公司基本信息 - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[8] - 公司主要业务包括公司金融业务、小微金融业务、零售金融业务、金融市场业务[8] - 公司综合实力居全国农村商业银行领先地位[8] - 公司于2020年8月26日召开第四届董事会第三十八次会议，审议通过了2020年半年度报告及摘要[2] 财务表现 - 公司2020年上半年净利润为52.651亿元人民币，同比下降9.85%[9] - 公司2020年上半年营业收入为1392.56亿元人民币，同比增长4.97%[9] - 公司2020年上半年资产总额为1,072,638亿元人民币，同比增长4.16%[10] - 公司2020年上半年不良贷款率为1.28%，较2019年底上升0.03个百分点[10] - 公司2020年上半年拨备覆盖率为370.16%，较2019年底下降10.15个百分点[10] - 公司2020年上半年核心一级资本充足率为12.36%，较2019年底下降0.06个百分点[10] - 公司2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为582.144亿元人民币，同比增长87.57%[9] - 公司2020年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为10.37%，较2019年同期上升0.36个百分点[9] - 公司2020年上半年客户贷款和垫款净额为4509.647亿元人民币，同比增长8.32%[10] - 公司2020年上半年客户存款为7242.722亿元人民币，同比增长7.55%[10] - 公司总资产达到10,726.38亿元，较上年末增长428.48亿元，增幅4.16%[12] - 存款余额7,242.72亿元，较上年末增长508.70亿元，增幅7.55%，余额和增量均保持重庆第一[12] - 贷款和垫款余额4,734.61亿元，较上年末增长363.76亿元，增幅8.32%[12] - 实现营业收入139.26亿元，同比增长6.59亿元，增幅4.97%[12] - 净利润52.65亿元，扣除非经常性损益后的净利润52.64亿元，同比增长2.11亿元，增幅4.18%[12] - 不良贷款率1.28%，逾期贷款占比1.33%，资产质量总体保持优良水平[12] - 利息净收入120.16亿元，较上年同期增加5.31亿元，增幅4.62%[15] - 净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%[17] - 中间业务收入14.44亿元，同比增长1.16亿元，增幅8.77%[12] - 资本充足率14.77%、核心一级资本充足率12.36%、一级资本充足率12.38%，拨备覆盖率370.16%[12] - 2020年上半年公司净利差为2.13%，净利息收益率为2.30%，同比均下降0.05个百分点[18] - 公司利息净收入较上年同期增加5.24亿元，其中规模因素带动利息净收入增加15.84亿元，利率因素减少10.60亿元[19] - 2020年上半年公司利息收入226.94亿元，同比增加5.41亿元，增幅2.44%[20] - 公司客户贷款和垫款利息收入120.96亿元，同比增加13.28亿元，增幅12.33%[21] - 公司金融投资利息收入73.79亿元，同比增加7.27亿元，增幅10.94%[22] - 公司存放中央银行款项利息收入4.78亿元，同比减少0.81亿元，降幅14.48%[23] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入27.08亿元，同比减少12.55亿元，降幅31.67%[25] - 2020年上半年公司利息支出106.77亿元，同比增加0.11亿元，增幅0.10%[26] - 2020年上半年客户存款利息支出为69.67亿元，同比增长12.63%，客户存款付息率为2.01%，较上年同期提升13个基点[27] - 2020年上半年向中央银行借款利息支出为5.43亿元，同比增长39.56%，主要由于中央银行借款平均余额上升115.53亿元[28] - 2020年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出为8.37亿元，同比下降22.70%，主要由于市场化同业利率下行[29] - 2020年上半年已发行债务证券利息支出为22.94亿元，同比下降17.74%，主要由于同业存单平均成本率下降60个基点[30] - 2020年上半年非利息净收入为19.09亿元，同比增长7.21%，占营业收入比例为13.71%[31] - 2020年上半年手续费及佣金净收入为14.44亿元，同比增长8.77%，占营业收入比例为10.37%[32] - 2020年上半年资金理财手续费收入为9.38亿元，同比增长18.41%，主要由于净值型理财产品销售规模提升[33] - 2020年上半年其他非利息净收入为4.65亿元，同比增长2.65%，主要由于交易性金融资产买卖价差及公允价值变动影响[34] - 2020年上半年税金及附加为1.37亿元，同比增长20.58%，主要由于应税收入增长带动增值税附加等税金增加[35] - 2020年上半年业务及管理费为36.73亿元，同比增长27.44%，成本收入比为26.38%，同比上升4.66个百分点[36] - 员工成本为24.58亿元，同比增长39.03%，其中工资、奖金和津贴增长1.57%，员工福利、社会保险费和住房公积金下降35.26%[37] - 折旧与摊销为4.39亿元，同比增长12.61%，主要由于公司加大金融科技投入[38] - 其他一般及行政性开支为7.76亿元，同比增长7.15%，主要由于客户存款规模增长和网点运营费用增加[39] - 减值损失为37.14亿元，同比增长14.64%，其中客户贷款和垫款减值损失增加75.29%，金融投资减值损失减少38.70%[40] - 营业外收支净额为-0.03亿元，同比下降0.06亿元，主要由于公司增加公益性捐赠支出0.22亿元[41] - 所得税费用为11.35亿元，同比下降5.03%，实际税率为17.73%，低于25%的法定税率[42] - 客户贷款和垫款净值为4509.65亿元，同比增长8.32%，占资产总额的42.04%[43] - 金融投资为3901.42亿元，同比增长3.39%，占资产总额的36.38%[43] - 资产总额为10726.38亿元，同比增长4.16%[43] - 公司资产总额为10,726.38亿元，较上年末增加428.48亿元，增幅4.16%[45] - 客户贷款和垫款账面余额4,734.61亿元，较上年末增加363.76亿元，增幅8.32%[45] - 金融投资总额3,901.42亿元，较上年末增加127.89亿元，增幅3.39%[45] - 公司贷款和垫款总额2,700.39亿元，较上年末增加152.79亿元，增幅6.00%[47] - 个人贷款和垫款总额1,773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[47] - 票据贴现261.01亿元，较上年末增加60.14亿元，增幅29.94%[47] - 公司贷款中投向制造业、水利、环境和公共设施管理业以及租赁和商务服务业的贷款余额分别为641.22亿元、617.87亿元、581.16亿元，占比分别为13.55%、13.05%、12.27%[49] - 金融投资中债券投资占比69.52%，较上年末增加21,716.8亿元，增幅8.70%[50] - 公司债券投资总额为2711.80亿元，较上年末增加217.17亿元，增幅8.71%[51] - 客户存款总额为7242.72亿元，较上年末增加508.70亿元，增幅7.55%，占负债总额的73.85%[55][56] - 个人存款为5541.32亿元，较上年末增加425.60亿元，增幅8.32%，占客户存款总额的76.51%[57] - 已发行债务证券为1338.63亿元，较上年末减少374.67亿元，降幅21.87%[55] - 经营活动产生的现金流量净额为582.14亿元，比上年同期增加271.78亿元[62] - 股东权益总额为919.85亿元，较上年增加26.22亿元，主要是未分配利润增加所致[59] - 抵债资产为1.14亿元，抵债资产减值准备余额为0.13亿元[53] - 未使用的信用卡额度为203.80亿元，承兑汇票为101.35亿元，开出保函为37.91亿元，开出信用证为29.73亿元[60] - 资本性支出承诺为4.95亿元[61] - 投资活动产生的现金净流出55.36亿元，其中现金流入1,066.82亿元，现金流出1,122.18亿元[63] - 筹资活动产生的现金净流出418.36亿元，其中现金流入965.86亿元，现金流出1,384.22亿元[63] - 截至2020年6月30日，公司不良贷款余额60.80亿元，较上年末增加6.21亿元，不良贷款率1.28%，较上年末上升0.03个百分点[65] - 公司类贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.79%，零售贷款不良率与上年末持平[70] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.13%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的25.15%[67] - 公司贷款五级分类中，正常贷款占比96.31%，关注贷款占比2.41%，次级贷款占比0.89%，可疑贷款占比0.36%，损失贷款占比0.03%[65] - 公司制造业贷款不良率为2.49%，建筑业贷款不良率为19.87%，批发和零售业贷款不良率为2.29%[66] - 公司单一最大客户贷款比例为5.13%，单一集团客户贷款比例为6.28%[68] - 公司前十大单一借款人中，制造业客户A贷款金额为55.92亿元，占贷款总额的1.18%[69] - 公司票据贴现业务不良率为0.00%，与上年末持平[70] - 已重组客户贷款和垫款金额为7.08亿元，占贷款及垫款总额的0.15%，较2019年末的6.24亿元有所增加[71] - 逾期客户贷款和垫款总额为62.79亿元，占贷款及垫款总额的1.33%，较2019年末增加12.17亿元，逾期贷款占比上升0.17个百分点[72] - 贷款减值准备期末余额为224.97亿元，较上年末增加17.53亿元[74] - 信用贷款金额为600.64亿元，占贷款及垫款总额的12.69%，较2019年末的526.69亿元有所增加[75] - 正常类贷款迁徙率为1.40%，较2019年末的3.32%有所下降[76] - 县域存款占比为70.36%，同比上升1.03个百分点，县域贷款占比为48.55%，同比上升0.53个百分点[77] - 公司业务营业收入为49.61亿元，占比35.63%，同比上升0.91个百分点[79] - 零售银行业务营业收入为52.86亿元，占比37.96%，同比上升0.99个百分点[79] - 资金营运业务营业收入为36.75亿元，占比26.39%，同比下降1.85个百分点[79] - 公司净资产按企业会计准则为919.845亿元，按国际财务报告准则为924.246亿元[82] - 公司个人存款余额达5541.32亿元，较上年末增长425.60亿元，增幅8.32%[86] - 公司个人贷款余额达1773.22亿元，较上年末增加150.84亿元，增幅9.30%[86] - 公司借记卡发卡总量达2315万张，其中乡情系列借记卡达到1273.92万张[87] - 公司信用卡发卡规模快速增长，新增发卡23.78万张，增幅62.65%，累计发卡突破125万张[88] - 公司信用卡累计消费交易915.25万笔，累计消费金额144.80亿元[88] - 公司财私客户较年初新增736户，同比多增50%[89] - 公司非货币基金时点余额较年初增长39%，期缴保险销量较去年同期增长173.82%[90] - 公司普惠型小微企业贷款余额730.49亿元，较年初增加78.54亿元，增速12.05%[91] - 公司个人经营性贷款自助支用、自助续贷业务覆盖率提升至97%[92] - 普惠型小微企业贷款余额较年初增长6%，达到2,700.39亿元[96] - 公司存款年化平均成本率为1.27%，活期存款占比79.15%[95] - 公司贷款年化平均收益率为5.05%，存贷利差为3.78%[96] - 绿色信贷余额较年初增长18.56亿元，达到173.19亿元[97] - 民生领域贷款余额较年初增长5.49亿元，达到219.69亿元[97] - 国际结算量同比下降13.43%，为26.04亿美元[99] - 结售汇量同比下降23.40%，为8.87亿美元[99] - 表内外贸易融资及外汇贷款余额较年初增长1.25亿美元，达到15.92亿美元[99] - 银行间债券市场交易量达到12万亿元，排名全市场第23位[101] - 成功发行重庆市内首笔疫情防控专项同业存单3亿元[102] - 截至2020年6月30日，公司营运资产规模合计6,186.41亿元，其中金融投资33,896.74亿元，现金及存放中央银行款项675.93亿元，存放同业和拆出资金1,359.49亿元[105] - 截至2020年6月30日，公司持有的评级AA级及以上金融投资较上年末增加129.20亿元，占比增加2.76个百分点[108] - 截至2020年6月30日，公司剩余期限在12个月以内的金融投资较上年末减少162.93亿元，占比减少5.3个百分点，5年以上金融投资较上年末增加230.82亿元，占比增加4.98个百分点[110] - 截至2020年6月30日，公司金融机构债券1,000.21亿元，其中政策性银行债609.07亿元，资产证券化产品282.98亿元[111] - 报告期末公司理财产品存续规模1,309.95亿元，净值型产品规模达864.15亿元，占比超65%，较上年末提升13.33个百分点[114] - 报告期内公司主承销债券7只，份额合计26.4亿元，同比增长46.67%，参团承销地方政府债103.35亿元，同比增长70.43%[115] - 截至报告期末，公司资产托管规模1,312.82亿元[116] - 公司金融科技条线共有科技人员近400人，全行人数占比2.5%，已组建多个专业化团队[116] - 日均人脸识别调用量达15万次，柜面远程核身应用日均节省人力20人以上[117] - 智能催收自2019年12月上线以来，总计外呼14.8万次，催回M1逾期欠款超5千万元[117] - 上半年线上贷款余额306.21亿元，净增113.63亿元，其中自主创新类产品贷款余额122.23亿元，增幅达165%[118] - 线上对公开户自3月上线以来完成超8千户的预约[118] - 上半年线上渠道使用人脸识别次数1,280万次，指纹认证1,622万次[119] - 智能客服月均访问咨询超过6万人次，分流了超过30%的客户服务中心人工坐席受理的客户来电[119] - 上半年累计提交图像识别、语音识别方向发明专利申请11项，累计18项发明专利正在实审[120] - 县域金融业务贷款余额2,298.71亿元，较上年末增加199.73亿元，增幅9.52%[122] - 县域存款余额5,095.82亿元，较上年末增加426.97亿元，增幅9.15%[122] - 截至2020年6月30日，公司涉农贷款余额1,624.03亿元[123] - 公司县域个人金融业务覆盖超过1,120万人，截至2020年6月30日，资金余额144.95亿元，代扣个人养老金440万笔，金额11.89亿元，代发个人养老金2,460万笔，金额94.73亿元[127] - 公司在县域市场上线2,972台自动柜员机、560台多媒体查询机，建成484个农村便民金融自助服务点，发行1,817.73万张借记卡，占公司发行借记卡的78.57%，发行信用卡96.82万张，占公司发行信用卡的77.35%，开通手机银行客户834.75万户，占公司手机银行开户数的79.89%[127] - 公司支持农业产业化龙头企业452家，贷款余额102.7亿元，较上年末新增3.9亿元[128] - 公司江渝扶贫贷支持客户20户，本年投放1.5亿元，贷款余额14.5亿元，较上年末新增1.24亿元，生猪活体抵押贷款余额3,000万元，对复垦项目累计授信158.4亿元，累计发放贷款100.22亿元，贷款余额5.36亿元，累计支持18.22万亩农村建设用地复垦[129] - 公司拥有各类分支机构1,771个，包括总行及营业部、6个分行、35个一级支行、118个二级支行、2个社区支行、1,608个分理处，在重庆县域设有1,459个分销网点，在重庆主城设有310个机构[130] - 公司已设立

资产与负债 - 公司2020年第一季度资产总额为1,049,348.8百万元，同比增长1.90%[4] - 客户贷款及垫款总额为450,402.4百万元，同比增长3.05%[4] - 客户存款为713,245.3百万元，同比增长5.92%[4] - 公司2020年第一季度资产总额为10,493.49亿元，较上年末增长1.90%，其中客户贷款及垫款总额为4,504.02亿元，较上年末增长3.05%[14] - 公司2020年第一季度负债总额为9,565.93亿元，较上年末增长1.72%，其中客户存款为7,132.45亿元，较上年末增长5.92%[14] - 2020年3月31日公司资产总计为1,049,348,780千元，较2019年12月31日的1,029,790,106千元增长1.9%[23] - 2020年3月31日公司发放贷款和垫款为428,479,897千元，较2019年12月31日的416,340,781千元增长2.9%[23] - 2020年3月31日公司吸收存款为713,245,271千元，较2019年12月31日的673,401,819千元增长5.9%[23] - 2020年3月31日公司负债合计为956,592,793千元，较2019年12月31日的940,427,908千元增长1.7%[23] - 2020年3月31日公司归属于母公司股东权益合计为91,102,426千元，较2019年12月31日的87,773,374千元增长3.8%[23] - 2020年3月31日公司现金及存放中央银行款项为74,743,341千元，较2019年12月31日的77,413,594千元下降3.4%[23] - 2020年3月31日公司交易性金融资产为28,060,940千元，较2019年12月31日的23,677,991千元增长18.5%[23] - 2020年3月31日公司应付债券为146,400,488千元，较2019年12月31日的171,330,067千元下降14.5%[23] - 公司2020年第一季度资产总额为1,049,348.8百万元，同比增长1.90%[33] - 客户贷款及垫款总额为450,402.4百万元，同比增长3.05%[33] - 客户存款为713,245.3百万元，同比增长5.92%[33] - 公司2020年第一季度资产总额为10,493.49亿元，较上年末增长1.90%，客户贷款及垫款总额为4,504.02亿元，较上年末增长3.05%[43] - 公司2020年第一季度负债总额为9,565.93亿元，较上年末增长1.72%，客户存款为7,132.45亿元，较上年末增长5.92%[43] - 2020年3月31日公司资产总计为1,049,348,780千元，较2019年12月31日的1,029,790,106千元增长1.9%[52] - 2020年3月31日公司发放贷款和垫款为428,479,897千元，较2019年12月31日的416,340,781千元增长2.9%[52] - 2020年3月31日公司吸收存款为713,245,271千元，较2019年12月31日的673,401,819千元增长5.9%[52] - 2020年3月31日公司负债合计为956,592,793千元，较2019年12月31日的940,427,908千元增长1.7%[52] - 2020年3月31日公司归属于母公司股东权益合计为91,102,426千元，较2019年12月31日的87,773,374千元增长3.8%[52] - 2020年3月31日公司现金及存放中央银行款项为74,743,341千元，较2019年12月31日的77,413,594千元下降3.4%[52] - 2020年3月31日公司交易性金融资产为28,060,940千元，较2019年12月31日的23,677,991千元增长18.5%[52] - 2020年3月31日公司应付债券为146,400,488千元，较2019年12月31日的171,330,067千元下降14.5%[52] 净利润与收益 - 归属于公司股东的净利润为3,079.6百万元，同比下降6.90%[4] - 扣除非经常性损益后归属于公司股东的净利润为3,102.6百万元，同比增长22.88%[4] - 公司2020年第一季度净利润为31.44亿元，同比下降6.07%，其中归属于股东的净利润为30.80亿元，同比下降6.90%[13] - 公司2020年第一季度营业收入为69.70亿元，同比增长4.55%，其中利息净收入为59.30亿元，同比增长1.56%[13] - 公司2020年第一季度手续费及佣金净收入为7.09亿元，同比增长22.57%[13] - 公司2020年第一季度营业总收入为6,969,586千元，同比增长4.5%[25] - 利息净收入为5,930,487千元，同比增长1.6%[25] - 手续费及佣金净收入为709,336千元，同比增长22.6%[25] - 营业总支出为2,997,782千元，同比增长15.7%[25] - 净利润为3,144,302千元，同比下降6.1%[25] - 归属于母公司股东的净利润为3,079,565千元，同比下降6.9%[25] - 综合收益总额为3,393,789千元，同比下降0.8%[25] - 基本每股收益为0.27元/股，同比下降18.2%[25] - 信用减值损失为1,190,199千元，同比下降18.1%[25] - 其他综合收益税后净额为249,487千元，同比增长233.8%[25] - 公司2020年第一季度净利润为31.44亿元，同比下降6.07%，其中归属于股东的净利润为30.80亿元，同比下降6.90%[42] - 公司2020年第一季度营业收入为69.70亿元，同比增长4.55%，其中利息净收入为59.30亿元，同比增长1.56%[42] - 公司2020年第一季度手续费及佣金净收入为7.09亿元，同比增长22.57%[42] - 公司2020年第一季度营业总收入为6,969,586千元，同比增长4.5%[54] - 利息净收入为5,930,487千元，同比增长1.6%[54] - 手续费及佣金净收入为709,336千元，同比增长22.6%[54] - 投资收益为155,148千元，同比下降61.5%[54] - 营业总支出为2,997,782千元，同比增长15.7%[54] - 净利润为3,144,302千元，同比下降6.1%[54] - 归属于母公司股东的净利润为3,079,565千元，同比下降6.9%[54] - 综合收益总额为3,393,789千元，同比下降0.8%[54] - 基本每股收益为0.27元/股，同比下降18.2%[54] - 信用减值损失为1,190,199千元，同比下降18.1%[54] 资本充足率与流动性 - 核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%[10] - 杠杆率为8.59%，较2019年12月末的8.45%有所提升[11] - 流动性覆盖率为241.44%，显示公司流动性状况良好[12] - 公司2020年第一季度核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%，均满足监管要求[14] - 核心一级资本充足率为12.69%，较2019年末上升0.27个百分点[39] - 资本充足率为15.13%，较2019年末上升0.25个百分点[39] - 杠杆率为8.59%，较2019年末上升0.14个百分点[40] - 流动性覆盖率为241.44%，显示公司流动性状况良好[41] - 公司2020年第一季度核心一级资本充足率为12.69%，一级资本充足率为12.71%，资本充足率为15.13%，均满足监管要求[43] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为41,336.0百万元，同比增长55.07%[4] - 公司2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为41,336,007千元，同比增长55.1%[27] - 客户存款和同业存放款项净增加额为36,353,381千元，同比下降39.4%[27] - 收取利息、手续费及佣金的现金为10,092,279千元，同比增长23.9%[27] - 投资活动产生的现金流量净额为-6,443,930千元，同比改善61.5%[27] - 筹资活动产生的现金流量净额为-26,248,167千元，同比减少102.1%[27] - 期末现金及现金等价物余额为29,196,755千元，同比下降7.0%[27] - 经营活动现金流入小计为72,525,798千元，同比增长5.5%[27] - 经营活动现金流出小计为31,189,791千元，同比下降25.9%[27] - 投资活动现金流入小计为46,663,749千元，同比增长16.7%[27] - 筹资活动现金流入小计为37,395,877千元，同比下降8.4%[27] - 经营活动产生的现金流量净额为41,336.0百万元，同比增长55.07%[33] - 公司2020年第一季度经营活动产生的现金流量净额为41,336,007千元，同比增长55.1%[56] - 客户存款和同业存放款项净增加额为36,353,381千元，同比下降39.4%[56] - 收取利息、手续费及佣金的现金为10,092,279千元，同比增长23.9%[56] - 投资活动产生的现金流量净额为-6,443,930千元，同比改善61.5%[56] - 筹资活动产生的现金流量净额为-26,248,167千元，同比减少102.1%[56] - 期末现金及现金等价物余额为29,196,755千元，同比下降7.3%[56] - 公司2020年第一季度发行债券收到的现金为37,395,877千元，同比下降8.4%[57] - 支付利息、手续费及佣金的现金为4,897,061千元，同比增长0.9%[56] - 支付给职工及为职工支付的现金为1,570,870千元，同比下降12.8%[56] - 支付的各项税费为2,340,992千元，同比增长102.9%[56] 不良贷款 - 公司2020年第一季度不良贷款余额为57.35亿元，较上年末增加2.75亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.02个百分点[14] - 公司2020年第一季度不良贷款余额为57.35亿元，较上年末增加2.75亿元，不良贷款率为1.27%，较上年末上升0.02个百分点[43] 投资收益与汇兑损益 - 公司2020年第一季度投资收益为155.1百万元，同比下降61.53%，主要是减少处置持有的交易性金融资产[19] - 公司2020年第一季度汇兑损益为14.1百万元，同比增长354.84%，主要是外汇业务收益上升[19] - 公司2020年第一季度投资收益为155.1百万元，同比下降61.53%，主要原因是减少处置持有的交易性金融资产[48] - 公司2020年第一季度汇兑损益为14.1百万元，同比增长354.84%，主要原因是外汇业务收益上升[48] - 投资收益为155,148千元，同比下降61.5%[54] 公司设立与筹备 - 公司参股设立的重庆小米消费金融有限公司已获中国银保监会批准筹备[19] - 公司全资设立的渝农商理财有限责任公司已获中国银保监会批准筹备[20] - 公司参股设立的重庆小米消费金融有限公司已获中国银保监会批准筹备[48] - 公司全资设立的渝农商理财有限责任公司已获中国银保监会批准筹备[49]

资产规模与财务表现 - 重庆农商行资产规模突破10,000亿元，达到10,298亿元[2] - 公司2019年资产总额为1,029,790.1百万元，同比增长8.38%[12] - 公司总资产突破1万亿元，综合实力排名全球银行第137位，较去年提升13位[15] - 公司2019年总资产突破1万亿元，达到10,297.90亿元，较年初增长796.12亿元[19] - 公司资产总额为10,297.90亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.38%[53] 存款与贷款 - 存款余额为6,734亿元，贷款余额为4,371亿元[2] - 公司2019年客户贷款及垫款净额为416,340.8百万元，同比增长14.37%[12] - 公司2019年客户存款余额6,734.02亿元，较年初增长572.36亿元[19] - 公司2019年贷款余额4,370.85亿元，较年初增长559.49亿元[19] - 客户贷款及垫款账面余额4,370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[54] - 公司贷款（不含贴现）2,547.60亿元，较上年末增加270.73亿元，增幅11.89%[57] - 零售贷款总额1,622.38亿元，较上年末增加289.82亿元，增幅21.75%[57] - 个人住房贷款总额730.91亿元，较上年末增加127.18亿元，增幅21.06%[57] - 个人经营及再就业贷款总额505.16亿元，较上年末增加75.18亿元，增幅17.48%[57] - 票据贴现200.87亿元，较上年末减少1.06亿元，降幅0.52%[57] - 公司贷款和垫款总额为2547.6亿元，占比58.29%，较上年增长11.89%[58] - 制造业、水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为611.3亿元和595.09亿元，占比分别为13.99%和13.61%[59] - 客户存款为6734.02亿元，占比71.61%，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%[65][66] - 2019年末客户存款总额为6,734.02亿元，较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债的比例为71.61%，较上年同期提升1.47个百分点[67] - 个人存款余额为5,115.72亿元，较上年末增加568.92亿元，增幅12.51%，在客户存款总额中的占比为75.97%，较上年末上升2.18个百分点[68] - 公司存款余额为1,560.31亿元，较上年末增加20.95亿元，增幅1.36%，在客户存款总额中的占比为23.17%，较上年末下降1.81个百分点[68] - 定期存款余额为4,264.31亿元，较上年末增加516.72亿元，增幅13.79%，在客户存款总额中的占比为63.32%，较上年末上升2.50个百分点[68] 财务指标与盈利能力 - 公司2019年利息净收入为23,290.8百万元，同比增长16.37%[11] - 公司2019年净利润为9,988.1百万元，同比增长8.99%[11] - 公司全年实现净利润99.88亿元，同比增长8.99%，平均总资产回报率为1.01%，加权平均净资产收益率为12.82%[16] - 公司2019年实现营业收入266.30亿元，同比增长1.97%[19] - 公司2019年净利润99.88亿元，同比增长8.99%[19] - 公司2019年净利息收入232.91亿元，同比增长16.37%[20] - 公司2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增长12.40%[20] - 公司2019年净利差2.16%，同比下降0.24个百分点[25] - 公司2019年净利息收益率2.33%，同比下降0.12个百分点[25] - 公司2019年利息净收入增加32.19亿元，主要由于资产负债平均余额变动带动利息净收入增加52.32亿元，但受平均收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[26] - 2019年公司利息收入450.55亿元，同比增长13.43%，主要因贷款及垫款利息收入与金融投资利息收入稳健增长[27] - 客户贷款及垫款利息收入223.20亿元，同比增长15.55%，主要由于公司加大对实体经济支持力度并优化信贷结构[28] - 金融投资利息收入139.04亿元，同比增长40.46亿元，主要由于公司优化金融资产业务投向并提高资金利用效率[30] - 存放中央银行款项利息收入11.13亿元，同比下降12.34%，主要由于存款准备金率下降[31] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入74.05亿元，同比下降8.44%，主要由于货币市场利率下降[32] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入67.34亿元，同比下降9.86%，主要由于平均收益率下降109个基点[33] - 买入返售金融资产利息收入6.71亿元，同比增长8.70%，主要由于平均余额上升[33] - 2019年公司利息支出217.64亿元，同比增长10.44%，主要由于计息负债规模增加及存款成本上升[34] - 2019年客户存款利息支出为127.53亿元，同比增长29.65%，主要由于存款平均余额增加642.66亿元和平均成本率上升28个基点[35] - 2019年向中央银行借款利息支出为8.69亿元，同比下降13.88%，主要由于借款平均余额减少39.63亿元[36] - 2019年应付同业及其他金融机构款项利息支出为22.02亿元，同比下降19.49%，主要由于优化负债结构降低融资成本[37] - 2019年已发行债务证券利息支出为56.20亿元，同比增长15.34%，主要由于债务证券平均余额增加523.82亿元[38] - 2019年非利息净收入为33.39亿元，同比下降45.28%，主要由于其他非利息净收入减少[39] - 2019年手续费及佣金净收入为23.22亿元，同比增长12.40%，占营业收入比例为8.72%[41] - 2019年资金理财手续费收入为13.14亿元，同比增长18.52%，主要由于净值型理财产品销售规模增加[42] - 2019年代理及受托业务佣金为4.03亿元，同比下降11.85%，主要由于托管业务规模下降[43] - 2019年其他非利息淨收入為10.17億元，同比下降74.80%，主要由於投資收益和公允價值變動損益大幅減少[44] - 2019年稅金及附加為2.36億元，同比下降3.67%，主要由於公司加大國債等免稅收入投資佔比[45] - 2019年業務及管理費為76.00億元，同比下降4.04%，主要受重慶市政府取消退休人員大額醫保繳費和公司加強費用管控影響[46] - 2019年員工成本為49.33億元，同比下降6.37%，主要由於取消退休人員大額醫保繳費和實施年金計劃[47] - 2019年折舊與攤銷為7.82億元，同比增加4.18%，主要由於公司加快網點智能化佈局和金融科技基礎設施投入[48] - 2019年其他一般及行政開支為18.85億元，同比下降0.84%，主要由於公司優化運營流程和提升成本管控精細化程度[49] - 2019年減值損失為65.73億元，同比增加6.09%，主要由於公司提高減值計提以增強預期風險損失抵禦能力[50] - 2019年所得稅費用為22.45億元，同比下降13.92%，主要由於公司加大法定免稅的中國國債及地方政府債券持有[51] 不良贷款与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为1.25%，同比下降0.04个百分点[12] - 公司2019年拨备覆盖率为380.31%，同比上升32.52个百分点[12] - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16%，拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%[15] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司2019年不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点[19] - 公司2019年末不良贷款余额为54.60亿元，较上年末增加5.34亿元，不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.04个百分点[75] - 公司类贷款总额为2547.6亿元人民币，占总贷款的58.29%，不良贷款率为1.69%，较上年上升0.1个百分点[76] - 制造业贷款总额为611.3亿元人民币，占总贷款的13.99%，不良贷款率为2.85%，较上年下降0.59个百分点[76] - 房地产业贷款总额为80.3亿元人民币，占总贷款的1.84%，不良贷款率为8.62%，较上年上升7.91个百分点[76] - 个人贷款总额为1622.4亿元人民币，占总贷款的37.12%，不良贷款率为0.71%，较上年下降0.27个百分点[76] - 公司对最大单一借款人贷款总额占资本净额的5.15%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的24.19%，均符合监管要求[78] - 公司类贷款中，中长期贷款不良率为1.74%，较上年上升0.37个百分点[81] - 零售贷款中，住房按揭及个人商用物业房地产贷款不良率为0.33%，较上年下降0.1个百分点[81] - 已重组客户贷款和垫款总额为6.24亿元人民币，占总贷款的0.14%，较上年上升0.05个百分点[82] - 逾期客户贷款和垫款总额为50.62亿元人民币，占总贷款的1.16%，较上年下降0.29个百分点[83] - 截至2019年12月31日，贷款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元[84] - 2019年信用贷款占比12.05%，保证贷款占比31.54%，抵押贷款占比41.58%，质押贷款占比14.83%[85] - 2019年正常类贷款迁徙率为3.32%，关注类贷款迁徙率同比下降31.9个百分点至7.40%[86] - 2019年县域存款占比为69.33%，同比上升0.72个百分点，县域贷款占比为48.02%，同比上升1.90个百分点[87] - 2019年末不良贷款率为1.25%，较年初下降0.04个百分点[160] - 2019年逾期90天以上贷款与不良贷款比率为55.89%，较年初下降15.00个百分点[160] - 2019年末逾期贷款余额为50.62亿元，逾期贷款占比1.16%，较年初下降4.58亿元和0.29个百分点[161] - 2019年末关注贷款余额为101.61亿元，占比2.32%，较年初上升27.95亿元和0.39个百分点[161] - 2019年末不良贷款拨备覆盖率为380.31%，拨贷比为4.75%[162] - 2019年末逾期90天以上贷款拨备覆盖率为680.48%，逾期60天以上贷款拨备覆盖率为571.07%[162] - 公司通过核销、不良资产转让等手段有效压降不良贷款[169] - 公司持续开发优化风险模型，推动内部评级在减值准备计算、自动授信等方面的运用[169] - 公司定期监测房地产、"两高一剩"、集中度风险等重点领域风险状况[168] 资本充足率与资本管理 - 公司2019年核心一级资本充足率为12.42%，同比上升1.47个百分点[12] - 公司资本充足率提升1.36个百分点至14.88%，核心一级资本充足率提升至12.42%[17] - 公司资本充足率为14.88%，较上年末上升1.36个百分点[199] - 公司核心一级资本充足率为12.42%，一级资本充足率为12.44%，分别较上年末上升1.47和1.48个百分点[199] - 公司2019年10月在上海证券交易所成功上市，募集资金净额98.88亿元用于补充核心一级资本[199] - 公司核心一级资本净额为88,559.0百万元，一级资本净额为88,680.0百万元，资本净额为106,070.5百万元[200] - 公司风险加权资产为712,885.7百万元，其中信用风险加权资产为661,053.9百万元[200] - 公司市场风险加权资产为3,955.0百万元，操作风险加权资产为47,876.8百万元[200] 金融科技与创新 - 重庆农商行荣获2019年中国电子银行金榜奖“最佳数字金融创新奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技创新突出贡献奖”[3] - 重庆农商行荣获2019年度“金融科技领跑者”称号[4] - 公司申请60余项创新专利，两项金融科技应用项目纳入国家试点[15] - 金融科技中心配备370余人编制，其中176名专业技术人才已到位，博士4人，硕士以上学历占比超过60%[128] - 金融科技中心预计将保持年化20%-30%的增速持续扩大金融科技人才队伍[128] - 各类线上数据决策信贷产品累计发放超过230亿元[129] - 对公开户线上化改造后，客户完成对公账户开立及配套产品办理仅需到网点1次，网点平均耗时缩短至30分钟以内，平均耗时降低90%以上[129] - 重庆农商云实现超5K集群的大规模实时数据计算能力，提升效率150%[130] - 信贷全生命周期风控体系综合运用大数据、人工智能及信息可视化等技术手段[131] - 贷前核验体系通过实时调取客户设备指纹信息、地理位置信息，综合运用智能生物识别能力，交叉验证客户信息和意图真实性[131] - 贷中实现智能审查，自动化实时审批及辅助决策，建立以数据驱动、模型分析为基础的自动审批决策系统[131] - 贷后持续跟踪预警，利用企业税务发票、用电量等大数据信息，跟踪企业生产经营情况，及时发现客户潜在风险[131] - 公司通过大数据平台整合了28个业务系统、13,106个字段的原始数据，建立了超过1,000个客户标签，涵盖静态、动态、定性、定量和模型标签[132] - 智能客服月均发起咨询超过4万人次，分流超过20%的人工坐席业务量[132] - 2019年全年监测到110万余次风险预警，实施近2,000例事中风险交易阻断[132] - 公司累计60余项专利已递交申请并公示，其中3项已获授权[133] 零售业务与个人金融 - 公司零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[17] - 公司VIP客户数量同比增长21%，信用卡发卡量突破百万[16] - 公司2019年零售业务收入为99.26亿元，同比增长2.13亿元，占公司营业收入的37.27%[95] - 2019年个人存款增长568.92亿元至5,115.72亿元，增幅12.51%[96] - 2019年个人贷款增加289.82亿元至1,622.38亿元，增幅21.75%[97] - 2019年个人贷款不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[97] - 2019年借记卡发卡总量达2,229.20万张，消费交易额894.06亿元[98] - 2019年信用卡新增发卡34.34万张，较上年同期提升214.76%[99] - 2019年信用卡累计交易1,443.60万笔，累计消费金额285.95亿元[99] - 2019年VIP客户同比增长21%，其中财私客户同比增长超过60%，财富管理中心财私客户同比增长超过170%[100] - 2019年个人结构性存款共发行128支产品，共计94.98亿元，存量余额35.74亿元[100] - 非货币基金日均保有量较去年增长62.68%，期缴保险销量较去年增长150%[101] - 公司县域个人金融业务中，借记卡发行量达1,742.29万张，占公司总借记卡发行量的78.16%，较上年末增加168.14万张[139] - 公司县域个人金融业务中，信用卡发行量达77.84万张，占公司总信用卡发行量的76.75%，较上年末增加26.15万张[139] - 公司县域个人金融业务中，手机银行客户达763.26万户，占公司总手机银行开户数的80.01%，较上年末增加104.10万户[139] 公司业务与战略 - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，占比32.22%，零售银行业务营业收入99.26亿元，占比37.27%，资金营运业务营业收入80.96亿元，占比30.40%[90] - 公司2019年公司业务营业收入85.79亿元，在集团营业收入中占比32.22%[107] - 2019年重庆区域人民币贷款（不含贴现）同比增长231.54亿元，增幅12.27%，新增人民币贷款重庆区域市场排名第一[107] - 截至2019年12月31日，集团公司存款中活期存款占比80.20%，比上年同期提升0.46个百分点[107] - 公司存款业务中，截至2019年12月31日，集团本外币公司存款达到1,560.31亿元，重庆区域市场排名第三，活期存款占比80.20%，年化平均成本率为1.23