具体看，一是优化普惠金融政策体系，通过治理协同更好发挥对普惠金融高质量发展的支持促进作用。 发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，保持流动性充裕，推动金融机构不断增加涉农、小微、民 营、重点群体等普惠领域贷款投放。持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调 整机制的重要作用，推动普惠小微经营主体综合融资成本稳中有降。完善差异化监管政策，强化对金融 机构的政策引导、资金支持和效果评估机制，加强结果运用。深入推进普惠金融改革试验区建设，重点 做好经验复制推广。落实中央财政支持普惠金融发展示范区奖补政策，优化财政税收政策，增强金融机 构开展普惠金融业务的积极性。 四是巩固优化基础金融服务，进一步提升对普惠金融覆盖群体的服务效率和保障能力。持续优化网点布 局和金融服务，聚焦偏远县乡村和金融服务薄弱地区，通过监管引领推动金融机构加快网点布局，巩固 乡乡有机构、村村有服务。持续推行简易开户、支付手续费减费让利等工作，推动银行卡助农取款服务 规范发展，更好发挥助农取款服务网络载体价值。 五是完善配套机制，构建包容性高、透明度强、风险分担能力持续优化的的优质金融环境。进一步加强 信用信息归集共享，依法依规 ...

在复杂多变的经济环境中，企业融资早已不再是简单的"找钱"问题，而是关乎企业发展路径、风险管控与未来布局的战略议题。作为中国中小商业企业协会 与中国中小企业协会双理事单位，北京四海非凡咨询有限公司以"专业、高效、创新、共赢"为服务理念，将传统融资服务升维为"企业职能的外包"与"战略 外脑"，助力企业在不确定中把握确定，实现稳健成长。 从"融资撮合"到"战略协同"：重新定义顾问价值 四海非凡深刻理解企业主的核心诉求不仅是解决眼前的资金缺口，更是对企业稳健发展与个人财富安全的深层需求。为此，公司突破传统融资服务边界，依 托专业根基，整合"四海朋友圈"生态资源"融资+"，围绕企业全生命周期，构建涵盖信用贷、抵押贷、融资租赁、保函、票据、知识产权ABS等在内的多元 化产品矩阵，并通过"陪伴式服务"实现从需求诊断到贷后管理的全流程闭环。 融资+企业职能外包 融资方案设计：匹配企业发展阶段与经营特点，定制最优融资结构 财税合规咨询：提供专业财税建议，优化企业财务体系 现金流管理：协助规划还款节奏，维护企业征信健康 资源整合：通过"四海朋友圈"推动产业链协同与合作机会 融资+老板的战略智囊 政策研判：及时解读产业政策，助力企 ...

来源：滚动播报 （来源：河北法制报） 银企对接环节气氛热烈，企业代表结合自身生产经营状况与融资需求，与对应银行代表面对面深入交流，就贷款额度、利率、还款方式等细 节展开磋商。多家企业代表会后表示，此次对接会不仅让他们及时掌握了最新金融扶持政策，更通过精准对接获得了量身定制的融资方案， 极大提振了企业发展信心。 图为银企对接会现场。 本报讯 （杨建光）9月18日，广平县行政审批局召开银企对接会，邯郸市行政审批局相关工作人员、县域8家银行机构信贷负责人及20余家 中小微企业代表受邀参会。 此次对接会紧扣"以信促融、银企共赢"主题，通过政策解读、产品推介、现场对接三大核心环节，搭建起金融机构与企业间高效沟通的桥梁。 会上，邯郸市行政审批局工作人员详细介绍了"邯郸市中小企业融资综合服务平台"的建设初衷与服务模式，明确提出希望银企双方以信用为纽 带，建立高效便捷的合作机制，推动金融资源精准对接企业需求。 广平县行政审批局工作人员聚焦"邯郸市中小企业融资综合服务平台"，现场讲解平台注册流程与使用方法。该平台依托信用信息共享机制，提 供全方位线上融资服务，兼具渠道全、效率高、公益性三大优势，直击中小企业"融资难、融资贵"的 ...

美联储降息核心观点 - 美联储将联邦基金利率下调25个基点至4.00%-4.25%，为2025年首次降息[1] - 降息旨在应对美国经济放缓、就业疲软和通胀压力，其影响将传导至全球金融体系及中国贷款市场[1] - 此次降息标志着全球信贷市场的新拐点，对中国借款人既是挑战也是机会[4] 中国货币政策与信贷环境 - 中国货币政策空间被进一步打开，央行在MLF、LPR调整上更具灵活性，利率下探可能性加大[3] - 银行在年底冲量和政策导向推动下放贷积极性增强，融资环境有望改善[3] - 信贷市场将呈现融资成本逐步走低、银行额度相对充裕但审批严格的特点[4] 融资成本与贷款产品 - 美联储降息带来的资金成本下降将对国内市场形成牵引，融资成本有望降低[3] - 企业流动资金贷款、小微经营贷及居民端消费贷、信用贷等产品利率可能进一步下探，进入"4字头时代"的可能性增大[3] - 在利率下行周期中，提前锁定利率可实现节省开支[3] 信贷需求趋势 - 降息时间点叠加"金九银十"和年底资金需求旺季，企业项目冲刺、备货扩产及个人购房、购车等需求将集中释放[3] - 在利率下行背景下，信贷需求可能在未来几个月迎来一波小高潮[3] - 越早行动越有优势，能先一步锁定额度则可享受更多红利，晚一步可能面临更高成本[4] 贷款审批与风险管控 - 降息不等于贷款门槛降低，银行资金并非随意发放[3] - 监管层对资金流向管控严格，个人征信仍是一票否决项，逾期、多头借贷将构成障碍[3] - 企业贷款需有真实经营背景，虚假财务数据易被识破，整体环境"宽进严管"格局不变[3]

行业战略转向 - 多家消费金融公司调整KPI策略，将风险列为首位，收益次之，规模最后 [2] - 若业务出现较大风险隐患或创收不达标，可能会被暂停 [2] - 行业普遍基于风险、成本和收益考虑调整业务，包括砍掉亏损业务、提升存量运营、撤离风险区域 [6] 锦程消费金融业务调整 - 关闭江西、河南、河北全省所有自营业务，包括抵押贷和信用贷 [2] - 业务调整原因可能包括客户还款情况不佳或展业区域优化，逾期率过高会导致盈利不乐观，进而引发业务关停或裁员 [4] - 公司自国资入股后业务变得更加审慎，地方国资股东成都天府软件园有限公司持股比例从20.59%增加至28.2% [4] 锦程消费金融财务状况 - 截至2024年末，公司总资产159.16亿元，净资产19.35亿元 [4] - 2024年实现营业收入10.80亿元，同比增加1.31%；净利润2.07亿元，同比下滑21.07% [4] - 公司整体规模不大但保持稳定盈利，属于"小而美"的盈利模式 [4][6] 行业挑战与风险暴露 - 消金行业线下大额业务风险暴露，原因包括自雇客群收入波动和房产抵押物价值缩水 [5] - 部分涉及线下业务的消费金融公司业绩出现大幅回撤 [5] - 高定价助贷资产合规压力增加，相关业务模式面临较大不确定性 [7] 业务模式转型举措 - 消费金融公司通过发力线上业务、与中小助贷合作、增加助贷和担保增信业务投放来填补线下业务缺口 [5] - 提高线下业务准入门槛，向具有社保、公积金的受薪群体渗透，并最大化盘活存量客户以提升复贷水平 [5] - 锦程消费金融调整产品结构和获客策略，加大存量运营投入，聚焦自营获客质量，专注优质客群新增 [6] 同业公司调整动态 - 中邮消费金融将线下合作渠道业务统一调整为纯线上审批，不再面审 [6] - 金美信消费金融进行部分线下展业区域优化，2025年1月至今外包客户经理离职超三十人 [6]

核心观点 - 公司举办普惠金融高质量发展主题峰会 展示综合金融与医疗养老战略融合成果 推出多项创新产品服务实体经济与民生保障[1][3][4] - 公司通过精准信贷投放与科技赋能 显著提升小微企业金融服务可得性与效率 贷款规模增长显著且利率下降[5] - 公司创新健康保障服务模式 覆盖老年群体与儿童特定需求 并通过数字化平台扩大普惠金融覆盖面[4][6][7] 战略定位与成果 - 公司以党建为纽带贯彻金融为民理念 深度融入上海"五个中心"建设 2024年驻沪机构纳税超47.57亿元 服务个人客户707万个与企业客户49.5万个 提供超1.78万个就业岗位[3] - 公司推动"综合金融+医疗养老"双轮战略 通过"沪业保"为近万家小微企业提供超110亿元风险保障 "平安好车主"APP适老化改造惠及上海60岁以上老年用户[4] - 公司代表支付方提供主动式医疗健康管理 "沪惠保"四年累计赔付近4000万元 覆盖102岁至3个月龄受益人 "护眼保"联动上海62家公立眼科医院服务儿童近视防控[6] 普惠金融产品创新 - 产险公司推出"科创保"提供网络安全 专利侵权与研发费用三重保障 并向6家小微企业定向捐赠[7] - "沪业保"升级个体工商户版与互联网版 新增"前厅后厨双保障"模式 附赠肠道检测包与急救百宝箱等特色服务[7] - 银行推出"4+1"产品体系（科创贷/担保贷/信用贷/抵押贷/场景贷） 现场与6家科创企业完成授信仪式[7] 信贷支持与效率提升 - 融易公司累计服务小微企业客户9.2万户 协助贷款477亿元 2025年1-4月新增服务客户0.14万户与贷款7.51亿元[5] - 银行普惠口径贷款投放近50亿元 同比增48% 其中法人贷款增85% 科技贷款增24% 新发放利率较去年下降50基点[5] - 通过大数据风控模型将"科创贷"单笔审批时效压缩至最快30分钟[5] 健康服务与数字化建设 - 健康险公司3年累计服务60万客户 推出"沪儿保""致优套餐"等多层次产品矩阵[4] - 产险公司"沪智保"为5万中老年人建立脑健康疾病预警档案[6] - 搭建全国首个"保险行业共享+政府共管共治"数字化平台提升服务便捷性[4]

邮储银行永丰县支行金融服务乡村振兴 核心业务数据 - 截至6月底累计投放个人贷款超3亿元 [1] - 为家庭农场、种养大户等新型农业经营主体发放贷款800余户，金额超7亿元 [1] - 通过"信用村建设+"模式带动君埠乡莲子种植超2000亩，500余户年均增收2万余元 [3] 特色金融产品创新 - "产业贷"：为黄桃种植户黎小强授信70万元，带动形成3500亩黄桃产业带，全乡年产值达1200万元 [1][2] - "线上信用户"贷款：30万元信用贷支持莲子种植大户陈学扩大规模，预计年收入突破90万元 [3] - "极速贷"：20万元无抵押贷款助力家庭农场主郭先生种植面积从30亩扩至80亩，年纯收入超20万元 [4][5] 产业带动效应 - 黄桃产业：从5亩试验田扩展至75亩示范园，注册"上溪高山黄桃"商标，带动80户农户形成3500亩产业带，户均年增收3万元 [1][2] - 莲子产业：干莲单价达80元/公斤，莲芯180元/公斤，亩收入5000元，形成"种植+旅游"产业链 [3] - 设施农业：引进西蓝花、圣女果等高端品种，建立冷链仓储，日销西瓜2000斤，带动10户农户成立合作社 [4][5] 服务模式升级 - 三农信贷客户经理上门服务，实现"产业贷"从申请到放款仅需数天 [1] - 手机扫码即可完成"极速贷"授信，解决传统农业"没抵押、贷款难"痛点 [4] - 针对六大富民产业实施"一户一策"授信策略，全县家庭农场带动就业超3000人 [5]

业务模式 - 蚂蚁集团消费金融业务分为自营业务和平台业务两部分 自营业务由持牌的蚂蚁消费金融经营 包括自营贷款和与金融机构合作的联合贷 主要产品为花呗和借呗 平台业务由蚂蚁智信与金融机构以助贷形式合作 产品为信用购和信用贷 [1] - 从客户角度看 花呗即信用购 借呗即信用贷 品牌名称不同源于背后服务机构差异 [2] - 花呗产品提供最长41天免息期 支持3/6/9/12/24期还款 年化利率(单利)免息至24% 借呗支持3/6/9/12期还款 年化利率(单利)5.475%至24% 额度可循环使用且无担保 [4] 经营数据 - 截至2024年末 公司贷款余额3108.49亿元 同比增长36.92% [6] - 2024年末不良贷款55.19亿元 较2023年末39.46亿元增长 不良率从1.74%微升至1.78% [7] - 2024年核销不良贷款64.10亿元 在持牌消费金融公司中处于中等水平 低于招联消费金融(144.78亿元)和中银消费金融(70.09亿元) [9][11][12] - 2024年末公司总资产3137.51亿元 同比增长30.91% 在持牌消费金融公司中规模最大 远超第二名招联消费金融(1637.51亿元) [13] 财务表现 - 2024年营业收入152.13亿元 利息净收入116.30亿元 手续费及佣金净收入32.97亿元 [15] - 手续费及佣金净收入占营收比重从2023年的30.80%降至21.67% 主要来自花呗单期服务补贴 [15][16] - 2024年平均资产收益率1.1% 平均净资产收益率12.47% [14] - 2024年净利润30.51亿元 较2023年1.52亿元大幅增长 [15] 业务特征 - 信贷业务以花呗为主 借呗为辅 近年来借呗业务占比有所上升 [5] - 自营投放贷款余额占比超50% 其余为联合贷款 与商业银行和信托公司合作 公司出资比例不低于30% [16] - 贷款合同期限12个月及以内的占比97.04% 单笔贷款1万元以内占比64.51% 其中0-3000元占45.14% 3000-10000元占19.36% [16][17] - 利率分布在18%以上的贷款占比呈上升趋势 主要受借呗业务增长推动 所有贷款定价均控制在24%以下 [19] - 主要客户年龄集中在25-50岁 30-40岁人群占比最高 [19]

行业竞争态势 - 金融机构陷入低水平重复竞争和同质化博弈 依赖规模指标和价格战争夺市场份额[1][2] - 价格战表现包括存贷款利率和保费优惠突破成本底线 部分银行信用贷利率降至监管下限前低至3% 车贷返佣和保险手续费滥用加剧恶性竞争[2][3][4] - 同质化现象严重 银行信用卡主打开卡礼和积分 保险产品病种数量高达100-200种但部分病种发生概率极低 百万医疗险保额高达数百万元[2][6] 业务与产品分析 - 信托业务收入下降 标品信托利润薄且对系统人力要求高 保险金信托以免设立费方式内卷[6] - 理财产品同质化严重 低波稳健策略下各公司产品差异仅1-2个基点 管理费压缩导致利润微薄[7] - 创新动力不足导致相互复制 科技红利被同质化拉平 产品生命周期缩短[6][7] 考核与经营模式 - 指标考核传导至员工层面 出现冲时点 捆绑销售和误导销售完成指标[1][3] - 绩效考核偏重短期规模 忽视长期战略转型和风险控制 普惠业务任务重风险高[4][6] - 部分机构短视经营 数字金融和普惠金融赛道资源无序堆砌但未形成可持续增长[3] 监管与行业自律 - 多地发布负面清单和自律公约 广东 安徽 宁夏 宁波等地整治内卷式竞争[2] - 监管部门叫停内卷行为 如设定消费利率3%底线 整改理财产品平滑机制和估值方法[11] - 建议完善负面清单和监管红线 打击恶性价格战和虚假宣传 建立行业自律公约[9][10] 转型与发展方向 - 需从规模优先转向质量优先 聚焦普惠金融 绿色金融 养老金融和数字金融实现差异化[8][9] - 通过产品精准分层和多元发展破解同质化 以科技赋能重构成本效率[8] - 调整绩效考核结构 关注长期价值创造和客户满意度 强化风险管理和合规文化[9]

"文明积分"变"信用资产"，村民凭好口碑就能贷到款；"孝善之星"牌匾，撬动1800万基金投入；文化大 集，让上万群众乐享精神盛宴…… 近年来，任丘市创新探索乡村振兴模式，深入挖掘文化底蕴，创新活动形式，实现了精神文明培育、基 层治理提升和产业发展的良性互动。尤其是"文明信用+"评价体系，颇具示范意义，将孝善美德、乡风 文明等"软指标"量化为可评估的信用资产，构建"德者有得"的激励机制。 这一系列创新实践，既传承了优秀传统文化，又激发了乡村发展内生动力，为乡村振兴提供了可借鉴 的"任丘方案"。 开展孝善等活动，重塑文明乡风 在任丘市辛中驿镇张施村村委会大院里，五彩缤纷的棉被整齐地悬挂在晾衣绳上，形成了一道独特的风 景线。这是村里延续了30年的"晒被子比孝心"传统活动。 "每到这天，我都要穿上新衣服来参加。"李阿姨脸上洋溢着幸福的笑容，"特别高兴，关键是孩子有这 份心，我这心里头比被子还暖和。" 活动现场，村委会工作人员正仔细检查每一床被子，从洁净程度、柔软度等方面进行评比。这项富有特 色的孝道传承活动，不仅让老人们感受到子女的关爱，更成为村里弘扬传统美德的重要载体。 这样的文化活动，已成为任丘市精神文明建设的一 ...