报告行业投资评级 未提及 报告的核心观点 报告对 2025 年 5 月 5 日至 9 日二级资本债周度数据进行跟踪，涵盖一级市场发行与存量、二级市场成交、估值偏离等情况 [1][2][3] 根据相关目录分别进行总结 一级市场发行与存量情况 - 本周（20250505 - 20250509）新发行 1 只二级资本债，规模 60 亿元，年限 10Y，发行人为吉林省地方国有企业，主体评级 AAA [1] - 截至 2025 年 5 月 9 日，二级资本债存量余额 45225.05 亿元，较上周末减少 340 亿元 [1] 二级市场成交情况 - 本周二级资本债周成交量约 1886 亿元，较上周增加 837 亿元，成交量前三券为 25 工行二级资本债 02BC、25 工行二级资本债 01BC 和 25 民生银行二级资本债 01 [2] - 分地域成交量前三为北京市、上海市和广东省，分别约 1530 亿元、99 亿元和 68 亿元 [2] - 截至 5 月 9 日，不同期限和评级二级资本债到期收益率较上周有不同涨跌幅，如 5Y 二级资本债中 AAA -、AA +、AA 级涨跌幅分别为 - 0.02BP、- 0.04BP、- 0.02BP [2] 估值偏离%前三十位个券情况 - 本周二级资本债周成交均价估值偏离幅度整体不大，折价成交比例和幅度均大于溢价成交 [3] - 折价率前三的个券为 17 朝阳银行二级、24 苏州农商行二级资本债 01、23 华兴银行二级资本债 01，中债隐含评级以 AAA -、AA +、AA - 为主，地域以北京市、浙江省居多 [3] - 溢价率前三的个券为 24 盛京银行二级资本债 01、25 广东华兴银行二级资本债 01、25 西安银行二级资本债 01，中债隐含评级以 AA -、AA、A + 为主，地域以浙江省、陕西省居多 [3]

个贷增长情况 - 上市股份行一季度个贷同比增速普遍低于各项贷款增速，显示个贷增长乏力[1][4] - 招行零售贷款一季度仅增0.38%（余额36585.78亿元），远低于全行贷款3.44%的增速[4] - 中信银行个贷（不含信用卡）增长0.52%（余额18831.53亿元），全行贷款增速2.55%[5] - 平安银行个贷下降2.2%（余额17290.46亿元），企业贷款增长4.7%[5] - 兴业银行个贷下降1.31%（余额19651亿元），对公贷款增长4.48%[6] - 民生银行个贷微降0.21%（余额17667.6亿元），对公贷款增长2.75%[6] 消费贷表现 - 招行消费信贷余额从1.343万亿降至1.337万亿[8] - 平安银行消费性贷款下降3.2%（余额4593.15亿元）[8] - 全国居民短期消费贷款一季度减少1959亿元（从101962.68亿降至100003.9亿），同比减少895亿元[8][9] 信用卡业务 - 招行信用卡贷款余额从9477.09亿降至9166.09亿[9] - 中信信用卡贷款下降5.21%（减少254.72亿至4632.44亿）[9] - 平安信用卡应收账款下降7.9%（余额4006.38亿）[9] - 行业信用卡总量连续三年下降，2024年末7.27亿张（同比降5.14%）[9] - 光大银行信用卡交易额同比下降29.25%（从2.37万亿缩至1.68万亿）[10] - 中信银行信用卡交易总额降10.13%（至2.44万亿），业务收入降5.91%[10]

核心财务表现 - 25Q1营业收入同比增长7.41%，增速较24年全年回升10.63pct [1][2] - 25Q1 PPOP（拨备前利润）同比增长9.98%，增速较24年全年回升15.37pct [1] - 25Q1归母净利润同比下滑5.13%，但降幅较24年全年收窄4.72pct [1] - 业绩驱动因素：规模增长、息差回升、其他非息收入增长、成本收入比下降形成正贡献，中收及拨备计提形成负贡献 [1] 营收与息差分析 - 其他非息收入25Q1同比高增43.79%，增速较24年全年大幅回升42.7pct [2] - 25Q1净息差1.41%，较24年全年回升2BP，较24Q1回升3BP [2] - 25Q1净利差1.30%，较24年全年回升2BP，较24Q1回升4BP [2] - 负债端成本显著改善：25Q1计息负债成本率1.92%，较24Q4下降16BP，支撑息差企稳 [2] 资产质量指标 - 25Q1不良贷款率1.46%，环比24Q4末略降1BP [2] - 25Q1关注贷款率2.69%，环比24Q4末下降1BP [2] - 拨备覆盖率144.27%，环比24Q4末提升2.33pct [2] - 拨贷比2.11%，环比24Q4末提升2BP [2] 潜在挑战 - 25Q1手续费及佣金净收入49.27亿元，同比下滑3.94%，中收连续五年负增长 [3] - 25Q1总资产规模同比增速0.72%，较24年全年下降1.10pct，贷款增速0.48%，较24年全年下降1.02pct [3] 投资价值 - 公司营收增速回暖、息差回升、资产质量指标平稳，估值隐含基本面压力 [3] - 若宏观政策持续发力推动经济复苏，公司存在估值修复机会 [3]

机构持股情况 - 截至2025年4月30日共有32个机构投资者持有民生银行A股股份合计持股量达18174亿股占总股本的4151% [1] - 前十大机构投资者包括大家人寿保险股份有限公司-万能产品等合计持股比例达4138% [1] - 前十大机构持股比例较上一季度下跌098个百分点 [1] 公募基金持仓变动 - 本期较上一期持股增加的公募基金共计8个其中国富恒瑞债券A等持股占比小幅上涨 [2] - 本期较上一季度持股减少的公募基金共计6个其中易方达上证中盘ETF等持股占比小幅下跌 [2] - 本期较上一季度新披露的公募基金共计8个其中国富基本面优选混合A等 [2] - 本期较上一季未再披露的公募基金共计371个其中包括华泰柏瑞沪深300ETF等 [2]

银行理财产品市场动态 - 多家银行推出"五一"假期专属理财产品，包括中信银行、招商银行、民生银行、浦发银行等，民生银行APP推出"五一理财提前买"活动并重点推荐"民生理财贵竹固收增利周周盈7天持有期16号理财产品A" [2] 产品表现分析 - 民生理财贵竹固收增利周周盈16号A在债市调整期（2月中旬-3月中旬）逆势实现近3个月年化收益率5.28%，显著跑赢同期中债-新综合财富指数0.1%的涨幅 [5] - 近1个月债市反弹1.11%背景下，该产品年化收益率2.27%，在524只同类产品中排名第185 [5] - 产品规模从2024年末575.34万元暴增至2025年一季度末19.64亿元，增长超340倍 [8] - 成立以来年化收益率4.7%，超业绩比较基准中枢2.35个百分点 [12][14] 产品结构与策略 - 资产配置以固收类为主（85%+），权益类低于10%，商品及衍生品低于5%，现金类资产占比从2024年末32.11%降至2025年一季度12.35%，债券配置比例从57.55%提升至80.83% [11][17][21] - 采用"固收+"策略，以存款、逆回购等估值稳定资产为压舱石，动态调整货币与债券工具占比，一季度利用利率上行时机择优配置资产 [21] - 前十大持仓曾包含优先股、城投债，2025年一季度新增银行永续债 [17][18] 同业产品比较 - 在524只同类产品中综合得分66分（收益64分/风险控制97分/风险调整收益39分/费率17分），击败86.26%竞品 [8][10] - 加权年化收益率4.61%击败91.6%同类，近3个月/6个月年化收益率分别击败93.32%、91.98%竞品 [11][14] - 最大回撤仅0.07%，但风险控制得分排名靠后（击败13.55%同类） [14] 发行机构背景 - 民生理财为民生银行理财子公司，2022年6月开业，2024年末管理规模达10156.66亿元，固收类产品占比超99% [19] - 2025年一季度固收类产品平均净值增长率0.61%，在30家理财公司中排名第10 [19] 市场横向对比 - 建信理财嘉鑫固收类14天产品第6期测评总分从2024年11月46分升至2025年4月71分，主要因债市调整后同类收益普遍下滑 [27] - 交银理财稳享灵动慧利日开3号同期测评总分保持稳定（76分→75分） [27]

债券发行 - 2025年4月23日簿记建档，4月25日完成400亿元二级资本债券发行[1] - 债券为10年期固定利率，第5年末附发行人赎回权，票面利率2.35%[1] 资金用途 - 募集资金用于补充二级资本、提高资本充足率[1]

会议信息 - 民生银行第九届监事会第八次会议表决截止日期为2025年4月29日，4月17日发出通知和文件，发出并收回表决票6份[1] 审议事项 - 审议通过《中国民生银行2025年第一季度报告》等4份报告，均6票同意，0票反对和弃权[2][3][4]

会议表决 - 中国民生银行第九届董事会第十二次会议表决截止日期为2025年4月29日[1] - 《中国民生银行2025年第一季度报告》等多份报告表决均为同意13票，反对0票，弃权0票[2][3][4][6][7][8][9][10]

资产相关数据变化 - 2025年3月31日资产总额77834.20亿元，较上年度末减少0.40%[3] - 报告期末，集团资产总额77834.20亿元，比上年末减少315.49亿元，降幅0.40%；发放贷款和垫款总额45204.67亿元，比上年末增加699.87亿元，增幅1.57%[18] - 2025年3月31日，本集团资产总计77834.20亿元，较2024年12月31日的78149.69亿元下降0.40%；本行资产总计75417.14亿元，较2024年12月31日的75710.13亿元下降0.39%[42] 贷款相关数据变化 - 2025年3月31日发放贷款和垫款总额45204.67亿元，较上年度末增长1.57%[3] - 2025年3月31日不良贷款总额660.45亿元，较上年度末增长0.66%[3] - 2025年3月31日不良贷款率1.46%，较上年度末下降0.01个百分点[3] - 2025年3月31日拨备覆盖率144.27%，较上年度末上升2.33个百分点[3] - 不良贷款总额660.45亿元，比上年末增加4.35亿元；不良贷款率1.46%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率144.27%，比上年末上升2.33个百分点[35] 营业收入与净利润数据变化 - 2025年1 - 3月营业收入368.13亿元，较上年同期增长7.41%[4] - 2025年1 - 3月归属于本行股东的净利润127.42亿元，较上年同期减少5.13%[4] - 报告期内，集团实现营业收入368.13亿元，同比增加25.40亿元，增幅7.41%；比上年第四季度增加21.83亿元，增幅6.30%[19] - 报告期内，归属于本行股东的净利润127.42亿元，同比减少6.89亿元，降幅5.13%[19] - 2025年1 - 3月，本集团营业收入3681.3亿元，较2024年1 - 3月的3427.3亿元增长7.41%；本行营业收入3465.3亿元，较2024年1 - 3月的3200.8亿元增长8.26%[48] - 2025年1 - 3月，本集团净利润1278.2亿元，较2024年1 - 3月的1348.7亿元下降5.22%；本行净利润1248.1亿元，较2024年1 - 3月的1314.1亿元下降4.94%[48] 收益率数据变化 - 2025年1 - 3月平均总资产收益率（年化）0.66%，较上年同期下降0.04个百分点[4] - 2025年1 - 3月加权平均净资产收益率（年化）9.22%，较上年同期下降0.79个百分点[4] 股东相关数据 - 截至报告期末，普通股股东总数为337961户，其中A股320882户，H股17079户[9] - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股82.87亿股，占比18.93%；大家人寿保险万能产品持股45.09亿股，占比10.30%；大家人寿保险传统产品持股28.43亿股，占比6.49%[12] - 截至报告期末，境内优先股股东（或代持人）数量为56户[13] - 前10名优先股股东中，中国平安财产保险传统普通保险产品持股1400万股，占比7.00%；华润深国投信托瑞安6号集合资金信托计划持股1200万股，占比6.00%[15] 负债与存款数据变化 - 报告期末，集团负债总额71174.92亿元，比上年末减少409.09亿元，降幅0.57%；吸收存款总额43563.95亿元，比上年末增加1073.00亿元，增幅2.53%[18] - 个人存款在吸收存款中占比31.53%，比上年末提升0.97个百分点[18] - 2025年3月31日，本集团负债合计71174.92亿元，较2024年12月31日的71584.01亿元下降0.57%；本行负债合计69031.09亿元，较2024年12月31日的69415.09亿元下降0.55%[44] 生息资产与收入数据变化 - 报告期内，集团生息资产日均规模71700.34亿元，同比增加1092.78亿元，增幅1.55%；净息差1.41%，同比提升3BP；利息净收入248.66亿元，同比增加6.04亿元，增幅2.49%[19] - 报告期内，集团非利息净收入119.47亿元，同比增加19.36亿元，增幅19.34%；结算与清算手续费收入、托管及受托手续费收入分别同比增长16.83%、8.17%[19] - 2025年1 - 3月，本集团利息净收入2486.6亿元，较2024年1 - 3月的2426.2亿元增长2.49%；本行利息净收入2427.6亿元，较2024年1 - 3月的2366.1亿元增长2.68%[48] - 2025年1 - 3月，本集团手续费及佣金净收入492.7亿元，较2024年1 - 3月的512.9亿元下降3.94%；本行手续费及佣金净收入447.8亿元，较2024年1 - 3月的471.3亿元下降4.99%[48] - 2025年1 - 3月，本集团投资收益940.4亿元，较2024年1 - 3月的594.8亿元增长58.09%；本行投资收益883.7亿元，较2024年1 - 3月的585.0亿元增长51.06%[48] 科技与企业服务数据 - 截至报告期末，服务科技型企业11.96万户、“专精特新”客户2.71万户[21] 绿色金融数据 - 报告期内，发行100亿元绿色金融债券[22] - 截至报告期末，绿色信贷余额3444.50亿元，比上年末增加209.91亿元，增幅6.49%[23] 小微企业金融数据 - “民生惠”系列贷款余额超1100亿元，“蜂巢计划”服务超240个特色小微企业集群，链上服务中小微企业占比超90%[25] - 截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额6691.55亿元，比上年末增加64.37亿元；贷款户数50.42万户；平均发放利率3.96%；不良率1.57%；2432家网点提供综合金融服务[25] 活动与客户服务数据 - 报告期内举办生活类、文化类活动超万场，民生书法大会覆盖全国30余省市，吸引超3万名书法爱好者参与[26] 养老金与年金账户数据 - 截至报告期末，个人养老金账户239.86万户，比上年末增加10.30万户，增幅4.49%；企业年金账户管理业务个人账户数26.77万户，比上年末增长5.10%[27] 科技应用与创新数据 - 报告期内，生成式人工智能落地32个新增场景，编制163项经营管理指标标准[28][29] - 报告期内，9家分行完成反洗钱新模式切换，启动全行战略性生态创新项目6个[29] 线上平台用户数据 - 截至报告期末，零售线上平台用户数12257.66万户，比上年末增长1.59%；对公线上平台用户数411.16万户，比上年末增长1.94%；银企直联客户数7158户，比上年末增长5.58%[30] 公司银行业务数据 - 公司银行战略客群存款余额12652.62亿元，较上年末增加478.69亿元；贷款余额12934.14亿元，较上年末增加282.19亿元[31] - 供应链金融累计服务核心企业和链上客户均比上年末增长15.42%，融资余额达3362.21亿元；国际结算业务量882.63亿美元，同比增长5.93%[31] - 代发业务代发额1025.42亿元，同比增加104.92亿元，增幅11.40%[31] 零售业务数据 - 零售客户13699.78万户，比上年末增长2.02%；私银客户66480户，比上年末增长7.05%[32] - 管理零售客户总资产达30678.31亿元，比上年末增加1215.84亿元，增幅4.13%[32] - 按揭贷款余额5682.69亿元，比上年末增加114.08亿元，增幅2.05%；报告期内累计投放317.79亿元，同比增加141.24亿元，同比增幅80.00%[32] 资金业务数据 - 资金业务银行间外汇期权交易量1237亿美元；黄金业务全市场交易量1095.51吨；托管规模12.18万亿元[33] 资本充足率数据 - 集团核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.34%、10.95%和12.69%，分别比上年末下降0.02、0.05和0.20个百分点[37] 流动性覆盖率数据 - 集团流动性覆盖率147.26%，高于监管达标要求47.26个百分点[38] 股东权益数据 - 2025年3月31日，本集团股东权益合计6659.28亿元，较2024年12月31日的6565.68亿元增长1.42%；本行股东权益合计6386.05亿元，较2024年12月31日的6295.04亿元增长1.45%[46] 营业支出与利润数据 - 2025年1 - 3月，本集团营业支出2226.5亿元，较2024年1 - 3月的1903.7亿元增长17.06%；本行营业支出2051.7亿元，较2024年1 - 3月的1724.6亿元增长18.97%[48] - 2025年1 - 3月，本集团营业利润1454.8亿元，较2024年1 - 3月的1523.6亿元下降4.51%；本行营业利润1413.6亿元，较2024年1 - 3月的1476.2亿元下降4.23%[48] 其他综合收益与综合收益总额数据 - 2025年1 - 3月本集团其他综合收益的税后净额为 - 34.06亿元，2024年同期为12.01亿元；本行该数据2025年为 - 33.79亿元，2024年为10.5亿元[50] - 2025年1 - 3月本集团综合收益总额为93.76亿元，2024年同期为146.88亿元；本行该数据2025年为91.02亿元，2024年为141.91亿元[50] 每股收益数据 - 2025年1 - 3月基本和稀释每股收益为0.29元，2024年同期为0.31元[50] 现金流量数据 - 2025年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计为1782.13亿元，现金流出小计为 - 2956.68亿元，现金流量净额为 - 1174.55亿元；本行该数据分别为1658.52亿元、 - 2596.13亿元、 - 937.61亿元[52] - 2025年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计为4182.54亿元，现金流出小计为 - 3062.51亿元，现金流量净额为1120.03亿元；本行该数据分别为3662.87亿元、 - 2815.11亿元、847.76亿元[54] - 2025年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计为1925.52亿元，现金流出小计为 - 1844.89亿元，现金流量净额为80.63亿元；本行该数据分别为1925.52亿元、 - 1844.08亿元、81.44亿元[54] - 2025年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为3500万元，2024年同期为9.37亿元；本行该数据2025年为4800万元，2024年为8.25亿元[56] - 2025年1 - 3月本集团现金及现金等价物净增加26.46亿元，年初余额为1849.9亿元，期末余额为1876.36亿元；本行该数据分别为 - 7.93亿元、1746.35亿元、1738.42亿元[56] 资金拆入与存放款项数据 - 2025年1 - 3月本集团吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额为0，2024年同期为3887.9亿元；本行该数据2024年为2695.3亿元[52] - 2025年1 - 3月本集团拆入资金净增加额为203.1亿元，卖出回购金融资产款净增加额为5532.6亿元；本行该数据分别为212.8亿元、5399.6亿元[52]

集团资产数据变化 - 2025年3月31日资产总额77834.2亿元，较上年度末减少0.40%[8] - 报告期末集团资产总额77,834.20亿元，较上年末减少315.49亿元，降幅0.40%[22] - 2025年3月31日，集团资产总计7783420百万元，较2024年末的7814969百万元有所下降[43] - 2025年3月31日集团负债和股东权益总计7783.42亿元，2024年12月31日为7814.969亿元[47] 集团负债数据变化 - 负债总额71174.92亿元，较上年度末减少0.57%[8] - 报告期末集团负债总额71,174.92亿元，较上年末减少409.09亿元，降幅0.57%[22] - 2025年3月31日，集团负债合计7117492百万元，较2024年末的7158401百万元有所下降[45] - 2025年3月31日，集团应付债券为954826百万元，较2024年末的941025百万元有所增加[45] 发放贷款和垫款数据变化 - 发放贷款和垫款总额45204.67亿元，较上年度末增长1.57%，其中公司贷款和垫款增长2.75%，个人贷款和垫款减少0.21%[8] - 报告期末发放贷款和垫款总额45,204.67亿元，较上年末增加699.87亿元，增幅1.57%，在资产总额中占比58.08%，较上年末提升1.13个百分点[22] - 贷款总额45204.67亿元，较上年末增长1.57%[37] - 2025年3月31日，集团发放贷款和垫款为4464429百万元，较2024年末的4396036百万元有所增加[43] 吸收存款数据变化 - 吸收存款总额43563.95亿元，较上年度末增长2.53%，其中公司存款增长1.19%，个人存款增长5.78%[8] - 报告期末吸收存款总额43,563.95亿元，较上年末增加1,073.00亿元，增幅2.53%，在负债总额中占比61.21%，较上年末提升1.85个百分点[22] - 2025年3月31日，集团吸收存款为4436443百万元，较2024年末的4332681百万元有所增加[45] 营业收入与净利润数据变化 - 2025年1 - 3月营业收入368.13亿元，较上年同期增长7.41%[10] - 归属本行股东的净利润127.42亿元，较上年同期减少5.13%[10] - 报告期内集团实现营业收入368.13亿元，同比增加25.40亿元，增幅7.41%；较上年第四季度增加21.83亿元，增幅6.30%[23] - 报告期内归属本行股东的净利润127.42亿元，同比减少6.89亿元，降幅5.13%[23] - 2025年1 - 3月集团营业收入368.13亿元，2024年同期为342.73亿元[49] - 2025年1 - 3月集团净利润127.82亿元，2024年同期为134.87亿元[49] 每股收益与收益率数据变化 - 基本每股收益0.29元，较上年同期减少6.45%[10] - 平均总资产收益率（年化）0.66%，较上年同期下降0.04个百分点[10] - 加权平均净资产收益率（年化）9.22%，较上年同期下降0.79个百分点[10] - 2025年基本和稀释每股收益为0.29元，2024年为0.31元[51] 股东相关数据 - 报告期末，公司普通股股东总数为337,961户，其中A股320,882户，H股17,079户[13] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股8,287,380,462股，持股比例18.93%[15] - 大家人寿保险股份有限公司万能产品持有A股4,508,984,567股，持股比例10.30%[15] - 大家人寿保险股份有限公司传统产品持有A股2,843,300,122股，持股比例6.49%[15] - 深圳市立业集团有限公司持有A股1,966,999,113股，持股比例4.49%，质押1,229,000,000股[15] - 报告期末，公司境内优先股股东（或代持人）数量为56户[17] - 中国平安财产保险股份有限公司传统 - 普通保险产品持有优先股14,000,000股，持股比例7.00%[18] - 华润深国投信托有限公司华润信托•瑞安6号集合资金信托计划持有优先股12,000,000股，持股比例6.00%[18] - 中国人寿保险股份有限公司 - 传统 - 普通保险产品 - 005L - CT001沪持有优先股10,000,000股，持股比例5.00%[18] - 中国平安财产保险股份有限公司自有资金持有优先股10,000,000股，持股比例5.00%[18] 生息资产与净收入数据变化 - 报告期内生息资产日均规模71,700.34亿元，同比增加1,092.78亿元，增幅1.55%；净息差1.41%，同比提升3BP；实现利息净收入248.66亿元，同比增加6.04亿元，增幅2.49%[23] - 报告期内实现非利息净收入119.47亿元，同比增加19.36亿元，增幅19.34%，其中结算与清算手续费收入、托管及受托手续费收入分别同比增长16.83%、8.17%[23] 服务客户与业务发行数据 - 报告期末服务科技型企业11.96万户、“专精特新”客户2.71万户[25] - 报告期内发行100亿元绿色金融债券[25] 绿色信贷与普惠型小微企业贷款数据 - 报告期末绿色信贷余额3444.50亿元，较上年末增加209.91亿元，增幅6.49%[26] - 报告期末普惠型小微企业贷款余额6691.55亿元，较上年末增加64.37亿元，贷款户数50.42万户，平均发放利率3.96%，不良率1.57%[27] 活动举办数据 - 报告期内举办生活类、文化类活动超万场，民生书法大会覆盖全国30余省市，吸引超3万名书法爱好者参与[28] 养老金与年金账户数据 - 报告期末个人养老金账户239.86万户，较上年末增加10.30万户，增幅4.49%；企业年金账户管理业务个人账户数26.77万户，较上年末增长5.10%[29] 科技与平台业务数据 - 报告期内生成式人工智能落地32个新增场景，编制163项经营管理指标标准[30] - 报告期内9家分行完成反洗钱新模式切换[30] - 报告期内启动全行战略性生态创新项目6个[30] - 民生e家平台上线聚合签约等65项核心功能[30] 线上平台用户数据 - 报告期末零售线上平台用户数12257.66万户，较上年末增长1.59%[31] - 报告期末对公线上平台用户数411.16万户，较上年末增长1.94%；银企直联客户数7158户，较上年末增长5.58%[31] 公司银行业务数据 - 公司银行战略客群存款余额12652.62亿元，较上年末增加478.69亿元；各项贷款余额12934.14亿元，较上年末增加282.19亿元[33] - 供应链业务累计服务核心企业和链上客户均比上年末增长15.42%，融资余额达3362.21亿元；国际结算业务量882.63亿美元，同比增长5.93%[33] - 代发业务代发额1025.42亿元，同比增加104.92亿元，增幅11.40%[33] 零售业务数据 - 零售客户13699.78万户，比上年末增长2.02%；私银客户66480户，比上年末增长7.05%[34] - 管理零售客户总资产达30678.31亿元，比上年末增加1215.84亿元，增幅4.13%[34] - 按揭贷款余额5682.69亿元，比上年末增加114.08亿元，增幅2.05%；报告期内累计投放317.79亿元，同比增加141.24亿元，同比增幅80.00%[34] - 个人信用类消费贷款“民易贷”余额603.03亿元，比上年末增加44.17亿元，增幅7.90%[34] - 银行间外汇期权交易量1237亿美元；黄金业务全市场交易量1095.51吨；托管规模12.18万亿元，银行理财产品托管规模达10278.07亿元，比上年末增长1.41%[34] 不良贷款与拨备覆盖率数据 - 不良贷款总额660.45亿元，较上年度末增长0.66%，不良贷款率1.46%，较上年度末下降0.01个百分点[8] - 不良贷款总额660.45亿元，比上年末增加4.35亿元；不良贷款率1.46%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率144.27%，比上年末上升2.33个百分点[36] 资本充足率与杠杆率、流动性覆盖率数据 - 国家金融监督管理总局要求公司核心一级、一级和资本充足率最低分别为5%、6%和8%，计提相关资本后应分别不低于7.75%、8.75%和10.75%[38] - 截至报告期末，集团核心一级、一级和资本充足率分别为9.34%、10.95%和12.69%，较上年末分别下降0.02、0.05和0.20个百分点[38] - 截至报告期末，集团杠杆率为7.24%，较上年末上升0.06个百分点[38] - 截至报告期末，集团流动性覆盖率为147.26%，高于监管达标要求47.26个百分点[39] 流动性相关数据 - 2025年3月31日，集团合格优质流动性资产为1116458百万元，未来30天现金净流出量为758166百万元[40] 股东权益数据 - 2025年3月31日集团股东权益合计66.5928亿元，2024年12月31日为65.6568亿元[47] 其他综合收益与综合收益总额数据 - 2025年1 - 3月集团其他综合收益的税后净额为 - 34.06亿元，2024年同期为12.01亿元[51] - 2025年1 - 3月集团综合收益总额93.76亿元，2024年同期为146.88亿元[51] 经营活动现金流量数据 - 2025年1 - 3月集团经营活动现金流入小计1782.13亿元，2024年同期为1835.13亿元[53] - 2025年1 - 3月集团经营活动现金流出小计 - 2956.68亿元，2024年同期为 - 3108.79亿元[53] - 2025年1 - 3月集团经营活动产生的现金流量净额 - 117.455亿元，2024年同期为 - 127.366亿元[53] 投资与筹资活动现金流量数据 - 2025年1 - 3月本集团收回投资收到的现金为397,750百万元，2024年同期为394,974百万元[55] - 2025年1 - 3月本集团取得投资收益收到的现金为18,112百万元，2024年同期为13,222百万元[55] - 2025年1 - 3月本集团投资活动产生的现金流量净额为112,003百万元，2024年同期为11,242百万元[55] - 2025年1 - 3月本集团发行债券收到的现金为192,552百万元，2024年同期为291,076百万元[55] - 2025年1 - 3月本集团筹资活动产生的现金流量净额为8,063百万元，2024年同期为25,777百万元[55] - 2025年1 - 3月本行收回投资收到的现金为348,049百万元，2024年同期为354,444百万元[55] - 2025年1 - 3月本行取得投资收益收到的现金为17,671百万元，2024年同期为11,470百万元[55] - 2025年1 - 3月本行投资活动产生的现金流量净额为84,776百万元，2024年同期为25,181百万元[55] - 2025年1 - 3月本行筹资活动产生的现金流量净额为8,144百万元，2024年同期为25,901百万元[55] 期末现金及现金等价物余额数据 - 2025年3月31日本集团期末现金及现金等价物余额为187,636百万元，2024年同期为147,926百万元[57]