财务数据 - 2025年9月30日公司总资产12,644,075百万元，较上年末增长4.05%[9] - 2025年9月30日归属于本行股东权益1,267,285百万元，较上年末增长3.37%[9] - 2025年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额1,761.34亿元，同比下降38.68%[9] - 2025年7 - 9月营业收入81,451百万元，同比增长2.11%；1 - 9月营业收入251,420百万元，同比下降0.51%[9] - 2025年1 - 9月公司实现净利息收入1600.42亿元，同比增长1.74%[14] - 2025年1 - 9月公司实现非利息净收入913.78亿元，同比下降4.23%[14] - 截至报告期末公司贷款和垫款总额71362.85亿元，较上年末增长3.60%[16] - 截至报告期末公司负债总额113689.39亿元，较上年末增长4.12%[16] - 截至报告期末公司客户存款总额95186.97亿元，较上年末增长4.64%[16] - 截至报告期末公司不良贷款余额674.25亿元，较上年末增加18.15亿元[16] - 截至报告期末公司不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点[16] 业务数据 - 2025年1 - 9月公司净手续费及佣金收入562.02亿元，同比增长0.90%；其他净收入351.76亿元，同比下降11.42%[20] - 2025年1 - 9月公司业务及管理费750.43亿元，同比增长0.40%；成本收入比29.85%，同比上升0.27个百分点[23] - 2025年1 - 9月公司信用减值损失333.51亿元，同比下降8.24%[24] - 截至报告期末公司金融投资余额40253.73亿元，较上年末增长10.52%[25] - 2025年1 - 9月公司活期存款日均余额占客户存款日均余额的比例为49.45%，较上年全年下降0.89个百分点[26] - 2025年1 - 9月公司财富管理手续费及佣金收入206.70亿元，同比增长18.76%[21] 房地产相关 - 集团房地产相关承担信用风险业务余额3563.61亿元，较上年末降4.74%；不承担信用风险业务余额1794.48亿元，较上年末降19.50%[29] - 公司房地产业贷款余额2806.23亿元，较上年末降57.42亿元，占贷款和垫款总额4.15%，较上年末降0.22个百分点；不良贷款率4.24%，较上年末降0.50个百分点[29] 贷款质量 - 集团关注贷款余额1018.47亿元，较上年末增127.67亿元，关注贷款率1.43%，较上年末升0.14个百分点[31] - 集团逾期贷款余额958.64亿元，较上年末增39.89亿元，逾期贷款率1.34%，较上年末升0.01个百分点[31] - 2025年1 - 9月新生成不良贷款480.03亿元，同比减少2.02亿元，不良贷款生成率（年化）0.96%，同比下降0.06个百分点[37] - 2025年1 - 9月共处置不良贷款476.39亿元，包括常规核销、现金清收等方式[37] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2621.23亿元，较上年末增加22.38亿元；拨备覆盖率426.89%，较上年末上升1.66个百分点；贷款拨备率3.87%，较上年末下降0.10个百分点；2025年1 - 9月信用成本（年化）0.65%，较上年全年上升0.02个百分点[38] 资本充足率 - 截至报告期末，集团高级法下核心一级资本充足率13.93%，一级资本充足率16.25%，资本充足率17.59%，较上年末分别下降0.93、1.23和1.46个百分点[41] - 截至报告期末，公司高级法下核心一级资本充足率13.71%，一级资本充足率16.09%，资本充足率17.40%，较上年末分别下降1.13、1.44和1.77个百分点[43] - 截至报告期末，集团权重法下核心一级资本充足率11.99%，一级资本充足率13.99%，资本充足率15.07%，较上年末分别下降0.44、0.64和0.66个百分点[45] - 截至报告期末，公司权重法下核心一级资本充足率11.63%，一级资本充足率13.65%，资本充足率14.73%，较上年末分别下降0.56、0.75和0.76个百分点[46] 用户数据 - 截至报告期末，公司零售客户2.20亿户，较上年末增长4.76%；管理零售客户总资产（AUM）余额165975.23亿元，较上年末增加16708.09亿元，增幅11.19%[48] - 截至报告期末，公司金葵花及以上客户578.12万户，较上年末增长10.42%，私人银行客户191418户，较上年末增长13.20%[49] - 截至报告期末，公司子公司资管业务总规模合计4.59万亿元，较上年末增长2.59%[49] 流动性相关 - 2025年第三季度流动性覆盖率均值为161.58%，较上季度提升1.75个百分点[69] - 2025年第三季度末流动性覆盖率时点值为178.41%[69] - 合格优质流动性资产为264,845,700,000元[1] - 零售存款、小企业客户存款折算后为39,770,300,000元[2] - 稳定存款折算后为5,084,300,000元[3] - 无抵（质）押批发融资折算后为176,350,900,000元[5] - 预期现金流出总量为306,634,400,000元[16] - 预期现金流入总量折算后为142,587,400,000元[20] - 现金净流出量为164,047,000,000元[22] - 流动性覆盖率为161.58%[23]

业绩概览 - 2025年前三季度营业净收入2512.82亿元，同比减少0.52% [1] - 归属于该行股东的净利润1137.72亿元，同比增长0.52% [1] - 基本每股收益4.43元 [1] 收入结构 - 净利息收入1600.42亿元，同比增长1.74% [1] - 非利息净收入912.40亿元，同比下降4.27% [1] 盈利能力指标 - 年化平均总资产收益率1.22%，同比下降0.11个百分点 [1] - 年化平均净资产收益率13.96%，同比下降1.42个百分点 [1] 资产负债规模 - 资产总额126440.75亿元，较上年末增长4.05% [1] - 贷款和垫款总额71362.85亿元，较上年末增长3.60% [1] - 负债总额113689.39亿元，较上年末增长4.12% [1] - 客户存款总额95186.97亿元，较上年末增长4.64% [1] 资产质量 - 不良贷款余额674.25亿元，较上年末增加18.15亿元 [2] - 不良贷款率0.94%，较上年末下降0.01个百分点 [2] - 拨备覆盖率405.93%，较上年末下降6.05个百分点 [2] - 贷款拨备率3.84%，较上年末下降0.08个百分点 [2] - 2025年1-9月年化信用成本0.67%，较上年全年上升0.02个百分点 [2]

CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. | | | | 1. | 引言 3 | | --- | --- | | 1.1 | 披露依据 3 | | 1.2 | 并表范围 3 | | 1.3 | 披露声明 3 | | 2. | 释义 4 | | 3. | 风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览 5 | | 3.1 | KM1 监管并表关键审慎监管指标 5 | | 3.2 | OV1 风险加权资产概况 6 | | 4. | 宏观审慎监管措施 8 | | 4.1 | 8 | | 5. | 杠杆率 8 | | 5.1 | LR1 杠杆率监管项目与相关会计项目的差异 8 | | 5.2 | LR2 杠杆率 9 | | 6. | 流动性风险 10 | | 6.1 | LIQ1 流动性覆盖率 10 | 招商银行股份有限公司 2025 年第三季度第三支柱报告 1. 引言 1.1 披露依据 本报告根据国家金融监督管理总局令第4号《商业银行资本管理办法》及相 关规定编制并披露。 1.2 并表范围 根据《商业银行资本管理办法》相关规定，本集团资本监管指标计算范围 包括招商银行及其子公司。截至报告期末，本集 ...

A 股简称:招商银行 A 股代码:600036 公告编号:2025-052 一、审议通过了 2025 年第三季度报告，并出具如下意见： （一）本公司 2025 年第三季度报告的编制和审议程序符合有关法律法规、 《招商银行股份有限公司章程》和本公司相关内部管理制度的规定； （二）本公司 2025 年第三季度报告的内容与格式符合中国证券监督管理委 员会和证券交易所的相关规定，真实、准确、完整反映本公司报告期内的经营管 理情况和财务状况； （三）截至本意见出具前，未发现参与 2025 年第三季度报告编制和审议的 人员有违反保密规定的行为。 招商银行股份有限公司 监事会决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 招商银行股份有限公司（简称本公司或招商银行）于 2025 年 9 月 30 日以电 子邮件方式发出第十二届监事会第四十五次会议通知，于 10 月 29 日以书面传签 方式召开会议。会议应表决监事 6 名，实际表决监事 6 名，总有效表决票为 6 票。 会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司 ...

会议信息 - 2025年10月29日公司执行董事为王良及钟德胜等[5] - 2025年9月30日发出第十二届监事会第四十五次会议通知[7] - 2025年10月29日以书面传签方式召开监事会会议[7] 表决情况 - 会议应表决监事6名，实际表决6名，总有效表决票为6票[7] 审议结果 - 审议通过2025年第三季度报告，同意6票，反对0票，弃权0票[7][8] - 审议通过《2025年第三季度第三支柱报告》，同意6票，反对0票，弃权0票[8]

截至报告期末，集团资产总额126,440.75亿元，较上年末增长4.05%；贷款和垫款总额71,362.85亿元1， 较上年末增长3.60%；负债总额113,689.39亿元，较上年末增长4.12%；客户存款总额95,186.97亿元，较 上年末增长4.64%。 截至报告期末，集团不良贷款余额674.25亿元，较上年末增加18.15亿元；不良贷款率0.94%，较上年末 下降0.01个百分点；拨备覆盖率405.93%，较上年末下降6.05个百分点；贷款拨备率3.84%，较上年末下 降0.08个百分点；2025年1-9月信用成本（年化）0.67%，较上年全年上升0.02个百分点。 格隆汇10月29日丨招商银行(03968.HK)发布公告，2025年1-9月，集团实现营业净收入2,512.82亿元(人 民币，下同)，同比下降0.52%；实现归属于本行股东的净利润1,137.72亿元，同比增长0.52%；实现净利 息收入1,600.42亿元，同比增长1.74%；实现非利息净收入912.40亿元，同比下降4.27%；年化后归属于 本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和年化后归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(RO ...

A 股简称：招商银行 A 股代码：600036 公告编号：2025-051 招商银行股份有限公司（简称本公司或招商银行）于 2025 年 9 月 30 日以电 子邮件方式发出第十三届董事会第六次会议通知，于 10 月 29 日以书面传签方式 召开会议。会议应参会董事 14 名，实际参会董事 14 名。会议的召开符合《中华 人民共和国公司法》和《招商银行股份有限公司章程》等有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、审议通过了本公司 2025 年第三季度报告。 同意：14 票 反对：0 票 弃权：0 票 本公司董事会审计委员会已审议通过上述议案，并同意将其提交本公司董事 会审议。 二、审议通过了《2025 年第三季度第三支柱报告》。 同意：14 票 反对：0 票 弃权：0 票 招商银行股份有限公司 董事会决议公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 同意：14 票 反对：0 票 弃权：0 票 1 五、审议通过了《招商银行业务连续性管理工作规定（第四版）》。 同意：14 票 反对：0 票 弃权：0 票 六、审议通过了《关 ...

会议安排 - 公司于2025年9月30日发第十三届董事会第六次会议通知，10月29日召开[7] - 会议应参会董事14名，实际参会14名[7] 审议事项 - 审议通过2025年第三季度报告等多项议案[7][8][9][10] 前置审议 - 审计委员会已审议通过2025年第三季度报告并提交董事会[7] - 薪酬与考核委员会已审议通过2024年经营绩效考核结果议案并提交董事会[10]

收入和利润（同比环比） - 2025年1-9月营业净收入为251,282百万元，同比下降0.52%[6] - 2025年1-9月税前利润为135,089百万元，同比增长0.76%[6] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为113,772百万元，同比增长0.52%[6] - 2025年7-9月营业净收入为81,359百万元，同比增长2.11%[6] - 2025年7-9月归属于本行股东的净利润为38,842百万元，同比增长1.04%[6] - 2025年1-9月营业净收入2512.82亿元，同比下降0.52%[13] - 2025年1-9月归属于股东净利润1137.72亿元，同比增长0.52%[13] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为113,772百万元，较2024年同期113,184百万元增长0.52%[47] - 2025年1-9月税前利润为135,089百万元，与2024年同期的134,074百万元基本持平[51] 净利息收入 - 2025年1-9月净利息收入1600.42亿元，同比增长1.74%，占营业净收入63.69%[13][16] - 2025年1-9月净利息收入为1600.42亿元人民币，同比增长1.74%[17] - 2025年第三季度净利息收入为539.57亿元人民币，环比增长1.63%[18] - 2025年1-9月净利息收入为160,042百万元，较2024年同期157,298百万元增长1.74%[47] 非利息收入 - 2025年1-9月非利息净收入为912.40亿元人民币，同比下降4.27%[19] - 2025年1-9月财富管理手续费及佣金收入为206.70亿元人民币，同比增长18.76%[20] 成本和费用 - 2025年1-9月经营费用为828.33亿元人民币，同比增长0.80%[21] - 2025年1-9月信用减值损失为333.51亿元人民币，同比下降8.24%[22] 资产质量 - 报告期末不良贷款余额674.25亿元，不良贷款率0.94%[14] - 报告期末拨备覆盖率405.93%，较上年末下降6.05个百分点[14] - 公司不良贷款余额为674.25亿元，较上年末增加18.15亿元，不良贷款率为0.94%[29] - 公司关注贷款余额为1,018.47亿元，较上年末增加127.67亿元，关注贷款率为1.43%[29] - 公司逾期贷款余额为958.64亿元，较上年末增加39.89亿元，逾期贷款率为1.34%[29] - 贷款和垫款总额为6,769.85亿元，不良贷款率为0.91%，关注贷款率为1.41%，逾期贷款率为1.31%[32] - 公司新生成不良贷款480.03亿元，不良贷款生成率（年化）为0.96%，同比下降0.06个百分点[34] - 公司处置不良贷款476.39亿元，其中常规核销164.22亿元，现金清收49.62亿元，不良资产证券化243.61亿元[34] - 贷款损失准备余额为2,621.23亿元，拨备覆盖率为426.89%，贷款拨备率为3.87%[35] - 零售贷款中，信用卡贷款不良率最高，为1.74%，关注贷款率为4.63%[32] 贷款业务 - 报告期末贷款总额71362.85亿元，较上年末增长3.60%[13] - 截至报告期末公司贷款总额为31503.44亿元人民币，较上年末增长10.01%[24] - 公司贷款和垫款总额为67,698.52亿元，较2024年末的65,477.20亿元有所增加[30] - 贷款和垫款总额从6,632,548百万元增至6,873,462百万元，增长3.6%[49] - 制造业贷款余额为7,003.75亿元，不良贷款率为0.45%[30] 存款业务 - 截至报告期末客户存款总额为95186.97亿元人民币，较上年末增长4.64%[25] - 截至报告期末活期存款占客户存款比例为49.08%[25] - 客户存款从9,195,329百万元增至9,608,951百万元，增长4.5%[50] 净息差与收益率 - 2025年1-9月净利差1.77%，净利息收益率1.87%，同比分别下降10和12个基点[16] - 2025年1-9月净利息收益率为1.87%，同比下降12个基点[17] - 2025年1-9年化平均总资产收益率1.22%，同比下降0.11个百分点[13] - 年化后归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为13.96%，下降1.42个百分点[6] 资本充足率 - 集团高级法下资本充足率为17.59%，一级资本充足率为16.25%，核心一级资本充足率为13.93%，较上年末分别下降1.46、1.23和0.93个百分点[38][39] - 集团杠杆率为8.22%，较上年末下降0.24个百分点[39] - 核心一级资本净额为10,638.36亿元，较上年末增长3.99%[39] - 高级法下核心一级资本充足率为13.71%，较上年末下降1.13个百分点[40][41] - 高级法下一级资本充足率为16.09%，较上年末下降1.44个百分点[40][41] - 高级法下资本充足率为17.40%，较上年末下降1.77个百分点[40][41] 零售业务 - 公司管理零售客户总资产（AUM）余额为165,975.23亿元，较上年末增长11.19%[45] - 公司零售客户总数2.20亿户，较上年末增长4.76%[45] - 私人银行客户数量为191,418户，较上年末增长13.20%[45] 房地产相关业务 - 房地产相关承担信用风险的业务余额为3,563.61亿元，较上年末下降4.74%[27] - 房地产相关不承担信用风险的业务余额为1,794.48亿元，较上年末下降19.50%[27] - 房地产业贷款余额为2,806.23亿元，占总贷款比例4.15%，不良贷款率为4.24%，较上年末下降0.50个百分点[27] - 个人住房贷款加权平均抵押率为40.29%，较上年末上升3.14个百分点[33] - 一、二线城市新发放个人住房贷款额占新发放总额的91.21%，期末余额占比为87.98%[33] 资产与负债 - 报告期末总资产为12,644,075百万元，较上年末增长4.05%[6] - 归属于本行股东权益为1,267,285百万元，较上年末增长3.37%[6] - 归属于公司股东权益为12,672.85亿元，较上年末增长3.37%[26] - 未分配利润为6,949.35亿元，较上年末增长9.60%[26] - 报告期末资产总额126440.75亿元，较上年末增长4.05%[13] - 公司总资产从2024年12月31日的12,152,036百万元增长至2025年9月30日的12,644,075百万元，增长4.0%[49][50] - 未分配利润从583,638百万元增至694,935百万元，增长19.1%[50] 每股指标 - 归属于本行普通股股东的每股净资产为43.21元，较上年末增长4.22%[6] - 2025年1-9月基本及稀释每股收益为4.43元，较2024年同期4.41元增长0.45%[47] 现金流量 - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为176,134百万元，同比下降38.68%[6] - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为176,134百万元，较2024年同期的287,233百万元下降38.7%[51] - 2025年1-9月投资活动产生的现金流量净额为流出325,479百万元，较2024年同期的流出121,505百万元增加167.8%[52] - 2025年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为流出142,646百万元，而2024年同期为流入6,216百万元[52] 流动性风险 - 公司2025年第三季度流动性覆盖率均值为161.58%，较上季度提升1.75个百分点[53] - 公司2025年第三季度末流动性覆盖率时点值为178.41%[53] - 合格优质流动性资产为2,648,457[54] - 流动性覆盖率为161.58%[54] - 预期现金流出总量为3,066,344[54] - 预期现金流入总量为1,425,874[54] - 现金净流出量为1,640,470[54] - 零售存款及小企业客户存款折算后为397,703，占折算前数值4,485,458的约8.9%[54] - 无抵质押批发融资折算后为1,763,509，占折算前数值4,896,641的约36.0%[54] - 业务关系存款折算后为654,719，占折算前数值2,651,644的约24.7%[54] - 非业务关系存款折算后为1,093,900，占折算前数值2,230,107的约49.1%[54] - 合格优质流动性资产由现金、央行准备金及符合规定的一二级债券构成[57] 其他业务 - 报告期末优先股股东总数为24户，中国移动通信集团持股1.06亿股，占比38.55%[11][12] - 子公司资管业务总规模合计为4.59万亿元，较上年末增长2.59%[45]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年1-9月营业收入为2514.2亿元人民币，同比微降0.51%[4] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为1137.72亿元人民币，同比增长0.52%[4] - 2025年第三季度（7-9月）营业收入为814.51亿元人民币，同比增长2.11%[4] - 2025年第三季度（7-9月）归属于本行股东的净利润为388.42亿元人民币，同比增长1.04%[4] - 2025年1-9月营业收入2,514.20亿元，同比下降0.51%[9] - 2025年1-9月归属于股东的净利润1,137.72亿元，同比增长0.52%[9] - 2025年1-9月扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为1136.9亿元人民币，同比增长0.61%[4] - 2025年1-9月归属于本行股东的净利润为1,137.72亿元人民币，同比增长0.5%[51] - 2025年1-9月基本每股收益为4.43元人民币，较去年同期的4.41元人民币增长0.5%[51] - 2025年第三季度（7-9月）净利润为391.32亿元人民币，同比增长1.2%[51] - 2025年1-9月净利润为1030.97亿元人民币，同比下降2.6%[54] - 2025年第三季度（7-9月）净利润为358.75亿元人民币，同比增长2.3%[54] 财务数据关键指标变化：收入构成 - 2025年1-9月净利息收入1,600.42亿元，同比增长1.74%[9] - 2025年1-9月非利息净收入913.78亿元，同比下降4.23%[9] - 2025年1-9月净利息收入为1600.42亿元人民币，同比增长1.74%，占营业收入63.66%[11] - 2025年1-9月非利息净收入为913.78亿元人民币，同比下降4.23%，其中净手续费及佣金收入562.02亿元，同比增长0.90%[14] - 2025年1-9月净利息收入为1,600.42亿元人民币，同比增长1.7%[51] - 2025年1-9月净手续费及佣金收入为562.02亿元人民币，同比增长0.9%[51] - 2025年1-9月净利息收入为1552.08亿元人民币，同比增长1.3%[54] - 2025年1-9月净手续费及佣金收入为468.98亿元人民币，同比微降0.1%[54] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2025年1-9月净利差为1.77%，净利息收益率为1.87%，同比分别下降10和12个基点[11] - 2025年1-9月生息资产平均收益率同比下降48个基点至3.08%，计息负债平均成本率同比下降38个基点至1.31%[12] - 2025年第三季度净利息收益率环比下降3个基点至1.83%，净利差环比下降2个基点至1.75%[13] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年1-9月业务及管理费750.43亿元，同比增长0.40%，成本收入比29.85%，同比上升0.27个百分点[17] 财务数据关键指标变化：资产减值 - 2025年1-9月信用减值损失333.51亿元，同比下降8.24%，其中贷款和垫款信用减值损失351.05亿元[18] - 2025年1-9月信用减值损失为333.51亿元人民币，较去年同期的363.46亿元人民币减少8.2%[51] - 2025年1-9月信用减值损失为310.72亿元人民币，同比减少8.0%[54] 财务数据关键指标变化：现金流量 - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为1761.34亿元人民币，同比下降38.68%[4] - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为1761.34亿元人民币，同比下降38.7%[57] - 2025年1-9月投资活动产生的现金流量净额为-3254.79亿元人民币，净流出同比扩大[57] - 2025年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-1426.46亿元人民币，而去年同期为净流入62.16亿元[58] - 2025年1-9月经营活动产生的现金流量净额为107.783亿元人民币，较2024年同期的224.607亿元人民币下降52.0%[60] - 2025年1-9月投资活动产生的现金流量净额为-265.783亿元人民币，净流出额较2024年同期的-73.506亿元人民币扩大261.6%[60] - 2025年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为-136.535亿元人民币，而2024年同期为净流入8.713亿元人民币[61] - 2025年1-9月现金及现金等价物净减少294.857亿元人民币，期末余额为421.138亿元人民币，较期初下降41.2%[61] - 期末现金及现金等价物余额为4638.60亿元人民币，较期初减少38.7%[58] 财务数据关键指标变化：其他收益与损失 - 2025年1-9月其他综合收益税后净额为亏损171.25亿元人民币，去年同期为收益147.65亿元人民币[52] - 2025年1-9月其他综合收益税后净额为-181.00亿元人民币，而去年同期为收益123.09亿元[55] 财务数据关键指标变化：股东回报 - 年化后归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为13.96%，同比下降1.42个百分点[4] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为43.21元人民币，较上年末增长4.22%[4] 资产与负债规模 - 总资产达12.644万亿元人民币，较上年末增长4.05%[4] - 截至报告期末资产总额126,440.75亿元，较上年末增长4.05%[10] - 截至报告期末贷款总额71,362.85亿元，较上年末增长3.60%[10] - 截至报告期末客户存款总额95,186.97亿元，较上年末增长4.64%[10] - 截至报告期末资产总额126,440.75亿元，较上年末增长4.05%，贷款和垫款总额71,362.85亿元，较上年末增长3.60%[19] - 截至报告期末客户存款总额95,186.97亿元，较上年末增长4.64%，占负债总额83.73%，其中零售客户存款余额43,104.21亿元，较上年末增长6.88%[20] - 总资产从2024年底的12,152,036百万元增长至2025年9月30日的12,644,075百万元，增长约4.0%[45][46] - 贷款和垫款从6,632,548百万元增至6,873,462百万元，增长约3.6%[45] - 客户存款从9,195,329百万元增至9,608,951百万元，增长约4.5%[46] - 截至2025年9月30日，公司总资产为11,803.549亿元人民币，较2024年末的11,378.614亿元人民币增长3.7%[49] - 客户存款为9,251.396亿元人民币，较2024年末的8,874.817亿元人民币增长4.2%[49] 资产与负债结构变化 - 金融投资总额从3,673,040百万元增至4,057,856百万元，增长约10.5%[45] - 拆出资金从408,955百万元增至525,141百万元，增长约28.4%[45] - 贵金属资产从9,415百万元大幅增至20,736百万元，增长约120.3%[45] - 买入返售金融资产从271,329百万元下降至86,198百万元，减少约68.2%[45] - 应付债券从222,921百万元下降至148,895百万元，减少约33.2%[46] - 向中央银行借款为814.90亿元人民币，较2024年末的1,899.34亿元人民币大幅减少57.1%[49] 股东权益与资本 - 归属于本行股东权益为1.267万亿元人民币，较上年末增长3.37%[4] - 归属于公司股东权益为12,672.85亿元，较上年末增长3.37%[22] - 未分配利润为6,949.35亿元，较上年末增长9.60%[22] - 归属于本行股东权益从1,226,014百万元增至1,267,285百万元，增长约3.4%[46] - 未分配利润从634,078百万元增至694,935百万元，增长约9.6%[46] - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.93%，一级资本充足率16.25%，资本充足率17.59%，较上年末分别下降0.93、1.23和1.46个百分点[35][36] - 截至报告期末，本公司高级法下核心一级资本充足率13.71%，一级资本充足率16.09%，资本充足率17.40%，较上年末分别下降1.13、1.44和1.77个百分点[37][38] - 截至报告期末，本集团杠杆率8.22%，较上年末下降0.24个百分点[36] 资产质量 - 截至报告期末不良贷款余额674.25亿元，不良贷款率0.94%[10] - 集团不良贷款余额为674.25亿元，不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点[25] - 集团关注贷款余额为1,018.47亿元，关注贷款率为1.43%，较上年末上升0.14个百分点[25] - 2025年1-9月新生成不良贷款480.03亿元，同比减少2.02亿元；不良贷款生成率（年化）0.96%，同比下降0.06个百分点[31] - 2025年1-9月共处置不良贷款476.39亿元，其中常规核销164.22亿元，现金清收49.62亿元，不良资产证券化243.61亿元[31] - 截至报告期末，贷款损失准备余额2,621.23亿元，较上年末增加22.38亿元；拨备覆盖率426.89%，较上年末上升1.66个百分点[32] - 2025年1-9月信用成本（年化）0.65%，较上年全年上升0.02个百分点[32] 业务线表现：财富管理与资管 - 财富管理手续费及佣金收入206.70亿元，同比增长18.76%，其中代理基金收入41.67亿元，同比增长38.76%[15] - 截至报告期末，管理零售客户总资产（AUM）余额165,975.23亿元，较上年末增加16,708.09亿元，增幅11.19%[42] - 截至报告期末，金葵花及以上客户578.12万户，较上年末增长10.42%；私人银行客户191,418户，较上年末增长13.20%[43] - 截至报告期末，子公司资管业务总规模合计为4.59万亿元，较上年末增长2.59%[43] 业务线表现：贷款结构 - 公司贷款和垫款总额为6,769.85亿元，其中公司贷款占42.19%，零售贷款占53.63%[26] - 个人住房贷款加权平均抵押率为40.29%，较上年末上升3.14个百分点[30] - 一、二线城市个人住房贷款新发放额占比91.21%，期末余额占比87.98%[30] 业务线表现：房地产业务 - 房地产相关承担信用风险的业务余额为3,563.61亿元，较上年末下降4.74%[23] - 房地产相关不承担信用风险的业务余额为1,794.48亿元，较上年末下降19.50%[23] - 房地产业贷款余额为2,806.23亿元，占贷款总额4.15%，不良贷款率为4.24%，较上年末下降0.50个百分点[23] 流动性管理 - 2025年第三季度流动性覆盖率均值为161.58%，较上季度提升1.75个百分点，期末时点值为178.41%[63] - 2025年第三季度合格优质流动性资产平均值为2,6484.57亿元人民币[64] - 2025年第三季度预期现金流出总量平均值为30,663.44亿元人民币，预期现金流入总量平均值为14,258.74亿元人民币[64] 业务发展动态 - 2025年1-9月客户存款净增加额为3851.62亿元人民币，较2024年同期的5333.21亿元人民币下降27.8%[60] - 2025年1-9月贷款和垫款净增加额为2623.51亿元人民币，较2024年同期的3003.55亿元人民币下降12.6%[60] - 2025年1-9月发行永续债筹集现金469.91亿元人民币，同期赎回永续债支付现金500.00亿元人民币[61] 股东信息 - 截至报告期末普通股股东总数为498,392户，其中A股股东471,874户，H股股东26,518户[6] - 前十大普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股4,555,706,951股，占总股本18.06%[6]