金融运行总体情况 - 2025年全省金融系统执行适度宽松的货币政策 融资总量与结构双优化 跨境金融活力提升 多项金融指标表现优于全国水平[1] - 2025年末人民币各项贷款余额达6.19万亿元 同比增长6.68% 高于全国0.28个百分点 全年新增贷款3877.32亿元[1] - 2025年末人民币各项存款余额7.68万亿元 同比增长6.97% 全年新增5004.63亿元[1] - 2025年全省社会融资规模增量5360亿元 直接融资额占社会融资规模比重达39.82% 较2020年提升4.03个百分点[1] 信贷投放与结构优化 - 2025年企（事）业单位贷款增量占比超八成[1] - 制造业、普惠小微、绿色、科技型企业贷款增速均高于各项贷款平均增速[1] - 2025年末科技贷款余额达8789.11亿元 绿色贷款余额达8618.14亿元 普惠小微贷款余额达6394.37亿元[2] - 本外币涉农贷款余额9846.03亿元 采矿业、租赁和商务服务业等行业贷款增速显著高于平均水平[2] - 结构性货币政策工具推动科技型中小企业贷款同比增长30.96% 养老产业贷款同比增长21.35%[2] 货币政策工具与融资成本 - 落实降准政策释放长期资金超200亿元 全年发放支农支小再贷款、再贴现超800亿元[2] - 单列100亿元“陕链融”额度且累放超180亿元[2] - 12月全省新发放一般贷款加权平均利率同比降0.35个百分点[2] - 咸阳等五地市试点明示企业贷款综合融资成本 年末相关贷款综合融资成本年化率较初期下降23个基点[2] 直接融资与金融创新 - 全年企业发行非金融企业债务融资工具1793.2亿元 其中科创债券发行量居全国第8位[1] - 金融产品创新持续突破 落地全省首笔“认股权贷”、数字资产质押贷款[2] - 落地环境权益融资产品23.39亿元 深化“行长+链长”普惠金融服务机制[2] - 碳减排支持工具发放272.25亿元 带动碳减排量超千万吨[2] 跨境金融与人民币国际化 - 2025年全省跨境收支总规模578.43亿美元 同比增长5.49% 净流入29.69亿美元[3] - 货物贸易顺差扩至86.12亿美元 服务贸易跨境收支同比增长24.58%[3] - 跨境人民币收付规模1451.49亿元 同比增长26.26%[3] - 与中亚五国人民币跨境收付金额创历史新高 与“一带一路”共建国家相关收付金额同比增41.76%[3] 金融改革与风险管理 - 陕西自贸试验区获批外债外汇登记银行直办试点 落地全国首笔QFLP联结人民币基金[3] - 跨境金融服务平台落地8个试点应用场景[3] - 构建中小微企业汇率风险管理新模式 推动国企汇率避险三年行动[3] - 全年减免企业汇率避险保证金1.46亿元 企业汇率避险“首办户”增长近七成[3] 未来工作方向 - 2026年陕西金融系统将继续实施适度宽松的货币政策 推动人民银行总行八项货币金融政策落地[3] - 未来工作重点将从扩内需、强科创、支小微等方面持续加力[3] - 深化跨境金融合作与自贸试验区金融创新 持续提升金融服务实体经济质效[3]

总体信贷与融资表现 - 2025年末陕西省人民币各项贷款余额达6.19万亿元，突破6万亿元大关，增速高于全国水平0.28个百分点 [2] - 2025年末陕西省人民币各项存款余额为7.68万亿元，全年新增存款5004.63亿元 [2] - 2025年全省社会融资规模增量初步统计为5360亿元 [3] 信贷结构优化与重点领域增长 - 制造业贷款余额同比增长9.79%，普惠小微贷款余额同比增长13.68%，绿色贷款余额比年初增长14.43%，科技型企业贷款余额同比增长9.87%，增速均高于同口径各项贷款 [3] - 科技型中小企业贷款同比增长30.96%，养老产业贷款同比增长21.35% [4] - 截至2025年末，碳减排支持工具在陕共发放272.25亿元，带动碳减排量超千万吨 [4] 直接债务融资与创新金融工具 - 2025年陕西省企业发行非金融企业债务融资工具203只，金额达1793.2亿元，发行量居全国第14位 [3] - 发行科技创新债券25只，金额251.5亿元，居全国第8位，支持发行了全国首批、西北首单科技创新债券及全国首批运用风险分担工具的科技创新债券 [3] - 支持地方法人银行发行金融债8只，金额210亿元 [3] 金融“五篇大文章”具体举措 - 在科技金融方面，引导金融机构开展“先投后股再贷”创新业务，并发放全省首笔“认股权贷” [4] - 在绿色金融方面，指导金融机构落地环境权益融资产品23.39亿元 [4] - 在普惠金融方面，开展金融服务农业特色产业链工程 [4] - 在养老金融方面，编制养老产业金融产品手册 [4] - 在数字金融方面，开发上线“链上金融”融资对接系统，并引导发放全省首笔数字资产质押贷款 [4] 跨境收支与对外经济 - 2025年陕西跨境收支总规模为578.43亿美元，同比增长5.49%，同比回升4.78个百分点，实现跨境收支净流入29.69亿美元 [6] - 货物贸易跨境收支规模为402.16亿美元，占全省跨境收支总规模近七成，收支顺差扩大至86.12亿美元 [6] - 服务贸易跨境收支规模为76.18亿美元，同比增长24.58%，其中服务贸易收入35.34亿美元，同比增长26.81% [6] - 对外股权直接投资增长超两成 [6] - 2025年陕西跨境人民币收付规模达1451.49亿元，同比增长26.26% [6]

中国人民银行北京市分行2026年一季度新闻发布会核心内容 - 中国人民银行北京市分行总结2025年工作，表示通过落实适度宽松的货币政策、构建金融“五篇大文章”政策体系，提升了金融服务水平，推进了金融高水平开放，为首都经济持续回升向好提供了有力支撑 [1] 金融总量与信贷结构 - 2025年北京社会融资规模增量18984.3亿元，年末人民币各项贷款余额12.09万亿元，同比增长4.9%，全年新增5629.3亿元 [2] - 企（事）业单位贷款余额同比增长5.8%，增速比上年末高0.4个百分点，全年新增5058.2亿元，同比多增626.2亿元；住户贷款余额同比增长4.0%，增速比上年末高0.3个百分点 [2] - 科学研究和技术服务业、信息传输和软件及信息技术服务业、租赁和商务服务业贷款余额同比增速分别为29.8%、28.2%和14.2% [2] - 2025年11月末，北京金融“五篇大文章”贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长7.9% [2] 货币政策工具运用与融资成本 - 2025年，央行资金在北京投放超8000亿元，包括通过降准释放长期流动性近500亿元，中期借贷便利投放超4400亿元，各类结构性货币政策工具投放超3200亿元 [3] - 央行各项结构性工具在京投放约400亿元，对支持金融“五篇大文章”等重点领域形成有效激励 [3] - 2025年12月，新发放一般贷款加权平均利率2.88%，同比下降25个基点；企业贷款加权平均利率2.34%，同比下降31个基点 [3] - 2025年累计投放“融”“通”系列专项额度政策资金667亿元，支持首都重点领域发展 [4] - 综合运用支农支小再贷款、再贴现等工具，全年累计投放政策资金超2800亿元，2025年末支农支小再贴现余额910亿元，撬动地方法人银行相关领域贷款约12倍 [4] 金融服务与产品创新 - 推动“认股权贷”、“研发贷”、“成果转化贷”等产品创新，并设立科技创新债券专属服务窗口 [5] - 截至2025年末，北京地区企业和机构在银行间市场发行科技创新债券3612亿元，规模在全国排名前列 [5] - 创新推出基于质量融资增信、会计数据增信的“京质贷”、“会易贷”业务，并围绕碳配额、取水权等环境权益创新信贷产品 [5] - 升级北京市银企对接系统，打造集“融资对接”、“信息披露”、“政策落地”等功能于一体的信贷产品超市 [6] - 引导金融机构用好全国中小微企业资金流信用信息共享平台，已依托该平台发放贷款近1000亿元，惠及企业近2万户 [6] - 截至2025年12月，北京已有31家银行业金融机构接入资金流信息平台，累计查询24.30万笔，促成贷款951亿元，惠及中小微企业17557户 [7] 绿色金融与跨境融资 - 国家外汇管理局北京市分局于2025年12月2日印发《绿色外债试点业务指引（试行）》，提高企业绿色外债跨境融资额度，并优化登记流程由银行直接办理 [8] - 借用绿色外债的类别风险转换因子由1下调至0.5，以借入1000万元中长期人民币外债为例，绿色外债占用额度从1000万元降至500万元 [9] - 试点政策生效首日，北京辖内银行成功为4家企业办理绿色外债签约登记，签约金额合计逾6000万元人民币，资金将投向光伏、绿色智能交通及信息化建设等领域 [9]

公司业绩与规模 - 2025年一季度资产总额突破7000亿元 存款总额达4301.12亿元 其中个人存款占比提升至56.6%创历史新高 [1] 企业纾困支持 - 2025年上半年通过一企一策方案支持市级国企4户 区县级国企18户 帮扶民营企业51户 [2] - 开展千企万户大走访活动 累计走访超2万户小微企业和个体工商户 投放金额达136亿元 [2] 产业金融合作 - 创新组建团队和产业调研小组服务河南省7+28+N产业链建设 通过总分联动贷审协同优化全流程 [3] - 2025年7月与安阳市达成合作 未来3年提供不低于300亿元信用支持 重点投向国企改革乡村振兴产业园区建设 [3] - 与济源市政府支持绿色冶金产业 携手新郑市政府赋能临空经济区 联动巩义市推动铝精深加工产业链升级 [3] 科创金融服务 - 构建覆盖科创企业全生命周期服务体系 包括初创期科技人才贷知识产权质押贷 成长期认股权贷专精特新贷 成熟期上市贷 [4] - 增设4家科技特色支行 打造懂技术懂产业懂金融的复合型团队 [4] - 通过大数据+AI智能风控体系实现秒级审批和精准定价 推出零感知预授信服务 [4] - 2024年末科创金融贷款余额达482.69亿元 增速高达44.50% 其中科技贷等产品增速超40%位列全省前三 [4] 普惠金融实践 - 打造四大管家服务体系 包括市民管家融资管家财富管家乡村管家 [6] - 通过优化服务渠道完善产品功能 深化特色客群服务 聚焦乡村振兴重点领域 [6]

政策组合拳影响 - 央行推出涵盖总量宽松、价格引导和结构优化的政策组合拳，核心目标是释放流动性、降低融资成本、引导信贷资源向重点领域倾斜[1] - 全面降准0.5个百分点释放1万亿元长期资金，降低政策利率0.1个百分点，缓解银行负债端压力并支持基建、制造业等领域[2] - 结构性工具支持科技创新、服务消费、普惠金融等领域，科技创新再贷款额度从5000亿元增加至8000亿元[2] 郑州银行政策受益 - 公司负债端高成本同业负债占比有望降低，优化资金结构并增强信贷投放能力[2] - 公司科创金融贷款余额482.69亿元，同比增速44.50%，通过专属产品和评价模型支持本土科创企业发展[2] - 公司成熟的科创金融服务体系和创新基因有望在政策红利下实现新突破[3] 一季度业绩表现 - 公司实现资产、存款、贷款、营收、利润"五增长"，总资产突破7000亿元（+4.46%），存款4301.12亿元（+6.32%），贷款4002.36亿元（+3.24%）[4] - 营业收入34.75亿元（+2.22%），净利润10.16亿元（+4.98%），拨备覆盖率191.16%（提升8.17个百分点），不良贷款率稳定在1.79%[4] 战略转型进展 - 零售转型战略推动个人存款2435.05亿元（+11.61%），占比提升至56.6%，负债端稳定性增强[5] - 个人贷款余额935.78亿元（+2.88%），通过创新信贷产品满足多元化需求[6] - 聚焦河南省"7+28+N"产业链，支持15个重大项目，形成资金本地循环的正反馈机制[6] 未来发展展望 - 政策红利与公司战略深度融合，科创、绿色等领域的先发优势或成为领跑区域金融竞争的关键[7]

行业背景与挑战 - 中国银行业普遍面临客户风险偏好下降 有效信贷需求收缩 息差收窄三重压力 导致盈利空间收窄和资产质量承压[1] - 部分区域性银行陷入增收不增利困境[1] 公司财务表现 - 2024年实现营业收入128.77亿元 净利润17.86亿元 利润同比增长2.69% 为近三年首次正增长[2] - 非利息收入达25.13亿元 同比增长30.34% 占营业收入比重从2023年14.10%上升至2024年19.51%[3] - 财富类金融资产规模522.87亿元 较上年末增长5.65% 信用卡增加逾10万张[3] 零售转型成效 - 个人存款余额2181.79亿元 占全行存款总额比重约54% 优化负债结构并节约利息支出[4] - 建立市民管家 融资管家 财富管家和乡村管家四大管家服务体系[4] - 人均资产1.09亿元 网均资产37.16亿元 创近三年新高且远高于行业平均水平[4] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.79% 较去年同期下降0.08个百分点[4] - 拨备覆盖率182.99% 较去年同期提升8.12个百分点[4] 科创金融战略 - 作为河南省政策性科创金融唯一运营主体 构建专设科技支行 单列信贷额度等六专机制[5] - 开发人才e贷 认股权贷 科技贷 知识产权质押贷 研发贷等专属产品[5] - 政策性科创金融贷款余额482.69亿元 同比增速达44.50%[6] - 获评科技贷 专精特新贷业务优秀合作银行 获得支持小微企业标兵奖[6] 公司贷款业务 - 公司贷款本金余额2967.34亿元 同比增长7.33%[6] - 在河南省7+28+N产业链布局中扮演金融链长角色 服务重点产业和龙头企业[6] 战略转型成果 - 通过零售转型优化负债结构 科创金融激活新质生产力 数字赋能提升服务效能[7] - 构建规模增长-效能提升-风险可控良性循环 实现与区域经济共生共荣[1][7] - 为区域性银行提供可复制的高质量增长框架[4][7]