医疗健康行业现状与挑战 - 医疗健康产业上升为国家战略性新兴产业，但创新药企和高端医疗器械企业面临"长研发周期、高研发投入、轻资产运营"的融资困境 [1] - 创新药研发平均需要5-8年周期，耗资数亿至数十亿元，成功率不足10% [2] - 高端医疗器械从实验室到商业化落地周期漫长，盈利前需持续大额资金投入 [2] - 医疗健康企业普遍面临"三难"：融资难、期限匹配难、专业化服务难 [2] 北京中关村银行的战略布局 - 自2017年成立以来将医疗健康行业作为科技金融布局核心赛道，构建覆盖全产业链的专业化服务体系 [1] - 2021年起聚焦医疗健康等六大新兴战略产业，执行行业专业化分工 [4] - 2023年组建医学、药学、生物工程学背景的复合型团队，出台《医疗健康行业授信政策指引》 [4] - 截至2024年末服务北京地区300余家医疗健康企业，其中200余家获得授信支持，累计授信金额近50亿元 [5] 差异化金融服务模式 - 采用"技术穿透式"评估，关注企业管线价值和技术潜力而非传统财务报表 [6] - 建立医疗健康企业专属评估模型，聚焦细分领域价值、技术潜力等核心要素 [6][7] - 推出覆盖企业全生命周期的创新产品矩阵：5年期"科技研发贷"、"认股权贷款"、并购贷款、回购贷款等 [8] 生态圈构建与典型案例 - 构建"金融+生态"服务模式，对接300余家合作伙伴机构 [9] - "村宝"创新创业生态服务体系整合投资机构、医院、产业园区等资源 [9] - 典型案例：AI制药企业晶泰科技从首贷银行到上市全程陪伴 [10] - 典型案例：抗体新药研发企业益科思特通过"认股权贷款"度过融资困境 [10]

科创金融服务中心运营成果 - 截至6月底累计受理科技贷款申请71笔涉及金额198亿元 [1] - 完成授信62笔总金额达195亿元授信成功率高达98% [1] - 中心于4月1日揭牌成立整合证券保险融资租赁等多元金融机构 [1] 科创金融2.0版本升级 - 试点银行从7家扩容至14家新增杭州银行等机构 [2] - 杭州银行推出科技人才类贷款2.0版选择权贷款2.0版及科技金融研发贷 [2] - 新增"科技研发贷"和"无还本续贷"产品线 [2] 创新金融产品案例 - 全市首笔科技研发贷向新能源汽车技术创新中心发放1000万元授信 [2] - 业务全流程耗时1个月较传统贷款效率提升50%以上 [2] - 资金专项用于破解卡脖子技术难题降低企业研发成本 [2]

党建引领与业务融合 - 多家银行推动党建与业务深度融合，将党的建设融入公司治理、经营发展、人才培养等方面 [1] - 银行聚焦"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），优化金融供给助力高质量发展 [1] - 工商银行通过金融科技赋能普惠金融数字化转型，例如上海分行将"经营快贷"接入信易贷平台提升融资便利性 [1] 服务实体经济 - 银行运用货币政策工具支持现代化产业体系建设，重点领域包括小微企业融资、绿色低碳、科技创新等 [1][2] - 农业银行加大绿色金融供给，覆盖节能降碳、生态保护修复、基础设施绿色升级等七大领域 [2] - 建设银行推出"五全三化"科技金融服务体系，提供"善科贷""科技研发贷"等专属产品，并开发智能化测额模型解决科技企业评估难题 [2] - 中国银行完善全球服务机制，支持稳外贸稳外资及人民币国际化，加强全球托管能力建设 [2] 风险防控措施 - 银行业强化底线思维应对市场风险，重点防范化解重点领域风险并加强内控管理 [2][3] - 工商银行推进"主动防、智能控、全面管"策略，落实合规管理办法保持案防高压态势 [3] - 区域性银行如保德农商银行实施风险关口前移，通过问题整治实现风险早预警早处置 [3] - 右玉农商银行按月/季开展全业务风险排查，重点监控信贷、财务管理及柜面业务环节 [3] 合规与作风建设 - 中国银行强调以典型案例警示，要求员工严守纪律规矩并正确处理公私关系 [4] - 交通银行部署学习研讨与集中整治，推动作风建设融入经营发展 [4][5] - 浦发银行将中央八项规定学习教育与数智化战略结合，确保整改实效 [5]

光大银行推出"科技研发贷"产品 - 光大银行推出"科技研发贷"产品，重点支持科创企业的科学仪器设备购置、中试生产线建设改造、专利权等知识产权购置付费、人员薪酬和分析测试费用等全领域研发活动相关支出 [2] - 该产品具有资金用途广、贷款期限长、担保方式多样、还款计划灵活的特点，获得企业高度认可 [2] - 光大银行通过专属评级模型、绿色审批通道、全周期服务设计及科技赋能手段，构建差异化的科技金融服务体系 [2] 产品应用案例 - 深圳市某半导体测试企业获得光大银行"科技研发贷"600万元授信，该企业是专注于存储芯片封测制造的国家高新技术企业，拥有多项知识产权 [1] - 该企业业务涵盖晶圆测试、芯片封装、半成品检测及系统级成品终测等核心环节，具备从研发中试到量产的全流程测试能力 [1] - 企业处于成长阶段，面临研发投入大、资金需求急的双重压力，传统融资模式难以匹配其资金需求 [1] 光大银行科技金融服务体系 - 光大银行构建"强组织、强产品、强生态、强行研、强数智"的五强特色支撑体系 [2] - 打造"股、贷、债、托、私"全生命周期接力式产品组合 [2] - 培育"政、产、园、学、研、投"科技金融生态圈，制定细分行业特色化解决方案 [2] - 提供全生命周期、全产业链条、全产品要素的多元化接力式金融服务 [2] - 其他服务科创企业的信贷产品包括"科技e贷""专精特新企业贷""专精特新巨人贷"等 [2]

青海省科技金融发展现状 - 青海省科技型企业融资便利性持续提高，科技贷款覆盖面和余额均创新高，科技贷款获批企业数量和余额达到新高 [1] - 10家科创企业与10家金融机构签订融资协议，融资金额约25亿元 [1] - 青海省金融机构创新推出37种专项信贷产品，包括科技e贷、科技研发贷、高科技人才创业贷等 [1] - 截至2024年一季度末，青海省科技贷款余额1626.6亿元，同比增长13.3%，占全部企业贷款比重33.7% [1] - 科技贷款和绿色贷款占比分别达到20.8%和26.4% [1] 科技金融政策与机制 - 青海省科技厅联合中国人民银行青海省分行建立科技金融议事协调工作机制 [2] - 鼓励保险公司围绕技术研发、成果转化等领域开展信用担保业务，提供多元化融资担保服务 [2] - 创新建立"白名单+主办行+动态监测"机制，将科技创新再贷款政策与青海特色产业链绑定，形成"一企一策"金融解决方案 [2] - 金融机构已投放符合科技创新再贷款要求的贷款18.2亿元 [2] 金融机构与企业合作方向 - 金融机构需完善政金企线上线下常态化对接机制，畅通交流渠道以支持科技型企业融资 [1] - 科技企业应聚焦主业，加大研发投入和核心技术攻关，增强竞争力并加速科技成果转化 [1]

科技金融政策支持 - 中国建设银行为漳州旗滨光伏新能源科技有限公司提供超4.5亿元贷款支持项目建设 [2] - 科技部、中国人民银行等7部门联合印发《加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》 [3] - 政策亮点包括完善政策体系、优化市场机制、推动金融科技创新实践、强化政策协同等四方面 [7] 金融资本对科技创新的支持 - 中科创星基金在管规模达130亿元，培育3家科创板上市企业、18家独角兽企业、82家国家级专精特新"小巨人"企业 [4] - 2024年末科技型中小企业贷款余额同比增长21.2%，"专精特新"企业贷款余额同比增长13.0% [5] - 2024年科创债发行0.61万亿元，同比增长64%，主要支持半导体、人工智能、新能源、高端制造等领域 [5] - 2024年资本市场科技企业并购成功率93%，半导体、生物医药等成为主要并购领域 [5] 金融机构创新实践 - 建设银行集团引导子公司加大科技创新企业直接融资支持，参与成立100亿元创业投资二级市场基金 [6] - 建设银行一季度科创债券认购量同比增长138.78%，落地大型商业银行首笔科技企业试点并购贷款 [6] - 建设银行为科技企业配置"善科贷""善新贷"等金融产品，建立科技企业专属评价工具 [10] - 建设银行创新推出"科技创新表"，使企业知识产权实现"信用化" [11] 政策创新亮点 - 设立"国家创业投资引导基金"，扩大金融资产投资公司试点范围，支持保险资金参与股权投资 [8] - 按基金生命周期考核国有创投机构，优化私募股权份额转让等试点 [8] - 建立债券市场"科技板"，实现"股权+债权"双轮驱动 [9] - 西科控股发行3亿元科技创新债券，为全国首批科技创新债券项目之一 [9] 中国特色科技金融体系 - 发挥举国体制优势，一体推进科技金融部际协调、央地联动、财金协同 [14] - 金融资源定向配置到"卡脖子"技术攻关、新质生产力培育等关键领域 [14] - 通过制度设计引导长期资本流向科技创新，解决科技企业融资难题 [14] - 创业投资、银行信贷、资本市场、科技保险、债券发行五项工具协同发力 [15] 科技金融发展基础 - 多层次金融市场协同发力，包括上交所、深交所、北交所、区域性股权市场等 [17] - 金融机构专业化服务能力提升，银行业专业能力稳步增强 [17] - 社保基金、保险资金等长期资金投资限制逐步放开 [17] - 金融科技赋能，依托大数据、AI、区块链等技术优化风控模型 [18]