重庆农村商业银行股份有限公司 2024 年度独立非执行董事述职报告 各位股东： 2024 年，本人担任重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"重庆农商 行"）独立非执行董事（以下简称"独立董事"），现将 2024 年度履职情况报告如 下： 一、基本情况 出席重庆农商行 2023 年度股东大会，并与中小股东进行交流。 （二）出席董事会 2024 年度，共出席董事会 14 次，其中现场会议 11 次，审议/审阅议案或报 告共计 143 项。主要审议了关于重庆农商行 2023 年度财务决算方案、2023 年度 利润分配方案、2024 年度财务预算方案、2023 年度报告及摘要、业绩公告、2023 年度企业社会责任报告、关于聘任 2024 年度会计师事务所、2024 年创新产品计 划、2024 年乡村振兴金融服务工作意见、重庆渝富资本运营集团有限公司集团 授信、重庆市城市建设投资（集团）有限公司集团授信、重庆发展投资有限公司 集团授信等重大关联交易、提名彭玉龙为重庆农商行非执行董事候选人等议案， 听取 2023 年度行长工作报告、2024 年上半年行长工作报告。 （三）出席董事会专委会 1.战略发展委员会。出席战略发 ...

业绩总结 - 2024年董事会审计委员会召开会议6次，与外部审计师沟通会议3次[3] 未来展望 - 2025年董事会审计委员会将推动内部审计工作健全完善[4] 其他新策略 - 2024年审计委员会审议多项议案，审阅专项审计报告[3][4] 组织架构 - 截至2024年底，审计委员会由5名委员组成[1]

会议情况 - 重庆农村商业银行第五届监事会第三十一次会议于2025年3月24日召开[1] - 应出席监事7名，实际出席7名[1] 议案表决 - 9项议案表决均为有效表决票7票，同意7票，反对0票，弃权0票[2][3][4] 报告评价 - 监事会认为2024年年度报告等编制和审议程序合规，反映经营财务状况[2] 方案评价 - 监事会认为2024年度利润分配方案决策合规，未损股东利益[3] 后续安排 - 部分议案及2024年年度报告需提交2024年度股东大会审议[4]

股权与董事情况 - 上海豫园旅游商城（集团）股份有限公司质押本行股权超50%，其提名的彭玉龙董事表决权受限[1] 议案表决情况 - 23项议案表决均为有效票7票，同意7票，反对0票，弃权0票[2][3][4][6][7][8][9][10][11][12] 议案审议安排 - 《重庆农村商业银行股份有限公司2024年度财务决算方案》等多项议案需提交2024年度股东大会审议[2][3][4][10][11] 特定议案审议通过情况 - 《关于审议重庆农村商业银行股份有限公司2024年度内部控制评价报告》等议案通过相关委员会审议[6][7][11][12] 其他议案表决 - 2024年12月末关联方名单等多项议案表决同意[13][14][15]

证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2025-010 一、利润分配方案内容 （一）利润分配方案的具体内容 经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，截至 2024 年 12 月 31 日，重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）经审计的 2024 年度 税后净利润为人民币 105 亿元，归属于上市公司股东的净利润为人民币 115.13 亿元。经董事会决议，本行 2024 年度拟以实施权益分派股权登记日登记的总股 本为基数分配利润。本次利润分配方案如下： 1. 每股分配金额：每股派发现金股利人民币 0.1102 元（含税）。 2. 本次利润分配以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，A 股、 H 股股息预计将于 2025 年 6 月 27 日支付，具体将在权益分派实施公告 中明确。 3. 在实施权益分派的股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分 配金额不变，相应调整分配总额，并将另行公告具体调整情况。 4. 本次利润分配方案尚待本行 2024 年度股东大会审议通过后方可实施。 5. 本次利润分配方案不会触及《上海证券交易所股票上市规则（2024 年 4 月修订）》第 9. ...

公司基本信息 - 公司2008年6月27日成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[22] - 公司主要业务包括普惠金融、公司金融、金融市场业务，现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[23] - 公司战略愿景是打造成为全国领先的区域性银行[24] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略，构建“一体四驱”发展体系[24] - 公司A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所上市，代码03618[21] - 公司法定代表人、授权代表、董事会秘书为隋军（代行董事长职务）[20][21] - 公司荣登2024年度“中国银行业100强”第22位、“中国企业500强”第445位、英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单第119位等多项荣誉榜单[28] 财务数据关键指标变化 - 2024年资产规模、存贷款余额较上年末分别增长5.13%、5.10%和5.55%，营业收入、净利润同比分别增长1.09%和5.97%[12] - 2024年不良贷款率较上年末下降0.01个百分点，存款付息率同比下降0.15个百分点、成本收入比同比下降2.08个百分点[12] - 2024年已派发中期普通股股息每10股1.944元，董事会建议拟派发普通股股息每10股1.102元，全年累计派发每10股3.046元[7] - 2024年利息净收入224.945亿元，较上年减少4.25%；非利息净收入57.67亿元，较上年增长29.23%[31] - 2024年营业收入282.615亿元，较上年增长1.09%；净利润117.891亿元，较上年增长5.97%[31] - 2024年末资产总额15149.417亿元，较上年末增长5.13%；负债总额13813.329亿元，较上年末增长4.84%[32] - 2024年末客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增长5.55%；客户存款9419.462亿元，较上年末增长5.10%[32] - 2024年加权平均净资产收益率9.28%，较上年下降0.30个百分点；扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率8.97%，较上年下降0.39个百分点[31] - 2024年净利差1.51%，较上年下降0.13个百分点；净利息收益率1.61%，较上年下降0.12个百分点[31] - 2024年末不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，较上年末下降3.26个百分点[32] - 2024年末核心一级资本充足率14.24%，较上年末提高0.71个百分点；一级资本充足率14.93%，较上年末提高0.69个百分点；资本充足率16.12%，较上年末提高0.13个百分点[32] - 2024年贷存比75.83%，较上年提高0.32个百分点[32] - 2024年资产规模15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元；存款余额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元；贷款余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元[36] - 2024年实现营业收入282.62亿元、净利润117.89亿元，分别同比增长1.09%、5.97%[36] - 2024年存款付息率1.73%，同比下降15个基点；非人力费用同比下降7.53%，成本收入比同比下降2.08个百分点；净资产收益率9.28%[36] - 2024年不良贷款率1.18%、资本充足率16.12%、拨备覆盖率363.44%；逾期贷款率1.32%，较上年末下降0.10个百分点[39] - 2024年利息净收入224.95亿元，同比减少9.99亿元，降幅4.25%；利息收入470.88亿元，同比减少27.99亿元，降幅5.61%；利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%[42] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%；其中手续费及佣金净收入16.12亿元，同比减少1.79亿元，降幅10.00%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[40] - 2024年营业收入282.62亿元，同比增加3.06亿元，增幅1.09%；净利润117.89亿元，同比增加6.64亿元，增幅5.97%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润111.44亿元，同比增加4.95亿元，增幅4.64%[41] - 2024年一季度至四季度营业收入分别为71.28亿元、75.45亿元、68.42亿元、67.47亿元；归属于本行股东的净利润分别为35.24亿元、38.34亿元、29.50亿元、12.05亿元[33] - 2024年一季度至四季度经营活动产生的现金流量净额分别为699.05亿元、 - 249.11亿元、 - 251.99亿元、 - 151.97亿元[33] - 2024年客户贷款和垫款利息收入275.04亿元，同比减少16.33亿元，降幅5.60%，平均余额同比增加348.27亿元，平均收益率下降[43] - 2024年金融投资利息收入157.84亿元，同比减少9.26亿元，降幅5.54%，主要因资金市场利率下行，投资收益率下降[44] - 2024年存放中央银行款项利息收入7.73亿元，同比减少0.34亿元，降幅4.20%，平均余额同比下降29.58亿元，降幅5.66%[45] - 2024年应收同业及其他金融机构款项利息收入30.26亿元，同比减少2.07亿元，降幅6.39%，收益率随行情下降，公司调整同业资产结构[45] - 2024年公司利息支出245.93亿元，同比减少18.01亿元，降幅6.82%，计息负债成本率下降[46] - 2024年客户存款利息支出159.55亿元，同比下降6.84亿元，降幅4.11%，付息率1.73%，同比降15个基点，日均规模增398.13亿元[47] - 2024年向中央银行借款利息支出22.84亿元，同比增加0.95亿元，增幅4.33%，因争取货币政策工具资金[48] - 2024年应付同业及其他金融机构款项利息支出31.42亿元，同比减少6.71亿元，降幅17.59%，因优化负债结构[49] - 2024年已发行债务证券利息支出32.08亿元，同比减少5.39亿元，降幅14.37%，公司加强利率研判降负债成本[49] - 2024年生息资产总额1398.42亿元，利息收入47.09亿元，平均收益率3.37%；2023年生息资产总额1357.55亿元，利息收入49.89亿元，平均收益率3.67%[52] - 2024年计息负债总额1320.22亿元，利息支出24.59亿元，平均成本率1.86%；2023年计息负债总额1300.15亿元，利息支出26.39亿元，平均成本率2.03%[52] - 2024年利息净收入22.50亿元，同比减少1.00亿元；净利差1.51%，同比下降13个基点；净利息收益率1.61%，同比下降12个基点[52][53] - 2024年非利息净收入57.67亿元，同比增加13.04亿元，增幅29.23%，占营业收入比为20.41%，同比增加4.45个百分点[55] - 2024年手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降1.79亿元，降幅10.00%，占营业收入比为5.70%[56] - 2024年代理及受托业务佣金7.36亿元，同比增加0.39亿元；资金理财手续费收入3.37亿元，同比增加1.09亿元[56][57] - 2024年银行卡手续费收入2.94亿元；结算和清算手续费收入1.60亿元，同比增加0.12亿元[56][58] - 2024年其他非利息净收入41.55亿元，同比增加14.84亿元，增幅55.53%[59] - 2024年投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，同比增加16.35亿元[60] - 2024年税金及附加3.08亿元，主要因应税收入增加带动增值税附加等税金增长[62] - 2024年业务及管理费90.05亿元，同比减少4.85亿元，降幅5.11%，成本收入比31.86%，同比下降2.08个百分点[63][64] - 2024年员工成本55.33亿元，同比减少2.02亿元，降幅3.52%[65] - 2024年折旧与摊销7.96亿元，同比减少0.07亿元[66] - 2024年其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%[67] - 2024年减值损失60.20亿元，同比增加0.79亿元，增幅1.33%[68] - 2024年其他业务成本0.81亿元，同比增加0.28亿元[71] - 2024年所得税费用10.28亿元，同比减少0.42亿元，实际税率为8.02%[72] - 截至2024年末，资产总额为15149.42亿元，较上年末增加738.60亿元，增幅5.13%[74][75] - 截至2024年末，客户贷款和垫款账面余额7142.73亿元，较上年末增加375.62亿元，增幅5.55%[74][75][77] - 2024年末公司贷款和垫款总额3581.33亿元，较上年末增加303.50亿元，增幅9.26%；零售贷款和垫款总额2925.06亿元，较上年末增加15.86亿元，增幅0.55%[75][77] - 个人经营贷款总额1235.83亿元，较上年末增34.64亿元，增幅2.88%[78] - 个人按揭贷款总额886.98亿元，较上年末减27.92亿元，降幅3.05%[78] - 其他贷款总额802.26亿元，较上年末增9.14亿元，增幅1.15%[78] - 票据贴现636.34亿元，较上年末增56.27亿元，增幅9.70%[78] - 金融投资6280.03亿元，较上年末增292.20亿元，增幅4.88%[83] - 现金及存放中央银行款项总额512.04亿元，较上年末减45.79亿元，降幅8.21%[85] - 存放同业款项及拆出资金1114.73亿元，较上年末增28.27亿元，增幅2.60%[87] - 买入返售金融资产209.37亿元，较上年末增94.86亿元，增幅82.83%[88] - 长期股权投资5.10亿元，较上年末增0.32亿元，增幅6.79%[90] - 负债总额13813.33亿元，较上年末增637.53亿元，增幅4.84%[93] - 2024年末客户存款总额9419.46亿元，较上年末增加457.44亿元，增幅5.10%[94] - 2024年末公司存款1296.02亿元，较上年末减少122.41亿元，降幅8.63%，占比下降2.07个百分点；个人存款8085.37亿元，较上年末增加613.59亿元，增幅8.21%，占比提升2.47个百分点[95] - 2024年末活期存款2461.74亿元，较上年末增加51.18亿元，增幅2.12%，占比26.14%；定期存款6919.65亿元，较上年末增加439.99亿元，增幅6.79%，占比73.46%[95] - 2024年末同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少426.67亿元，降幅39.78%[96] - 2024年末已发行债务证券较上年末增加520.78亿元，增幅43.55%[97] - 2024年末向中央银行借款较上年末减少41.54亿元，降幅3.88%[98] - 2024年末卖出回购金融资产款项较上年末增加86.28亿元，增幅13.63%[100] - 2024年末其他负债281.86亿元，较上年末增加41.23亿元，增幅17.14%[100] - 2024年净稳定资金比例130.73%，流动性覆盖率562.36%，计息负债成本率1.86%，较上年末下降17个基点[101] - 2024年末权益总额1336.09亿元，较上年末增加101.07亿元，主要是其他综合收益及未分配利润增加所致[103] - 截至2024年末，公司客户贷款和垫款总额7142.73亿元，较上年末的6767.11亿元增加；不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元；不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[109] - 2024年末，公司最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.20%，最大十家客户贷款总额占资本净额的22.83%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[112] - 2024年末，公司单一最大客户贷款占资本净额比例为3.20%，单一集团客户贷款占资本净额比例为6.75%，最大十家客户贷款占资本净额比例为22.83%[

业绩总结 - 2024年末本集团资产总计1,514,941,670千元，较2023年末增长5.13%[1] - 2024年末本行资产总计1,426,190,876千元，较2023年末增长4.8%[1] - 2024年末本集团负债合计1,381,332,883千元，较2023年末增长4.84%[31] - 2024年末本行负债合计1,302,002,867千元，较2023年末增长4.64%[31] - 2024年本集团营业总收入28,261,463千元，较2023年增长1.1%[39] - 2024年本行营业总收入25,639,845千元，较2023年增长1.49%[39] - 2024年本集团净利润11,789,079千元，较2023年增长6%[39] - 2024年本行净利润10,499,802千元，较2023年增长7.1%[39] - 2024年末本集团股东权益合计133,608,787千元，较2023年末增长8.18%[34] - 2024年末本行股东权益合计124,188,009千元，较2023年末增长6.45%[34] - 2024年本集团其他综合收益的税后净额为4,171,828千元，同比增长364.8%[42] - 2024年本集团综合收益总额为15,960,907千元，同比增长32.8%[42][45] - 2024年基本及稀释每股收益为0.99元，同比增长5.3%[45] - 2024年本集团经营活动产生的现金流量净额同比下降88.4%[48] - 2024年本集团投资活动使用的现金流量净额同比下降272.2%[51] - 2024年本集团筹资活动产生的现金流量净额同比增长177.2%[51] - 2024年本集团收回投资收到的现金同比下降11.2%[51] - 2024年本集团发行债券收到的现金同比增长25.2%[51] 财务审计 - 审计报告涵盖重庆农商行2024年12月31日合并及母公司资产负债表等财务报表[2] - 审计认为财务报表按企业会计准则编制，公允反映公司财务状况等[3] - 发放贷款和垫款减值准备确定是关键审计事项，采用预期信用损失模型计提[7] 资产负债情况 - 2024年末集团现金及存放中央银行款项合计51,204,006，本行合计51,033,250；2023年末集团合计55,782,700，本行合计55,589,974[176] - 2024年末集团存放同业及其他金融机构款项合计21,032,927，本行合计16,615,217；2023年末集团合计15,434,655，本行合计9,960,822[178] - 2024年末集团拆出资金合计90,440,520，本行合计95,716,854；2023年末集团合计93,211,313，本行合计98,683,759[179] - 2024年末集团买入返售金融资产合计20,937,314，本行合计20,046,623；2023年末集团合计11,451,770，本行合计7,776,567[182] 贷款情况 - 2024年12月31日本集团发放贷款和垫款合计为683,830,682，2023年为647,276,750[183] - 2024年12月31日租赁和商务服务业在本集团发放贷款和垫款中占比13.14%，金额为93,852,861[185] - 2024年12月31日本集团公司贷款和垫款小计占比50.14%，金额为358,133,417[185] - 2024年12月31日本集团个人贷款和垫款占比40.95%，金额为292,505,962[185] - 2024年12月31日本集团票据贴现占比8.91%，金额为63,633,636[185] - 2024年12月31日本集团已逾期贷款合计为9,451,506，2023年为8,906,242[186][188] 金融投资情况 - 本集团金融投资2024年12月31日合计628,003,130，2023年12月31日合计598,782,807[194] - 本行金融投资2024年12月31日合计602,013,471，2023年12月31日合计580,904,332[194] - 本集团交易性金融资产2024年12月31日为84,554,813，2023年12月31日为110,774,968[194][195] - 本行交易性金融资产2024年12月31日为92,681,870，2023年12月31日为121,458,132[194][195] - 本集团债权投资2024年12月31日为297,248,006，2023年12月31日为321,772,087[194][196] - 本行债权投资2024年12月31日为297,044,653，2023年12月31日为321,772,087[194][196] - 本集团其他债权投资2024年12月31日为244,824,694，2023年12月31日为164,925,901[194] 减值准备情况 - 本集团以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备2024年1月1日合计29,433,889，12月31日合计30,442,333[189] - 本行以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备2024年1月1日合计26,050,045，12月31日合计26,613,960[191] - 本集团及本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款减值准备2024年1月1日合计119,085，12月31日合计159,251[192] - 2024年1月1日债权投资减值准备合计2,902,274，2024年12月31日为3,093,841[197] - 2024年本集团其他债权投资减值准备第一阶段计提192,120，第二阶段计提10,398，合计202,518[199] - 2024年1月1日本集团其他债权投资减值准备合计162,094，2024年12月31日为364,612[199]

内部控制 - 公司董事会负责建立健全和评价内部控制有效性[3] - 注册会计师对财务报告内部控制有效性发表审计意见[4] - 2024年12月31日公司财务报告内部控制在重大方面有效[6] 审计信息 - 审计重庆农村商业银行2024年12月31日财务报告内部控制有效性[2] - 审计报告日期为2025年3月25日[8]

独立董事评估 - 公司对第五届董事会4位独立董事独立性进行评估[1] - 4位独立董事未在公司及主要股东公司任其他职务[1] - 4位独立董事与公司及主要股东无利害关系，符合独立性要求[1]