达131.84GW，占分布式光伏总量的42.6% [2] - 农村能源转型面临资金缺口，财政资金难以长效支撑，农户因担保不足和信用等级偏低导致融资困难，阻碍能源建设进程 [2] - 绿色金融通过生态与经济双重功能为农村能源转型提供金融保障，对满足用能需求、改善环境和绿色发展具有战略意义 [1] 绿色金融工具应用 - 绿色信贷产品为农户、农村中小企业等提供低息贷款，支持光伏发电、风能等清洁能源项目及农业融合项目（如"农光互补"） [3] - 绿色债券为农村清洁能源项目（光伏电站、风电场等）再融资，支持大规模基础设施建设和区域能源一体化 [3] - 绿色基金通过股权投资推动创新性项目（如光伏材料研发、智能电网技术），提升农村能源供应能力 [3] 绿色金融落地挑战 - 项目推进缓慢因投资回报期长、还款不稳定，且产品以信贷和债券为主，缺乏针对小型项目的多样化支持 [4] - 农村中小微企业和新型经营主体难获支持，因项目认定标准不完善，缺乏专门风险评估模型 [4] - 政府部门缺乏统一绿色金融标准和认证体系，信息披露不透明，财政补贴和激励措施不足 [5][6] 农村接受度与基础设施限制 - 农村基础设施滞后，仅11.9%地区接入天然气供应，且信息滞后和金融知识普及度低影响绿色金融推广 [6] - 老年人口比重高、文化水平有限导致对绿色金融概念和产品接受度低，阻碍服务推进 [6] 协同推进措施 - 政府需建立统一绿色金融标准、加强信息披露、加大财政支持（如补贴、税收减免）并设立专项发展基金 [7] - 金融机构应创新服务机制，引入第三方评估、开发专项贷款产品，并增强项目识别能力（利用大数据、云计算） [8] - 优化能源供给结构，挖掘可再生能源潜力，加强宣传教育与人才培养以提升专业素养 [9]

贷款渠道类型与特点 - 银行渠道平均放款时效3-7天，年化利率范围4%-8%，适合长期资金规划[1][3] - 融资租赁渠道放款时效1-3天，年化利率10%-15%，适合设备抵押融资[1][3] - 小贷机构放款时效当天-2天，年化利率12%-24%，适合紧急周转需求[1][3] - 武汉嘉鑫胜金融平台等本地专业机构可提供定制化方案，平衡时效与成本[1] 贷款工具选择策略 - 抵押贷额度高、周期长，适合企业扩建或长期经营周转，如房产或设备抵押[5] - 信用贷凭企业流水或个人征信快速到账，额度小但灵活，适合紧急用钱如工资发放或订单垫款[5] - 应收账款质押可盘活30%-70%的货款，适合短期资金压力缓解[5][9] - 建材批发企业可通过抵押经营贷解决库存资金压力，餐饮企业可通过纳税信用贷快速周转[5] 融资方案优化 - 阶梯融资可先用应收账款质押解决短期压力，再申请中长期贷款升级设备[7] - 武汉本地绿色信贷产品为环保企业提供低息专项贷款，利率低于市场30%，如光伏发电项目[7] - 短债换长债策略可将三个月信用贷置换成两年期抵押贷，月供压力减半[9] - 配合阶梯式融资和绿色信贷补贴政策，综合成本可降低40%[9] 隐性成本与风险规避 - 隐性成本如服务费、账户管理费可使实际成本翻倍，需计算总融资成本（TIC）[9] - 需关注违约金条款、提前还款手续费等合同细节，避免踩坑[9] - 合理规划还款周期，避免过度负债拖垮节奏[11] 高效融资核心原则 - 高效融资需匹配自身条件与市场资源，理解不同贷款公司的运作逻辑[11] - 抵押贷可快速盘活固定资产，信用贷可灵活补充现金流[11] - 提前摸清规则、对比利率、评估风险，果断决策[11]

绿色金融政策对企业融资的影响 拓宽融资渠道 - 金融机构开发专门绿色信贷产品 针对环保 清洁能源等绿色产业企业 提供更便捷贷款流程和更宽松贷款条件 [1] - 绿色债券凭借市场吸引力以较低利率发行 降低企业融资成本并优化债务结构 [1] - 绿色基金汇聚投资者资金专门投向绿色产业 提供长期稳定资金来源 [1] - 绿色保险为绿色项目提供风险保障 增强企业融资信用基础 吸引更多金融机构参与 [1] 降低融资成本 - 金融机构对绿色项目实施降低贷款利率 减免手续费等措施 直接减少企业利息支出和融资费用 [3] - 政府财政贴息政策进一步减轻企业融资压力 [3] - 绿色企业形象吸引投资者以优惠条件提供资金支持 形成融资成本降低的良性循环 [3] 引导企业绿色转型 - 企业为获得绿色金融支持 主动加大节能减排 资源循环利用等绿色技术研发和应用力度 [4] - 高污染 高能耗企业探索清洁生产技术 减少污染物排放 实现向绿色低碳模式转型 [4] - 社会资金从高污染 高能耗产业向绿色产业流动 推动新能源 节能环保等新兴产业快速发展 [4] - 传统产业加快技术改造和转型升级 提高资源利用效率 降低环境污染 [4]