金融服务适老化 - 推出适老化基础服务举措，包括开设绿色通道、爱心窗口提供优先办理权限，升级自助设备增设大字版界面，并配备老花镜等便利设施 [2] - 升级远程坐席服务，开通方言、少数民族语言、手语及重疾特殊服务通道，构建无障碍金融服务 [2] - 持续升级平安颐年会服务体系，通过举办广场舞大赛、合唱团活动等特色活动丰富老年群体精神文化生活 [2] - 创新老年人教育宣传活动，协办第四届全国老年人防诈反诈知识大赛，共创金融反诈课程，加强金融知识普及与反诈防诈教育 [3] 个人养老金与遗产继承服务 - 持续健全养老金账户线上线下服务渠道，支持多证件开户和特殊人群便利领取，累计开立养老金账户逾200万户 [3] - 创新遗产继承业务模式，推出线上材料预审+线下快速核身模式，帮助继承人一次性查询已故存款人全量资产，业务办理时长由2小时缩短至20分钟 [3] 小微企业金融服务 - 升级打造线上+线下一体化开户流程，实现客户免填单、免携带、少跑路，辖内逾千家网点全面支持简易开户服务 [4] - 近四年来持续对小微企业和个体工商户免收银行询证函手续费，累计减免逾1200万元 [4] - 打造4+1产品体系，推出科创贷、担保贷、信用贷、抵押贷四个标准产品和一个综合服务方案场景贷，满足小微企业金融需求 [6] - 场景贷深度融入商圈生态、产业集群等场景，构建差异化服务体系，例如为海南东星斑养殖户特批3亿元额度提供海水养殖贷，为新疆棉农提供100万元以上大额惠棉贷 [6] 外籍人士金融服务 - 打造逾百家配备双语标识及多语种服务人员的重点服务网点，推出平安口袋银行APP多语言版本及鸿蒙版本，自2024年以来累计为外籍来华人士开立银行账户超50万个 [7] - 设立外语专列视频坐席，优化派工系统与外语沟通流程，打造国际化远程视频支持，提供双语开户服务 [7] - 初步构建涵盖账户通、语言通、服务通的三位一体解决方案，优化跨境金融生态 [7] 金融消费者权益保护 - 落实监管新规，强化工作指引，杜绝虚假宣传、误导性销售等违规行为，助力消费者认知投资风险并选择合适的金融产品 [9] - 积极推动打黑专项工作，联动公安司法机关打击违规黑产机构，截至10月全行净网行动下架黑灰产内容8.2万个，取得报案回执58起，司法训诫123起，行政立案4起，刑事立案11起 [9] - 深入学校、社区、农村等地开展1.7万余场金融知识普及活动，跨界发行消保新书，高管带头参与说消保活动 [10] - 构建调解优先、多元化解的纠纷处理格局，合作设立调解服务站，截至三季度全行六百余名领导干部参与处理投诉累计1850件，在营业网点设立配备录音录像设备的投诉接待室 [10] 社会公益事业 - 构建乡村振兴服务体系，通过营业网点助农专区、平安数字口袋、口袋商城APP助农商城等形式助力乡村发展，引入14家农企入驻平台，协助销售农产品70多款，累计消费帮扶农产品超1.7亿元 [12] - 持续举办美丽乡村平安启橙乡村文旅系列活动，上线10条乡村旅游路线，通过消费助农、爱心捐赠践行乡村公益 [12] - 参与筑梦奖学金项目，计划连续开展5年共计捐赠4亿元，用于奖励国家助学贷款学生中品学兼优的全日制本专科生共计10万名 [12] - 运营的平安公益平台已成为慈善组织互联网募捐信息的关键交汇平台，截至11月收到爱心捐助143591次，帮助1898个公益项目，总捐赠金额超476万元，协助设立慈善信托规模1.01亿元 [13]

公司服务理念与定位 - 公司服务理念为“专业、高效、创新、共赢”，将传统融资服务升维为“企业职能的外包”与“战略外脑” [1] - 公司是中国中小商业企业协会与中国中小企业协会双理事单位 [1] - 公司致力于助力企业在不确定中把握确定，实现稳健成长 [1] 服务模式升级与核心价值 - 公司服务模式从“融资撮合”升级为“战略协同”，以满足企业主对企业稳健发展与个人财富安全的深层需求 [3] - 公司依托专业根基，整合“四海朋友圈”生态资源，构建“融资+”多元化产品矩阵 [3] - 公司通过“陪伴式服务”实现从需求诊断到贷后管理的全流程闭环 [3] “融资+”具体服务内容 - 融资+企业职能外包服务包括融资方案设计、财税合规咨询、现金流管理及资源整合 [4] - 融资+老板的战略智囊服务包括政策研判、风险预警、资本规划及并购顾问 [4] - 资本规划服务为企业不同发展阶段提供股债结合的综合解决方案 [4] - 并购顾问服务提供标的寻找、交易结构设计、资金筹措等全流程支持 [4] 团队实力与业务成果 - 公司专家团队平均拥有15年以上银行、投行与投资背景，成员曾服务于国有大行、股份制银行、券商、基金等核心金融机构 [5] - 公司已累计服务超1000家企业，融资金额达几十亿元 [5] - 成功案例覆盖科技研发、智能制造、生物医药、信息技术、新能源等高增长领域 [5] - 服务能力覆盖初创企业的“人才贷”、成长期企业的“投贷联动”及拟上市企业的股权激励设计与并购基金搭建 [5] 合作基石与市场认可 - 公司将安全保障作为战略合作基石，严格执行保密协议与FA服务协议 [7] - 公司通过专属服务团队、标准化流程和透明化管理确保项目在合规框架下推进 [7] - 在顶尖企业主眼中，公司被视为兼具金融专业力、资源整合力与战略前瞻性的外脑 [7]

普惠金融服务规模与成效 - 截至2025年8月末，普惠金融重点领域贷款余额超365亿元，较年初新增近34亿元 [5] - 专精特新企业授信覆盖率超30%，高新技术企业覆盖率超20%，相当于每3家专精特新企业中就有1家获得授信 [5] - 近两年累计走访小微企业超2.1万户，累计提供授信超210亿元 [8] 支持科技创新与制造业升级 - 通过构建数字化风控模型，将“技术专利”、“产业链地位”等无形资产转化为信用资产，解决轻资产科创企业融资困境 [6] - 线上推广“科创贷”、“抵押贷”，线下发力“科技通宝”、“惠制造”等场景化服务，形成公私联动的普惠生态 [6] - 向国家级高新技术企业佛山市凯博新材料科技有限公司提供8000万元金融支持，助其投资1.2亿元建设年产PVC板材71430吨项目 [7] 提升小微企业服务覆盖面与获得感 - 深化银政企合作，2025年参与超10场银企对接会，覆盖3000余户企业 [8] - 2025年以来借助政府转贷基金为1140余户小微企业成功转贷超47亿元 [8] - 本年普惠贷款平均利率较上年末下降约28个基点 [8] 特色金融产品创新 - 针对餐饮业创新推出“粤菜师傅贷”，个人最高额度200万元、企业最高额度1000万元，免抵押、利率优惠、期限最长10年 [9] - 向佛山市某饮食服务有限公司提供350万元中期流动资金贷款，助其完成酒楼装修改造 [9] 服务乡村振兴与文旅融合 - 截至2025年8月末，涉农贷款余额近120亿元，增速超28%，规模近三年增长超5倍 [10] - 向“高明三洲黑鹅”产业链企业肇庆市杨和海鹏食品有限公司提供1000万元中期流动资金贷款，支持全产业链布局 [10] - 创新推出“惠如愿·文旅贷”，已为超1300户企业提供授信超90亿元，支持“环两江”区域核心景区建设 [10][11] - 向樵山文化中心、皂幕山旅游开发公司等文旅企业分别提供1000万元中长期贷款，用于场馆运营与景区升级 [11]

活动概况 - 广平县行政审批局于9月18日组织召开以“以信促融、银企共赢”为主题的银企对接会 [3] - 邯郸市行政审批局相关人员、县域8家银行机构信贷负责人及20余家中微企业代表参会 [3] - 活动包含政策解读、产品推介和现场对接三大核心环节 [3] 平台服务 - 邯郸市中小企业融资综合服务平台依托信用信息共享机制，提供全方位线上融资服务 [3] - 平台具有渠道全、效率高、公益性三大优势，旨在解决中小企业融资难、融资贵问题 [3] - 广平县行政审批局工作人员现场讲解了平台的注册流程与使用方法 [3] 金融产品 - 8家银行机构代表推介了信用贷、抵押贷、专利贷等特色信贷产品 [3] - 产品介绍涵盖授信条件、额度范围及办理流程，覆盖制造业、服务业等不同行业需求 [3] - 银企对接环节企业代表与银行就贷款额度、利率、还款方式等细节进行深入交流 [4] 会议成效 - 对接会帮助企业及时掌握最新金融扶持政策，并通过精准对接获得量身定制的融资方案 [4] - 活动搭建了金融机构与企业间高效沟通的桥梁，极大提振了企业发展信心 [3][4]

公司业务定位 - 专注于为中小微企业提供债权融资解决方案 尤其针对轻资产 高成长的科技型和创新型企业[1] - 依托行业背景与资源整合能力 推出多维度债权融资产品 破解企业资金链紧张难题[1] - 以"可持续信赖的金融顾问"为定位 通过产品组合创新 资源整合优化与服务流程闭环实现融资支持[10] 债权融资产品体系 - 信用贷款类包括人才贷（适用成立3年内初创企业 要求个人荣誉或名校背景） 流水贷/发票贷（要求成立满1年 纳税等级A/B/M） 租金贷（要求注册经营地址均在园区） 订单贷（额度为订单总额30%-50%或开票金额50%-80%）[3] - 信用贷款类还包括科创企业贷（要求高新/科创型中小/瞪羚企业标签及发明专利） 投贷联动（适用于已获股权融资A/B/C轮企业） 股权激励贷（用于上市前股改及员工持股）[4] - 抵押贷款类包括抵押贷（1000万以下轻经营 1000万以上需经营数据） 并购贷（适用于股权及物权并购） 经营性物业贷（要求出租率70%以上 写字楼5A以上额度有突破）[4] - 其他融资产品包括融资租赁（针对固定资产较多企业） 保函融资（全国业务 无保证金或10%保证金开100%保函） 票据业务（支持银行承兑汇票转换）[4] - 知识产权ABS产品要求科创型企业有发明专利 近三年营业收入8000万及以上且现金流为正 该产品表外操作且不上企业征信[5] 服务能力与资源 - 团队核心成员具备15年以上银行 投行从业经验 深谙融资流程与风控逻辑[7] - 已服务企业超1000家 累计融资几十亿元 覆盖科技 制造 医药 信息技术 新能源等多个领域[7] - 依托与百家银行 券商 投资机构 担保公司的深度合作实现高效资源匹配[8] 服务模式特点 - 提供专业诊断服务 依据企业实际定制融资方案[8] - 提供全流程陪伴服务 涵盖需求分析 方案设计 贷中协调到贷后管理的一对一跟进[8] - 通过签署保密协议与FA服务协议保障客户信息与商业机密安全[8] 经典案例成效 - 为某通讯数据企业启动股债联动融资1.6亿元 解决多家银行抽贷1亿多额度问题 最终助力企业成功上市[9] - 为某生物医药企业（拥有近百项专利及三大技术平台）搭建产业协同资源平台 对接资金方并达成并购意向[9] - 为某科技企业（腾讯 快手 今日头条重要代理商）引入战略投资机构并促成产业链协同并购[9]

行业战略转向 - 多家消费金融公司调整KPI策略，将风险列为首位，收益次之，规模最后 [2] - 若业务出现较大风险隐患或创收不达标，可能会被暂停 [2] - 行业普遍基于风险、成本和收益考虑调整业务，包括砍掉亏损业务、提升存量运营、撤离风险区域 [6] 锦程消费金融业务调整 - 关闭江西、河南、河北全省所有自营业务，包括抵押贷和信用贷 [2] - 业务调整原因可能包括客户还款情况不佳或展业区域优化，逾期率过高会导致盈利不乐观，进而引发业务关停或裁员 [4] - 公司自国资入股后业务变得更加审慎，地方国资股东成都天府软件园有限公司持股比例从20.59%增加至28.2% [4] 锦程消费金融财务状况 - 截至2024年末，公司总资产159.16亿元，净资产19.35亿元 [4] - 2024年实现营业收入10.80亿元，同比增加1.31%；净利润2.07亿元，同比下滑21.07% [4] - 公司整体规模不大但保持稳定盈利，属于"小而美"的盈利模式 [4][6] 行业挑战与风险暴露 - 消金行业线下大额业务风险暴露，原因包括自雇客群收入波动和房产抵押物价值缩水 [5] - 部分涉及线下业务的消费金融公司业绩出现大幅回撤 [5] - 高定价助贷资产合规压力增加，相关业务模式面临较大不确定性 [7] 业务模式转型举措 - 消费金融公司通过发力线上业务、与中小助贷合作、增加助贷和担保增信业务投放来填补线下业务缺口 [5] - 提高线下业务准入门槛，向具有社保、公积金的受薪群体渗透，并最大化盘活存量客户以提升复贷水平 [5] - 锦程消费金融调整产品结构和获客策略，加大存量运营投入，聚焦自营获客质量，专注优质客群新增 [6] 同业公司调整动态 - 中邮消费金融将线下合作渠道业务统一调整为纯线上审批，不再面审 [6] - 金美信消费金融进行部分线下展业区域优化，2025年1月至今外包客户经理离职超三十人 [6]

核心观点 - 公司举办普惠金融高质量发展主题峰会 展示综合金融与医疗养老战略融合成果 推出多项创新产品服务实体经济与民生保障[1][3][4] - 公司通过精准信贷投放与科技赋能 显著提升小微企业金融服务可得性与效率 贷款规模增长显著且利率下降[5] - 公司创新健康保障服务模式 覆盖老年群体与儿童特定需求 并通过数字化平台扩大普惠金融覆盖面[4][6][7] 战略定位与成果 - 公司以党建为纽带贯彻金融为民理念 深度融入上海"五个中心"建设 2024年驻沪机构纳税超47.57亿元 服务个人客户707万个与企业客户49.5万个 提供超1.78万个就业岗位[3] - 公司推动"综合金融+医疗养老"双轮战略 通过"沪业保"为近万家小微企业提供超110亿元风险保障 "平安好车主"APP适老化改造惠及上海60岁以上老年用户[4] - 公司代表支付方提供主动式医疗健康管理 "沪惠保"四年累计赔付近4000万元 覆盖102岁至3个月龄受益人 "护眼保"联动上海62家公立眼科医院服务儿童近视防控[6] 普惠金融产品创新 - 产险公司推出"科创保"提供网络安全 专利侵权与研发费用三重保障 并向6家小微企业定向捐赠[7] - "沪业保"升级个体工商户版与互联网版 新增"前厅后厨双保障"模式 附赠肠道检测包与急救百宝箱等特色服务[7] - 银行推出"4+1"产品体系（科创贷/担保贷/信用贷/抵押贷/场景贷） 现场与6家科创企业完成授信仪式[7] 信贷支持与效率提升 - 融易公司累计服务小微企业客户9.2万户 协助贷款477亿元 2025年1-4月新增服务客户0.14万户与贷款7.51亿元[5] - 银行普惠口径贷款投放近50亿元 同比增48% 其中法人贷款增85% 科技贷款增24% 新发放利率较去年下降50基点[5] - 通过大数据风控模型将"科创贷"单笔审批时效压缩至最快30分钟[5] 健康服务与数字化建设 - 健康险公司3年累计服务60万客户 推出"沪儿保""致优套餐"等多层次产品矩阵[4] - 产险公司"沪智保"为5万中老年人建立脑健康疾病预警档案[6] - 搭建全国首个"保险行业共享+政府共管共治"数字化平台提升服务便捷性[4]

核心观点 - 工商银行钦州分行通过优化组织效能、深耕目标市场和强化风控体系推动普惠金融业务量质齐升 普惠贷款余额较年初新增2.5亿元 增量居当地同业前列 [1][2] 组织效能提升 - 强化内部资源整合与统一调度能力 提升整体服务效率 [1] - 通过系统性培训提升员工在产品应用、风险识别及客户服务方面的核心能力 [1] - 注重发挥青年员工作用并强化条线协同 专业部门与经营机构联动深入市场解决实际问题 [1] 市场拓展策略 - 精准聚焦产业链供应链、核心企业上下游、重点园区及特色农业等核心客群 开展链群式批量化营销 [2] - 深化与政府机构、行业协会及电商平台合作 推广信用贷、抵押贷等普惠产品 提升个人经营性贷款覆盖面 [2] - 对公、零售、小微客户群进行精细化维护与二次开发 同时拓展同业合作并灵活运用线上抵押类产品 [2] 风控与金融服务 - 提升贷后管理水平 通过定期实地走访动态掌握企业经营状况 确保信息及时响应 [2] - 监测分析小微企业客户结算资金 优化服务方式使信贷资金与经营需求匹配 [2] - 围绕有贷客户生产经营、工资支付等场景提供"结算金融+"一揽子服务方案 持续优化信贷资产结构 [2]

信用记录优化 - 定期检查信用报告确保无错误记录是提升信用分数的首要步骤 [2] - 按时还款避免逾期可快速提升信用分数 [2] - 减少不必要的贷款查询次数有助于优化信用记录 [2] 负债率管理 - 列出所有欠款和利率是评估债务的基础 [3] - 优先还清高息债务并制定固定还款计划可稳步降低负债率 [3] - 减少日常开支和债务整合是降低负债率的有效方法 [4] 贷款公司选择 - 比较多家机构的资质、利率和服务口碑是选择可靠贷款公司的关键 [3] - 检查正规牌照和用户评价可避免隐藏陷阱 [3] - 收费透明且客服友好的机构能提升融资效率 [3] 融资避坑策略 - 警惕隐藏费用如手续费或提前还款罚金可避免成本陷阱 [6] - 仔细阅读合同细节并比较信用贷或抵押贷选项能优化融资方案 [6] - 保持沟通透明并主动询问疑问可提升融资成功率 [6] 综合融资策略 - 结合信用记录优化和负债率降低可快速提升融资机会 [8] - 明智选择贷款公司能避免高成本陷阱并找到可靠融资选项 [8]

材料准备 - 基础身份证明需提前复印身份证正反面 确保清晰且在有效期内 [1] - 收入证明需提供近半年工资流水或对账单 银行盖章版本更具权威性 [1] - 工作或经营证明需提供劳动合同或营业执照副本 体现稳定性和真实性 [1] - 信用报告建议提前自查（如人行征信报告） 发现错误需及时联系更正 [1] 助贷平台风险规避 - 需仔细核对合同细节 重点关注利率和额外费用条款 [3] - 建议比较多家武汉金融贷款机构 优先选择评价透明的平台 [3] - 申请前应查阅用户评论或咨询本地专家 避免冲动决策 [3] 快速融资策略 - 提前整理身份证和收入证明等基础文件 可显著提升效率 [4] - 信用报告自查及优化能提高审批通过率 [4] - 利用助贷平台预审批功能（如武汉嘉鑫胜金融平台） 在线填表可快速预估额度 [4] - 精准匹配贷款产品类型（经营贷/消费贷/抵押贷） 直接对接对口平台可加速流程 [4] 成本控制技巧 - 需横向比较多家武汉助贷平台利率 货比三家获取最优方案 [7] - 需核查隐藏费用（管理费/服务费/提前还款违约金） 避免隐性成本 [7] - 选择整体利息更少的还款方式（等额本息或等额本金） 或寻找提前还款优惠 [7] - 良好信用记录有助于争取更优贷款条件 [7] 综合应用效果 - 高效运用快速融资策略可确保资金及时到位 [9] - 规避陷阱能保护借款人利益 减少不必要纠纷 [9] - 成本节省方法可最大化资源利用率 优化融资全流程 [9]