民营经济金融支持政策 - 习近平总书记要求解决民营企业融资难融资贵问题 江苏民营经济成为创业就业主要领域 技术创新重要主体 财税收入重要来源[1] - 省委金融办数据显示截至上半年全省民营经济贷款余额7.02万亿元 同比增长8% 境内上市公司712家 超七成为民营企业[1] 金融产品创新与服务 - 金融机构推出多元化产品包括小微贷 苏科贷 苏岗贷等 江苏银行创新设备更新贷累计317笔65亿元[2] - 九成高新技术企业 科技型中小企业为民企 七成省级研发机构建在民企 八成专利授权 研发人员和研发经费投入来自民企[2] - 江苏中行首创1650产业链数字拓客全景视图 为3.05万户产业链客户投放信贷7798亿元 服务民营重点客户2.39万户 带动民营贷款新增833亿元[3] - 紫金保险推出创新险种 服务无人驾驶民营企业风险保障超8000万元 累计为新能源民营经济提供风险保障超65亿元[3] 资本市场表现与创新融资 - 上证指数创10年来新高 A股江苏上市公司年内52家股价翻番 百元股增至14家[4] - 今年新增上市公司30家数量全国第一 境内上市公司共712家 民企含科量提升[4] - 江苏银行推出认股权贷款 累计支持近30户企业1.2亿元 满足科技企业早期融资需求[4] 投资机构战略布局 - 毅达资本调整组织架构 新设天使投资事业部 AI投研中心以及并购与企业服务事业部[5] - 江苏高投集团 江苏省创投协会等联手在深圳举行产业子基金管理机构推介会 吸引头部投资机构支持新兴产业发展[5] 金融服务平台与体系建设 - 苏宿园区与泗洪县设立民营企业金融服务中心 提供多业态金融综合服务[6] - 省委金融办 省财政厅组织金融服务实体经济专场活动近百场 覆盖13个设区市[6] - 省金服平台注册企业用户超202万户 民营企业占比84% 累计帮助48.53万户企业获得授信6.49万亿元[7] - 省征信服务平台基础征信报告覆盖超162万户企业 累计帮助9.27万户企业获得征信支持类授信1.39万亿元[7] - 开发江苏小微企业融资一网通系统 金融机构走访企业403.66万户 为58.29万户企业授信3.02万亿元[7] - 省委金融办将从优化征信服务 股权融资体系 上市工作机制等角度提升金融服务质效[7]

核心观点 - 江苏银行深圳分行通过科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域服务深圳高质量发展 聚焦小微企业、科技企业、绿色产业及老年群体需求 提供创新金融产品与跨境服务[2][3][4][5][6] 普惠与数字金融 - 数字金融与普惠金融深度融合 通过"e融支付"服务为超过3200家商户提供差异化费率优惠 累计节省成本数百万元[3] - 针对小微企业推出"腾飞贷2.0"产品方案 解决企业融资急、融资难、融资贵问题 以更优利率和期限支持产能扩充[2] - 对吸纳大龄女性就业的企业及民生服务机构实施费率减免 包括"轻喜到家"、幼儿园和药房等[3] 科技与跨境金融 - 打造"科创融"系列产品体系 覆盖企业全生命周期："苏孵贷"破解初创企业首贷难题 "科创e贷"提升成长期企业效率 成熟期提供科创票据、并购贷款及上市培育服务[3] - 通过"认股权贷款"模式实现投贷联动 以"股权+债权"组合满足硬科技企业融资需求 银行提供信贷同时由投资机构持有认股权[4] - 为中国广核能源国际控股有限公司核定20亿元跨境综合授信额度 支持境外绿色基建项目 推动人民币国际化与能源互联互通[5] 绿色金融 - 推出"绿色+"融资模式 落地深圳市首笔"降碳贷"业务 对碳排放总量下降40%的企业给予优惠贷款定价[5] - 为佛山某环保行业上市公司提供2.24亿元港股私有化跨境并购银团贷款 支持大湾区绿色产业发展[5] 养老金融 - 线下开展"乐龄驿站"活动如中医义诊 线上开设"乐龄学堂"帮助老年客户跨越数字鸿沟[6] - "融享幸福"借记卡已服务超过7200位老年客户 提供便利结算服务和专享活动[6]

医疗健康行业现状与挑战 - 医疗健康产业上升为国家战略性新兴产业，但创新药企和高端医疗器械企业面临"长研发周期、高研发投入、轻资产运营"的融资困境 [1] - 创新药研发平均需要5-8年周期，耗资数亿至数十亿元，成功率不足10% [2] - 高端医疗器械从实验室到商业化落地周期漫长，盈利前需持续大额资金投入 [2] - 医疗健康企业普遍面临"三难"：融资难、期限匹配难、专业化服务难 [2] 北京中关村银行的战略布局 - 自2017年成立以来将医疗健康行业作为科技金融布局核心赛道，构建覆盖全产业链的专业化服务体系 [1] - 2021年起聚焦医疗健康等六大新兴战略产业，执行行业专业化分工 [4] - 2023年组建医学、药学、生物工程学背景的复合型团队，出台《医疗健康行业授信政策指引》 [4] - 截至2024年末服务北京地区300余家医疗健康企业，其中200余家获得授信支持，累计授信金额近50亿元 [5] 差异化金融服务模式 - 采用"技术穿透式"评估，关注企业管线价值和技术潜力而非传统财务报表 [6] - 建立医疗健康企业专属评估模型，聚焦细分领域价值、技术潜力等核心要素 [6][7] - 推出覆盖企业全生命周期的创新产品矩阵：5年期"科技研发贷"、"认股权贷款"、并购贷款、回购贷款等 [8] 生态圈构建与典型案例 - 构建"金融+生态"服务模式，对接300余家合作伙伴机构 [9] - "村宝"创新创业生态服务体系整合投资机构、医院、产业园区等资源 [9] - 典型案例：AI制药企业晶泰科技从首贷银行到上市全程陪伴 [10] - 典型案例：抗体新药研发企业益科思特通过"认股权贷款"度过融资困境 [10]

公司业务与案例 - 江苏某机械设备有限公司主营咖啡机、咖啡研磨机生产销售，年收入50%以上来自外贸，欧洲市场受欢迎，获江苏银行800万元流动资金额度支持，当季营业额提升31% [1] - 江苏某智能装备有限公司承接航空发动机单晶涡轮叶片精密铸造项目，获无锡创新创业种子投资基金和江苏银行300万元投贷联动授信支持 [5] - 镇江某物流科技公司主营外贸包装箱生产，获江苏银行300万元"苏贸贷"贷款缓解付款压力 [7] 金融服务机制 - 江苏银行构建"六专机制"（专班建设、专业指导、专项行动、专属服务、专设流程、专有政策），发布7期工作通讯、22期动态简报，开展9轮外部宣传 [2] - 创新"主动邀约""模拟审批"等智慧化工具，实现"零门槛申请、零费用办理、零周期续贷"，打造小微企业"对接热力图"和"主动授信"系统 [3] - 成立"稳外贸、稳就业"三级专班，推出"苏贸贷""苏贸担"产品，运用"贷款+保险"组合支持出口新兴市场 [7] 产品创新与支持 - 健全"苏银e链"的"1+3+X"体系，创新"金管家""设备更新贷"产品，运用"碳减排支持工具""苏碳融"支持绿色转型 [4] - 首创"成果转化贷"支持高校技术转移，定制"集萃贷"服务产研院，推出"认股权贷款"试点股债联动 [8] - 上线"科技企业首贷启航服务专区"，提供专项融资产品、专享增值服务、专属优惠政策 [9] 数据与成效 - 截至5月末，江苏银行累计为超4万户企业授信近4000亿元 [1] - 开展"千企万户大走访""百业千渠万企""科技金融直通车""四季农时"等重点活动 [2] - 联合江苏省新质生产力中心在无锡、南京、常州、苏州开展科技企业"首贷启航"专项行动 [8]

科创金融服务中心运营成果 - 截至6月底累计受理科技贷款申请71笔涉及金额198亿元 [1] - 完成授信62笔总金额达195亿元授信成功率高达98% [1] - 中心于4月1日揭牌成立整合证券保险融资租赁等多元金融机构 [1] 科创金融2.0版本升级 - 试点银行从7家扩容至14家新增杭州银行等机构 [2] - 杭州银行推出科技人才类贷款2.0版选择权贷款2.0版及科技金融研发贷 [2] - 新增"科技研发贷"和"无还本续贷"产品线 [2] 创新金融产品案例 - 全市首笔科技研发贷向新能源汽车技术创新中心发放1000万元授信 [2] - 业务全流程耗时1个月较传统贷款效率提升50%以上 [2] - 资金专项用于破解卡脖子技术难题降低企业研发成本 [2]

科技创新政策支持 - 深圳发布《统筹做好科技金融大文章支持深圳打造产业科技创新中心的行动方案》，聚焦支持"两重""两新"培育新质生产力，提出五方面15条措施 [1] - 方案鼓励金融机构对接科技型企业和重点科技项目清单，提升对接率、尽调率和授信率，聚焦电子信息、新能源汽车、人工智能、低空经济等先进制造业集群 [1] - 方案强调用好科技创新和技术改造再贷款及配套财政贴息政策，扩大科技信贷投放 [1] 深圳科技金融服务体系 - 2024年深圳科技型企业贷款达1.1万亿元，创投规模超1.5万亿元，科创债券、票据规模同比增长48.7% [2] - 深圳运用科技创新和技术改造贷款支持"两重""两新"，落地金额超300亿元，推动"科技初创通""并购贷""员工持股贷"等试点，其中"科技初创通"落地金额超27亿元 [2] - 深圳设立国资基金群规模超7000亿元，深创投为超2300家科技企业提供股权融资，推动中芯国际12英寸晶圆厂、华星光电T7等百亿级项目落地 [2] - 深港机构设立跨境双向人民币资金池规模突破1.2万亿元，支持跨境并购与研发合作 [2] 金融机构支持科技创新的策略 - 金融机构应做好科技企业全生命周期金融服务，针对初创期企业提供研发贷、认股权贷款等，针对成长期企业提供专利权质押、订单融资等，针对成熟期企业提供Pre-IPO股权结构优化、并购贷款等服务 [3] - 金融机构应加大对重大科技项目和产业链供应链支持，为核心企业提供"研发贷+股权直投"组合金融方案，为上下游中小企业提供应收账款融资、产业链保理等金融支持 [3] - 金融机构应利用深港协同优势提升跨境金融服务能力，推动深港征信互通，优化本外币跨境资金池、跨境投贷联动等服务 [4] - 针对科技企业出海需求，金融机构可提供跨境结算、跨境直贷、境外发债、外汇风险管理等一站式金融支持 [4]

金融支持科技创新 - 浙江省金融机构获得再贷款金额居全国前列，带动科技服务业贷款余额达3.17万亿元，同比增长19.6%，高于各项贷款增速10.9个百分点 [1] - 浙江省出台《浙江省加大力度支持科技型企业融资实施细则》，推动金融机构设立"四专"服务机制（专业团队、专属产品、专门流程、专项考评） [1] - 杭州和嘉兴科创金融改革试验区科技服务业贷款余额分别同比增长14.8%和27.5%，高于全部贷款增速6.1和18.8个百分点 [2] 科技金融产品创新 - 银行机构发展认股权贷款、并购贷款等产品，加大战略性新兴产业和未来产业信贷投放 [2] - 中国人民银行浙江省分行与浙江省科技厅推出"浙科贷"专属融资服务，配套支小再贷款、财政贴息等优惠政策 [2] - 嘉兴银行探索"孪生投贷"模式解决外部投贷联动难题，杭州银行与第三方投资机构开展"认股选择权"投贷联动 [2] 区域科技金融布局 - 中国人民银行浙江省分行指导杭州、嘉兴科创金融改革试验区构建"政策支持有力、组织机构专业、金融服务健全、科技赋能有效"的科创金融服务体系 [2] - 杭州市科创金融改革试验区科技服务业贷款余额增速显著 [2] - 嘉兴市科创金融改革试验区科技服务业贷款余额增速表现突出 [2]

上海农商银行科创金融服务模式 - 公司积极打造"科创鑫孵化"基地 模速空间作为全国首个大模型创新生态社区获得牵头银团贷款和固定资产贷款支持 同时提供招商引资和投融资活动等金融人才支撑 [1] - 针对在孵企业建立递进式服务模式 已覆盖20余家早期科技企业 通过"创投型"信贷模式开展授信合作 提供"融资+融智"综合服务 [1] 分层金融服务体系 - 基础服务包括开户、结算、代发、现金管理等标准化金融解决方案 [2] - 创新服务推出认股权贷款等投行业务 打通专属审批通道 解决研发型企业缺乏抵质押物问题 [2] - 赋能服务通过"鑫孵化"体系提供创业导师、技术验证、资源对接等6大类支持 成熟企业可升级至"鑫动能"六维赋能 [2] 科技金融战略成果 - 公司累计覆盖近300家孵化器 包括12家高质量孵化器、35家国家级孵化器及14个大学科技园 其中100家获科委"优良"以上评价 [3] - 已为超600家孵化期企业提供逾20亿元信贷支持 联合打造10个"科创鑫孵化"基地 重点突破"0-0阶段"和"0-1阶段"科技金融空白领域 [3] - 战略定位"向早、向小、向硬" 重构科技企业风险评估模型 推动科技成果转化为新质生产力 [3]